Hoạt động của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn bắc hà nội

Là thành viên Hiệphội Tín dụng Nông Nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương APRACA vàHiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tếCICA; đã đăng cai tổ chức nhiều hội... Gia

MỤC LỤC

MỤC LỤC 1

LỜI MỞ ĐẦU 2

PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ 3

1.1 Q UA ́ TRI ̀ NH HI ̀ NH THA ̀ NH VA ̀ PHA ́ T TRIÊ ̉ N 3

1.1.1 Thông tin chung 3

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh 4

1.2 N GA ̀ NH NGHÊ ̀ KINH DOANH 4

1.2.1 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội 5

1.2.2 Các hoạt động dịch vụ khác 5

PHẦN II: CƠ CẤU TỔ CHỨC 7

2.1 S Ơ ĐÔ ̀ CƠ CÂ ́ U TÔ ̉ CHƯ ́ C 7

2.2 C HƯ ́ C NĂNG CA ́ C PHO ̀ NG BAN 8

2.2.1 Nguyên tắc chung 8

2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cụ thể từng phòng 8

2.2.2.1 Phòng tín dụng (TD) 8

2.2.2.2 Phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp (NV&KHTH) 9

2.2.2.3 Phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế (KDNT&TTQT) 10

2.2.2.4 Tổ kiểm tra kiểm toán nội bộ (KTKTNB) 11

2.2.2.5 Phòng kế toán ngân quỹ (KTNQ) 12

2.2.2.6 Phòng Hành chính Nhân sự (HCNS) 13

2.2.2.7 Phòng Giao dịch 13

PHẦN III: KẾT QUẢ KINH DOANH 14

3.1 T I ̀ NH HI ̀ NH CHUNG 14

3.2 K Ê ́ T QUA ̉ KINH DOANH NĂM 2008 14

3.2.2 Về kinh doanh trực tiếp 14

PHẦN IV: PHƯƠNG HƯỚNG CHIẾN LƯỢC TRONG THỜI GIAN TỚI 16

4.1 P HƯƠNG HƯƠ ́ NG CHIÊ ́ N LƯƠ ̣ C CHUNG 16

4.2 M U ̣ C TIÊU VA ̀ GIA ̉ I PHA ́ P CU ̣ THÊ ̉ NĂM 2009 17

4.2.1 Mục tiêu 17

4.2.2 Biện pháp thực hiện 18

4.2.2.1 Đào tạo nguồn nhân lực 18

4.2.2.2 Nâng cao chất lượng quản trị điều hành kinh doanh 18

4.2.2.3 Các biện pháp thực hiện chỉ tiêu kinh doanh 19

4.2.2.4 Các giải pháp về công nghệ 19

4.2.2.5 Các giải pháp phát triển dịch vụ 20

4.2.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát các mặt nghiệp vụ 20

ĐỊNH HƯỚNG VIẾT CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP 21

LỜI MỞ ĐẦU

Việc kết hợp chặt chẽ giữa lý thuyết và thực hành là một nguyên tắc quantrọng quyết định sự thành công trong quá trình học tập và nghiên cứu Với sự đòihỏi khách quan trong sự nghiệp phát triển kinh tế của đất nước, mỗi sinh viên cầnphải có sự tiếp cận thực tế trước khi ra trường vì giữa lý thuyết và thực tế luôn cómột khoảng cách Do vậy khoảng thời gian thực tập trước khi ra trường là hết sứccần thiết đối với mỗi sinh viên Đây là khoảng thời gian mỗi sinh viên có thể nângcao kiến thức và vận dụng những kiến thức đã học vào thực tế

Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội(gọi tắt là Chi nhánh Bắc Hà Nội) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, trực thuộc Ngânhàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, được đánh giá là một trongnhững Ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn Thành phố Hà Nội, thực hiện đầyđủ các nghiệp vụ của một Ngân hàng hiện đại, có uy tín trong và ngoài nước Trảiqua gần 10 năm xây dựng và trưởng thành, Chi nhánh Bắc Hà Nội đã tự tin vữngbước trong công cuộc đổi mới, hòa mình với sự phát triển vượt bậc của hệ thốngđiện tử trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế Được thực tập ở đơn vị là mộtmay mắn của bản thân em, cũng là có hội tốt để em nắm bắt kiến thức thực tếtrước khi ra trường

