Câu 1: Cho thuê tài chính là gì? Tại sao nói cho thuê tài chính là một nghiệp vụ cấp tín dụng? CTTC là một hoạt động tín dụng trung và dài hạn thông qua hợp đồng cho thuê giữa bên cho thuê và bên thuê, trong đó theo yêu cầu của bên thuê, bên cho thuê chuyển giao quyền sử dụng tài sản thuê cho bên thuê trong suốt thời gian thuê và nắm giữ quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê. Bên thuê sử dụng tài sản thuê và thanh toán tiền thuê theo thỏa thuận. Quyền sở hữu tài sản có thể chuyển giao hay không vào cuối thời hạn thuê tùy thuộc vào sự thỏa thuận của hai bên. Đặc điểm của cho thuê tài chính Tài sản thuê và bên cung cấp tài sản do bên thuê lựa chọn mà không phụ thuộc vào kỷ năng và ý kiến của bên thuê. Thời hạn thuê trung hoặc dài hạn và không thể huỷ ngang theo ý chí của một bên. Chi phí cho việc vận hành, bảo dưởng, sửa chữa, bảo hiểm tài sản chuyễn giao từ bên cho thuê sang bên thuê. Cho thuê tài chính là hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng vì: + Cho thuê tài chính được thực hiện bởi tổ chức tín dụng. + Hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng là việc chuyển nhượng quyền sở hữu vốn của tổ chức tín dụng cho các tổ chức, cá nhân với điều kiện hoàn trả lại một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị được chuyển nh¬ượng sau một thời gian được thỏa thuận trước. à Theo đó, Trong cho thuê tài chính có sự chuyển nhượng vốn giữa bên cho thuê (tổ chức tín dụng) cho bên thuê (tổ chức cá nhân), vốn ở đây = tài sản thuê. Và có sự hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn lượng giá trị được chuyển nh¬ượng sau một thời gian được thỏa thuận trước = bên thuê thanh toán tiền thuê. + Điều 49 Luật tổ chức tín dụng quy định: Tổ chức tín dụng đ¬ược cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dư¬ới các hình thức cho vay, chiếu khấu th¬ương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Câu 2. Phân biệt chiết khấu với cho vay cầm cố giấy tờ có giá? Chủ thể: + Chiết khấu: Liên quan đến 3 chủ thể: TCTD – ng vay – ng có ngvu hoàn trả vốn từ giấy tờ có giá + Cho vay, cầm cố giấy tờ có giá: Liên quan đén hai chủ thể: ng vay – ng cho vay Hình thức: + Chiết khấu:HĐ chiết khấu giấy tờ có giá. HĐ giống như 1 HĐM giấy tờ có giá, có bên bán, bên mua cùng thoả thuận chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá từ bên bán sang bên mua. + Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: HĐ tín dụng.mang bản chất của HĐTD. Quy trình nghiệp vụ kĩ thuật: + Chiết khấu: Là sự kết hợp giữa nghiệp vụ tín dụng (thẩm định hồ sơ chiết khấu của khách hàng) với kĩ thuật pháp lý trg hợp đồng mua bán giấy tờ có giá( thủ tục chuyển giao quyền sở hữu giấy tờ có giá cho người mua và thanh toán tiền mua giấy tờ có giá cho người bán) Quyền sở hữu đối với các giấy tờ có giá: + Chiết khấu: thuộc về TCTD (bên mua). + Cầm cố giấy tờ có giá: Bên vay, TCTD ko có quyền sở hữu. Đối tượng: + Chiết khấu: giấy tờ có giá còn thời hạn thanh toán ngắn hạn (dưới 1 năm) + Cho vay cầm cố: Giấy tờ có giá ngắn, trung, dài hạn. Giá trị của giấy tờ có giá: + Chiết khấu:giá chiết khấu có giá trị thấp hơn giá trị thực của giấy tờ có giá. + Cho vay cầm cố: xác định đúng giá trị. Luật áp dụng: + Chiết khấu: tuân thủ nguyên tắc chung của HĐ mua bán giấy tờ có giá và quy định pháp luật về hoạt động NH. + Cho vay cầm cố: Quy định pháp luật về hoạt động ngân hàng, HĐTD
Trang 1ĐỀ THI HẾT MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Chất lượng cao 38A Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
PHẦN I LÝ THUYẾT (5đ)
Những nhận định sau đây đúng hay sai? Vì sao?
