Nghiên cứu xây dựng chương trình quản lý tài chính cá nhân của sinh viên tại trường đại học nội vụ hà nội

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NỘI VỤ HÀ NỘI TRUNG TÂM TIN HỌC – NGOẠI NGỮ BÁO CÁO ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC Nghiên cứu xây dựng chương trình quản lý tài chính cá nhân của sinh viên tại trường Đại h

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NỘI VỤ HÀ NỘI

TRUNG TÂM TIN HỌC – NGOẠI NGỮ

BÁO CÁO ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC

Nghiên cứu xây dựng chương trình quản lý tài chính cá nhân của

sinh viên tại trường Đại học Nội vụ Hà Nội

Hà Nội – Năm 2021

LỜI CAM ĐOAN

Nhóm nghiên cứu xin cam đoan đề tài nghiên cứu “Nghiên cứu xây dựng chương trình quản lý tài chính cá nhân của sinh viên tại trường Đại học Nội vụ Hà Nội” là đúng

sự thật và không sao chép Chúng tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm về các nội dung

trong đề tài đã nghiên cứu

LỜI CẢM ƠN

Chúng em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô Lê Hoàng Diệp, cố vấn học tập lớp 1905HTTA, cũng là giảng viên hướng dẫn của nhóm đã trang bị cho chúng em nhiều kiến thức, những kĩ năng để hoàn thành đề tài nghiên cứu này

Trong quá trình thực hiện nghiên cứu đề tài, do kiến thức còn hạn chế nên nhóm không tránh khỏi những thiếu sót khi trình bày về các vấn đề nghiên cứu Rất mong nhận được sự thông cảm và góp ý của các Thầy Cô, các bạn sinh viên để báo cáo của nhóm được hoàn thiện hơn

Xin chân thành cảm ơn!

MỤC LỤC

Mở đầu 7

1 Lý do chọn đề tài 7

2 Tổng quan tình hình nghiên cứu 8

3 Mục tiêu nghiên cứu 8

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: 8

5 Giả thuyết nghiên cứu: 8

6 Phương pháp nghiên cứu: 8

7 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu: 9

8 Đóng góp của đề tài: 9

Chương I Giới thiệu về Visual Basic for Application 10

1.1 Khái niệm và sự ra đời của Visual Basic for Application (VBA) 10

1.2 Chức năng của VBA 10

1.3 Làm việc với VBA trong Excel 11

Chương II Phân tích bài toán quản lý tài chính cá nhân 16

2.1 Thực trạng và nhu cầu sử dụng ứng dụng quản lý tài chính cá nhân 16

2.2 Phân tích yêu cầu ứng dụng VBA trong Excel về việc quản lý chi tiêu cá nhân 19

2.3 Thiết kế cấu trúc bảng quản lý chi tiêu 21

Chương III Xây dựng, thử nghiệm và đánh giá chương trình 26

3.1 Xây dựng chương trình 26

3.2 Hướng dẫn cài đặt và sử dụng 28

3.3 Thử nghiệm chương trình 33

3.4 Kết quả và đánh giá 37

KẾT LUẬN VÀ HƯỚNG PHÁT TRIỂN 41

Kết luận: 41

Hướng phát triển: 41

MỤC LỤC ẢNH

Hình 1 Bấm chọn thẻ File 11

Hình 2 Trong giao diện File > Chọn Options 11

Hình 3 Giao diện Excel Options 12

Hình 4 Giao diện của thẻ Developer 12

Hình 5 Chọn Developer 13

Hình 6 Cửa sổ thông tin về Macro được tạo 13

Hình 7 Vị trí của nút Stop Recording 14

Hình 8 Vị trí của mục Visual Basic 14

Hình 9 Cửa sổ Project 14

Hình 10 Giao diện của Sheet 1 26

Hình 11 Giao diện của Sheet 2 26

Hình 12 Giao diện của Sheet 3 26

Hình 13 Giao diện của Sheet 4 27

Hình 14 Giao diện của Sheet 5 27

Hình 15 Cột “Tháng” trong sheet BẢNG GHI 29

Hình 16 Nhập dữ liệu tại cột “Nội dung” 29

Hình 17 Nhập số tiền vào cột “Số tiền” 30

Hình 18 Điền "T" hoặc "C" tại cột “Hạng mục” 30

Hình 19 Điền tên hũ lấy để chi tiêu tại cột “Hũ” 31

Hình 20 Điền tag# vào cột “Tag#” 31

Hình 21 Nút đến sheet “THU NHẬP” 32

Hình 22 Nút đến sheet “CHI TIÊU” 32

Hình 23 Nút đến sheer “HŨ” 32

Hình 24 Nút đến sheet “THỐNG KÊ” 32

Hình 25 Nút đến sheet “BẢNG GHI” 32

Hình 26 Các nút điều khiển sang phải, sang trái và lên trên 32

Hình 27 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Nguyễn Thanh Sơn 33

Hình 28 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Nguyễn Quỳnh Giao 34

