Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng TMCP phát triển mê kông phòng giao dịch mỹ bình

Mặt khác, có tiền thân từ Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên nên Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông có thế mạnh hơn những Ngân hàng khác về mặt chovay và cho vay tiêu dùng là sản phẩm đem lại nhiều

KHOA KINH TẾ QUẢN TRỊ KINH DOANH

dưỡng tôi và cho tôi đi học để có nhiều kiến thức trong cuộc sống ngày hôm nay

Tiếp theo, tôi xin cảm ơn những thầy cô đã dìu bước tôi cũng như tất cả bạn bè tôi đi vào cuộc sống Những người đã không ngại nhọc nhằn khó khăn để tiếp bước chúng tôi vào tương lai,

đã cho tôi những kinh nghiệm quý báu về thực tiễn mà tôi chưa lần chạm vào

Tôi xin dành lời cảm ơn chân thành nhất đến quý thầy cô Khoa Kinh tế - Quản trị Kinh doanh- trường Đại học An Giang đã tạo mọi điều kiện cho tôi tiếp xúc với thực tiễn bằng việc giới thiệu chúng tôi vào các cơ quan để thực tập Bên cạnh đó, tôi xin cám ơn cô Nguyễn Thị Vạn Hạnh – người đã tiếp sức cho tôi hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này, cám ơn sự nhiệt tình chỉ dạy của cô dành cho tôi

Để hoàn thành được chuyên đề này tôi cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo và các anh chị Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - PGD Mỹ Bình đã cho tôi chứng kiến được thực tế khi làm việc, đã giúp đỡ nhiệt tình trong quá trình tôi hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp này

Xin chân thành cảm ơn!

Người viết

Nguyễn Thị Ngọc Mỹ

dần phát triển và việc chi tiêu là điều không thể thiếu trong mỗi gia đình Để tạo điều kiện cho việc tiêu dùng nhưng không cần lo về việc tiết kiệm thì Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông đã hình thành nên hình thức vay tiêu dùng để phục vụ nhu cầu cuộc sống của người dân trong tỉnh nói chung và ngoài tỉnh nói riêng Mặt khác, có tiền thân từ Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên nên Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông có thế mạnh hơn những Ngân hàng khác về mặt chovay

và cho vay tiêu dùng là sản phẩm đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng hơn các sản phẩm vay khác vì thời gian thu hồi nợ nhanh có vòng chu chuyển vốn cũng nhanh Là PGD thứ 21 và cũng

là một PGD có ưu thế hơn những PGD khác của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông do nằm ngay trung tâm thành phố Long Xuyên nên PGD Mỹ Bình cũng được sự ưu đãi từ Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông- Chi nhánh Long Xuyên Sự phát triển của xã hội, những chuyển biến của xã hội cũng ảnh hưởng một phần đến việc kinh doanh của Ngân hàng cũng như của PGD Mỹ Bình, để tìm hiểu việc kinh doanh đó trong thời kỳ 2009-2010 tác giả hình thành nên đề tài

“Phân tích thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông- Phòng giao dịch Mỹ Bình”

Bài phân tích hướng đến việc tìm hiểu về thực trạng cho vay tiêu dùng của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông mà cụ thể là so sánh về dư nợ cho vay tiêu dùng giữa năm 2009 và năm 2010 Ngoài ra còn so sánh về doanh số thu nợ, nợ quá hạn và một số chỉ tiêu khác Sau khi phân tích sẽ tìm ra được những giải pháp để khắc phục những điểm cần chú ý và phát huy những thế mạnh trong cho vay tiêu dùng Không chỉ cho vay tiêu dùng mà Ngân hàng còn phải tìm hiểu thêm những sản phẩm khác ngoài cho vay.Thêm nhiều sản phẩm thì Ngân hàng thêm nhiều lợi nhuận và sẽ phát triển mạnh hơn

DANH MỤC BIỂU ĐỒ

DANH MỤC VIẾT TẮT

LỜI CẢM ƠN

TÓM TẮT

Chương 1: TỔNG QUAN Error! Bookmark not defined 1.1 Cơ sở hình thành đề tài Error! Bookmark not defined 1.2 Mục tiêu của đề tài Error! Bookmark not defined 1.3 Phạm vi nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.4 Phương pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN Error! Bookmark not defined 2.1 Những vấn đề cơ bản về tín dụng Error! Bookmark not defined

