Vs định hướng cl NH bán lẻ, NH của mọi nhà, Vietinbank đã xây dựng một cl phân phối mạnh, trải dài rộng khắp các tỉnh thành nhằm... Phát triển và đẩy mạnh phương pháp tiếp thị theo cảm xúc. Thay vì chỉ tập trung vào khía cạnh giao dịch giữa kh và công ty... Định vị là hoạt động thiết kế và cung ứng hình ảnh của ngân hàng nhằm tạo ra một vị trí khác biệt trong tâm trí của khách hàng trên thị trường mục tiêu. Sự khác biệt là hình ảnh riêng biệt...
Trang 11 Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 saukhi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là Ngân hàng thương mại lớn, nằm trong top
“Big 4”giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam Có hệ thống mạnglưới trải rộng toàn quốc với 01 Sở giao dịch, 150 Chi nhánh và trên 1000 Phòng giao dịch/
1 Khái niệm về Marketing dv
Theo Philip Kotler định nghĩa marketing như sau: “Marketing là một quá trình qly mang tính xã hội nhờ
đó mà các cá nhân và tập thể có được những gì mà họ cần và mong muốn thông qua việc tạo ra, chào bán
và trao đổi những sp có giá trị vs người khác.”
Do sự phát triển của ngành dv ngày càng mạnh mẽ và sự cạnh tranh trong kd dv ngày càng khốc liệt màxuất hiện marketing dv Marketing cho ngành dv được phát triển trên cơ sở kế thừa những kết quả củamarketing hàng hóa
Chúng ta có thể hiểu về marketing dv một cách khái quát như sau: Marketing dv là quá trình thu thập,tìm hiểu, đánh giá và thỏa mãn nhu cầu của kh mục tiêu bằng hệ thống các chính sách, các biện pháp tácđộng vào toàn bộ quá trình cung ứng và tiêu dùng dv
2 Marketing trong hoạt động NH
a Sp của NH
Sp của NH thực chất là các dv NH Kh mua sp NH thực chất là mua khả năng thỏa mãn nhu cầu nào đócủa mình Có thể phân loại các dv NH thành các loại sau: Dv tiền gửi, dv tín dụng, các nghiệp vụ đầu tư,các dv khác Dv NH là tập hợp các đặc điểm, tính năng, công dụng do NH tạo ra nhằm nhằm thõa mãn nhucầu mong muốn nhất định của kh trên tt tài chính
Dv NH là dv tài chính do các NH thương mại cung cấp cho kh đáp ứng n/cầu của kh về kd, sinh lời, đầu
tư, giữ hộ hay bảo đảm an toàn… và NH thu chênh lệch, lãi suất, tỷ giá hay phí thông qua dv ấy
Cấu trúc của dv NH bao gồm dv cơ bản, dv hữu hình và dv bổ sung
b Marketing NH, các đặc điểm của marketing NH
Marketing NH thuộc lĩnh vực marketing dv Do đó, chúng ta có thể xem marketing NH là các tiến trìnhhoạch định, tổ chức và thực hiện một cách có hệ thống các hoạt động tìm hiểu, phát hiện và thỏa mãn cácnhu cầu của kh mục tiêu, thông qua các chính sách, giải pháp phù hợp vs các mục tiêu cl kd chung của NH,nhằm cung ứng cho kh những giá trị vượt trội hơn so vs dv của các đối thủ cạnh tranh
Hoạt động NH là một hoạt động dv vì vậy marketing của NH cũng được hình thành trên nền tảng và trảiqua tất cả các bước như marketing dv Dv NH có những đặc điểm là tính vô hình, tính không tách rời,không lưu trữ được và khó xác định chất lg
Tính vô hình của dv NH dẫn đến việc không có sự bảo hộ trong lĩnh vực dv này, dv NH không thể được
Trang 2cấp quyền sở hữu trí tuệ Do vậy, chúng thường bị sao chép rất nhanh và kh thường không có sự phân biệt
rõ ràng về chất lg dv trước khi sử dụng dv Từ đó một thực tế là sự khác biệt về dv không tạo ra được lợithế cạnh tranh lâu dài được VD:
• Các hoạt động tư vấn của nhân viên tại NH
• Để tăng tính hữu hình của dvu NH, hiện nay NH cung cấp một hệ thống các máy ATM vs số lượng rất lớn
và được phân bố tại nhiều khu vực
Tính không tách rời còn đòi hỏi NH phải tập trung chú trọng đến việc đào tạo và xây dựng đội ngũ bán
hàng, và xây dựng phát triển hệ thống phân phối Những khác biệt về chính sách kh có thể dẫn đến ngộnhận, cảm nhận về “phân biệt đối xử”
Dv NH cũng không thể kiểm định về chất lg trước khi được trao cho kh Vs tính cá nhân, kh và người tiêu
dùng khác nhau có thể nhận được những chất lg tốt hoặc không tốt của sự cung cấp Do vậy NH cần phảixây dựng một sự tiêu chuẩn hóa cho quá trình cung cấp dv của mình
Tính mau hỏng: Các DVNH của NHTM mang tính vô hình, do vậy cũng không thể lưu kho được Trong
khi đó nhu cầu dvu thường giao động lớn có thời điểm nhu cầu tăng đột biến, song các NH cũng không thểsản xuất sẵn rồi đem cất trữ Ví dụ, dvu thanh toán và chuyển tiền tại thời điểm cuối năm là rất lớn nhưngcác NH phải tăng cường phương tiện cũng như nguồn nhân lực để đảm bảo thực hiện các giao dịch hiệuquả nhất Chính vì vậy chi phí DVNH tương đối cao
3 Đặc điểm dv NH thương mại :
+ Quá trình cung ứng dv NH và tiêu dùng dv diễn ra đồng thời : Quá trình cung cấp và tiêu dùng dv NH
được diễn ra đồng thời, đặc biệt có sự tham gia trực tiếp của kh vào quá trình cung ứng dv Đồng thời mỗi
dv lại tuân theo một quy trình nhất định không thể chia cắt được thành các loại dv khác nhau như quy trìnhthẩm định, quy trình cho vay…Điều này làm cho dv NH không có dv dở dang, dv lưu kho mà được cungcấp trực tiếp cho kh khi kh có nhu cầu Do đó, các NH thường tạo dựng, duy trì và phát triển các mối quan
hệ vs kh và các NH khác bằng cách nâng cao Chất lg dv cung ứng phát triển hoạt động chăm sóc kh trongđội ngũ nhân viên NH và hiện đại hóa hệ thống cung ứng tạo tính đặc biệt của hoạt động dv này
+ Tính không ổn định và khó xác định : Chất lg dv mang tính không đồng nhất Dv gắn chặt vs người
cung cấp dv Chất lg phụ thuộc chặt chẽ vào người thực hiện dv (trình độ, kỹ năng…) Hơn nữa đối vscùng một cá nhân cung ứng dv thì chất lg dv đôi khi cũng thay đổi theo time
+ Dv mang tính vô hình : Đây chính là đặc điểm chính để phân biệt dv NH vs các dv của các ngành sản
xuất vật chất khác trong nền kinh tế quốc dân Dv ngâ hàng không thể nhìn thấy được, cảm nhận được,nghe được trước khi mua chúng như bất cứ dv vẫn được cung cấp Kh khi đến vs NH không thể biết chắcchắn số tiền của mình có được an toàn hay không? Số tiền thanh toán cho kh có đúng hẹn hay không? Dovậy, để khắc phục đặc điểm này thì trong kd NH phải dựa trên cơ sở lòng tin Hoạt động của NH phảihướng vào việc củng cố và tạo ra lòng tin đối vs kh khi sử dụng dv đối vs kh bằng cách nâng cao chất lg dvcung ứng, tăng tính hữu hình của dv, quảng cáo tăng hình ảnh của NH, uy tín, tạo điều kiện để kh tham giavào hoạt động tuyên truyền cho NH
+ Tính không lưu giữ được : Các dv NH của NH thương mại mang tính vô hình, do vậy cũng không thể
lưu kho được Trong khi đó nhu cầu dv thường giao động lớn có thời điểm nhu cầu tăng đột biến, song các
NH cũng ko thể sx sẵn rồi đem cất trữ Ví dụ, dv thanh toán và chuyển tiền tại thời điểm cuối năm là rất lớnnhưng các NH phải tăng cường phương tiện cũng như nguồn nhân lực để đảm bảo thực hiện các giao dịchhiệu quả nhất Chính vì vậy chi phí dv NH tương đối cao
Trang 34 Đặc điểm dv của NH Vietin bank:
Vietin cung cấp đầy đủ các dv đáp ứng nhu cầu của kh và làm kh hài lòng
+ Dv tiền gửi: Vietin cung cấp đa dạng dv tiền gửi và dv qly tài khoản (tiền gửi thanh toán, tiền gửi thấuchi, tiền gửi ký quỹ ,tiền gửi đầu tư kỳ hạn tự động, tiền gửi đầu tư đa năng, tiền gửi đầu tư linh hoạt) chophép dn qly dòng tiền một cách chính xác, hiệu quả, qua đó tối ưu khả năng sinh lời của nguồn vốn nhànrỗi cũng như đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi tiêu phục vụ hoạt động sản xuất kd của dn
+ Cho vay danh cho kh dn: Vietin cam kết đem tới những giải pháp tài chính đa dạng, linh hoạt đáp ứng
tối ưu nhu cầu vốn ngắn hạn cũng như vốn trung dài hạn của dn
+ Cho vay vốn lưu động : Đáp ứng mọi nhu cầu vốn lưu động thường xuyên, hợp pháp cho hoạt động
sản xuất kd của dn Đặc điểm dv:
Đồng tiền cho vay: VND và ngoại tệ theo quy định;
Thời hạn cho vay: tối đa 12 tháng;
Phương thức cho vay: Hạn mức, hạn mức tuần hoàn, từng lần;
+ Dv thanh toán và qly dòng tiền: bao gồm dv chuyển tiền, qly các khoản phải thu và chi, vốn, thuế, dvthư tín dụng, bảo hành, dv NH điện tử
5 Định vị trên tt mục tiêu
6 Cl sp của nh vietin
7 Phân tích cl giá của nh vietin bank
a Lãi suất tiền gửi
Lãi suất tiền gửi tại NH Vietin trong tháng 4/2020 được được điều chỉnh giảm ở nhiều kì hạn so vs tháng
3 và dao động từ 0,1% đến 6,8%/năm tùy theo kì hạn gửi Mức lãi suất chênh lệch dựa theo kì hạn tiền gửi,gửi càng lâu thì mức lãi suất sẽ cao hơn so vs gửi ngắn hạn Đây là cl đánh tâm lý kh rất khéo léo của tất cả
NH nhằm thu hút kh có thể thay đổi suy nghĩ hoặc quyết định gửi kì hạn dài để có lãi cao VD 1 số lãi suất
kì hạn của cá nhân và dn
Đối vs kh cá nhân, tiền gửi không kì hạn được áp dụng mức lãi suất tối đa 0,1%/năm; trong khi lãi suấttiền gửi có kì hạn dao động từ 0,3% đến 6,8%/năm Trong đó, các kì hạn gửi dưới 1 tháng được áp dụng lãisuất 0,3%/năm; kì hạn từ 1 đến dưới 3 tháng có lãi suất là 4,3%/năm, đều giữ nguyên so vs tháng 3
Vietin điều chỉnh giảm lãi suất huy động đối vs một số kì hạn gửi từ 3 tháng trở lên Cụ thể, kì hạn từ 3đến dưới 6 tháng được áp dụng mức lãi suất là 4,7%/năm, giảm 0,1 điểm %; các kì hạn từ 6 tháng đến dưới
12 tháng được hưởng lãi suất 5,1%/năm, giảm 0,2 điểm %
Đối vs kh dn, tiền gửi không kì hạn được huy động vs lãi suất 0,2%/năm (cao hơn 0,1 điểm % so vs kh
cá nhân) Các khoản tiền gửi dưới 12 tháng được áp dụng lãi suất tương tự kh cá nhân, dao động từ 4,3 đến5,1%/năm Vs các kì hạn từ 12 tháng trở lên, Vietin áp dụng cùng mức lãi suất 6,3%/năm, giảm từ 0,1 - 0,4điểm % so vs tháng 3
Bên cạnh VND, Vietin cũng huy động tiền gửi USD (lãi suất 0%/năm) và EUR (lãi suất từ 0,1 0,2%/năm)
Trang 4-Đối thủ cạnh tranh: Cùng vs đó là sự cạnh tranh giữa các NH đặc biệt về lãi suất tiền gửi để thu hút
dòng tiền cho NH cũng làm ảhưởng rất lớn đến cl giá của NH
Kỳ hạn
Cánhân(VND
Tổ chức(VND)
Trang 5So vs các bank khác, mỗi khi tt lãi suất có sự biến động, phản ứng của Vietcom thường chậm hơn Điềunày ảhưởng đến hq kd của bank và k có sự điều chỉnh kịp thời đvs chính sách kh khi cần thiết Đây là điểmhạn chế của bank khi sử dụng csach giá.
