BÁO cáo THỰC tập lần 1 của tú copy

Trong suốt quá trình hoạt động và phát triển, Ngân Hàng Phương Đông đã gặt hái được nhiều thành tựu quan trọng, trong đó phải kể đến các giải thưởng, danh hiệu ghi nhận kết quả hoạt động

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Khoa Ngân hàng- Bảo hiểm

-o0o -BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

LẦN 1

Đơn vị thực tập : Ngân hàng TMCP Phương Đông - Chi nhánh Hà Nội Sinh viên thực tập : Đoàn Anh Tú

Lớp : CQ55/15.06

Khóa : 2017 - 2021

Chuyên ngành : Ngân hàng

Giáo viên hướng dẫn : ThS Trần Cảnh Toàn

HÀ NỘI- 2021

Sinh viên : Đoàn Anh Tú

Ngày sinh : 02/01/1999

Lớp : CQ55/15.06

Mã sinh viên : 17523402011478

Số điện thoại : 097 970 46 48

Email : anhtu2199@gmail.com

Giáo viên hướng dẫn: ThS Trần Cảnh Toàn

Đề tài dự kiến : Hoạt động thẩm định tín dụng tại Ngân hàng TMCP Phương

Đông chi nhánh Hà Nội Thực tiễn và đề xuất.

1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà Nội

1.1 Thông tin tổng quan về ngân hàng TMCP Phương Đông.

- Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông

- Tên tiếng anh: Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB)

- Tên giao dịch: OCB

- Hội sở chính: 41 & 45 Lê Duẩn, P.Bến Nghé, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh

Việt Nam

- Website: www.ocb.com.vn

- Ngày thành lập: 10/06/1996

- Lịch sử hình thành

Ngân hàng TMCP Phương Đông – Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) được thành lập từ ngày 10/06/1996, Được thành lập và hoạt động theo giấy phép số 0061/NH-GP ngày 13/04/1996 do NHNN VN cấp và quyết định thành lập số 1114/ GP-UB ngày 08/05/1996 do UBNH Tp.HCM cấp với vốn điều lệ ban đầu là 70 tỷ đồng qua 24 năm hoạt động và phát triển, OCB luôn duy trì phương châm: khách hàng là trọng tâm, nghiên cứu và phát triển những sản phẩm dịch vụ tài chính phù hợp Hiện OCB có hơn 200 đơn vị kinh doanh trải dài tại khắp các tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm trên cả nước Và được đánh giá là một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tốt và ổn định trong vòng 05 năm trong hệ thống các tổ chức tài chính tại Việt Nam Ngân hàng hiện đang tập trung nguồn lực, mở rộng

mạng lưới giao dịch, tăng năng lực cạnh tranh, tăng cường các hoạt động quản lý rủi

ro, thực thi chiến lược phát triển đưa OCB trở thành ngân hàng tốt hàng đầu Việt Nam

Trong suốt quá trình hoạt động và phát triển, Ngân Hàng Phương Đông đã gặt hái được nhiều thành tựu quan trọng, trong đó phải kể đến các giải thưởng, danh hiệu ghi nhận kết quả hoạt động và tăng trưởng tốt cũng như các đóng góp vì lợi ích cộng đồng:

1.2 Giới thiệu về ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà Nội

- Tên chi nhánh: Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Hà Nội

- Địa chỉ chi nhánh: 28 Cát Linh, Phường Cát Linh, Quận Đống Đa, Tp Hà Nội

- SĐT: (024) 39.361.033

- Quá trình hình thành và phát triển:

Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà Nội đặt tại 28 Cát Linh, Phường Cát Linh, Quận Đống Đa, tp Hà Nội Chi nhánh bao gồm nhiều cán bộ, nhân viên Nơi đây được coi là trụ sở chính của hệ thống OCB tại Hà Nội

