VIỆT ANH (báo cáo TT)

MỞ ĐẦUThực tập là một trong những việc sinh viên chuẩn bị ra trường được tới các cơ quan, đơn vị để tìm hiểu thực tế về đặc điểm, cơ cấu tổ chức bộ máy, tình hình kết quả hoạt động kinh

BÁO CÁO THỰC TẬP

Nguyễn Việt Anh

Lớp: CQ55/15.01

Chuyên ngành: Ngân hàng

Mã số: 15

Giảng viên hướng dẫn: Lã Thị Lâm

Hà Nội - 2021

PHẦN 2: BÁO CÁO THỰC TẬP

Sinh viên: Nguyễn Việt Anh Lớp: CQ55/ 15.01

 Ngân hàng thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu-Chi nhánh Hà Nội-PGD Thường Tín

 Địa chỉ: Khu công nghiệp Hà Bình Phương-xã Hà Hồi –Huyện Thường Tín

MỞ ĐẦU

Thực tập là một trong những việc sinh viên chuẩn bị ra trường được tới các cơ quan, đơn vị để tìm hiểu thực tế về đặc điểm, cơ cấu tổ chức bộ máy, tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị đó trong vài năm gần đây

Từ đó, vận dụng những kiến thức đã được học để thực hành, tiếp thu kĩ năng nghề nghiệp Trong giai đoạn thực tập, sinh viên sẽ được tìm hiểu về đơn vị

đó bằng cách được tham gia vào môi trường làm việc của doanh nghiệp, tiếp cận với các nghiệp vụ chuyên môn và thu thập số liệu cụ thể Trên cơ sở đó, sinh viên có thể nắm được hoạt động cơ bản của đơn vị, nắm được sự vận động trên thực tiễn của lý thuyết đã học, tạo nên sự hiểu biết và hình thành kỹ năng nhất định về chuyên môn sau này

Được sự đồng ý của nhà trường cũng như đơn vị thực tập, em đã đến thực tập tại Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Hà Nội -PGD Thường Tín Báo cáo thực tập của em ngoài phần mở đầu và kết luận gồm 3 phần:

Phần 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh HàNội – PGD Thường Tín

Phần 2 Thực trạng hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội – PGD Thường Tín

Phần 3 Đánh giá về tình hình hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Hà Nội – PGD Thường Tín

Em xin chân thành cảm ơn các anh chị công tác tại PGD, Ban quan hệ khách hàng và các Phòng ban khác của Ngân hàng đã tận tình chỉ bảo, giúp đỡ em hoàn thành bài báo cáo

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ

PHẦN Á CHÂU

1 Giới thiệu chung

 Tên đăng ký tiếng Việt: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á

CHÂU

 Giấy phép thành lập: Số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của Thống

đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

 Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: 0301452948

 Trụ sở: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Phường 05, Quận 3, Tp Hồ Chí Minh

 Tel: (84.8) 3929 0999

 Website: www.acb.com.vn

Ngày thành lập: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) được

thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/4/1993, và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Tp HCM cấp ngày 13/5/1993 Ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi

vào hoạt động Thời điểm niêm yết: ACB niêm yết tại Sở giao dịch

Chứng khoán Hà Nội (trước đây là Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội) theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN ngày 31/10/2006 Cổ phiếu ACB bắt đầu giao dịch vào ngày 21/11/2006

2 Ngành nghề kinh doanh

- Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn dưới các hình thức tiền gửi có

kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư và phát triển của các tổ chức trong nước, vay vốn của các tổ chức tín dụng khác

- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;

- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;

- Hùn vốn và liên doanh theo luật định;

- Dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, thực hiện kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và thanh toán quốc tế, huy động các loại vốn từ nước ngoài và các dịch vụ ngân hàng khác trong quan hệ với nước ngoài khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép;

- Hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm; Mua bán trái phiếu; hoạt động

ủy thác và nhận ủy thác trước “đại lý bảo hiểm”

- Cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính

- Kinh doanh chứng khoán

- Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán

- Lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành

- Các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và khai thác tài sản, và cung cấp các dịch

vụ ngân hàng khác

3.Lãnh đạo

Hiện nay, người giữ chức vụ Chủ tịch HĐQT ngân hàng Thương mại cổ phần

Á Châu là ông Ông Trần Hùng Huy giữ chức Chủ tịch HĐQT bắt đầu từ

năm 2012 cho đến nay Ông chính là con trai của người sáng lập ACB

ông Trần Mộng Hùng Ngoài ra, ban lãnh đạo của ACB hiện nay bao gồm:

 Ông Nguyễn Thành Long – Phó Chủ tịch HĐQT

 Bà Đặng Thu Thủy – Thành viên HĐQT

 Bà Đinh Thị Hoa – Thành viên HĐQT

 Ông Dominic Timothy Charles Scriven – Thành viên HĐQT

 Ông Võ Văn Hiệp – Thành viên HĐQT

 Ông Huang Yuan Chiang – Thành viên HĐQT

 Ông Đỗ Minh Toàn – Tổng Giám đốc

 Ông Bùi Tấn Tài – Phó Tổng giám đốc

 Ông Đàm Văn Tuấn – Thành viên HĐQT, Phó tổng giám đốc

1.1 Đặc điểm nguồn nhân lực và cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Á

Châu CN Hà Nội-PGD Thường Tín.

a Cơ cấu nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực là yếu tố quyết định của mọi DN và góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của DN Hiểu rõ điều này,CN

Hà Nội- PGD Thường Tín đã và đang không ngừng nâng cao chất lượng nhân lực để có thể đáp ứng được công việc hàng ngày

Đặc điểm tuyển nhân viên của Á Châu là NH thường tuyển sinh viên mới ra trường – đây là lực lượng lao động trẻ có năng lực và nhiệt huyết với công việc Bên cạnh đó, chi nhánh liên tục đầu tư đào tạo chuyên môn, đội ngũ trưởng thành qua thực tiễn, do vậy trình độ của các nhân viên trong chi nhánh giữ được ở mức khá cao và luôn luôn ổn định

Bảng 1: Cơ cấu nguồn nhân lực Ngân hàng TMCP Á Châu- CN Hà

Nội-PGD Thường Tín

(Đơn vị : Người)

STT Chỉ tiêu

Số lượng

Tỷ lệ (%)

Số lượng

Tỷ lệ (%)

Số lượn g

Tỷ lệ (%)

1 Tổng số

2

Giới tính Nam:

Nữ:

14 10

58,3 41,7

18 12

60 40

18 12

60 40

(Nguồn: phòng kế toán)

Ngân hàng TMCP Á Châu- CN Hà Nội- PGD Thường Tín có một

môi trường làm việc nghiêm túc, tuân thủ theo đúng các chuẩn mực và quy tắc làm việc đã đề ra Song không khí hoạt động kinh doanh ở đây lại rất thoải mái, đoàn kết Tất cả các cá nhân tạo thành một khối thống nhất, liên kết chặt chẽ Mọi người trong chi nhánh đều có tiếng nói riêng của mình khiến họ tự tin phát huy năng lực sáng tạo, nhiệt tình hết mình vì chi nhánh Đây có thể nói là một môi trường rất lành mạnh để chi nhánh phát triển mạnh mẽ toàn diện

b Cơ cấu bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP Á Châu-CN Hà Nội-PGD Thường Tín

Để đảm bảo quá trình kinh doanh của PGD được hoàn thiện và có hiệu quả, PGD đã và đang áp dụng hệ thống quản lý theo mô hình sau:

Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt- CN Đông

Đô- PGD Trung Yên

(Nguồn: Ban HTHĐ)

 Giám đốc PGD

 Là người chịu trách nhiệm điều hành tất cả các hoạt động của PGD nói chung

Ban Giám soát KD

Ban hỗ trợ Hoạt động

Ban Kế toán- Ngân quỹ

Bộ phận xử lý giao

dịch

Bộ phận ngân quỹ Ban Khách Hàng

 Chịu trách nhiệm trước pháp luật về hoạt động sản xuất kinh doanh của PGD Quyết định tất cả các vấn đề liên quan đến hoạt động hàng ngày của PGD, ban hành quy chế quản lý nội bộ trong PGD

 Giám đốc PGD có quyền thực hiện các việc như: Việc ký kết hợp đồng kinh tế trong và ngoài nước do giám đốc chịu trách nhiệm

 Ban Giám sát KD

 phát hiện các lỗ hổng trong hoạt động của phòng kinh doanh và đề xuất chiến lược giúp gia tăng doanh số

 Quản lý cá nhân viên kinh doanh, giám sát tuân thủ quy định của ngân hàng của nhân viên kinh doanh