1 Hoạt động tín dụng của NHNNVN và hoạt động của TCTD là giống nhau
2 Khi TCTD muốn thay đổi mức vốn điều lệ thì phải xin phép NHNN
3 Thư tín dụng là cam kết bảo lãnh của ngân hàng nhận mở thư tín dụng với ngườithụ hưởng thư tín dụng
4 Khi TCTD bầu các chức danh Tổng giám đốc, thành viên HĐQT, thành viên Bankiểm soát phải được NHNN chấp nhận danh sách dự kiến
5 Mọi tổ chức tín dụng đều được vay tái cấp vốn từ NHNN
PHẦN II BÀI TẬP (5đ)
Ngày 01/04/2011 bên nguyên đơn là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn
VN - Chi nhánh huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu (từ đây gọi là “Ngân hàng”)
và bên bị đơn là bà Nguyễn Thị Trà My (từ đây gọi là “bà My”) đã ký hợp đồng tín dụng
số 1182.00497, theo đó Ngân hàng cho bà My vay số tiền 400.000.000 đồng, lãi suất 17.4%/ năm, thời hạn vay 12 tháng, mục đích vay là hỗ trợ việc mua bán rèm, mà treo, drap trải giường, nệm, gối của bà My Bên cạnh hợp đồng tín dụng số 1182.00497, vào ngày 01/04/2011, Ngân hàng và bà My cũng ký kết hợp đồng thế chấp số 1182.00497/HĐTC để đảm bảo cho nghĩa vụ trả tiền vay của bà My, theo đó bà My thế chấp cho Ngân hàng quyền sử dụng 184,3m2 đất thổ cư và tài sản gắn liền với đất tại thửa đất số 166, thuộc tờ bản đồ số 35, xã Bình Châu, huyện Xuyên Mộc, tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu; các chi tiết này được thể hiện trong Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số AI598690
do UBND huyện Xuyên Mộc cấp ngày 28/12/2007 Quá thời hạn 12 tháng kể từ ngày 01/04/2011 bà My vẫn chưa trả tiền gốc và lãi cho Ngân hàng
Ngày 10/7/2013 Ngân hàng làm đơn khởi kiện bà My lên TAND huyện Xuyên Mộc (Từ đây gọi là “Tòa án cấp sơ thẩm”) Tại phiên tòa sơ thẩm ngày 18/11/2013, Ngân hàng yêu cầu bà My hoàn trả số tiền gốc 400.000.000 đồng và tiền lãi tính đến ngày 18/11/2013
là 189.086.111 đồng cũng như phải tiếp tục trả tiền lãi phát sinh đến khi trả hết nợ Nếu bà
My không thực hiện đúng nghĩa vụ đó thì Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan thi hành
án phát mãi quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất mà bà My đã thế chấp để thanh toán cho Ngân hàng Về phía bà My, bà có yêu cầu được trả số tiền gốc và lãi trong thời
1
Trang 2hạn 09 tháng Qua bản án 06/2013/KDTM-ST, Tòa án cấp sơ thẩm tuyên không chấp nhận yêu cầu của bà My và buộc bà phải thực hiện đúng các nghĩa vụ như yêu cầu của Ngân hàng; cho phép Ngân hàng được quyền yêu cầu cơ quan thi hành án phát mãi tài sản thế chấp trong trường hợp bà My không thực hiện nghĩa vụ
Ngày 25/11/2013 bà My kháng cáo một phần bản án sơ thẩm và có 2 yêu cầu:
Thứ nhất, bà My được gia hạn 06 tháng để bán tài sản trả nợ
Thứ hai, bà MY không phải trả lãi phát sinh trên cơ sở nợ gốc sau ngày 18.11.2013
Yêu cầu:
1 Bình luận quyết định của HĐXX trong bản án sơ thẩm (3đ)?
2 Theo anh chị các yêu cầu kháng cáo bản án sơ thẩm của bà My có thể được chấp nhận không? Vì sao? (2đ)
GV ra đề: TS Nguyễn Thị Thủy
2
Trang 3ĐỀ THI HẾT MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Thương mại 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
PHẦN I CÂU HỎI TỰ LUẬN (2đ)
Tại sao nói “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện”
Anh chị hãy chứng minh nhận định trên
PHẦN II BÀI TẬP TÌNH HUỐNG (8đ)
Bài tập 1: (3đ)
Đầu năm 2014, hoạt động của ngân hàng thương mại cổ phần Đại Dương (Ocean Bank) đã bộc lộ nhiều yếu kém, việc quản trị và điều hành vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật
Trước tình hình đó, để kiểm soát rủi ro, giảm thiểu tổn thất tài sản của ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (“NHNNVN”) đã quyết định đặt Ocean Bank vào tình trạng kiểm soát đặc biệt
Ngày 25/04/2015 NHNNVN đã ra Thông cáo báo chí về việc NHNNVN tuyên bố mua toàn bộ cổ phần của Ocean Bank với giá 0 đồng/ 1 cổ phần
Theo đó, NHNNVN trở thành chủ sở hữu (100%) vốn điều lệ của Ocean Bank đồng thời chấm dứt toàn bộ quyền, lợi ích và tư cách cổ đông của các cổ đông hiện hữu của Ocean Bank
Để đảm bảo ổn định công tác quản trị và điều hành, NHNNVN đã chỉ định Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) tham gia quản trị điều hành Ocean Bank
Hỏi:
1 Việc NHNNVN mua toàn bộ cổ phần của Ocean Bank với giá 0 đồng/ 1 cổ phần
là đúng hay sai? Giải thích tại sao? Biết rằng vốn điều lệ của Ocean Bank vào cuối năm
2014 là 3000 tỷ nhưng thực tế hoạt động kinh doanh đã bị thua lỗ tới 10.000 tỷ (1.5đ)
2 Việc NHNNVN chỉ định Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam(VietinBank) tham gia quản trị, điều hành Ocean Bank là đúng hay sai? Giải thích tại sao? (1.5đ)
3
Trang 4Bài tập 2: (5đ)
Ngày 01/10/2015 Cty TNHH An Bình (Cty) do ông Tuấn làm giám đốc đồng thời là người đại diện theo pháp luật và Ngân hàng thương mại cổ phần Hoàng Long (Ngân Hàng) đàm phán để ký kết hợp đồng tín dụng
Theo đó, Ngân hàng sẽ cho Cty vay số tiền là 2 tỷ VNĐ, thời hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm, mục đích sử dụng vốn là trả tiền cho đối tác nước ngoài theo hợp đồng nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ sản xuất
Một số phương án bảo đảm tiền vay Liệt kê dưới đây đưa ra bàn bạc:
Phương án 1: Dùng khoản nợ 3 tỷ mà Cty TNHH Thành Lợi (là bạn hàng của Cty An Bình) đang thiếu Cty An Bình làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại Ngân hàng Hoàng Long
Phương án 2: Dùng giá trị quyền sử dụng đất tại Quận 3, TP HCM thuộc quyền sở hữu của Cty TNHH An Bình, đang cho Cty Cổ phần Đại Lợi thuê, được đánh giá 5 tỷ, làm tài sản bảo đảm cho khoản vay trên tại Ngân hàng Hoàng Long
Hỏi:
1 Nếu là người được yêu cầu tư vấn cho Cty về giao dịch này, anh chị hãy phân tích mức độ phù hợp pháp luật của từng phương án? Liệt kê những rủi ro pháp lý đối với bên vay và bên cho vay trong từng phương án? Vì sao? (3đ)
2 Giả sử sau khi Cty TNHH An Bình (do ông Tuấn làm đại diện) và Ngân hàng Hoàng Long đàm phán và đi đến ký kết hợp đồng tín dụng số 117/2015 vào ngày 01/10/2015
Tuy nhiên trước đó, Cty đã làm thủ tục thay đổi giám đốc và người đại diện theo pháp luật, từ ông Tuấn sang ông Hà, và quy định này có hiệu lực từ ngày 01/10/2015 Anh chị hãy xác định liệu rằng Hợp đồng tín dụng số 117/2015 có bị vô hiệu không? Vì sao?
