Bao cao tong ket nam 2019

Ng©n hµng c«ng th­ng viÖt nam céng hoµ x• héi chñ nghÜa viÖt nam NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Độc lập Tự do Hạnh phúc Số /2020/BC CNQB TH Đồng[.]

NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM

Số: /2020/BC-CNQB-TH Đồng Hới, ngày 01 tháng 02 năm 2020

BÁO CÁO TỔNG KẾT HOẠT ĐỘNG NĂM 2019 &

PHƯƠNG HƯỚNG, NHIỆM VỤ NĂM 2020

PHẦN THỨ NHẤT KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG NĂM 2019

Năm 2019 là năm cao điểm thực hiện kế hoạch kinh doanh trung hạn giai đoạn

2018-2020 của VietinBank Bám sát định hướng của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Vietinbank Quảng Bình đã triển khai quyết liệt và có hiệu quả các mục tiêu kinh doanh của Chi nhánh, trong đó tập trung đổi mới mạnh mẽ mô hình tăng trưởng từ dựa vào quy mô là chính sang cải thiện chất lượng dịch vụ, phát triển hiệu quả hoạt động trên cơ sở nền tảng ngân hàng hiện đại và đa dịch vụ, duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý, tăng cường chuyển dịch cơ cấu khách hàng, cơ cấu doanh thu theo hướng tăng doanh thu ngoài lãi, nâng cao hiệu quả quản trị chi phí và tăng năng suất lao động

Tóm tắt một số chỉ tiêu cơ bản như sau:

Chỉ tiêu Đơn vị Thực hiện 31/12/2018 năm KH

2019

Thực hiện đến 31/12/2019

So với năm

2018 So với KH

(%)

Nguồn vốn bình

Dư nợ cho vay Tỷ đồng 6.354 6.922 7.235 881 14% 103%

Dư nợ cho vay

Thu phí dịch vụ Tỷ đồng 16,51 24,50 26,80 10,29 60% 109% Tổng lợi nhuận Tỷ đồng 81,72 118,95 120,78 39,06 48% 102%

I KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2019:

1 Huy động vốn:

Kết thúc năm 2019, tổng nguồn vốn huy động bình quân Chi nhánh đạt 2.291 tỷ đồng, đạt 92% kế hoạch năm Trong đó nguồn vốn bán lẻ bình quân đạt 2.134 tỷ đồng,

tương ứng 96% kế hoạch, tăng 43 tỷ đồng so với năm 2018; nguồn vốn KHDN bình quân đạt 166 tỷ đồng, giảm ở phân khúc KHDNL

Nguồn vốn không kỳ hạn bình quân CASA đạt 213 tỷ đồng, tăng 40 tỷ đồng so với năm 2018, tương ứng tăng 24% Chỉ tiêu CASA là một trong những chỉ tiêu được chú trọng hàng đầu trong năm 2019, kết quả đạt được thể hiện sự biến chuyển trong nhận thức, định hướng của từng cán bộ, đơn vị Tăng trưởng CASA góp phần thúc đẩy hiệu quả công tác Huy động vốn của Chi nhánh trong năm 2019 và thời gian tiếp theo

2 Hoạt động tín dụng:

Hoạt động tín dụng năm 2019 của Chi nhánh đạt kết quả tốt Tại 31/12/2019, dư nợ cho vay bình quân nền kinh tế đạt 6.321 tỷ đồng, tăng 908 tỷ đồng, tương đương tăng 17%, đạt 100% kế hoạch năm 2019

Năm 2019 là năm chi nhánh có sự điều chỉnh chiến lược trong công tác điều hành tín dụng Thực hiện các biện pháp cụ thể như điều chỉnh cơ cấu cho vay, áp dụng cơ chế lãi suất theo đối tượng và kỳ hạn đã đem lại hiệu quả rõ ràng cho công tác tín dụng Mặc dù quy mô tín dụng tăng thấp hơn so với các năm, tuy nhiên lãi ròng từ hoạt động cho vay đạt ở mức cao, NIM bình quân KHBL tăng từ 1,9%/năm lên trên 2,3%/năm; NIM bình quân KHDN duy trì ổn định ở mức 2%/năm, góp phần đưa chi nhánh đạt kết quả 100% KH lợi nhuận

