Chương 3: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI, CHI NHÁNH QUẢNG NINH TRONG THỜI GIAN 2012-2014
3.2. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà nội, chi nhánh Quảng Ninh
3.2.2. Sản phẩm dịch vụ NHBL
Trong thời gian qua, SHB tập trung đẩy mạnh hoạt động NHBL, chú trọng phát triển và đa dạng hoá sản phẩm, mang tiện ích tối đa cho khách hàng, thể hiện ở những mặt sau:
SHB chi nhánh Quảng Ninh cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm tương đối đầy đủ theo các nhóm dịch vụ cơ bản: dịch vụ huy động vốn (dịch vụ tài khoản, dịch vụ tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân, dịch vụ tài khoản, dịch vụ tiền gửi - dành cho khách hàng doanh nghiệp); dịch vụ sử dụng vốn (cho vay cá nhân, cho vay doanh nghiệp..), dịch vụ thanh toán (chuyền tiền, kiều hối - khách hàng cá nhân; chuyển tiền, thanh toán XNK- khách hàng doanh nghiệp), dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử (Dịch vụ thẻ, E-bank dành cho cá nhân và doanh nghiệp), dịch vụ ngân hàng khác (Chiết khấu giấy tờ có giá; Bảo hiểm con người kết hợp tín dụng; Gửi giữ
tài sản; Cho thuê ngăn tủ sắt; Nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá tại nhà;
; ; ). Đây là một thế mạnh của
SHB chi nhánh Quảng Ninh so với các ngân hàng có quy mô nhỏ hơn, lịch sử phát triển ngắn hơn hoặc các ngân hàng nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Trong mỗi nhóm dịch vụ, ngoài các sản phẩm truyền thống, SHB chi nhánh Quảng Ninh còn không ngừng tìm tòi đƣa ra các sản phẩm mới để có thể đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu của các khách hàng:
+ Sản phẩm tiết kiệm: SHB chi nhánh Quảng Ninh cung cấp nhiều sản phẩm tiết kiệm với mức lãi suất và điều kiện đa dạng nhắm đến các đối tƣợng có nhu cầu khác nhau về thời hạn gửi, thời hạn rút gốc, lãi. Ví dụ nhƣ là: Tài khoản Thể thao- Sporting Account; Tiền gửi Đô la Úc (AUD); Tài khoản lợn đất; Kỳ phiếu ghi danh USD; Tiết kiệm điều chỉnh lãi suất cao nhất; Tiết kiện lĩnh lãi hàng tháng VNĐ/USD; Tiết kiệm trả lãi trước - VNĐ/USD; Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn cuối kỳ - USD;Tiết kiệm bậc thang theo số tiền - VNĐ/USD; Tiết kiệm bậc thang theo kỳ hạn- USD; Tiết kiệm trả lãi hàng tháng - VNĐ/USD. Và đặc biệt là "Tiền gửi tiết kiệm online", đây là sản phẩm có thể giúp khách hàng mở tài khoản trực tuyến mọi lúc, mọi nơi với thao tác đơn giản khi truy cập hệ thống Internet Banking của SHB và thực hiện theo những hướng dẫn có sẵn.
+ Sản phẩm cho vay:
Đối với cá nhân: ngoài các sản phẩm cho vay truyền thống SHB còn liên tiếp đƣa ra các sản phẩm mới nhƣ: Cho vay chi phí du học; Cho vay chứng minh tài chính; Cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm việc ở nước ngoài; Cho vay kinh doanh tại chợ; Cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên; Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng số dư tài khoản sổ thẻ tiết kiệm, GTCG; Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán.
Đối với doanh nghiệp: SHB cho vay đối với các nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu tƣ phát triển, Ngoài ra từ năm 2011, SHB triển khai sản phẩm mới nhƣ: Cho vay ƣu đãi phục vụ sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ; Cho vay bổ sung vốn lưu động; Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu; Chiết khấu bộ chứng từ có giá; Cho vay đầu tƣ tài sản cố định; Cho vay theo dự án; Cho vay tài trợ xuất khẩu lãi ƣu đãi.