Trong thời gian thực tập tổng hợp tại Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triểnNông thôn Bắc Hà Nội, với sự hướng dẫn tận tình của cô giáo – THS Phan ThịHạnh, cùng các cô, các chú trong Ngân hàng đã giúp em hoàn thành tốt nội dungthực tập tổng hợp cũng như thực hiện được bản báo cáo này

PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐƠN VỊ

1.1 Quá trình hình thành và phát triển

1.1.1 Thông tin chung

Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng ViệtNam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam là Ngânhàng Thương mại Quốc doanh không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu

tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng vai trò quan trọngtrong việc thúc đẩy mọi lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam

Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam là ngân hàng lớnnhất Việt nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động và số lượngkhách hàng Đến cuối 2001, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn ViệtNam có 2.275 tỷ VNĐ vốn tự có (theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ, đến7/02 vốn tự có là 3.775 tỷ VNĐ và đến tháng 1/2004 là 5.865 tỷ VNĐ); trên 70ngàn tỷ VNĐ tổng tài sản có; 1568 chi nhánh toàn quốc; 24.000 CBNV và có quanhệ với trên 7.500 doanh nghiệp, 8 triệu hộ sản xuất kinh doanh và trên năm mươitriệu khách hàng giao dịch các loại

Là ngân hàng đầu tư tích cực vào đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàngphục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụngân hàng tiên tiến Hiện Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn ViệtNam đã kết nối trên diện rộng mạng máy tính từ trụ sở chính đến hơn 1.500 chinhánh; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ thanh toán quốc tế quamạng SWIFT Đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Namhoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, tiêntiến, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước

Là ngân hàng có mạng lưới ngân hàng đại lý lớn với trên 700 ngân hàng, tổchức tài chính quốc tế ở gần 90 quốc gia khắp các châu lục Là thành viên Hiệphội Tín dụng Nông Nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) vàHiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế(CICA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội

nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 vànăm 1998, được đăng cai tổ chức Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA lầnthứ 31, tháng 11 năm 2001 tại Hà Nội Tiếp nhận và triển khai có hiệu quả các dựán của các tổ chức tài chính tín dụng ngân hàng quốc tế đặc biệt là các dự án củaWB,ADB,AFD với 53 dự án, tổng số vốn 1.645 triệu USD

Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt nam, Ngân hàng Nôngnghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thànhtựu đáng khích lệ qua đó đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đạihoá và phát triển kinh tế của đất nước

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh

Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội được thànhlập theo quyết định số 342/QĐ/HĐQT ngày 7/9/2001 của Hội đồng Quản trị Ngânhàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, có Trụ sở tại số 266 ĐộiCấn – Ba Đình – Hà Nội, là đơn vị thành viên phụ thuộc có quyền tự chủ hoạtđộng kinh doanh theo quy chế của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nôngthôn Việt Nam quy định Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc HàNội có con dấu riêng, có bảng cân đối tài sản và nhận khoán tài chính theo quyđịnh của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam với chức năngtrực tiếp thực hiện kinh doanh đa năng trên địa bàn Thành phố Hà Nội

1.2 Ngành nghề kinh doanh

Với mạng lưới các điểm giao dịch trải khắp trên địa bạn Thành phố Hà Nội,tính đến nay Chi nhánh Bắc Hà Nội đã có 7 phòng chức năng, 3 chi nhánh cấp IIvà 8 phòng giao dịch trực thuộc cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng hiệnđại, nhanh chóng, với mức lãi suất và phí dịch vụ cạnh tranh, đa tiện ích, nhắmđáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng, mở rộng cơ hội kinh doanh, tăngcường sự hợp tác giữa các Tổ chức tín dụng và các tổ chức khác, từng bước nângcao và giữ uy tín cũng như thương hiệu của Chi nhánh trên thị trường tài chính nộiđịa và quốc tế Sau đây là các loại hình dịch vụ cơ bản của Ngân hàng Nôngnghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội

1.2.1 Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Bắc Hà Nội

- Huy động tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn, tiền gửi thanhtoán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế trong và ngoài nướcbằng VNĐ và ngoại tệ, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng, vốn tàitrợ và vốn ủy thác (của Chính phủ, các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoàinước), vốn vay ngắn, trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nông nghiệp

