Khảo sát SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN

Payment Card (PC) là tên gọi chung cho các thẻ do các tổ chức tài chính ngân hàng phát hành, có tác dụng như ví điện tử và mục đích chủ yếu hiện nay là dùng để thanh toán hàng hoá dịch vụ mà không dùng tiền mặt.

Bộ môn: Ngân hàng thương mại

Đề tài:

Khảo sát SẢN PHẨM THẺ THANH TOÁN

ĐỊNH NGHĨA

thẻ do các tổ chức tài chính - ngân hàng phát hành, có tác dụng như ví điện tử và mục đích chủ yếu hiện nay là dùng để thanh toán hàng hoá - dịch vụ mà không dùng tiền mặt.

Biểu đồ thể hiện số lượng thẻ đã phát hành

QUY TRÌNH

THANH TOÁN THẺ

NHTM NHÀ NƯỚC

Agribank Vietcombank Viettinbank BIDV MHB

Agribank master Card (doanh nghiệp)

Vietcombank master card

Nội

địa

Success (cá nhân),

thẻ ghi nợ nội địa (doanh nghiệp)

Vietcombank conect24 E-Partner G-Card,E-Partner C-Card,

E-Partner S-Card, E-Partner Pink Card, E-Partner 12 Con Giáp

Power, Etrans 365+, Vạn dặm

American Express, Vietnam Airlines American Express (thẻ Amex Bông sen vàng)

Cremium Visa, Cremium

MasterCard

BIDV Precious

Nội

địa

- CC quốc tế:

Internet Banking, thời hạn ưu đãi miễn lãi 45 ngày,

DV du lịch từ các văn phòng,

Miễn phí DV bảo hiểm toàn cầu

-DC nội địa:

Nạp tiền cho thuê bao di động, nhận kiều hối, gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, nộp thuế, thanh toán hoá đơn, nhận lương

- CC quốc tế:

Tặng Bảo hiểm

y tế toàn cầu, Hưởng lãi kỳ

hạn 12 tháng đối

với số tiền ký quỹ đảm bảo thanh toán thẻ

-DC nội địa:

DV thấu chi

- CC quốc tế:

Hạn mức tín dụng tối đa

150 tr/tháng, miễn lãi 45 ngày,

Hỗ trợ y tế và

du lịch toàn cầu,

Bảo hiểm 24/24 trên phạm vi toàn cầu

- DC nội địa:

DV trả lương, chuyển tiền từ

TK thẻ sang

TK tiền gửi có

kì hạn VNĐ,

DV SMS Banking Thấu chi,

Thẻ liên kết Chứng khoán, Nạp tiền cho ví điện tử,

Nhận kiều hối

- CC: chứng minh năng lực tài chính

- DC: có mở TK

- CC: các giấy

tờ liên quan đến hình thức đảm bảo thanh toán

- DC:

mở TK -CC:

chứng minh tài chính

50tr/ ngày

- DC quốc tế: rút tiền: 20tr/ngày, chuyển khoản:

70tr/ngày

- CC: hạn mức tín dụng: 500tr

- DC: rút tiền:

30tr/ngày, chuyển khoản:

100tr/ngày

- CC: hạn mức tín dụng: 50tr

- CC:

hạn mức tín dụng:

150tr

- Số tiền giao

dịch: 30tr/

ngày

Vietcombank Ghi nợ

Mastercard 1% 6%

Tín dụng Visa/Master 2% Vượt 16 ngày trở đi là 15%/năm

Vietinbank Cremium

Visa/Mastercard + 2%/giá trị giao dịch

(*)

3.63% - 4% số tiền thanh toán tối thiểu

BIDV BIDV Precious 2.75% 4% 3%/số tiền chậm

thanh toán

Agribank Credit

Visa/Mastercard 2% 4% 3%/số tiền chậm thanh toán

Biểu phí NHTM Nhà nước

(*) Phí của tổ chức thẻ Visa/Master card tùy từng thời kỳ

Biểu đồ hạn mức

NHTM NƯỚC NGOÀI

ANZ Hong leong Chartered Standard  HSBC Shin han

Hong Leong tại VN

Thẻ Ghi Nợ Visa Quốc Tế Thẻ thanh toán quốc tế HSBC Premier

Thẻ thanh toán quốc tế

bảo

Thẻ tín dụng HSBC Premier MasterCard®

Thẻ tín dụng Visa Vàng

Thẻ tín dụng Visa Chuẩn

Thẻ tín dụng Phụ

Nội

địa

- Ưu đãi tại hàng

trăm địa điểm là

đối tác của ANZ

• LINH HOẠT - Rút tiền (VND) từ nhiều tài khoản (tối

đa 14 tài khoản mở cho 7 loại tiền tệ)

• AN TOÀN - Tự tạo mã PIN khi mở tài khoản

Ưu đãi

• Miễn phí mở thẻ

• Miễn phí thường niên

• Không yêu cầu duy trì số dư tối thiểu

CC: - Được lựa chọn trả

toàn bộ hay trả ít nhất 10%

của tổng số dư nợ hàng tháng;

- Rút tiền mặt tại các điểm ATM, chi nhánh ACB, or

DC: 10,000 điểm chấp

nhận thẻ Visa/Visa Plus tại Việt Nam và 13 triệu điểm chấp nhận thẻ toàn cầu.

