CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH
3.3. KIẾN NGHỊ CÁC BIỆN PHÁP HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
Chính phủ cần xây dựng khuôn khổ pháp lý hoàn thiện cho hoạt động kinh doanh tài chính – tiền tệ, trong đó có hoạt động của các NHTM bởi tính đặc thù của loại hình này. Việc hoàn thiện các Luật tổ chức tín dụng phải xây dựng cho phù hợp với biến động trên thị trường, tránh tình trạng chồng chéo, bất cập. Hiện nay, các văn bản ban hành thường có nhiều thiếu sót, tính mở cao dẫn đến phải ban hành bổ sung nhiều văn bản kèm theo gây khó khăn trong công tác điều hành quản lý theo chỉ thị của Chính phủ. Vì vậy, đề nghị bộ tài chính và NHNN cần xem xét kỹ, đưa ra lấy ý kiến trước khi ban hành các văn bản, nhằm tránh tình trạng liên tục bổ sung văn bản.
Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định thông qua ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát và duy trì tăng trưởng bền vững là yếu tố tiên quyết để hoạt động kinh doanh ngân hàng phát triển ổn định. Bất kỳ một thay đổi nào trong môi trường kinh tế vĩ mô đều gây ra những ảnh hưởng nhất định đối với hoạt động vốn của các NHTM. Những ảnh hưởng này có thể theo hai chiều hướng trái ngƣợc nhau, hoặc là tạo điều kiện thuận lợi hoặc là kiềm chế hoạt động kinh
87
doanh ngân hàng. Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng đều đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM mở rộng khả năng huy động và cung ứng vốn cho nền kinh tế. Kinh tế vĩ mô ổn định tạo niềm tin cho người dân, thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
NHNN Việt Nam hoạt động theo mô hình trực thuộc Chính phủ, là một cơ quan ngang bộ, có chức năng là ngân hàng của các ngân hàng, quản lý toàn bộ hệ thống ngân hàng thông qua các hoạt động nhƣ cấp giấy phép kinh
doanh tiền tệ cho các ngân hàng trung gian, quy định thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc, thanh tra kiểm soát, ấn định lãi suất, lệ phí hoa hồng áp dụng cho các ngân hàng trung gian, thực hiện tái cấp vốn …. Vì vậy, NHNN cần đƣa ra chính sách hợp lý, cách thức điều hành đúng đắn để tạo ra môi trường kinh doanh lành mạnh cho NHTM.
NHNN cần chính sách tiền tệ ổn định, điều hành linh hoạt, kịp thời, chính sách lãi suất phù hợp với quy luật cung cầu trên thị trường, vận dụng công cụ thị trường mở trong kiểm soát cung cầu tiền thay cho công cụ dự trữ bắt buộc.
Gần đây NHNN áp dụng một số biện pháp kiểm soát lãi suất bằng cách ấn định lãi suất trần huy động và lãi suất trần cho vay, góp phần giảm lãi suất cho vay trên thị trường, doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn để sản xuất kinh doanh giúp nền kinh tế phát triển. Tuy nhiên một số ngân hàng vẫn
“lách” luật để cho vay lãi suất cao bằng cách tính các khoản phí phụ thu, vì vậy NHNN cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát xử lý nghiêm các trường hợp vi phạm trần lãi suất ở bất cứ hình thức nào nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng là cạnh tranh lành mạnh, ổn định.
88
Phát triển nghiệp vụ thị trường mở trên cơ sở mở rộng các loại hàng hoá giao dịch trên thị trường tạo ra nhiều cơ hội lựa chọn đầu tư cho các NHTM, giúp các NHTM sử dụng vốn có hiệu quả và năng động hơn trong kinh doanh vốn.
NHNN cần quan tâm hơn tới chính sách tỷ giá để tránh tình trạng mất cân đối giữa nguồn vốn nội ngoại tệ, hay sự mất giá quá cao của đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ mạnh.
Cùng với Chính phủ, NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý trong thanh toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển, tạo điều kiện cho các NHTM thu hút đƣợc nguồn vốn lớn, chi phí thấp trong thanh toán, nhờ đó nâng cao đƣợc hiệu quả huy động vốn.
3.3.3. Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam
Về công tác phát triển thẻ và công nghệ: Để thuận tiện cho chi nhánh trong công tác phát triển thẻ, Agribank Việt Nam cần mở rộng những tiện ích của thẻ ghi nợ nội địa Agribank nhƣ tham gia liên minh thẻ One pay để thanh toán trực tuyến tại một số website thương mại điện tử lớn. Gia tăng liên kết với các đơn vị đặt ATM, POS và EDC để có khuyến mại giảm giá cho khách hàng sử dụng thẻ nội địa hoặc thẻ quốc tế do Agribank phát hành. Tránh tình trạng, số lượng thẻ lớn, đầu tư trang thiết bị lớn nhưng tiện ích ít. Đường truyền IPCAS của Agribank dễ bị nghẽn mạng vào các ngày sáng thứ 2, ngày đầu tháng khi có nhiều khách hàng giao dịch cùng một lúc. Agribank Việt Nam cần nghiên cứu cải thiện để đáp ứng tốt hơn yêu cầu của khách hàng.