+ Sản phẩm thẻ: SHB cung cấp nhiều dịch vụ giúp chủ thẻ thực hiện nhiều loại giao dịch từ máy ATM, Điện thoại di động cho đến Internet. Bao gồm các loại thẻ được phát hành cho các giao dịch trong nước và quốc tế như:
1) Thẻ ghi nợ nội địa
2) Thẻ Ghi nợ Quốc tế Manchester City - SHB Visa Debit 3) Thẻ ghi nợ quốc tế SHB Visa debit Gold/Classic
4) Thẻ tín dụng quốc tế SHB MasterCard 5) Thẻ tín dụng VinaPhone-SHB MasterCard 6) Thẻ trả trước nội địa SHB Prepaid card.
Tính đến hết năm 2014, số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa SHB chi nhánh Quảng Ninh phát hành đạt gần 86 nghìn thẻ, chiếm 9% thị phần; thẻ tín dụng đạt hơn 3 nghìn thẻ, chiếm 11% thị phần. Tổng số POS của SHB đạt hơn 21 điểm. Nhiều sản phẩm dịch vụ mới đƣợc triển khai trong năm 2014, tiêu biểu nhƣ Visa, MasterCard, có thể thực hiện giao dịch rút tiền trên hệ thống máy ATM của SHB. Theo đó, cùng với việc chấp nhận giao dịch bằng các loại thẻ do SHB phát hành, các loại thẻ ghi nợ nội địa của các ngân hàng thành viên thuộc 3 liên minh thẻ Smartlink, Banknetvn và VNBC, hệ thống ATM của SHB trên toàn quốc còn chấp nhận giao dịch bằng thẻ ghi nợ, tín dụng quốc tế của các tổ chức thẻ quốc tế lớn phát hành tại Việt Nam và trên thế giới.
Với nỗ lực của mình, SHB đã vinh dự đƣợc đánh giá là “Ngân hàng có dịch vụ thẻ ATM tốt nhất năm 2012” do Báo Sài Gòn Tiếp Thị tổ chức.
+ Sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử: Dịch vụ Ngân hàng điện tử là một trong những ứng dụng công nghệ hiện đại của SHB nhằm hỗ trợ khách hàng thực hiện các giao dịch truy vấn, chuyển khoản và thanh toán trực tuyến mọi lúc, mọi nơi một cách an toàn, nhanh chóng, thuận tiện và bảo mật nhất. Với sự phát triển của công nghệ và sự cạnh tranh từ các đối thủ, SHB chi nhánh Quảng Ninh đã có những bước chuyển biến đáng kể. Một số sản phẩm mới đang được triển khai như: Dịch vụ internet banking, phone banking, SMS banking, và mobile banking…
Trải qua 15 năm hoạt động, SHB đã có nhiều thành tựu vƣợt bậc thể hiện rõ chiến lƣợc trở thành ngân hàng bán lẻ đa năng hiện đại. Hiện nay SHB đã có những cổ đông lớn là các tập đoàn kinh tế lớn nhƣ Tập đoàn TKV, Tập đoàn Công Nghiệp Cao Su, và Tập đoàn kinh tế tƣ nhân nhƣ Công ty CP Tập đoàn T & T. SHB đang lựa chọn cổ đông chiến lược là các tập đoàn tài chính nước ngoài nhằm nâng cao năng lực quản trị và công nghệ góp phần đƣa SHB trở thành Tập đoàn tài chính lớn mạnh.
3.2.2.2. ệ ản phẩm
* Dịch vụ internet banking
SHB Internet Banking là một kênh giao dịch điện tử SHB cung cấp giúp Khách hàng làm chủ nguồn tài chính của mình mọi lúc mọi nơi thông qua máy tính/thiết bị di động có kết nối Internet tại địa chỉ https://ibanking.shb.com.vn. Với các tiện ích sản phẩm nhƣ:
- Truy vấn số dƣ tài khoản, sao kê tài khoản, tỷ giá hối đoái, điểm đặt ATM, Thông tin thẻ.
- Chuyển khoản giữa Tài khoản trong hệ thống SHB - Chuyển khoản giữa các Tài khoản ngoài hệ thống SHB
- Chuyển khoản qua thẻ ATM (Danh sách các Ngân hàng tham gia chuyển khoản xem tại đây)
- Chuyển tiền từ thiện vào các Quỹ/tổ chức từ thiện - Tiền gửi Tiết kiệm Online
- Nạp tiền điện thoại trả trước của các nhà mạng viễn thông.
