2 báo cáo THỰC tập lần 1 PHẠM THỊ THU TRANG

- Ngày 15/11/1996, Quyết định số 280/QĐ-NHNN của NHNN đổi tên NHNo Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank, hoạt động theo mô hình Tổng Công ty Nhà

KHOA NGÂN HÀNG BẢO HIỂM

 BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

LẦN 1

Đơn vị thực tập : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển

Nông thôn Việt Nam – PGD Pháp Vân – Chi Nhánh Hùng Vương

Sinh viên thực hiện : Phạm Thị Thu Trang

Lớp : CQ55/15.02

Giáo viên hướng dẫn : GV Trần Thị Việt Thạch

Hà Nội - 2021

MỞ ĐẦU

Thực tập là một trong những việc sinh viên chuẩn bị ra trường được tới các

cơ quan, đơn vị để tìm hiểu thực tế về đặc điểm, cơ cấu tổ chức bộ máy, tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị đó trong vài năm gần đây Từ đó, vận dụng những kiến thức đã được học để thực hành, tiếp thu kĩ năng nghề nghiệp Được sự đồng ý của học viện cũng như đơn vị thực tập, em đã đến thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương Sau một thời gian thực tập và học tập tại Chi nhánh, được sự giúp đỡ nhiệt tình của toàn thể cán bộ công nhân viên ở đây, em đã bước đầu tìm hiểu được hoạt động, cũng như cách thức làm việc của một Chi nhánh Ngân hàng Mặc dù em đã nắm bắt được một số kinh nghiệm từ lý luận và thực tế xong bài báo cáo còn nhiều hạn chế do thời gian và khả năng kiến thức bản thân còn có hạn Em rất mong được sự đóng góp ý kiến của các thầy cô giáo giúp bài báo cáo của em được hoàn thiện hơn

Báo cáo thực tập của em ngoài phần mở đầu và kết luận gồm 2 phần:

Phần 1 Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương Phần 2 Thực trạng hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương.

Em xin chân thành cảm ơn các anh chị công tác tại phòng kế toán, phòng kế hoạch kinh doanh và các phòng ban khác của Ngân hàng đã tận tình chỉ bảo, giúp

đỡ em hoàn thành bài báo cáo này

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 1.1 Tổng quan về NHNo&PTNT Việt Nam.

1.1.1 Giới thiệu về ngân hàng :

- Tên ngân hàng : Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn

Việt Nam

- Tên tiếng anh : Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development

- Tên giao dịch : Agribank

- Trụ sở chính : số 2 đường Láng Hạ, quận Ba Đình, thành phố Hà Nội

- Website: https://www.agribank.com.vn/

1.1.2 Tóm tắt quá trình hình thành và phát triển của Agribank

1.1.3 Việt Nam.

- Ngày 26 tháng 3 năm 1988 Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) ban hành nghị định số 53/HĐBT thành lập các Ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển nông nghiệp Việt Nam Các chi nhánh trực thuộc được tách

từ các Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố và tiếp nhận toàn bộ mạng lưới, con người, bộ máy, cơ sở vật chất… của các chi nhánh Ngân hàng huyện, thị Tuy đã hình thành, nhưng tổ chức bộ máy, cơ chế hoạt động vẫn do Ngân hàng Nhà nước quản lý và mang nặng tính bao cấp Song bước đầu đã có những giải pháp để chuyển hoạt động theo hướng Ngân hàng thương mại tự chủ

- Ngày 14/11/1990, Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng (nay là Thủ tướng Chính phủ) ký quyết định số 400/CT thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thay thế Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam Vì hoạt động trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn cho nên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam không ngừng phát triển mạng lưới khắp các tỉnh, thành trên mọi miền đất nước Với mục đích mở rộng tín dụng đối với hộ nông dân, các thành phần kinh tế

- Ngày 22/12/1992, Thống đốc NHNN ra Quyết định số 603/NH-QĐ về việc thành lập các chi nhánh của NHNo ở các tỉnh, thành phố gồm :

3 Sở Giao dịch (Sở Giao dịch I tại Hà Nội, Sở Giao dịch II tại thành phố Hồ Chí Minh và Sở Giao dịch III tại Đà Nẵng), 43 chi nhánh tại tỉnh, thành phố, và

475 chi nhánh quận, huyện, thị xã

- Ngày 15/11/1996, Quyết định số 280/QĐ-NHNN của NHNN đổi tên NHNo Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), hoạt động theo mô hình Tổng Công ty Nhà nước theo quy định tại Quyết định số 90/TTg ngày 7/3/1994 của Thủ tướng Chính phủ