Giảng viên ra đề: ThS Trần Thanh Bình
4
Trang 5ĐỀ THI HỌC KỲ LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Chất lượng cao 38B Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
Phần I Câu tự luận (2đ)
Tại sao nói rằng “Tái cấp vốn là hình thức tín dụng có bảo đảm” Anh chị hãy chứng
minh cho nhận định này
Phần II Bài tập
Bài tập 1: (3đ)
Do bộc lộ nhiều yếu kém trong hoạt động, có nợ xấu cao, và lỗi từ hoạt động kinh doanh đã “ăn hết” vốn chủ sở hữu, Ngân hàng thương mại cổ phần Xây dựng Việt Nam (“VNCB”) đã bị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (“NHNNVN”) đặt vào diện kiểm soát đặc biệt nhằm giảm thiểu tổn thất tài sản, giữ an toàn hệ thống tổ chức tín dụng
Trước tình hình này, để xử lý 1 ngân hàng rơi vào tình huống nợ xấu cao và âm vốn, Thống đốc NHNNVN đang cân nhắc 2 phương án xử lý như sau:
A Phương án 1: VNCB bị phá sản
B Phương án 2: NHNNVN mua lại toàn bộ vốn cổ phần của VNCB với giá 0 đồng/1
cổ phiếu Theo đó, NHNNVN trở thành Chủ sở hữu (100% vốn điều lệ) của VNCB; đồng thời, chấm dứt toàn bộ quyền, lợi ích và tư cách cổ đông đối với các cổ đông hiện hữu của VNCB Để đảm bảo ổn định công tác quản trị và điều hành, NHNNVN chỉ định ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) tham gia quản trị, điều hành VNCB
Hỏi:
Để đảm bảo tính pháp lý cho quyết định của mình, Thống đốc NHNNVN đã triệu tập phiên họp bất thường với các cộng sự vào ngày 02.02.2015 Với vai trò là Vụ trưởng Vụ Pháp chế, thuộc NHNNVN, anh chị hãy đánh giá tính pháp lý, ưu và nhược điểm của từng phương án trên để tư vấn cho Thống đốc NHNNVN?
Bài tập 2: (5đ)
Ngày 01.04.2014 Cty TNHH A (là doanh nghiệp chuyên kinh doanh và sản xuất đồ
gỗ mỹ nghệ) đã ký kết hợp đồng tín dụng số 04/2014 với Ngân hàng thương mại cổ phần
B, theo đó Cty A vay số tiền là 2 tỷ đồng với thời hạn vay là 12 tháng, lãi suất là 10%/năm,
và mục đích sử dụng vốn vay là để mua nguyên liệu
5
Trang 6A Anh chị hãy soạn thảo điều khoản cho ngân hàng B về các trường hợp ngân hàng
B có quyền đình chỉ cho vay và thu hồi nợ trước hạn trong hợp đồng tín dụng số 04/2014 giữa Cty A và Ngân hàng B (2đ)
B Giả sử Cty TNHH C là bạn hàng của CTY A và đang thiếu Cty A một khoản nợ 3
tỷ VNĐ Liệu Cty A có thể dùng khoản nợ 3 tỷ đồng này làm tài sản bảo đảm cho khoản vay tại Ngân hàng B được không? Tại sao? (1.5đ)
Giả sử Ngân hàng B không chấp nhận dùng khoản nợ 3 tỷ VNĐ để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay trên, ông D (giám đốc đồng thời là người đại diện theo pháp luật của Cty A) dùng quyền sử dụng lô đất 200m2 ở quận 9 TP HCM thuộc sở hữu của mình và được định giá là 3 tỷ VNĐ, thế chấp để đảm bảo khoản vay trên của Cty
Giao dịch bảo đảm này có cần phải đăng ký hay không? Tại sao? Việc đăng ký giao dịch bảo đảm này sẽ đem lại cho Ngân hàng B quyền và lợi ích gì? (1.5đ)
GV ra đề: ThS Trần Thanh Bình
6
Trang 7ĐỀ THI LẦN 1 LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Quốc tế 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
CÂU I: NHẬN ĐỊNH SAU ĐÂY ĐÚNG HAY SAI - GIẢI THÍCH NGẮN GỌN (4đ)
1 Hợp đồng tín dụng vô hiệu thì hợp đồng bảo đảm cho nghĩa vụ trong hợp đồng tíndụng đó đương nhiên chấm dứt hiệu lực pháp lý
2 Công chứng, chứng thực và đăng ký giao dịch bảo đảm có ý nghĩa pháp lý nhưnhau và có thể thay thế cho nhau
3 Giá trị tài sản bảo đảm phải lớn hơn nghĩa vụ được bảo đảm
4 Người ký phát hành séc phải đảm bảo khả năng thanh toán để chi trả toàn bộ sốtiền ghi trên séc cho người thụ hưởng tại thời điểm ký phát hành séc
CÂU II: LÝ THUYẾT (2đ)
Phân biệt cho thuê tài chính và cho thuê tài sản thông thường trong dân sự