Các ứng dụng ngân hàng trên mạng internet của Agribank so với các ngân hàng khác còn yếu và chƣa phổ biến trong khi nhu cầu sử dụng internet trong các giao dịch ngân hàng ngày càng gia tăng, Agribank cần sớm nghiên cứu triển khai đồng loạt các giao dịch ngân hàng điện tử nhƣ chuyển khoản cùng
89
hệ thống, khác hệ thống, vấn tin lịch sử giao dịch… tại website hoặc theo phần mềm CMS riêng nhƣ đang triển khai hiện nay cho khách hàng doanh nghiệp, mở rộng thêm đối tƣợng khách hàng cá nhân.
Về công tác đào tạo cán bộ: Cần bổ sung thêm các lớp đào tạo đại trà cho giao dịch viên, cán bộ tín dụng. Hiện nay ngoài lớp học nhập ngành mà tất cả các cán bộ đều đƣợc đi học, đa phần đào tạo chuyên môn cán bộ (nhƣ kế toán, tín dụng, kiểm ngân) do chi nhánh tự đào tạo theo hình thức vừa học vừa làm. Phương thức này có ưu điểm là cán bộ nhanh biết việc, hòa nhập nhanh với môi trường công tác, tuy nhiên trình độ truyền tải của người hướng dẫn đa phần hạn chế, bản thân người hướng dẫn cùng không được đào tạo bài bản dẫn đến hàng loạt cán bộ máy móc, không nắm rõ quy trình căn bản, nguyên tắc hạch toán mà chỉ làm những công việc cố định, giao dịch cố định theo hướng định sẵn. Vì vậy, sau lớp đào tạo nhập môn Agirbank Việt Nam cần tổ chức đào tạo chuyên sâu cho các cán bộ mới theo từng nghiệp vụ đƣợc phân công. Agribank Việt Nam chƣa tổ chức đại trà những lớp kỹ năng mềm nhƣ kỹ năng giao dịch khách hàng, giao dịch qua điện thoại, qua email, quy cách trình bày văn bản chuẩn theo thông lệ Agribank. Đây là những kỹ năng cần đƣợc đào tạo của bất cứ cán bộ nào. Chế độ đãi ngộ sau đào tạo của Agribank Việt Nam còn thấp, chƣa xứng đáng với công sức học tập của các cán bộ nhân viên, không khuyến khích đƣợc khả năng học tập nâng cao trình độ của cán bộ.
Về công tác Marketing, chăm sóc khách hàng: Về nhận diện thương hiệu, Agribank Việt Nam cần cử cán bộ chuyên trách giúp đỡ chi nhánh hoàn thiện nhận diện thương hiệu ban ngày và ban đêm tại hội sở và các PGD nhằm đảm bảo bài bản, khoa học, hiệu quả cao nhất. Hỗ trợ chi nhánh chăm sóc khách hàng bằng cách thành lập tổng đài tƣ vấn trực tiếp qua điện thoại, tổng đài tin nhắn chăm sóc khách hàng trong các dịp lễ tết, khánh tiết
90
Về công tác kinh doanh: Tăng chỉ tiêu nguồn vốn kết hợp tăng chỉ tiêu dƣ nợ để chi nhánh cân bằng đầu vào đầu ra, đảm bảo sử dụng hết nguồn lực tự có. Hỗ trợ giảm lãi suất các khoản nợ xấu mà chi nhánh phải chịu hàng tháng với Agirbank Việt Nam để giảm áp lực công việc, tăng thu nhập, hộ trợ cán bộ tập trung thu hồi nợ xấu. Agribank cần có chế tài khen thưởng kỷ luật cụ thể cho các bộ hoàn thành công tác huy động vốn và thu hồi nợ xấu tránh tình trạng khen thưởng cào bằng như hiện nay. Agribank cần tiếp tục nghiên cứu phát triển thêm sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu, thị hiếu thay đổi của khách hàng.
Về công tác xây dựng cơ bản: Cho phép chi nhánh đẩy nhanh tiến độ kế hoạch để bắt tay xây dựng trụ sở làm việc mới, đồng thời sửa chữa PGD Nguyên Khê đã xuống cấp trầm trọng. Cho phép chi nhánh sáp nhập PGD số 16 của Agribank Gia Lâm và mở thêm PGD thuộc địa phận xã Việt Hùng nhằm giảm tải hoạt động kinh doanh, phát huy hết nguồn nội lực của địa bàn hoạt động.
91