Hình 29 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Nguyễn Hạ My 34

Hình 30 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Nguyễn Thị Ngọc 34

Hình 31 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Trần Thế Mạnh 35

Hình 32 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Lại Thị Mỹ Linh 35

Hình 33 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Lê Thị Ngọc Thảo 35

Hình 34 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Nguyễn Thị Tuyết Nhung 36

Hình 35 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Bùi Thị Ngọc Huyền 36

Hình 36 Biểu đồ thống kê chi tiêu trong tháng 1 của Trần Thị Thu Nguyệt 37

Hình 37 Bảng khảo sát chi tiêu cá nhân của sinh viên trước khi sử dụng 37

Hình 38 Bảng khảo sát chi tiêu cá nhân của sinh viên sau khi sử dụng 38

nợ Theo ông Sean Prestin, Giám đốc Visa tại Việt Nam – Lào – Campuchia khảo sát cho thấy một phần ba số người được hỏi (33%) ở Việt Nam không lập ngân sách gia đình để quản lý thu nhập và chi tiêu Đánh giá cũng chỉ ra những người ở độ tuổi 18-24

có xu hướng ít lập kế hoạch ngân sách hơn so với những người ở độ tuổi lớn hơn

Đối với sinh viên, những năm tháng sinh viên là cột mốc quan trọng đánh dấu sự trưởng thành của mỗi sinh viên Nhiều bạn sinh viên sẽ phải xa nhà để học tập và sinh sống ở môi trường hoàn toàn xa lạ, tự lo toan cho cuộc sống mà không có sự chăm sóc mỗi ngày của cha mẹ Việc bắt đầu cuộc sống mới, tự lên kế hoạch, tự sắp xếp công việc học tập, tự quản lý tài chính không phải là điều đơn giản, đặc biệt là đối với các bạn sinh viên năm nhất Ngoài việc học tập, các bạn sẽ phải tự chăm lo cho cuộc sống của mình từ những việc nhỏ nhất như chi tiêu, mua sắm những gì? Có cần thiết hay không và chi tiêu thế nào cho tiết kiệm nhất

Việc lên kế hoạch ngân sách để kiểm soát chi tiêu cá nhân rất quan trọng Nó không chỉ giúp cho sinh viên tiết kiệm chi phí mà còn định hướng cách chi tiêu đúng mục đích trong tương lai Đồng thời giúp sinh viên quản lý chi tiêu một cách tốt nhất, tránh lãng phí tiền vào những vật phẩm không cần thiết hoặc sa ngã vào tệ nạn xã hội khi không có tiền để phục vụ cho cuộc sống của bản thân, tránh tình trạng nợ học phí dẫn đến buộc phải nghỉ học

Xuất phát từ nhu cầu thực tế, nhóm tác giả lựa chọn đề tài “Nghiên cứu xây dựng chương trình quản lý tài chính cá nhân của sinh viên tại trường Đại học Nội vụ Hà Nội” với mục đích đóng góp ý tưởng của nhóm trong việc giải quyết các vấn đề khó khăn trong việc chi tiêu hàng ngày của các bạn sinh viên đặc biệt là sinh viên năm nhất còn nhiều bỡ ngỡ khi bắt đầu một chương mới của cuộc sống tại trường Đại học Nội vụ Hà Nội Đồng thời nghiên cứu tìm hiểu một ngôn ngữ, công cụ mới đối với sinh viên vừa bước sang năm thứ hai ngành Hệ thống thông tin trên nền tảng những kiến thức được học ở năm thứ nhất, đó là ngôn ngữ lập trình Visual Basic for Applications for Excel (VBA Excel), tạo bước đệm cho việc học tập, nghiên cứu những ngôn ngữ lập trình khác

8

2 Tổng quan tình hình nghiên cứu

2.1 Tình hình nghiên cứu trong nước:

Ở Việt Nam đã có rất nhiều công ty phần mềm cho ra đời những phần mềm, ứng dụng quản lý tài chính, trong đó phải kể đến Money Lover, sổ thu chi Misa…Ứng dụng