CÂU III: BÀI TẬP (4đ)
CTCP A đang xây dựng nhà xưởng, tuy nhiên, do thiếu vốn để xây dựng, CTCP A
đã nộp đơn xin vay 50 tỷ đồng tại Ngân hàng TMCP B Ngân hàng đã yêu cầu CTCP A cần có tài sản bảo đảm cho khoản vay nói trên CTCP A đã nhờ ông X, là cổ đông đang nắm giữ 10% cổ phần của Ngân hàng, dùng quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại Quận
2 làm tài sản bảo đảm cho khoản vay trên
1 Việc ông X dùng quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại Quận 2 làm tài sản bảođảm cho khoản vay trên là đúng hay sai theo quy định của pháp luật? Tại sao?
2 Giao dịch bảo đảm trên có cần phải đăng ký giao dịch bảo đảm không? Việc đăng
ký giao dịch bảo đảm này sẽ đem lại lợi ích gì cho Ngân hàng?
3 Giả sử ông X muốn vay vốn tại Ngân hàng và dùng cổ phần của Ngân hàng làmtài sản đảm bảo cho khoản vay của mình được hay không? Tại sao?
4 Giả sử ông X muốn dùng quyền sử dụng đất của lô đất 10 ha tại huyện Bình Chánh
để thay thế cho quyền sử dụng đất của 3 ngôi biệt thự tại Quận 2 làm tài sản bảo đảm cho khoản vay nêu trên Liệu rằng ông X có thể làm vậy được hay không? Tại sao?
Giảng viên ra đề: Ths Nguyễn Thị Bích Mai
7
Trang 8ĐỀ THI LẦN 1 LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Quản trị luật 37 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
CÂU I: LÝ THUYẾT (5đ)
1 Trình bày khái niệm, đặc điểm, cơ chế tác động của công cụ nghiệp vụ thị trường
mở Khái niệm thị trường mở trong Luật NHNN VN 2010 có gì khác so với luật NHNN
VN 1997 và Luật sửa đổi bổ sung một số điều của Luật NHNN VN năm 2003? (2.5đ)
2 Hiểu như thế nào về vai trò quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước của NHNNVN? Tạisao NHNN VN được giao nhiệm vụ này? (2.5đ)
CÂU III: BÀI TẬP (5đ)
Cty Tài chính tổng hợp Hoàng Việt, vốn điều lệ 1500 tỷ đồng, được thành lập năm
2003 Năm 2015, công ty tiến hành một số hoạt động như sau:
1 Cho Cty Bình An vay 50 tỷ để thực hiện dự án kinh doanh bất động sản
2 Quyết định sáp nhập với cty tài chính Alpha B và cty cho thuê tài chính Toàn Cầu
3 Mở L/C theo yêu cầu của công ty dịch vụ Hoàng Mai để trả tiền cho Cty Cổ phầnXuân Phú
4 Phát hành thẻ tín dụng cho một số cá nhân là cổ đông của công ty
5 Cho vay thấu chi đối với các khách hàng với tổng số tiền là 10 tỷ đồng
Anh chị hãy đánh giá về tính pháp lý của từng hoạt động trên? Trình bày rõ lý do?
Giảng viên ra đề: Trương Thị Tuyết Minh
8
Trang 9ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: AUF 33 Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
PHẦN I NHẬN ĐỊNH SAU ĐÂY ĐÚNG HAY SAI - GIẢI THÍCH NGẮN GỌN (4đ)
1 TCTD được dùng vốn tự có để góp vốn, mua cổ phần tại các TCTD khác (1đ)
2 Con của chủ tịch HĐQT ngân hàng không được bảo lãnh cho người thứ 3 vay vốntại chính ngân hàng đó (1đ)
3 Trong mọi trường hợp tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng vượt quá 15%vốn tự có (1đ)
4 Ngân hàng nhà nước VN không cho cá nhân tổ chức thông thường vay, trừ trườnghợp có quyết định của thủ tướng CP (1đ)
Câu 2: Công ty TNHH X vừa mới thành lập vào tháng 2/2010 tháng 5/2011 để phục
vụ cho nhu cầu XK trái cây công ty cần một hệ thống dây chuyền chế biến làm sạch và đóng gói trái cây tự động Tuy nhiên do mới thành lập nên công ty đang gặp khó khăn về vốn Công ty lập hai phương án như sau: (3đ)
Thứ nhất, công ty sẽ đi thuê hệ thống dây chuyền này theo phương thức cho thuê tài chính (1.5đ)
Thứ hai, công ty sẽ vay tiền ngân hàng để mua hệ thống dây chuyền này và thế chấp bằng chính hệ thống dây chuyền đó (1.5đ)
Anh (chị) hãy tư vấn cho công ty nên chọn phương án nào? Tại sao?