Nhiệm vụ chính của OCB chi nhánh Hà Nội là cung cấp tất cả các sản phẩm – dịch

vụ tài chính như: huy động vốn bằng Việt Nam đồng, ngoại tệ, vàng của các tổ chức

và cá nhân dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi,… Cấp tín dụng dưới nhiều hình thức đa dạng nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng Thực hiện các dịch vụ thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng trong nước và ngoài nước, dịch vụ bảo lãnh, ngân quỹ, nhờ thu, chi trả lương cho cán bộ nhân viên qua thẻ… và các dịch vụ ngân hàng khác trong khuôn khổ hoạt động của Ngân hàng TMCP Phương Đông Với mục tiêu trở thành ngân hàng đa năng dẫn đầu về dịch vụ ngân hàng bán lẻ và doanh nghiệp tại Việt Nam, các điểm giao dịch cùng với các trung tâm kinh doanh phục vụ cho từng phân khúc khách hàng khác nhau, OCB-Chi nhánh Hà Nội mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tài chính thiết thực cho người dân, đóng góp lớn cho sự phát triển của kinh tế địa phương

1.3 Chức năng và nghiệp vụ của ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà

Nội

Mô hình tổ chức của ngân hàng Phương Đông chi nhánh Hà Nội:

Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức bộ máy Ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà

Nội

(Nguồn: Chi nhánh Hà Nội)

Nhiệm vụ của các phòng ban

+ Phòng CB : Tìm kiếm nguồn khách hàng doanh nghiệp, hỗ trợ khách hàng vay

thế chấp, tín chấp,theo dõi quá trình vay vốn của khách hàng, nhắc hạn khách hàng

thực hiện các giao dịch đảm bảo, giao dịch quốc tế, hợp đồng bảo lãnh,

+ Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Tiếp nhận, thẩm định, xét duyệt, kiểm tra,

cho vay đối với các đối tượng khách hàng cá nhân, theo dõi nhắc nợ khách hàng

Tiếp thị mở rộng thị trường và giới thiệu các sản phẩm của OCB

+ Quầy Dịch vụ khách hàng: Đảm nhận các công việc liên quan đến việc hỗ trợ

khách hàng Tiếp nhận yêu cầu của khách hàng liên quan đến các dịch vụ chứng

khoán như Thanh toán tiền, Giao dịch lệnh tại quầy, Lưu ký, Dịch vụ tài chính,

QUÁCH THÀNH NAM (Giám đốc CN)

Phó giám

đốc CN

(GĐ

Phòng giao

dịch

Nguyễn

Trãi)

Phó giám đốc CN (GĐ Phòng giao dịch Đông Đô)

Phó giám đốc CN (GĐ Phòng giao dịch Tràng An)

Phó giám đốc CN (GĐ Phòng giao dịch Sao Việt)

Dịch vụ quản lý chứng khoán chưa niêm yết, Giao dịch điện tử,tiếp nhận xử lý thắc mắc, khiếu nại của khách hàng, chăm sóc khách hàng

+ Phòng Kế toán- tin học: Hỗ trợ cán bộ ngân hàng về phần IT theo yêu cầu của Hội sở chính

1.4 Bộ máy quản lý tại OCB-CN Hà Nội:

Giám đốc chi nhánh Điều hành, quản lý và chịu trách nhiệm

trực tiếp phòng Dịch vụ khách hàng cá nhân và cho toàn bộ hoạt động, sự phát triển của chi nhánh

Phó Giám đốc chi nhánh kiêm Giám đốc

Phòng giao dịch

Đồng hành cùng giám đốc, triển khai, theo dõi, thực hiện nhiệm vụ của chi nhánh Quản lý , hỗ trợ trực tiếp cho phòng Dịch vụ khách, chịu trách nhiệm trực tiếp về mảng dịch vụ khách hàng, tiếp thị, giới thiệu các sản phẩm mới của ngân hàng tại các Phòng giao dịch

2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng.