- Thanh toán hóa đơn Điện thoại di động, cố định trả sau, Home phone, ADSL, Leased line, truyền hình cáp….
- Thanh toán hóa đơn tiền điện (Danh sách khu vực EVN cho phép thanh toán hóa đơn tiền điện)
- Thanh toán tiền bảo hiểm theo Hợp đồng nhà cung cấp.
- Thanh toán hàng hóa trực tuyến: Vé máy bay, điện máy, mỹ phẩm, thời trang, khách sạn du lịch …
* SHB Mobile Banking
SHB Mobile Banking là dịch vụ ngân hàng điện tử trên điện thoại và máy tính bảng, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với Ngân hàng bằng ứng dụng cài trên điện thoại di động. Giao dịch đƣợc thực hiện thông qua kết nối GPRS/3G/WIFI tùy theo sự lựa chọn của Khách hàng. Gói sản phẩm này có các tiện ích nhƣ:
Truy vấn thông tin tài khoản thanh toán.
- Truy vấn thông tin tài khoản tiết kiệm và tín dụng.
- Chuyển khoản nội bộ, chuyển khoản liên ngân hàng.
- Chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ 24/7 - Nạp tiền điện tử
- Thanh toán hóa đơn trả sau
- Thanh toán hóa đơn mua hàng trực tuyến - Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng
- Tìm kiếm thông tin lãi suất, tỷ giá, điểm giao dịch, điểm đặt ATM
* SMS banking
SHB SMS Banking là một kênh giao dịch điện tử giúp khách hàng chủ động thực hiện tra cứu, truy vấn tài khoản và giao dịch tài chính thông qua di động bằng cách gửi tin nhắn theo cú pháp SHB quy định. Với các tiện ích:
Tra cứu thông tin về giao dịch và số dƣ tài khoản; Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất; Tra cứu thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch của SHB.
- Thực hiện chuyển tiền giữa các tài khoản của Quý khách tại SHB - Thực hiện nạp tiền cho thuê bao trả trước và thanh toán trả sau + Đối với thông báo biến động tài khoản thanh toán qua tin nhắn SMS:
- SHB tự động gửi tin nhắn thông báo biến động số dƣ tài khoản thanh toán qua tin nhắn SMS (số tiền tăng, giảm, nguyên nhân) trên các tài khoản của khách hàng vào điện thoại di động ngay khi tài khoản phát sinh giao dịch.
+ Đối với thông báo đáo hạn sổ tiết kiệm qua tin nhắn SMS:
- SHB tự động gửi tin nhắn thông báo về số tiền gốc và lãi tiết kiệm trước ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm.
- Nội dung tin nhắn thông báo cho khách hàng: Ngày đáo hạn sổ Tiết kiệm;
Số tiền gồm gốc và lãi; Loại tiền của sổ Tiết kiệm
+ Đối với thông báo nhắc nợ tự động cho tài khoản tiền vay qua tin nhắn SMS:
- SHB tự động gửi tin nhắn thông báo nhắc nợ tự động cho tài khoản tiền vay khi khách hàng có giao dịch vay tại SHB thông qua tin nhắn SMS.
- Nội dung tin nhắn thông báo cho khách hàng: Ngày phải thanh toán; Số Tài khoản Tiền vay của khách hàng; Số tiền phải thanh toán gồm gốc và lãi
* SHB Phone Banking
Dịch vụ SHB Phone Banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch với SHB bằng cách gọi điện đến Tổng đài tự động 1800 5454 22 và thực hiện theo hướng dẫn. Loại dịch vụ này có các tiện ích sản phẩm:
- Lãi suất huy động tiền gửi - Tỷ giá hối đoái
- Các điểm giao dịch của Ngân hàng trên toàn quốc - Các chương trình khuyến mại
- Các sản phẩm mới
- Truy vấn số dƣ tài khoản tiền gửi thanh toán - Truy vấn số dƣ tài khoản tiền vay
- Truy vấn 05 giao dịch phát sinh gần nhất trên tài khoản tiền gửi thanh toán.