 Ban khách hàng

 Tìm kiếm khách hàng, bán các sản phẩm của ngân hàng dành cho

cá nhân… góp phần đem lại lợi nhuận cho ngân hàng, đồng thời chăm sóc khách hàng…

 Chịu trách nhiệm trước Giám đốc PGD về hoạt động kinh doanh của mảng khách hàng cá nhân tại PGD

 Đưa ra các chiến lược biện pháp kinh doanh thúc đẩy có hiệu quả, báo cáo trước Giám đốc về các hoạt động xúc tiến bán hàng, tiếp thị, tư vấn…

 Chịu trách nhiệm trước Giám đốc về các hoạt động của DN

 Đưa ra những biện pháp và báo cáo lại với Giám đốc và báo lại với các phòng ban khác về DN mình quản lý

 Quản lý, giám sát DN đang có quan hệ với ngân hàng do mình quản lý, đưa ra các biện quản lý rủi ro…

 Báo cáo thường xuyên với chi nhánh về tình hình các hoạt động của phòng và những phát sinh để đưa ra các biện pháp khắc phục

 Ban hỗ trợ hoạt động

 Thực hiện các hoạt động như hoàn thiện chứng từ, cung cấp tài liệu

về nghiệp vụ quản lý tín dụng của toàn chi nhánh

 Hỗ trợ CVKH trong soạn thảo hợp đồng tín dụng hợp đồng cầm

cố, hợp đồng thế chấp…

 Cùng CVKH thực hện định giá, quản lý, giám sát tài sản bảo đảm, lập biên bản định giá TSBĐ…

 Hỗ trợ CVKH trong chuyển giao hồ sơ giữa các phòng, ban khác…

 Theo dõi dư nợ của khách hàng phối hợp với CVKh thông báo cho khách hàng thực hiện các nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ khác lien quan đối với ngân hàng…

 Báo cáo lên ban giám đốc các hoạt động tín dụng và hồ sơ pháp lý

 Kiểm soát hoạt động văn thư, lưu trữ, quản lý con dấu và hồ sơ pháp

lý của Chi nhánh

 Giám sát thực hiện công tác lễ tân, khánh tiết, hậu cần cho các sự kiện tại Chi nhánh

 Tổ chức, thực hiện công tác mua sắm hành chính, in ấn

 Chịu trách nhiệm về công việc như hành chính lương, thanh toán nhà cung cấp, bảo trì trong chi nhánh, nhân sự, lái xe của chi nhánh…

 Ban kế toán- Ngân quỹ

 Kiểm tra, theo dõi số liệu kế toán tổng hợp hàng ngày

 Kế toán thuế, trích lập và sử dụng các quỹ của ngân hàng

 Thực hiện quản lý về tài chính của PGD và các báo cáo định kỳ và báo cáo tài chính của PGD

 Thực hiện các giao dịch với khách hàng hàng ngày

 Nghiên cứu các thông tin về thị trường, các hoạt động của các đối thủ cạnh tranh

CHƯƠNG 2:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á Châu- CHI NHÁNH HÀ NỘI- PGD

THƯỜNG TÍN GIAI ĐOẠN 2018-2020.

2.1 Các sản phẩm – dịch vụ của Ngân hàng TMCP Á Châu- CN

HàNội- PGD Thường Tín

a Các sản phẩm tiền gửi

- Dành cho cá nhân: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (Tiền gửi định kỳ trả lãi trước 24 tháng, định kỳ trả lãi trước 13 tháng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm đại chúng, tiết kiệm trả lãi trước)

- Dành cho các DN: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn( tiền gửi

có kỳ hạn đại chúng)

b Các loại sản phẩm về cho vay

- Sản phẩm tín dụng cá nhân:

 Cho vay hhông cần TSBĐ: cho vay trả góp với khách hàng hưởng lương NSNN, cho vay thấu chi không cần TSBĐ, Cho vay hưu trí, cho vay tổ liên kết, cho vay tiêu dùng không TSBĐ

 Cho vay có TSBĐ: Cho vay mua ô tô; cho vay mua, xây, sửa nhà; cho vay mua bất động sản dự án HimLam; cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo; cho vay hộ kinh doanh; cho vay cầm

cố sổ tiết kiệm, cho vay thấu chi có TSBĐ, cho vay hoàn vốn mua đất

- Sản phẩm tín dụng DN: Cho vay mua ô tô; thấu chi tài khoản; cho vay dự án; cho vay trung, dài hạn; cấp TD bảo đảm bằng GTCG; tiếp nhận và cho vay vốn ủy thác; …

c Dịch vụ ngân hàng

- Dành cho DN: Dịch vụ nộp thuế điện tử, phát hành L/C, nhận tiền quốc tế chuyển đến, chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền quốc tế , chuyển