9
Trang 10ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Hành chính 36A Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
CÂU I: NHẬN ĐỊNH SAU ĐÂY ĐÚNG HAY SAI - GIẢI THÍCH TẠI SAO? (7đ)
1 Ngân hàng nhà nước (NHNN) được quyền tái cấp vốn cho tất cả các tổ chức tín dụng(TCTD) hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam
2 NHNN là người mua, người bán cuối cùng trên thị trường tiền tệ liên ngân hàng
3 Ngân hàng có quyền trực tiếp tiến hành hoạt động cho thuê tài chính
4 Mọi hợp đồng thế chấp đều phải được công chứng hoặc chứng thực
5 Mọi tờ Séc khi xuất trình trước ngân hàng đều được ngân hàng thanh toán
6 Sau khi hết thời gian kiểm soát đặc biệt, mọi TCTD đều trở lại hoạt động bình thường
7 Công ty cho thuê tài chính được quyền cho mọi tổ chức, cá nhân vay vốn khi họ cónhu cầu vay vốn
CÂU II: BÀI TẬP (3đ)
Ngân hàng thương mại cổ phần Á Tân được thành lập và hoạt động vào năm 2006 Vốn điều lệ của Ngân hàng Á Tân đến năm 2012 là 10.000 tỷ đồng Trong năm 2013, Á Tân đã tiến hành một số hoạt động sau:
1 Cho Hoàng, là cháu của Tổng Giám đốc Ngân hàng Á Tân vay 1 tỷ để xây nhà trên cơ
sở đảm bảo bằng quyền sử dụng lô đất xây nhà nêu trên với giá trị tài sản được định giá là 1,5
tỷ đồng
2 Cho Công ty Cổ Phần Hoàng Minh vay 1000 tỷ đồng để xây dựng khu du lịch khépkín bao gồm: khu vui chơi, giải trí, nhà và biệt thự nghỉ dưỡng cao cấp tại Vịnh Hạ Long Biết rằng mức dư nợ của CTCP Hoàng Minh trước đó đối với Á Tân là 510 tỷ đồng
3 Phát hành kỳ phiếu với thời hạn 3 tháng để huy động 100 tỷ nhằm thành lập Công tychứng khoán Hoàng Nhân
Hỏi các hoạt động trên của Ngân hàng Á Tân là đúng hay sai? Tại sao?
10
Trang 11ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Trường Đại học Luật TP Hồ Chí Minh
Lớp: HS 39.2 Thời gian làm bài: 75 phút Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật
Phần I: Các nhận định sau đây đúng hay sai? Giải thích và nêu cơ sở pháp lý? (3 điểm)
1 Tất cả các tổ chức tín dụng đều được tái cấp vốn tại Ngân hàng nhà nước (1 điểm)
2 Ngân hàng thương mại đương nhiên được góp vốn, mua cổ phần của bất kỳ doanhnghiệp nào trong nền kinh tế (1 điểm)
3 Giao dịch bảo lãnh ngân hàng đương nhiên chấm dứt khi hợp đồng có nghĩa vụ đượcbảo lãnh bị vô hiệu (1 điểm)
Phần II: Lý thuyết (2 điểm)
Chứng minh tính chuyển nhượng của séc Khi nào thì một tờ séc mất tính chuyển nhượng?
Phần III: Bài tập (5 điểm)
(Giả định rằng văn bản có hiệu lực để giải quyết tranh chấp là các văn bản có hiệu lực tại thời điểm làm bài thi)
Từ ngày 28/11/2014, Công ty TNHH Cỏ Xanh ký hợp đồng vay vốn với Ngân hàng HD Bank, tổng số tiền vay là 25 tỷ đồng lãi suất tất cả các khoản vay là 10%/năm Tiền nợ gốc được trả góp từ năm 2016 đến 2021
Bà Quỳnh Giao là cá nhân đứng ra bảo lãnh cho khoản vay của Công ty Hợp đồng bảo lãnh không thực hiện công chứng, chứng thực và đăng ký
Công ty Cỏ Xanh thực hiện đúng các khoản trả nợ gốc và lãi định kỳ cho đến tháng 01/2017 thì không tiếp tục trả nợ HD Bank khởi kiện tại TAND huyện Bến Cát để thu hồi nợ Ngày 01/5/2017, Tòa án mở phiên xét xử
Hỏi:
1 Theo em, giao dịch bảo lãnh đã có hiệu lực hay chưa? Tại sao? (1.5 điểm)
2 Công ty Cỏ Xanh lập luận rằng: Theo hợp đồng cho vay, thời hạn vay từ khi giải ngâncho đến 31/12/2021 Đến thời điểm xét xử là chưa hết thời hạn cho vay, do đó Công ty chỉ đồng ý hoàn trả phần gốc đến hạn trước ngày 01/5/2017, còn các khoản nợ gốc và lãi được thỏa thuận hoàn trả trong thời gian từ 01/5/2017 đến 31/12/2021 thì Công ty chỉ phải trả khi nghĩa vụ dến hạn theo thỏa thuận trên hợp đồng Do đó ngân hàng không được yêu cầu hoàn
11
