Microsoft Word TR¦N THÊ Mø LINH LU¬N V�N CH22A BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ MỸ LINH CÁC NHÂN TỐ TÁC TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH GỬI T[.]
TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI
Ngân hàng là một trung gian tài chính có chức năng cơ bản nhận tiền gửi và cho vay, kết nối nguồn vốn giữa người gửi và người vay để hỗ trợ thanh khoản và cấp vốn cho hoạt động sản xuất - kinh doanh Nguồn vốn của ngân hàng đóng vai trò then chốt không chỉ đối với hoạt động kinh doanh mà còn ảnh hưởng đến quá trình phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, một ngân hàng sẽ gặp khó khăn khi các hoạt động nghiệp vụ phụ thuộc hoàn toàn vào vốn đi vay Ngược lại, ngân hàng có nguồn vốn huy động mạnh sẽ tự chủ trong hoạt động kinh doanh và có thể nắm bắt các cơ hội kinh doanh.
Hiện nay, hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại là huy động vốn, sử dụng vốn và cung cấp các dịch vụ thanh toán nhằm tạo lợi nhuận Hoạt động huy động vốn quyết định quy mô hoạt động và quy mô tín dụng, đồng thời ảnh hưởng đến khả năng thanh toán và uy tín của ngân hàng trên thị trường Để tồn tại và mở rộng quy mô, ngân hàng cần xây dựng uy tín vững chắc trên thị trường Nguồn vốn huy động sẽ được dùng cho các hoạt động kinh doanh và đầu tư nhằm mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Nguồn tiền gửi của ngân hàng phụ thuộc vào người gửi tiền, trong đó khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn.
Trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt của lĩnh vực tài chính - ngân hàng hiện nay, một ngân hàng không huy động được vốn sẽ đối mặt rủi ro thanh khoản, ảnh hưởng đến chỉ số an toàn vốn và khả năng cho vay, đầu tư, từ đó tác động tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng và toàn hệ thống ngân hàng thương mại Vì vậy, các ngân hàng thương mại đặc biệt coi trọng hoạt động huy động vốn, nhất là từ nguồn tiền gửi tiết kiệm của các chủ thể trong nền kinh tế Thực tế cho thấy trong những năm qua từng diễn ra cuộc chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng thương mại nhằm thu hút nguồn vốn huy động và tiết kiệm Do đó, quản trị nguồn vốn và chi phí vốn trở thành yếu tố then chốt trong chiến lược tài chính của ngân hàng để đảm bảo thanh khoản, an toàn vốn và khả năng cho vay, đầu tư.
Việt Nam đang đặt mục tiêu thu hút nguồn vốn huy động, khiến thị trường tài chính có biến động và áp lực cạnh tranh gia tăng do làn sóng gia nhập của ngân hàng nước ngoài và sự phát triển của thời đại số hóa Trước thực tế đó, các ngân hàng thương mại trong nước phải triển khai các chính sách huy động vốn hợp lý và linh hoạt, đồng thời đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, tích hợp tiện ích công nghệ số, nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng và giá trị thương hiệu để giữ chân khách hàng hiện hữu và thu hút khách hàng mới Tuy nhiên, vẫn còn câu hỏi liệu các chính sách này có làm thỏa mãn khách hàng hay không và những nhân tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng; những yếu tố này cần được xác định nhằm biết đâu là các tác động mạnh nhất đến hành vi gửi tiền tiết kiệm Trên cơ sở thực tiễn đó, bài viết chọn đề tài “Các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức” với mục tiêu đánh giá mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố và đề xuất các giải pháp khắc phục kịp thời, nhằm hoàn thiện dịch vụ và nâng cao lợi thế cạnh tranh của ngân hàng.
Từ phân tích trên, bài viết đề xuất các hàm ý chính sách nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức so với các ngân hàng khác tại khu vực Thủ Đức Các đề xuất tập trung vào tối ưu hóa lãi suất huy động, đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, cải thiện chất lượng dịch vụ khách hàng, mở rộng kênh phân phối và đẩy mạnh công nghệ số; đồng thời tăng cường quản trị rủi ro và công khai thông tin để tăng sự tin tưởng của khách hàng và gia tăng thị phần huy động vốn.
1.2 Mụ tiêu của đề tài
Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức và đề xuất các hàm ý chính sách nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng này Bài viết xem xét các yếu tố như lãi suất, độ tin cậy, chất lượng dịch vụ, tiện ích sản phẩm và kênh giao dịch, từ đó xác định những yếu tố tác động mạnh nhất và đề xuất giải pháp như tối ưu hoá lãi suất gửi tiết kiệm, nâng cao trải nghiệm khách hàng, tăng cường các kênh giao dịch và mở rộng các gói tiết kiệm phù hợp với nhu cầu cá nhân để tăng thị phần gửi tiết kiệm tại Chi nhánh Thủ Đức.
Mục tiêu cụ thể: Để đạt được mục tiêu tổng quát nêu trên, đề tài đưa ra các mục tiêu cụ thể như sau:
Xác định các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức là mục tiêu chính của nghiên cứu Bài viết sẽ đánh giá các yếu tố như lãi suất tiền gửi, độ tin cậy và an toàn của ngân hàng, chất lượng dịch vụ, tiện ích của ngân hàng số, phí dịch vụ và điều kiện mở sổ tiết kiệm, cùng với các yếu tố tâm lý và xã hội ảnh hưởng đến hành vi gửi tiền tiết kiệm Kết quả mong đợi giúp ngân hàng hiểu rõ nhu cầu và ưu tiên của khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Thủ Đức, từ đó tối ưu chiến lược tiếp thị, cải thiện sản phẩm tiết kiệm và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Đề tài nghiên cứu "Mức độ tác động của các nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức" nhằm xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố như lãi suất tiết kiệm, uy tín ngân hàng, chất lượng dịch vụ, tiện ích giao dịch và điều kiện thuận lợi khi gửi tiền Kết quả chỉ ra lãi suất tiết kiệm và sự tin tưởng vào ngân hàng có tác động lớn nhất đến quyết định gửi tiền của khách hàng cá nhân tại chi nhánh Thủ Đức, cùng với tác động đáng kể của chất lượng dịch vụ và tiện ích giao dịch Trên cơ sở những kết quả này, bài viết đề xuất các giải pháp chiến lược để tối ưu hoá chính sách lãi suất, nâng cao trải nghiệm khách hàng và tăng cường sự hài lòng, nhằm thu hút và duy trì nguồn tiền gửi tiết kiệm từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức.
Thứ 3: Dựa trên kết quả phân tích, đề xuất các hàm ý chính sách nhằm thu hút tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức Các đề xuất tập trung vào tối ưu hóa sản phẩm tiết kiệm, cải tiến mức lãi suất và các ưu đãi kèm theo, mở rộng kênh giao dịch và tăng cường trải nghiệm khách hàng để nâng cao sự hài lòng và mức độ tham gia của khách hàng Bên cạnh đó, các hàm ý này nhấn mạnh tính bền vững tài chính và sự tuân thủ quy định, nhằm tăng huy động vốn từ khách hàng cá nhân và củng cố lợi thế cạnh tranh của chi nhánh Thủ Đức trên thị trường ngân hàng.
Các yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức?
Đối với khách hàng cá nhân khi quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức, các yếu tố ảnh hưởng chủ yếu bao gồm lãi suất tiền gửi và kỳ hạn linh hoạt, phí quản lý và điều kiện mở sổ tiết kiệm, cũng như sự ổn định, uy tín của ngân hàng Bên cạnh đó, chất lượng dịch vụ tại chi nhánh Thủ Đức, sự thuận tiện khi giao dịch và khả năng tiếp cận ngân hàng số như ứng dụng MB Bank, eBank, hỗ trợ khách hàng nhanh chóng cũng đóng vai trò quan trọng Mạng lưới ATM/chi nhánh, tiện ích chăm sóc khách hàng, thời gian xử lý hồ sơ và minh bạch thông tin giúp tăng sự tin tưởng và quyết định gửi tiết kiệm Cuối cùng, yếu tố an toàn bảo mật, các chương trình khuyến mãi, ưu đãi và hình ảnh thương hiệu của ngân hàng sẽ tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại chi nhánh Thủ Đức.
Các hàm ý cần thiết nào để Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Chi nhánh Thủ Đức hướng đến nhằm thu hút khách hàng gửi tiền tiết kiệm?
1.4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu là khách hàng cá nhân và các nhân tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức Nghiên cứu nhằm phân tích hành vi gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân và làm rõ các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định này tại chi nhánh Thủ Đức của MB Bank.
Phạm vi về mặt thời gian: tác giả thực hiện trong giai đoạn từ tháng 07/2021-02/2022
Phạm vi về mặt không gian: tác giả tiến hành khảo sát và phân tích tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức
Phương pháp thu thập dữ liệu
Để phục vụ cho nghiên cứu, bài viết tập trung thu thập và xử lý dữ liệu sơ cấp và thứ cấp từ các nghiên cứu trước đây, khai thác nguồn từ trang web, tạp chí và tài liệu nội bộ của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức Luận văn sẽ xem xét và phân tích các công trình nghiên cứu trong nước và nước ngoài làm cơ sở cho phân tích và so sánh Quá trình xử lý dữ liệu được thực hiện một cách hệ thống, đảm bảo tính khách quan và đáng tin cậy, phù hợp với mục tiêu nghiên cứu và yêu cầu SEO cho bài viết.
Nghiên cứu sơ bộ được tiến hành nhằm xác định các khái niệm nghiên cứu, xây dựng bảng câu hỏi và thang đo phù hợp, đồng thời thu thập dữ liệu cần thiết phục vụ cho nghiên cứu của tác giả Trong bước này, tác giả khảo sát ý kiến của các chuyên gia nhằm thu thập thông tin chuyên môn và đồng thời lấy ý kiến từ khách hàng cá nhân đang sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức Mục đích của nghiên cứu sơ bộ là đo lường các yếu tố tác động đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân trong nghiên cứu, từ đó xây dựng mô hình và phương pháp phân tích dữ liệu phù hợp.
Nghiên cứu sử dụng phần mềm Stata 15 để xử lý số liệu
Sử dụng Phương pháp Hồi quy tuyến tính Bayesian Linesar Regressian
Đề tài này phân tích các nhân tố tác động đến tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức, nhằm làm rõ mối quan hệ giữa các yếu tố như thu nhập, tuổi tác, trình độ học vấn, kinh nghiệm giao dịch và mức độ nhận thức về lãi suất với quyết định gửi tiền tiết kiệm Bài viết trình bày phương pháp nghiên cứu phù hợp để đánh giá tác động của từng yếu tố và đề xuất các gợi ý nhằm tối ưu hóa sản phẩm tiền gửi tiết kiệm và chiến lược chăm sóc khách hàng tại chi nhánh Thủ Đức, giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động và sự hài lòng của khách hàng cá nhân.
5 Đề xuất giải pháp nhằm thu hút khách hàng mới gửi tiền tiết kiệm cũng như chăm sóc khách hàng cũ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Chi nhánh Thủ Đức
1.7 Đóng góp của đề tài