b Phí dvu
Đây là một loại cl giá đặc biệt của ngành dvu, loại phí này vừa là cl để thực hiện các ưu đãi cho kh vừa
để tính đc doanh thu của NH Về giá của dvu thẻ thường biểu hiện qua các loại sau:
+ Phí phát hành thẻ: ngay khi kh đăng ký dvu thẻ sẽ phải nộp phí này Tuy nhiên tùy từng time, cl của
NH muốn mở rộng thị phần thẻ có thể áp dụng các chính sách khuyến mại như miễn phí phát hành thẻ
+ Số dư tối thiểu: y/c bắt buộc kh phải để một số dư tối thiểu trong tài khoản cũng có thể tính vào giá mà
kh phải trả cho việc sử dụng dvu thẻ Vs mỗi thẻ phát hành, NH sẽ luôn huy động được số vốn ít nhất bằng
số dư tối thiểu mà mỗi kh dùng thẻ được y/c giữ trong tài khoản của mình và NH mà kh được y/c số dư tốithiểu ở mức bao nhiêu
+ Phí duy trì thẻ (phí thường niên hoặc phí hằng tháng): kh sẽ phải mất số tiền định kỳ để trả cho việcduy trì tài khoản thẻ của mình ngoài số dư tối thiểu phải để trong tài khoản
+ Phí giao dịch: được tính căn cứ vào các giao dịch của kh như rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóađơn, in sao kê,…
+ Phí đổi thẻ: khi muốn thay thẻ mới, đổi thẻ, phát hành thêm thẻ phụ, làm thẻ mới khi bị mất thẻ cũ thì
kh phải nộp khoản tiền này để được NH cấp thẻ theo y/c
+ Lãi suất thấu chi: vs các kh được thấu chi (tức là được cấp tín dụng thông qua thẻ) sẽ phải chịu mức lãisuất cho số tiền họ chi vượt qua số dư tài khoản theo các điều kiện của NH
+ Ngoài ra, còn có thể có thêm các khoản phí khác mà NH có thể đưa ra căn cứ vào giá trị gia tăng mà
sp thẻ NH cung cấp cho kh
=> Tổng hợp tất cả các chi phí kể trên có thể được coi là mức giá của dvu thẻ NH mà kh phải trả Tùytheo các cl và các loại thẻ khác nhau mà những mức phí trên thay đổi Định giá rất quan trọng, nếu giá cảquá cao, NH sẽ mất vị trí trên tt, nhưng nếu giá quá thấp thì NH sẽ không đủ khả năng để phát triển kinh
doanh Phí dvu chuyển tiền trog cùng hệ thống bank: htai thì có khá nhiều bank miễn phí cho dvu này
như VPbank, Techcom , tuy nhiên vẫn còn thu phí cho dvu này như Vietcom, BIDV, ACB, Trong đó,Vietinbank là NH thu phí nội bộ cao nhất, kh chuyển từ 50 triệu đồng trở lên sẽ chịu phí 0,011% giá trị giaodịch
Đổi vs phí chuyển tiền liên bank: mỗi bank có 1 csach giá riêng, ngoại trừ Techcom vẫn miễn phí toàn
bộ giao dịch Nếu kh chuyển tiền từ khoảng 20 triệu đồng trở xuống, mức phí giữa các NH chênh lệchkhông nhiều Vs các giao dịch 200 triệu đồng, một số NH thu phí cao là Vietcom, BIDV, ACB, VIB Vs cácgiao dịch 2 tỷ đồng, mức phí tại các NH đều lên đến hàng trăm nghìn đồng, ngoại trừ tại BIDV và VPBank
Về phí rút tiền tại ATM trong cùng hệ thống, các NH Vietcom, Vietin, BIDV, ACB,… đang thu phí
1.100 đồng/giao dịch trong khi các NH còn lại miễn phí Nếu rút tiền tại các ATM của NH khác, mức phíphổ biến là 3.300 đồng/giao dịch, TPBank, Techcom và LienVietPostBank miễn phí
Phí tin nhắn SMS hàng tháng của các NH dao động từ 8.800 đồng
Trang 6Nhìn chung, phí dvu đang đc nhiều ng rất quan tâm nhưng có một số NH tăng mạnh và phát sinh thêmnhiều phí dvu khác và biểu phí còn khác nhau ở dựa theo địa lý khiến cho kh k thể nhớ rõ tất cả loại phí.Vietin htai vẫn chưa gia tăng bất kì loại phí nào và có mức phí k quá chênh lệch so vs các NHTM nhưng lại
bị cạnh tranh kh bởi các NH miễn phí dvu
- Bị hạn chế một lượng kh tới từ các dvu tín dụng đen, bất hợp pháp,
- Hạn chế giao dịch SmartBanking Vietin tại các vùng nông thôn chưa có Internet
- Hệ thống các máy ATM có các sự cố khiến kh không thuận lời trong việc giao dịch tại máy
Trong thời gian qua, dịch virus Covid-19 đã gây ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế thế giới và ViệtNam Các ngành kinh tế thế mạnh trong nước (ngành du lịch, kinh doanh dịch vụ lưu trú, vận tải, nông thủysản, dệt may…) đều chịu tác động bất lợi như sụt giảm doanh thu, khó khăn nguồn nguyên liệu phục vụ sảnxuất, thị trường tiêu thụ sản phẩm Trước thực trạng đó, VietinBank đã chủ động rà soát danh mục KH vàtriển khai đồng bộ nhiều giải pháp để hỗ trợ KH vay vốn gặp khó khăn do dịch Covid-19
VietinBank chủ động thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp để hỗ trợ KH Liên quan đến nhóm giải pháp tíndụng, VietinBank đã triển khai giải pháp về ứng xử tín dụng và ưu đãi lãi suất hỗ trợ các DN phục vụ hoạtđộng sản xuất kinh doanh như sau:
Về ưu đãi lãi suất: Từ nay đến 30/6/2020, căn cứ trên mức độ ảnh hưởng của dịch Covid-19 tới kết quảhoạt động sản xuất kinh doanh, KH được xem xét áp dụng ưu đãi giảm trừ lãi suất cho vay từ 1,25% -3%/năm so với mức sàn lãi suất cho vay thông thường VietinBank tiếp tục áp dụng lãi suất cho vay ưu đãiđối với dư nợ cũ trong thời gian tối đa 6 tháng
VietinBank thực hiện giảm 22,2% phí chuyển tiền liên ngân hàng nhanh 24/7 đối với giao dịch giá trịnhỏ qua NAPAS trên iPay Mobile để khuyến khích KH sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiềnmặt (mức phí giảm từ 9.900VND/giao dịch xuống 7.700VND/giao dịch)
VietinBank cung cấp gói tài khoản Vbiz với mức phí 0 đồng cho KH: Theo đó, KH đăng ký mới gói tàikhoản sẽ được miễn phí duy trì gói tài khoản trong vòng 1 năm và miễn phí trọn đời cho tất cả các giao
Trang 7dịch tài chính khi thực hiện qua ứng dụng Mobile Banking (VietinBank iPay Mobile), được cộng thêm lãisuất 0,3%/năm đối với KH gửi tiền tiết kiệm trực tuyến.
