CHƯƠNG 3:MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH
3.2.1. Giải pháp cho hoạt động huy động vốn
Các PGD của Agribank Đông Anh do không có kho tiền nên đầu ngày giao dịch và cuối ngày giao dịch phải tiến hành điều chuyển tiền về hội sở. Vì vậy các PGD không tiến hành giao dịch khách hàng đủ 8 tiếng một ngày nhƣ quy định. Để tăng tính tiện lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là hoạt động huy động vốn cần thực hiện giải pháp cho xây dựng kho tiền cỡ nhỏ tại các PGD Nguyên Khê, Vân Trì, Cổ Loa. Đây là những PGD có bất động sản thuộc sở hữu của Agirbank Đông Anh. Tại các phòng này đều có máy ATM, nhƣ vậy nếu đảm bảo đƣợc an toàn cho máy ATM cũng có thể đảm bảo được an toàn cho kho tiền cỡ nhỏ hạn mức dưới 3 tỷ đồng tại các PGD. Tăng cường lượng xe điều chuyển tiền đến các PGD là biện pháp có thể thực hiện ngay. Hiện tại chi nhánh có 2 xe điều chuyển tiền chia nhau đi 2 miền Đông, Tây, mỗi xe đi 4 điểm vào buổi sáng và 4 điểm vào buổi chiều.
Nếu tăng cường thêm 1 hoặc 2 xe làm giảm thời gian chờ đợi hàng ngày của các PGD.
3.2.1.2. Đẩy mạnh và hoàn thiện hoạt động marketing, chăm sóc khách hàng Cần bổ sung, hoàn thiện nhận diện thương hiệu tại các phòng điểm giao dịch của Agirbank Đông Anh. Bổ sung các biển chỉ dẫn tại những PGD có mặt tiền nhỏ, tốc độ phương tiện di chuyển trên trục đường cao như PGD Mai Lâm, Dâu, Liên Hà. Các phòng khuất do bóng cây, diện tích vỉa hè lớn, phòng nằm thấp so với mặt đường như PGD Cổ Loa, Nguyên Khê. Bổ sung các biển nhấp nháy chỉ dẫn thương hiệu vào ban đêm tại hội sở và các PGD. Tăng
78
cường các khâu quảng cáo, tiếp thị, khuyến mãi đối với khách hàng, đặc biệt quan tâm đối với khách hàng truyền thống, khách hàng có số dƣ tiền gửi lớn.
Định kỳ tặng quà lưu niệm cho khách hàng vào các dịp lễ tết, đầu năm, ngày sinh nhật… Hoặc sử dụng tin nhắn chúc mừng gửi đến toàn thể khách hàng vào dịp khánh tiết.
Giao dịch viên, cán bộ tín dụng là người trực tiếp giao dịch với khách hàng. Vì vậy chi nhánh cần sắp xếp, bố trí lại cho phù hợp và khoa học theo hướng trẻ hóa, dễ nhìn, lịch sự, niềm nở, có khả năng ứng xử, giao tiếp với khách hàng tạo điều kiện thuận tiện, thoải mái, gần gũi cho khách hàng khi quan hệ giao dịch với ngân hàng. Thành lập một tổ dịch vụ lưu động gồm: lái xe, bảo vệ, giao dịch viên để thu tiền gửi tiết kiệm hoặc phát tiền vay theo yêu cầu của khách hàng.
Sửa chữa, chỉnh trang lại các điểm giao dịch cho khang trang, đặc biệt cần đẩy nhanh tiến độ dự án xây dựng trụ sở mới của Agribank Đông Anh thay thế trụ sở cũ xây từ năm 1977 đã xuống cấp và lỗi thời.
Tiếp tục duy trì tổ chức Hội nghị khách hàng hàng năm để tạo sự gắn bó giữa khách hàng và ngân hàng. Qua đó quảng bá đến khách hàng những sản phẩm, dịch vụ mới của chi nhánh. Đồng thời lắng nghe ý kiến đóng góp của khách hàng để từng bước hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ.
3.2.1.3. Áp dụng kịp thời và đa dạng các hình thức khuyến mãi theo quy định và hình thức huy động vốn mới
Chi nhánh cần nhanh nhạy và chủ động hơn trong công tác áp dụng các hình thức huy động vốn mới do Agribank Việt Nam phát hành. Ví dụ loại hình tiết kiệm học đường rất phù hợp với địa bàn PGD Bắc Thăng Long, Nam Hồng, Nguyên Khê nơi tập trung nhiều công nhân các khu công nghiệp sinh sống và làm việc. Hay sản phẩm đầu tƣ tự động, khuyến khích các doanh nghiệp để lại số dƣ trong tài khoản tiền gửi. Sản phầm tiền gửi linh hoạt là
79
một hình thức huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong tài khoản tiền gửi của khách hàng. Tích cực triển khai thanh toán qua thẻ, mở tài khoản cá nhân, áp dụng các hình thức khuyến mại nhƣ miễn giảm các loại phí nhằm thúc đẩy phát triển bền vững thị phần thẻ thanh toán.
Các hình thức khuyến mãi của riêng chi nhánh không vi phạm quy định của ngành cần được áp dụng linh hoạt, thường xuyên để thu hút nguồn vốn huy động thay vì chi nhánh chỉ thụ động áp dụng các hình thức khuyến mãi do Agribank Việt Nam triển khai.
3.2.1.4. Chú trọng khai thác, phát triển nguồn vốn không kỳ hạn
Nguồn vốn không kỳ hạn là nguồn vốn giá rẻ, tuy nhiên đặc điểm của nguồn vốn này là không ổn định. Nếu chi nhánh duy trì và phát triển nguồn vốn không kỳ hạn thông qua số dƣ các tài khoản thanh toán của công ty và cá nhân chi nhánh sẽ hạ đƣợc lãi suất bình quân đầu vào gia tăng lợi nhuận.
3.2.1.5. Mở rộng mạng lưới
Hiện Agribank Đông Anh là ngân hàng có nhiều điểm giao dịch trực thuộc nhất trên địa bàn huyện Đông Anh với 8 PGD và 1 trụ sở chính. Tuy nhiên do đặc tính địa bàn huyện Đông Anh là địa bàn rộng, diện tích lớn, cƣ dân tập trung không đều với 23 xã và 1 thị trấn nên 9 điểm giao dịch của Agribank Đông Anh không thể “phủ sóng” toàn bộ nên chƣa khai thác hết tiềm năng vốn có của thị trường. Vì vậy, Agribank Đông Anh cần phát triển thêm mạng lưới bằng cách sáp nhập PGD số 16 của Agribank Gia Lâm về Agribank Đông Anh quản lý theo địa bàn, đồng thời chia nhỏ địa bàn hoạt động hiện quá rộng của PGD Bắc Thăng Long. Mở thêm PGD trên địa bàn xã Việt Hùng nhằm giảm tải áp lực giao dịch tập trung cao tại trụ sở chính của Agribank Đông Anh.
80
3.2.1.6. Xây dựng cơ cấu kỳ hạn huy động hợp lý
Cơ cấu kỳ hạn của Agribank Đông Anh xây dựng giai đoạn 2008-2009 cho thấy nhiều bất cập dẫn đến những thiệt hại trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Rút kinh nghiệm cho giai đoạn trước, Agribank Đông Anh cần chú trọng công tác xây dựng cơ cấu huy động và cho vay hợp lý, đặc biệt trong bối cảnh lãi suất tăng cao, tăng nóng, nên hạn chế những khoản huy động kỳ hạn dài bằng cách giảm lãi suất các kỳ hạn dài ở khoảng cách xa so với kỳ hạn ngắn. Đồng thời duy trì cho tỷ lệ cho vay ngắn hạn phù hợp với cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn huy động. Ngoài ra Agribank Đông Anh có thể sử dụng thêm các giải pháp tích cực mở rộng hình thức huy động vốn và đầu tƣ tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn. Tạo mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn chặt chẽ đối với các thành phần kinh tế, các ngành nghề trọng điểm được Nhà nước chú trọng phát triển cũng như không ngừng củng cố các đơn vị khách hàng truyền thống của mình. Thực hiện tốt các chính sách khách hàng, thu hút khách hàng mới và ƣu đãi đối với khách hàng truyền thống nhƣ: thực hiện chính sách ƣu đãi về lãi suất, phí dịch vụ cho khách hàng… Đẩy mạnh việc tìm kiếm tiếp cận các dự án lớn khả thi nhằm tăng trưởng dư nợ trung, dài hạn. Mặt khác, ngân hàng cần tập trung xử lý nhanh chóng kịp thời một số khoản nợ quá hạn và xây dựng chiến lƣợc huy động, sử dụng vốn đúng đắn theo hướng tiết kiệm và hiệu quả.
3.2.1.7. Đào tạo và khen thưởng cán bộ
Do độ tuổi trung bình của cán bộ cao nên một bộ phận cán bộ lớn tuổi không có trình độ ngoại ngữ, tin học chƣa đáp ứng tốt yêu cầu công việc. Các cán bộ trẻ mới về công tác chỉ đƣợc tham dự khóa học nhập môn 10 ngày là ít so với quy trình đào tạo cán bộ của một số ngân hàng khác như Công thương, Techcombank… Vì vậy, chi nhánh cần chú trọng đào tạo và bố trí công việc phù hợp với cán bộ lớn tuổi cũng nhƣ tăng các khóa tập huấn nghiệp vụ cho
81
các cán bộ trẻ. Chi nhánh cần có thái độ nghiêm khắc và chế tài xử phạt hợp lý để cải thiện thái độ tiếp khách của giao dịch viên Agribank Đông Anh.
Hiện nay Agribank Đông Anh đã bước đầu áp dụng các hình thức khen thưởng bằng tiền với các cá nhân có thành tích xuất sắc trong công tác huy động vốn, tuy nhiên mức thưởng còn đơn thuần, cào bằng chưa mang tính chất tăng tiến và duy trì. Vì vậy, Agribank Đông Anh cần gia tăng mức thưởng theo tỷ lệ nhằm khuyến khích cá nhân huy động được nhiều nguồn vốn. Có hai cách thức khen thưởng tịnh tiến chi nhánh có thể áp dụng như gia tăng chế độ khen thưởng theo kỳ hạn huy động, gia tăng khen thưởng theo lƣợng tiền huy động hoặc kết hợp hai cách này.