TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Tên đơn vị thực tập Công ty trách nhiệm hữu hạn Tâm Phát Bình Sinh viên thực hiện Mã sinh viên Lớp Khoá 8 (2018 2022) Hệ CHÍNH QUY Hà Nội, tháng 3 /2022 MỤC[.]
Giới thiệu về công ty
Giới thiệu chung về công ty
- Tên doanh nghiệp: CÔNG TY TNHH TÂM PHÁT BÌNH
Loại hình hoạt động: Công ty TNHH Một Thành Viên
Mã số thuế: 0801215744 Địa chỉ: Số nhà 523 đường 391, Thị trấn Tứ Kỳ, Huyện Tứ Kỳ, Tỉnh Hải Dương Đại diện pháp luật: Nguyễn Thị Hương
Ngành nghề chính: Hoạt động của đại lý và môi giới bảo hiểm
- Vốn thành lập: 1.100 tỷ đồng.
- Tôn chỉ hoạt động: Sự an toàn hạnh phúc và thành đạt của khách hàng và xã hội là mục tiêu của chúng tôi.
- Nguyên tắc hoạt động: Hiệu quả, phát triển và bền vững.
- Tầm nhìn chiến lược: Trở thành doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu hoạt động tại lĩnh vực tài chính,bảo hiểm.
- Mang lại sự an toàn, ổn định cho nền kinh tế.
- Góp phần thúc đẩy sự vững mạnh của thị trường bảo hiểm.
- Mang lại lợi ích cho các cổ đông và giải quyết công ăn việc làm cho nguời dân.
Quá trình hình thành và phát triển
Công ty TNHH Tâm Phát Bình, thành lập gần 5 năm, đã nhanh chóng trở thành một trong những nhà bảo hiểm hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Với sứ mệnh cung cấp dịch vụ bảo hiểm đa dạng, chất lượng cao và định hướng khách hàng, công ty cam kết tạo ra môi trường làm việc chuyên nghiệp, minh bạch và thân thiện để nhân viên phát huy tối đa khả năng sáng tạo Tâm Phát Bình cũng chú trọng hợp tác hiệu quả với các đối tác nhằm phát triển bền vững và đóng góp tích cực cho cộng đồng, đồng thời gia tăng giá trị cho cổ đông thông qua việc đa dạng hóa hoạt động bảo hiểm và đầu tư tài chính.
Năm 2019 công ty được nhận cờ thi đua xuất sắc của chính phủ; Bộ công thương tặng bằng khen “Tập thể lao động xuất sắc năm 2019”
Sau gần 5 năm phát triển, Bảo hiểm Tâm Phát Bình đã không ngừng lớn mạnh, từ 3 cán bộ và 5 đại lý chuyên nghiệp với doanh thu dự kiến 600 triệu đồng, hiện nay đã có 20 cán bộ và hơn 50 đại lý.
Bảo hiểm PJICO Thanh Hoá hiện có 500 đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp cùng đội ngũ cộng tác viên hoạt động trên 27 huyện và thành phố, với mục tiêu doanh thu năm 2020 đạt 19 tỷ đồng Để đáp ứng sự phát triển về số lượng cán bộ, đại lý, doanh thu và nghiệp vụ, công ty không ngừng cải tiến tổ chức bộ máy và đầu tư trang thiết bị kinh doanh như máy vi tính, máy ảnh kỹ thuật số và các thiết bị văn phòng.
Đặc điểm hoạt động sản xuất, kinh doanh của công ty
Công ty TNHH Tâm Phát Bình chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm, được thành lập nhằm tạo quỹ dự trữ bảo hiểm từ sự đóng góp của các tổ chức, đơn vị và cá nhân tại tỉnh Hải Dương và các vùng lân cận Doanh nghiệp cam kết bồi thường cho những người tham gia bảo hiểm khi gặp phải tai nạn, rủi ro hoặc thiên tai bất ngờ, giúp họ nhanh chóng ổn định sản xuất và đời sống.
Công ty TNHH Tâm Phát Bình chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm với nhiệm vụ xây dựng kế hoạch doanh thu hàng năm và chiến lược phát triển kinh doanh Chúng tôi cam kết quảng bá thương hiệu Tâm Phát Bình để mở rộng thị phần bảo hiểm và phối hợp với các ban ngành nhằm giảm thiểu tổn thất do tai nạn rủi ro Công ty ký kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm cho tổ chức, cá nhân, đáp ứng nhu cầu sản xuất và đời sống Đồng thời, chúng tôi tuân thủ các quy định của Nhà nước về bảo vệ tài nguyên, môi trường, an ninh quốc phòng, thực hiện nghĩa vụ đối với người lao động và nộp ngân sách cho Nhà nước cũng như địa phương.
Bảo hiểm Tâm Phát Bình tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm trên toàn địa bàn, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của khách hàng và phối hợp với các đơn vị thành viên để nâng cao uy tín và thương hiệu Công ty cam kết phục vụ khách hàng tốt nhất nhằm tăng trưởng và hiệu quả Để hỗ trợ các đơn vị thành viên, Công ty đã phân cấp cho các đơn vị cơ sở quyền tự chủ trong hoạt động, bao gồm tư cách pháp lý, con dấu, tài khoản ngân hàng, quyền ký kết hợp đồng bảo hiểm, giải quyết bồi thường dưới 100 triệu đồng mỗi vụ, và quyền quyết định phương án kinh doanh, đồng thời chịu trách nhiệm trước pháp luật về kết quả thực hiện.
Chức năng nhiệm vụ của công ty
Các lĩnh vực hoạt động của công ty
Công ty TNHH Tâm Phát Bình một Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ bảo hiểm nhân thọ.
Các loại hàng hóa dịch vụ kinh doanh chủ yếu
Công ty áp dụng chiến lược đa dạng hoá sản phẩm để đáp ứng nhu cầu riêng biệt của khách hàng, cung cấp nhiều loại sản phẩm khác nhau Sản phẩm chính của công ty có thể được tham gia riêng lẻ mà không cần kèm theo sản phẩm nào khác trong hợp đồng bảo hiểm, bao gồm cả sản phẩm tham gia chia lãi và không tham gia chia lãi.
Sản phẩm Phú - Trường An được thiết kế để mang lại sự an tâm cho khách hàng bằng cách bảo vệ an toàn tài chính suốt đời, đồng thời giúp tích lũy tài sản cho thế hệ sau Với mục tiêu đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính lâu dài, sản phẩm này không chỉ đảm bảo sự an toàn mà còn hỗ trợ khách hàng trong việc xây dựng tài sản cho con cháu.
- Thuộc các sản phẩm bảo hiểm chính
- Có tham gia chia lãi (có bảo tức tích luỹ – có giá trị hoàn lại)
- Độ tuổi tham gia bảo hiểm từ 0 đến 55
- Tuổi khi đáo hạn hợp đồng
Hợp đồng có thời hạn từ 44 đến 99 năm, cho phép khách hàng tham gia thêm các sản phẩm bổ trợ và sản phẩm kèm theo.
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- Bảo hiểm chết do tai nạn
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn
Bảo hiểm từ bỏ thu phí (chỉ dành cho hợp đồng bảo hiểm trẻ em dưới 15 tuổi)
Phú - Tích luỹ an khang là loại bảo hiểm giúp khách hàng xây dựng nguồn tài chính vững chắc cho tương lai, đồng thời mang lại sự an tâm về tài chính trước rủi ro Sản phẩm này đáp ứng nhu cầu tích luỹ tài chính để sống vui vẻ trong những năm hưu trí Cần lưu ý rằng một nhu cầu có thể được thoả mãn bởi nhiều sản phẩm khác nhau, không nhất thiết chỉ bằng một sản phẩm duy nhất.
Sản phẩm bảo hiểm này nằm trong nhóm bảo hiểm chính, cho phép tham gia chia lãi và có giá trị hoàn lại Đối tượng tham gia từ 0 đến 65 tuổi, với độ tuổi tối đa khi đáo hạn hợp đồng là 75 tuổi.
Thời hạn hợp đồng từ 10 đến 30 năm
Khi tham gia sản phẩm Phú Tích Lũy - An Khang, khách hàng có cơ hội lựa chọn thêm các sản phẩm kèm theo và sản phẩm bổ trợ nhằm nâng cao khả năng bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trong mọi tình huống.
- Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- Bảo hiểm chết do tai nạn
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn
- Bảo hiểm từ bỏ thu phí (chỉ dành cho trẻ em dưới 15 tuổi )
Bảo hiểm Phú - Tích luỹ giáo dục giúp cha mẹ chuẩn bị tài chính vững chắc cho con cái khi bước vào đời Sản phẩm này đáp ứng nhu cầu tích luỹ hiệu quả để chăm sóc con em, với đặc điểm nổi bật là hỗ trợ tài chính ngay cả khi có sự cố xảy ra Đối với hợp đồng dành cho trẻ em dưới 15 tuổi, khách hàng nên tham gia thêm sản phẩm “Bảo hiểm từ bỏ thu phí” để yên tâm về tài chính Hợp đồng dành cho người từ 15 tuổi trở lên cũng cho phép tham gia các sản phẩm kèm theo, mang lại nhiều quyền lợi bổ sung.
- Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
- Bảo hiểm chết do tai nạn
- Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn
Sản phẩm bảo hiểm Phú - Tích luỹ định kỳ giúp khách hàng tích luỹ tài chính trong 15 năm cho các kế hoạch dài hạn, đồng thời nhận các khoản chi trả định kỳ mỗi 3 năm để đáp ứng các mục tiêu ngắn hạn Khách hàng hoàn toàn yên tâm về sự bảo vệ tài chính trước những rủi ro không mong muốn Ngoài ra, khi tham gia sản phẩm này, khách hàng còn có thể lựa chọn các sản phẩm bổ trợ khác.
Phú - Hoà nhân an là sản phẩm bảo hiểm mang lại sự an tâm cho khách hàng và gia đình với mức phí hợp lý Sản phẩm này đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính và hoàn phí khi đáo hạn Hầu hết khách hàng tham gia đều không gặp rủi ro, vì vậy sau khi hợp đồng đáo hạn, họ có thể tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể Dưới đây là một số thông tin chi tiết về sản phẩm.
Thuộc nhóm các sản phẩm bảo hiểm chính
Không tham gia chia lãi (Không có bảo tức tích luỹ – không có giá trị hoàn lại) Độ tuổi tham gia bảo hiểm từ 15 đến 60 tuổi.
Tuổi tối đa khi đáo hạn hợp đồng là 65
Thời hạn hợp đồng 5 hoặc 8 năm
Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng có cơ hội lựa chọn các sản phẩm bổ trợ như Bảo hiểm chết do tai nạn và Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn, nhằm tăng cường bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình.
Sản phẩm bổ trợ kèm theo là những giải pháp bảo hiểm giúp khách hàng nâng cao quyền lợi với mức phí hợp lý Tất cả sản phẩm trong nhóm này đều không tham gia chia lãi, không có bảo tức tích lũy và không có giá trị hoàn lại Khách hàng chỉ có thể đăng ký sản phẩm bổ trợ nếu đã tham gia một sản phẩm chính hoặc gói sản phẩm trọn gói của Prudential Nhóm sản phẩm này bao gồm 6 lựa chọn khác nhau.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là một sản phẩm bổ trợ, thường đi kèm với bảo hiểm từ bỏ thu phí, nhằm giúp khách hàng giảm bớt lo lắng về tài chính khi mắc các bệnh nghiêm trọng Sản phẩm này hỗ trợ chi phí điều trị cho những bệnh như tai biến mạch máu não, nhồi máu cơ tim, ung thư, suy thận và lao màng não.
Bảo hiểm từ bỏ thu phí bệnh hiểm nghèo là sản phẩm kết hợp với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, giúp khách hàng giảm bớt nỗi lo tài chính khi mắc phải bệnh nghiêm trọng Khi tham gia loại bảo hiểm này, khách hàng có cơ hội sử dụng thêm các sản phẩm bảo hiểm chính, mang lại sự an tâm trong quá trình điều trị.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giúp khách hàng nâng cao khả năng bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình Khi tham gia loại bảo hiểm này, khách hàng còn có cơ hội tiếp cận thêm nhiều sản phẩm chính khác.
Bảo hiểm từ bỏ thu phí mang lại sự an tâm tuyệt đối cho cha mẹ trong việc tích lũy tài chính cho con cái, đảm bảo rằng dù có bất kỳ sự cố nào xảy ra với bản thân, con vẫn được bảo vệ tài chính.
+ Bảo hiểm chết do tai nạn: Sản phẩm này giúp khách hàng tăng cường khả năng bảo vệ tài chính khi chẳng may gặp tai nạn.
Đặc điểm tổ chức, quản lý của công ty
Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của công ty
Công ty Tâm Phát Bình đã liên tục hoàn thiện bộ máy tổ chức quản lý để thích ứng với quá trình phát triển Bộ máy quản lý đóng vai trò quan trọng trong việc đưa ra quyết định kinh doanh Mỗi phòng ban trong công ty đều có trưởng phòng và phó phòng đảm nhiệm các hoạt động của mình, đảm bảo sự hiệu quả trong quản lý và điều hành.
Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của công ty Tâm Phát Bình
Phòng Tư vấn hỗ trợ
Phòng Kế hoạch-Kinh doanh
Phòng Tài chính-Kế toán
(SM) NV1 NV2 b) Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám đốc là người đại diện toàn quyền của Công ty, có trách nhiệm trước Hội đồng quản trị và pháp luật về việc thực hiện quyền và nghĩa vụ của Công ty đối với Nhà nước, cán bộ công nhân viên và xã hội Đồng thời, Giám đốc cũng đảm nhận vai trò điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày của Công ty.
Phòng Tư vấn – Hỗ trợ
Chúng tôi hỗ trợ tư vấn viên củng cố kiến thức về khách hàng và sản phẩm công ty, cập nhật thông tin về các chương trình và vị trí cũng như phần thưởng doanh số cho từng chương trình Bên cạnh đó, chúng tôi còn giúp tư vấn viên trong việc lập bảng chi trả quyền lợi cho khách hàng và xử lý các thủ tục pháp lý liên quan đến hồ sơ bảo hiểm Thông tin về lịch họp quý và hàng tháng sẽ được gửi đến tư vấn viên qua nhóm Zalo hoặc số điện thoại cá nhân.
Phòng Kế hoạch – Kinh doanh
Để đảm bảo sự phát triển bền vững cho văn phòng, các trưởng nhóm, đại lý và tư vấn viên cần được nhắc nhở thường xuyên về mục tiêu và định hướng chiến lược Ngành bảo hiểm có nhiều cám dỗ, vì vậy nhân viên kinh doanh phải theo dõi chặt chẽ hoạt động của các tư vấn viên để tránh vi phạm các quy định trong luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam.
Phối hợp với Phòng Tài chính Kế toán để theo dõi công tác thanh toán và thu phí của tư vấn viên Kiểm tra phiếu giá thanh toán liên quan đến các hợp đồng được ký kết bởi văn phòng và các tư vấn viên, sau đó chuyển giao cho Phòng Tài chính Kế toán.
- Tham mưu cho Giám đốc văn phòng những biện pháp cần thiết để bảo quản và tiết kiệm vật tư, trang thiết bị.
Nhân viên Kinh doanh 1 (NVKD1 – SM)
Nhận hồ sơ đại lý và xử lý các thủ tục liên quan đến kế hoạch lương thưởng phúc lợi Cấp phát biên lai thu phí cho khách hàng Bộ phận này đóng vai trò quan trọng trong việc tìm kiếm, sàng lọc, tuyển dụng và đào tạo đại lý mới, đồng thời xây dựng kế hoạch tuyển dụng để đáp ứng nhu cầu phát triển của văn phòng.
Nhân viên Kinh doanh 2 (NVKD2 – SM):
Khi Giám đốc vắng mặt, việc trả lời điện thoại từ khách hàng và tiếp đón khách là rất quan trọng Cần xử lý thông tin ban đầu một cách chuyên nghiệp và hướng dẫn khách đến bộ phận chức năng phù hợp để đảm bảo sự hài lòng và hiệu quả trong giao tiếp.
Hỗ trợ các cuộc họp của công ty, tổ chức thực hiện hội thảo, hội họp, lớp học của công ty
Phòng tài chính - kế toán
Chức năng hạch toán tài chính của Công ty bao gồm việc tổ chức quản lý và huy động vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, xác định kết quả kinh doanh theo tháng, quý và năm Ngoài ra, Công ty còn xác định các khoản nợ và tổ chức thanh toán, tổng hợp lập báo cáo kế toán định kỳ hàng tháng, quý và năm, cùng với báo cáo quyết toán năm Đội ngũ tài chính cũng tư vấn và hỗ trợ Ban giám đốc trong các quyết định liên quan đến tình hình tài chính và các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh.
Nhân viên kế toán – tài chính 1 (NV1):
Quan sát và ghi chép hệ thống các hoạt động kinh doanh hàng ngày, bao gồm giám sát và thực hiện các khoản thu chi, tiền gửi ngân hàng, tính toán các khoản thu chi, và chi trả đáo hạn Đặc biệt, cần chú ý đến việc chi trả quyền lợi cho khách hàng Sau mỗi ngày làm việc, cần quyết toán và gửi báo cáo cho giám đốc văn phòng.
Nhân viên kế toán 2 (NV2):
Quyết toán chi trả quyền lợi dựa trên các báo cáo quyền lợi do tư vấn viên thu thập từ khách hàng sau khi thanh toán hợp đồng bảo hiểm Cần lưu trữ tất cả hồ sơ chứng từ quyết toán một cách có trách nhiệm Đồng thời, thực hiện thu chi và bàn giao cho phòng tổ chức kinh doanh liên quan đến việc mua sắm trang thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh của văn phòng.
Trong văn phòng Prudential Việt Nam, các trưởng nhóm kinh doanh, đại lý và tư vấn viên đóng vai trò nòng cốt không thể thiếu trong việc tăng doanh số và phát triển thương hiệu Họ chịu trách nhiệm tìm kiếm khách hàng và thực hiện giao kết hợp đồng bảo hiểm, đồng thời hỗ trợ nhau trong các hoạt động tư vấn và thăng hạng Nhiệm vụ của các trưởng nhóm là đảm bảo nhóm hoạt động hiệu quả và đạt doanh thu cao, trong khi các tư vấn viên cần tìm kiếm khách hàng, hẹn gặp và tư vấn để ký kết hợp đồng, từ đó mang lại hoa hồng cho bản thân và doanh thu cho văn phòng.
Quy trình sản xuất kinh doanh của công ty
Khác với quy trình sản xuất hàng hóa thông thường, doanh nghiệp bảo hiểm không cần đầu tư vốn trước mà nhận phí bảo hiểm từ người tham gia Trong khi các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa hữu hình phải bỏ vốn để mua máy móc, nguyên vật liệu và thuê nhân công trước khi thu được doanh thu, doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ khi xảy ra sự cố mà không xác định được hiệu quả sản phẩm bảo hiểm ngay tại thời điểm bán.
Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực khi người bảo hiểm chấp nhận và người tham gia đã đóng phí đầy đủ Phí bảo hiểm là giá trị của hợp đồng, và đặc điểm này ảnh hưởng lớn đến quyết định sản phẩm nào được đưa ra thị trường Nếu sản phẩm được nhiều người chấp nhận, công ty bảo hiểm sẽ thu được khoản phí lớn, giúp họ có khả năng chi trả khi rủi ro xảy ra Ngược lại, nếu chỉ có ít khách hàng tham gia, tổng phí thu được sẽ thấp, dễ dẫn đến tình trạng thu không đủ chi nếu tỷ lệ rủi ro của nhóm đó quá cao.
Chu trình kinh doanh ngược ảnh hưởng đến trách nhiệm của người được bảo hiểm trong việc hạn chế tổn thất khi đã có hợp đồng bảo hiểm Nếu tổn thất xảy ra ít, phí bảo hiểm cho năm sau sẽ giảm, mang lại lợi ích cho khách hàng Ngược lại, nếu tỷ lệ tổn thất cao, khách hàng sẽ phải chịu phí bảo hiểm cao hơn trong các năm tiếp theo.
Dựa trên số tiền đóng bảo hiểm và giấy xác nhận từ bệnh viện, công ty bảo hiểm đã tiến hành bồi thường theo quy trình giám định tổn thất.
Tình hình tài chính và kết quả kinh doanh của công ty TNHH Tâm Phát Bình
Qua bảng số liệu trên ta thấy kết quả hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2017 - 2019 có thay đổi theo chiều hướng tốt, cụ thể:
Công ty TNHH Tâm Phát Bình đã ghi nhận doanh thu cao với 22.314.996 nghìn đồng vào năm 2019, tăng lên 27.537.537 nghìn đồng vào năm 2020, tương ứng với mức tăng 23,40% Năm 2021, doanh thu tiếp tục đạt 33.973.184 nghìn đồng, tăng 6.435.647 nghìn đồng, tương đương với 23,37% so với năm 2020 Những con số này cho thấy quy mô kinh doanh của công ty tương đối lớn so với các doanh nghiệp cùng ngành trên thị trường.
Trong các năm 2020 và 2021, công ty đã tận dụng nhiều điều kiện thuận lợi, góp phần vào sự phát triển đời sống của người dân và gia tăng nhu cầu tham gia bảo hiểm Ban lãnh đạo cùng toàn bộ công nhân viên đã nhận diện các thiếu sót, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm và nỗ lực phấn đấu, dẫn đến sự tăng trưởng doanh thu đáng kể.
Trong ba năm qua, lợi nhuận sau thuế của công ty đã có sự tăng trưởng ổn định, cụ thể năm 2019 đạt 2.001.443 nghìn đồng, năm 2020 tăng lên 2.163.020 nghìn đồng (tăng 8,07%) và năm 2021 là 2.251.445 nghìn đồng (tăng 4,11%) Sự gia tăng này chủ yếu nhờ vào lợi nhuận gộp tăng dần, mặc dù tỷ suất lợi nhuận tăng do giá vốn hàng bán tăng nhanh hơn doanh thu Điều này cho thấy công ty đã tổ chức tốt hoạt động kinh doanh Ngoài ra, công ty cũng chú trọng đến đời sống tinh thần của cán bộ công nhân viên và tích cực tham gia các hoạt động từ thiện, nhận được đánh giá cao từ xã hội, góp phần nâng cao đời sống cộng đồng.
Tổng tài sản của công ty đã tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, cụ thể năm 2020 so với năm 2019 tăng 12.246.769 nghìn đồng, tương đương 13,37% Tiếp theo, năm 2021 so với năm 2020, tổng tài sản tiếp tục tăng 20.461.516 nghìn đồng, tương đương 19,71% Sự gia tăng này chủ yếu nhờ vào sự tăng trưởng đáng kể của tiền và các khoản tương đương tiền, các khoản phải thu ngắn hạn, hàng tồn kho, cũng như các khoản phải thu dài hạn và tài sản cố định của công ty.
Trong năm 2020, giá trị nợ phải trả của công ty đã tăng 5.681.437 nghìn đồng, tương ứng với tỷ lệ 65,29% so với năm 2019 Đến năm 2021, con số này tiếp tục tăng thêm 17.385.296 nghìn đồng, tương ứng với tỷ lệ 18,68% so với năm 2020 Sự gia tăng đáng kể của nợ phải trả chủ yếu là do nợ ngắn hạn tăng lên, phản ánh nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của công ty.
Vốn chủ sở hữu của công ty đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm gần đây Cụ thể, vào năm 2020, giá trị vốn chủ sở hữu tăng 1.515.319 nghìn đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 16,43% so với năm 2019 Đến năm 2021, giá trị này tiếp tục tăng thêm 3.076.220 nghìn đồng, với tỷ lệ tăng 28,65% so với năm 2020 Sự gia tăng này chủ yếu đến từ việc các cổ đông đóng góp thêm vốn để đáp ứng nhu cầu mở rộng sản xuất kinh doanh của công ty.
Công ty đang trên đà phát triển tốt với doanh thu và lợi nhuận tăng, nhưng cần cân đối thu chi để đảm bảo lợi nhuận thực tế không bị ảnh hưởng Chi phí cao do nguồn vốn vay lớn đang tạo áp lực tài chính, do đó công ty cần xem xét giảm dần số tiền vay để cải thiện tình hình tài chính và đảm bảo đời sống cho cán bộ công nhân viên.
TỔ CHỨC BỘ MÁY VÀ CÔNG VIỆC
Tổ chức bộ máy nghiệp vụ tại công ty TNHH Tâm Phát Bình
c) Sơ đồ tổ chức bộ máy nghiệp vụ của công ty TNHH Tâm Phát Bình
[PHỤ LỤC 3] d) Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
Họ và tên: Nguyễn Thị Hương
Chuyên ngành đào tạo: Quản trị kinh doanh
Liên lạc: Zalo: Hương Pru/ Tel: 0966.137.931
Giám đốc văn phòng chi nhánh huyện Tứ Kỳ (văn phòng TÂM PHÁT BÌNH) chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị Prudential Việt Nam và pháp luật về đời sống cán bộ công nhân viên cũng như kết quả kinh doanh của đơn vị Người này tổng hợp tài liệu và đưa ra quyết định cho kế hoạch kinh doanh ngắn và dài hạn, đồng thời gánh vác nghĩa vụ liên quan đến tác động của hoạt động thương mại Giám đốc còn có nhiệm vụ chỉ đạo, giao nhiệm vụ, kiểm tra, khen thưởng và kỷ luật nhân viên, đồng thời định hướng chiến lược hoạt động cho công ty, thiết lập bộ máy quản lý, xây dựng văn hóa công ty và thực hiện các hoạt động tài chính như huy động và kiểm soát vốn Một nhiệm vụ quan trọng khác là quản lý nhân sự, xây dựng và vận hành bộ máy nhân sự hiệu quả.
Phòng Tư vấn – Hỗ trợ
Nhân viên Tư vấn – Hỗ trợ 1 (NVTVHT1 – OB)
Họ và tên: Nguyễn Ngọc Hải
Chuyên ngành đào tạo: Luật
Tốt nghiệp trường: Đại học Luật
Nhân viên Tư vấn – Hỗ trợ 2 (NVTVHT2)
Họ và tên: Nguyễn Thế Thanh
Chuyên ngành đào tạo:Bảo hiểm
Tốt nghiệp trường: Đại học lao động và xã hội
Giám đốc nghiên cứu có nhiệm vụ đề xuất và tổ chức thực hiện các phương pháp sắp xếp, cải tiến tổ chức kinh doanh, đồng thời xây dựng mô hình quản lý phù hợp với thực tế.
Để đảm bảo sự phát triển bền vững, cần lập kế hoạch cân đối nhân lực và xây dựng chiến lược tuyển dụng tư vấn viên phù hợp Việc tổ chức tuyển dụng phải tuân thủ đúng quy trình quy định của Công ty và các chế độ của Nhà nước Bên cạnh đó, cần lên lịch đào tạo cho các ứng viên đã nộp đơn vào văn phòng để nâng cao chất lượng đội ngũ tư vấn viên.
- Xây dựng các quy chế tổ chức làm việc, phối hợp công tác giữa phòng ban theo Điều lệ tổ chức và hoạt động của văn phòng.
Tổ chức có trách nhiệm tiếp nhận và quản lý đội ngũ nhân sự một cách hiệu quả, điều phối công việc hợp lý, đồng thời quản lý hồ sơ nhân sự một cách tốt nhất Việc giải quyết các vấn đề liên quan đến thuyên chuyển, kỷ luật và nghỉ chế độ cần được thực hiện đúng theo quy định của Bộ Luật Lao động.
Tổ chức thực hiện việc đánh giá nhân viên và thường xuyên xem xét nâng lương cho những tư vấn viên có thành tích xuất sắc, nhằm hỗ trợ Giám đốc trong việc áp dụng chính sách lao động và tiền lương một cách hợp lý, cũng như các chế độ và chính sách khác liên quan đến nhân sự trong văn phòng.
Xây dựng và thực hiện kế hoạch đào tạo cho nhân sự văn phòng là rất quan trọng, bao gồm đào tạo thường xuyên, nâng cao, thi nâng bậc và thi chuyên môn Đồng thời, tổ chức các buổi huấn luyện chuyên sâu về Bảo hiểm nhân thọ và các quy định áp dụng cho toàn bộ nhân viên của Prudential Việt Nam nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển bền vững của văn phòng và doanh nghiệp, đồng thời tuân thủ chế độ quy định của Nhà nước.
* Công tác hỗ trợ các tư vấn viên:
Chúng tôi hỗ trợ tư vấn viên củng cố kiến thức về khách hàng và sản phẩm công ty, đồng thời cập nhật thông tin về các chương trình và chính sách thưởng doanh số Ngoài ra, chúng tôi còn hướng dẫn tư vấn viên lập bảng chi trả quyền lợi cho khách hàng và thực hiện các thủ tục pháp lý liên quan đến hồ sơ bảo hiểm Để đảm bảo thông tin kịp thời, lịch họp quý và hàng tháng sẽ được thông báo đến các tư vấn viên qua nhóm Zalo chung hoặc qua số điện thoại cá nhân.
Phòng Kế hoạch – Kinh doanh
Hợp tác với các chuyên gia hàng đầu từ Prudential Việt Nam để xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, nhằm đạt được mục tiêu rõ ràng và định hướng phát triển bền vững cho văn phòng.
Các trưởng nhóm kinh doanh hỗ trợ tư vấn viên trong việc ký kết hợp đồng bảo hiểm với khách hàng, đồng thời xây dựng mối quan hệ tốt đẹp và gắn kết giữa các tư vấn viên trong văn phòng.
- Phối hợp với đơn vị cấp trên giải quyết các vướng mắc về thẩm định hồ sơ, giải quyết quyền lợi và ký kết hợp đồng
- Tham gia phân tích đánh giá hiệu quả sản xuất kinh doanh của văn phòng, các đại đại lý trực thuộc văn phòng.
Các trưởng nhóm, đại lý và tư vấn viên cần được đôn đốc nhắc nhở để bám sát mục tiêu và định hướng chiến lược phát triển của văn phòng Trong ngành bảo hiểm, đặc thù và nhiều cám dỗ, việc theo dõi sát sao hoạt động của các tư vấn viên là rất quan trọng nhằm tránh vi phạm các quy định trong luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam.
Phối hợp với Phòng Tài chính Kế toán để theo dõi công tác thanh toán và thu phí của tư vấn viên Kiểm tra phiếu giá thanh toán cho các hợp đồng đã được ký kết bởi văn phòng và các tư vấn viên, sau đó chuyển giao cho Phòng Tài chính Kế toán.
Chúng tôi phối hợp chặt chẽ với các phòng ban liên quan và các tư vấn viên để hỗ trợ khách hàng trong việc giải quyết hồ sơ bảo hiểm Đồng thời, chúng tôi tổ chức các buổi chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng một cách hiệu quả.
Chủ trì soạn thảo và tham gia đàm phán các hợp đồng kinh tế quan trọng cho Công ty, bao gồm Hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp và Hợp đồng hợp tác đầu tư.
Kiểm tra và giám sát việc thực hiện các hợp đồng kinh tế là một phần quan trọng trong quy chế quản lý hợp đồng tại Văn phòng và Công ty, nhằm đảm bảo tuân thủ các quy định của Nhà nước trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Theo dõi và kiểm tra việc thực hiện cũng như thanh lý các hợp đồng đã ký kết Giám sát tình hình ký kết và triển khai các hợp đồng bảo hiểm của các tư vấn viên để đảm bảo tính hiệu quả và tuân thủ các quy định.
Tổ chức công việc tại đơn vị thực tập
2.2.1 Phân tích hoạt động marketing
Tình hình marketing- bán hàng của văn phòng, công ty:
Marketing đóng vai trò quan trọng trong phát triển thị trường và tìm kiếm khách hàng tiềm năng, ảnh hưởng đến quyết định mua sắm và hoạt động truyền thông của doanh nghiệp Để tăng cường nhận biết về sản phẩm, cần xây dựng các chương trình truyền thông đơn giản và hiệu quả, nhấn mạnh vào việc giới thiệu sản phẩm với tần suất cao Mục tiêu truyền thông không chỉ là giới thiệu dịch vụ mà còn nâng cao chất lượng sản phẩm, đặc biệt là các gói bảo hiểm mới, nhằm mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng Doanh nghiệp cần khảo sát ý kiến khách hàng để đánh giá mức độ hài lòng và tìm hiểu nguyên nhân của sự không hài lòng, từ đó gia tăng sự hài lòng và khơi dậy nhu cầu của khách hàng về các giá trị như bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.
Xác định nhu cầu của khách hàng là bước đầu tiên quan trọng giúp Prudential Việt Nam tìm ra khách hàng tiềm năng Một trong những nhu cầu thiết yếu của con người là sự an toàn, và bảo hiểm chính là dịch vụ đáp ứng nhu cầu này Trong cuộc sống hàng ngày, con người phải đối mặt với nhiều rủi ro, mỗi rủi ro cần có giải pháp bảo vệ riêng Do đó, có nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau ra đời để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Prudential đã nghiên cứu và nhận diện một số nhu cầu chính mà khách hàng mong muốn khi tham gia bảo hiểm.
- Được bảo vệ an toàn tài chính suốt cuộc đời nhưng vẫn tích luỹ được tài sản cho con cháu (Phú- Trường An)
- Thực hiện một kế hoạch tích luỹ tài chính hiệu quả nhất để chăm lo tương lai cho con em mình (Phú _ Tương lai Phú _ Tích luỹ giáo dục )
- Tích luỹ tài chính để an tâm vui sống trong những năm tháng hưu trí. (Phú bảo gia, Phú trường khang, Phú tích luỹ an khang )
Tích lũy tài chính trong 15 năm cho các kế hoạch dài hạn, đồng thời nhận quyền lợi định kỳ mỗi 3 năm để chi tiêu cho những kế hoạch ngắn hạn Sản phẩm Phú Thành Đạt từ Phú Tích Lũy Định Kỳ mang đến giải pháp tài chính linh hoạt, giúp bạn vừa đảm bảo tương lai, vừa đáp ứng nhu cầu hiện tại.
Đảm bảo sự chăm sóc tài chính hoàn hảo cho từng giai đoạn quan trọng trong cuộc sống, đồng thời cung cấp sự bảo vệ toàn diện trước những bất trắc trong tương lai.
- Được bảo vệ an toàn tài chính nhưng vẫn được hoàn phí khi đáo hạn. (Phú Hoà nhân an)
- Nhân viên luôn có được sự an tâm, đem hết nhiêt tình chung sức vào sự phát triển của tổ chức, công ty mình (Phú An nghiệp)
Bảo hiểm chết và tàn tật do tai nạn giúp tăng cường khả năng bảo vệ tài chính cho người tham gia, đảm bảo an toàn tài chính trong trường hợp không may gặp tai nạn dẫn đến tử vong hoặc tàn tật.
- Được tăng cường khả năng bảo vệ an toàn tài chính khi chẳng may gặp tai nạn dẫn đến tử vong (Bảo hiểm chết do tai nạn)
- Được trợ giúp tài chính khi chẳng may mắc bệnh hiểm nghèo (Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Bảo hiểm thu phí bệnh hiểm nghèo)
Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của công ty:
Để lựa chọn chiến lược phù hợp, các nhà hoạch định chiến lược cần dựa vào thông tin từ bộ phận tiếp thị, bao gồm việc đánh giá các sản phẩm cần phát triển, duy trì, thu hoạch hoặc loại bỏ Những thông tin này liên quan đến thị trường, nhu cầu khách hàng, đối thủ cạnh tranh và chu kỳ sống của sản phẩm Một yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn danh mục sản phẩm là nhu cầu đa dạng của khách hàng, yêu cầu công ty phải cung cấp nhiều loại sản phẩm khác nhau để đáp ứng nhu cầu đó.
Chiến lược đa dạng hoá sản phẩm của công ty Prudential
Các nhà hoạch định chiến lược của Prudential đã chọn chiến lược đa dạng hóa sản phẩm, giúp công ty trở thành một trong những đơn vị có số lượng sản phẩm phong phú nhất trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Danh mục sản phẩm của Prudential không ngừng mở rộng để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đồng thời cung cấp tư vấn để khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất Một ví dụ điển hình là sản phẩm “Phú _ Hoàn mỹ” ra mắt vào ngày 8/3/2003, được thiết kế đặc biệt cho phụ nữ với nhiều quyền lợi tài chính hấp dẫn Sản phẩm này không chỉ đáp ứng nhu cầu bảo vệ mà còn hỗ trợ tài chính trong các giai đoạn quan trọng của cuộc đời phụ nữ Với chiến lược đa dạng hóa và các sản phẩm chất lượng, Prudential đang tạo dựng thành công vững chắc trong ngành bảo hiểm.
Chiến lược tiếp thị hướng đến phụ nữ cần lưu ý rằng họ thường bận rộn và ít có thời gian để tham khảo ý kiến về các sản phẩm tài chính Một nghiên cứu của Prudential cho thấy hơn một nửa phụ nữ có thu nhập trung bình và cao mong muốn tìm hiểu về dịch vụ tài chính, nhưng chỉ một số ít thực sự gặp gỡ tư vấn viên Nguyên nhân chính là do những vấn đề tài chính hàng ngày khiến họ không còn thời gian cho việc này Trong bối cảnh xã hội hiện đại, nhiều phụ nữ không chỉ có thu nhập cao mà còn có khả năng tài chính vượt trội so với chồng Tuy nhiên, họ thường mất nhiều thời gian hơn để đưa ra quyết định và thường tham khảo ý kiến từ gia đình và bạn bè trước khi thực hiện giao dịch.
Phụ nữ thường nhạy cảm hơn trong việc mua sắm, yêu cầu từ năm đến bảy lý do để quyết định hợp tác, trong khi đàn ông chỉ cần hai lý do Mặc dù mất nhiều thời gian hơn để thuyết phục, nhưng sự đánh giá cao của họ đối với bạn sẽ kéo dài Một nghiên cứu năm 2004 mang tên “Phụ nữ với bảo hiểm: Các kết quả thu được từ nghiên cứu về quyền sở hữu” cho thấy phụ nữ có sự nhạy bén hơn nam giới trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Họ thường đặt câu hỏi nhiều hơn và có xu hướng tìm đến nhà tư vấn tài chính nhiều lần hơn, trung bình 26 lần trong đời so với 11 lần của đàn ông, đồng thời thường gắn bó lâu dài với một nhà tư vấn duy nhất.
1 Hãy tìm ra mối quan tâm chung: Trước khi ngồi vào bàn đàm phán, nữ khách hàng đã để ý và phán xét bạn Văn phòng của bạn có sang trọng không? Nhân viên lễ tân của bạn có thân thiện không? Bạn ăn mặc có lịch sự không? Vì vậy, bạn cần lưu ý đến tất cả những chi tiết đó Ngoài những vấn đề cơ bản như đúng giờ, mỉm cười, bắt tay xã giao không quá chặt, bạn hãy mở đầu câu chuyện bằng cách nói về gia đình bạn và các tổ chức cộng đồng.
2 Thu thập thông tin: Đây là bước quan trọng nhất Bạn phải khiến khách hàng cảm thấy họ đang được lắng nghe Hãy hỏi họ về công việc và cuộc sống, nhu cầu và sở thích của họ Hãy ghi chép và hãy nhìn vào mắt họ khi nói.
3 Hãy tìm kiếm để thấu hiểu: Nhiều phụ nữ thích giao dịch với bạn không phải vì họ hiểu rõ sản phẩm mà bạn đang kinh doanh, mà bởi vì bạn hiểu họ.
Hãy phản hồi mọi ý kiến và câu hỏi của khách hàng trong vòng 48 tiếng bằng một lá thư, nhấn mạnh các vấn đề họ quan tâm và những nội dung sẽ được thảo luận trong buổi họp tiếp theo Đồng thời, hãy gọi điện để xác nhận khách hàng đã nhận được thư và thể hiện sự sẵn sàng hỗ trợ bất kỳ thắc mắc nào của họ.
4 Hãy chia sẻ những kiến thức bạn có: Hãy tỏ ra tự tin trình bày những gì mình biết, nhưng cũng đừng giấu giếm nếu bạn không biết điều gì đó Nếu bạn không thể trả lời một câu hỏi của khách hàng, hãy nói với họ bạn sẽ liên lạc lại trong vòng 24 giờ Bạn cũng nên yêu cầu họ đưa ra ý kiến phản hồi Nếu họ chưa hài lòng với sản phẩm, hãy đề xuất một sản phẩm tương tự mà theo bạn có nhiều ưu điểm hơn Bạn cũng nên biết rằng khó có thể đạt được thoả thuận ngay lập tức Hãy cung cấp cho họ tư liệu để nâng cao hiểu biết, và để họ có đủ thời gian suy nghĩ, cân nhắc, chứ không phải quyết định dưới sức ép của bạn.
5 Đáp ứng nhu cầu: Ở đây, bạn cần trả lời câu hỏi sau một cách thuyết phục: “Sản phẩm hay dịch vụ của bạn sẽ đem đến ích lợi gì cho tôi?” Bạn phải biết kết hợp giữa lợi ích của bạn và nhu cầu của khách hàng Bạn cũng cần nhấn mạnh những cam kết với khách hàng Đặc biệt trong các dịch vụ tài chính, phụ nữ muốn có một đối tác có khả năng giúp họ tìm ra giải pháp khi có những biến động về tài chính, hơn là một người bán hàng thuần túy.
