TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI NGUYÊN VÀ MÔI TRƯỜNG HÀ NỘI KHOA KINH TẾ TÀI NGUYÊN VÀ MÔI TRƯỜNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đơn vị thực tập Công ty trách nhiệm hữu hạn Tâm Phát Bình Sinh viên thực hiện NGUYỄ[.]
Giới thiệu về công ty
Giới thiệu chung về công ty
- Tên doanh nghiệp: CÔNG TY TNHH TÂM PHÁT BÌNH
Loại hình hoạt động: Công ty TNHH Một Thành Viên
Mã số thuế: 0801215744 Địa chỉ: Số nhà 523 đường 391, Thị trấn Tứ Kỳ, Huyện Tứ Kỳ, Tỉnh Hải Dương Đại diện pháp luật: Nguyễn Thị Hương
Ngành nghề chính: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm
- Vốn thành lập: 1.100 tỷ đồng.
- Tôn chỉ hoạt động: Sự an toàn hạnh phúc và thành đạt của khách hàng và xã hội là mục tiêu của chúng tôi.
- Nguyên tắc hoạt động: Hiệu quả, phát triển và bền vững.
- Tầm nhìn chiến lược: Trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu hoạt động tại lĩnh vực tài chính,bảo hiểm.
- Mang lại sự an toàn, ổn định cho nền kinh tế.
- Góp phần thúc đẩy sự vững mạnh của thị trường bảo hiểm.
- Mang lại lợi ích cho các cổ đông và giải quyết công ăn việc làm cho nguời dân.
Quá trình hình thành và phát triển
Công ty TNHH Tâm Phát Bình, được thành lập gần 5 năm, đã nhanh chóng trở thành một trong những nhà bảo hiểm hàng đầu trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Ngay từ những ngày đầu, công ty đã xác định rõ sứ mệnh của mình là cung cấp dịch vụ bảo hiểm đa dạng, chất lượng cao và định hướng khách hàng Tâm Phát Bình cũng chú trọng tạo ra môi trường làm việc chuyên nghiệp, minh bạch và thân thiện, giúp nhân viên phát huy tài năng Bên cạnh đó, công ty cam kết hợp tác hiệu quả với các đối tác để phát triển bền vững và đóng góp cho cộng đồng, đồng thời gia tăng giá trị cho cổ đông thông qua việc đa dạng hóa hoạt động bảo hiểm và đầu tư tài chính.
Năm 2019 công ty được nhận cờ thi đua xuất sắc của chính phủ; Bộ công thương tặng bằng khen “Tập thể lao động xuất sắc năm 2019”
Sau gần 5 năm phát triển, Bảo hiểm Tâm Phát Bình đã có sự lớn mạnh vượt bậc, từ đội ngũ ban đầu chỉ 3 cán bộ và 5 đại lý chuyên nghiệp cùng kế hoạch doanh thu 600 triệu đồng, hiện tại công ty đã mở rộng quy mô với 20 cán bộ và hơn 100 đại lý.
Bảo hiểm PJICO Thanh Hoá hiện có 500 đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp cùng đội ngũ cộng tác viên trải rộng trên 27 huyện và thành phố, với mục tiêu doanh thu năm 2020 đạt 19 tỷ đồng Để đáp ứng sự phát triển về số lượng cán bộ, đại lý và mở rộng nghiệp vụ, công ty không ngừng hoàn thiện tổ chức bộ máy và trang thiết bị kinh doanh như máy vi tính, máy ảnh kỹ thuật số và các thiết bị văn phòng.
Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh của công ty
Công ty TNHH Tâm Phát Bình hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, chuyên thành lập quỹ dự trữ bảo hiểm từ sự đóng góp của các tổ chức, đơn vị và cá nhân tại Hải Dương và các tỉnh lân cận Công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhằm bồi thường cho những người gặp tai nạn rủi ro và thiên tai, giúp họ nhanh chóng ổn định sản xuất và đời sống.
Công ty TNHH Tâm Phát Bình chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm, bao gồm xây dựng kế hoạch doanh thu hàng năm và chiến lược phát triển kinh doanh Công ty chú trọng vào việc quảng bá thương hiệu để mở rộng thị phần bảo hiểm và phối hợp với các ban ngành nhằm giảm thiểu rủi ro tai nạn Tâm Phát Bình ký kết hợp đồng bảo hiểm với tổ chức và cá nhân, đáp ứng nhu cầu sản xuất và đời sống Công ty cũng tuân thủ các quy định của Nhà nước về bảo vệ tài nguyên, môi trường, an ninh quốc phòng, và thực hiện nghĩa vụ đối với người lao động cũng như nộp ngân sách cho Nhà nước và địa phương.
Bảo hiểm Tâm Phát Bình tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của thị trường và phối hợp với các đơn vị thành viên trong việc giám định và giải quyết bồi thường Mục tiêu chính là nâng cao uy tín và thương hiệu Tâm Phát Bình, đồng thời phục vụ khách hàng tốt nhất để đạt được tăng trưởng và hiệu quả Công ty đã phân cấp cho các đơn vị cơ sở quyền tự chủ trong hoạt động, bao gồm tư cách pháp lý, con dấu, tài khoản ngân hàng và quyền ký kết hợp đồng bảo hiểm Các đơn vị này có quyền giải quyết bồi thường dưới 100 triệu đồng cho mỗi vụ và quyết định phương án kinh doanh, đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về kết quả hoạt động của mình.