đã đạt nhiều giải thưởng và đạt được vị trí top đầu trong các phần mềm quản lý chi tiêu

cá nhân Ngoài ra, còn có nhiều ứng dụng khác hỗ trợ tốt cho việc quản lý tài chính cá nhân khác

2.2 Tình hình nghiên cứu nước ngoài:

Trên thế giới có nhiều ứng dụng, phần mềm hỗ trợ quản lý tài chính viết từ nhiều ngôn ngữ lập trình khác nhau, nổi bật như: HomeBudget, PocketGuard

2.3 Danh mục các công trình đã nghiên cứu có liên quan:

+ Quản lý tài chính ở công ty cổ phần Điện tử tin học – viễn thông Hà Nội – Luận văn Thạc sĩ – Học viên Quyễn Văn Quang – Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội;

+ Công tác quản lý và sử dụng tài chính tại Trường Cán bộ Thanh tra - Thực trạng và giải pháp – Đề tài khoa học cấp trường – Trường Cán Bộ Thanh tra

3 Mục tiêu nghiên cứu

Nghiên cứu về kỹ thuật phân tích nghiệp vụ, thiết kế hệ thống chức năng, thiết

kế cấu trúc cơ sở dữ liệu phục vụ quá trình quản lý chi tiêu cá nhân cho các sinh viên tại Trường Đại học Nội vụ Hà Nội nói riêng và các cơ sở đại học nói chung;

Nghiên cứu chuyên sâu về lập trình VBA và ứng dụng VBA vào việc quản lý chi tiêu cá – nhân;

Xây dựng được chương trình quản lý chi tiêu cho sinh viên Trường Đại học Nội

vụ Hà Nội bằng ứng dụng VBA trong excel

4 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:

Đối tượng nghiên cứu: Tập trung nghiên cứu ngôn ngữ lập trình VBA, ứng dụng VBA để giải quyết các vấn đề về quản lý tài chính cá nhân của sinh viên

Phạm vi nghiên cứu: Trường Đại học Nội vụ Hà Nội

5 Giả thuyết nghiên cứu:

Việc ứng dụng VBA trong Excel để quản lý chi tiêu cho các sinh viên tại Trường Đại học Nội vụ Hà Nội giúp hạn chế việc chi tiêu không kiểm soát, hạn chế tình trạng khủng hoảng kinh tế và nợ học phí Từ đó tránh được việc nợ học phí ảnh hưởng đến kết quả học tập và kết quả đánh giá rèn luyện của bản thân

6 Phương pháp nghiên cứu:

- Phương pháp phân tích và tổng hợp tài liệu

- Phương pháp thực hành thực nhiệm

9

- Đánh giá, tổng hợp

7 Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu:

- Nghiên cứu về kỹ thuật phân tích nghiệp vụ, thiết kế hệ thống chức năng, thiết

kế cấu trúc cơ sở dữ liệu phục vụ quá trình quản lý chi tiêu cá nhân cho các sinh viên tại Trường Đại học Nội vụ Hà Nội nói riêng và các cơ sở đại học nói chung;

- Nghiên cứu về lập trình VBA trong Excel và ứng dụng công cụ này vào việc xây dựng chương trình quản lý chi tiêu cá nhân;

- Xây dựng được chương trình quản lý chi tiêu cho sinh viên Trường Đại học Nội vụ Hà Nội bằng cách ứng dụng VBA trong excel

8 Đóng góp của đề tài:

Xây dựng chương trình thân thiện, tiện dụng, cải thiện vệc quản lý chi tiêu cá nhân một cách hợp lý, khoa học đối với sinh viên Trường Đại học Nội vụ Hà Nội bằng ngôn ngữ VBA được phát triển từ những kiến thức đã học của sinh viên năm nhất

Lập trình VBA trong Excel là việc viết ra các dòng câu lệnh để máy tự động thực hiện những thao tác người dùng muốn làm trong Excel Vì vậy, khi muốn thực hiện một chức năng nào đó, ta chỉ cần gọi câu lệnh đã được lập trình sẵn bằng VBA thì Excel tự động thực hiện các thao tác đó một cách nhanh chóng và tiết kiệm rất nhiều thời gian

so với việc thao tác thủ công bằng tay trên Excel

1.1.2 Sự ra đời của VBA

Từ lúc ban đầu, bạn có thể sử dụng macro trong Excel 3 (ra đời năm 1990), Excel

4 (ra đời năm 1992), Excel 5 (ra đời năm 1994) Khi đó macro được viết bằng ngôn ngữ XML và là một phần trong bảng tính Excel, khả năng ứng dụng còn hạn chế Excel 98 (ra đời năm 1997) đã đánh dấu sự phát triển của macro bằng việc xây dựng ngôn ngữ lập trình ứng dụng Visual Basic với cửa sổ Microsoft Visual Basic hoàn toàn độc lập Excel phiên bản trước không mở được phiên bản này Cho đến nay, ngôn ngữ VBA đã

có những bước phát triển vượt bậc với một số khả năng không thua kém nhiều so với người anh em Visual Basic 6.0 (VB)