VietinBank miễn giảm phí thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại (TTQT&TTTM) tối đa 100% so vớiquy định hiện hành đối với KHDN hoạt động trong lĩnh vực cung cấp dược, thiết bị - vật tư y tế hoặc các
KH có giao dịch thương mại với thị trường Trung Quốc, Hàn Quốc, thị trường được xác định có vùng dịchvà/hoặc phải hạn chế hoạt động giao thương đi lại Mức miễn giảm được xác định phù hợp với từng KH,căn cứ trên mức độ ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của KH và mối quan hệ hợp tác giữa haibên Chính sách này khi ban hành dự kiến sẽ hỗ trợ hơn 3.000 KHDN đang có giao dịch TTTM&TTQT tạiVietinBank, với tổng doanh số TTQT&TTTM tại VietinBank là khoảng hơn 5 tỷ USD
Với sự vào cuộc kịp thời, chủ động với các giải pháp đồng bộ và thiết thực, KH của VietinBank đã được
hỗ trợ tích cực và hiệu quả Tính đến ngày 28/2/2020, VietinBank đã hỗ trợ ưu đãi lãi suất cho gần 3.000
KH bị ảnh hưởng bởi Covid -19; tổng số lãi, tiền vay đã miễn giảm là 260 tỷ đồng Đã có 1.012 KHDNtham gia chương trình ưu đãi giảm phí với tổng số phí giảm là gần 500 triệu đồng Tính từ ngày 23/1/2020tới 27/2/2020, VietinBank đã giải ngân cho hơn 930 KH với doanh số giải ngân là trên 17.400 tỷ đồng Bêncạnh đó, VietinBank đang xem xét thực hiện cơ cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ, miễn giảm lãi trong thời giansớm nhất cho các KH đang gặp khó khăn (các chương trình áp dụng theo chính sách của VietinBank tùytừng thời kỳ)
Tính đến 15/4/2020, VietinBank đã thực hiện giảm lãi suất với 1.591 khách hàng với tổng dư nợ đượcxem xét giảm lãi suất là 41.364 tỷ đồng và có hơn 2.543 khách hàng doanh nghiệp tham gia chương trình
ưu đãi miễn, giảm phí
Đề xuất
- Phát triển hệ thống dvu NH đa dạng, đa tiện ích trên cơ sở tiếp tục nâng cao chết lượng và hiện quả cácdvu NH truyền thống, cải tiến thủ tục giao dịch Trong đó coi trọng dvu NH bán lẻ, tiếp cận nhanh hoạtđộng NH hiện đại và dvu tài chính
- Tổ chức các ctrinh khuyến mãi theo dòng sp như quay số trúng thưởng, tặng quà tri ân,…
- Phát triển mạng lưới phân phối tại các vừng nông thôn đang phát triển, ven biển
Cần kiểm tra vận hành máy ATM theo định kì 3 ngày/lần để kịp thời khắc phục các vấn đề kip lời nhưrút không ra tiền, giao dịch không thành công, máy hết tiền, Cần lắp đặt điện thoại tại các cây ATM để kh
có thể kết nối vs bộ phận hỗ trợ chăm sóc kh kịp thời
8 Phân tích cl phân phối của nh vietin bank
Vs định hướng cl NH bán lẻ, NH của mọi nhà, Vietin đã xây dựng một cl phân phối mạnh, trải dài rộngkhắp các tỉnh thành nhằm tạo điều kiện cho kh tiếp cận dv nhanh chóng, thuận tiện Như vậy, để đạt đượcmục tiêu kd tổng thể và mục tiêu cl phân phối nói trên thì Vietin cần chú trọng nhiều đến yếu tố công nghệ
và phát triển kpp hiện đại
a Kpp truyền thống: là ptiện trực tiếp đưa SPDV của NH đến kh chủ yếu dựa trên laođộng trực tiếp của đội ngũ cán bộ nhân viên NH Hệ thống kênh phân phối của
Trang 8ngân hàng bao gồm: Kênh trực tiếp (chi nhánh) và kênh gián tiếp (các ngân hàng đạilý).
Kpp trực tiếp
Việc thiết lập các chi nhánh, phòng giao dịch là không thể thiếu để đáp ứng nhu cầu của kh Đây chính
là loại kênh truyền thống gắn vs các trụ sở và hệ thống cơ sở vật chất tại những địa điểm nhất định Việccung ứng sp dv NH qua kênh này chủ yếu thực hiện bằng lao động của đội ngũ nhân viên NH, do đó sửdụng loại kênh này thường đòi hỏi phải có đội ngũ nhân viên đông và kh phải đến giao dịch trực tiếp tại trụ
sở hay quầy giao dịch của chi nhánh
Vietin đã lựa chọn cl kpp truyền thống chủ yếu của mình là cl Cân Bằng: “Áp dụng mọi kpp và là cl sửdụng vc bán hàng trực tiếp nhiều nhất” Và cl mạng lưới: “ Sử dụng mạng lưới chi nhánh của Vietin làmchủ đạo” Hai cl này đều là các cl lâu dài sử dụng trong dài hạn vì hiện nay phí tổn thất mà các NH bỏ ra đểthu hút và giữ chân kh ngày càng tăng và kpp gắn bó chặt chẽ vs csách duy trì kh trong dài hạn Do đó, đểbán nhiều spdv, và chiếm lĩnh được thì phần lớn, các NH thường ptriển chi nhánh rộng khắp, và luôn sẵnsàng cung ứng spdv cho kh Thực tế cho thấy, nhiều NH đã có một hệ thống các mạng lưới chi nhánh lớn,hoạt động rộng khắp trên tt nội địa và quốc tế và NH Vietin cũng không phải là ngoại lệ
Tính đến tháng 3/2017, Vietin có 158 chi nhánh và 1063 phòng giao dịch trên khắp cả nước và đang mởrộng ra tt nước ngoài Hiện nay, trên địa bàn TpHCM, Vietin đã mở rất nhiều các chi nhánh, phònggiao dịch để có thể phục vụ nhu cầu của kh một cách tốt nhất
• Ưu điểm.
Hệ thống kpp kiểu chi nhánh của Vietin có tính ổn định tương đối cao
Hoạt động của hệ thống chi nhánh Vietin được đánh giá tương đối an toàn,dễ dàng tạo được hình ảnhcủa NH đối vs kh
Các phòng giao dịch của Vietin dễ dàng trong vc thu hút kh và thỏa mãn được những nhu cầu cụ thể củakh
• Nhược điểm.
Hoạt động của NH Vietin còn thụ động vì luôn phải kêu gọi khách hàng tới giao dịch tại NH
Chi phí đầu tư xây dựng văn phòng, trụ sở giao dịch lớn và đòi hỏi phải có khuôn viên rộng, thuận tiệntrong giao dịch.Vietin phải bỏ ra rất nhiều tiền đề đầu tư xây dựng và đi thuê các chi nhánh và phònggiao dịch Vs mật độ phủ rộng khoản đầu tư là rất lớn
Vận hành kpp loại này chủ yếu bằng sức lao động của con người mà ở đây là nhân viên nên đòi hỏiphải có nhân viên nghiệp vụ đông đảo và đội ngủ cán bộ qly tốt (Sự không đồng đều về chất lg dv cungcấp: sự khác nhau về trình độ, nhận thức, trạng thái tâm lý của các nhân viên…)
Kpp gián tiếp: Vs tiềm lực của mình hiện nay, Vietin có quan hệ đại lý vs hơn 900 ngân hàng tại hơn 90
quốc gia khác nhau, trong đó có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc vs 3 Sở Giao dịch, 141 chi nhánh vàtrên 700 điểm/phòng giao dịch tập trung chủ yếu tại các quốc gia thuộc khu vực Châu Á Thái Bình Dương vàChâu Âu
Tới đây, NH sẽ phát triển các chi nhánh ở nước ngoài, đặc biệt tt Châu Âu Bởi Châu Âu tình hình chínhtrị xã hội ổn định, nền kinh tế phát triển mạnh, các cơ chế chính sách cởi mở, NH có thể trao đổi học hỏikinh nghiệm và khai thác nhiều tiềm năng tại khu vực này Mới đây, NH Trung Ương Đức đã cấp giấy phépcho Vietin được mở văn phòng đại diện tại Frankfurt
• Ưu điểm: Chi phí thấp, tăng cơ hội kiếm lợi nhuận của Vietin trong điều kiện bị
hạn chế hoặc chưa được phép mở thêm chi nhánh tại nước ngoài
• Nhược điểm
Trang 9Không được chủ động cung cấp sp dich vụ đến tận tay khách hàng tại nước ngoài
Không được trưc tiếp có quan hệ vs kh của Vietin Bank, ảnh hưởng đến việc tạo hình ảnh và dấu ấncủa NH trong tâm trí kh
b Kpp hiện đại
Kpp hiện đại là phương tiện trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến vs kh dựa trên việcứng dụng công nghệ khoa học kỹ thuật đặc biệt là ứng dụng trình độ công nghệ thông tin trong lĩnh vựcNH
Các chi nhánh tự động hóa hoàn toàn: Đây là kpp hiện đại nhất trên thế giới của ngành ngân hàng, do
vậy mới chỉ được áp dụng tại các ngân hàng lớn và tiên tiến hàng đầu thế giới Vietin chưa có đủ khả năng
về tài chính cũng như kỹ thuật để áp dụng kênh này
Chi nhánh ít nhân viên: Hiện nay, Vietin Bank cũng thường xuyên có các ngân hàng lưu động, đặc biệt
là vào dịp các trường đại học, cao đẳng đón tân sinh viên nhập học Các NH lưu động trên có nhiệm vụ tiếpnhận thông tin đăng ký mở thẻ ATM miễn phí cho đối tượng sinh viên cũng như trực tiếp giải đáp cácthắc mắc của kh về những vấn đề liên quan Điều này đã làm giảm áp lực cho các chi nhánh NH, giảmthiểu chi phí, linh hoạt và phù hợp vs kh
a NH điện tử (E-Banking): Các sp hiện tại mà Vietin đang cung cấp qua kpp này:
• Máy thanh toán tại điểm bán hàng
Vietin đã liên kết vs hầu hết các sthị lớn trên toàn quốc như: Big C, Metro, Co-op mart, Fivimart chophép kh thanh toán hóa đơn = thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng Kh k phải trả tiền mặt Khi kh xác nhận giao dịch,tài khoản của kh sẽ tự động ghi Nợ và tài khoản của nhà bán lẻ được ghi Có tương ứng
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về dv thanh toán trực tuyến, đồng thời gia tăng giá trị, tiện íchcho thẻ ghi nợ E-Partner Hơn 5 triệu chủ thẻ E-partner của Vietin có thể sử dụng số tiền có trong tàikhoản thẻ để mua hàng hoặc trả phí tại các website thương mại điện tử có liên kết thanh toán trực tuyến
vs Vietin Bank Bên cạnh đó, dv thanh toán trực tuyến vs các chức năng dành cho “người bán” sẽ hỗ trợ dnđẩy mạnh hoạt động bán hàng trực tuyến và rút ngắn quy trình thanh toán, giao nhận hàng hóa như qlý đơnhàng, tích hợp website bán hàng, quản trị các phương thức vận chuyển…
Tuy nhiên, thói quen thanh toán hiện nay của mn vẫn chủ yếu là bằng tiền mặt do lo ngại những vấn đềphức tạp nảy sinh trong khi thanh toán Dù có tiền trong thẻ, nhưng họ sẽ rút tiền và thanh toán trực tiếpbằng tiền mặt Như vậy, máy thanh toán tại điểm bán chưa phát huy được hiệu quả như NH mong muốn
• Máy rút tiền tự động.
