KHẢO SÁT HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐiỆN TỬ

Ngân hàng điện tử là Ngân hàng mà tất cả các giao dịch giữa Ngân hàng và khách hàng (cá nhân và tổ chức) dựa trên quá trình xử lý và chuyển giao dữ liệu số hóa nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.”

NHÓM 12

Giải Pháp Phát Triển Và Kiến Nghị

Ưu Và Nhược Điểm

E-Banking Của Các Nhóm NHVN Các Loại Hình Dịch Vụ

Khái niệm về E-Banking

Khái niệm về E-Banking

Về nguyên tắc, thực chất của dịch vụ Ngân hàng điện tử là việc thiết lập một kênh trao đổi thông tin tài chính giữa khách hàng và Ngân hàng nhằm

phục vụ nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng của khách hàng một cách thực sự nhanh chóng, an toàn và thuận tiện Sau rất nhiều tìm tòi, thử

nghiệm và ứng dụng, hiện nay dịch vụ Ngân hàng được các Ngân hàng thương mại Việt Nam cung cấp qua các kênh chính sau đây:

Các Loại Hình Dịch Vụ

Ngân Hàng tại nhà

Phone Banking

Mobile Banking

Ngân Hàng qua mạng di động

Ngân Hàng tự động qua điện thoại

 Internet-banking

• Các dịch vụ Internet-banking cung cấp:

• Xem số dư tài khoản tại thời điểm hiện tại

• Vấn tin lịch sử giao dịch

• Xem thông tin tỷ giá, lãi suất tiền gửi tiết kiệm

• Thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại

• Khách hàng có thể gửi tất cả các thắc mắc, góp ý về sản phẩm, dịch vụ của

• Ngân hàng và được giải quyết nhanh chóng.

 Hủy bỏ việc chi trả séc

 Thanh toán điện tử

 Và rất nhiều dịch vụ trực tuyến khác

 Phone-banking

• Hướng dẫn sử dụng dịch vụ

• Giới thiệu thông tin về dịch vụ Ngân hàng

• Cung cấp thông tin tài khoản và bảng kê các

giao dịch, báo Nợ, báo Có

• Cung cấp thông tin Ngân hàng như lãi suất, tỷ giá hối đoái, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn và dịch vụ hỗ trợ khách hàng

• Và nhiều dịch vụ khác

 Mobile-banking

Cung cấp thông tin về tài khoản và các thông tin khác bằng hình thức tin nhắn gửi đến các thuê bao điện thoại của khách hàng thông qua mạng điện thoại di động.

 Call center

• Cung cấp tất cả các thông tin về sản phẩm, dịch vụ

• Giới thiệu qua điện thoại các sản phẩm thẻ

• Đăng ký làm thẻ qua điện thoại

• Đăng ký vay cho khách hàng cá nhân qua điện thoại

• Thực hiện thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, Internet…

• Truyền hình cáp, bảo hiểm,…và các hình thức chuyển tiền khác

• Tiếp nhận qua điện thoại các khiếu nại, thắc mắc từ KH

 NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

E-Banking Của Các Nhóm NHVN

Á Châu Sacombank Techcombank

ATM - Tham gia hệ thống

Banknetvn, Smartlink (2009)

- Liên kết hệ thống atm với Standard

Chartered

- Tham gia hệ thống Banknetvn,

Smartlink (2010)

-Tham gia hệ thống Banknetvn,

Smartlink (2008)

- Liên kết hệ thống ATM với HSBC

Internet

Banking - Đăng ký thẻ trên mạng

- Đăng ký vay trên mạng

- Công nghệ mã hóa

dữ liệu SSL, token

firewall

- Truy vấn số tiền vay, Thanh toán thẻ tín dụng

- Cơ chế bảo mật:

firewall, token

- Sử dụng công cụ token

- Đăng ký trực tuyến vay vốn và các dịch vụ thẻ

Á Châu Sacombank Techcombank

Phone

Banking

- Yêu cầu Fax bản giá chứng khoán và giao dịch chứng khoán

- Truy vấn thông tin mà không cần đăng ký

mã (thanh toán và phải đăng ký trước)