1.2 Chức năng của VBA

VBA được sử dụng để tự động hóa các chức năng và nhiệm vụ của Microsoft Excel Do đó người ta gọi cách sử dụng VBA trong Excel là VBA Excel Nếu chúng ta

có thể thực hiện bất cứ thao tác gì trong Excel, bạn đều có thể viết mã VBA để làm điều tương tự Nếu biết được mã lệnh (sử dụng Macro Recorder hay từ các nguồn trên internet), ta có thể nối nhiều mã lệnh thao tác vào với nhau thành một mã lệnh macro thống nhất

VBA cho phép ta có thể xây dựng giao diện người dùng, cung cấp cho người dùng một phương pháp dễ dàng để tương tác với các mã macro Có thể sử dụng VBA

để thêm các câu lệnh logic (câu lệnh điều kiện If) hoặc câu lệnh loops (câu lệnh lặp lại thao tác) vào mã macro Điều này đồng nghĩa với việc macro tạo ra không chỉ đơn thuần

là bản ghi lại một chuỗi các thao tác mà có thể trở thành một chương trình thực thụ với khả năng lặp lại thông minh và tự đưa ra quyết định

VBA có thể được sử dụng để viết các mã lệnh chức năng thuộc người dùng để

sử dụng trong các hàm tính Tuy Excel đã cung cấp sẵn rất đa dạng các hàm tính khác

1.3 Làm việc với VBA trong Excel

1.3.1 Kích hoạt môi trường làm việc với VBA trong Excel

Microsoft Excel thông thường không kích hoạt sẵn môi trường VBA, để có thể làm việc với môi trường này, cần kích hoạt thẻ Developer trong Excel Thẻ Developer

là một thẻ đặc biệt trong Excel nhằm phục vụ cho những người muốn áp dụng VBA vào Excel để khiến Excel làm việc hiệu quả hơn Bản thân thẻ này đã có trong thanh công cụ của Excel, tuy nhiên ở chế độ mặc định thẻ này không không được hiển thị lên

Để thêm thẻ Developer (áp dụng cho các phiên bản Excel 2010, 2013, 2016), thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Chọn Thẻ File

Bước 2: Trong giao diện File > Chọn Options

Hình 2 Trong giao diện File > Chọn Options

Hình 1 Bấm chọn thẻ File

+ Macros có thể bao gồm một hoặc nhiều câu lệnh nằm trong 1 thủ tục gọi

là Sub

+ Mỗi một Sub sẽ được bắt đầu với từ khóa Sub và kết thúc với từ khóa End Sub

Hình 4 Giao diện của thẻ Developer Hình 3 Giao diện Excel Options

13

Cách tạo ra 1 macro bằng record macro

Bước 1: Mở thẻ Developer

Bước 2: Bấm vào Record Macro

Khi bấm nút Record Macro, sẽ xuất hiện một cửa sổ thông tin về Macro được tạo, bao gồm:

+ Macro name: tên của Macro được tạo bởi việc Record Macro

+ Shortcut key: phím tắt cho Macro được tạo

+ Store macro in: nơi lưu trữ macro trong các Project của VBA

Description: mô tả về macro, ghi chú

Tiếp theo chúng ta bấm vào nút OK trong cửa sổ Record Macro để bắt đầu tiến trình ghi Macro

Bước 3: Những lưu ý khi kết thúc lệnh record macro

Khi đã bước vào tiến trình ghi Macro, chúng ta cần hết sức chú ý:

+ Bất kỳ thao tác nào của chúng ta cũng sẽ được ghi lại thành đoạn code của Macro trong VBA (dù có làm việc với Excel hay không) Do đó cần hết sức hạn chế các thao tác thừa: lăn chuột, chọn/di chuyển quá nhiều ô, nhiều sheet…

Hình 5 Chọn Developer

Hình 6 Cửa sổ thông tin về Macro được tạo

Hình 7 Vị trí của nút Stop Recording

Bước 4: Kiểm tra kết quả macro vừa ghi được

+ Macro vừa ghi được sẽ nằm trong môi trường VBA Do đó chúng ta cần mở môi trường này ra thì mới có thể xem được nội dung của Macro

