RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN KHỐI NHTMCP

Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Đối tượng chịu rủi ro là ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.

RỦI RO TRONG KINH DOANH THẺ THANH TOÁN- KHỐI NHTMCP

MÔN: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

Nhóm 10

GVHD: Thầy HOÀNG CÔNG GIA KHÁNH

Cô NGUYỄN THỊ HAI HẰNG

NỘI DUNG:

Giải pháp

Thực trạng

Rủi ro trong kinh doanh thẻ

Sơ lược về thẻ thanh toán

Nhóm 10

Quy trình thanh toán thẻ 1

LOGO Chấp nhận và thanh toán thẻ ở máy

ATM

1

Đối tượng chịu rủi ro là ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.

Rủi ro từ góc độ vĩ mô

do luật pháp quốc gia, luật pháp quốc

tế hoặc các thông lệ quốc tế có nhiều điểm khác nhau

MÔI TRƯỜNG

PHÁP LÝ

chính sách kinh tế trong nước tác động đến mối quan

hệ của các ngân hàng với nhau và với chủ thẻ

Chính trị thay đổi

kinh tế biến động ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ

Kinh tế thay đổi2.1

Rủi ro từ góc độ NHTM

Dân trí

Gian

dụng

Kĩ thuật Đạo

đức

NHTM

Xét từ góc độ

2.2

Rủi ro tín dụng

 Rủi ro tín dụng thường xảy ra với các loại thẻ tín

dụng, khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán

hoặc thanh toán không đầy đủ các khoản chi tiêu

bằng thẻ tín dụng

Nguyên nhân do khâu thẩm định

không cẩn thận, không xác thực các thông tin về chủ thẻ

2.2.1

2.2.2

LOGO Rủi ro về đạo đức của cán bộ

ngân hàng

 Là hành vi cán bộ lợi dụng vị trí công tác, sự hiểu

biết về nghiệp vụ thẻ, quy trình tác nghiệp không chặt

chẽ… để thực hiện các hành vi gian lận, giả mạo gây

tổn thất cho ngân hàng

Nguyên nhân do cán bộ thoái hóa, biến chất, công tác kiểm soát nội bộ không thực hiện đúng chuẩn mực

2.2.3

Rủi ro do trình độ dân trí

Do người dân chưa quen với việc sử dụng thẻ, chưa có ý thức cảnh giác với bọn gian lận, chưa bảo vệ thông tin thẻ,

dễ tin người.

2.2.4

Rủi ro do gian lận

là các hành vi lừa đảo nhằm thực hiện các giao dịch

thanh toán thẻ bất hợp pháp gây tổn thất cho chủ thẻ tham

gia vào quá trình hoạt động kinh doanh thẻ

 Gian lận phát sinh bất cứ lúc nào không phân biệt thời gian, địa điểm, cả trong hoạt động phát hành lẫn thanh toán với những thủ đoạn tinh vi

2.2.5

 Nguyên nhân gây nên rủi ro này là do nhiều nhân tố khác nhau như sự vô ý của chủ thẻ, sự đầu tư công nghệ chưa đáp ứng nhu cầu hiện đại hóa của ngân hàng, lợi dụng các kẻ hở trong quy định quy trình, cũng có thể do ảnh hưởng của tình hình tội phạm thế giới

Rủi ro do gian lận

2.2.5

+Đầu đọc thẻ giả +Bàn phím giả hoặc các thiết bị giả khác +Bẫy tiền

+Đảo ngược giao dịch +Đặt máy ATM giả

+Ăn cắp thông tin giả bằng cách “Gửi dữ liệu bằng SMS” +Dùng máy MP3…

Ví dụ: + Giả mạo

+ Lấy cắp thẻ + Trộm dữ liệu bằng camera + Nhìn trộm qua vai

+ Tội phạm tại các quầy thanh toán + Trộm dữ liệu qua mạng internet + Tấn công cơ học vào các máy ATM + Bẫy thẻ