Chức năng nhiệm vụ của công ty
Các lĩnh vực hoạt động của công ty
Công ty TNHH Tâm Phát Bình một Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm nhân thọ.
Các loại hàng hóa dịch vụ kinh doanh chủ yếu
Công ty áp dụng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng nhu cầu riêng biệt của khách hàng, cung cấp nhiều loại sản phẩm khác nhau Sản phẩm chính là những sản phẩm có thể tham gia độc lập mà không cần kèm theo bất kỳ sản phẩm nào khác trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả sản phẩm tham gia chia lãi và không tham gia chia lãi.
Sản phẩm Phú - Trường An được thiết kế để mang lại sự an tâm cho khách hàng bằng cách bảo vệ an toàn tài chính suốt đời, đồng thời giúp tích lũy tài sản cho thế hệ sau Với mục tiêu đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính lâu dài, sản phẩm này không chỉ đảm bảo an toàn mà còn tạo điều kiện cho khách hàng xây dựng tài sản cho con cháu.
- Thuộc các sản phẩm bảo hiểm chính
- Có tham gia chia lãi (có bảo tức tích luỹ – có giá trị hoàn lại)
- Độ tuổi tham gia bảo hiểm từ 0 đến 55
- Tuổi khi đáo hạn hợp đồng
Thời hạn hợp đồng có thể kéo dài từ 44 đến 99 năm Khách hàng tham gia sản phẩm này còn có cơ hội lựa chọn các sản phẩm bổ trợ và sản phẩm kèm theo để gia tăng lợi ích.
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- Bảo hiểm chết do tai nạn
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn
Bảo hiểm từ bỏ thu phí (chỉ dành cho hợp đồng bảo hiểm trẻ em dưới 15 tuổi)
Phú - Tích luỹ an khang là loại bảo hiểm giúp khách hàng xây dựng nguồn tài chính vững chắc cho tương lai, đồng thời mang lại sự an tâm về tài chính trước rủi ro Sản phẩm này đáp ứng nhu cầu tích luỹ tài chính để khách hàng có thể an tâm tận hưởng cuộc sống trong những năm hưu trí Cần lưu ý rằng một nhu cầu có thể được thoả mãn bởi nhiều sản phẩm khác nhau, không nhất thiết chỉ một sản phẩm duy nhất.
Sản phẩm bảo hiểm này thuộc nhóm bảo hiểm chính, cho phép tham gia chia lãi và có bảo tức tích lũy cùng giá trị hoàn lại Đối tượng tham gia bảo hiểm từ 0 đến 65 tuổi, với độ tuổi tối đa khi đáo hạn hợp đồng là 75 tuổi.
Thời hạn hợp đồng từ 10 đến 30 năm
Khi tham gia sản phẩm Phú Tích Lũy - An Khang, khách hàng có cơ hội lựa chọn thêm các sản phẩm kèm theo và bổ trợ, nhằm nâng cao khả năng bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trong mọi tình huống.
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- Bảo hiểm chết do tai nạn
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí (chỉ dành cho trẻ em dưới 15 tuổi )
Bảo hiểm Phú - Tích luỹ giáo dục giúp cha mẹ chuẩn bị tài chính vững chắc cho con cái, đáp ứng nhu cầu tích luỹ hiệu quả Đặc biệt, khi tham gia hợp đồng cho trẻ dưới 15 tuổi, khách hàng nên chọn sản phẩm bổ trợ “Bảo hiểm từ bỏ thu phí” để yên tâm về tài chính cho con, bất kể tình huống nào xảy ra Đối với hợp đồng dành cho người được bảo hiểm từ 15 tuổi trở lên, khách hàng có thể tham gia thêm các sản phẩm kèm theo và bổ trợ.
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- Bảo hiểm chết do tai nạn
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn
Sản phẩm bảo hiểm Phú - Tích luỹ định kỳ giúp khách hàng tích lũy tài chính trong 15 năm cho các kế hoạch dài hạn, đồng thời nhận các khoản chi trả định kỳ mỗi 3 năm để đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn Khách hàng hoàn toàn yên tâm vì được bảo vệ an toàn tài chính trước rủi ro Ngoài ra, khi tham gia sản phẩm này, khách hàng còn có cơ hội lựa chọn các sản phẩm bổ trợ kèm theo.
Phú - Hoà nhân an là sản phẩm bảo hiểm giúp khách hàng và gia đình an tâm về tài chính với mức phí hợp lý Sản phẩm này không chỉ đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính mà còn hoàn trả phí bảo hiểm khi đáo hạn Hầu hết khách hàng tham gia đều không gặp rủi ro và sau khi kết thúc hợp đồng, họ có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể.
Thuộc nhóm các sản phẩm bảo hiểm chính
Không tham gia chia lãi (Không có bảo tức tích luỹ – không có giá trị hoàn lại) Độ tuổi tham gia bảo hiểm từ 15 đến 60 tuổi.
