Báo cáo thực tập lần 1

Trong thời gian vừa qua, em đã có cơ hội học hỏi và thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân Đội để tìm hiểu khái quát cơ cấu tổ chức, cách thức vận hành và tình hình hoạt động kinh danh của Chi

- -NGUYỄN THỊ SÔNG HƯƠNG

KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

ĐỀ TÀI:

“RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 VÀ BIỆN PHÁP PHÒNG

NGỪA”

Chuyên ngành: NGÂN HÀNG

Mã số: 15

Giáo viên hướng dẫn: TS Trần Thị Lan

HÀ NỘI – 2023

BÁO CÁO THỰC TẬP

Họ và tên: Nguyễn Thị Sông Hương

Ngày sinh: 07/11/2001

Mã số sinh viên: 1973402011531

Lớp: CQ57/15.05

Khoa: Ngân Hàng – Bảo Hiểm

Chuyên Ngành: Ngân Hàng

Số điện thoại: 0867.990.862

Gmail: songhuong8933@gmail.com

Đơn vị thực tập: NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

Địa chỉ: Một phần tầng 1, tầng 2 tòa nhà số 18 Lê Văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một trong những mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động nhịp nhàng của nền kinh tế Cùng với các ngành kinh tế khác, ngân hàng có nhiệm vụ tham gia bình ổn thị trường, kiềm chế và đẩy lùi lạm phát, giúp đỡ các nhà đầu tư, là cầu dẫn vốn từ nơi có nguồn vốn nhàn rỗi sang những nơi đang khan hiếm vốn Vì vậy, để có nền kinh tế vững mạnh thì điều kiện cần là phải có một hệ thống Ngân hàng ổn định, hiện đại đủ khả năng đáp ứng các nhu cầu vốn và điều tiết nền kinh tế

Trong thời gian vừa qua, em đã có cơ hội học hỏi và thực tập tại Ngân hàng TMCP Quân Đội để tìm hiểu khái quát cơ cấu tổ chức, cách thức vận hành và tình hình hoạt động kinh danh của Chi nhánh Nhờ sự chỉ dẫn, giúp

đỡ của các anh chị cán bộ tại Ngân hàng cũng như sự dẫn dắt định hướng của các Thầy Cô giáo khoa Ngân hàng – Bảo hiểm và các kiến thức mà em đã học hỏi tích lũy được trong quá trình thực tập vừa qua, em đã hoàn thành bản Báo cáo tổng hợp về đơn vị mình thực tập

Báo cáo thực tập lần 1 của em gồm 3 phần:

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

PHẦN 3 ĐÁNH GIÁ VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI

NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 1.1 Khái quát chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội

1.1.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Quân Đội

- Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội

- Tên tiếng anh: Military Commercial Joint Stock Bank

- Tên giao dịch: MBBank

- Lĩnh vực kinh doanh: Ngân hàng và các hoạt động liên quan

- Hội sở chính: Số 18 Lê Văn Lương, Phường Trung Hoà, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

- Ngày thành lập: 30/09/1994

- Thành viên trực thuộc: Công ty TNHH Quản lý nợ & Khai thác tài sản NH TMCP Quân đội (MB AMC), Công ty cổ phần Quản

lý Quỹ đầu tư MB (OTC: MBCapital), Công ty cổ phần Chứng khoán MB (HNX: MBS), Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC), Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (Khác: MBAgeasLife), Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei

- Điện thoại: 0462661088

- Hotline: 1900 545426 - (84-24) 3767 4050 (quốc tế gọi về)