- Truy vấn thông tin mà không cần đăng ký

- Đăng ký chữ ký điện

tử VASC, xác thực máy tính kết nối,

- Chuyển khoản, chuyển đổi ngoại tệ…

-Chỉ truy vấn thông tin thông qua tin nhắn điện thoại hoặc thông qua tổng đài trả lời tự động,

- Miễn phí đăng ký và phí thường niên

 NH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

Đông Á SCB TrustBank ATM - Liên kết với hệ thống

ATM của các ngân hàng trong liên minh VNBC

- Liên kết với hệ thống ATM của các ngân hàng trong liên minh Smarlink

- Mạng lưới ATM kết nối với các ngân hàng khác trong liên minh Smartlink, BankNetVN

và VNBC

Internet

Banking - Chứng minh thư trên

mạng (EV-SSL Certificate) do Verisign cấp

- Mã xác thực giao dịch tài chính gởi bằng SMS (OTP)

- Sử dụng công cụ Token - Chưa triển khai

Phone Banking - Từ điện thoại cố định hay di động gọi đến

tổng đài để truy vấn thông tin tài khoản - Chỉ phát triển Call Center

Mobile Banking - Giao dịch qua ứng

dụng DongA Mobile Banking được cài vào điện thoại di động

- Chỉ có chức năng tra cứu thông tin tài khoản, lãi suất, tỷ giá, v.v…

NHTMCP NHÀ NƯỚC

Vietinbank Vietcombank Agribank

ATM - Có thể gửi TK tại ATM

- Hệ thống ATM với trên 1.500 máy đã kết nối với Banknetvn, Smartlink, VNBC và China Union Pay.

- Hệ thống ATM với trên 1.500 máy đã kết nối với Banknetvn, Smartlink và China Union Pay.

- Trên 1700 ATM

đã kết nối với hệ thống Banknetvn, Smartlink

Internet

Banking

- Gửi hồ sơ vay vốn và

nhận thông tin phản hồi

- Gửi tiết kiệm online

- Thanh toán tiền lãi, gốc vay, tiền đầu tư chứng khoán, đóng phí bảo hiểm, phí sử dụng dịch….

- Chuyển khoản từ tài

khoản cá nhân bằng VNĐ, USD, EUR sang tài khoản cá nhân , tài khoản

tổ chức kinh tế bằng VNĐ

- Hóa đơn HH-DV, điện, nước, viễn thông, hàng không, du lịch, bảo hiểm

- Bảo mật: chữ ký điện tử, công nghệ bảo mật

secureID với công cụToken

Vietinbank Vietcombank Agribank Phone banking - Ngừng chi tiêu thẻ

trên internet

- Ngừng sử dụng dịch

vụ VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB Phone B@nking

- Thông báo mất thẻ và khóa thẻ khẩn cấp

Mobile

Banking -Vinaphone, Mobifone, Viettel, S-phone,

EVNTelecom, Beeline, Vietnam Mobile

- Dịch vụ nhắc nợ qua SMS dành cho khách hàng cá nhân

- Chuyển khoản ATM trong hệ thống VietinBank - SMS CK

-Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất

- Vinaphone, Mobifone

và Viettel-Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất

- Tra cứu địa điểm đặt ATM

- VinaPhone, Sfone, Viettel, MobilePhone, EVN

-Nạp thẻ,bán thẻ ĐTDD trả trước

-Mua thẻ game

- Nạp tiền ví điện tử Vnmart

- Thanh toán hóa đơn cước dt trả sau

- Chuyển khoản trong

hệ thống agribank

 NH 100% VỐN NƯỚC NGOÀI

HSBC ANZ Standard

Chartered

ATM - Liên kết với hệ thống

ATM của Techcombank

- Có tính năng nạp tiền tại các máy ATM của HSBC

- Liên kết với hệ thống ATM của các ngân hàng trong liên minh VNBC.