2.2 Qui trình cho vay 5

2.3 Khái quát về tín dụng tiêu dùng 6

2 4 Một số chỉ tiêu đánh giá 7

Chương 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG- PHÕNG GIAO DỊCH MỸ BÌNH 9

3.1 Lịch sử hình thành và phát triển 9

3.2 Giới thiệu về Phòng giao dịch Mỹ Bình 10

Chương 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG - PHÕNG GIAO DỊCH MỸ BÌNH 16

4.1 Tình hình nguồn vốn tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông 16

4.2 Tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng MDB- PGD Mỹ Bình…… 18

4.3 Một số chỉ tiêu đánh giá tín dụng Error! Bookmark not defined.26 4.4 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng MDB-PGD Mỹ Bình 28

4.5 Giải pháp đối với cho vay tiêu dùng tại PGD Mỹ Bình Error! Bookmark not defined.29 Chương 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 30

5.1 Kết luận 30

5.2 Kiến nghị 30

Tài liệu tham khảo 32

2010 14

Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn từ 2009-2010 16

Bảng 4.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời gian (2009-2010) 18

Bảng 4.4 Tình hình cho vay tiêu dùng theo đối tượng từ năm 2009 đến 2010 20

Bảng 4.5 Doanh số thu nợ theo thời hạn từ năm 2009 đến 2010 22

Bảng 4.6 Doanh số thu nợ tiêu dùng theo đối tượng 24

Bảng 4.7 Một số chỉ tiêu đánh giá tín dụng tiêu dùng 27

Biểu đồ 3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của MDB qua 2 năm 2009-2010 …… 15 Biểu đồ 4.1 Cơ cấu nguồn vốn PGD Mỹ Bình năm 2009 và 2010……… ……… 17 Biểu đồ 4.2 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn năm 2009- 2010… 19 Biểu đồ 4.3 Tỷ trọng cho vay tiêu dùng theo đối tượng từ năm 2009-2010 ……… 21 Biểu đồ 4.4 Tỷ trọng doanh số thu nợ qua 2 năm 2009 và 2010……… 23 Biểu đồ 4.5 Tỷ trọng doanh số thu nợ theo đối tượng……… 25

MDB: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Mê Kông TMCP: Thương mại Cổ phần

PGD: Phòng giao dịch

ĐBSCL: Đồng Bằng Sông Sửu Long

Chương 1: TỔNG QUAN

1.1 Cơ sở hình thành đề tài

Ngày nay, cùng với sự chuyển mình đi lên của nền kinh tế - xã hội nói chung và của tỉnh

An Giang nói riêng, các Ngân hàng Thương mại trên địa bàn tỉnh cũng không ngừng cố gắn để có thể thực hiện tốt vai trò của mình

Cùng với sự nổ lực của các ngân hàng trong tỉnh thì Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cũng không ngừng phấn đấu phục vụ nhu cầu của người dân trong tỉnh cũng như ngoài tỉnh Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cũng đang tận dụng lợi thế đang có để dần dần hoàn thiện cơ cấu tổ chức để ngày càng có lợi thế cạnh tranh hơn so với các đối thủ cạnh tranh trong ngành và trong địa bàn tỉnh An Giang, bên cạnh đó là ngày càng giữ vững và phát huy thị phần của mình trong cả nước

Cho vay cá nhân là một sản phẩm mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng hơn những sản phẩm khác tại ngân hàng và do có truyền thống là cho vay và gửi tiết kiệm nên Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông chủ yếu là cho vay đối với khách hàng cá nhân mà đặc biệt là cho vay tiêu dùng Đối với khách hàng cá nhân thì vay tiêu dùng sẽ giúp họ có thể mua sắm một các dễ dàng hơn là họ phải tiết kiệm một khoản tiền trong một thời gian để mua một món đồ tiêu dùng Cho vay tiêu dùng trở nên khá quen thuộc với đối với Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cũng như đối với khách hàng

Những chuyển biến của nền kinh tế xã hội cũng ảnh hưởng một phần nào đó đến hoạt động của các Ngân hàng trong cả nước nói chung và tỉnh An Giang nói riêng Cũng giống như những Ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông cũng chịu ảnh hưởng của những biến động xã hội mà nhất là ảnh hưởng đến sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng - một sản phẩm được nhiều người dân biết đến và đem lại lợi ít cho ngân hàng nhiều nhất Để biết được sự phát triển của họat động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - phòng

giao dịch Mỹ Bình trong giai đoạn 2009 - 2010 nên tác giả đã hình thành nên đề tài “ Phân tích

thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông- Phòng giao dịch

Mỹ Bình ”