Trong thẻ Developer, bấm vào mục Visual Basic (hay phím tắt là Alt + F11)

Hình 8 Vị trí của mục Visual Basic

Trong giao diện làm việc của VBA: Tại cửa sổ Project xuất hiện mục Modules, trong đó bao gồm Module1

Hình 9 Cửa sổ Project

15

Khi bấm vào Module 1 thì thấy Sub Macro1 Đây chính là tên của Macro vừa ghi lại bởi Record Macro

Một số hàm tiêu biểu:

- Khai báo biến:

- Đối tượng ô:

Range( ).Phương thức;

Cells( ).Phương thức;

- Đối tượng sheet:

Gọi theo code name: Sheet_

Gọi tên theo name: Sheets(“tên sheet”).Phương thức

Worksheets(“tên sheet”).Phương thức

Ngoài ra có 1 đối tượng riêng để chỉ Sheet đang được kích hoạt là: ActiveSheet

- Đối tượng workbook:

Cách 1: Gọi cụ thể theo tên:

Workbooks(“[Đường dẫn] + Tên workbook + Loại file”).Phương thức

- Cấu trúc logic: IF… ELSE… END IF

- Nhóm các đối tượng với các khối lệnh: WITH… END WITH

- Vòng lặp:

For… Next: áp dụng với vòng lặp có số lần lặp xác định

Do – While: áp dụng với vòng lặp có số lần lặp không cố định

VBA giúp ích rất nhiều trong công việc: giúp tăng tốc trong quá trình xử lý trên Excel, giúp lập các báo cáo tự động, điều khiển các chương trình khác như Word, Power Point, Outlook… giúp biến file Excel trở thành 1 phần mềm chuyên nghiệp bằng cách

sử dụng các hàm macro…

16

Chương II Phân tích bài toán quản lý tài chính cá nhân

2.1 Thực trạng và nhu cầu sử dụng ứng dụng quản lý tài chính

cá nhân

2.1.1 Thực trạng của việc quản lý tài chính cá nhân

- Đối với sinh viên: hơn 80% sinh viên rơi vào tình trạng tiêu hoang phí vào

những ngày đầu tháng và kiệt quệ tài chính vào những ngày cuối tháng Điều này dẫn tới việc nhiều sinh viên bị stress, sa đà vào việc làm thêm giảm sút về việc học hành, có nhiều trường hợp đã phải bỏ học

- Đối với những người đã lập gia đình: đa số cũng không sử dụng các kế hoạch

chi tiên nên cũng có cùng hoàn cảnh với những sinh viên trên Dẫn tới việc một số người nghĩ rằng chồng hoặc vợ mình tiêu quá nhiều, một số người lại bực bội vì nửa kia không kiếm được như mình kỳ vọng, số khác lại có những khoản nợ hay không thể thỏa hiệp

về việc sử dụng tiền bạc như thế nào cho hợp lý Theo thời gian, sự căng thẳng trở nên quá tải dẫn tới rạn nứt trong hôn nhân

- Đối với người trung niên: thì chỉ có 4 trên 10 người lên kế hoạch chi tiêu hàng

tháng Nên thường dễ bị sa ngã vào nghiện ngập vào lô đề, bài bạc, rượu chè vì nghĩ nó

có thể thay đổi tài chính của bản thân Dẫn đến tạo thêm áp lực nên người thân hoặc chính bản thân của họ

2.1.2 Những vấn đề liên quan đến quản lý cá nhân

a) Khái niệm

Quản lý: Là một công việc mà người đứng đầu sẽ đứng ra chỉ đạo, sắp xếp

những công việc cho người khác, sao cho đạt được hiệu quả công việc một cách tốt nhất

Tài chính cá nhân: Là tổng tài sản của một cá nhân hay cả hộ gia đình (bao gồm

tổng các loại ngân sách, bảo hiểm và sổ tiết kiệm vv )

Từ khái niệm ở trên, có thể thấy việc quản lý chi tiêu đóng một vai trò rất quan trọng quyết định đến cả hiện tại, tương lai cũng như sự thành công của mỗi cá nhân Quản lý tài chính hợp lý và hiệu quả sẽ giúp cho mỗi cá nhân nhận được những giá trị

to lớn sau đây:

- Có một cuộc sống hiện tại ổn định

- Luôn có sẵn một nguồn ngân sách dự bị trong tương lai

- Trong bất cứ trường hợp nào, việc có sẵn một số tiền sẽ giúp chúng ta có thể chủ động hơn khi gặp các khó khăn bất ngờ như bệnh tật hay