Tuổi tối đa khi đáo hạn hợp đồng là 65
Thời hạn hợp đồng 5 hoặc 8 năm
Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng có cơ hội sử dụng các sản phẩm bổ trợ như Bảo hiểm chết do tai nạn và Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn.
Sản phẩm bổ trợ kèm theo là các sản phẩm bảo hiểm giúp khách hàng mở rộng quyền lợi với mức phí hợp lý Tất cả các sản phẩm này đều không tham gia chia lãi, không có bảo tức tích lũy và không có giá trị hoàn lại Khách hàng chỉ có thể tham gia nhóm sản phẩm này nếu đã sử dụng một sản phẩm chính hoặc sản phẩm trọn gói của Prudential Nhóm sản phẩm bổ trợ này bao gồm 6 sản phẩm khác nhau.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là sản phẩm bổ trợ đi kèm với bảo hiểm từ bỏ thu phí, nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua nỗi lo tài chính khi mắc phải những căn bệnh nghiêm trọng Sản phẩm này giúp khách hàng yên tâm hơn trong việc chi trả cho các khoản điều trị khi không may mắc phải các bệnh như tai biến mạch máu não, nhồi máu cơ tim, ung thư, suy thận và lao màng não.
Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo là loại hình bảo hiểm kết hợp với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, giúp khách hàng giảm bớt lo lắng về tài chính khi phải điều trị các bệnh nghiêm trọng Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng còn có cơ hội tham gia thêm các sản phẩm bảo hiểm chính khác.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giúp khách hàng nâng cao khả năng bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình Khi tham gia loại bảo hiểm này, khách hàng còn có cơ hội tiếp cận thêm nhiều sản phẩm bảo hiểm khác.
Bảo hiểm từ bỏ thu phí mang lại sự an tâm tuyệt đối cho cha mẹ trong việc tích lũy tài chính cho con cái, bất kể điều gì có thể xảy ra với bản thân họ.
+ Bảo hiểm chết do tai nạn: Sản phẩm này giúp khách hàng tăng cường khả năng bảo vệ tài chính khi chẳng may gặp tai nạn.
Đặc điểm tổ chức, quản lý của công ty
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của công ty
Công ty Tâm Phát Bình đã không ngừng cải tiến bộ máy tổ chức quản lý để đáp ứng sự phát triển Bộ máy quản lý giữ vai trò quan trọng, quyết định các hoạt động kinh doanh của công ty Mỗi phòng ban đều có trưởng phòng và phó phòng phụ trách công việc của mình, đảm bảo sự hoạt động hiệu quả trong toàn bộ tổ chức.
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Tâm Phát Bình
Phòng Tư vấn hỗ trợ
Phòng Kế hoạch-Kinh doanh
Phòng Tài chính-Kế toán
(SM) NV1 NV2 b) Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám đốc là người đại diện toàn quyền của Công ty, có trách nhiệm trước Hội đồng Quản trị và pháp luật về việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ của Công ty đối với Nhà nước, cán bộ công nhân viên và xã hội Đồng thời, Giám đốc cũng đảm nhiệm việc điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày của Công ty.
Phòng Tư vấn – Hỗ trợ
Chúng tôi hỗ trợ tư vấn viên củng cố kiến thức về khách hàng và sản phẩm công ty, đồng thời cập nhật thông tin về các chương trình và chính sách thưởng doanh số Bên cạnh đó, chúng tôi cũng giúp tư vấn viên trong việc lập bảng chi trả quyền lợi cho khách hàng và xử lý các thủ tục pháp lý liên quan đến hồ sơ bảo hiểm Hơn nữa, lịch họp quý và hàng tháng sẽ được thông báo tới các tư vấn viên qua nhóm Zalo chung hoặc số điện thoại cá nhân.
Phòng Kế hoạch – Kinh doanh
Các trưởng nhóm, đại lý và tư vấn viên cần được nhắc nhở để bám sát mục tiêu và định hướng chiến lược phát triển của văn phòng Trong ngành bảo hiểm, đặc thù và nhiều cám dỗ, việc theo dõi sát sao hoạt động của các tư vấn viên là rất quan trọng để đảm bảo không vi phạm các quy định trong luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam.
Phối hợp với Phòng Tài chính Kế toán để theo dõi công tác thanh toán và thu phí của tư vấn viên Kiểm tra phiếu giá thanh toán liên quan đến các hợp đồng do văn phòng và tư vấn viên ký kết, sau đó chuyển giao cho Phòng Tài chính Kế toán.
- Tham mưu cho Giám đốc văn phòng những biện pháp cần thiết để bảo quản và tiết kiệm vật tư, trang thiết bị.
Nhân viên Kinh doanh 1 (NVKD1 – SM)
Nhận hồ sơ đại lý và giải quyết các thủ tục liên quan đến kế hoạch lương thưởng phúc lợi là nhiệm vụ quan trọng Bộ phận này cũng cấp phát biên lai thu phí cho khách hàng, đồng thời tìm kiếm, sàng lọc và tuyển dụng đại lý mới Ngoài ra, họ còn có trách nhiệm đào tạo đại lý và xây dựng kế hoạch tuyển dụng để đáp ứng nhu cầu phát triển của văn phòng.