Tại ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Hà Nội đang có các hoạt động kinh doanh như sau

- Hoạt động huy động vốn, bao gồm việc nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kì hạn, tiền gửi không kì hạn và tiền gửi thanh toán từ các tổ chức và dân cư trong

và ngoài nước bằng đồng Việt Nam hay ngoại tệ Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, tín phiếu, kì phiếu và các hình thức huy động khác

- Hoạt dộng cho vay gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, trong đó chi nhánh chủ yếu tập trung vào hoạt động cho vay ngắn hạn

- Dịch vụ bảo lãnh: bao gồm các loại bảo lãnh như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh tạm ứng, bảo lãnh bảo hành và bảo lãnh thanh toán

- Dịch vụ thanh toán trong nước và nước ngoài: bao gồm hoạt động thanh toán tiền mặt và thanh toán chuyển khoản Chi nhánh còn thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế như là hoạt động tín dụng chứng từ (LC), phương thức thanhtoán nhờ thu, bao thanh toán

2.1 Phân tích tình hình tài sản và nguồn vốn của OCB chi nhánh Hà Nội trong 3 năm 2018, 2019, 2020

– Về tài sản và cơ cấu tài sản:

Đvt: triệu

đồng

Tài

sản

2018/2019

Chênh lệch 2019/2020

Số tiền Tỷ

trọn g

Số tiền Tỷ

trọn g

Số tiền Tỷ

trọng

Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ

Vốn

khả

dụng

và các

khoản

đầu tư

%

Hoạt

động

tín

dụng

903.665 55,6

%

950.752 61,7

%

980.013 59,01

%

47.087 5,21% 29.261 3,07

%

Tài

sản cố

định

và tài

sản có

khác

12.151 0,74

%

%

13.089 0.8% -1.245 -10,2

%

2.183 20,01

%

Hoạt

động

thanh

toán

692.361 42,6

%

546.763 35,5

%

637.743 38,4

%

-145.598

-21,0

%

90.980 16,63

%

Tổng

tài sản

1.624.766 100

%

1.539.855 100

%

1.660.552 100

%

-84.911 -5,2% 12.0697 7,83

%

Nhận xét

Tính đến ngày 31/12/2018 tổng tài sản của OCB chi nhánh Hà Nội đạt

1.624.766 triệu đồng Năm 2019 tổng tài sản của chi nhánh giảm 84.911 triệu đồng tương ứng giảm 5,2% so với năm 2018 Nguyên nhân là do tài sản cố định và tài sản có khác và hoạt động thanh toán đều giảm cụ thể tài sản cố định và tài sản có khác giảm 1.245 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 10,2% và hoạt động thanh toán cũng giảm 145.5889 triệu đồng tương ứng tỷ lệ 21% Năm 2020 là năm cho thấy sự tăng trưởng vượt trội của OCB chi nhánh Hà Nội khi tổng tài sản của chi nhánh tăng thêm 12.0697 triệu đồng so với năm 2019

Vốn khả dụng và các khoản đầu tư bao gồm các loại tiền, ngoại tệ có tính thanh khoản cao nhưng chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng tài sản Cụ thể là năm 2018 vốn khả dụng và các khoản đầu tư là 16.589 triệu đồng tương ứng 1% tổng tài sản, năm

2019 chiếm 31.434 triệu đồng tương ứng với 2,04% tổng tài sản, tăng 89,5% so với năm 2018, năm 2020 vốn khả dụng và các khoản đầu tư chiếm 29.707 triệu đồng chiếm 1,8 % tổng tài sản năm 2020 nhưng so với năm 2019 thì vốn khả dụng và các khoản đầu tư giảm 1.727 triệu đồng tương ứng giảm 5,5% so với năm 2019 Mặc

dù chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng tài sản nhưng loại tài sản có tính thanh khoản cao như tiền mặt, vàng lại chiếm vai trò quan trọng, luôn được chi nhánh chú trọng duy trì qua các năm nhằm đảm khả năng thanh khoản, thanh toán cho khách hàng khi đến rút tiền, không để tình trạng mất khả năng thanh toán của chi nhánh