- Sau 30 năm kể từ khi hình thành và phát triển, đến năm 2018 Agribank đã đạt được những mục tiêu đã đề ra Tổng tài sản đạt gần 1,3 triệu tỷ đồng, nguồn vốn huy đạt trên 1,2 triệu tỷ đồng, tổng dư nợ tín dụng và đầu tư đạt trên 1,1 triệu

tỷ đồng, trong đó dư nợ nông nghiệp, nông thôn chiếm 73,6% tổng dư nợ và chiếm 51% thị phần tín dụng của ngành Ngân hàng đầu tư lĩnh vực này

- Các giải thưởng: Huân chương Lao động hạng Nhất; Top 50 Doanh nghiệp thành tựu theo bảng xếp hạng VNR500 (dẫn đầu các NHTM trong Bảng xếp hạng

500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2018, đứng thứ 7 trong số 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam); Thương hiệu quốc gia 2018;

- Giải “Sao khuê 2018” với Hệ thống/Phần mềm CNTT xuất sắc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng; “Chất lượng thanh toán xuất sắc năm 2018” do Ngân hàng J.P.Morgan trao tặng; Top 3 ngân hàng dẫn đầu thị trường thẻ; Tạp chí The Banker bình chọn Agribank đứng thứ 465 trong Top 1.000 ngân hàng lớn nhất thế giới và xếp thứ 2 quốc gia năm 2018

1.1.4 Các sản phẩm dịch vụ chính.

- Agribank là ngân hàng chuyên doanh trong lĩnh vực tiền tệ, thực hiện cung cấp đầy đủ các dịch vụ của ngân hàng đạt chuẩn quốc tế nhất:

- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiết kiệm tích lũy,…

- Cho vay ngắn hạn - trung hạn - dài hạn, cho vay theo hạn mức tín dụng

- Phát hành các loại thẻ ngân hàng

- Thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế

- Bảo hiểm

- Ngân hàng điện tử

- Bảo lãnh ngân hàng

- Các dịch vụ khác.

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Agribank chi nhánh Hùng

Vương.

1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển

Tiền thân Chi nhánh NHNo&PTNT Hùng Vương là Phòng giao dịch số 1, được thành lập năm 2005, trực thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội Với lợi thế về địa bàn kinh doanh, phong cách giao dịch phục vụ khách hàng hiện đại

và chuyên nghiệp và kết quả kinh doanh của Phòng giao dịch (PGD) số 1 đều đạt chỉ tiêu và nhanh chóng chiếm lĩnh được thị phần tại khu đô thị mới Linh Đàm Trên cơ sở đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Hùng Vương được thành lập theo Quyết định số 145/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 29/02/2008 của Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng No&PTNT Việt Nam “V/v: điều chỉnh Chi nhánh NHNo&PTNT Hùng Vương phụ thuộc Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hà Nội về phụ thuộc NHNo&PTNT Việt Nam” Kể từ thời điểm 01/4/2008 Chi nhánh Hùng Vương chính thức đi vào hoạt động với tư cách của một chi nhánh cấp 1 loại 2, độc lập về xây dựng chiến lược và mục tiêu kinh doanh, phù hợp với định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam

Từ khi được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1, Chi nhánh Hùng Vương bố trí

cơ cấu tổ chức với 4 phòng nghiệp vụ, bao gồm: Phòng Kế hoạch – Kinh doanh, phòng Kế toán - Ngân quỹ, Phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội bộ, phòng Hành chính – Nhân sự và một phòng giao dịch trực thuộc là Phòng giao dịch Đông Đô Đến nay, qua việc nghiên cứu thị trường để mở rộng mạng lưới nhằm tăng cường công tác huy động vốn, nâng cao hiệu quả hoạt động, uy tín và thương hiệu Agribank, Chi nhánh Hùng Vương hiện đó có 4 Phòng giao dịch trực thuộc, trong đó 3 Phòng giao dịch được mở mới (PGD Pháp Vân – Khu đô thị Pháp Vân – Tứ Hiệp; PGD Nam Linh Đàm – Khu đô thị Linh Đàm; PGD Xa La – Khu đô thị Xa La) đều nằm ở các khu đô thị mới, nơi người dân có điều kiện kinh tế khá và có trình

độ dân trí cao, là cơ sở thuận lợi để cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Cho đến nay, các Phòng giao dịch tại các khu đô thị mới đó tương đối chiếm lĩnh được thị phần kinh doanh trong bối cảnh là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc khai thác thị trường Tại những khu đô thị mới không có Chi nhánh và Phòng giao dịch nào cùng hệ thống

Trụ sở chính Chi nhánh đạt tại số 36 Đại Từ, Đại Kim, Hoàng Mai, Hà Nội Địa bàn Chi nhánh đúng trụ sở là nơi cú mật độ dân cư sinh sống khá đông đúc, mặt bằng dân trí cao, thu nhập bình quân của các hộ dân tương đối cao và ổn định; gần các tổ chức kinh tế lớn như: Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, Công ty