Nhân viên Kinh doanh 2 (NVKD2 – SM):
Khi Giám đốc vắng mặt, việc trả lời điện thoại từ khách hàng và tiếp đón khách là rất quan trọng Nhân viên cần xử lý thông tin ban đầu và hướng dẫn khách đến các bộ phận chức năng phù hợp để đảm bảo sự hài lòng và hiệu quả trong giao tiếp.
Hỗ trợ các cuộc họp của công ty, tổ chức thực hiện hội thảo, hội họp, lớp học của công ty
Phòng tài chính - kế toán
Chức năng hạch toán tài chính của Công ty bao gồm tổ chức quản lý và huy động vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, xác định kết quả kinh doanh theo tháng, quý, năm, và quản lý các khoản nợ Đội ngũ kế toán thực hiện tổng hợp, lập báo cáo định kỳ hàng tháng, quý, năm, cùng với báo cáo quyết toán năm Họ cũng tư vấn và hỗ trợ Ban giám đốc trong các quyết định liên quan đến tình hình tài chính và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của Công ty.
Nhân viên kế toán – tài chính 1 (NV1):
Quan sát và ghi chép hệ thống các hoạt động kinh doanh hàng ngày, bao gồm giám sát các nghiệp vụ kinh tế phát sinh, thực hiện thu chi, quản lý tiền gửi ngân hàng, và tính toán các khoản thu chi Ngoài ra, cần theo dõi các khoản chi trả đáo hạn và chi trả quyền lợi cho khách hàng Sau mỗi ngày, việc quyết toán và gửi báo cáo cho giám đốc văn phòng là điều cần thiết.
Nhân viên kế toán 2 (NV2):
Quyết toán chi trả quyền lợi được thực hiện thông qua các bản báo cáo quyền lợi từ tư vấn viên, sau khi hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực Cần lưu trữ tất cả hồ sơ chứng từ quyết toán và thực hiện thu chi, bàn giao cho phòng tổ chức kinh doanh để mua sắm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động của văn phòng.
Trong văn phòng Prudential Việt Nam, các trưởng nhóm kinh doanh, đại lý và tư vấn viên đóng vai trò nòng cốt, góp phần quan trọng vào doanh số và phát triển thương hiệu Họ không chỉ tìm kiếm khách hàng mà còn thực hiện giao kết hợp đồng bảo hiểm, giúp văn phòng hoạt động hiệu quả Nhiệm vụ của trưởng nhóm là duy trì sự sôi nổi và doanh thu cao cho nhóm, đồng hành cùng tư vấn viên trong các buổi gặp gỡ và hỗ trợ các chương trình thăng hạng Tư vấn viên có trách nhiệm tìm kiếm khách hàng, tư vấn và ký kết hợp đồng bảo hiểm, từ đó mang lại hoa hồng cho bản thân và doanh thu cho văn phòng.
Quy trình sản xuất kinh doanh của công ty
Khác với quy trình sản xuất hàng hóa thông thường, doanh nghiệp bảo hiểm không cần đầu tư vốn trước để sản xuất sản phẩm Thay vào đó, họ nhận phí bảo hiểm từ người tham gia trước khi thực hiện nghĩa vụ bảo hiểm khi xảy ra sự cố Điều này khiến cho việc đánh giá hiệu quả của một sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán trở nên khó khăn, vì doanh nghiệp bảo hiểm không có một khoản thu nhập ngay lập tức từ việc bán sản phẩm như các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa hữu hình.
Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay khi người bảo hiểm chấp nhận và người tham gia đã đóng phí đầy đủ Phí bảo hiểm mà khách hàng thanh toán chính là giá trị của hợp đồng Đặc điểm này ảnh hưởng lớn đến quyết định phát hành sản phẩm ra thị trường; nếu sản phẩm được nhiều người chấp nhận, công ty bảo hiểm sẽ thu được khoản phí lớn Khi rủi ro xảy ra, công ty có khả năng chi trả mà không bị lỗ Ngược lại, nếu chỉ có ít khách hàng tham gia, tổng phí thu được sẽ thấp, dễ dẫn đến tình trạng thu không đủ chi nếu nhóm khách hàng đó có tỷ lệ rủi ro cao trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
Chu trình kinh doanh ngược ảnh hưởng đến trách nhiệm của người được bảo hiểm trong việc phòng ngừa tổn thất khi đã có hợp đồng bảo hiểm Nếu tổn thất xảy ra ít, giá bán hợp đồng bảo hiểm sẽ giảm trong năm tiếp theo, dẫn đến việc khách hàng được giảm phí Ngược lại, nếu tỷ lệ tổn thất cao, khách hàng sẽ phải chịu mức phí cao hơn trong các năm sau.
Dựa trên số tiền đóng bảo hiểm cùng với giấy xác nhận từ bệnh viện, công ty bảo hiểm đã tiến hành bồi thường theo quy trình giám định tổn thất.
Tình hình tài chính và kết quả kinh doanh của công ty TNHH Tâm Phát Bình
Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2017 - 2019 có thay đổi theo chiều hướng tốt, cụ thể:
Công ty TNHH Tâm Phát Bình ghi nhận doanh thu cao với 22.314.996 nghìn đồng năm 2019, tăng lên 27.537.537 nghìn đồng năm 2020, tương ứng với mức tăng 23,40% Năm 2021, doanh thu tiếp tục đạt 33.973.184 nghìn đồng, tăng 23,37% so với năm trước Những con số này cho thấy công ty có quy mô kinh doanh lớn so với các đối thủ trong ngành.