Hoạt động tín dụng luôn là hoạt động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của OCB chi nhánh Hà Nội qua các năm Cụ thể năm 2018 hoạt động tín dụng chiếm 903.665 triệu đồng tương ứng tỷ trọng 55,6% Năm 2019 hoạt động tín dụng chiếm 950.752 triệu đồng tương ứng với tỷ trọng 61,7% tức là so với năm 2018 đã tăng lên 47.087 triệu đồng với mức tăng là 5,21% Năm 2020, tuy rằng dịch bệnh nhưng

do chính phủ đã có phương pháp chống dịch tiết kiệm hiệu quả nên hoạt động tín dụng hoạt động hiệu quả khi đã tăng thêm 29.261 triệu đồng tương ứng tăng 3,07%

so với năm 2019

Tài sản cố định và tài sản có khác tuy chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong cơ cấu tài sản nhưng vẫn là một phần quan trọng trong tổng tài sản của chi nhánh Cụ thể so với năm 2018 thì tài sản cố định và tài sản có khác năm 2019 giảm 1.245 triệu đồng tương ứng giảm 10,2% So với năm 2019, tài sản cố định và tài sản có khác năm

2020 tăng 2.183 triệu đồng tương ứng 20,01%

Tại OCB chi nhánh Hà Nội năm 2018 hoạt động thanh toán chiếm tỷ trọng 42,6% nhưng sang năm 2019 tỷ trọng là 35,5% tương ứng với tỷ lệ giảm 21% Sang năm

2020 hoạt động thanh toán chiếm tỷ trọng 38,4% trong tổng tài sản đồng nghĩa so với năm 2019 khoản mục này tăng 90.980 triệu đồng tương ứng tỷ lệ 16,63%

Như vậy có thể thấy quy mô về tài sản của chi nhánh có xu hướng tăng cụ thể là giảm tỷ trọng của tài sản cố định và tài sản có khác để tăng cho vay khách hàng Điều này chứng tỏ OCB chi nhánh Hà Nội đang làm tốt về hoạt động tín dụng

– Về nguồn vốn, cơ cấu nguồn vốn

Đvt: triệu

đồng

Nguồn

vốn

2018/2019

Chênh lệch 2019/2020

trọng

Số tiền Tỷ

trọng

Số tiền Tỷ

trọng

Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ

lệ Các

khoản

phải

trả

1.591.860 97,9% 1.525.558 99,07

%

1.629.395 98,12

%

-66.302 -4,1% 103.83

7

6,8

%

Vốn

chủ sở

hữu

%

31.157 1,88

%

-18.609 -56,6

%

16.860 117

%

Tổng

nguồn

vốn

1.624.766 100% 1.539.855 100% 1.660.552 100% -84.911 -5,22

%

120.69 7

7,83

%

Trong cơ cấu nguồn vốn của chi nhánh, tiền gửi của khách hàng chiếm tỷ trọng lớn

nhất – điều này là phù hợp với một định chế ngân hàng.Tiền gửi trong các năm qua

không có sự biến động nhiều Cụ thể, năm 2018 lượng tiền gửi vào chi nhánh là

1.591.860 triệu đồng chiếm 97,9% tổng nguồn vốn, năm 2019 lượng tiền gửi là

1.525.558 triệu đồng chiếm 99,07% tổng nguồn vốn nhưng giảm 66.302 triệu đồng

tương ứng tỷ lệ giảm 4,1% so với năm 2018 Năm 2020 các khoản phải trả là

1.629.395 triệu đồng chiếm tỷ trọng 98,12%, so với năm 2019 nó đã tăng thêm

103.837 triệu đồng tương ứng tỷ lệ tăng 6,8%.Dù chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng vốn

chủ sở hữu là yếu tố khẳng định quy mô và nguồn lực tài chính của chi nhánh Cụ

thể năm 2018 vốn chủ sở hữu là 32.906 triệu đồng chiếm 2,1% tổng nguồn vốn,

năm 2019 nguồn vốn chủ sở hữu của chi nhánh chỉ đạt 14.297 triệu đồng chiếm

0,93% tổng nguồn vốn Năm 2020 vốn chủ sở hữu của chi nhánh là 31.157 triệu

đồng, tăng 16.860 triệu đồng so với năm 2020 với tốc độ tăng là 117% cho thấy năm 2019 có sự bổ sung vốn mạnh mẽ từ chủ sở hữu

– Về Tình hình hoạt động kinh doanh của OCB chi nhánh Hà Nội trong

3 năm 2018, 2019, 2020.