- Dành cho cá nhân: đặt lệnh thanh toán tự động, thanh toán hóa đơn dịch vụ, SMS Banking, Mobile Banking ……

- Một số các dịch vụ khác: dịch vụ ủy thác, dịch vụ ngân hàng đầu tư, dịch vụ chứng khoán……

d Các sản phẩm thẻ

- Thẻ Ghi nợ nội địa (Thẻ ACB Green)

- Thẻ ghi nợ Quốc Tế (ACB Visa Platinum Debit)

- Thẻ Tín dụng Quốc tế (Visa Platinum)

- Thẻ trả trước Quốc tế (ACB Visa Prepaid)

Tình hình họat động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Á

Châu-CN Hà Nội- PGD Thường Tín giai đoạn 2018-2020

Bảng 2.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh rút gọn giai đoạn 2018-2020

(Đơn vị: triệu đồng)

2018 2019 2020

So sánh 2019 -2018

So sánh 2020 – 2019

Chỉ tiêu

Tuyệt đối

Tương đối (%)

Tuyệt đối

Tương đối (%)

Dư nợ bình quân 40.167 51.935 64.525 11.768 29,30 12.590 24,24

Dư nợ thời điểm 44.596 54.879 79.184 10.283 23,06 24.305 44,29

Huy động bình quân 210.452

309.23 4

328.67

0 98.782 46,94 19.436 6,29

Huy động thời điểm 230.728

282.32 4

384.03

9 51.596 22,36

101.71

5 36,03 Lãi từ huy động 2.084 2.681 3.982 597 28,65 1.301 48,53 Lãi từ cho vay 1.256 1.408 1.504 152 12,10 96 6,82

Thu nhập thuần từ

khách hàng 2.030 4.199 6.040 2.169 106,85 1.841 43,84 Chi phí hoạt động 2.834 3.285 4.174 451 15,91 889 27,06 Chi phí dự phòng 56 96 328 40 71,43 232 241,67

Lợi nhuận trước thuế 539 818 1.538 279 51,76 720 88,02

(Nguồn: Báo cáo KQKD của Á Châu – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường

Tín 2018 - 2020)

Dựa vào báo cáo kết quả kinh doanh trong 3 năm qua,Ngân hàng ACB – Chi nhánh HàNội- PGD Thường Tín đã hoạt động có hiệu quả và có lãi

Dư nợ: năm 2019 so với năm 2018 dư nợ bình quân tăng 11.768 triệu đồng tương ứng với 29,3% còn dư nợ thời điểm tăng 10.283 triệu đồng tương ứng với 23,06%, đến năm 2020 dư nợ bình quân lại tăng thêm 12.590 triệu đồng tương ứng 24,24% còn dư nợ thời điểm tăng 24.305 triệu đồng tương ứng với 44,29% so với năm 2019 Cho thấy ACB – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường Tín có chính sách tín dụng tương đối tốt

Huy động: Năm 2020 so với năm 2019 huy động bình quân tăng 98.782 triệu đồng tương ứng với 46,94% còn huy động thời điểm tăng 51.596 triệu đồng tương ứng với 22,36%, đến năm 2020 huy động bình quân tăng thêm 19.436 triệu đồng tương ứng với 6,29% còn huy động thời điểm tăng 101.715 triệu đồng tương ứng với 36,03% so với năm 2019 Qua đây, ta thấy ACB – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường Tín huy động vốn tốt, đặc biệt tăng mạnh vào năm 2018

Lãi từ huy động: năm 2019 so với năm 2018 tăng 597 triệu đồng tương ứng với 28,65%, đến năm 2020 lại tăng thêm 1.301 triệu đồng tương ứng với 48,53% so với năm 2019 Điều này cho thấy ACB – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường Tín có chính sách huy động vốn tương đối hiệu quả, mang lại nguồn thu lớn