Trang 12trả toàn bộ khoản vay theo thỏa thuận cho vay Lập luận này của Công ty là đúng hay sai? Tại sao? (1.5 điểm)
3 Tại phiên tòa, bà Giao trình bày: Trong hợp đồng bảo lãnh, bà cam kết bảo lãnh cho khoản vay của Công ty Cỏ Xanh chỉ là trong trường hợp Công ty Cỏ Xanh không còn tài sản, khả năng trả nợ Tuy nhiên, hiện tại dù Công ty không trả các khoản vay đúng hạn nhưng bản thân Công ty còn sở hữu rất nhiều tài sản có giá trị, chứng tỏ Công ty còn khả năng trả nợ Đề nghị Ngân hàng ưu tiền xử lý các tài sản của Công ty để thu hồi nợ trước Khi nào Công ty không còn tài sản để trả nợ thì mới xử lý tài sản của bà Lập luận này có đúng căn cứ không? Tại sao? (2 điểm)
12
Trang 13ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG
Đề 6
Lớp: K31 - HLU
Câu 1: So sánh hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác
Câu 2: Ngân hàng thương mại A có vốn tự có là 3000 tỷ đồng Ngân hàng đã tham gia
góp 10 tỷ (tương đương 25% vốn điều lệ) để thành lập nên Công ty cổ phần B Do cần vốn để kinh doanh, công ty B đã đề nghị vay số vốn 310 tỷ đồng của Ngân hàng A trong thời hạn 3 năm (không có tài sản bảo đảm); ngân hàng A đã chấp nhận cho công ty B vay số vốn nói trên
Nhận xét về tính hợp pháp trong các hành động nói trên của ngân hàng A
3 Công ty A bảo lãnh cho công ty B vay tiền ngân hàng C để mua 1 chiếc ô tô Công ty
B đã dùng chiếc ô tô này cầm cố tại ngân hàng C để vay tiền lần 2 Đến hạn, công ty B không trả tiền cho ngân hàng C, ngân hàng C đã bán đấu giá chiếc ô tô nhg vẫn không đủ số tiền đã cho vay Ngân hàng C yêu cầu công ty A phải trả nốt số tiền mà công ty B chưa trả
a Hỏi ngân hàng C cho công ty B cầm cố chiếc ô tô có đúng pháp luật không? Tại sao?
b Công ty B có phải trả tiền cho ngân hàng không? Tại sao?
13
Trang 14ĐỀ THI LUẬT NGÂN HÀNG
Thời gian: 90 phút Lớp: KT- QT 32
Không sử dụng tài liệu
Câu 1: Những khẳng đính sau đây đúng hay sai, giải thích?
1 Ngân hàng NN được quyền tái cấp vốn cho tổ chức tín dụng ở Việt Nam
2 Tổ chức tín dụng không được sử dụng nguồn vốn huy động để mua cổ phần của các
doanh nghiệp khác về sai vốn điều lệ và quỹ dự trữ
3 Mọi tổ chức có hoạt động ngân hàng đều do ngân hàng NN cấp giấy phép thành lập vàhoạt động
Câu 2: Bài tập
Bệnh viện An Lợi có nhu cầu đầu tư 1 phòng khám chữa răng hiện đại với tổng vốn đầu tư
5 tỷ đồng Bệnh viện giao kết một hợp đồng tín dụng với ngân hàng An Lộc vay 3 tỷ Tài sản đảm bảo là quyền sử dụng lô đất và phòng khám chữa răng trên, với giá trị ước tính (cả 2 bên đồng thuận) 2,5 tỷ
Hỏi:
1 Việc ngân hàng cho vay trong trường hợp này hợp pháp không?
2 Do bác sỹ phụ trách có chuyên môn kém, phòng mạch không hoạt động hiệu quả dẫnđến thua lỗ Bệnh viện không trả được khoản nợ con lại là 1,5 tỷ Ngân hàng có thể bảo vệ quyền lợi của mình bằng cách nào theo quy định của pháp luật hiện hành?
14
Trang 1515
Trang 20ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Chất lượng cao 37A Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
PHẦN I: LÝ THUYẾT (6đ)
Anh, chị hãy trả lời các câu hỏi sau:
1 Những dấu hiệu nào để nhận biết hoạt động ngân hàng? Theo pháp luật Việt Namnhững chủ thể nào được phép thực hiện hoạt động ngân hàng?
2 Tỷ giá hối đoái là gì? Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quản lý và công bố tỷ giáhối đoái như thế nào?
3 Thư tín dụng có phải là một cam kết bảo lãnh của ngân hàng mở thư tín dụngkhông? Tại sao trong quan hệ thanh toán bằng thư tín dụng, ngân hàng thanh toán chỉ quan tâm đến bộ chứng từ phù hợp với quy định trong thư tín dụng mà không cần quan tâm đến
có giao dịch thực tế làm phát sinh quan hệ thanh toán hay không?