- Liên kết với hệ thống ATM của hệ thống Smartlink.

Internet

Banking - Sử dụng công cụ Token - Ưu đãi phí dịch vụ

chuyển khoản, tặng LS khi mở TK tiết kiệm onine

- Sử dụng công nghệ mã hóa 128- bit SSL, tường lửa

và tính giờ tự động

- Ưu đãi LS khi đăng ký dịch vụ Tài khoản Đắc lợi Trực tuyến

- Khuyến mãi khi đăng ký sử dụng dịch vụ

- Lãi suất ưu đãi với tài khoản vãng lai trực tuyến

E$aver.

HSBC ANZ Standard Chartered

Phone

Banking - Có thể đăng ký sử dụng riêng hoặc tự

động đăng ký sử dụng khi sử dụng dịch vụ Internet Banking

- Tiện lợi với phí đăng

ký và phí thường niên miễn phí

Mobile

Banking - Có thể chuyển tiền giữa các tài khoản

của KH có chung đơn vị tiền tệ.

NH LIÊN DOANH

VID- Public Việt Nga

Internet

Banking

- Công nghệ bảo mật Entrust

- Thông tin lãi suất tiết kiệm, tỷ giá ngoại tệ…

- Đăng kí mở tài khoản cá nhân , phát hành thẻ…

Phone Banking - Kiểm tra số dư, tỷ giá,

- Truy vấn số dư tài khoản;

- Tự động thông báo thông tin cho chủ tài khoản khi tài khoản phát sinh giao dịch.

- Truy vấn thông tin tài khoản tiết kiệm;

- Truy vấn thông tin tài khoản vay Thông tin tỷ giá ngoại tệ;

Truy vấn thông tin lãi suất tiết kiệm

Nhận xét

Chưa có

bộ khung pháp lý chặt chẽ bảo vệ KH

Thói quen của khách hàng

Đối mặt với các hình thức lừa đảo trực tuyến

Chưa đảm bảo 100% tính bảo mật

an toàn

Nhược Điểm

Đối với chính phủ và các cơ quan quản

lý

Đối với chính phủ và các cơ quan quản

lý

Đối với bản thân các NH thương mại

Đối với bản thân các NH thương mại

Giải Pháp Phát Triển Và Kiến Nghị

Đối với chính phủ và các cơ quan quản

lý

Đẩy mạnh phát triển TMĐT, khuyến khích, đãi ngộ các đối tượng là các nhà đầu tư , các

DN, các tổ chức tài chính… đầu

tư kinh doanh buôn bán trên mạng

Xây dựng và hoàn thiện hệ thống văn bản pháp luật

Internet, thực hiện tin học hoá các tổ chức KD-

DV, các NH và tổ chức tín dụng, nâng cao tốc độ đường truyền Internet, giảm thiểu cước phí

Đối với bản thân các NHTM

Đặc biệt chú trọng tới vấn

đề bảo mật và

an ninh mạng

do tác hại của hacker, virus máy tính

Nghiên cứu phát triển và nâng cao chất lượng DV NHĐT, cung cấp các DV ở cấp độ cao cấp hơn và mang lại nhiều lợi nhuận hơn

và CNTT

Bảng phân công

K084040561 Tôn Thị Như Quỳnh Khảo sát nhóm NH liên doanh + thiết kế slide

K084040564 Trần Ngọc Minh Trân Khảo sát nhóm HSBC + Standard Chartered +

Techcombank + TrustBank + viết phần Nhận xét + hoàn chỉnh slide

K084040565 Đặng Thị Mỹ Tâm Khảo sát ACB + Sacombank+ viết phần Ưu

K084040570 Nguyễn Thị Thu Thảo Khảo sát Agribank + Vietcombank +

Vietinbank + ANZ + viết phần Hướng phát triển