Lãi từ cho vay: năm 2019 so với năm 2018 tăng 152 triệu đồng tương ứng với 12,1%, đến năm 2020 lại tăng thêm 96 triệu đồng tương ứng 6,82% với so với 2019 Điều này cho thấy hoạt động cho vay của ACB – Chi nhánh

Hà Nội- PGD Thường Tín chưa thực sự hiệu quả, mức tăng trưởng còn thấp, cần phát triển chính sách cho vay với cả doanh nghiệp và cá nhân

Thu nhập khác: năm 2019 so với năm 2018 tăng 15 triệu đồng tương

ứng với 33,33% so với năm 2018, đến năm 2020 lại tăng thêm 410 triệu đồng

so với năm 2019

Thu nhập thuần từ khách hàng: năm 2019 so với năm 2018 tăng 2.168 triệu đồng tương ứng 106,85%, đến năm 2020 lại tăng thêm 1.841 triệu đồng tương ứng 43,84% so với năm 2019

Chi phí hoạt động: chi phí tăng theo các năm là do giá cả tăng, chi phí điều hành tăng, nhân lực tăng lên nhanh chóng nên áp lực chi phí lương cũng rất lớn Năm 2019 so với năm 2018 chi phí hoạt động tăng 451 triệu đồng tương ứng với 15,91%, đến năm 2020 lại tăng thêm 889 triệu đồng tương ứng với 27,06% so với năm 2019 ACB – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường Tín cần có chính sách quản trị chi phí hợp lý để tăng lợi nhuận

Chi phí dự phòng: Năm 2019 so với năm 2018 chi phí dự phòng tăng 40 triệu đồng tương ứng với 71,43%, đến năm 2020 lại tăng thêm 232 triệu đồng tương ứng với 241,67% so với năm 2019 Chi phí dự phòng tăng mạnh vào năm 2019 cho thấy chất lượng hoạt động tín dụng chưa thực sự hiệu quả Lợi nhuận trước thuế: năm 2019 so với năm 2018 tăng 279 triệu đồng tương ứng với 51,76%, đến năm 2020 lại tăng thêm 720 triệu đồng tương ứng với 88,02% so với năm 2019 Tuy ACB – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường Tín làm ăn có lãi nhưng chưa cao, cần có những chính sách quản trị chi phí hợp lý và phát triển sản phẩm hiệu quả để tối đa hóa lợi nhuận cho ACB – Chi nhánh Hà Nội- PGD Thường Tín

CHƯƠNG 3:ĐÁNH GIÁ VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN

HÀNG TMCP Á Châu - CN Hà Nội-PGD Thường Tín.

3.1 Những kết quả đạt được

Bộ máy tổ chức của chi nhánh khá hợp lý, các phòng ban có sự phân biệt rõ ràng về nhiệm vụ cũng như chức năng công việc Nguồn nhân lực dồi dào sức trẻ đầy nhiệt huyết sẵn sàng đương đầu với những thử thách cam go mới

PGD thu hút chủ yếu từ nguồn vốn tiền gửi Trong nguồn tiền gửi thì nguồn tiền gửi có kỳ hạn đến một năm chiếm tỷ trọng chủ yếu, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trên 12 tháng cũng đang lên cho thấy PGD đã có nhiều biện pháp thu hút nguồn vốn trung và dài hạn để phục vụ cho hoạt động cho vay đảm bảo cân đối nguồn vốn

PGD đã biết sử dụng chính sách huy động vốn hợp lý để thu hút được lượng vốn lớn đảm bảo phục vụ cho hoạt động cho vay của chi nhánh đồng thời đưa ra các chính sách cho vay với các gói lãi suất vay ưu đãi, hấp dẫn thu khách hàng làm cho thu nhập lãi thuần tăng lên, lợi nhuận trước thuế tăng lên

3.2 Những khó khăn còn tồn tại

Nguồn nhân lực còn trẻ, kinh nghiệm trong lĩnh vực NH còn yếu nên cần phải có thêm thời gian để trau dồi năng lực thể hiện bản thân

Ra đời trong hoàn cảnh nền kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn nên tình hình kinh doanh không được theo ý muốn tỷ lệ lợi nhuận còn thấp, tăng trưởng không cao

Nguồn vốn huy động được chủ yếu là ngắn hạn nên có thể ảnh bằng đến hoạt động cho vay của PGD

Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Á Châu- CN Hà Nội- PGD Thường Tín chịu sự cạnh tranh giữa các tổ chức tín dụng, cạnh tranh ngay đối với