Trang 21ĐỀ THI 2015 MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Chất lượng cao 37C Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
Câu 1: Trong hợp đồng tín dụng với Ngân hàng TMCP H có điều khoản như sau
“Điều 5 Trả nợ trong trường hợp chấm dứt hợp đồng lao động trước khi chấm dứt thời hạn vay:
Trong trường hợp Hợp đồng lao động giữa bên vay và bên thuê lao động hiện tại của Bên vay chấm dứt vì bất cứ lý do gì trước khi chấm dứt Thời hạn vay, Bên cho vay có quyền chấm dứt Hợp đồng trước thời hạn bằng cách gửi thông báo về việc này cho Bên vay mà thông báo này có hiệu lực ngay khi Bên vay nhận được Theo đó, Bên vay có nghĩa vụ thanh toán cho Bên cho vay đầy đủ và kịp thời toàn bộ khoản dư nợ gốc của Khoản vay chưa thanh toán và phần lãi tính từ ngày bắt đầu của kỳ trả góp phát sinh việc chấm dứt Hợp đồng trước hạn đến ngày chấm dứt Hợp đồng trước hạn và các khoản phí, phạt khác (Nếu áp dụng).”
Anh chị hãy bình luận và sửa đổi (nếu cần thiết) về nội dung điều khoản trên
Câu 2: Ngân hàng TMCP H nhận thấy số dư tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng bị tồn
đọng do tăng trưởng tín dụng giảm, nên quyết định sử dụng nguồn tiền này để mua 30%
cổ phần của Cty CP Hạnh Phúc chuyên kinh doanh thương mại và dịch vụ
Đánh giá giao dịch này của Ngân hàng TMCP H?
Câu 3: Ông Mến là chủ tịch Hội đồng quản trị của Ngân hàng TMCP H và vợ là bà
An, lần lượt nắm giữ 5% và 4% vốn điều lệ tại NH TMCP H, Ông Hiền là bố bà An muốn vay vốn nên đề nghị Ngân hàng TMCP H cho vay 5 tỷ đồng và có sự bảo đảm của bà An con gái ông bằng số cổ phiếu của NH TMCP H mà bà nắm giữ
Trường hợp này NH TMCP H có thể cấp tín dụng cho ông Hiền như thế nào hoặc ông Hiền có thể vay vốn tín dụng theo điều kiện trên bằng cách nào? (3đ)
Câu 4: Theo yêu cầu của Cty PK, Ngân hàng TMCP H phát hành Thư tín dụng cam
kết thanh toán lô hàng Cty MS mua của Cty WESS (L/C) Theo thỏa thuận trong hợp đồng mua bán giữa PK và WESS, thời hạn giao hàng là 90 ngày kể từ ngày Cty MS gửi đơn đặt hàng chính thức vào ngày 10/06/2014 Theo L/C do NH TMCP H mở thì thời hạn giao hàng chậm nhất là ngày 30/08/2014, thời hạn có hiệu lực xuất trình bộ chứng từ L/C ngày
21
Trang 2230/09/2014 Ngày 15/09/2014 WESS giao hàng lên tàu cho Cty MS, nhưng trên các chứng
từ vận chuyển (Bill of Loadding) đều ghi ngày giao hàng là 30/08/2014
Ngày 19/09/2014, WESS xuất trình bộ chứng từ đầy đủ theo yêu cầu L/C tại NH TMCP H theo chỉ định và yêu cầu thanh toán So sánh nghĩa vụ thanh toán L/C của NH TMCP H trong trường hợp ngày giao hàng ghi trong chứng từ là 30/8/2014 và 15/09/2014? Việc khác nhau giữa thời hạn giao hàng theo hợp đồng và L/C có ảnh hưởng đến tính hợp
lệ của L/C không? (3đ)
GV ra đề: TS Phan Thị Thành Dương
22
Trang 23ĐỀ THI 2015 MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Chất lượng cao 37D Thời gian làm bài: 75 phút (Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật)
Phần I Nhận định (6đ)
1 Trong trường hợp cho vay có bảo đảm bằng tín chấp, khi bên vay không trả được
nợ thì bên bảo đảm sẽ trả nợ thay
2 Công ty cho thuê tài chính không được nhận tiền gửi dưới một năm
3 Tài sản dùng để bảo đảm phải thuộc sở hữu của bên bảo đảm khi giao kết giao dịchbảo đảm
4 Bảo lãnh ngân hàng là một hình thức cấp tín dụng có điều kiện
5 Mọi tài sản được phép giao dịch đều được dùng làm tài sản bảo đảm
6 Ngân hàng nhà nước được bảo lãnh cho tổ chức vay vốn nước ngoài
Phần II Bài tập (4đ)
Năm 2013, Ngân hàng thương mại cổ phần X đang thiếu vốn dài hạn, nên đã đề ra một số giải pháp huy động vốn dài hạn sau:
1 Phát hành trái phiếu với thời hạn 5 năm
2 Tăng lãi suất đối với tiền gửi thời hạn trên 1 năm
3 Vay vốn ngân hàng nhà nước bằng cách cầm cố giấy tờ
4 Bán giấy tờ có giá dài hạn cho các ngân hàng khác
Anh/chị hãy nhận xét tính pháp lý và tính khả thi của từng giải pháp trên
23
Trang 24ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG
Lớp: Chất lượng cao 39D Thời gian làm bài: 90 phút Sinh viên chỉ được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật
Câu 1: Bài tập
Ngân hàng thương mại cổ phần X (viết tắt là Ngân hàng X) thành lập và hoạt động
từ năm 1993 theo Giấy phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp Theo báo cáo tài chính tại thời điểm 31/12/2012, tổng vốn tự có Ngân hàng X là 12.600 tỷ đồng trong đó vốn điều lệ là 9.300 tỷ đồng
