TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BỘ MÔN NGÂN HÀNG NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ và tên SV Nguyễn Ngân Hà Lớp D 07 22 03 GVHD Nguyễn Thị Thanh Huyền Tên đơn vị thực tập Ngân hàng ABBANK – chi nhánh An Khánh Thời gian thực tập 132022 – 362022 ( vào thứ 2,4,6, hàng tuần, có thể có thay đổi trong một vài tuần) Thời gian Nội dung công việc Địa điểm thực hiện Người đánh giá 132022 Sáng Gặp BGĐ ĐVTT Xin dấu xác nhận giấy giới thiệu Chi nhánh GĐ chi nhánh Chiều Kiểm tra.
Trang 1TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI
KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
BỘ MÔN NGÂN HÀNG
NHẬT KÝ THỰC TẬP
Họ và tên SV: Nguyễn Ngân Hà
Lớp: D.07.22.03
GVHD: Nguyễn Thị Thanh Huyền
Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng ABBANK – chi nhánh An Khánh
Thời gian thực tập: 1/3/2022 – 3/6/2022 ( vào thứ 2,4,6, hàng tuần, có thể có thay
đổi trong một vài tuần)
thực hiện
Người đánh giá
1/3/2022 Sáng Gặp BGĐ ĐVTT
Xin dấu xác nhận giấy giới thiệu
Chi nhánh
GĐ chi nhánh Chiều Kiểm tra, phân loại số liệu Chi
nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng 3/3/2022 Sáng Kiểm tra, rà soát số liệu Chi
nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng Chiều Nhập số liệu vào máy tính Chi
nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng 4/3/2022 Tính toán lại số liệu
- cần tính toán xem khách hàng cần có thu nhập bao nhiêu mới có thể vay ngân hàng được, sau đó tính xem mỗi tháng, mỗi ngày cần thu nhập bao nhiêu
Chi nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng
7/3/2022 Hỗ trợ hoàn thành hồ sơ cho vay cho
khách hàng buôn bán nhỏ
Trong hồ sơ gồm có những mục lớn:
- thu nhập 6 tháng gần nhất
- bảng tính nguồn trả nợ: từ thu nhập, chi
Chi nhánh
Trưởng phòng tín dụng (anh Nam)
Trang 2phí, lợi nhuận ròng bình quân 6 tháng
- bảng CĐKT đơn giản
- hàng tồn kho
- khoản phải thu
- khoản phải trả 9/3/2022 Tra cứu thông tin trên CIC
- mỗi nhân viên sẽ được cung cấp một tài khoản user để đăng nhập vào trang CIC
- khi hỏi tin khách hàng, cần xác định loại khách hàng, số CMT/CMND/hộ chiếu + loại khách hàng: thể nhân(cá nhân), pháp nhân (doanh nghiệp)
+ khi tra cần tra cả thể nhân lẫn pháp nhân để xác định chi tiết, cụ thể, tránh bỏ xót
- nếu muốn hỏi tin CIC cần đăng nhập user và gửi gói thông tin sang và đợi phản hồi, gửi trả gói tin
+ có nhiều hôm đợi khá lâu, gửi từ sáng
mà đến chiều mới có kết quả
- khi hỏi tin có tính phí Mức phí khác nhau tùy gói tin có mã phân loại khác nhau và đều do ngân hàng trả
+ R11A: báo cáo thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng thể nhân
+ R14: báo cáo thông tin thẻ tín dụng của khách hàng thể nhân
+ S11A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng của khách hàng thể nhân
+ R21: báo cáo thông tin bảo đảm tiền vay của khách hàng thể nhân
+ S10A: báo cáo chi tiết quan hệ tín dụng của khách hàng pháp nhân
…
Chi nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng (chị Hoa)
11/03/202
2
Hỗ trợ hoàn thành nhật ký chứng từ:
đánh số từng trang và dập thành quyển
- các chứng từ trong một ngày được sắp xếp theo một trình tự nhất định trong một quyển, được in và đóng thành quyển theo
Chi nhánh
Kiểm soát viên
Trang 3user của từng giao dịch viên
- những trang đầu tiên có bảng thống kê từng giao dịch giống như mục lục, sau đó
là các chứng từ tương ứng Trước khi đóng quyển đã được kiểm tra chứng từ đầy đủ
- mỗi quyển tương ứng với một ngày làm việc: ít thì khoảng hơn 100 chứng từ, nhiều thì khoảng 250 – 300 chứng từ
- các quyển chứng từ sẽ được xếp vào từng thùng theo tháng, năm để tiện tìm kiếm và được lưu trữ trong kho
14/3/2022 13h Nghe GVHD (gặp mặt GVHD) hướng dẫn
viết BCTT và NKTT
Phòng Zoom
GVHD
15/3/2022 Hỗ trợ tìm kiếm nhật ký chứng từ
- cấp trên chi nhánh sẽ yêu cầu kiểm tra lại nhật ký của một hôm nào đó, giao dịch viên cần tìm kiếm lại ngày hôm đó và đối chiếu xác minh
- sẽ có cấp trên đến kiểm tra
Chi nhánh
Kiểm soát viên
17/3/2022 Cập nhật hồ sơ tín dụng của khách
hàng lên ổ chung
- chuyên viên tín dụng có user sẽ cập nhật thông tin lên mạng lưới của ngân hàng:
https://los.abbank.vn/ Sau khi cập nhật hồ
sơ lên đây sẽ đến tay thẩm định tín dụng
- cập nhật hồ sơ tín dụng của khách hàng gồm 10 mục lớn:
1 thông tin hồ sơ
2 khách hàng
3 người đồng vay vốn
4 TSBĐ
5 hạn mức đề xuất
6 nguồn trả nợ
7 đánh giá điều kiện khoản vay
8 tài liệu
9 điều kiện phê duyệt bổ sung
10 ý kiến thẩm định
Chi nhánh
Trưởng phòng tín dụng
Trang 418/3/2022 Thẩm định giá
- khi thẩm định giá có thể là bộ phận thẩm định giá của ngân hàng hoặc thuê công ty ngoài (công ty cổ phần thẩm định giá)
- định giá trong thường thấp hơn định giá ngoài
- nhưng nếu thuê công ty ngoài định giá thì công ty đó cần có trong danh sách các công ty được ABBANK chấp thuận
- công ty ngoài sẽ gửi chứng thư thẩm định giá (certificate of appraisal) về cho phòng tín dụng một bản và công ty đó giữ một bản
- trong chứng thư thẩm định giá gồm có:
báo cáo kết quả thẩm định giá và
- báo cáo kết quả thẩm định giá gồm những mục lớn:
1 thông tin cơ bản: về doanh nghiệp thẩm định giá, khách hàng yêu cầu thẩm định, thông tin về cuộc thẩm định
2 căn cứ pháp lý về thẩm định giá(những điều luật, nghị định, thông tư, quyết định),
cơ sở, nguyên tắc, các bước, kế hoạch thẩm định giá,…
3 giấy tờ pháp lý của tài sản
4 mô tả về tài sản: vị trí, diện tích, tính thanh khoản
5 mô tả công trình xây dựng
6 thẩm định giá trị quyền sử dụng đất:
cách tiếp cận là phương pháp so sánh với những tài sản tương tự gần đó, bảng điều chỉnh đối với tài sản thẩm định và các tài sản so sánh
7 kết quả thẩm định giá: đi đến định giá bao nhiêu tiền/m2, thành tiền là bao nhiêu tiền
8 một số vấn đề cần lưu ý Sau đó là có các hình ảnh thực tế về hiện trạng tài sản, ảnh chụp giấy chứng nhận
Chi nhánh
Trưởng phòng tín dụng
Trang 5quyền sử dụng đất,…
21/3/2022 Chấm điểm, xếp hạng tín dụng: kết quả
chấm điểm chỉ tiêu
- xếp loại rủi ro: rủi ro thấp, trung bình, cao
- xếp loại chỉ tiêu: AAA, AA, A,…
Có các nhóm chỉ tiêu sau:
- đánh giá của CBTD về khả năng trả nợ của khách hàng: hoàn toàn có khả năng trả nợ,…
- đánh giá uy tín của người vay trong doanh nghiệp: tốt,…
- hình thức hợp đồng lao động: tại doanh nghiệp do người vay sở hữu,…
- hình thức thanh toán lương hoặc thu nhập khác: bằng tiền mặt, qua thẻ ngân hàng,…
- loại hình cơ quan đang công tác: công ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân hoạt động từ 2 năm trở lên,…
- Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng của người vay:
- Quan hệ của khách hàng đối với các cá nhân tổ chức khác: tốt, có ảnh hưởng tích cực đến công việc của người vay,…
- rủi ro nghề nghiệp: rất thấp
- tính chất của công việc hiện tại
- tình hình trả nợ gốc và lãi với các TCTD khác trong 12 tháng qua: luôn trả nợ đúng hạn,…
- tổng thu nhập của người thân có khả năng trả nợ thay
- tổng thu nhập hàng tháng của người vay và người đồng trả nợ
Chi nhánh
Trưởng phòng tín dụng
23/3/2022 Kiểm tra, thống kê lại số liệu Chi
nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng 25/3/2022 Thống kê lại số liệu, nhập số liệu vào
máy tính
Chi nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng 27/03/202 5h-6h Gặp mặt online với GVHD: báo cáo Phòng GVHD
Trang 62 thực tập lần 1 Zoom
28/3/2022 Thống kê lại số liệu, nhập số liệu vào
máy tính
Chi nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng 30/3/2022 Làm nguồn thu cho khách hàng
Sử dụng máy scan tài liệu
Đọc quyết định của tổng giám đốc về cho vay khách hàng cá nhân BĐS nhà mặt phố
Điều kiện:
- không có nợ nhóm 2 trong 12 tháng và nhóm 3 trong 24 tháng gần nhất
- không bán nợ qua VAMC trong 24 tháng gần nhất
- không có nợ cơ cấu tại ABBANK trong 12 tháng gần nhất
- LTV tối đa: 70% hồ sơ chứng minh thu nhập hoặc theo Quy định Tài sản bảo đảm cho việc cấp tín dụng
- thời gian ân hạn nợ gốc: tùy theo mục đích vay: mua chuyển nhượng BĐS hay xây dựng, sửa nhà
Mức cho vay tối đa: 95% nhu cầu vốn
Số tiền cho vay tối đa: tùy vào mục đích cho
vay: đều tối thiểu 100tr, tối đa là:
- mua, chuyển nhượng: 20 tỷ
- xây nhà: 10 tỷ, sửa nhà: 3 tỷ, tiêu dùng sinh hoạt khác: 3 tỷ
- kinh doanh: 20 tỷ
Thời gian cho vay: tối thiểu 12 tháng, tối đa
là:
- mua chuyển nhượng: 360 tháng
- xây nhà: 240 tháng, sửa nhà: 120 tháng, tiêu dùng: 120 tháng
- mua máy móc: 84 tháng, mua nhà xưởng văn phòng: 120 tháng, vổ sung vốn lưu động:
12 tháng
Phương thức cho vay:
- từng lần: đối với mua chuyển nhượng, xây sửa nhà, tiêu dùng sinh hoạt, mua máy móc tài sản cố định
- hạn mức: đối với bổ sung vốn lưu động thường xuyên
Chi nhánh
Chuyên viên phòng tín dụng, trưởng phòng tín dụng
1/4/2022 Làm hồ sơ cho khách hàng: tính thu Chi Chuyên
Trang 7nhập bình quân, nguồn trả nợ, tính toán mức thu nhập hợp lý để vay vốn Scan hồ sơ lưu vào ổ chung
nhánh viên phòng
tín dụng
4/4/2022
6/4/2022
8/4/2022
11/4/2022
13/4/2022
15/4/2022
18/4/2022
20/4/2022
22/4/2022
25/4/2022
27/4/2022
29/4/2022
2/5/2022
4/5/2022
6/5/2022
9/5/2022
11/5/2022
13/5/2022
18/5/2022
20/5/2022
23/5/2022
25/5/2022
27/5/2022
30/5/2022
1/6/2022
3/6/2022