Rủi ro do gian lận

 Giả mạo có thể xảy ra trong toàn bộ quá trình

kinh doanh thẻ, từ khâu phát hành đến khâu

thanh toán

Giả mạo có thể bao gồm nhiều hình thức như: đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo, thẻ giả, đơn vị chấp nhận thẻ giả mạo, sao chép và tạo băng từ giả, các giao dịch không có sự xuất trình thẻ

Nguyên nhân do sự vô ý của chủ thẻ để lộ các

thông tin các nhân liên quan đến thẻ, bị kẻ gian thực hiện sao chép thông tin thẻ, nhất là các giao dịch qua mạng internet, hoặc chủ thẻ cố tình gian lận…

2.2.5

THỰC TRẠNG

3.2

THỰC TRẠNG

www.themegallery.com

3.2

THỰC TRẠNG

3.2

3.2

THỰC TRẠNG

www.themegallery.com

So với thế giới, theo số liệu thống kê:

+ đối với nghiệp vụ thanh toán: tỷ lệ gian lận tại Việt Nam trong năm 2009 tương

đối cao, gấp 3,1 lần so với thế giới, 9,94 lần so với các nước trong khu vực châu Á- Thái Bình Dương.

+ đối với nghiệp vụ phát hành: tỷ lệ này gấp đôi so với các nước trong khu vực.

3.2

Đối với ngân hàng

Trong hoạt động:

Cần sự quan tâm của chính phủ về quy định pháp luật lẫn cơ sở hạ tầng trong

hoạt động kinh doanh thẻ thanh toán.

Phối hợp với cơ quan cảnh sát điều tra tội phạm công nghệ cao để xử lý

nhanh và hiệu quả khi phát hiện gian lận thẻ.

Nâng cao kỹ thuật, công nghệ để bảo vệ cho các server, website, cơ sở dữ

liệu: đầu tư cho các thiết bị, các phần mềm chống virus, spyware, spam, trojan horse, xây dựng các phần mềm quản trị hệ thống mạng, an ninh mạng.

Nâng cao năng lực về nhân sự.

Tăng cường công tác nâng cao hiểu biết, nhận thức của chủ thẻ và các bên có

lợi ích liên quan về việc bảo mật thông tin phòng ngừa rủi ro.

Khuyến khích hỗ trợ việc chuyển đổi từ thẻ từ sang phát hành thẻ chip tiêu

chuẩn EMV.

Sớm hình thành trung tâm thông tin tín dụng khách hàng cá nhân.

Đối với ngân hàng

 Bảo hiểm thẻ thanh toán: Tuy nhiên dịch vụ này chỉ mới

có một số ngân hàng áp dụng và mức độ bảo hiểm vẫn còn hạn chế chỉ trong một số trường hợp rủi ro nhất định

Theo khảo sát trong khối NHTMCP có ACB và MIC có bảo hiểm liên quan tới thẻ thanh toán: BH rút tiền ATM, BH giao dịch thẻ

Dạng bảo hiểm khác:

Bảo hiểm gia sản khi bạn đi vắng

Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu

Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay

Bảo hiểm tư trang chuyến điBảo hiểm thất lạc ví

Bảo hiểm mua sắmBảo hiểm trách nhiệm chuyến đi

Đối với chủ thẻ

Khi mất thẻ, cần thông báo ngay cho Ngân hàng

Khi giao dịch tại ATM/POS, cần giữ lại hóa đơn Thay đổi ngay số PIN nếu nghi ngờ bị lộ

Không để lộ số PIN cho bất kỳ ai biết Không lựa chọn số PIN là những số gắn liền với thông tin cá nhân

Không cho người khác mượn thẻ, không nhờ người khác gd hộ

NHÓM 10

1 Phạm Thị Thảo Như K084040547 bảo hiểm, power point

2 Đoàn Thị Kim Ny K084040548 số liệu, biểu đồ