1.2 Mục tiêu của đề tài

- Tìm hiểu tình hình cho tiêu dùng trong giai đoạn 2009 - 2010 tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - Phòng giao dịch Mỹ Bình

- Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng trong giai đoạn 2009 - 2010 tại Ngân hàng TMCP

Phát triển Mê Kông - Phòng giao dịch Mỹ Bình

- Đề ra giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát

triển Mê Kông - Phòng giao dịch Mỹ Bình

1.3 Phạm vi nghiên cứu

Đề tài giới hạn trong phạm vi tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông - Phòng giao dịch

Mỹ Bình giai đoạn 2009 - 2010 với nội dung nghiên cứu là hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông

1.4 Phương pháp nghiên cứu

1.4.1 Phương pháp thu thập dữ liệu: Số liệu sẽ được thu thập nhờ vào các bảng báo cáo

tài chính của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông từ năm 2009 - 2010

1.4.2 Phương pháp xử lý số liệu: Dùng phương pháp phân tích số tuyệt đối, tương đối và

so sánh số liệu qua các năm để phân tích đánh giá Bên cạnh đó còn dùng các chỉ số đánh giá đánh giá việc cho vay tiêu dùng qua các năm

Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN

- Có sự chuyển giao quyền sử dụng một lượng giá trị từ người này sang người khác

- Sự chuyển giao này mang tính chất tạm thời

- Khi hoàn lại lượng giá trị đã chuyển giao cho người sở hữu phải kèm theo lượng giá trị dôi thêm gọi là lợi tức

2.1.3 Phân loại tín dụng 2

2.1.3.1 phân loại theo thời gian

Căn cứ vào thời hạn trả vốn vay, tín dụng được chia làm ba loại: Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Nhưng bài phân tích đang phân tích về cho vay tiêu dùng mà cho vay tiêu dùng thường không dài, nên thời hạn cho vay tiêu dùng thường là ngắn và trung hạn

 Tín dụng ngắn hạn:

Là loại tín dụng có thời hạn từ một năm trở xuống và thường được sử dụng để cho vay bổ sung thiếu hụt tạm thời vốn lưu động của các doanh nghiệp và cho vay phục vụ nhu cầu sinh hoạt

2.1.3.2 Phân loại theo mục đích của tín dụng

Theo phương thức này thì phân loại tín dụng được chia thành các loại sau:

- Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp

- Cho vay tiêu dùng cá nhân

- Cho vay mua bán bất động sản

- Cho vay sản xuất nông nghiệp

- Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu

2.1.3.3 Phân loại theo mức độ tín nhiệm của ngân hàng

- Cho vay không có bảo đảm: là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay

- Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố, hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác

2.1.3.4 Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay

- Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả nợ một lần khi đáo hạn

- Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp

- Cho vay trả nợ nhiều lần nhưng không có kỳ hạn trả nợ cụ thể mà tùy khả năng tài chính của người đi vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào

2.1.3.5 Phân loại tín dụng theo phương thức cho vay

- Cho vay theo món

- Cho vay theo hạn mức tín dụng

- Cho vay theo hạn mức thấu chi

2.1.4 Đối tượng khách hàng vay vốn

Khách hàng có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo qui định của pháp luật Cụ thể:

+ Đối với khách hàng vay là pháp nhân và cá nhân Việt Nam:

- Tổ chức phải có pháp luật dân sự

- Cá nhân chủ doanh nghiệp tư nhân, đại diện hộ gia đình, đại diện tổ hợp tác, phải có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự

+ Đối với khách hàng vay là cá nhân và pháp nhân nước ngoài:

- Pháp nhân và cá nhân phải có năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự theo qui định của pháp luật trong nước mà pháp nhân đó có quốc tịch hoặc cá nhân đó là công nhân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ luật dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, các văn bản của pháp luật khác Việt Nam qui định hoặc được điều ước quốc tế mà nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia qui định

- Khách hàng phải có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

- Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi và có hiệu quả, hoặc

có dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khả thi và phù hợp với qui định của pháp luật Việt Nam

- Đảm bảo về các qui định về bảo đảm tiền vay theo qui định của chính phủ, ngân hàng Nhà nước