Để có được kết quả trên, trước hết đòi hỏi phải có những định hướng đúng đắn của Ban Giám đốc, sự chỉ đạo sát sao của đội ngũ Lãnh đạo phòng và nỗ lực phát triển thị trường, phục vụ Khách hàng của toàn thể Cán bộ, nhân viên tại Chi nhánh Bên cạnh đó, Chi nhánh đã thực hiện tốt công tác đẩy mạnh hoạt động tín dụng liên tục, bền vững ngay từ đầu năm, cân nhắc các phương án tối ưu nhằm đem lại NIM như kỳ vọng, kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng

3 Quản lý rủi ro tín dụng:

Trong điều kiện hoạt động tín dụng tăng trưởng cao, địa bàn kinh doanh gặp nhiều khó khăn nhưng Chi nhánh vẫn đảm bảo duy trì ổn định chất lượng nợ, cụ thể:

Chi nhánh xác định kiểm soát chất lượng tín dụng là công tác trọng tâm và quan trọng xuyên suốt trong quá trình hoạt động Bám sát chỉ đạo và định hướng của NHCT Việt Nam và NHNN trong công tác kiểm soát chất lượng tín dụng, tích cực triệt để trong công tác thu hồi nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ XLRR

Đến 31/12/2019, nợ nhóm 2 là 8,263 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 0,12%/tổng dư nợ, chủ yếu là nợ kéo theo do phân loại nợ theo CIC Nợ xấu 17.367 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,24%/tổng dư nợ cho vay, trong đó chủ yếu là các khoản nợ xấu từ năm 2011 Thu hồi

2,031 tỷ đồng nợ XLRR đạt 100% kế hoạch giao năm 2019 Chi nhánh không còn dư nợ đã bán cho VAMC;

4 Hoạt động dịch vụ:

Năm 2019 là năm đạt kết quả tương đối khả quan về hoạt động thu dịch vụ Đây là năm đầu tiên NHCT giao chỉ tiêu về thu thuần phí dịch vụ thay vì doanh thu phí dịch vụ với mục tiêu nhấn mạnh về hiệu quả công tác thu phí Tổng doanh số phí dịch vụ của Chi nhánh đạt trên 26 tỷ đồng, trong đó, thu thuần phí dịch vụ đạt 20.7 tỷ đồng, vượt kế hoạch TSC giao là 18.89 tỷ đồng, bao gồm 4.84 tỷ đồng thu thuần phí thẻ

Đạt được kết quả trên là do ngay từ đầu năm, Chi nhánh đã triển khai kịp thời các các sản phẩm dịch vụ, sản phẩm thế mạnh có tính cạnh tranh cao tại địa bàn, tăng dần tỷ trọng thu phí dịch vụ trên tổng thu nhập của Chi nhánh Đẩy mạnh bán chéo sản phẩm dịch vụ, khai thác tối đa, toàn diện mỗi khách hàng đến giao dịch tại NHCT Tăng cường khai thác các khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ TTTM& TTQT, đặc biệt chú trọng khai thác các sản phẩm dịch vụ công nghệ cao, dịch vụ Ngân hàng điện tử và các sản phẩm dịch vụ

thanh toán Đổi mới phương thức bán và nâng cao chất lượng bán hàng, chất lượng sản

phẩm dịch vụ, cải thiện chất lượng phục vụ khách hàng, chú trọng xây dựng văn hóa bán hàng lấy khách hàng làm trọng tâm hoạt động, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh của VietinBank

5 Các chỉ tiêu bán lẻ khác:

Năm 2019 có sự thay đổi lớn trong định hướng phát triển dịch vụ thẻ, Ngân hàng điện tử của Chi nhánh Theo đó, Chi nhánh tập trung phát hành và duy trì thẻ cho các đối tượng thực sự có nhu cầu sử dụng, phát triển Khách hàng sử dụng đa sản phẩm, triển khai các gói dịch vụ đồng bộ đi kèm như Vbiz, Vsuper, tài chính đa năng DN SVM, đáp ứng đầy