Đvt: triệu đồng

2018/2019

Chênh lệch 2019/2020

Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ

I Thu nhập từ hoạt

-24,2

%

II Lãi/ Lỗ (thuần) từ

-36,5

% III Lãi/ Lỗ (thuần) từ

hoạt động kinh doanh

ngoại hối

IV Lãi/ Lỗ thuần từ

V Chi phí hoạt động (213.365) (223.106) (221.095) 99.741 46,7% -2.011 -0,9%

VI Lợi nhuận từ

HDKD trước

CPDPRR

70.730 133.059 47.173 62.329 88,1% -85.866 -64,5

% VII Chi phí dự

phòng rủi ro tín dụng (21.219) (39.917) (14.151) 18.698 88,1% 25.766

-64,5

% VIII Tổng lợi nhuận

-64,5

%

IX Chi phí thuế

-64,5

%

X LNST

39.608 65.199 26.418 25.591 88,1% -38.781 -64,5

%

Nhận xét Từ bảng trên có thể thấy lợi nhuận sau thế của OCB chi nhánh năm 2018

đạt 39.608 triệu đồng, năm 2019 lợi nhuận sau thuế tăng lên 65.199 triệu đồng tăng mạnh so với năm so với năm 2018 là 26.418 triệu đồng tương ứng tăng 88,1%

nguyên nhân là do năm 2019 là năm phát triển mạnh mẽ với nhiều bước tiến đột phá của OCB Đến năm 2020 khi nền kinh tế bị chịu ảnh hưởng nặng nề từ dịch bệnh Covid 19 nên các chỉ số giảm mạnh cụ thể Thu nhập (thuần) từ hoạt động tín dụng giảm 24,2% , lãi (thuần) từ hoạt động dịch vụ giảm 36,5% , lãi (thuần) từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm 87%, lãi (thuần) từ hoạt động khác giảm 38% từ đó kéo lợi nhuận sau thuế giảm 64,5% so với năm 2019 Tuy vậy OCB chi nhánh Hà Nội

đã nhanh chóng đề ra những chính sách chiến lược ưu đãi cho khách hàng nhằm phục hồi nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng

2.2 Thuận lợi và khó khăn của OCB chi nhánh Hà Nội

2.2.1 Thuận lợi

- Chi nhánh OCB chi nhánh Hà Nội là chi nhánh đầu tiên tại Hà Nội và đã đi vào hoạt động được nhiều năm, chính vì thế mà cán bộ, chuyên viên tại chi nhánh đa số

là những người trẻ, năng động nhiệt tình trong công việc Các cán bộ chủ chốt của chi nhánh như giám đốc, phó giám đốc đều là những người có kinh nghiệm làm việc lâu năm trong ngành ngân hàng nên có những chiến lược kinh doanh hợp lý giúp chi nhánh đạt được kết quả kinh doanh tốt trong các năm Hơn thế những cán bộ chủ chốt tại chi nhánh đều tốt nghiệp chính quy tại các trường Đại học, Học viện trên cả nước nên có nền tảng kiến thức vững vàng về tài chính ngân hàng Tại chi nhánh có hơn 75% chuyên viên có trình độ đại học và 25% có trình độ trên đại học hoặc đang theo học các khóa học cao học

- Chi nhánh OCB chi nhánh Hà Nội có trụ sở tại 28 Cát Linh, Phường Cát Linh, Quận Đống Đa, Tp Hà Nội là trung tâm Thủ đô nơi có các hoạt động kinh doanh sôi nổi, là địa bàn tập trung đông dân cư, các khu công nghiệp và các tổ chức tài chính lớn, tạo điều kiện cho ngân hàng có cơ hội được tiếp cận và mở rộng mạng lưới khách hàng của mình Hơn nữa các Phòng giao dịch của chi nhánh OCB đều đặt tại thành phố Hà Nội Đây chính là điều kiện thuận lợi hỗ trợ Chi nhánh giúp Chi nhánh có các dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt và chất lượng hơn