QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Cơ bản QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Cơ bản Nguyễn Thị Nguyệt Minh KHỞI ĐỘNG Làm quen Chơi trò chơi (Anh em đoàn kết, cần gì, cần gì) TỰ HỎI 1 tháng kiếm bao tiền? 1 tháng chi ba.
Trang 1QU Ả N LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Nguyễn Thị Nguyệt Minh
Trang 2KHỞI ĐỘNG
kết, cần gì, cần gì)
Trang 11TỰ HỎI
◦ 1 tháng kiếm bao tiền?
◦ 1 tháng chi bao tiền?
Trang 13SAI LẦM TRONG QUẢN LÝ TÀI
CHÍNH
CÁ NHÂN
Trang 141/ Tôi không phải là người chịu trách nhiệm quản lý tài chính của bản thân vì lý do a,b,c, x, y, z
2/ Quên chi trả cho mình trước (Suy nghĩ thông thường chi tiêu -> tiết kiệm)
3/ Sống trên mức thu nhập (Đừng tỏ vẻ ta đây giàu có)
4/ Dè xẻn 1 tháng bung lụa cả năm
5/ Ngại học hỏi về tiền bạc
6/ Biết quản lý tài chính chỉ sau một đêm
Trang 226 BƯỚC TIẾN TỚI TỰ DO TÀI
CHÍNH
Theo Dave Ramsey (có chỉnh sửa)
Trang 236 BƯỚC TỰ DO TÀI CHÍNH
Quỹ dự phòng Trả nợ Tiết kiệm
Lương hưu Học hành Đầu tư và trao tặng
Trang 27TRẢ NỢ
◦ Trả tất cả khoản nợ đang có (trừ trả góp nhà nếu có)
◦ Trả từ khoản nhỏ nhất đến lớn nhất (theo nghiên cứu về hành vi và tâm lý) (nếu khoản nào lãi suất quá cao nên ưu tiên trả trước)
◦ Tiền đâu để trả nợ: cắt giảm chi tiêu + tăng thêm thu nhập
◦ Hết sức tránh tăng nợ (không vay chỗ nọ bù chỗ kia, không đi chơi, mua sắm khi
không có tiền mặt)
◦ Sau khi hoàn thành trả nợ chuyển sang tiết kiệm
Trang 29TIẾT KIỆM
◦Tiết kiệm 3 – 6 tháng tiền tiêu dùng hàng tháng (chỉ chi tiêu cơ bản như tiền nhà,
điện, nước…) : Tháng tiêu 5 triệu -> Tiết kiệm: 15 – 30 triệu, tháng tiêu 10 triệu cần tiết kiệm 30 – 60 triệu
◦Mục đích: vượt qua thất nghiệp, ốm đau…
◦Có thể bắt đầu mua trả góp nhà Nhà vừa sức của mình, tiền nhà + tiền lãi hàng tháng không quá 25% thu nhập, đã trả đủ tiền đặt cọc Chỉ nên trả trong vòng 15 năm
Trang 31LƯƠNG HƯU
◦10 % thu nhập hàng tháng (sau khi đã hoàn thành 3 bước nói trên)
◦Càng bắt đầu sớm càng tốt
◦Không bao giờ được rút ra trước khi về hưu
◦Lương hưu, học hành, đầu tư và trao tặng được tiến hành song song với nhau
Trang 33HỌC HÀNH
◦Để riêng một khoản tiền nhỏ dành cho con cái học hành trong tương lai (mua vàng,
gửi sổ tiết kiệm cho con khi con có tiền mừng tuổi….)
◦Dạy trẻ về chi tiêu tài chính Bài học của người Do Thái
◦Dạy trẻ các kỹ năng sống cần thiết khác
◦Nâng cao trình độ của bản thân
Trang 35ĐẦU TƯ VÀ TRAO TẶNG
◦Sau khi ổn định, tự chủ về tài chính có thể đầu tư vào những mục mạo hiểm hơn
như cổ phiếu, địa ốc…
◦Không bị đẩy đến đường cùng nếu thua lỗ
◦Quyên tiền cho quỹ từ thiện Tấm Lòng Vàng, SOS, Cơm có thịt, mảnh đời bất
hạnh…
Trang 38LỌ CHI TIÊU HÀNG THÁNG
T Harv Eker (có chỉnh sửa)
Trang 39Nhu cầu thiết yếu 55 %
Trang 475 CON SỐ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
◦Tiền chi trung bình một tháng
◦Tiền thu trung bình một tháng
◦Quỹ khẩn cấp
◦Tiền cần cho nghỉ hưu (tự do tài chính)
◦Hàng tháng cần tích lũy bao nhiêu cho quỹ nghỉ hưu
Trang 49TIỀN CHI TRUNG BÌNH 1 THÁNG
◦Cho bạn mục tiêu kiếm tiền, dự trù kế hoạch chi tiêu và tiền tích lũy cần có khi bắt
đầu nghỉ hưu
◦Ghi chép cẩn thận: Ngày 6/3/2019 (Khoản 1: Ăn sáng, số tiền: 50k, thuộc nhóm: chi
dùng thiết yếu, lưu ý: hàng cạnh cơ quan ) Chia theo lọ chi tiêu đã nói ở trên
◦Tính tổng: Tiền chi trong tháng = Khoản chi 1+ 2+3+n
◦Tính trung bình: Tiền chi trung bình trong tháng = Tiền chi trong tháng 1+ tháng 2+ + n/n
Trang 51TIỀN THU TRUNG BÌNH 1
THÁNG
◦Ghi chép cẩn thận: Ngày 6/3/2019 (Khoản 1: Thu tiền bán sách: 200k; thuộc nhóm:
Thu nhập từ sách)
◦Tính tổng: Tiền thu trong tháng = Khoản 1 + Khoản 2+ Khoản 3
◦Tính trung bình: Tiền thu trung bình 1 tháng = Tiền thu tháng 1+ tháng 2+ tháng
n / n
Trang 55NGHỈ HƯU (TỰ DO TÀI CHÍNH)
◦Tính % được rút ra hàng năm từ quỹ nghỉ hưu (hoặc quỹ tự do tài chính)
◦ Chỉ nên rút ra tiêu 3 – 4 % (3 % là con số lý tưởng với tình hình kinh tế VN)
◦ Tính số tiền quỹ nghỉ hưu
Số tiền quỹ nghỉ hưu = Tiền rút mỗi năm/ 3 %
= Tiền chi trung bình hàng tháng x 12 x 100/3
= Tiền chi trung bình hàng tháng x 400
Chi trung bình hàng tháng là 10 triệu => Quỹ cần: 10 x 400 = 4 tỷ
◦ Lưu ý: Tiền chi càng ít -> Cần chuẩn bị ít tiền hơn cho quỹ, hạn chế chi tiêu đột biến ngoài vùng
an toàn, kênh đầu tư có lãi suất ổn định cao hơn ngân hàng thì càng cần ít tiền cho quỹ nghỉ hưu
Trang 57HÀNG THÁNG CẦN TÍCH LŨY BAO
NHIÊU
◦Tính xem còn bao nhiêu năm lao động: 55 – 35 = 20 năm
◦Tính số tiền cần tích lũy cho quỹ nghỉ hưu : Mỗi tháng tiêu 10 triệu -> 10 x 400 = 4
tỷ
◦Mỗi năm cần tích lũy: 200 triệu -> Mỗi tháng cần: 17 triệu