đủ nhu cầu của Khách hàng, đồng thời góp phần tăng thu phí dịch vụ, gia tăng Doanh thu phí bảo hiểm VBI bán lẻ; doanh thu phí bảo hiểm AVIVA bán lẻ vượt kế hoạch được giao

6 Công tác tiền tệ kho quỹ:

Với định hướng phát triển trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu, cung cấp đa dạng các dịch vụ bán chéo hướng đến đối tượng Khách hàng cá nhân, DN VVN đã kéo theo lượng giao dịch tiền mặt tại Chi nhánh tăng gần 25%/năm Bên cạnh đó, khối lượng quản lý

hồ sơ tài sản bảo đảm, ấn chỉ quan trọng rất lớn, trong khi nhân sự công tác kho quỹ ở mức hạn chế chính là áp lực cho bộ phận kho quỹ tại Chi nhánh

Mặc dù còn nhiều khó khăn, tuy nhiên năm 2019, bộ phận Tiền tệ Kho quỹ đã thực hiện thực hiện tốt công tác quản lý và điều hòa tiền mặt, đảm bảo hiệu quả và tiết kiệm chi phí vốn; công tác quản lý ấn chỉ quan trọng; quản lý hồ sơ tài sản bảo đảm và đặc biệt là công tác an toàn kho quỹ

Kết quả thực hiện nghiệp vụ kho quỹ năm 2019 cụ thể: Tổng thu tiền mặt VNĐ đạt 23.203 tỷ đồng; tổng chi tiền mặt đối với VND đạt 23.189 tỷ đồng, tổng tiền nộp Ngân hàng nhà nước 4.243 tỷ đồng, phân loại và nộp tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông qua NHNN

137 tỷ đồng

7 Công tác tổ chức cán bộ, đào tạo:

Lấy con người làm nhân tố quyết định trong mọi hoạt động của Chi nhánh, VietinBank Quảng Bình thường xuyên kiện toàn bộ máy tổ chức nhân sự, coi trọng công tác đào tạo, tự đào tạo cho cán bộ mới cũng như cán bộ cũ, bố trí cán bộ hợp lý, xây dựng môi trường làm việc văn minh, năng động

Với tuổi đời bình quân còn trẻ, sự năng động, nhiệt tình, chuyên môn nghiệp vụ vững vàng của đội ngũ cán bộ đã đáp ứng tốt yêu cầu nhiệm vụ công tác

Công đoàn và Đoàn thanh niên thường xuyên nắm bắt tâm tư, tình cảm, nguyện vọng của đoàn viên, nỗ lực xây dựng, triển khai, tổ chức và phát động các hoạt động thể thao, văn nghệ để tạo môi trường văn hóa lành mạnh trong công sở

Ban lãnh đạo luôn nỗ lực xây dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp, năng động, cung cấp dịch vụ đa dạng, là địa điểm tin cậy đối với mỗi khách hàng, là nơi cán bộ nhân viên được rèn luyện, đào tạo, được tận tâm cống hiến và được ghi nhận xứng đáng với nỗ lực của mình

8 Công tác xây dựng cơ bản và phát triển mạng lưới:

Mạng lưới hoạt động của VietinBank Quảng Bình hiện nay gồm 1 Trụ sở chính và 5 phòng giao dịch Quy mô tổng dư nợ và huy động vốn của các Phòng giao dịch chiếm trên 40% quy mô toàn Chi nhánh, đóng góp đáng kể vào kết quả hoạt động của Đơn vị Mạng lưới hoạt động liên tục được kiện toàn, quy mô và hiệu quả hoạt động ngày càng được nâng cao

Tháng 4/2019, Vietinbank Quảng Bình đã hoàn thành thủ tục chuyển Phòng Giao dịch Chợ Ga đến địa điểm mới, đổi tên thành PGD Quảng Trạch và nâng cấp từ Phòng Giao dịch Dịch vụ thành Phòng Giao dịch Hỗn hợp Đây là một trong những thành công lớn của Chi nhánh trong việc quản lý và phát triển mạng lưới, đáp ứng ngày càng cao nhu cầu của Khách hàng trên địa bàn Việc nâng cấp này không những giúp Chi nhánh mở rộng mạng lưới mà còn đáp ứng việc mở rộng thị phần còn bỏ ngõ, đáp ứng nhu cầu về dịch vụ ngân hàng trên địa bàn với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích, hiện đại của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam

9 Kết quả tài chính:

Bằng các giải pháp hiệu quả, năm 2019, kết quả kinh doanh của Chi nhánh đã vượt

kế hoạch với lợi nhuận riêng lẻ năm 2019 đạt gần 121 tỷ đồng, trong đó thu từ XLRR đạt trên 2 tỷ đồng, tương ứng 101% kế hoạch

10 Công tác quản trị điều hành:

Công tác quản trị điều hành tại Chi nhánh trong năm 2019 đã được Ban Giám đốc thực hiện một cách hết sức chủ động, quyết liệt và linh hoạt Hoạt động kinh doanh tuân thủ chỉ đạo điều hành của Chính phủ, NHNN, chấp hành tốt các chủ trương, chính sách của địa phương, bám sát chiến lược kinh doanh của Ngân hàng Công thương Việt Nam

Công tác giao chỉ tiêu kế hoạch công bằng, kịp thời, phù hợp dựa trên chức năng nhiệm vụ, đặc điểm địa bàn, trình độ năng lực của mỗi cán bộ/phòng ban Hoạt động kinh doanh được triển khai, thúc đẩy mạnh mẽ và bền vững ngay từ những ngày đầu năm Công tác thi đua khen thưởng được thực hiện thường xuyên, kịp thời nhằm khích lệ động viên tinh thần người lao động

11 Công tác Đảng và Đoàn thanh niên:

Hoạt động Đảng bộ: Phát huy vai trò lãnh đạo, chỉ đạo của tổ chức Đảng, Chi bộ

thường xuyên phổ biến, quán triệt thực hiện đường lối, chủ trương, nghị quyết của Đảng,

chính sách pháp luật của Nhà nước, ngăn ngừa, đấu tranh với những biểu hiện về tư tưởng

và hành vi tiêu cực, xây dựng, thực hiện tốt quy chế, quy định của tổ chức, xây dựng Chi bộ trong sạch, vững mạnh, gắn với xây dựng cơ quan vững mạnh

Công tác tạo nguồn và phát triển đội ngũ đảng viên tiếp tục được quan tâm, trong năm vừa qua Chi bộ NHCT Quảng Bình đã hoàn thành thủ tục đề xuất kết nạp cho 8 quần chúng ưu tú đứng vào hàng ngũ Đảng

Hoạt động Đoàn thanh niên: Đoàn thanh niên cùng với Công đoàn, chuyên môn triển

khai các hoạt động, phát động phong trào, tổ chức các sự kiện vào các dịp lễ trong năm, góp phần xây dựng môi trường doanh nghiệp mang bản sắc VietinBank, phát động và tổ chức nhiều hoạt động đậm nét hơn phát huy sức trẻ VietinBank trong tình hình mới

II HOẠT ĐỘNG CÔNG ĐOÀN NĂM 2019:

1 Công tác giáo dục chính trị tư tưởng, tuyên truyền chủ trương, phổ biến chính sách, pháp luật, nghị quyết của Đảng, Nhà nước, của Ngành, của NHCTVN và công đoàn:

Công đoàn cơ sở đã thường xuyên phối hợp với các bộ phận chuyên môn tổ chức phổ biến chủ trương, chính sách của Đảng, pháp luật của nhà nước, của ngành, của công đoàn cấp trên đến từng Tổ Công đoàn cơ sở và toàn thể người lao động

Bên cạnh đó, Công đoàn Chi nhánh đã làm tốt công tác tuyên truyền giáo dục chính trị

tư tưởng cho ĐVLĐ, bám sát và thực hiện tốt Định hướng kinh doanh của Đảng uỷ, thực hiện tốt Quy chế dân chủ…

2 Công đoàn động viên người lao động hoàn thành tốt nhiệm vụ chuyên môn:

Cùng với các tổ chuyên môn, Công đoàn đã thường xuyên bám sát, động viên người lao động hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh được giao năm 2019

3 Công đoàn tham gia cùng chuyên môn thực hiện Quy chế dân chủ ở cơ sở:

Công đoàn phối hợp Lãnh đạo chuyên môn tổ chức Hội Nghị người lao động tháng 3/2019