- Fax: (+84.24) 6266 1080

- Email: mb247@mbbank.com.vn

- Website: www.mbbank.com.vn

- Bank Code MB Bank: MSCB

- Mã Swift Code MB Bank: MSCBVNVX

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Quân đội

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (tên giao dịch tiếng Anh là Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Ngân hàng Quân đội, viết tắt là MB, là một ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam, một doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng Thời điểm năm 2021, vốn điều lệ của ngân hàng là 37,783 nghìn tỷ đồng, tổng tài sản của ngân hàng năm 2021 là 607,140 nghìn tỷ đồng Các cổ đông chính của Ngân hàng Quân đội là Viettel, Tổng công ty Đầu tư và Kinh doanh Vốn Nhà nước, Tổng Công ty Trực thăng Việt Nam và Tổng Công ty Tân Cảng Sài Gòn Ngoài dịch vụ ngân hàng, Ngân hàng Quân đội còn tham gia vào các dịch vụ môi giới chứng khoán, quản lý quỹ, kinh doanh địa ốc, bảo hiểm, quản lý nợ và khai thác tài

sản bằng cách nắm cổ phần chi phối của một số doanh nghiệp trong lĩnh vực này Hiện nay, Ngân hàng Quân đội đã có mạng lưới khắp cả nước với trên

100 chi nhánh và trên 190 điểm giao dịch trải dài khắp 48 tỉnh thành phố Ngân hàng còn có văn phòng đại diện tại Liên bang Nga, chi nhánh tại Lào và Campuchia

MBBank có nguồn vốn góp từ nhiều cổ đông, trong đó có Tổng Công ty Đầu tư và kinh doanh vốn Nhà nước Hơn nữa, đây lại là doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc Phòng nên có thể khẳng định đây là ngân hàng thành viên của ngân hàng Nhà nước Đồng thời mọi hoạt động của MB đều sẽ được Ngân hàng Nhà nước giám sát một cách chặt chẽ Do đó, từ sự uy tín đến chuyên môn nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên ngân hàng đều sẽ được đảm bảo

Hơn nữa, trong suốt quá trình hoạt động của mình, Ngân hàng Quân Đội

MB cũng đã tự chứng minh được thương hiệu cũng như uy tín của mình thông qua hàng loạt giải thưởng danh giá và thành tựu to lớn có thể kể đến như: App MBBank là App ngân hàng số duy nhất cho khách hàng tại Việt Nam đạt danh hiệu “Sao Khuê 2019”; Top 10 sản phẩm chất lượng cao được người Việt tin dùng; Top 40 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam; Top 10 ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2018; Ngân hàng số tiêu biểu 2018; Ngân hàng cộng đồng tiêu biểu 2018; Top 10 Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam uy tín năm 2019; Liên tiếp có mặt trong top 10 ngân hàng

TM uy tín của Việt Nam; Bên cạnh đó, người dùng cũng đánh giá rất tốt về các dịch vụ ngân hàng điện tử của MBBank Vì vậy, khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm khi trao gửi niềm tin ở nơi đây

Hiện tại MBBank kinh doanh trong các lĩnh vực chính sau đây:

 Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của các tổ chức, dân cư dưới các hình thức gửi tiền có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác;

 Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân, chiết khấu các thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá, hùn vốn và liên doanh theo pháp luật;

 Thực hiện dịch vụ thanh toán;

 Kinh doanh vàng bạc, ngoại tệ, thanh toán quốc tế;

 Huy động vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong mối quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép

1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Sở Giao dịch 1

1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển

 Tên chi nhánh: Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Sở Giao Dịch 1 Địa chỉ: Một phần tầng 1, tầng 2 tòa nhà số 18 Lê Văn Lương, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội

 Điện thoại: (+84) 6266.1088

 Fax : (+84) 6266.1088

 Quá trình hình thành và phát triển:

+ Ngày 04/11/1994: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội được thành lập vốn điều lệ 20 tỷ đồng

+ Năm 2000: MBBank thành lập 2 công ty thành viên là: Công ty TNHH Chứng khoán Thăng Long hiện nay là công ty cổ phần Chứng khoán Thăng Long (TLS), Công ty Quản lí và khai thác tài sản Ngân hàng Quân đội AMC

