Theo thời gian và sự phát triển cho phù hơp tình hình kinh tế, ngành ngân hàng không chỉ có nhận vốn góp và cho vay vốn mà còn co rất nhiều dịch vụ nhằm thu hút quý khách hàng của mình v
Trang 1LỜI MỞ ĐẦU
Một quốc gia muốn có nền kinh tế phát triển, tăng trưởng nhanh và bền vững trước hết phải đáp ứng đủ nhu cầu vốn đầu tư Đồng thời muốn có vốn đầu tư lớn và dài hạn phải đòi hỏi phải gia tăng tiết kiệm Ngược lại tăng trưởng kinh tế cao sẽ tạo điều kiện để tăng tỷ lệ tiết kiệm và từ đó tăng khả năng cung ứng vốn đầu tư Đây chính là mối quan
hệ nhân quả và nền tảng để phát triển kinh tế - xã hội , mở rộng sản xuất và kinh doanh,
từ đó tăng thu nhập quốc dân và cải thiên đời sống của mọi tầng lớp xã hội
Trong nền kinh tế nhu cầu về vốn đầu tư và các nguồn tiết kiệm có thể phát sinh từ những chủ thể khác nhau Những người có cơ hội đầu tư sinh lời thì thiếu vốn, trái lại những người có vốn nhàn rỗi lai không có cơ hội đầu tư Từ đó hình thành quá trình giao lưu vốn giữa những người có vốn và những người cần vốn, họ cần gặp gỡ để thỏa mãn nhu cầu của nhau Ngân hàng xuất hiện chính là điều tất yếu để thỏa mãn nhu cầu về vốn
đó Theo thời gian và sự phát triển cho phù hơp tình hình kinh tế, ngành ngân hàng không chỉ có nhận vốn góp và cho vay vốn mà còn co rất nhiều dịch vụ nhằm thu hút quý khách hàng của mình và Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh Cần Thơ không phải là ngoại lệ
Trang 2I GIỚI THIỆU VỀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Cần Thơ
Tên viết tắt : Agribank – Chi nhánh Cần Thơ
Địa chỉ : Số 3, Phan Đình Phùng, Tân An, Ninh Kiều, Cần Thơ
Điện thoai : 0710 3823460
Webisete : www.agribank.com.vn
1 Quá trình hình thành và phát triển
Agribank là ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập tại nước Cộng Hòa
Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Ngân hàng được lập ngày 26/03/1988 theo QĐ số 53/HDBT của chủ tịch hội đồng Bộ Trưởng Ngân hàng đổi tên từ ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam thành ngân hàng nông nghiệp Việt Nam theo QĐ số 400/CT ngày 14/11/1990 của thủ tướng chính phur nước Cọng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Theo
QĐ số 280/QD_ NH5 ngày 15/10/1996 và QĐ số 1836/ QD _TCCB ngày 28/12/1996, ngân hàng đã đổi tên lần nữa thành ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam như hiện nay Ngân hang là doanh nghiệp nhà nước đặc biệt đươc tỏ chức theo mô hình tổng công ty nhà nước, có thời hạn hoạt động là 99 năm
Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Cần Thơ được thành lập từ năm
199 Ngân hàng Agribank có tổng cộng 18 chi nhánh và phòng giao dịch được đặt trên 8 quận huyện của Thành phố Cần Thơ Các chi nhánh và phòng giao dịch tập trung chủ yếu
ở Quận Ninh Kiều 5 địa điểm, Quận Thốt Nốt 3 địa điểm, Quận Cái Răng 2 địa điểm, Quận Ô Môn 2 địa điểm, …
2 Ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp
Ngân hàng được thành lập nhằm thực hiện các giao dịch ngắn hạn bao gồm: huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chúc cá nhân trên cơ sơ tài chính và khả năng nguồn vốn ủa ngân hàng Thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch
vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giáy tờ co giá khác, các dịch vụ của ngân hàng đươc ngân hàng nhà nước việt Nam cho phép
Trang 33 Sản phẩm chủ yếu của Agribank
- Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu của Agribank
+ Cho vay cá nhân + Bảo lãnh
+ Tiết kiệm và đầu tư + Thẻ Agribank + Mobile banking + Thanh toán quốc tế + Bao thanh toán + Chiết khấu chứng từ + Kinh doanh ngoại tệ + Cho thuê tài chính + Kinh doanh chứng khoán + Kinh doanh mỹ nghệ + Dịch vụ du lịch + In_thương mại
4 Thị trường của Agribank
Định hướng và chiến lược dài hạn của Agribank luôn xác định nông nghiệp, nông thôn và nông dân là thị trường và là khách hàng truyền thống
Duy trì tỷ trọng cho vay nông nghiệp nông nghiệp nông thôn chiếm ít nhất 70% tổng dư nợ toàn hệ thống , trong đó dư nợ vay nông thôn chiếm it nhất 55%
Bên cạnh đó Agribank đã và đang tiếp tục nỗ lực trong việc phát triển cá sản phẩm mới, dịch vụ giá trị gia tăng như: Gửi và rút tiền nhiều nơi, huy động tiết kiệm bảo đảm theo theo giá vàng, xây dựng thành công chương trình kết nối Agribank với các công ty chứng khoán Hiện nay Agribank đã trở thành ngân hàng hàng đầu trong việc phát triển các sản phẩm mobile banking, khách hàng có thể sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa dịch vụ tại hơn 20000 điểm chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt tại các dịch vụ khác tại 4800 máy ATM logo visa trong nước, thanh toán tiền hàng hóa , dịch vụ tại hơn 25 triệu đơn vị
Trang 4chấp nhận thẻ, rút, ứng tiền mặt tại các dịch vụ tại hơn một triệu máy ATM tại hơn 150 quốc gia trên toàn thế giới
Ngân hàng Agribank chi nhánh Cần Thơ với 18 chi nhánh và văn phòng giao dịch trên địa bàn Thành phố Cùng với đó ngân hàng đã trang bị hơn 50 máy ATM để phục vụ như cầu giao dịch tài khoản thẻ của khách hàng Ngân hàng đã dần tạo được lòng tin và
uy tín trong lòng khách hàng
5 Các hoạt động kinh doanh chiến lược (SBU)
SBU1 : Dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân
SBU2 : Tiền gửi tiết kiệm
SBU3 : Trả lương qua tài khoản
SBU4 : Mua bán kiều hối
SBU5 : Đầu tư chứng khoán
SBU6 : Thanh toán ngoại tệ
6 Tầm nhìn sứ mạng kinh doanh
a Tầm nhìn chiến lược
( 1) Tiếp tục giữ vững ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế
(2) Đảm bảo đảy mạnh tiến trình hội nhập khu vưc và quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến của các nước, các tổ chức tài chính_ ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu quả cao ổn đing và phát triển bền vững
(3) Xây dựng Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Viêt Nam thành một tập đoàn tài chính – phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25%_ 28% / năm , tổng dư nợ
từ 20%_25% /năm , trong đó ty trọng tín dung trung và dài hạn tối đa chiếm 45% tổng dư
nợ trên cơ sở cân đối nguồn vốn cho phép , nợ quá han dưới 1% tổng dư nợ , lợi nhuân tói thiểu tăng 10% , tập trung đàu tư cho hệ thống tin học trên cơ sở đảy nhanh tiến độ
Trang 5thực hiện tạo ra nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành và phục phụ nhiều tiện ích thu hút khách hàng
(4) Xây dưng ngân hàng theo mô hình ngân hàng hai cấp quản lý tập trung thành các mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng và loại sản phẩm dich vụ
b Sứ mạng kinh doanh của Agribank
“ AGRIBANK mang phồn thịnh đến với khách hàng”
Như tên gọi của mình ngân hàng nông nghiệp và phàt triển nông thôn Việt Nam từ khi ra đời đến nay đã gắn bó với nông nghiệp, nông dân va nông thôn Nhưng hiện tại nền kinh tế nông nghiệp Việt Nam đang bước nhanh vào quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa Do nông dân và nông thôn còn nghèo, nền nông nghiệp cần vốn đàu tư Trong điều kiện đó Agribank đã giải quyết nhiệm vụ kinh điển “ đi vay để cho vay” trước mắt, cũng như phát triển đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh trong chiến lược kinh doanh của mình
Ngay từ khi thành lập đến nay Ngân hàng luôn có những bước tăng trưởng vượt bậc Với 20 nhân viên luôn nỗ lực làm việc trong các phòng ban và 2 giám đốc trực tiếp quản lý và điều hành kinh doanh của Ngân hàng cùng với hệ thống 18 chi nhánh tại các quận, huyện của TP Cần Thơ Từ khi thành lập đến nay Ngân hàng đang đi những bước vững chắc với sự phát triển toàn diện trên các mặt huy động vốn, tăng trưởng đầu tư và nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, phát hành thẻ ngân hàng mở rộng các quan hệ kinh tế và các hoạt động khác
Trang 6II BÀN LUẬN VỀ QUẢN TRỊ CHIẾN LƯỢC TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH CẦN THƠ
1 Hoạch định chiến lược
Quá trình hoạch định chiến lược của doanh nghiệp đuợc khái quát qua 4 bước: Buớc 1: Xác định hệ thống mục tiêu của Doanh nghiệp
Bước 2: Phân tích môi trường kinh doanh
Bước 3: Phân tích nội bộ doanh nghiệp
Bước 4: Hình thành và lựa chọn chiến lược
Hệ thống mục tiêu chiến lược của doanh nghiệp tùy vào từng thời kỳ, nó bao gồm mục tiêu dài hạn và mục tiêu ngắn hạn:
- Mục tiêu dài hạn gồm: thị phần của doanh nghiệp, lợi nhuận của doanh nghiệp, năng suất lao động, …
- Mục tiêu ngắn hạn thường đề cập đến lĩnh vực cụ thể và chức năng quản trị của doanh nghiệp
* Phân tích môi trường kinh doanh của Agribank:
- Các yếu tố ảnh hưởng đến môi trường kinh doanh của Agribank:
a Nhân tố Chính Trị - Pháp Luật
Nền chính trị ổn định góp phần tạo điều kiện cho các ngân hàng trong đó có Agribank kinh doanh ổn định
Bên cạnh đó pháp luật nước ta vẫn còn nhiều hạn chế và yếu kém không đáp ứng được sự phát triển của ngành kinh tế Đây cũng là một hạn chế rất lớn trong việc phát triển ngân hàng Theo các nhà đầu tư nước ngoài, mặc dù Việt Nam là môt địa điểm đầu
tư hấp dẫn nhưng khi đi sâu vào tìm hiểu về môi trường thì yếu tố pháp luật luôn là những trở ngại lớn cho đầu tư
b Nhân tố công nghệ
Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ thông tin và internet trong những năm gần đay ở Việt Nam đã có những tác động mạnh mẽ tới hoạt động kinh doanh của ngân hàng
Trang 7Với sự phát triển của công nghệ thông tin tạo điều kiện cho các ngân hàng có thể đổi mới không chỉ quy trình nghiệp vụ mà có thể thay đổi về cách thức phân phối đặc biệt phát triển các sản phẩm,dịch vụ với nhu cầu thanh toán điện tử
Công nghệ kỹ thuật Việt Nam đang phát triển mạnh và dần bắt kịp với các nước trong khu vực và trên thế giới, trình độ cán bộ kỹ thuật ngày được nâng cao về số lượng
và chất lượng đáp ứng được đòi hỏi hiện đại hóa ngành ngân hàng trông thời kỳ hội nhâp sâu rộng nền kinh tế thế giới
Sự phát triển mạnh mẽ của internet cũng như các phương tiện thông tin đại chúng thì người đân dễ dàng tìm hiểu về ngân hàng và ngược lại ngân hàng dễ nắm bắt tâm lý
và nhu cầu của khách hàng về sản phẩm của mình và đối tác nước ngoài cũng có thể dễ dàng làm việc với ngân hàng
Agribank là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ mới Ngay từ nhưng năm đầu, agribank đã đầu tư phần mềm, thực hiện quản lý tập trung
và nối mạng trực tuyến toàn hệ thống Là một trong những ngân hàng đầu tiên có hệ thống công nghệ hiện đại, thực hiện quản lý dữ liệu tập trung và nối mạng toàn hệ thống Agribank luôn đi đầu trong việc áp dụng công nghệ tự động hóa, cung cấp cho khách hàng dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích như thẻ thanh toán, chuyển tiền tự động trên ATM ,SMS banking …Bên cạnh việc đa dạng hóa các sản phẩm hướng tới một ngân hàng bán lẻ hiện đại chuyên nghiệp, hệ thống mạng lưới hoạt động của ngân hàng liên tục được mở rộng tới các tỉnh , thành phố trên toàn quốc
c Nhân tố kinh tế
Tỷ lệ tiết kiệm ngày càng cao vói làn sóng đầu tư gián tiếp nước ngoài vào Việt Nam tăng mạnh cũng như sự hội nhập kinh tế toàn cầu sẽ góp phần thúc đẩy thị trường chứng khoán phát triển mạnh, đây sẽ là tiền đề tạo dòng chảy vốn đầu tư lớn làm cho thị trường vốn đầu tư tai Việt Nam trở thành một trong những thị trường phát triển mạnh Dự đoán được xu hướng phat triển và nhu cầu đó, Agribank đã quyết định đầu tư kinh doanh thêm một dịch vụ mới đó là kinh doanh chứng khoán
Trang 8Năm 2016 - 2017 thị trường tài chính Việt Nam sẽ còn đối mặt với nhiều khó khăn
do ảnh hưởng của thị trường tài chính thế giới, vì thế mức độ tự do hóa các giao dịch vốn tại Việt Nam vẫn tương đối cao, biến động của các dồng vốn đầu tư đặc biệt là các dòng vốn đầu tư gián tiếp cũng vẫn sẽ ảnh hưởng cung cầu ngoại tệ và diễn biến tỷ giá Song Agribank cũng có những chính sách hạn chế được những tác động của cuôc khủng hoảng
d Nhân tố văn hóa- xã hội
Hành vi của khách hàng bị chi phối bởi khá nhiều các yếu tố văn hóa:
Trình độ văn hóa, thói quen tiêu dùng của người dân cũng ảnh hưởng tới hành vi
và nhu cầu của người sử dụng dịch vụ của khách hàng
Ở Việt Nam phần lớn người ở độ tuổi trung niên là người giữ quyền tài chính lớn trong gia đình thì có tâm lý gửi tiền vào hoặc đi vay tại ngân hàng thương mại nhà nước
vì nghĩ an toàn hơn
Xu hướng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng của giới trẻ ngày càng tăng như vay vốn, thẻ tín dụng, thẻ ATM, ngân hàng điện tử tạo ra một trào lưu mới ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của ngân hàng
2 Tổ chức thực hiện chiến lược
a Chiến lược cạnh tranh và các chính sách triển khai
Agribank vừa theo đuổi chiến lược khác biệt hóa vừa theo đuổi chiến lược tập trung
- Chiến lược khác biệt hóa
Nhằm tạo ra các khác biệt hóa về sản phẩm, dịch vụ của doanh nghiệp đối với các đối thủ cạnh tranh khác Bên cạnh các dịch vụ truyền thống, Agribank còn mở các dịch vụ chứng khoán, ngoại hối…….Agribank luôn chú trọng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
tự động như phát hành thẻ thanh toán, cung cấp các dịch vụ ngân hàng qua SMS Banking, Phone Banking…
Agribank là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc ứng dụng công nghệ thông tin, Agribank không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ, phải
Trang 9luôn dần đầu ngành ngân hàng trong việc sang tạo, phát triển chính sách đãi ngộ và cơ hội thăng tiến nghề nghiệp cho cán bộ mình
- Chiến lược tập trung
Agribank đinh hướng chiến lược của mình đó là phát triển ngành ngân hàng đa năng, tập trung phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ Agribank đã luôn duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với mình, xây dựng Agribank thành một ngân hàng Viêt Nam có chất lượng dịch vụ tốt nhất do các doanh nghiệp cầu tiến cá nhân, hộ gia đình lựa chọn
b Chiến lược tăng trưởng và các chính sách triển khai
- Chiến lược đa dạng hóa
Tiếp tục cố gắng củng cố năng lực tài chính thông qua việc phát triển vốn điều lệ
và nâng cao hiệu qả hoạt động, tiếp tục mở mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ
Ngoài việc củng cố và phát triển các dịch vụ ngân hàng, Agribank cũng sẽ phát triển sang nhiều lĩnh vực tài chính khác đồng thời mở rộng các hoạt động như quản lý quỹ, bảo hiểm
- Chiến lược cường độ
Tiếp tục thực hiện chiến lược chú trọng khách hàng và không ngừng cung ứng các sản phẩm dịch vụ có chất lượng và đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày càng cao của khách hàng Phát triển khai thác các dịch vụ như: SMS Banking, Phone Banking, mua thẻ điện thoại qua ATM…
3 Kiểm tra, kiểm soát chiến lược
* Đánh giá tổ chức của Agribank theo cấu trúc chức năng
Agribank hiện có mô hình tổ chức báo cáo ít tầng nhằm giảm thiểu tính quan liêu trong hệ thống cũng như nâng cao tính năng động của tổ chức Đặc điểm nổi bật của
mô hình Agribank là tập trung vào khách hàng, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp và quản lý rủi ro hiệu quả
* Phong cách lãnh đạo chiến lược
Trang 10Phong cách lãnh đạo chiến lược của Agribank theo phong cách lãnh đạo định hướng con người
Agribank được biết là một trong những ngân hàng có tỷ lệ nhân viên gắn bó và làm việc lâu dài rất cao trong hệ thống ngân hàng hiện nay tại Việt Nam
Hiện nay đội ngũ nhân viên đang làm việc ttai Agribank đều cảm thấy rất hài lòng không chỉ bởi công sức họ bỏ ra được ghi nhận xứng đáng mà còn bởi môi trường làm việc tại Agribank rất dân chủ, lành mạnh có nhiều cơ hội để hị phát huy năng lực của mình Có được điều đó là nhờ vào chính sách nhân sự nhất quán mà hội đồng quản tri, ban lãnh đạo đề ra Ban lãnh đạo không ngừng nâng cao động lực làm việc cho các cán
bộ nhân viên Bên cạnh đó các chính sách về lương thưởng, phúc lợi xã hội, Agribank còn có một chế độ đãi ngộ thỏa đáng về mặt tinh thần, đảm bảo sự yên tâm cho nhân viên của mình khi cống hiến và làm việc tại ngân hàng Ban lãnh đạo Agribank luôn khuyến khích và tạo điều kiện tốt nhất cho nhân viên thường xuyên tham gia các khóa đào tạo nghệp vụ trong và ngoài nước nhằm cập nhật, nâng cao kiến thức chuyên môn cũng như
kỹ năng quản lý, đảm bảo không bị động trước sự thay đổi của môi trường kinh tế khi hội nhập Ngoài ra đaồ tạo để phát triển là một chính sách được coi trọng tại mọi tầng quản
lý của Agribank Agribank coi đào tạo là phương thức hỗ trợ quá trình phát triển nghề nghiệp cho nhân viên Do đó, mọi thành viên đều được khuyến khích nâng cao trrình độ kiến thức Đào tạo tại chỗ chiếm một vai trò quan trọng và cũng được tập trung đặc biệt Khi cần thiết ban lãnh đạo tạo diều kiện cho nhân viên có cơ hội tham khảo kinh nghiệm nước ngoài để trau dồi, cập nhật kiến thức của hệ thống ngân hàng toàn cầu