Triển khai thực hiện Quy chế dân chủ ở cơ sở trong hệ thống NHCTVN: Thành lập ban chỉ đạo thực hiện Quy chế dân chủ tại Chi nhánh Thực hiện quy chế đối thoại định kỳ:

3 tháng/1 lần;

4 Tổ chức các phong trào thi đua:

Phát động thi đua lao động giỏi, lao động sáng tạo, đóng góp thành tích vào hoạt động của Chi nhánh

Phát động phong trào tự đào tạo tại mỗi phòng ban, và toàn chi nhánh để cùng ĐVLĐ

tự nghiên cứu nâng cao trình độ và cùng chia sẻ với đồng nghiệp

Phát động toàn thể ĐVLĐ tập luyện thể dục thể thao để tham gia thi đấu và đạt được những kết quả đáng ghi nhận như giải nhì toàn đoạn Hội thao Vietinbank, giải nhì toàn đoàn hội thao Ngân hàng Nhà nước; Tổ chức các Giải Tennis, cầu lông nội bộ chi nhánh, các giải Tennis do Vietinbank Tài trợ …

5 Công đoàn chăm lo bảo vệ quyền lợi cho người lao động:

Thăm hỏi, trợ cấp đoàn viên tại CĐCS khi bản thân hoặc thân nhân đau ốm, hiếu, hỉ…, gia đình gặp rủi ro, hoạn nạn:

+ Thăm ốm ĐVCĐ và người thân: 21 đối tượng, số tiền 6.300.000 đ

+ Thăm các cháu con ĐVCĐ có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn nhân dịp Tết

nguyên đán, Tết thiếu nhi: 5.000.000 đ

6 Hoạt động văn hóa, thể thao:

Tích cực tham gia Hội thao thường kỳ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam với kết quả Giải nhì toàn đoàn Tham gia Hội thao do Ngân hàng Nhà nước Quảng Bình tổ chức vào Tháng 6/2019, kết quả: giải nhì toàn đoàn; đăng cai và tài trợ các giải Quần vợt trên địa bàn tỉnh

7 Công tác từ thiện xã hội:

Công tác từ thiện, an sinh xã hội: Để góp phần hỗ trợ, chia sẻ khó khăn cho người

dân vùng sâu, vùng xa, vùng đồng bào dân tộc, vùng đặc biệt khó khăn, vùng chịu thiên tai, bão lụt của tỉnh Quảng Bình, tính đến năm 2019, Chi nhánh đã dành hơn 70 tỷ đồng sửa sang, nâng cấp trường học, nhà trẻ, trạm y tế, xây dựng nhà tình nghĩa cho người nghèo, cho các đối tượng chính sách xã hội trên địa bàn tỉnh

Năm 2019, VietinBank Quảng Bình tiếp tục khẳng định vị thế là doanh nghiệp đi đầu trong công tác an sinh xã hội tại địa phương, thực thi hiệu quả chủ trương, chính sách của

Đảng, Chính phủ về công tác xóa đói, giảm nghèo, khắc phục hậu quả thiên tai, hỗ trợ phát triển y tế, giáo dục, phát huy truyền thống uống nước nhớ nguồn

III TỒN TẠI, HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH:

1 Cơ cấu tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn chưa hợp lý: Đến ngày 31/12/2019, tổng

dư nợ bình quân của Chi nhánh là 6.321 tỷ đồng trong khi nguồn vốn huy động bình quân chỉ đạt 2.291 tỷ đồng Tương ứng với đó là mức tăng trưởng dư nợ bình quân đạt 908 tỷ đồng, nguồn vốn huy động bình quân giảm 169 tỷ đồng Chênh lệch giữa quy mô nguồn vốn

và dư nợ cho vay qua các năm vẫn chưa được cải thiện nhiều là một trong những tồn tại và khó khăn lớn nhất của Chi nhánh