+ Năm 2004: Là ngân hàng đầu tiên bán đấu giá CP với tổng trị giá

20 tỷ đồng

+ Năm 2005: Ký kết thỏa thuận ba bên với NH Ngoại thương Vietcombank và TCT viễn thông quân đội Viettel về thanh toán cước Viettel qua máy ATM

+ Ngày 01/11/2011: giao dịch đầu tiên trên sàn HOSE với giá tham chiếu 13,800 đồng

+ Ngày 31/08/2017: Tăng vốn điều lệ lên 18,155,053,630,000 đồng + Ngày 31/07/2018: Tăng vốn điều lệ lên 21,604,513,810,000 đồng + Ngày 05/12/2019: Tăng vốn điều lệ lên 23,727,322,800,000 đồng + Ngày 01/04/2020: Tăng vốn điều lệ lên 24,370,428,610,000 đồng + Ngày 18/11/2020: Tăng vốn điều lệ lên 27,987,568,720,000 đồng + Ngày 10/08/2021: Tăng vốn điều lệ lên 37,783,217,770,000 đồng

- Hiện nay chi nhánh được giao và thực hiện các nhiệm vụ sau:

+ Huy động vốn ngắn hạn, trung và dài hạn của các tổ chức và cá nhân

+ Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong và ngoài nước

+ Vay vốn Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng khác

+ Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân

+ Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá.

+ Thực hiện kinh doanh ngoại tệ

+ Thanh toán quốc tế và thực hiện các dịch vụ liên quan đến thanh toán quốc tế

+ Thực hiện chuyển tiền trong và ngoài nước dưới nhiều hình thức

1.2.2 C c u b máy t ch c c a ơ cấu bộ máy tổ chức của ấu bộ máy tổ chức của ộ máy tổ chức của ổ chức của ức của ủa chi nhánh S Giao d ch 1 ở Giao dịch 1 ịch 1

Để đảm bảo quá trình kinh doanh của chi nhánh được hoàn thiện và có hiệu quả, chi nhánh đã và đang áp dụng hệ thống quản lý theo mô hình sau:

Sơ đồ bộ máy tổ chức của MB Chi nhánh Sở Giao dịch 1

Ban Giám đốc

Phòng QHKHDN

CIB (KHDN lớn)

SME (KHDN vừa và

nhỏ)

Vận hành thẻ

Tài trợ thương

mại

Phòng QHKH

Cá nhân

Phòng Dịch vụ khách hàng

Giao dịch viên

UB (Quầy tư vấn)

1.2.3 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban

đốc

+ Giám sát và điều hành mọi hoạt động công việc của chi nhánh Tổ chức chỉ đạo, điều hành, quản lý và giải quyết mọi vấn đề liên quan đến hoạt động của CN như: hoạt động kinh doanh, quản lý nhân viên, quản lý hợp tác, đầu tư…

+ Chịu trách nhiệm trước pháp luật và lãnh đạo cấp trên về hoạt động sản xuất kinh doanh của chi nhánh

+ Ban Giám đốc chi nhánh có quyền thực hiện các việc như: bổ nhiệm, bãi chức, miễn nhiệm các chức danh quản

lý của chi nhánh Việc ký kết hợp đồng kinh tế trong và ngoài nước do ban giám đốc chịu trách nhiệm

2

Phòng

QHKH

Doanh

nghiệp

+ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ và hướng dẫn của NH TMCP Quân Đội

+ Dựa vào những quy trình nghiệp vụ, quy định để tiến hành thẩm định hồ sơ của khách hàng Xem xét tình trạng tài chính, báo cáo tài chính, đánh giá tài sản, để phát hiện các thiếu sót và không phù hợp với yêu cầu Từ cơ sở đó, chuyên viên QHKH Doanh nghiệp yêu cầu khách hàng bổ sung hoàn chỉnh hồ sơ, xác định mức tiền cho vay, mức phí thanh toán

và bảo lãnh hợp lý

+ Tham mưu cho Ban giám đốc về việc phát triển khách hàng, đề xuất chính sách cho khách hàng Chịu trách nhiệm trước Ban giám đốc về các hoạt động do phòng quản lý

QHKH

Cá nhân

+ Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ và hướng dẫn của NH TMCP Quân Đội

+ Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu và bán các sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho các khách hàng doanh nghiệp lớn Chủ động tìm kiếm khách hàng, xây dựng và phát triển

mối quan hệ với khách hàng.