Trong giai đoạn 2020 và 2021, công ty đã tận dụng nhiều điều kiện thuận lợi, góp phần vào sự phát triển đời sống người dân và gia tăng nhu cầu tham gia bảo hiểm Ban lãnh đạo cùng toàn thể nhân viên đã nhận diện được những thiếu sót, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm và nỗ lực cải thiện, dẫn đến doanh thu tăng trưởng đáng kể.
Lợi nhuận sau thuế của công ty trong ba năm qua cho thấy sự tăng trưởng ổn định, với năm 2019 đạt 2.001.443 nghìn đồng, năm 2020 tăng lên 2.163.020 nghìn đồng, tương ứng với mức tăng 8,07%, và năm 2021 là 2.251.445 nghìn đồng, tăng 4,11% so với năm 2020 Sự gia tăng này chủ yếu nhờ vào lợi nhuận gộp tăng dần, mặc dù tỷ suất lợi nhuận tăng do giá vốn hàng bán tăng nhanh hơn doanh thu Công ty cũng chú trọng đến đời sống tinh thần của cán bộ công nhân viên và tích cực tham gia vào các hoạt động nhân đạo, được xã hội đánh giá cao, góp phần nâng cao đời sống cộng đồng.
Tổng tài sản của công ty đã tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, cụ thể năm 2020 so với năm 2019 tăng 12.246.769 nghìn đồng, tương đương 13,37% Năm 2021, tổng tài sản tiếp tục tăng thêm 20.461.516 nghìn đồng, đạt mức tăng 19,71% so với năm 2020 Sự gia tăng này chủ yếu nhờ vào sự tăng trưởng đáng kể của tiền và các khoản tương đương tiền, các khoản phải thu ngắn hạn, hàng tồn kho, cũng như các khoản phải thu dài hạn và tài sản cố định của công ty.
Nợ phải trả của công ty đã tăng đáng kể trong những năm gần đây, với giá trị nợ phải trả năm 2020 đạt 5.681.437 nghìn đồng, tăng 65,29% so với năm 2019 Đến năm 2021, nợ phải trả tiếp tục tăng thêm 17.385.296 nghìn đồng, tương ứng với tỷ lệ 18,68% so với năm trước Sự gia tăng này chủ yếu do nợ ngắn hạn tăng mạnh để đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của công ty.
Giá trị vốn chủ sở hữu của công ty đã có sự gia tăng đáng kể trong những năm gần đây, với mức tăng 1.515.319 nghìn đồng (16,43%) vào năm 2020 và 3.076.220 nghìn đồng (28,65%) vào năm 2021 so với năm trước đó Sự tăng trưởng này chủ yếu đến từ việc các cổ đông đóng góp thêm vốn để đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của công ty.
Công ty đang có sự phát triển tích cực với doanh thu và lợi nhuận đều tăng, cho thấy hoạt động sản xuất kinh doanh hiệu quả Tuy nhiên, cần cân đối thu chi hợp lý, vì nếu lợi nhuận cao nhưng chi phí cũng lớn, sẽ ảnh hưởng đến thu nhập thực tế của nhân viên Bên cạnh đó, công ty đang gánh một khoản nợ vay lớn, dẫn đến chi phí tài chính cao, vì vậy cần giảm dần số tiền vay để cải thiện tình hình tài chính và đảm bảo đời sống cho cán bộ công nhân viên.
TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ CÔNG VIỆC
Tổ chức bộ máy nghiệp vụ tại công ty TNHH Tâm Phá Bình
c) Sơ đồ tổ chức bộ máy nghiệp vụ của công ty TNHH Tâm Phát Bình
[PHỤ LỤC 3] d) Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
Họ và tên: Nguyễn Thị Hương
Chuyên ngành đào tạo: Quản trị kinh doanh
Liên lạc: Zalo: Hương Pru/ Tel: 0966.137.931
Giám đốc văn phòng chi nhánh huyện Tứ Kỳ (văn phòng TÂM PHÁT BÌNH) là người đứng đầu, chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị Prudential Việt Nam và pháp luật về đời sống cán bộ, nhân viên cũng như kết quả kinh doanh của đơn vị Người này có nhiệm vụ tổng hợp tài liệu và đưa ra quyết định cho các kế hoạch kinh doanh ngắn hạn và dài hạn, đồng thời chịu trách nhiệm về hiệu quả thương mại Giám đốc còn chỉ đạo, phân công nhiệm vụ, kiểm tra, khen thưởng và kỷ luật nhân viên Vai trò của giám đốc bao gồm định hướng chiến lược hoạt động, thiết lập bộ máy quản lý, xây dựng văn hóa công ty, thực hiện các hoạt động tài chính và quan trọng nhất là phát triển và vận hành bộ máy nhân sự hiệu quả.
Phòng Tư vấn – Hỗ trợ
Nhân viên Tư vấn – Hỗ trợ 1 (NVTVHT1 – OB)
Họ và tên: Nguyễn Ngọc Hải
Chuyên ngành đào tạo: Luật
Tốt nghiệp trường: Đại học Luật
Nhân viên Tư vấn – Hỗ trợ 2 (NVTVHT2)
Họ và tên: Nguyễn Thế Thanh
Chuyên ngành đào tạo:Bảo hiểm
Tốt nghiệp trường: Đại học lao động và xã hội
Giám đốc nghiên cứu hỗ trợ đề xuất và triển khai các phương pháp sắp xếp, cải tiến tổ chức kinh doanh, đồng thời xây dựng mô hình quản lý phù hợp với thực tiễn.
Để đảm bảo hiệu quả trong công tác tuyển dụng, cần lập kế hoạch cân đối nhân lực và xây dựng chiến lược tuyển dụng tư vấn viên theo quy định của Công ty và pháp luật Nhà nước Đồng thời, tổ chức thực hiện quy trình tuyển dụng một cách bài bản, và lên lịch đào tạo cho các ứng viên được chọn từ văn phòng.
- Xây dựng các quy chế tổ chức làm việc, phối hợp công tác giữa phòng ban theo Điều lệ tổ chức và hoạt động của văn phòng.
Tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận và quản lý đội ngũ nhân sự một cách hiệu quả, điều phối công việc hợp lý, quản lý hồ sơ nhân sự chặt chẽ, và giải quyết các vấn đề liên quan đến thuyên chuyển, kỷ luật, cũng như nghỉ chế độ theo quy định của Bộ Luật Lao động.
Tổ chức thực hiện chức năng đánh giá nhân viên, thường xuyên xem xét việc nâng lương và thăng chức cho các tư vấn viên có thành tích xuất sắc, nhằm hỗ trợ Giám đốc trong việc áp dụng chính sách lao động - tiền lương và các chế độ, chính sách khác một cách hợp lý và hiệu quả đối với nhân sự trong văn phòng.
Xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo cho nhân sự văn phòng bao gồm đào tạo thường xuyên, nâng cao, thi nâng bậc và chuyên môn Tổ chức các buổi huấn luyện chuyên sâu về Bảo hiểm nhân thọ và các quy định áp dụng cho toàn bộ nhân viên của Prudential Việt Nam Mục tiêu là phục vụ nhu cầu phát triển bền vững của văn phòng và doanh nghiệp, đồng thời tuân thủ các chế độ quy định của Nhà nước.
* Công tác hỗ trợ các tư vấn viên:
Chúng tôi hỗ trợ tư vấn viên củng cố kiến thức về khách hàng và sản phẩm công ty, đồng thời cập nhật thông tin về các chương trình và chính sách thưởng doanh số Ngoài ra, chúng tôi cung cấp hướng dẫn cho tư vấn viên trong việc lập bảng chi trả quyền lợi cho khách hàng và thực hiện các thủ tục pháp lý liên quan đến hồ sơ bảo hiểm Lịch họp quý và hàng tháng cũng được thông báo đến tư vấn viên qua nhóm Zalo chung hoặc số điện thoại cá nhân.
Phòng Kế hoạch – Kinh doanh
Phối hợp chặt chẽ với các chuyên viên cấp cao của Prudential Việt Nam để xây dựng các chiến lược kinh doanh hiệu quả, nhằm giúp văn phòng đạt được mục tiêu và định hướng rõ ràng, từ đó thúc đẩy sự phát triển bền vững hơn nữa.
Các trưởng nhóm kinh doanh hỗ trợ tư vấn viên trong việc ký kết hợp đồng bảo hiểm với khách hàng, đồng thời xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và gắn kết giữa các tư vấn viên trong văn phòng.
- Phối hợp với đơn vị cấp trên giải quyết các vướng mắc về thẩm định hồ sơ, giải quyết quyền lợi và ký kết hợp đồng
- Tham gia phân tích đánh giá hiệu quả sản xuất kinh doanh của văn phòng, các đại đại lý trực thuộc văn phòng.
Các trưởng nhóm, đại lý và tư vấn viên cần được nhắc nhở và đôn đốc để theo sát mục tiêu và định hướng chiến lược phát triển của văn phòng Trong ngành bảo hiểm, nơi có nhiều cám dỗ, nhân viên kinh doanh phải theo dõi chặt chẽ hoạt động của các tư vấn viên nhằm tránh vi phạm các quy định trong luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam.
Phối hợp với Phòng Tài chính Kế toán để theo dõi công tác thanh toán và thu phí của tư vấn viên Kiểm tra phiếu giá thanh toán của các hợp đồng do văn phòng và tư vấn viên ký kết, sau đó chuyển cho Phòng Tài chính Kế toán để xử lý.
Chúng tôi phối hợp chặt chẽ với các phòng ban liên quan và tư vấn viên để hỗ trợ khách hàng trong việc giải quyết hồ sơ bảo hiểm Đồng thời, chúng tôi tổ chức các buổi chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng một cách hiệu quả và nhanh chóng.
Chủ trì soạn thảo và tham gia đàm phán để lãnh đạo Công ty ký kết các hợp đồng kinh tế, bao gồm hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp và hợp đồng hợp tác đầu tư.
Kiểm tra và giám sát việc thực hiện các hợp đồng kinh tế là nhiệm vụ quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh của Văn phòng và Công ty, đảm bảo tuân thủ quy chế quản lý hợp đồng cũng như các quy định của Nhà nước.
Theo dõi và giám sát việc thực hiện cũng như thanh lý các hợp đồng đã ký kết là rất quan trọng Cần kiểm tra tình hình ký kết và triển khai các hợp đồng bảo hiểm do các tư vấn viên thực hiện để đảm bảo mọi quy trình diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.
Tổ chức công việc tại đơn vị thực tập
2.2.1 Phân tích hoạt động marketing
Tình hình marketing- bán hàng của văn phòng, công ty:
Marketing đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển thị trường và tìm kiếm khách hàng tiềm năng Nó ảnh hưởng đến quyết định mua sắm và các phương thức truyền thông, quyết định hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp Truyền thông cần xác định mức độ nhận biết về sản phẩm và đưa ra các chương trình nhằm tăng cường sự nhận biết về dịch vụ Mục tiêu không chỉ là giới thiệu thị trường mà còn là chất lượng dịch vụ và sản phẩm bảo hiểm mới Để đánh giá sự hài lòng của khách hàng, doanh nghiệp cần khảo sát chất lượng dịch vụ và tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến sự không hài lòng Nhấn mạnh vào giá trị mà khách hàng mong muốn từ sản phẩm sẽ giúp khơi dậy nhu cầu của họ, như bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.
Xác định nhu cầu của khách hàng là bước quan trọng giúp Prudential Việt Nam nhận diện khách hàng tiềm năng Một trong những nhu cầu thiết yếu của con người là sự an toàn, và bảo hiểm chính là dịch vụ đáp ứng nhu cầu này Trong cuộc sống hàng ngày, con người phải đối mặt với nhiều rủi ro, mỗi rủi ro cần có giải pháp bảo vệ riêng Điều này dẫn đến sự phát triển của nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau nhằm thỏa mãn nhu cầu đa dạng của khách hàng Prudential đã nghiên cứu và xác định một số nhu cầu chính mà khách hàng mong muốn khi tham gia bảo hiểm.
- Được bảo vệ an toàn tài chính suốt cuộc đời nhưng vẫn tích luỹ được tài sản cho con cháu (Phú- Trường An)
- Thực hiện một kế hoạch tích luỹ tài chính hiệu quả nhất để chăm lo tương lai cho con em mình (Phú _ Tương lai Phú _ Tích luỹ giáo dục )
- Tích luỹ tài chính để an tâm vui sống trong những năm tháng hưu trí. (Phú bảo gia, Phú trường khang, Phú tích luỹ an khang )
Tích lũy tài chính trong 15 năm cho các kế hoạch dài hạn, đồng thời nhận lợi ích định kỳ mỗi 3 năm để chi tiêu cho những kế hoạch ngắn hạn là chiến lược hiệu quả Phú Thành Đạt và Phú Tích Lũy Định Kỳ mang đến giải pháp tài chính linh hoạt, giúp bạn vừa đảm bảo tương lai, vừa có nguồn tài chính cho nhu cầu trước mắt.
Đảm bảo sự chăm sóc tài chính hoàn hảo cho từng giai đoạn quan trọng trong cuộc sống và cung cấp sự bảo vệ toàn diện trước những bất trắc trong tương lai.
- Được bảo vệ an toàn tài chính nhưng vẫn được hoàn phí khi đáo hạn. (Phú Hoà nhân an)
- Nhân viên luôn có được sự an tâm, đem hết nhiêt tình chung sức vào sự phát triển của tổ chức, công ty mình (Phú An nghiệp)
Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn giúp nâng cao khả năng bảo vệ tài chính cho người tham gia, đảm bảo an toàn tài chính khi gặp phải tai nạn dẫn đến tử vong hoặc tàn tật.
- Được tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính khi chẳng may gặp tai nạn dẫn đến tử vong (Bảo hiểm chết do tai nạn)
- Được trợ giúp tài chính khi chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo (Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Bảo hiểm thu phí bệnh hiểm nghèo)
Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của công ty:
Để xây dựng một chiến lược hiệu quả, các nhà hoạch định chiến lược cần dựa vào thông tin từ bộ phận tiếp thị, bao gồm việc đánh giá các sản phẩm cần phát triển, duy trì, thu hoạch hoặc loại bỏ Những thông tin này có thể liên quan đến thị trường, nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh và chu kỳ sống của sản phẩm Một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn danh mục sản phẩm là nhu cầu đa dạng của khách hàng, yêu cầu các sản phẩm phải được điều chỉnh để đáp ứng những nhu cầu khác nhau, từ chủng loại đến chuyên sâu trong từng sản phẩm.
Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của công ty Prudential
Công ty Prudential đã chọn chiến lược đa dạng hóa sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Danh mục sản phẩm của Prudential rất phong phú, bao gồm nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng, đặc biệt là phụ nữ Một sản phẩm nổi bật vừa được giới thiệu là “Phú _ Hoàn mỹ”, bảo hiểm trọn gói dành riêng cho phụ nữ, kết hợp giữa bảo hiểm cơ bản và các sản phẩm bổ trợ Sản phẩm này không chỉ cung cấp quyền lợi tài chính linh hoạt mà còn hỗ trợ khách hàng trong những tình huống khó khăn, như khi người chồng qua đời Với sự nhạy bén trong việc nắm bắt nhu cầu thị trường, Prudential không ngừng nghiên cứu và phát triển sản phẩm mới, qua đó khẳng định vị thế hàng đầu trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam.