2 Thị phần chưa tương xứng với vị thế của Vietinbank:

Mặc dù tổng quy mô dư nợ và huy động vốn của Chi nhánh tăng cao qua các năm, thị phần hoạt động tại địa bàn đã được cải thiện tuy nhiên vẫn còn hạn chế, chưa tương xứng với uy tín, thương hiệu của VietinBank – dư nợ chiếm trên 12% và nguồn vốn chiếm trên 7% tổng thị phần Xét quy mô tổng dư nợ và nguồn huy động, Chi nhánh nằm trong top 03 ngân hàng thương mại lớn nhất tại địa bàn, nhưng ở mức thấp so với ngân hàng đứng đầu (chưa đến 50% quy mô của NH dẫn đầu)

3 Hạn chế về kỹ năng khai thác thị trường, kỹ năng bán hàng: Hiện nay, Chi nhánh

có 122 cán bộ nhân viên, trong đó hơn 70% cán bộ là cán bộ trẻ, kinh nghiệm làm việc dưới

5 năm Do đặc điểm thị trường đa số là khách hàng nhỏ lẻ dẫn đến khối lượng công việc phát sinh tương đối lớn, trong khi quy trình quy định thay đổi và cập nhật thường xuyên dẫn đến một số trường hợp cán bộ không thể cập nhật nhanh chóng và kịp thời các quy định liên quan Bên cạnh đó, công tác đào tạo, kèm cặp cán bộ mới của Chi nhánh chưa được thực hiện thường xuyên, bài bản dẫn đến nhiều cán bộ thiếu sự năng động, chủ động trong công việc, kỹ năng bán hàng, đặc biệt kỹ năng bán chéo sản phẩm khai thác toàn diện nhu cầu khách hàng còn rất hạn chế

4 Công tác quản trị rủi ro hoạt động chưa thực sự hiệu quả: Công tác quản trị rủi

ro hoạt động được Ban Lãnh đạo quán triệt thường xuyên đến từng phòng, từng cán bộ Tuy nhiên trong năm 2019, Chi nhánh vẫn để phát sinh một số sự kiện rủi ro và bị bộ phận KTKS TSC phát hiện Mặc dù được phát hiện sớm và chưa gây tổn thất cho Chi nhánh, tuy nhiên điều này thể hiện một bộ phận cán bộ tại Chi nhánh chưa nhận thức được đầy đủ và rõ ràng về vai trò, trách nhiệm và nghĩa vụ của bản thân trong nhận biết và tuân thủ các quy định của NHCT về quản trị rủi ro cũng như những hậu quả của những rủi ro này đem lại cho Chi nhánh và hệ thống

PHẦN THỨ HAI MỤC TIÊU, PHƯƠNG HƯỚNG, GIẢI PHÁP NĂM 2020

Năm 2020 có ý nghĩa quan trọng, là năm cuối thực hiện Phương án cơ cấu lại gắn với

xử lý nợ xấu của VietinBank giai đoạn 2016 - 2020, đồng thời cũng là năm cuối thực hiện

Kế hoạch kinh doanh trung hạn giai đoạn 2018 - 2020, chuẩn bị nền tảng và tạo đà cho thực hiện thành công Chiến lược phát triển 10 năm giai đoạn 2021 - 2030 của Vietinbank Trong bối cảnh môi trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh gay gắt và thay đổi nhanh chóng, để

có thể thực hiện đúng các định hướng và mục tiêu chung của toàn hệ thống, đòi hỏi Chi nhánh phải thường xuyên bám sát chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, định hướng và chỉ đạo điều hành của Ngân hàng Công Thương Việt Nam VietinBank Quảng Bình đề ra các mục tiêu nhiệm vụ kinh doanh và phương hướng, giải pháp cụ thể năm 2020 như sau:

I MỤC TIÊU TỔNG QUÁT VÀ CÁC CHỈ TIÊU CƠ BẢN:

Kế thừa những kết quả đã đạt được trong năm 2019, mục tiêu đặt ra đối với VietinBank Quảng Bình trong năm 2020 là tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng hợp lý và phát triển bền vững, tập trung tăng trưởng về hiệu quả; tăng cường chuyển dịch cơ cấu khách hàng (KH), cơ cấu doanh thu theo hướng tăng doanh thu ngoài lãi; nâng cao chất lượng công tác quản trị điều hành, quản trị rủi ro, quản trị tài chính, nhân sự; tập trung nguồn lực thu hồi nợ xấu, nợ XLRR Các chỉ tiêu kinh doanh chính như sau:

 Nguồn vốn huy động cuối kỳ đạt: 3100 tỷ đồng;

 Nguồn vốn huy động bình quân đạt 2.780 tỷ đồng;

 Dư nợ cho vay nền kinh tế đạt: 8.200 tỷ đồng;

 Dư nợ cho vay bình quân đạt 7.630 tỷ đồng;

 Tổng lợi nhuận đạt: 169 tỷ đồng;

 Thu dịch vụ ngân hàng đạt: 35 tỷ đồng;

 Kiểm soát nợ xấu dưới 0,3%/tổng dư nợ

II NHIỆM VỤ VÀ GIẢI PHÁP CỤ THỂ:

Để có, đặc biệt với các chỉ tiêu kinh doanh hết sức thách thức như trên, Chi nhánh cần tập trung mọi nguồn lực vào các giải pháp như sau:

1 Về Hoạt động Kinh doanh:

Thứ nhất, tiếp tục tập trung tăng trưởng theo hướng chú trọng hiệu quả và đảm bảo an toàn:

Tiếp tục rà soát, cơ cấu lại danh mục tín dụng, tăng dần tỷ trọng phân khúc khách hàng SMEs và bán lẻ; ưu tiên tín dụng cho phát triển lĩnh vực SXKD, tăng tỷ trọng các sản

phẩm có tỷ suất sinh lời cao và rủi ro trong hạn mức kiểm soát trong danh mục dư nợ bán lẻ;

đồng thời duy trì thị phần phù hợp, giữ vững những khách hàng tốt, khách hàng có khả năng phát triển đa dạng dịch vụ và bán chéo ở phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn Cung cấp tổng thể giải pháp dịch vụ tài chính cho từng khách hàng/nhóm khách hàng;

Đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng của Khách hàng với mức lãi suất và phí dịch vụ hợp lý: Rà soát và phân loại hệ khách hàng để có phương án lãi suất,

phí phù hợp Cải thiện NIM trên cơ sở chọn lọc khách hàng mang lại hiệu quả cao, có khả năng khai thác đa dạng sản phẩm dịch vụ, bán chéo, đảm bảo kiểm soát quy mô tăng trưởng nhưng vẫn giữ được khách hàng tốt

Đẩy mạnh công tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn chi phí thấp từ dân cư (nguồn vốn ngoại tệ, tiền gửi thanh toán CASA) Bên cạnh hoạt động tín dụng, công tác

huy động vốn tiếp tục là nhiệm vụ trọng tâm, trong đó tập trung khai thác nguồn vốn ổn

định có chi phí thấp, nguồn tiền gửi CASA Chủ động nắm chắc các sản phẩm, cơ chế,

chính sách của NHCT, kịp thời triển khai, quảng bá, giới thiệu đến khách hàng Bám sát diễn biến thị trường, biến động lãi suất, chính sách, sản phẩm có ưu thế của đối thủ để có phương án cạnh tranh lôi kéo khách hàng Không ngừng cải thiện môi trường kinh doanh ngày càng chuyên nghiệp, thay đổi tư duy làm việc, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng

Đẩy mạnh hoạt động tín dụng liên tục, bền vững ngay từ đầu năm, kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng Tăng trưởng quy mô tín dụng đi đôi với hiệu quả và kiểm soát

chặt chẽ chất lượng tín dụng

Bám sát định hướng tăng trưởng của NHCT VN về phân khúc khách hàng và kỳ hạn Nâng cao năng lực cạnh tranh trên địa bàn thông qua tính đa dạng, tiện ích sản phẩm, tinh thần và tốc độ phục vụ khách hàng, sự thuận lợi an toàn của khách hàng khi đến giao dịch tại NHCT

Thực hiện kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, tăng cường quản lý rủi ro đối với tín dụng tiêu dùng, cho vay phục vụ đời sống Kiểm soát chặt chẽ mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng Chú trọng công tác kiểm tra, kiểm soát, giám sát rủi

ro tín dụng, không để phát sinh mới nợ nhóm 2, nợ xấu Xây dựng kế hoạch, phương án hành động rõ ràng, sử dụng linh hoạt, đồng bộ nhiều giải pháp đạt hiệu quả cao nhất trong công tác thu hồi nợ các khoản nợ xấu, nợ XLRR