+ Tham mưu cho Ban giám đốc về việc phát triển khách hàng, đề xuất chính sách cho khách hàng Chịu trách nhiệm trước Ban giám đốc về các hoạt động do phòng quản lý

4

Phòng

Dịch vụ

khách

hàng

+ Hỗ trợ khách hàng: Giúp khách hàng giải quyết các vấn

đề liên quan đến tài khoản, giao dịch, khoản vay và các dịch vụ khác

+ Tư vấn: Cung cấp tư vấn về các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng, giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu của họ

+ Giải quyết khiếu nại: Phòng dịch vụ khách hàng là địa chỉ đầu tiên mà khách hàng có thể liên hệ để giải quyết các khiếu nại hoặc tranh chấp với ngân hàng

+ Thống kê và phân tích: Phòng dịch vụ khách hàng cũng cần phải thống kê và phân tích dữ liệu để cải thiện dịch vụ của ngân hàng

+ Giải quyết các vấn đề của khách hàng

+ Hỗ trợ khách hàng trong việc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng

PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP

QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 2.1 Các hoạt động của Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Sở Giao Dịch 1

 Huy động vốn:

+ Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng

+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác

+ Vay vốn của các tổ chức tín dụng

+ Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Hoạt động tín dụng:

+ Vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn

+ Vay mua ô tô phục vụ mục đích đi lại của doanh nghiệp

+ Vay mua bán, chuyển nhượng bất động sản và xây sửa nhà

+ Vay theo món, hạn mức …

- Các nghiệp dịch thanh toán:

+ Thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước qua hệ thống vi tính hiện đại

+ Nhờ thu, nhờ chi, tín dụng chứng từ LC

- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh:

+ Bảo lãnh dự thầu

+ Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

+ Bảo lãnh thanh toán

+ Bảo lãnh bảo hành, tạm ứng

2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ở Ngân hàng TMCP Quân Đội trong những năm gần đây:

Với lợi thế về vị trí địa lý, gần khu dân cư tập trung đông đúc với nhiều

cơ quan ban ngành và các cơ sở kinh doanh sầm uất của thành phố Hà Nội, cùng với thế mạnh về hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng, công tác chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp của đội ngũ cán bộ nhân viên, tình hình hoạt động của MBBank Chi nhánh Sở Giao Dịch 1 có sự thay đổi rõ rệt qua các năm Điều đó được thể hiện qua các bảng sau (giai đoạn 2019 - 2022):

 Về tình hình huy động:

Đơn vị: triệu đồng

Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch 2021/2020 Chênh lệch 2022/2021 THEO KỲ HẠN

Tiền gửi

không kỳ

hạn

1.088.529 1.642.478 2.524.054 553.949 881.576

Tiền gửi có

kỳ hạn 4.745.390 5.332.543 6.630.104 587.153 1.297.561

THEO ĐỐI TƯỢNG

Tổ chức

kinh tế 1.560.233 1.896.688 2.392.334 336.455 495.646

Cá nhân 4.273.686 5.078.332 6.201.831 804.646 1.123.500

THEO LOẠI TIỀN

VND 5.641.325 6.770.826 8.376.077 1.129.501 1.605.251 Ngoại tệ 192.594 204.195 222.329 11.601 18.134