Vietin tiếp tục đẩy mạnh phát các dv mũi nhọn đang có thế mạnh của Vietin như dv thu phí cầu đường,thu viện phí, thu học phí tự động qua thẻ, phấn đấu đưa sp , dv thẻ Vietin chiếm thị phần dẫn đầu trêntất cả các mảng hoạt động kd thẻ Theo các con số thống kê; trong những năm qua, Vietin là một trongnhững NH dẫn đầu tt về các sp dvụ thẻ, chiếm 30% thị phần Tính đến hết tháng 8/2011, Vietin đã pháthành ra tt xấp xỉ 7 triệu thẻ ghi nợ E-Partner và 200.000 thẻ tín dụng quốc tế Cremium Mạng lưới chấpnhận thanh toán trên 15.000 điểm
b NH qua điện thoại (Telephone Banking)
Đối tượng kh: Dv cung cấp cho mọi (cá nhân, dn) có tài khoản thẻ ATM E- Partner hoặc tài khoản tiền
gửi thanh toán tại NH TMCP Công thương VN
Trang 10SMS Banking là gói sp dv tiện ích ứng dụng công nghệ hiện đại của Vietin Bank, cho phép người
dùng thực hiện giao dịch tài chính, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mớinhất từ NH qua điện thoại di động của mình
• Tiện ích: SMS Banking bao gồm 03 nhóm sp dv:
Nhóm dv truy vấn thông tin: Vấn tin số dư TK; Vấn tin lịch sử giao dịch, Tra cứu thông tin như lãi suất,
tỷ giá, địa điểm đặt máy ATM…
Nhóm dịch tài chính:
o Chuyển khoản qua tin nhắn (SMS CK) giữa các tài khoản thẻ ATM qua tin nhắn SMS
o Thanh toán hóa đơn: Chuyển khoản từ tài khoản thẻ ATM để thanh toán hóa đơn cho các nhà cung cấpdv
o Nhận tiền kiều hối qua Westerm Union vào tài khoản thẻ ATM hoặc tài khoản thanh toán CA qua tinnhắn SMS mà không cần phải tới quầy giao dịch
Nhóm thông tin tự động: Tin nhắn sẽ tự động kích hoạt khi:
o Có biến động số dư trên tài khoản của kh;
o Đến hạn trả nợ khoản vay thông thường, vay qua thẻ tín dụng,.v.v
o NH có các ctrinh ưu đãi, khuyến mãi, tri ân kh.v.v… Hạn mức giao dịch lần: tối đa: 3.000.000VND, tối thiểu: 10.000VND, Hạn mức giao dịch ngày: tối đa: 30.000.000VND
Vietin có phần mềm giúp kh giao dịch trên đt nhanh chóng hơn và k p nhớ cú pháp tin nhắn cho từng tiệních
Lợi ích:
Tiết kiệm time và chi phí đi lại
Sử dụng dv mọi lúc, mọi nơi có phủ song của các nhà cung cấp mạng di động tại VN
Bảo mật các thông tin về tài khoản và giao dịch Đăng ký miễn phí
• Ví điện tử Momo: là dv hỗ trợ thực hiện các giao dịch thanh toán mọi lúc, mọi
nơi thông qua chiếc đt của mình
Đối tượng kh: Ví điện tử MoMo được cung cấp các Quý khách mở tài khoản tại Vietin và là chủ
thuê bao di động có sử dụng max SIM của Vinaphone
Trang 11c “Siêu thị” tài chính
Vietin tiếp tục thực hiện mục tiêu tăng trưởng đi đôi vs đa dạng hóa danh mục đầu tư nhằm qly tốt rủi
ro thanh toán, lãi suất và tối đa hóa khả năng sinh lời, nâng cao chất lg công tác xếp hạng các định chếtài chính nhằm xác lập hạn mức giao dịch đối vs từng NH, mở rộng hoạt động đầu tư và huy động vốn raquốc tết vs mục tiêu phát hành thành công 500 triệu USD trái phiếu quốc tế trong năm 2012, tiếp tục pháttriển các sp đầu tư mới như phát sinh và cấu trú, áp dụng các phương pháp quản lý danh mục đầu tư, kỹthuật áp qly hiện đại và chuyên nghiệp trên nền tảng hệ thống Treasury mới dự kiến sẽ đưa vào hoạtđộng chính thức trong năm
d NH qua mạng (Internet Banking)
Nhằm hỗ trợ kh dn thực hiện các giao dịch tài chính 1 cách nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện, mọi lúcmọi nơi mà không phải đến NH, Vietin đã nâng cấp dv NH điện tử Vietin At Home lên phiên bản VBH2.0
So vs Vietin at Home (VBH 1.0) thì phiên bản VBH 2.0 là phiên bản Internet Banking mới nhất đượccải tiến hoàn toàn về mặt nền tảng phần mềm, cấu trúc cũng như giao diện của dvụ Nền tảng phần mềmcủa VBH 2.0 được xd mới vs tốc độ xử lý nhanh hơn, hỗ trợ đc số lượng kh đông đảo hơn và có khả năng
mở rộng thêm nhiều tính năng cũng như tích hợp vs các dvụ khác của NH Trong time tới, dv sẽ được pháttriển thêm nhiều tính năng hữu ích nhằm giúp kh tiếp cận được vs nhiều tiện ích mới khi sử dụng
Các dv của NH điện tử - Viettinbank iPay hoặc SMS banking hoặc ví điện tử OMO đã giúp Vietin gặt háiđược rất nhiều thành công Hoạt động NH điện tử luôn chuyển biến tích cực cả về số lượng kh cũng nhưtần suất sử dụng dv Bên cạnh đó số tiền giao dịch qua các kênh điện tử tăng đáng kể
Tác dụng lớn của Internet Banking đó là nhanh chóng, thuận tiện, tiết kiệm chi phí và tăng doanh thu.Điều này được minh chứng qua bảng sau:
Hình thức giao dịch Phí bình quân 1 giao dịch (USD)
Giao dịch qua nhân viên NH 1,07
Giao dịch qua điện thoại 0,54
Một số dv NH qua mạng Internet mà Vietin Bank cung cấp:
Vietin iPay là dv Internet Banking của Vietin cung cấp cho kh thực hiện các giao dịch như vấn tin tài
khoản , chuyển tiền, thanh toán tiền điện…thông qua các thiết bị điện tử có kết nối mạng Internet hoặc 3G
mà không cần đến NH Mỗi trang chủ của NH trên Internet đc xem như 1 cửa sổ giao dịch Thực hiện dvụnày, NH sẽ thay kh thanh toán và trừ phi dv thông qua tài khoản của kh tại NH
Vietin iPay cung cấp 2 nhóm tiện ích chính:
Trang 12• Vấn tin
· Tra cứu thông tin NH: tỷ giá, lãi suất, địa điểm máy ATM/POS;
· Tra cứu thông tin tài khoản: số dư, lịch sử giao dịch, thông tin chi tiết giao dịch
• Giao dịch Tài chính
· Chuyển tiền trong hệ thống Vietin Bank
· Chuyển tiền liên NH
· Gửi tiết kiệm trực tuyến từ tài khoản thẻ ATM
· Trả nợ khoản vay thông thường
· Thanh toán tiền điện vs EVN Thành Phố Hồ Chí Minh
· Nhận tiền kiều hối thông qua dv của Western Union
· Mua bảo hiểm xe cơ giới (xe máy, ô tô) thông qua dv Vietin iPay
So vs các giao dịch thông thường, giao dịch NH trên mạng có khá nhiều ưu điểm như tiết kiệm đượctime, tránh trùng lặp cvc Kh có thể thực hiện mọi giao dịch qua NH 24/24giờ mà không phụ thuộc k gianlàm vc của NH Hoặc có thể từ mọi nơi trên thế giới chỉ = 1 máy tính cá nhân nối mạng Internet Nó giúpkhắc phục được khó khăn về k gian và time
Về phía NH, Vietin iPay giúp tiết kiệm đc chi phí do k phải lập quá nhiều chi nhánh, nhân sự lại ít hơn, và
có thể pvụ đc khối lg lớn kh, từ đó chi phí cho 1 kh giảm đi đáng kể Giám sát giao dịch và qlý tài khoản dễdàng
Giải pháp dịch covid
Bên cạnh đó, để tránh nguy cơ lây nhiễm dịch khi tập trung giao dịch tại quầy và sử dụng phương tiệnthanh toán bằng tiền mặt, VietinBank cung cấp đa kênh giao tiếp để KH có thể thực hiện các giao dịch vớiVietinBank
- tại mỗi chi nhánh của vietinbank cần tổ chức bộ phận chăm sóc KH riêng, luôn tạo cho KH cảm giác đc tôn trọng bộ phận này có chức năng hướng dẫn KH khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc của KH, tư vấn, giới thiệu các sp của NH đến vs KH
- Đổi ms phong cách giao dịch: các nhân viên giao dịch của vietinbank cần đồng nhất trong phong cách làm việc, luôn giữ phong cách thân thiết, tận tình, chu đáo, cởi mở,…để tạo lòng tin cho KH Thực hiện đoàn kết nội bộ xd chính sách đông viên, khuyên khích nhân vieecn có thành tích tốt
- Đầu tư va hoàn thiện hiện đại hóa CN NH một cách đồng bộ
9 Phân tích cl xúc tiến của nh vietin bank
1 Khuyến mãi
• Lãi suất cho vay dn siêu vi mô chỉ từ 5,8%/năm
Trang 13Vietin áp dụng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,8%/năm cho dn (DN) siêu vi mô tham gia Ctrinh “Hợptác vươn xa”- ctrinh khuyến mãi ưu đãi lãi suất của Vietin dành cho kh DN siêu vi mô Ctrinh đã liên tụcđược Vietin triển khai trong năm 2016 và mang đến nhiều cơ hội phát triển sản xuất, kd cho DN siêu vi
mô Vs mức lãi suất ưu đãi cùng quy trình giải ngân nhanh chóng thuận tiện, Vietin đã kịp thời cung cấpnguồn vốn cho DN siêu vi mô, đáp ứng kịp thời nhu cầu của DN
Đáp ứng nhu cầu của kh, trong time từ ngày 16/8 - 30/10/2016 Vietin tiếp tục triển khai Ctrinh và ápdụng mức ưu đãi lãi suất cho vay chỉ từ 5,8%/năm Mức lãi suất 5,8%/năm được áp dụng cho các khoảnvay có kỳ hạn ≤ 1tháng và có thể điều chỉnh theo quy định Vietin từng thời kỳ
Vs các kỳ hạn khác, Vietin áp dụng mức lãi suất như sau:
Kỳ hạn Time ưu đãi tối đa Lãi suất cho vay ưu đãi tối thiểu
Ngắn hạn (≤12 tháng) Tối đa 6 tháng kể từ ngày giải ngân 7,5% 8,0%
Tối đa 9 tháng kể từ ngày giải ngân 8,2% 8,5%
Tối đa 12 tháng kể từ ngày giải ngân 8,5% 8,75%
Trung, dài hạn Tối đa 12 tháng kể từ ngày giải ngân 9,0% 9,0%
• Phát hành thẻ Visa Debit Vietin nhận ngay 200.000 đồng
• Giao dịch qua Vietin eFAST trúng thưởng lớn
• Vietin khuyến mãi “khủng” dịp cuối năm
Giải ngân sớm nhận ngay 2 triệu đồng
Quà tiền mặt 100.000 đồng khi đăng nhập Vietin iPay lần đầu tiên
Tặng đến 2,5 triệu đồng cho KHthanh toán thẻ
Ưu đãi 20% cho các sp bảo hiểm VTb như là bảo hiểm du lịch, bảo hiểm cá nhân
Chào đón phiên bản VietinBank iPay Mobile 5.1 và tiếp nối chương trình “Đăng ký iPay Mobile Tránh ngay Covid”, VietinBank triển khai Chương trình khuyến mãi “Đăng ký iPay Mobile - Nhân 2
-ưu đãi” dành cho khách hàng cá nhân đăng ký và kích hoạt mới dịch vụ iPay Mobile của VietinBanktrên toàn quốc Chương trình được thực hiện kể từ ngày 22/6/2020 đến hết ngày 23/8/2020 VietinBanktặng ngay thẻ nạp điện thoại trị giá 30.000 VND cho 300 khách hàng đầu tiên đăng ký mới và kích hoạtthành công ứng dụng VietinBank iPay Mobile mỗi ngày và có cơ hội trúng điện thoại iPhone 11 ProMax trị giá 40 triệu đồng/chiếc và voucher đặt vé máy bay trị giá 2 triệu đồng/voucher
Từ 25/6/2020 - 15/9/2020, VietinBank phối hợp cùng Tổ chức thẻ JCB triển khai Chương trình khuyếnmãi (CTKM) “Lướt VietinBank JCB, săn deal rước “Táo” trọn hứng vi vu” (Chương trình) dành tặngriêng cho khách hàng mở mới và sử dụng thẻ Tín dụng Quốc tế (TDQT) JCB do VietinBank phát hành.Khi tham gia Chương trình, khách hàng nhận được ưu đãi vô cùng hấp dẫn: Miễn phí phát hành thẻ,Hoàn phí thường niên năm đầu khi chi tiêu tích lũy đến 1.000.000 VND trong vòng 30 ngày kể từ ngày
Trang 14kích hoạt thẻ, Tham gia quay số cuối Chương trình với nhiều giải thưởng có giá trị: Macbook Air,iPhone 11,…
Đồng hành cùng khách hàng doanh nghiệp (KHDN) có vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI),VietinBank triển khai chương trình cho vay “Ưu đãi lâu dài, thoải mái đầu tư” với mục tiêu hỗ trợ cácKHDN FDI sớm phục hồi sản xuất, phát triển kinh doanh sau ảnh hưởng của dịch COVID-19 Chươngtrình triển khai từ đầu tháng 7/2020 đến hết 31/12/2020 hứa hẹn là giải pháp tín dụng hấp dẫn và hỗ trợđầu tư KHDN FDI hoạt động tại Việt Nam
b Bán hàng cá nhân: Vietin khuyến khích nhân viên quan tâm phục vụ tốt kh thông qua cơ
chế tiền lương, tiền thưởng hoặc hoa hồng, tăng cường đào tạo nhân viên về chuyên mônnghiệp vụ cũng như thái độ khi giao tiếp vs kh
c Hoạt động PR
NH đại lý được hỗ trợ catalog, tờ rơi, banner, theo các ctrinh của NH Vietin bank Thông tin về chinhánh NH sẽ được quảng cáo cùng nhà phân phối trên các phương tiện thông tin đại chúng và trang webcủa NH Vietin bank NH đại lý và chi nhánh được tham gia tất cả các ctrinh khuyến mại của NH
Việc truyền thông bằng hình thức từ thiện là một trong những cl Marketing của Vietin bank ctrình thiệnnguyện “Ấm áp cho em” đã trao tặng quà (gồm gạo, sữa, đồ dùng và những dụng cụ học tập thiết yếu) cho
100 em học sinh (trong đó có 40 em học sinh mầm non từ 4 đến 5 tuổi, 60 em học sinh tiểu học) vượt khó,vươn lên của 2 điểm trường trên Những ctrinh như “Nồi cháo tình thương”, hay các công trình an sinh xãhội ở những tỉnh vùng cao đã giúp Vietin gây ấn tượng mạnh vs kh khi xây dựng mình là NH có mức độquan tâm xã hội cao Thêm vào đó, hãng cùng tài trợ cho các ctrinh nghệ thuật như “Âm vang chiến công”.Đây là ctrinh nghệ thuật đặc biệt nhằm tôn vinh người chiến sĩ Công an nhân dân trong dịp kỷ niệm 73 nămngày truyền thống Công an nhân dân VN (19/8/1945 – 19/8/2018) Ctrinh được truyền hình trực tiếp trênkênh VTV2 Đài truyền hình VN và được tiếp sóng bởi Truyền hình Công an Nhân dân (ANTV) Bản thânmình là NH thương mại của nhà nước nên Vietin đẩy mạnh lên những ctrinh truyền hình mang tính chínhtrị, điều này giúp hãng gây được lòng tin rất lớn về một NH “sạch”, an toàn và tiện lợi
PR qua các diễn đàn: nêu một chủ để trên diễn đàn để thu thập các ý kiến của KH về SPDV
Pr qua các trang tin tức online: NH chủ động viết bài, thông cáo báo chí truyền tải thông tin lên các trangbáo online tiếp cận đc vs các KHMT Hoặc có thể tạo ra kịch bản để các phóng viên bám theo viết bài,…
Hướng tới kỷ niệm 73 năm ngày Thương binh Liệt sỹ (27/7/1947 - 27/7/2020), từ ngày 3 - 5/7/2020,Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Lê Minh Hưng và Đoàn công tác của Ngành Ngânhàng đã có nhiều hoạt động tri ân các Liệt sỹ đã hy sinh vì độc lập, tự do của tổ quốc tại các tỉnh Quảng Trị,Quảng Bình, Hà Tĩnh và Nghệ An VietinBank đã trao tặng 50 căn nhà ở cho hộ nghèo tỉnh Nghệ An (trịgiá 3 tỷ 500 triệu đồng) và hỗ trợ kinh phí chỉnh trang mộ liệt sĩ tại Nghĩa trang Liệt sĩ Quốc tế Việt - Lào(trị giá 550 triệu đồng)
Kỷ niệm 58 năm Ngày Truyền thống lực lượng Cảnh sát Nhân dân (20/7/1962 - 20/7/2020) và chàomừng Đại hội Đảng các cấp tiến tới Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ XIII của Đảng; chiều ngày 3/7/2020tại sân bóng đá Đông Đô (Hà Nội), Đoàn Thanh niên VietinBank đã tổ chức Giải Bóng đá giao hữu CupSống Khỏe năm 2020 (Giải Bóng đá)
Ngày 7/7/2020 tại Hội trường Dinh Độc Lập TP Hồ Chí Minh, VietinBank tổ chức Hội thảo
“VietinBank SME Stronger - cùng Doanh nghiệp SME vững vàng vượt sóng” (Hội thảo)
Đối vs đại dịch covid, vtb đã
Trang 15VietinBank triển khai chương trình khuyến mãi “Tiết kiệm online, lãi cao trúng lớn” Theo đó, Quýkhách hàng có cơ hội trúng thưởng hàng chục điện thoại iPhone 11 Pro Max thời thượng và hàng nghìn giảithưởng giá trị khác Tổng trị giá giải thưởng của Chương trình là gần 1,5 tỷ đồng.
Đồng thời, Quý khách hàng được cộng lãi suất gửi tiết kiệm online tới 0,3%/năm so với niêm yết tạiquầy, linh hoạt lựa chọn phương thức đáo hạn: Tự động tái đáo hạn hoặc tất toán về tài khoản thanh toánkhi hết kỳ hạn
Khi đăng kí gói tài khoản V-Biz, Quý khách hàng sẽ tận hưởng “đa ưu đãi” như miễn phí quản lý tàikhoản, phí duy trì dịch vụ, phí chuyển khoản TRONG và NGOÀI hệ thống VietinBank trên VietinBankiPay Mobile Cùng với tính năng “Chuyển tiền ngay 24/7”, giờ đây Quý khách hàng hoàn toàn có thể thựchiện mọi thanh toán ngay tức thì với chi phí 0 đồng Việc thanh toán hóa đơn cũng trở nên dễ dàng và tiếtkiệm hơn bao giờ hết khi Quý khách hàng khách hàng được miễn phí các giao dịch thanh toán hóa đơn quaVietinBank iPay
10 Đề xuất
Thị trường ngân hàng là một ngành đặc thù có liên quan nhiều đến lĩnh vực tài chính, có rất nhiều ngânhàng thương mại “mọc như nấm” trong nhiều năm trở lại đây tại Việt Nam Thế nhưng với những chiếnlược marketing của mình, Viettinbank đã khẳng định là tên tuổi “đẳng cấp” khó có thể vượt mặt Với nhữngnước đi vững chắc đó thì tên tuổi của Vietinbank đã phủ sóng toàn Việt Nam, và đang có những bước điđầu tiên trong việc tấn công thị trường nước ngoài
Sp : Tiếp tục cải thiện và nâng cao chất lg spdv trên cơ sở sp đang có, ptriển thêm các tính năng mới, đáp
ứng nhu cầu ngày càng cao của kh
Cung cấp những công cụ/phần mềm tài chính miễn phí như: hỗ trợ qly thu – chi, tính lãi suất tiết kiệm,kiểm tra kế hoạch tài chính,… đồng thời y/c người dùng điền tên, số điện thoại, email, địa chỉ,… vào biểumẫu trước khi sử dụng phần mềm/công cụ, từ đó NH có thể dễ dàng thu thập được các thông tin cá nhâncần thiết của kh
VTB cần tạo ra các gói DV vs lãi suất mở rộng cho các đối tg phân khúc ở tầm trung nhiều hơn nữa( sv,
ng lao đông,…) để cthe thu hút các đối tg KH này
Đầu tư nghiên cứu thị trường, tìm hiểu “insight” của khách hàng, tạo sự khác biệt so với đối thủ
Giá:
- Tiếp tục thực hiện chính sách đưa ra mức giá cạnh tranh, đồng bộ giá cả dv vs chất lg
- Trong tương lai gần, NH vẫn sẽ tiếp tục giảm mức lãi suất cho vay đối vs các dn gặp khó khăn dodịch bệnh Covid 19 gây ra
- Tiếp tục thực hiện các chính sách khuyến khích kh thanh toán, giao dịch qua thẻ, tăng cường hợp tác
vs các trang TMĐT: Tiki, Ladaa, Sendo,Shopee…, ví điện tử: Momo, , thanh toán trực tuyến quaZaloPay…
Chiêu thị:
Trang 16- Phát triển và đẩy mạnh phương pháp tiếp thị theo cảm xúc Thay vì chỉ tập trung vào khía cạnh giaodịch giữa kh và công ty, nên chuyển sang thực hiện các nội dung, cl marketing kết hợp giữa 2 yếu tốtài chính – cảm xúc, tập trung vào các khoảnh khắc trọng đại của kh như: tốt nghiệp, kết hôn, sinhcon, nghỉ hưu,… đưa ra dạng content marketing liên quan đến các thời điểm này để “dẫn dụ” khmua sp tài chính Khi bị cảm xúc chi phối thì con người sẽ dễ dàng chấp nhận hơn.