2.1.5 Mức cho vay

- Đối với cán bộ - công nhân viên chức cho vay căn cứ vào thu nhập hàng tháng

- Đối với các cá nhân khác mức cho vay không vượt quá 70% trị giá tài sản đảm bảo

2.1.6 Lãi suất cho vay

Ngân hàng thông báo lãi suất vào từng thời điểm phù hợp với khung lãi suất do Tổng Giám Đốc ban hành theo từng thời kỳ, phù hợp với khung lãi suất do Hội đồng quản trị đề ra và qui định của ngân hàng nhà nước Việt Nam

Mức lãi suất áp dụng đối với các khoản nợ quá hạn là 150% lãi suất cho vay đã được ký kết trong hợp đồng tín dụng hoặc đã được điều chỉnh trong phụ kiện hợp đồng tín dụng

2.2 Qui trình cho vay 3

Sơ đồ 2.2.1 Qui trình cho vay tiêu dùng

2.2.1 Khái niệm quy trình cho vay

Qui trình nghệp vụ cho vay là bảng hướng dẫn về trình tự tổ chức, thực hiện các nội dung

cơ bản của kỹ thuật nghiệp vụ cho vay của ngân hàng, từ khi phát sinh đến khi kết thúc mà cán

bộ tín dụng và cán bộ lãnh đạo ngân hàng có liên quan phải thực hiện

2.2.2 Nội dung cơ bản của qui trình cho vay

Phân tích và thẩm định tính dụng

Quyết định cho vay Bước 2

Bước 3 Bước 4

Bước 5

Bước 1 Hướng dẫn

khách hàng

Kiểm tra sử dụng

vốn vay

Bước 6 Thu vốn và lãi

2.3 Khái quát về tín dụng tiêu dùng

2.3.1 Khái niệm về tín dụng tiêu dùng 4

Cho vay tiêu dùng là loại cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu và mua sắm tiện nghi sinh hoạt gia đình nhằm nâng cao đời sống dân cư Khách hàng vay là những người có thu nhập không cao nhưng ổn định, chủ yếu là công nhân viên chức hưởng lương, có việc làm ổn định và

số lượng khách hàng thì rất đông

2.3.2 Đặc điểm của tín dụng tiêu dùng 5

- Lãi suất của các khoản cho vay tiêu dùng thường cao hơn các khoản cho vay khác của Ngân hàng Điều này xuất phát từ việc các khoản cho vay tiêu dùng có chi phí và rủi ro cao nhất trong các loại cho vay của ngân hàng Cho vay tiêu dùng thường nhạy cảm theo chu kỳ, tăng lên khi nền kinh tế mở rộng và giảm xuống khi kinh tế suy thoái Mặt khác, người tiêu dùng thường

ít nhạy cảm so với lãi suất, họ quan tâm đến khoản tiền phải trả hàng tháng hơn là mức lãi suất ghi trong hợp đồng

- Cho vay tiêu dùng thường có tài sản đảm bảo Do người vay không sử dụng tiền vay vào các hoạt động kinh doanh, nên việc trả nợ của khách hàng phụ thuộc vào các nguồn thu nhập khác của khách hàng Sự kiểm soát các nguồn thu này của ngân hàng nhiều khi khó khăn hơn Để hạn chế bớt các rủi ro, trong hầu hết các khoản cho vay tiêu dùng, ngân hàng đều yêu cầu khách hàng phải có đảm bảo bằng tài sản

2.3.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 6

Căn cứ vào hình thức hoàn trả, cho vay tiêu dùng được chia làm ba loại sau:

- Cho vay tiêu dùng trả một lần: theo cách hàng thanh toán cho ngân hàng một lần khi đến hạn Loại cho vay này thường áp dụng đối với khảon vay có giá trị nhỏ, thời hạn cho vay không dài

- Cho vay tiêu dùng trả góp; Loại cho vay này thường áp dụng cho các khoản vay có giá trị lớn hoặc thu nhập định kỳ của người vay không đủ khả năng thanh toán hết một lần số nợ vay

- Cho vay tiêu dùng tuần hoàn: Là khoản cho vay trong đó ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Ttrong thời gian thỏa thuận, căn cứ vào nhu cầu chỉ tiêu và thu nhập từng kỳ, khách hàng thực hiện vay và trả nợ nhiều kỳ một cách tuần hoàn theo một hạn mức tín dụng

4 Nguyễn Minh Kiều- 2007- “Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại”- NXB Thống Kê

5 Nguyễn Thị Mùi- 2005- “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”- NXB Tài Chính

6 Nguyễn Thị Mùi- 2005- “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”- NXB Tài Chính

2.3.4 Nguyên tắc và điều kiện vay

+ Nguyên tắc vay:

- Tiền vay phải sử dụng đúng mục đích đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng

- Tiền vay phải được hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi đã thỏa thuận trên hợp đồng tín dụng

- Ngân hàng phát tiền vay cho khách hàng theo nội dung hợp đồng

- Được hội đồng tín dụng đồng ý cho vay tiêu dùng

- Thực hiện đúng qui định về đảm bảo tiền vay theo qui định của chính phủ, ngân hàng nhà nước Việt Nam

2.3.5 Vai trò của tín dụng tiêu dùng đối với đời sống xã hội

- Đáp ứng nhu cầu vay vốn của cá nhân để đáp ứng vấn đề chi tiêu trong cuộc sống như: nhà ở, phương tiện đi lại,…

- Cải thiện đời sống của người dân góp phần làm ổn định trật tự an toàn đời sống xã hội

- Là động lực kích thích nhu cầu tiêu dùng của người dân

2.3.6 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với người tiêu dùng:

- Đẩy lùi tệ nạn cho vay nặng lãi

- Góp phần nâng cao đời sống vật chất, tinh thần cho người dân, tạo điều kiện nâng cao dân trí, hình thành thói quen tốt trong hoạt động kinh tế cho phù hợp với nhu cầu Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa đất nước

- Là cơ sở để mở rộng quan hệ với khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động khác của ngân hàng

2 4 Một số chỉ tiêu đánh giá cho vay tiêu dùng

Chỉ số này thể hiện mối quan hệ giữa doanh số cho vay và doanh số thu nợ, cho biết hiệu quả của công tác quản lý và thu hồi nợ của tổ chức tín dụng, nó đánh giá khả năng và thiện chí trả

nợ của khách hàng

2.5.2 Dư nợ cho vay trên vốn huy động (%)

Dư nợ cho vay tiêu dùng

Tỷ lệ dư nợ / tổng vốn huy động = x100 %

Vốn huy động

Chỉ tiêu này cho ta biết bao nhiêu đồng vốn huy động tham gia vào hoạt động cho vay và khả năng huy động vốn tại địa phương của ngân hàng Nếu chỉ số này lớn thì vốn huy động tham gia vào cho vay tiêu dùng càng ít, khả năng huy động vốn của ngân hàng chưa cao

2.5.3 Nợ quá hạn trên tổng dư nợ

2.5.4 Vòng quay vốn tín dụng

Doanh số thu nợ kỳ

Dư nợ bình quân

(Dư nợ bình quân = (dư nợ đầu kỳ + dư nợ cuối kỳ)/2)

Chỉ tiêu này cho biết số vòng chu chuyển của vòng vốn tín dụng trong một năm, nếu vòng quay vốn tín dụng cao thì Ngân hàng đạt hiệu quả cao trong việc cho vay và thu hồi nợ Nếu vòng quay vốn tín dụng thấp thì Ngân hàng sẽ gặp trở ngại trong cho vay và thu hồi nợ

Chương 3: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN MÊ

KÔNG - PHÒNG GIAO DỊCH MỸ BÌNH

Địa chỉ: 248 Trần Hưng Đạo TP Long Xuyên

An Giang Việt Nam

Điện thoại: +84-076.3841706 +84-076.3843709

Fax: +84-076.3841006

Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG

- Tên viết tắt: NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN MÊ KÔNG

- Tên tiếng Anh: MEKONG DEVELOPMENT JOINT

STOCK COMMERCIAL BANK

- Tên viết tắt tiếng Anh: MDB

- Vốn điều lệ: 3.000 tỷ VNĐ

- Lĩnh vực hoạt động: Tài chính Ngân hàng

- Hội sở chính: 248 Trần Hưng Đạo - Tp Long Xuyên - tỉnh

An Giang - Việt nam

Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên được hình thành từ sự phát triển của quỹ tín dụng Mỹ Xuyên được thành lập năm 1989 Hoạt động theo quyết định thành lập và cấp giấy phép của UBND tỉnh An Giang Vượt qua thời kỳ biến động của nền kinh tế trong giai đoạn 1989-1990,Quỹ tín dụng vẫn đứng vững và phát triển Cho đến 12/10/1992 UBND tỉnh An Giang cấp giấy phép số 219/QĐ UB đã sang chuyển thể từ Quