CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG CHO
3.3. Một số kiến nghị
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ, cơ quan Nhà nước và các Bộ ngành
Phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình là một xu thế tất yếu đối với các ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay bởi những lợi ích to lớn mà nó đem lại không chỉ đối với người dân, với bản thân ngân hàng mà còn với cả nền kinh tế - xã hội. Do đó, Nhà nước cũng như các cơ quan quản lý cần tạo điều kiện hỗ trợ mọi mặt để loại hình cho vay này ngày càng phát triển.
Ổn định nền kinh tế và kiềm chế lạm phát: Lạm phát đã gây ra những hậu quả to lớn cho nhiều ngành kinh tế, trong đó ngành ngân hàng thường chịu hậu quả đầu tiên và nặng nề nhất. Đặc biệt, so với nhiều nước trên thế giới và trong khu vực, lạm phát ở Việt Nam là cao hơn và cũng gây ảnh hưởng to lớn hơn. Việc kiểm soát lạm phát cần được tiến hành đồng bộ trên nhiều mặt như thương mại quốc tế, đầu tư của Nhà nước...chứ không chỉ riêng trên lĩnh vực tài chính tiền tệ. Chính phủ cần triển khai những chính sách phù hợp với hoàn cảnh thực tế hơn là chỉ chú trọng điều tiết thiên về mệnh lệnh hành chính đối với khu vực tài chính - ngân hàng.
Hoàn thiện hệ thống pháp luật về hoạt động ngân hàng và thị trường tài chính: Chính phủ nên hoàn thiện hệ thống pháp luật này sao cho phù hợp hơn với thông lệ quốc tế và tình hình tại Việt Nam để giúp các ngân hàng có khung pháp lý cụ thể khi thực hiện hoạt động tài chính của mình. Đặc biệt trong những hoạt động có tính
Bộ phận quan hệ khách hàng
Khách hàng vay vốn
Bộ phận quản lý rủi ro Lãnh đạo phê duyệt
Bộ phận quản lý tín dụng
rủi ro cao như cho vay hộ gia đình, những tranh chấp khiếu nại không đáng có thường xảy ra, khi đó việc xử lý những vụ kiện cần nhanh chóng, hợp lý và minh bạch để bảo vệ tốt hơn quyền lợi chính đáng cho các ngân hàng.
Ổn định thị trường tài chính ngân hàng: Hiện nay, hoạt động ngân hàng đang ở trong thời kỳ khó khăn khi lạm phát tăng cao. Tuy vậy, số lượng ngân hàng thương mại cổ phần mới được thành lập là tương đối lớn và có nguy cơ tạo ra cuộc cạnh tranh hết sức gay gắt giữa các ngân hàng cũ và mới trên tất cả lĩnh vực như nhân lực, công nghệ, huy động vốn, cho vay tiêu dùng, cho vay hộ gia đình...Sự cạnh tranh này nếu không được kiểm soát sẽ dẫn đến việc phá vỡ sự ổn định của hệ thống, tăng tính rủi ro cho hoạt động của các ngân hàng. Do vậy, Ngân hàng Nhà nước cần kiểm soát chặt chẽ hơn nữa việc thành lập các ngân hàng mới trong thời điểm nhạy cảm như hiện nay nếu muốn đảm bảo tính an toàn chung cho toàn bộ hệ thống.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng Nhà nước cần có biện pháp tích cực hơn nữa đến việc nâng cao trình độ cho cán bộ ngân hàng. Ngân hàng Nhà nước với vai trò lãnh đạo các Ngân hàng thương mại nên đứng ra tổ chức thêm nhiều đợt tập huấn nghiệp vụ và trao đổi kinh nghiệm giữa các ngân hàng, nhất là đối với những hoạt động mới phát triển gần đây như hoạt động cho vay hộ gia đình. Đặc biệt các nhóm cán bộ tín dụng phụ trách về mảng hoạt động cho vay này cần phải được trang bị một số kỹ năng và kiến thức về thị trường nhà đất, thị trường động sản và bất động sản, kỹ năng thu thập và phân tích thông tin để đánh giá về khách hàng, thu thập của khách hàng, khả năng trả nợ của khách hàng.