- Tặng các quà tặng, ấn phẩm tri ân kh mang thương hiệu của NH như: nón bảo hiểm, áo mưa…
- Thường xuyên chăm sóc, giữ chân kh bằng cách gửi mail, SMS vào các dịp lễ, tết, sinh nhật…
- Tham gia, tài trợ nhiều hơn nữa các hoạt động vì công đồng, các ctrinh nhân đạo, giáo dục: “Tiếpsức trẻ đến trường”, “Trái tim cho em”…
- VTB cần chú trọng và mở thêm các buổi hội nghị KH để tạo sự gắn kết giữa DN vs KH, tri ânnhững KH thân thiết vs cty và qua hội nghị cthe tạo ấn tượng vs những KH tiến năng khác Độn thời
NH còn cthe thu nhận đc những ý kiến từ KH về sp dv, những điều hài lòng hay k hài lòng về cty để
từ đó có những biện pháp kịp thời
Phân phối:
- Mở thêm các chi nhánh ở ngoại thành để thuận tiện cho việc giao dịch của kh,
- Tăng cường các cây ATM để tăng cường mức độ nhận diện thương hiệu cho NH
- Mở các NH lưu động gần các công ty khu công nghiệp vào các dịp phát lương cho công nhân viên
Con người: thường xuyên tổ chức các lớp huấn luyện, đào tạo, nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho
nhân viên, đồng thời luôn lắng nghe, tôn trọng, coi mỗi nhân viên là một thành viên trong đại gia đìnhViettinbank
Cơ sở vật chất: nâng cấp cơ sở vật chất tại các điểm giao dịch để kh cảm thấy thoải mái nhất khi đến
-Đối với lĩnh vực tài chính - ngân hàng thế giới, những hệ quả đầu tiên của dịch bệnh nCoV đã có thể
nhìn thấy khá rõ trên thị trường chứng khoán (TTCK); trong khi các tài sản có tính an toàn cao như đồngUSD, đồng Yên Nhật, trái phiếu Chính phủ Mỹ, vàng… có xu hướng tăng giá trong bối cảnh giới đầu tư longại diễn biến phức tạp của dịch bệnh
Về các tác động của dịch nCoV đối với kinh tế - xã hội Việt Nam bên cạnh những tác động nhất định đến
xã hội như gây xáo trộn cuộc sống, học sinh nghỉ học, tạm dừng hoặc thu hẹp các hoạt động lễ hội, tụ tậpđông người; tác động của dịch nCoV đối với kinh tế Việt Nam được phân tích chủ yếu ở 8 lĩnh vực chịu
Trang 17ảnh hưởng nhiều: (i) dịch vụ y tế và nguồn nhân lực, (ii) du lịch - lữ hành - khách sạn, (iii) dịch vụ giaothông - vận tải, (iv) bán lẻ (tiêu dùng giảm), (v) ngoại thương, (vi) đầu tư, (vii) chuỗi sản xuất - cung ứng,
+Về chi phí y tế và nguồn nhân lực: Những chi phí chủ yếu gồm trang thiết bị y tế, đồ dùng vệ sinh – bảo
vệ sức khỏe cá nhân, … Ngoài ra, chi phí vô hình khác chính là tâm lý lo âu, e sợ, nếu chúng ta không làmtốt khâu thông tin, tuyên truyền một cách chính xác và phù hợp
+Tác động đến lĩnh vực du lịch - lữ hành - khách sạn: Lĩnh vực du lịch là ngành chịu tác động tiêu cực của
dịch nCoV một cách trực tiếp và rõ nét nhất, cả về du lịch quốc tế, cũng như nội địa GDP có thể giảm 0,37điểm % trong trường hợp lượng khách du lịch Trung Quốc đến Việt Nam giảm 75% trong 3 tháng tới.nguồn thu từ du khách trong nước cũng sẽ sụt giảm mạnh, khi Chính phủ có Chỉ thị tạm dừng và hạn chếnhiều hoạt động lễ hội các sự kiện tập trung đông người.+Tác động đến lĩnh vực giao thông vận tải: vận tải hàng không chịu ảnh hưởng nhiều nhất bởi lượng khách
quốc tế sử dụng hàng không của Việt Nam chiếm tới hơn 79,8% tổng lượng khách quốc tế đến Việt Nam.một số loại hình giao thông vận tải khác như vận tải đường bộ, đường sắt… cũng chịu tác động tiêu cực khihoạt động thương mại, vui chơi, làm việc và du lịch giảm sút
+Tác động đến ngoại thương: một số ngành sản xuất, xuất khẩu chủ lực của Việt Nam phụ thuộc rất lớn
vào nguồn nguyên liệu đầu vào từ Trung Quốc, sẽ chịu tác động tiêu cực do thiếu nguyên liệu đầu vào, gián
+Tác động đối với hoạt động bán lẻ (tiêu dùng cá nhân) trong nước: dịch bệnh sẽ tác động đến tâm lý của
người dân, theo đó người dân sẽ có xu hướng phòng thủ, tiết kiệm, hạn chế chi tiêu, làm ảnh hưởng đến sức
+ Ngoài ra còn tác động đến một số ngành nghề như: các ngành sản xuất theo chuỗi cung ứng, đầu tư nước ngoài,…
- Tác động đến lĩnh vực tài chính-NH
Tại Việt Nam, những biến động đầu tiên đã được ghi nhận trên TTCK và thị trường ngoại hối Lo ngạiảnh hưởng của dịch bệnh cộng với yếu tố tâm lý sau kỳ nghỉ Tết, thị trường chứng khoán những ngày cuốitháng 1 và đầu tháng 2 diễn biến trầm lắng, tâm trạng chờ đợi bao phủ toàn thị trường Tỷ giá USD/VNDtiếp tục tăng (tính đến hết ngày 10/2/2020 tỷ giá trung tâm tăng 0,24%, tỷ giá giao dịch tăng 0,3% so vớiđầu năm)
Riêng tác động của dịch nCoV đến hệ thống ngân hàng chủ yếu thông qua tác động đến hoạt động sảnxuất, kinh doanh của doanh nghiệp, khách hàng và bản thân ngân hàng Theo đó, dự báo dịch bệnh nCoV
sẽ tác động ở 3 khía cạnh quan trọng: (i) cầu tín dụng giảm, do nhu cầu tín dụng của các doanh nghiệp, hộ gia đình thấp hơn, đặc biệt là trong quý 1 và quý 2; (ii) tiềm ẩn nợ xấu tăng, khi các doanh nghiệp, hộ gia đình chịu tác động tiêu cực từ dịch bệnh, dẫn đến hoạt động sản xuất – kinh doanh gặp khó khăn; (iii)
nhu cầu giao dịch qua ngân hàng số, thanh toán không dùng tiền mặt tăng do một số khách hàng ngại tiếp
xúc Theo đó, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chỉ đạo các tổ chức tín dụng (TCTD) có phương án tổchức kinh doanh phù hợp, không ảnh hưởng đến khách hàng, xem xét giảm lãi suất, giãn nợ cho các doanhnghiệp, hộ gia đình chịu nhiều ảnh hưởng, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt… Các TCTD cũngđang chủ động, tích cực thực hiện và một số TCTD đã công bố giảm lãi suất hoặc có các gói hỗ trợ tíndụng cũng như tư vấn, thông tin đến khách hàng về dịch bệnh và phòng ngừa
Trong kịch bản cơ sở, đối với lĩnh vực tài chính - ngân hàng, trong quý I, dịch virus corona làm giảmnhu cầu tiêu dùng, giảm giao dịch ngoại thương, hoạt động sản xuất kinh doanh của một số doanh nghiệp
và hộ gia đình (nhất là trong các lĩnh vực nêu trên) bị suy giảm… Qua đây, các hoạt động, giao dịch tàichính - ngân hàng giảm khoảng 1% và khiến GDP giảm 0,05 điểm phần trăm Từ quý II đến cuối năm, cáctác động từ dịch Covid-19 với lĩnh vực này sẽ tăng dần do có độ trễ, khiến GDP giảm 0,08 điểm phần trămtrong quý II và GDP giảm 0,11 điểm phần trăm cả năm Trong kịch bản tích cực, dịch vụ tài chính - ngânhàng - bảo hiểm quý I và quý II giảm nhẹ 1%, cả năm giảm 0,5% Trong kịch bản tiêu cực, nhóm này sẽgiảm nhẹ 1% và 1,5% trong 2 quý đầu tiên, và giảm 0,5% so với đầu năm
Trang 18Thu nhập của các NHTM năm 2020 có thể bị giảm khoảng 30-34 nghìn tỷ đồng, tương đương 26-30%tổng lợi nhuận năm 2019, hay giảm 20-23% thu nhập so với kế hoạch kinh doanh ban đầu mức giảm thunhập này có thể ít hơn nhờ: thu nhập gia tăng từ các dịch vụ ngân hàng số (phí chuyển tiền/thanh toán giảmnhưng quy mô, số hượng giao dịch tăng lên); và ngân hàng tiết giảm chi phí Dù vậy, các NHTM lại gặpbất lợi từ nguồn thu và xử lý nợ ngoại bảng kém đi.
Như vậy, mức giảm thu nhập tương đương 21-25% lợi nhuận toàn ngành năm 2020; khi đó, lợi nhuậncủa các NHTM sẽ tăng ở mức rất thấp, khoảng 4-6% so với năm 2019 “Nếu tính đúng mức trích lậpDPRRTD do nợ xấu (không trích dần trong 4 năm) thì lợi nhuận ngành ngân hàng chỉ ở mức 94-98 nghìn
tỷ đồng, giảm 14-18% so với năm 2019”
Giai pháp:
- xác định, tính toán mức độ ảnh hưởng của dịch bệnh lên lợi nhuận và vốn; đa dạng hóa nguồn thu
để giảm rủi ro khi cơ cấu thu nhập còn tập trung vào tín dụng, bù đắp phần giảm để cập nhật kế hoạch kinhdoanh phù hợp
- cập nhật liên tục các thay đổi về chính sách, lãi suất để tránh gây tác động tiêu cực đến kết quả kinhdoanh của ngân hàng
- rà soát, cập nhật chiến lược kinh doanh đến 2025 (nếu cần) Nên xem xét rà soát lại về mức độ tăngtrưởng tín dụng phù hợp
- thực hiện các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng, nợ xấu thông qua: nắm bắt kịp thời và bám sát cáclĩnh vực/khu vực/khách hàng có nguy cơ và rủi ro cao do ảnh hưởng từ dịch bệnh; rà soát lại tổng thể danhmục, quy trình, hệ thống xếp hạng tín dụng và điều chỉnh/áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro cần thiết
- thiết kế các biện pháp khuyến khích khách hàng sử dụng nhiều hơn sản phẩm số; phát triển trướccác chính sách, sản phẩm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng phù hợp với xu hướng thị trường trong vàsau dịch bệnh (nhất là mảng bán lẻ)
- rà soát, phác thảo các biện pháp để tiết giảm chi phí phù hợp Trong đó, xem xét áp dụng chế độlương linh hoạt hơn để tránh áp lực chi phí kỳ giữa năm Tuy nhiên, phấn đấu không phải cắt giảm lươngcủa CBNV; đồng thời, cần có các giải pháp tổng thể, đồng bộ về tăng năng suất lao động để đảm bảo hiệuquả
Tăng trưởng tín dụng bị ảhưởng rõ rệt khi nhu cầu vay vốn của nhiều nhóm DN sụt giảm Nhu cầu vaytiêu dùng như mua nhà, mua xe, cũng được dự báo sẽ giảm mạnh do nguồn thu nhập của nhiều người dânkhông ổn định, bị sụt giảm Bên cạnh đó, các NH cũng đang phải dồn lực đánh giá, xem xét cơ cấu thời hạntrả nợ cho các khoản vay bị ảhưởng bởi dịch bệnh, vừa là hỗ trợ cho kh vừa là tránh bùng phát nợ xấu
Chất lg tài sản của các NHTM sẽ gặp rủi ro nếu dịch bệnh kéo dài, nợ xấu trong khu vực sản xuất kinhdoanh, thương mại và một số lĩnh vực khác theo đó sẽ tăng lên do Việt Nam phụ thuộc nhiều vào chuỗicung ứng toàn cầu
Đối vs các DN, dù doanh thu sụt giảm mạnh nhưng vẫn phải duy trì chi phí lương, thuê mặt bằng, đặcbiệt là thanh toán cho các khoản vay NH Dịch bệnh có thể làm gia tăng nợ xấu do nhiều DN có thể chậmthanh toán
Kq là lợi nhuận kd của các NHTM bị ảhưởng lớn do tín dụng sụt giảm sẽ làm giảm doanh thu hoạt động
- nguồn thu chủ yếu của các NHTM Đồng thời NIM giảm thấp do chi phí đầu vào tăng và chi phí đầu ragiảm để hỗ trợ các DN vượt qua khó khăn Kết quả này còn chưa tính đến nếu nợ xấu gia tăng thì cácNHTM phải trích lập dự phòng rủi ro
Trang 192 Giải pháp ứng phó và khắc phục
Trước tình hình khó khăn, để hỗ trợ nền kinh tế, tạo điều kiện cho các TCTD và DN khắc phục khókhăn, thiệt hại do dịch bệnh gây ra, Chính phủ và NHNN đã ban hành Thông tư hướng dẫn các tổ chức tíndụng vs 4 việc chính: Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; Miễn giảm lãi vay; Giữ nguyên nhóm nợ cho các kh bịảhưởng bởi dịch bệnh; Triển khai các gói tín dụng hỗ trợ
Nhiều NH như VietinBank, Vietcom, BIDV, ACB, Sacombank, SHB, Eximbank, Nam A Bank đã triểnkhai các gói tín dụng có quy mô hàng chục nghìn đến hàng trăm tỉ đồng vs lãi suất ưu đãi thấp hơn từ 1-3%, nhằm hỗ trợ các kh cá nhân, DN vượt qua khó khăn 44/45 NHTM thực hiện miễn, giảm phí dvu thanhtoán, chiếm 99,7% thị phần đã miễn giảm phí; nhiều loại phí được giảm 75%-100% mức phí cũ …
Các NHTM cần tận dụng cơ hội để phát triển thị trường, sản phẩm, kênh phân phối mới như: Phát triểnngay các gói sản phẩm ngân hàng chuyên biệt cho nhóm khách hàng là DN trong các ngành đang có các lợithế kdtương đối trong đại dịch Covid-19 như: kd online, thực phẩm, đồ dùng thiết yếu, khẩu trang, nướcrửa tay, máy đo thân nhiệt, máy thở
Các NHTM cần có các sản phẩm tín dụng ngắn hạn chuyên biệt hỗ trợ DN nhỏ và vừa chịu tác động củaCovid-19 như: tài trợ hàng tồn kho, cho vay hỗ trợ xuất khẩu nhanh Cung cấp cho DN nhỏ và vừa đạtđược doanh số tiêu thụ thông qua hoạt động hỗ trợ xuất khẩu, đồng thời hỗ trợ điều tiết thi trường thôngqua kênh phân phối trong nước Các DN có thể đăng ký hạn mức tín dụng hoặc kỳ hạn trước khi hoàn tấtviệc bán hàng xuất khẩu hoặc trong khi theo đuổi các cơ hội ở nước ngoài, chẳng hạn như xác định mộtkhách hàng mới ở nước ngoài nếu việc bán hàng xuất khẩu bị mất do Covid-19
VietinBank chủ động thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp để hỗ trợ KH Liên quan đến nhóm giải pháp tín dụng, VietinBank đã triển khai giải pháp về ứng xử tín dụng và ưu đãi lãi suất
hỗ trợ các DN phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh như sau:
- Về ứng xử tín dụng: Thực hiện chỉ đạo của NHNN Việt Nam về việc triển khai các giải pháp hỗ trợ KH do ảnh hưởng dịch Covid - 19, VietinBank đã cụ thể hóa các nội dung liên quan đến việc cho vay mới và thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn/giảm lãi vay, tạm thời giữ nguyên nhóm nợ đối với các khoản vay có dư nợ gốc và/hoặc lãi đến kỳ hạn trả nợ trong thời gian từ ngày 23/1/2020 đến ngày 31/3/2020 Bên cạnh đó, VietinBank dành 15.000 tỷ đồng và 150 triệu USD để triển khai chương trình thúc đẩy tăng trưởng tín dụng ngắn hạn với lãi suất cho vay KH là 5% đối với VND và 2,8% với USD.
- Về ưu đãi lãi suất: Từ nay đến 30/6/2020, căn cứ trên mức độ ảnh hưởng của dịch
Covid-19 tới kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh, KH được xem xét áp dụng ưu đãi giảm trừ lãi suất cho vay từ 1,25% - 3%/năm so với mức sàn lãi suất cho vay thông thường VietinBank tiếp tục áp dụng lãi suất cho vay ưu đãi đối với dư nợ cũ trong thời gian tối đa 6 tháng.
Bên cạnh đó, để tránh nguy cơ lây nhiễm dịch khi tập trung giao dịch tại quầy và sử dụng phương tiện thanh toán bằng tiền mặt, VietinBank cung cấp đa kênh giao tiếp để KH có thể thực hiện các giao dịch với VietinBank.
VietinBank là ngân hàng tiên phong ban hành chương trình ưu đãi miễn hoàn toàn các phí giao dịch chuyển khoản VND trong và ngoài hệ thống đối với các KH đăng ký mới dịch vụ internet banking dành cho KHDN - VietinBank eFAST Đối với các KH đáp ứng đủ điều kiện có thể sử dụng dịch vụ chuyển hồ sơ giao dịch online thông qua các kênh Fax, Email, We-transfer.
Trang 20VietinBank thực hiện giảm 22,2% phí chuyển tiền liên ngân hàng nhanh 24/7 đối với giao dịch giá trị nhỏ qua NAPAS trên iPay Mobile để khuyến khích KH sử dụng phương thức thanh toán không dùng tiền mặt (mức phí giảm từ 9.900VND/giao dịch xuống 7.700VND/giao dịch).
VietinBank cung cấp gói tài khoản Vbiz với mức phí 0 đồng cho KH: Theo đó, KH đăng ký mới gói tài khoản sẽ được miễn phí duy trì gói tài khoản trong vòng 1 năm và miễn phí trọn đời cho tất cả các giao dịch tài chính khi thực hiện qua ứng dụng Mobile Banking (VietinBank iPay Mobile), được cộng thêm lãi suất 0,3%/năm đối với KH gửi tiền tiết kiệm trực tuyến.
Giải pháp tín dụng được VietinBank triển khai mạnh mẽ khi đồng thời xem xét cho KH vay mới/tiếp tục vay vốn để duy trì hoạt động sản xuất, kinh doanh trên cơ sở KH đáp ứng đầy
đủ các quy định hiện hành của VietinBank, thực hiện cơ cấu nợ, miễn giảm lãi theo quy định của NHNN.
VietinBank miễn giảm phí thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại (TTQT&TTTM) tối đa 100% so với quy định hiện hành đối với KHDN hoạt động trong lĩnh vực cung cấp dược, thiết bị - vật tư y tế hoặc các KH có giao dịch thương mại với thị trường Trung Quốc, Hàn Quốc, thị trường được xác định có vùng dịch và/hoặc phải hạn chế hoạt động giao thương đi lại Mức miễn giảm được xác định phù hợp với từng KH, căn cứ trên mức độ ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của KH và mối quan hệ hợp tác giữa hai bên Chính sách này khi ban hành dự kiến sẽ hỗ trợ hơn 3.000 KHDN đang có giao dịch TTTM&TTQT tại VietinBank, với tổng doanh số TTQT&TTTM tại VietinBank là khoảng hơn 5 tỷ USD.