CC: - Hơn 25 triệu

điểm giao dịch có logo MasterCard® và các chương trình ưu đãi hấp dẫn tại Việt Nam và hơn 40 QG (thẻ Premier)

- Hưởng 45 ngày không phát sinh lãi suất và có thể chọn trả trước 5% tổng số dư trên thẻ hàng tháng

- Liên kết với ATM của Techcombank

DC: - Miễn phí Bảo

hiểm Du Lịch Toàn Cầu Travel

Guard 500.000 USD.

(thẻ Premier)

- Chỉ áp dụng cho

(Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn hoặc tài khoản vãng lai)

-Thẻ Premier: đảm bảo Tổng Giá trị

TS Duy Trì tại HSBC là 1 tỷ đồng hoặc giá trị ngoại tệ tương đương Tuổi: từ 18 đến 75 tuổi.

- Thẻ tín dụng Visa vàng: Thu nhập

ít nhất 15triệu/tháng, cán bộ nhà nước 5 triệu/tháng

- Thẻ tín dụng Visa chuẩn: Thu nhập

ít nhất 5 triệu/tháng, cán bộ nhà nước 2 triệu/tháng

- Thẻ tín dụng phụ: Đối với Thẻ Premier chủ thẻ phụ phải là con cái, vợ/chồng hoặc đồng chủ Tài khoản chung Premier với chủ thẻ chính

- Thẻ thanh toán: Số dư tối thiểu khi mở tài khoản: VND 500,000 hàng tháng : VND 3,000,000

cao nhất: 495 triệu đồng )

-Thẻ Premier:

Hạn mức 150 triệu tương đương 15% kí quỹ.

- Thẻ tín dụng Visa Chuẩn:

Hạn mức tín dụng bằng 2 tháng lương của chủ

thẻ (tối thiểu là 10 triệu đồng)

- Thẻ tín dụng Visa vàng:

Hạn mức tín dụng là 3 tháng lương của chủ thẻ (tối thiểu là 45 triệu đồng)

- Thẻ thanh toán quốc tế:

Hạn mức rút tiền mặt:

30 triệu VND/ngày

và Hạn mức thanh toán :

60 triệu VND/ngày

(**) Thẻ ATM hiện tại chỉ được sử dụng tại máy ATM của Ngân hàng Standard

Chartered tại các nước: Hồng Kông, Singapore, UAE, Bahrain, Malaysia, Trung

Quốc, Philippines và Pakistan

NHẬN XÉT & ĐÁNH GIÁ

Hệ thống thanh toán

liên Ngân hàng

 Máy cà thẻ POS và máy rút tiền tự động ATM

đều có một điểm chung là giao dịch được qua thẻ ATM

THANH TOÁN PHI TRỰC TUYẾN

(thanh toán offline – sử dụng thẻ chip): giao dịch không cần thông qua kết nối internet

TIỆN ÍCH

tiền mặt.

do nhà cung cấp mang lại.

 Thứ ba, việc chứng minh thu nhập để mở thẻ credit

(có sao kê bảng lương, chứng minh thu nhập khác, hóa đơn điện nước, hộ khẩu v v) là một phiền

phức giấy tờ thủ tục với nhiều người

 Thứ tư, khách hàng phải trả phí thường niên quản lý

thẻ.

RÀO CẢN

 Thứ nhất, thói quen sử dụng tiền mặt của người

dân.

 Thứ hai, bất cập trong hành lang pháp lý.

 Thứ ba, hạn chế của các sản phẩm dịch vụ được

cung cấp.

 Thứ tư, hạn chế về hạ tầng kỹ thuật.

 Thứ năm, công tác thông tin tuyên truyền chưa

được quan tâm, chú trọng và định hướng đúng đắn.

 Thứ ba, cải tiến thủ tục, quy trình thanh toán của phương

tiện truyền thống, phát triển phương tiện thanh toán hiện đại

 Thứ tư, Nhà nước cần áp dụng các biện pháp mạnh, có quy

định cụ thể đối với tổ chức và cá nhân được phép thanh toán bằng tiền mặt.

 Thứ năm, phải nâng cao tiện ích của thẻ, nâng cao chất

lượng phục vụ

Nhóm 7 –

K08404A