Cổ phần Đầu tư và Xây dựng Thành Nam, Công ty Lưới điện miền Bắc, Xí nghiệp Xây dựng tư nhân số 1 rất thuận lợi cho việc huy động vốn và phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng

Tuy nhiên, lợi thế về địa bàn song song với khó khăn về cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng Chỉ tính trong phạm vi bán kính 1km từ trụ sở Chi nhánh có tới 20 tổ chức tín dụng khác hoạt động Do đó, thị phần bị chia sẻ, khách hàng có nhiều sự lựa chọn khi quyết định quan hệ giao dịch với các ngân hàng Trong bối cảnh đó, Chi nhánh NHNo&PTNT Hùng Vương đã tích cực, chủ động, linh hoạt

áp dụng các giải pháp hoạt động kinh doanh phù hợp với từng thời kỳ nhằm thu hút khách hàng, mở rộng quy mô và hoạt động kinh doanh, cụ thể là:

- Thực hiện kinh doanh trong địa bàn Chi nhánh đúng trụ sở và các Phòng giao dịch trực thuộc đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu quả gắn liền với tăng trưởng bền vững

- Cố gắng phấn đấu hoàn thành mọi chỉ tiêu kinh doanh do Chi nhánh đề ra, phù hợp với định hướng của NHNo&PTNT Việt Nam giao

- Tổ chức, điều hành hoạt động kinh doanh, kiểm tra kiểm tóan nội bộ toàn

bộ hoạt động của Chi nhánh theo ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam

- Đảm bảo đời sống vật chất và tinh thần cho toàn thể cán bộ cùng nhân viên, tạo điều kiện phát huy tính sáng tạo của mỗi cá nhân trong hoạt động kinh doanh ngân hàng

- Thực hiện hạch toán, kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của NHNo&PTNT Việt Nam

- Thực hiện công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy quyền của NHNo&PTNT Việt Nam

- Thực hiện các kế hoạch và nhiệm vụ kinh doanh khác được NHNo&PTNT Việt Nam giao

Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương từ khi hình thành đến nay vẫn từng bước tăng trưởng và phát triển Tuy hoạt động trong môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt, nhất là trong lĩnh vực huy động nguồn vốn song Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Hùng Vương đã giữ vững được thị phần nguồn vốn

Bằng những kết quả trong quá trình hoạt động, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đã góp phần đưa kinh tế

xã hội tỉnh nhà phát triển, đạt được những thành tựu đáng ghi nhận

1.2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động của chi nhánh :

Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Agribank:

Giám đốc

Phòng Hành chính nhân sự

Phòng

Kế toán ngân quỹ

Phòng

Kế

hoạch

kinh

doanh

Phòng

KTKS nội bộ

PGD

Đông Đô

Phó giám

đốc 1

Phó giám đốc 2

PGD

Pháp Vân

PGD

Linh Đàm

PGD Xa La

PHẦN 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ

PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÙNG VƯƠNG 1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương.

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Hùng Vương kinh doanh trên các lĩnh vực: huy động vốn, cho vay và đầu tư cùng các hoạt động dịch vụ ngân hàng khác như : chi trả tiền kiều hối, hoạt động bảo lãnh, dịch vụ bảo hiểm, thẻ ATM,

1.1.1 Tình hình huy động vốn :

Huy động vốn là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của NHTM Bởi nét đặc trưng của NHTM là nguồn vốn kinh doanh chủ yếu là nguồn vốn huy động dưới các hình thức tiền gửi, tiền vay…do đó hoạt động kinh doanh của Ngân hàng phụ thuộc phần lớn vào kết quả của hoạt động huy động vốn, kết quả này quyết định đến việc đầu tư vốn

Nhận thức rõ được điều này, và luôn hướng tới tiêu chí “ đi vay để cho vay” cho nên ngay từ khi thành lập cho đến nay NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đã rất chú trọng đến công tác huy động vốn, thông qua việc sử dụng rất nhiều các hình thức và biện pháp tích cực chủ động nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ những nguồn vốn khác nên qua trong 3 năm trở lại đây Ngân hàng có tốc độ tăng trưởng vốn như sau:

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu

Số tiền trọngTỷ

(%) Số tiền

Tỷ trọng (%) Số tiền

Tỷ trọng (%) Tổng nguồn

1.NV theo kỳ hạn

TG không kỳ

TG có kỳ hạn

TG có kỳ hạn

từ 12 đến <

TG có kỳ hạn

2.NV theo thành phần kinh tế

TG Dân cư 403 78,71 478 81,07 450 80,65

( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT

Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương )

Xác định huy động vốn là công tác trọng yếu trong hoạt động kinh doanh, những năm qua NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hùng Vương luôn phấn đấu huy động vượt chỉ tiêu đề ra, năm sau cao hơn năm trước, tuy nhiên do ảnh hưởng của dịch covid-19 nên kết quả hoạt động kinh doanh cũng có sự giảm sút trong năm 2020 đầy biến động

Tổng nguồn vốn huy động của NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Hùng Vương các năm 2018, 2019, 2020 lần lượt là 512, 591, 558 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng giai đoạn 2018-2019 tăng 15,43%, giai đoạn 2019-2021 giảm 5,58%

Đánh giá nguồn vốn huy động theo kỳ hạn chúng ta thấy được qua các năm thì tiền gửi không kỳ hạn không ngừng tăng lên Năm 2019 tiền gửi không kỳ hạn tăng 12 tỷ đồng (tăng 31,58%) và tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng tăng 80 tỷ đồng (tăng 32%) Đến năm 2020 tiền gửi không kỳ hạn tăng 3 tỷ đồng (tăng 6%) và tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng giảm 20 tỷ đồng (giảm 6,06%) Trong khi đó, năm

2019 tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng và dưới 24 tháng liên tục giảm từ 219 tỷ đồng xuống còn 208 tỷ đồng và đến cuối năm 2020 thì tiền gửi có kỳ hạn trên 12

tháng và dưới 24 tháng giảm còn 193 tỷ đồng Còn tiền gửi có kỳ hạn trên 24 tháng cuối năm 2019 cũng giảm 2 tỷ đồng (giảm 40%) và cuối năm 2020 tiếp tục giảm 1 tỷ đồng (giảm 33,33%) Xu hướng chuyển dần từ nguồn vốn huy động dài hạn sang nguồn vốn huy động ngắn hạn cho thấy nhu cầu lưu động về vốn của người dân đang dần tăng lên, bên cạnh đó việc áp dụng lãi suất thấp, lãi suất tránh rủi ro về nguồn vốn huy động dài hạn của ngân hàng đã làm cho nguồn vốn huy động có bước chuyển đổi đẩy nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng Tuy nhiên, do ảnh hưởng của dịch bệnh nên bước chuyển đổi từ nguồn vốn dài hạn sang nguồn vốn ngắn hạn còn nhiều hạn chế

Về đối tượng gửi tiền, tiền gửi của TCTD và TCKT tăng nhẹ trong giai đoạn 2018 - 2019 nhưng giảm nhẹ ở giai đoạn 2019 - 2020 Tiền gửi của dân cư tăng nhanh trong giai đoạn 2018 - 2019 Tiền gửi của Tổ chức kinh tế cuối năm

2019 tăng nhẹ 3 tỷ (tăng 6,12%) so với năm 2018 và giảm nhẹ 2 tỷ (giảm 4%) ở cuối năm 2020 Còn nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư, cuối năm 2019 đạt

478 tỷ đồng tăng 18,61% so với năm 2018, còn cuối năm 2020 mặc dù giảm 8 tỷ đồng giảm so với năm 2019 nhưng vẫn chiếm tỉ lệ 80,65% trong tổng nguồn vốn huy động Cho thấy rằng Ngân hàng Agribank chi nhánh Hùng Vương đang có sự tiến triển tốt trong việc tạo niềm tin của mình đối với khách hàng, họ đã dần chuyển sang gửi tiền vào ngân hàng thay cho thói quen giữ tiền ở trong nhà như trước đây, cùng với đó là chế độ lãi suất phù hợp

Nhìn chung, Agribank Hùng Vương đã đạt nhiều thành tích trong công tác này, với tốc độ tăng trưởng tốt Song để duy trì và nâng cao thành tích này thì Ngân hàng cần nâng cấp, cải tạo các phòng giao dịch, triển khai nhiều dịch vụ gửi tiền hấp dẫn, mới lạ, nhằm thu hút hơn nữa nguồn tiền nhàn rỗi ngoài xã hội

1.1.2 Tình hình cho vay và đầu tư :

Nếu như hoạt động huy động vốn là nguồn đầu vào quan trọng đáp ứng nhu cầu hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn là hoạt động cơ bản để tạo ra lợi nhuận cho Ngân hàng, bù đắp các khoản chi phí chung và chi phí đầu vào của Ngân hàng và một phần lợi nhuận dư ra mà Ngân hàng thu được Kết quả của hoạt động huy động vốn ở trên có ảnh hưởng trực tiếp tới kết quả hoạt động sử dụng vốn Cũng như các NHTM khác, hoạt động sử dụng vốn chủ yếu của NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương là cho vay và đầu tư, hoạt động cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất

Bảng 2: Tình hình dư nợ tại Agribank Hùng Vương 2018-2020

Đơn vị: tỷ đồng