Với sự vào cuộc kịp thời, chủ động với các giải pháp đồng bộ và thiết thực, KH của VietinBank đã được hỗ trợ tích cực và hiệu quả Tính đến ngày 28/2/2020, VietinBank đã hỗ trợ ưu đãi lãi suất cho gần 3.000 KH bị ảnh hưởng bởi Covid -19; tổng số lãi, tiền vay đã miễn giảm là 260 tỷ đồng Đã có 1.012 KHDN tham gia chương trình ưu đãi giảm phí với tổng số phí giảm là gần 500 triệu đồng Tính từ ngày 23/1/2020 tới 27/2/2020, VietinBank
đã giải ngân cho hơn 930 KH với doanh số giải ngân là trên 17.400 tỷ đồng Bên cạnh đó, VietinBank đang xem xét thực hiện cơ cấu nợ giữ nguyên nhóm nợ, miễn giảm lãi trong thời gian sớm nhất cho các KH đang gặp khó khăn (các chương trình áp dụng theo chính sách của VietinBank tùy từng thời kỳ)
-vietinbank triển khai hợp tác chiến lược với ON, để cung cấp Dịch vụ Kết nối doanh nghiệp trên nền tảng số hóa Opportunity Network (ON) Khi tham gia Dịch vụ Kết nối
doanh nghiệp trên nền tảng số hóa ON, doanh nghiệp sẽ được hỗ trợ các hoạt động tìm kiếm đối tác giao dịch thương mại quốc tế, mua bán hàng hóa dịch vụ, huy động vốn và mở rộng thị trường đến nhiều quốc gia Dịch vụ Kết nối doanh nghiệp trên nền tảng số hóa ON chính là công cụ giúp doanh nghiệp Việt Nam có nhiều cơ hội tìm kiếm trực tuyến nhiều đối tác tiềm năng; từ đó thúc đẩy hợp tác nhanh chóng, dễ dàng và tiết kiệm chi phí Đây là lợi thế của VietinBank nhằm hỗ trợ, đồng hành cùng doanh nghiệp vượt qua đại dịch COVID-
19 thành công
NH ủng hộ DN
Trang 21-công bố số điện thoại đường dây nóng nhằm tiếp nhận và xử lý kịp thời, triệt để các khó khăn, vướng mắc
của người dân, doanh nghiệp trên địa bàn liên quan đến việc thực hiện giãn, giảm lãi suất vay, tái cơ cấu nợcho những đối tượng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19
- các tổ chức tín dụng phải giảm chi lương, thưởng, tạm thời chưa chia cổ tức, giảm mạnh lợi nhuận… để
có điều kiện giảm lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp Điều này cho thấy sự quyết tâm chia sẻ của ngành ngân hàng với nền kinh tế
-Trong thời gian diễn ra dịch Covid 19, ngân hàng đã động viên, chia sẻ cùng doanh nghiệp bằng các biện pháp thiết thực, đặc biệt là giảm lãi suất khoản vay trung hạn cũng như cơ cấu lại nợ, giảm thời gian trả nợ gốc từ 3-6 tháng Đây là việc làm cần thiết là kịp thời, đồng hành cùng DN vượt qua khó khăn trong đại dịch Covid 19 Chúng tôi xin kiến nghị ngân hàng xem xét giãn nợ và kéo dài thời hạn trả nợ đối với các khoản vay đã mua hạt điều thô, giảm lãi suất vay để hỗ trợ một phần thiệt hại do giá điều nhân giảm
/ NH ủng hộ NTD
Dịch Covid-19 đã khiến hầu hết thu nhập của người dân bị sụt giảm, tâm lý thắt chặt hầu bao, ngại mua sắm tiêu dùng làm cho thị trường bán lẻ tại Việt Nam bỗng lao dốc.Để sớm phục hồi nền kinh tế, theo các chuyên gia, ngân hàng bán lẻ cũng như hoạt động cho vay cá nhân cần được khai thác hết tiềm năng hơn nữa Bởi tăng cho vay tiêu dùng cho người dân không chỉ kích thích dòng tiền lưu chuyển nhanh hơn mà còn kích nhu cầu mua sắm, tiêu thụ sản phẩm của các doanh nghiệp trong nước, giảm thiểu tồn kho, đẩy mạnh sản xuất, tạo việc làm cho lao động hiện nay.
- các gói vay ưu đãi cho khách hàng cá nhân đã được các ngân hàng sớm triển khai:
+ Chúng tôi đã áp dụng giảm 5% tiền lãi cho 85.000 khách hàng cá nhân đang có dư nợ tại Vietcombank với quy mô lên tới 64.000 tỷ đồng Vietcombank hy vọng sẽ giúp được khách hàng doanh nghiệp và cá nhân sớm trở lại sản xuất, kích thích tiêu dùng nội địa trong thời gian sớm nhất có thể.
+ ngoài cho vay tiêu dùng với lãi suất thấp, khách hàng vay vốn tại Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) còn rút ngắn thủ tục và thời gian phê duyệt xuống còn 48 giờ đối với khách hàng muốn vay tiêu dùng khi chứng minh được thu nhập trên 2 triệu với lãi suất chỉ
từ 1,67% ~ 2,92%/ tháng (lãi suất tính theo dư nợ gốc).
+triển khai chương trình tặng tiền mặt mỗi tuần cho khách hàng trả vay trực tuyến để kích thích nhu cầu tiêu dùng của người dân.
+ Trong thời gian khuyến mại, khách hàng sẽ được nhận 01 mã số dự thưởng để tham gia rút thăm may mắn, mỗi quý sẽ có 20 giải thưởng tiền mặt với giải nhất lên đến 10.000.000 đồng.
+ khách hàng muốn mua trả góp tivi, tủ lạnh, máy điều hòa, máy lạnh, điện thoại… Theo
đó, khách hàng sẽ được hưởng 0%- 1% lãi suất trả góp, trả trước 0 đồng, xét duyệt và nhận hàng trong 30 phút, thời hạn thanh toán linh hoạt từ 3 tháng- 12 tháng.
sử dụng NH điện tử
Trang 22-thay vì việc khách hàng phải đến trực tiếp ngân hàng để thực hiện các biện pháp xác thực truyền thống như trình diện và đối chiếu các loại giấy tờ tùy thân khá phiền phức, thì nay,
NH điện tử cho phép khách hàng không cần gặp mặt trực tiếp nhờ sự hỗ trợ của công nghệ hiện đại thông qua đối chiếu thông tin cá nhân tức thì với hệ thống cơ sở dữ liệu tập trung
về danh tính người dùng, xác thực dạng sinh trắc học thông qua vân tay, khuôn mặt, mống mắt…, với sự hỗ trợ của trí tuệ nhân tạo (AI).
- với việc sử dụng NH điện tử, Khách hàng có thể tiếp cận dịch vụ ngân hàng mọi lúc mọi nơi, thuận tiện, linh hoạt, nhanh chóng Cũng giống như việc khách hàng đang chuyển dần
từ mua bán truyền thống sang mua bán "online" khi chỉ việc thao tác trên thiết bị là có thể mua được hàng hóa, thì nay, khách hàng cũng có thể có được những trải nghiệm như vậy với dịch vụ ngân hàng Điều này càng có ý nghĩa hơn trong bối cảnh đại dịch Covid-19 diễn biến phức tạp, giúp giảm thiểu nguy cơ lây nhiễm Bên cạnh đó, eKYC góp phần tăng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân Trên thực tế, tại Việt Nam khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng truyền thống còn khá hạn chế, đặc biệt với người dân ở vùng nông thôn, một trong những nguyên nhân khiến người dân chưa tiếp cận được với dịch vụ ngân hàng là
do e ngại thủ tục rườm rà Tuy nhiên, khi eKYC được áp dụng thì những trở ngại, khó khăn
đó sẽ được xóa nhòa, đặc biệt là trong bối cảnh tại Việt Nam, có tới 55% người dân sử dụng điện thoại đã có điện thoại thông minh năm 2019 (theo E-marketing) và Bộ Thông tin & Truyền thông đang có kế hoạch phổ cập 100% người dân sử dụng điện thoại di động.
Các hoạt động giảm lãi suất hỗ trợ ng dân ảhưởng bởi dịch covid
NH TMCP Đông Nam Á (SeABank)
Trước hết là gói tín dụng 1.000 tỉ đồng được triển khai từ giữa tháng 3 Căn cứ tình hình thực tế,SeABank kiểm tra, rà soát DN chịu tác động của dịch Covid-19 cũng như các DN mới đáp ứng một số yêucầu về sử dụng sản phẩm dịch vụ, phát sinh quan hệ tín dụng tại SeABank… Các DN đáp ứng yêu cầuđược hỗ trợ vay vốn với lãi suất tối thiểu 7,8%/năm
Giải pháp tiếp theo là cơ cấu, gia hạn nợ cho DN Theo đó, vs khoản vay hiện hữu, các khoản cơ cấu, giahạn nợ, SeABank giảm tới 2%/năm lãi suất so vs lãi suất trong hạn và không thu lãi đối vs các khoản lãichậm trả; đồng thời miễn phí tất toán khoản vay trước hạn
Riêng cá nhân có nhu cầu vay mới, SeABank áp dụng mức lãi suất từ 9,9%/năm và miễn phí trả nợtrước hạn Với các khoản vay hiện hữu, khách hàng được giảm lãi suất tối đa 1%/năm, giảm tối đa 50%mức phí phạt trả nợ trước hạn; giảm tối đa 0,5%/năm lãi suất quá hạn gốc; miễn lãi chậm trả lãi…
Ngoài ra, nhằm khuyến khích, tạo thói quen giao dịch không dùng tiền mặt, cũng như giao dịch an toàntrong mùa dịch, khách hàng cá nhân được miễn phí mở và sử dụng dvu, phí chuyển tiền qua eBank trênứng dụng SeANet, SeAMobile Đặc biệt, khi gửi tiết kiệm online, khách hàng được cộng thêm lãi suất tới0,4% so với việc gửi tiết kiệm tại quầy
Vietcom cho biết tổng dư nợ các ngành/lĩnh vực bị ảhưởng bởi Covid-19 tại NH này đã lên hơn 112.700
tỉ đồng Vietcom đã hạ lãi suất xuống thấp hơn 0,5-1,5% so vs mặt bằng lãi suất chung (1% cho vay ngắnhạn, 1,5% đối vs dư nợ cho vay trung và dài hạn, giảm 0,5%/ năm đối vs dư nợ cho vay bằng USD)