- Phục vụ các dự định cho tương lai như mua nhà, mua xe vv…

- Hơn hết sẽ giúp chúng ta biết sử dụng đồng tiền một cách hợp lý, hiệu quả hơn

17

Quản lý tài chính cá nhân hợp lý còn giúp chúng ta có thể phát triển bản thân,

mở rộng những mối quan hệ, và đưa đến những cơ hội hấp dẫn Mỗi cá nhân khi đã có thể tự quản lý tài chính sẽ đồng nghĩa với việc chúng ta đã trưởng thành hơn, độc lập hơn, khôn ngoan hơn và cả hạnh phúc hơn

Những lý do mà chúng ta cần quản lý tài chính cá nhân?

- Vì những cơ hội sẽ đến khi chúng ta có nguồn tài chính ổn định

- Chúng ta sẽ không rơi vào tình trạng bị động trước mọi tình huống

- Chúng ta chỉ có thể tự do tài chính khi bạn biết cách quản lý chi tiêu của mình

- Mọi người thường có xu hướng tiêu cho hôm nay, không cần biết đến ngày mai, đặc biệt là giới trẻ

- Hậu quả của việc không quản lý tài chính cá nhân chính là kèm theo một khoản nợ cho tháng sau

- Lập một kế hoạch chi tiêu hợp lý sẽ giúp chúng ta thoát khỏi tình trạng nợ nần, trở nên hạnh phúc

b) Cách quản lý tài chính

- Lập kế hoạch quản lý tài chính

Việc quản lý tài chính không có nghĩa là chúng ta phải chi tiêu tằn tiện, khiến bản thân sống thiếu thốn, khổ sở Mà chúng ta cần phải lên những kế hoạch, phương án phân bố chi tiêu hợp lý như một khoản chi hằng ngày, khoản để tiết kiệm, khoản để tự thưởng cho bản thân Có thể nói việc lập bảng kế hoạch giúp chúng ta có thể chủ động trong việc chi tiêu hợp lý và hiệu quả hơn

- Sử dụng công thức “6 chiếc hũ” để quản lý tài chính

Công thức “6 chiếc hũ” - bí quyết quản lý tiền bạc nổi tiếng khắp thế giới, được giới thiệu bởi T.Harv Eker doanh nhân - diễn giả - tác giả cuốn best-seller "Bí mật tư duy triệu phú"

● Hũ 1: QUỸ TỰ DO TÀI CHÍNH (FFA) =10%:

Một quỹ dành riêng cho bản thân cho những dự định, mơ ước tương lai Chúng

ta có thể dùng quỹ này bất cứ lúc nào nhằm phục vụ riêng cho bản thân như đi du lịch, chăm sóc sắc đẹp vv… Hoặc khi cảm thấy nguồn quỹ đã ổn định, cuộc sống đã dư dả, chúng ta cũng có thể nghỉ hưu sớm và sử dụng nguồn quỹ này

● Hũ 2: Quỹ tiết kiệm dài hạn (LTSS) =10%:

Dành cho những dự định sẵn có trong tương lai như mua nhà, mua xe hay cho các trường hợp bất ngờ như ốm đau, bệnh tật vv

● Hũ 3: Quỹ giáo dục ngắn hạn (EDU) =10%:

Việc nâng cao kiến thức chưa bao giờ là đủ, càng có nhiều kiến thức thì sự thành công càng cao Chúng ta có thể dùng quỹ này để đầu tư cho việc học thêm ngôn ngữ, các khóa kỹ năng mềm hay nâng cao kiến thức chuyên ngành chẳng hạn

18

● Hũ 4: Quỹ nhu cầu thiết yếu (NEC) =55%:

Mục đích cuối của việc kiếm tiền chính là giúp cho cuộc sống thêm ấm no, hạnh phúc, vì vậy chúng ta không thể bỏ quên hiện tại mà chỉ hướng đến tương lai được Các nhu cầu thiết yếu mỗi ngày cần được phục vụ đầy đủ thì mới có động lực, sức khỏe để

cố gắng cho tương lai

● Hũ 5: Quỹ hưởng thụ (PLAY) =10%:

Một nguồn quỹ dành riêng để cảm ơn chính bản thân về những nỗ lực suốt thời gian qua Tự thưởng cho mình một vài bộ quần áo đẹp, đi spa thư giãn, đi du lịch cùng người thân chính là phần thưởng xứng đáng cho sự cố gắng không ngừng của bản thân mỗi người