Thứ hai, tăng tỷ trọng thu nhập phi tín dụng (trọng tâm là thu dịch vụ) trên tổng thu nhập Cải thiện mạnh mẽ, toàn diện chất lượng sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng, phát triển mạnh hoạt động ngân hàng thanh toán và ngân hàng đầu tư Đây là trọng tâm thúc đẩy kinh doanh năm 2020

Sử dụng chính sách giá, lãi suất linh hoạt, ưu đãi để gia tăng thu dịch vụ trên cơ sở cân đối thu nhập tổng thể, chú trọng tăng mạnh nguồn thu dịch vụ từ các sản phẩm thẻ, tài trợ thương mại, ngân hàng điện tử, bảo hiểm

Triển khai cơ chế động lực cho cán bộ để thúc đẩy tăng thu phí dịch vụ;

Gia tăng chất lượng nhân sự GDV giao dịch trực tiếp với khách hàng thông qua việc tăng cường đào tạo để nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng;

Thứ ba, tích cực xử lý nợ có vấn đề (bao gồm nợ nhóm 2, nợ xấu, nợ ngoại bảng) Bám sát tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, chủ động nhận diện rủi ro

trong hoạt động kinh doanh của khách hàng để có kế hoạch xử lý tín dụng phù hợp, chủ động Triển khai các quyết liệt các biện pháp xử lý nợ có vấn đề ngay khi có dấu hiệu Xây dựng và bám sát kế hoạch xử lý nợ có vấn đề theo từng tháng, quý, đặc biệt bám sát phương

án xử lý đối với các khoản nợ lớn

Chủ động phối hợp với chính quyền địa phương và các cơ quan nhà nước có thẩm quyền trên địa bàn, đặc biệt là cơ quan công an, tòa án, cơ quan thi hành án các cấp trong quá trình thu hồi nợ xấu, xử lý tài sản bảo đảm nhằm thu hồi tối đa các khoản nợ xấu

Thứ tư, Thực hiện tốt quản trị tài chính, kiểm soát chặt chẽ tỷ lệ chi phí hoạt động trong tổng thu nhập: Nâng cao hiệu quả hoạt động của các đơn vị, đặc biệt tại các

Phòng Giao dịch thông qua cải tiến công tác quản trị nhân sự nhằm nâng cao năng suất lao động, giảm giờ làm, tiết kiệm chi phí Xây dựng phương án phát triển mạng lưới PGD phù hợp tùy theo mức độ tính toán hiệu quả đem lại

Thứ năm, Đảm bảo tuân thủ nghiêm túc quy trình, quy định, nâng cao chất lượng công tác quản trị rủi ro, kiểm soát nội bộ và quản lý chất lượng tại Chi nhánh:

Nâng cao chất lượng công tác thẩm định, quyết định tín dụng, kiểm tra giám sát, đáng giá tình hình sử dụng vốn vay của khách hàng

Thực hiện đầy đủ các quy định pháp luật về phòng, chống rửa tiền, bồi dưỡng và phát huy văn hóa doanh nghiệp, đạo đức nghề nghiệp cán bộ; siết chặt kỷ cương, kỷ luật, ý thức tuân thủ pháp luật trong toàn thể cán bộ nhằm đảm bảo cán bộ, nhân viên thực hiện đúng quy định, quy trình nội bộ, quy định của pháp luật, giảm thiểu rủi ro đạo đức, xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm Thường xuyên đánh giá, rà soát, luân chuyển cán bộ theo quy định nhằm hạn chế tối đa các vụ việc sai phạm

Thực hiên nghiêm túc các yêu cầu, kiến nghị, cảnh báo và quyết định về thanh tra, kiểm toán của cơ quan Thanh tra, kiểm toán nhà nước, các đoàn kiểm tra nội bộ

Các Phòng, tổ tích cực triển khai các biện pháp phòng ngừa, phát hiên và xử lý nghiêm minh các hành vi vi phạm, tiêu cực