Tổng vốn 5.833.919 6.975.020 8.594.166 1.141.101 1.619.146

huy động

Năm 2021, tổng nguồn vốn huy động của MBBank Chi nhánh Sở Giao dịch 1 là 6.975.020 triệu đồng, tăng 1.141.101 triệu đồng so với năm 2020 Trong đó tiền gửi không kỳ hạn là 1.642.478 triệu đồng, tăng 553.949 triệu đồng so với năm 2010 Tiền gửi có kỳ hạn là 5.332.543 triệu đồng, tăng 587.153 triệu đồng so với năm 2020

Năm 2022, tổng nguồn vốn huy động là 8.594.166 triệu đồng, tăng 1.619.146 triệu đồng so với năm 2021 Tiền gửi không kỳ hạn là 2.524.054 triệu đồng, tăng 881.576 triệu đồng so với năm 2021 Tiền gửi có kỳ hạn là 6.630.104 triệu đồng, tăng 1.297.561 triệu đồng so với năm 2021

Nhìn chung, tổng vốn huy động của chi nhánh giai đoạn 2019 - 2022 có xu hướng tăng, chủ yếu là do mức tăng của tiền gửi có kỳ hạn do trong giai đoạn này, ngân hàng đưa ra các mức lãi suất cùng với các sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn, thu hút được nhiều khách hàng

 Về tình hình cho vay:

Đơn vị: triệu đồng,

%

Năm 2020 Năm 2021 Năm

2022

Chênh lệch 2021/2020 Chênh lệch 2022/2021 THEO ĐỐI TƯỢNG CHO VAY

Tổ

chức

kinh

tế

2.055.143 2.413.367 2.960.058 358.224 17.43 546.691 22.6526

Cá

nhân 3.593.396 4.503.109 6.023.618 909.713 25.32 1.520.509 33.76

THEO LOẠI TIỀN

VND 5.634.807 6.896.674 8.954.698 1.261.867 22.39 2.058.024 29.8408 Ngoạ

Tổng

dư

nợ

cho

vay

Theo bảng trên, tổng dư nợ cho vay năm 2020 tại chi nhánh là 5.648.539 triệu đồng Năm 2021, tổng dư nợ cho vay là 6.916.476 triệu đồng, tăng 1.267.937 triệu đồng so với năm 2020, tương ứng 22,45% Tổng dư nợ cho vay năm 2022 đạt 8.983.676 triệu đồng, tăng 2.067.200 triệu đồng so với năm 2021, tương ứng 29,88%

Như vậy, tổng dư nợ cho vay tại MBBank Chi nhánh Sở Giao dịch 1 có

xu hướng tăng trong giai đoạn 2019 - 2022 Nguyên nhân là do chi nhánh mở rộng chính sách tín dụng, hoạt động tín dụng được phát triển mạnh mẽ hơn

 Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh

Đơn vị: triệu đồng, %

Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 Chênh lệch 2021/2020 Chênh lệch 2022/2021

T ng thu ổng thu

nh p ập 1.850.562 2.124.500 2.418.680 273.938 14.80 294.180 13.85

T ng chi ổng thu

phí

1.114.09 1

1.338.82 5

1.592.66

9 224.734 20.17 253.844 18.96

Chênh

l ch thu ệch thu

chi 736.471 785.675 826.011 49.204 6.68 40.336 5.13

Từ năm 2020 đến năm 2022, lợi nhuận của MBBank Chi nhánh Sở Giao dịch 1 luôn tăng về lợi nhuận Năm 2021, lợi nhuận là 785.675 triệu đồng, tăng 49.204 triệu đồng tương đương 6.68% so với năm 2020 Năm

2022 lợi nhuận đạt 826.011 triệu đồng, so với năm 2021 tăng 40.336 triệu đồng tương ứng 5.13%

Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh đang có hiệu quả cao, bên cạnh đó thu từ dịch vu + khác cũng tăng trưởng góp phần làm tăng lợi nhuận

Chi phí hoạt động từ năm 2019 đến năm 2022 tăng từ 1.114.091 triệu đồng lên 1.592.669 triệu đồng Chi phí tăng phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh, góp phần làm tăng lợi nhuận