● Hũ 6: Quỹ cho đi (GIVE) =5%:

Cho đi cũng là một cách để bạn nhận lại những niềm vui và hạnh phúc Chúng

ta có thể dùng nguồn quỹ này để giúp đỡ bạn bè, người thân hay làm việc thiện vv

Sử dụng sổ tay quản lý tài chính cá nhân hàng ngày

Luôn có sẵn bên mình một cuốn sổ tay quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn

quản lý và phân chia lại chi tiêu hiệu quả hơn Cuốn sổ tay này sẽ làm nhiệm vụ ghi chép lại những chi tiêu cần thiết, chi tiêu hằng ngày hay những kế hoạch dự định của bản thân Sau đó, dựa vào những ghi chép dự định này, mà chúng ta có những điều chỉnh chi tiêu sao cho phù hợp với kế hoạch đã đặt ra trước đó

c) Các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân

Money Lover - Ứng dụng số 1 thế giới

Ứng dụng này đã vượt qua các đối thủ khác và đạt được rất nhiều lượt bình chọn cũng như các đánh giá 5 sao về mức độ tiện lợi khi sử dụng để quản lý tài chính Một trong các tiện ích mà ứng dụng này có là ống tiết kiệm điện tử, khả năng liên kết trực tiếp với các ngân hàng khác giúp thuận lợi cho việc chi trả vv

Link tải ứng dụng:

Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.bookmark.money iOS: https://apps.apple.com/us/app/money-lover-expense-tracker/id486312413

PocketGuar

PocketGuar là ứng dụng giúp bạn giám sát dòng tiền, số dư ngân hàng, và quản

lý chi tiêu hàng ngày thông qua việc kết nối trực tiếp với ngân hàng PocketGuard còn

có thể ngăn chặn bội chi, thể hiện xu hướng chi tiêu của bản thân

Link tải ứng dụng:

Chỉ chi IOS:

https://apps.apple.com/us/app/pocketguard-money-budgeting/id949414211

19

HomeBudget

Với HomeBudget chúng ta có thể đưa hình ảnh các biên lai, hoá đơn đã chi tiêu, các chi phí cố định, thay đổi và tùy ý lên ứng dụng để nó có thể giúp chúng ta tính toán thu nhập, cũng như phân tích tài chính thông qua các biểu đồ Tuy nhiên đây là ứng dụng có trả phí nên chúng ta cần lưu ý

Link tải ứng dụng:

Android: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.anishu.home budget.full

iOS: https://apps.apple.com/us/app/homebudget-with-sync/id306257910

VBA (Visual Basic for Application)

VBA có sẵn trong tất cả các ứng dụng Microsoft Office, bao gồm Excel Và Excel là một trong những chương trình phổ biến nhất trên thế giới và được sử dụng trong nhiều lĩnh vực và nơi làm việc khác nhau, tất cả đều có quy trình làm việc và trường hợp sử dụng riêng nên việc sử dụng VBA vô cùng thuận tiện và dễ sử dụng để

quản lý tài chính

2.2 Phân tích yêu cầu ứng dụng VBA trong Excel về việc quản lý chi tiêu cá nhân

2.2.1 Những tiêu chí mà một phần mềm quản lý cá nhân cần đáp ứng

- Giao diện dễ sử dụng, cho phép người dùng dễ hiểu, dễ ghi chép đầy đủ những khoản thu/chi một cách nhanh chóng và thuận tiện

- Dễ dàng xuất ra các bảng thống kê, phân tích rõ ràng các khoản thu/chi theo ngày, tuần, tháng, quý, năm

- Thiết lập tính năng nhắc nhở nhập liệu

- Độ chính xác cao, khi người sử dụng nhập dữ liệu vào thì phần mềm sẽ tự động tính toán tổng thu/chi các khoản đã nhập

- Lập ra những kế hoạch chi tiêu, thu chi hiệu quả sao cho phù hợp với nhu cầu

sử dụng của mỗi người

- Độ bảo mật cao: cho phép người dùng sử dụng tài khoản cá nhân, khi liên kết với các tài khoản ngân hàng

- Cân bằng chi tiêu hợp lý, có thể lập kế hoạch đầu tư quản lý hiệu quả nhất

2.2.2 VBA trong Excel có các tính chất phù hợp với việc quản lí chi tiêu cá nhân

VBA trong Excel liên kết trực tiếp tới phần mềm Excel, dễ dàng sửa chữa và quản lí, phù hợp với các đối tượng thường xuyên sử dụng máy tính để làm việc, phù hợp với tiến độ công việc: đi làm và chuẩn bị đi làm của sinh viên