3.3.3. Kiến nghị với hội sở và chi nhánh Đà Nẵng
Kiến nghị với hội sở
- Hội sở nên tăng cường quyền tự chủ cho chi nhánh trong việc quyết định chi phí marketing đối với chi nhánh.
- Có những quy định chính sách cụ thể đối với những người làm công tác marketing, gắn quyền lợi của họ với công việc, tạo điều kiện thuận lợi cho họ phát triển.
- Hội sở cũng nên tăng quyền tự quyết cho chi nhánh trong việc giải quyết hồ sơ. Việc này có thể giúp tiết kiệm thời gian phê duyệt hồ sơ.
- Cần xây dựng một chiến lược Marketing cho sự phát triển của hệ thống chung Agribank, để nó vừa là mục tiêu, vừa là cơ sở cho các chi nhánh trong hệ thống xây dựng các chính sách marketing phù hợp với điều kiện kinh doanh doanh của mình trên từng địa bàn.
- Hàng năm cần có những hội nghị, hội thảo đánh giá công tác marketing, chú trọng công tác đào tạo nhân sự làm marketing để có một đội ngũ chuyên nghiệp. Dựa vào quy mô hoạt động và tình hình thực tế cho phép các chi nhánh thành lập riêng một bộ phận hoạt động marketing.
- Xây dựng nguồn ngân sách marketing từ đó phân bổ về cho từng chi nhánh để có thể chủ động hơn trong việc đưa ra các chính sách marketing thích hợp.
Kiến nghị với chi nhánh Đà Nẵng
Nên thành lập tổ marketing tại các chi nhánh huyện trực thuộc nhằm thực hiện các kế hoạch marketing một cách thống nhất từ chi nhánh cấp trên trở xuống.
3.3.4. Kiến nghị với các cấp có liên quan
Để hoạt động cho vay hộ gia đình đạt hiệu quả cao thì rất cần có sự hỗ trợ từ các cơ quan chức năng tại địa phương như: UBND phường, xã, các cơ quan quản lý nơi khách hàng vay vốn…Những cơ quan này phải hợp tác, cung cấp thông tin đầy đủ chính xác thì ngân hàng mới đưa ra các quyết định tín dụng đúng đắn.
Các cơ quan chức năng của Nhà nước cũng cần chấn chỉnh hoạt động của mình trong phạm vi có liên quan như việc chứng nhận quyền sở hữu tài sản làm đảm bảo tín dụng hay quá trình xử lý các tài sản để thu hồi nợ… Các cơ quan này cần hạn chế các sai sót tiêu cực gây bất lợi cho ngân hàng. Trong thực tế, vẫn có không ít cán bộ làm ăn quan liêu, cố tình gây trở ngại, khó khăn khi khách hàng phải làm chứng nhận các giấy tờ để làm thủ tục vay vốn ở ngân hàng. Cần phải có sự phối hợp đồng bộ giữa các cơ quan trong việc xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ được diễn ra thuận lợi. Nhà nước nên xóa bỏ các thủ tục rườm rà, không cần thiết để tránh tình trạng nhiều qui định chặt chẽ quá mức cần thiết, trong khi một số qui định lại quá lỏng lẻo tạo khe hở cho một số cá nhân lợi dụng.
Tóm tắt chương 3
Trên cơ sở lý luận, thực trạng marketing cho vay hộ gia đình đã phân tích ở chương 1 và 2 tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn quận Thanh Khê, luận văn đã đề xuất một số giải pháp cơ bản để phát triển hoạt động cho vay hộ gia đình tại chi nhánh trong giai đoạn hiện nay. Đồng thời trong chương này còn nêu lên những kiến nghị đối với các cơ quan chức năng trong việc xây dựng môi trường kinh doanh lành mạnh, hiệu quả, hệ thống luật thống nhất, an toàn cho cả ngân hàng và khách hàng là hộ gia đình.