Chiến lược tiếp thị cho phụ nữ cần chú trọng đến việc cung cấp thông tin và lời khuyên, bởi họ thường quá bận rộn để tìm kiếm ý kiến Nghiên cứu của Prudential cho thấy hơn một nửa phụ nữ có thu nhập trung bình và cao muốn hiểu biết về sản phẩm tài chính, nhưng chỉ một tỷ lệ nhỏ trong số họ thực sự gặp gỡ các nhà tư vấn Nguyên nhân chủ yếu là do những áp lực tài chính hàng ngày khiến họ không có thời gian cho các hoạt động khác Trong bối cảnh bình đẳng giới ngày càng được chú trọng, một nửa phụ nữ hiện nay có thu nhập cao, với ít nhất 1/3 trong số đó có thu nhập cao hơn chồng Tuy nhiên, phụ nữ thường mất nhiều thời gian để ra quyết định và thường tham khảo ý kiến từ gia đình, bạn bè trước khi thực hiện giao dịch.
Phụ nữ thường nhạy cảm hơn trong quyết định mua sắm, yêu cầu từ năm đến bảy lý do để thuyết phục, trong khi nam giới chỉ cần hai Mặc dù quá trình thuyết phục có thể kéo dài hơn, nhưng sự đánh giá cao của họ dành cho bạn sẽ lâu dài hơn Một nghiên cứu năm 2004 cho thấy phụ nữ có sự nhạy bén hơn nam giới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Họ thường xuyên tìm đến các nhà tư vấn tài chính, trung bình 26 lần trong đời, so với 11 lần của nam giới, và thường có xu hướng gắn bó lâu dài với một nhà tư vấn duy nhất.
1 Hãy tìm ra mối quan tâm chung: Trước khi ngồi vào bàn đàm phán, nữ khách hàng đã để ý và phán xét bạn Văn phòng của bạn có sang trọng không? Nhân viên lễ tân của bạn có thân thiện không? Bạn ăn mặc có lịch sự không? Vì vậy, bạn cần lưu ý đến tất cả những chi tiết đó Ngoài những vấn đề cơ bản như đúng giờ, mỉm cười, bắt tay xã giao không quá chặt, bạn hãy mở đầu câu chuyện bằng cách nói về gia đình bạn và các tổ chức cộng đồng.
2 Thu thập thông tin: Đây là bước quan trọng nhất Bạn phải khiến khách hàng cảm thấy họ đang được lắng nghe Hãy hỏi họ về công việc và cuộc sống, nhu cầu và sở thích của họ Hãy ghi chép và hãy nhìn vào mắt họ khi nói.
3 Hãy tìm kiếm để thấu hiểu: Nhiều phụ nữ thích giao dịch với bạn không phải vì họ hiểu rõ sản phẩm mà bạn đang kinh doanh, mà bởi vì bạn hiểu họ.
Hãy phản hồi nhanh chóng mọi ý kiến và câu hỏi từ khách hàng trong vòng 48 tiếng bằng một lá thư, nhấn mạnh các vấn đề họ quan tâm và thông tin sẽ được thảo luận trong buổi họp tiếp theo Đừng quên gọi điện để xác nhận rằng khách hàng đã nhận được thư và thể hiện sự sẵn sàng hỗ trợ họ trong bất kỳ thắc mắc nào còn tồn đọng.
4 Hãy chia sẻ những kiến thức bạn có: Hãy tỏ ra tự tin trình bày những gì mình biết, nhưng cũng đừng giấu giếm nếu bạn không biết điều gì đó Nếu bạn không thể trả lời một câu hỏi của khách hàng, hãy nói với họ bạn sẽ liên lạc lại trong vòng 24 giờ Bạn cũng nên yêu cầu họ đưa ra ý kiến phản hồi Nếu họ chưa hài lòng với sản phẩm, hãy đề xuất một sản phẩm tương tự mà theo bạn có nhiều ưu điểm hơn Bạn cũng nên biết rằng khó có thể đạt được thoả thuận ngay lập tức Hãy cung cấp cho họ tư liệu để nâng cao hiểu biết, và để họ có đủ thời gian suy nghĩ, cân nhắc, chứ không phải quyết định dưới sức ép của bạn.
5 Đáp ứng nhu cầu: Ở đây, bạn cần trả lời câu hỏi sau một cách thuyết phục: “Sản phẩm hay dịch vụ của bạn sẽ đem đến ích lợi gì cho tôi?” Bạn phải biết kết hợp giữa lợi ích của bạn và nhu cầu của khách hàng Bạn cũng cần nhấn mạnh những cam kết với khách hàng Đặc biệt trong các dịch vụ tài chính, phụ nữ muốn có một đối tác có khả năng giúp họ tìm ra giải pháp khi có những biến động về tài chính, hơn là một người bán hàng thuần túy.