Ông Huỳnh là cổ đông lớn và là thành viên Hội đồng quản trị Ngân hàng X nhiệm kỳ
2000 - 2015 Các công ty M, N, P, Q là các công ty TNHH, Công ty Cổ phần do vợ chồng ông Huỳnh sở hữu 100% vốn điều lệ
Trong năm 2010, Vợ chồng ông Huỳnh đã thành lập công ty M, N, P, Q nói trên để thông qua các công ty này mua cổ phiếu của các ngân hàng TMCP khác ở Việt Nam
Để đáp ứng nhu cầu về vốn cho các công ty mua cổ phiếu, Ông Huỳnh xây dựng và trình Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP X phương án sau: Công ty M và N phát hành trái phiếu bán cho Ngân hàng X (mỗi công ty sẽ phát hành 1.200 tỷ đồng) Các công ty M
và N sẽ dùng toàn bộ số tiền 2.400 tỷ đồng này để mua cổ phiếu của Ngân hàng Z Sau đó, Công ty M và N sẽ cầm cố toàn bộ số cổ phiếu NHTM CP Z này cho Ngân hàng TMCP X
để vay tiếp 2000 tỷ đồng từ Ngân hàng TMCP X…
Anh chị hãy viết thư tư vấn cho Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP X về phương
án do Ông Huỳnh đề xuất
Trang 25ĐỀ THI MÔN LUẬT NGÂN HÀNG NĂM 2017
Lớp: Chất lượng cao 40A Thời gian làm bài: 75 phút Được sử dụng văn bản quy phạm pháp luật
Câu hỏi bài tập tình huống 1 (6 điểm)
Đầu năm 2014 hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần A (“Ngân hàng A”), có trụ sở chính tại Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh, đã bộc lộ nhiều yếu kém; việc quản trị
và điều hành vi phạm nghiêm trọng quy định của pháp luật Trước tình hình đó, để kiểm soát rủi ro, Ngân hàng nhà nước Việt Nam (“NHNNVN”) quyết định đặt Ngân hàng A vào tình trạng kiểm soát đặc biệt
Tình tiết bổ sung 1: Giả sử do Thống đốc NHNNVN đang bận đi công tác nước
ngoài nên đã ủy quyền lại cho Giám đốc chi nhành NHNNVN tại TPHCM ký Quyết định kiểm soát đặc biệt đối với Ngân hàng A
Câu hỏi 1: Anh chị cho biết Quyết định kiểm soát đặc biệt trong trường hợp này có
hợp pháp không? Giải thích tại sao? (1.5 điểm)
Tình tiết bổ sung 2: Giả sử Ban kiểm soát được thành lập và trong quá trình kiểm
soát đặc biệt Ban Kiểm soát phát hiện ông B (Trưởng phòng tín dụng Ngân hàng A) có hành vi không chấp hành phương án củng cố tổ chức và hoạt động đã được thông qua Do
đó, Ban Kiểm soát đã ra quyết định miễn nhiệm và đình chỉ công tác đối với ông B
Câu hỏi 2: Anh chị hãy cho biết Quyết định miễn nhiệm và đình chỉ công tác của
Ban Kiểm soát trong trường hợp này có hợp pháp không? Giải thích tại sao? (1.5 điểm)
Tình tiết bổ sung 3: Giả sử ngày 25/4/2015, NHNNVN đã ra Thông cáo báo chí về
việc (i) NHNNVN tuyên bố mua toàn bộ cổ phần của Ngân hàng A với giá 0 đồng/1 cổ phần và NHNNVN trở thành chủ sở hữu 100% vốn điều lệ của Ngân hàng A; và (ii) NHNNVN chỉ định Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) tham gia quản trị, điều hành Ngân hàng A
Câu hỏi 3: Anh chị hãy đánh giá tính pháp lý của các quyết định của NHNNVN, bao
gồm (1) mua lại Ngân hàng A với giá 0 VND/1 cổ phần và (ii) chỉ định VietinBank quản trị, điều hành Ngân hàng A (1,5 điểm)
25
Trang 26Câu hỏi bài tập tình huống 2 (4 điểm)
Ngày 01/10/2013, Công ty TNHH C (“Công ty C”) do ông D làm Giám đốc, đồng thời là người đại diện theo pháp luật và Ngân hàng thương mại cổ phần H (“Ngân hàng H”) đàm phán để ký hợp đồng tín dụng Theo đó, Ngân hàng H sẽ cho Công ty C vay số tiền là 2 tỷ đồng, thời hạn 12 tháng, lãi suất 10%/năm, mục đích sử dụng vốn là trả tiền cho đối tác nước ngoài theo hợp đồng nhập khẩu máy móc thiết bị phục vụ sản xuất Một số phương án bảo đảm tiền vay liệt kê dưới đây đưa ra bàn bạc:
Phương án 1: Dùng khoản nợ 3 tỷ đồng mà Công ty TNHH E (là bạn hàng của Công
ty C) (“Công ty E”) đang thiếu Công ty C, để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay tại Ngân hàng H
Phương án 2: Dùng giá trị quyền sử dụng đất và nhà tại Quận 2, Thành phố Hồ Chí
Minh, thuộc quyền sở hữu của Công ty C, đang cho Công ty cổ phần F (“Công ty F”) thuê, được định giá 5 tỷ đồng, làm tài sản đảm bảo cho khoản vay trên tại Ngân hàng H
Câu hỏi: Nếu là luật sư tư vấn cho Công ty C về giao dịch này Anh chị hãy liệt kê
và đánh giá những rủi ro pháp lý đối với bên vay (Công ty C), bên cho vay (Ngân hàng H) trong từng phương án? Vì sao?
Giảng viên ra đề: Trần Thanh Bình
26