Nhân sự có độ tuổi bình quân cao (38,68) nên tiếp thu ứng dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin, ngoại ngữ còn nhiều hạn chế. Về cơ bản trong những năm gần đây thái độ giao dịch tiếp khách tại Agribank Đông Anh đã đƣợc cải thiện rõ rệt, tuy nhiên vẫn còn nhiều bất cập trong công tác giao dịch khách hàng. Tiêu biểu là thái độ, kỹ năng, nghiệp vụ của một số giao dịch viên, tín dụng viên quy trình hạch toán thanh toán tại hội sở Agribank Đông Anh và dự trữ tiền mặt trong ngày tại các phòng giao dịch. Một số cán bộ ngân hàng nhiều kinh nghiệm nhưng tuổi đời đã cao bị ảnh hưởng bởi tư duy bao cấp, ngân hàng cấp phát vốn cho dân thay vì tư duy cơ chế thị trường
“khách hàng là thƣợng đế” do đó tác phong phục vụ còn máy móc, thụ động.
Trình độ tin học ngoại ngữ của một số cán bộ còn nhiều hạn chế. Những cán bộ trẻ chƣa qua đào tạo đƣợc công tác hợp đồng tại chi nhánh trong một số bộ phận còn thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ và kỹ năng tiếp khách dẫn đến sai sót trong quá trình công tác.
70
Thời gian giao dịch ngắn tại các phòng giao dịch là điểm yếu cần cải tiến của Agribank Đông Anh. Do các PGD không xây kho tiền nên hàng ngày công tác điều chuyển tiền từ hội sở về các PGD chiếm nhiều thời gian giao dịch. Chi nhánh có 2 xe chở tiền chia nhau mỗi xe đi 4/8 điểm giao dịch, trung bình thời gian giao dịch của các phòng diễn ra từ 8h15 – 16h00, nghỉ trƣa 1h nhƣ vậy thời gian thực giao dịch là khoảng 6h15’ một ngày thay vì 8h nhƣ quy định. Thời gian ngắn làm khách hàng phải di chuyển từ PGD đến hội sở chính để giao dịch gây dồn ứ khách vào thời điểm đầu giờ và cuối giờ, mất thời gian phiền hà cho khách hàng. Công tác điều chuyển tiền làm giảm thời gian giao dịch của các PGD, do có ít xe đƣa đón tiền, một số PGD có quyền sở hữu đất nhƣ PGD Nguyên Khê, Cổ Loa, Vân Trì chƣa đƣợc xây kho tiền vì lý do an toàn
Cơ cấu kỳ hạn của Agribank Đông Anh trong giai đoạn 2008, 2009 còn nhiều điểm bất hợp lý cùng với sự tăng giảm đột ngột của lãi suất khiến nợ xấu của chi nhánh tăng cao trong năm 2009. Mặc dù đã có nhiều biện pháp thu hồi, chỉnh đốn nợ xấu song nợ xấu của chi nhánh vẫn trên mức cho phép.
Tình hình huy động của trên địa bàn huyện ngày càng cạnh tranh gay gắt, các ngân hàng TMCP đƣa ra nhiều chính sách thu hút nguồn vốn huy động như tiết kiệm dự thưởng, quay số trúng thưởng, các chương trình tiếp nối nhau liên tục có sức hút đến khách hàng. Agribank Đông Anh chƣa chủ động xây dựng những chương trình bản sắc riêng phù hợp với riêng chi nhánh mà còn phụ thuộc vào sản phẩm của Agribank Việt Nam là loại hình tiết kiệm dự thưởng trúng vàng duy trì nhiều năm qua nay đã giảm sức hấp dẫn. Các sản phẩm dịch vụ mới đƣợc vận hành trên toàn hệ thống Agribank Việt Nam như đầu tư tự động, tiền gửi linh hoạt, tiết kiệm học đường với nhiều ưu việt nhƣng tiến độ triển khai tại Agribank Đông Anh còn chậm. Agribank Đông Anh chƣa trú trọng triển khai các gói dịch vụ hỗ trợ phục vụ toàn diện mọi
71
yêu cầu của khách hàng, ở thế bị động trong công tác tiếp thị các gói sản phẩm tích hợp.
Trụ sở chi nhánh đƣợc xây dựng từ năm 1977, cơ sở vật chất đã cũ dù đƣợc tôn tạo nhiều lần những đã lạc hậu so với thời điểm hiện nay. Một số PGD của Agribank Đông Anh có địa điểm chƣa thuận tiện chƣa chủ động đƣợc về mặt địa điểm, hạ tầng vật chất cơ bản đƣợc trang bị từ lâu nay đã lỗi thời, xuống cấp cần đƣợc cải thiện để có điều kiện làm việc tốt hơn. Một số PGD thiếu trang thiết bị nhận diện thương hiệu như bảng biển, hộp đèn.
Agribank Đông Anh chƣa có chế tài, kế hoạch chăm sóc khách hàng bài bản, đặc biệt với khách hàng truyền thống, khách hàng gửi tiền số lƣợng lớn. Hoạt động chăm sóc khách hàng còn manh mún và mang tính chất cục bộ. Nguồn vốn không kỳ hạn giá rẻ chƣa đƣợc quan tâm đúng mức ở Agribank Đông Anh.
Mạng lưới hoạt động hiện nay của Agribank Đông Anh chưa tương xứng với tiềm năng của huyện Đông Anh. PGD Bắc Thăng Long phụ trách 4 xã lớn có khu công nghiệp nhƣng nhân viên còn ít, cần mở thêm PGD ở khu vực này để khai thác hết tiềm năng của địa phương. Lượng khách hàng giao dịch tại hội sở chi nhánh đông làm tăng thời gian chờ đợi, giảm chất lƣợng phục vụ của cần mở thêm một PGD tại khu vực lân cận để giảm tải khách hàng đến giao dịch tại hội sở chi nhánh.
Năm 2010, 2011 chi nhánh chủ trương tăng trưởng dư nợ đặc biệt trong năm 2011 dƣ nợ tăng 31,4% so với năm 2010 vì vậy chi nhánh cần thận trọng trước những hiệu ứng tăng nóng dư nợ. Tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông thôn của Agribank Đông Anh trong những năm gần đây đạt gần 70% cần tiếp tục gia tăng tỷ lệ này đạt đến 80% theo quy định của Nhà nước. Tỷ lệ cho vay có TSĐB của Agribank Đông Anh ở mức thấp năm 2011 đạt 67%, cần tăng tỷ lệ cho vay có TSĐB để giảm thiểu rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Cần chú
72
trọng hơn nữa công tác phân tích, đánh giá, chấm điểm, xếp loại khách hàng theo đúng quy định nhằm hạn chế nợ xấu.
2.4.2.2. Thách thức
Địa bàn huyện Đông Anh ngày càng có mức độ cạnh tranh cao trong linh vực tài chính ngân hàng. Hiện có 15 ngân hàng tiếp cận thị trường Đông Anh trong đó sự hiện diện của các ngân hàng nhà nước lớn như Vietcombank, ngân hàng Công thương, ngân hàng Đầu tư, ngân hàng Chính sách ngày càng cải tiến trong hoạt động giao dịch, linh hoạt trong công tác huy động vốn và cho vay nhằm tăng thị phần trên thị trường đây là thách thức lớn với Agribank Đông Anh. Trên địa bàn huyện Đông Anh hiện có 6 quỹ tín dụng nhân dân đặt tại 6 xã, đa phần các quỹ đều mạnh chiếm thị phần không nhỏ của nguồn vốn huy động và dư nợ chung trên thị trường. Các quỹ tín dụng lấy yếu tố địa phương làm ưu tiên hoạt động, nhân lực là người địa phương, địa điểm thường đặt tại các xã, gần cơ quan công quyền như ủy ban nhân dân xã, khách hàng là bà con nông dân. Các quỹ tín dụng hoạt động độc lập với nhau nhƣng cùng đối tƣợng khách hàng mục tiêu là bà con nông dân nên quỹ tín dụng là đối thủ cạnh tranh lớn của Agribank Đông Anh.
Hệ thống văn bản pháp luật, đặc biệt là khuôn khổ pháp lý của hoạt động kinh doanh tài chính – tiền tệ còn nhiều lỗ hổng, chƣa thống nhất, liền mạch. Môi trường cạnh tranh trong ngành tài chính ngân hàng ở Việt Nam thiếu lành mạnh, công bằng. Công tác giám sát của Chính phủ và NHNN chƣa sát sao, thường xuyên, xử lý tiêu cực, vi phạm quy định pháp luật còn nhẹ, chƣa mang tính răn đe. Nhiều cá nhân, thành phần kinh tế chƣa ý thức rõ vai trò, trách nhiệm của mình trong công cuộc góp phần xây dựng đất nước.
Do môi trường kinh tế: Dự báo trong những năm tới nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, lãi suất, lạm phát tăng cao, nền kinh tế nhiều bất ổn mặc dù nhà nước đã có những gói giải pháp tuy nhiên môi trường kinh tế vĩ mô của
73
Việt Nam tiềm ẩn nhiều bất ổn gây khó khăn cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, từ đó tiềm ẩn những thách thức với ngân hàng.
Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng và triển khai ngân hàng điện tử trong thời gian tới cần bắt kịp với những đối thủ cạnh tranh lớn. Công nghệ ngân hàng của Việt Nam có nhiều yếu tố chƣa theo chuẩn quốc tế gây khó khăn cho tiến trình hội nhập.
Cơ chế khen thưởng của ngành còn mang tính chất cào bằng, chế tài khen thưởng chưa thích đáng cho cán bộ hoàn thành suất sắc nhiệm vụ và xử lý triệt để cán bộ sai phạm.
Các ngân hàng đối thủ hiện đang chú trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ và các gói dịch vụ mới, trong tương lai sớm ra mắt thị trường đây là thách thức đối với bộ phận nghiên cứu phát triển sản phẩm của Agribank.