20

Hoàn toàn có thể đăng nhập bằng tài khoản để mở file Excel, cho phép nhiều người cùng sử dụng file excel riêng, mà mỗi người có 1 tài khoản khác nhau, mỗi tài khoản đăng nhập vào lại xem được những phần khác nhau trong file Excel đó

Việc ẩn /hiện các Sheet rất linh hoạt, hoàn toàn có thể linh hoạt, thuận tiện trong việc theo dõi tiến độ chi tiêu hợp lí:

- Làm việc với Sheet nào thì mở ẩn Sheet đó ra

- Khi không cần làm việc nữa, sẽ tự động ẩn Sheet đó đi

Các báo cáo được tự động hóa chỉ với 1 cú click chuột, toàn bộ báo cáo phức tạp

đã được cập nhật hoàn toàn tự động Khi đó toàn bộ kết quả báo cáo sẽ được cập nhật lại theo điều kiện mới

Dữ liệu trong VBA Excel tự động thay đổi theo đối tượng được chọn trong 1 danh sách

Khi muốn tra cứu thông tin của đối tượng, bao gồm cả thông tin và hình ảnh Mỗi khi chọn tên 1 đối tượng, lập tức những thông tin liên quan tới đối tượng đó

tự động được hiện ra Ví dụ như muốn tra cứu thông tin chi tiêu về di chuyển, thông tin liên quan như tiền xăng, bắt buýt sẽ hiện ra kèm thời gian

Việc trích xuất dữ liệu từ Excel ra PDF, với VBA, những thao tác như in ấn, trích xuất, lưu trữ… hoàn toàn có thể được thực hiện một cách tự động chỉ với một thao tác Thay vì mất hàng giờ để trích xuất / in ấn tài liệu theo từng trang, chỉ cần viết 1 đoạn

mã và để Excel tự động làm việc

Ngoài ra, hoàn toàn có thể gộp nhiều file vào 1 file

2.2.3 Các ứng dụng của VBA trong thực tế

- Đối với chuyên gia máy tính: các lập trình viên sử dụng các macro theo những

cách phức tạp hơn, giống như sao chép các đoạn mã lớn, hợp nhất các hàm chương trình hiện có và thiết kế các ngôn ngữ cụ thể

- Dành cho các công ty và tổ chức: Nhiều công ty đã triển khai VBA trong các

ứng dụng của riêng họ, cả để dùng trong nội bộ hoặc bán ra ngoài, như AutoCAD, ArcGIS, CATIA, Corel, raw và SolidWorks

- VBA được sử dụng rộng rãi trong tài chính: Về cốt lõi, tài chính là về việc

thao túng lượng dữ liệu khổng lồ Do đó, VBA là đặc hữu của ngành dịch vụ tài chính

- Những cách các chuyên gia tài chính sử dụng VBA:

+ Macro cho phép các chuyên gia tài chính, từ kế toán viên, nhân viên ngân hàng thương mại, ngân hàng đầu tư, nhà phân tích nghiên cứu, nhân viên bán hàng, nhà giao dịch, nhà quản lí danh mục đầu tư, thư kí hoặc quản trị viên, có thể phân tích và điều chỉnh lượng dữ liệu khổng lồ một cách nhanh chóng

21

+ Bạn có thể sử dụng VBA trong Excel để tạo và duy trì các mô hình giao dịch, định giá và quản lí rủi ro phức tạp, dự báo doanh thu và lợi nhuận, và tạo các tỉ lệ tài chính

+ Tạo các trình quản lí danh mục đầu tư và kịch bản đầu tư Hay tạo danh sách tên của khách hàng bất kì, tạo hóa đơn, biểu mẫu, biểu đồ, phân tích dữ liệu khoa học, quản lí trình bày dữ liệu cho ngân sách và dự báo

2.3 Thiết kế cấu trúc bảng quản lý chi tiêu

2.3.1 Biểu đồ các sheet

Sheet 1: BẢNG GHI

Các nút chuyển giao giữ các sheet

Chức năng

Ghi thời gian khoản

đã thu chi

Ghi nội dung thu chi

Ghi số tiền cụ thể

Tiện ích

Sắp xếp hoặc tìm kiếm khoản thu chi theo tháng

Tìm kiếm và sắp xếp các khoản thu chi giống nhau

Sắp xếp, tìm kiếm, tiện cho việc so sánh khoản thu chi nào lớn nhất