& Phát triển Nông thôn Việt Nam

- Cho vay ngắn, trung và dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ: Cho vay thôngthường; Cho vay tài trợ theo chương trình dự án; Cho vay đồng tài trợ; Cho vay tàitrợ xuất nhập khẩu; Chiết khấu các loại giấy tờ, chứng từ có giá,…

- Bảo lãnh bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới nhiều hình thức khác nhautrong và ngoài nước

- Thanh toán bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ như: Thanh toán chuyển tiềnđiện tử trong cả nước, thanh toán biên giới, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT,TELEX,…

- Đầu tư dưới các hình thức hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần, mua tài sảnvà các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp và Tổ chức Tài chính tín dụng

- Thực hiện mua bán giao ngay, có kỳ hạn và hoán đổi các loại ngoại tệmạnh với thủ tục nhanh gọn, tỷ giá phù hợp

- Thực hiện làm đại lý và dịch vụ ủy thác cho các Tổ chức Tài chính Tíndụng và cá nhân trong và ngoài nước như: tiếp nhận và triển khai các dự án ủythác vốn, dịch vụ giải ngân cho dự án đầu tư,dự án ủy nhiệm, thanh toán thẻ tíndụng, séc du lịch,…

- Cung ứng các dịch vụ như: cho thuê két sắt, cất trữ, chi trả lương tạidoanh nghiệp, chi trả kiều hối, chuyển tiền nhanh, thi tiền tại gia,…

1.2.2 Các hoạt động dịch vụ khác

- Thanh toán quốc tế: Tính đến nay Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triểnNông thôn Bắc Hà Nội đã triển khai hầu hết các nghiệp vụ cơ bản của một Ngân

- Trong quá trình thực hiện thu, chi tiền mặt Bộ phân Ngân quỹ đã có nhiềucố gắng để đảm bảo an toàn về tài sản của cả khách hàng và ngân hàng Đã pháthiện và thu hồi nhiều tờ tiền giả và trả lại tiền thừa cho khách hàng, bước đầu đãtạo được niềm tin đối với khách hàng.

vốn $ KHTH

Phòng KTKT nội bộ

Phòng Tín dụng

Phòng

KT Ngân quỹ

Phòng Hành chính Nhân sự

PGD Số 7

PGD Số 6

PGD Số 5

PGD Số 4

PGD Số 3

PHẦN II: CƠ CẤU TỔ CHỨC

2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

CHI NHÁNH (PGD)

Chi nhánh Kim Mã

2.2 Chức năng các phòng ban

2.2.1 Nguyên tắc chung

Theo quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp & Pháttriển Nông thôn Bắc Hà Nội, Giám đốc là người điều hành trực tiếp mọi hoạt độngvới sự giúp đỡ của hai Phó Giám đốc, dưới Ban Giám đốc có bẩy phòng chứcnăng, ba chi nhánh cấp II và tám Phòng giao dịch

Giám đốc là người lãnh đạo cao nhất, điều hành mọi hoạt động của Sở giaodịch, Giám đốc thực hiện nghĩa vụ và quyền hạn của mình đúng quy định của phápluật và quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam

Giám đốc phân công ủy quyền cho Phó Giám đốc, trưởng phòng nghiệp vụgiải quyết một số công việc và chịu trách nhiệm về sự phân công ủy quyền củamình

Người được phân công, ủy quyền phải chịu trách nhiệm thực hiện sự phâncông, ủy quyền của Giám đốc và phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc và phápluật về những việc được phân công, ủy quyền

- Việc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh thực hiện theo nguyên tắctập trung dân chủ và chế độ thủ trưởng Giải quyết công việc theo chương trình, kếhoạch và các quy chế, quy định của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nôngthôn Việt Nam

- Các phòng nghiệp vụ thực hiện đúng các chức năng, nhiệm vụ được quyđịnh Trưởng phòng chịu trách nhiệm trước Giám đốc về việc triển khai thực hiệnnhiệm vụ được giao

2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ cụ thể từng phòng

2.2.2.1 Phòng tín dụng (TD)

- Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đềxuất các chính sách ưu đãi với từng loại khách hàng, nhằm mở rộng đầu tư tíndụng

- Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng đồngViệt Nam và ngoại tệ hàng tháng, quý, năm theo quy định

- Thực hiện nghĩa vụ cho vay, thu nợ đối với các khoản cho vay ngắn hạn,trung hạn và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ đối với khách hàng, kể cảcho vay hợp đồng vốn tài trợ theo quy định của Tổng Giám đốc Ngân hàng Nôngnghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam.

- Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thanhtoán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng… Chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấytờ có giá

- Tiếp nhận các dự án đồng tài trợ và các dự án ủy thác đầu tư của Ngânhàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam Triển khai thực hiện cácchương trình, dự án đầu tư bằng nguồn vốn chỉ định, ủy thác của Chính phủ, tổchức tài chính, cá nhân trong và ngoài nước

- Tổng hợp, phân tích thông tin kinh tế, quản lý danh mục, phân loại kháchhàng có quan hệ tín dụng

- Tổ chức, thực hiện thông tin phòng ngừa về rủi ro tín dụng

- Chấp hành chế độ báo cáo, thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

2.2.2.2 Phòng Nguồn vốn và Kế hoạch tổng hợp (NV&KHTH)

- Xây dựng các đề án, chiến lược kinh doanh ngắn và dài hạn (chiến lượckhách hàng, chiến lược huy động vốn và cho vay…)

- Xây dựng và tham mưu cho Ban Giám đốc các biện pháp tổ chức thựchiện kế hoạch kinh doanh tháng, quý, năm; tổng hợp, phân tích, đánh giá diễn biếntình hình, thực hiện các chỉ tiêu, kế hoạch kinh doanh, thông tin báo cáo thườngxuyên, kịp thời giúp Ban Giám đốc chỉ đạo, điều hành hoạt động kinh doanh

- Tổng hợp thông tin về kinh tế xã hội, diễn biến lãi suất trên thị trường.Nghiên cứu, phân tích kinh tế và tham mưu cho Ban Giám đốc điều hành lãi suấtcho vay, lãi suất huy động nhanh nhạy, kịp thời, phù hợp thị trường Đề xuất biệnpháp triển khai, áp dụng các sản phẩm dịch vụ mới; ưu đãi lãi suất; ưu đãi dịch vụđối với từng đối tượng khách hàng theo cơ chế ưu đãi hiện hành của Ngân hàngNông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, đảm bảo khả năng cạnh tranh với

các Ngân hàng Thương mại khác trên địa bàn, nhằm tăng trưởng hoạt động kinhdoanh theo mục tiêu đề ra

- Nghiên cứu, tham mưu, đề xuất kịp thời cho Ban Giám đốc triển khai cácbiện pháp, hình thức và công cụ huy động vốn để tăng cường khả năng về vốn,nâng cao chất lượng vốn, đảm bảo nguồn vốn ổn định và vững chắc, phù hợp vớimục tiêu, định hướng từng thời kỳ của Chi nhánh

- Đầu mối quan hệ, tiếp nhận các nguồn ủy thác đầu tư của Chính phủ, cáctổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước…

- Nghiên cứu thực hiện các biện pháp, phương pháp thông tin tiếp thị,quảng cáo, chăm sóc khách hàng, nhằm mở rộng thị trường, thị phần và mở rộnghoạt động kinh doanh, đảm bảo an toàn hiệu quả

- Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo, tổ chức thực hiện các phong tràothi đua của Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam, của Chinhánh phát động, đầu mối tổng hợp đánh giá sơ kết, tổng kết các phong trào thiđua định kỳ, đột xuất theo quy định của Hội đồng thi đua Ngân hàng Nông nghiệp

& Phát triển Nông thôn Việt Nam

- Tham mưu cho Ban Giám đốc chỉ đạo công tác tiếp thị và thông tin tuyêntruyền, phục vụ cho hoạt động kinh doanh

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao

2.2.2.3 Phòng Kinh doanh ngoại tệ và Thanh toán quốc tế (KDNT&TTQT)

- Xây dựng, niêm yết tỷ giá giao dịch các loại ngoại tệ với khách hàng

- Thực hiện các giao dịch mua, bán ngoại tệ: Giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi,quyền chọn và các nghiệp vụ ngoại hối khác theo chính sách quản lý ngoại hối củaChính phủ, Ngân hàng, Nhà nước, và các quy định của Ngân hàng Nông nghiệp &Phát triển Nông thôn Việt Nam, đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng

- Thực hiện các giao dịch thanh toán xuất, nhập khẩu về hàng hóa và dịchvụ cho khách hàng tại Chi nhánh; thanh toán L/C, nhờ thu, chuyển tiền, thươnglượng bộ chứng từ xuất khẩu, các dịch vụ về bao thanh toán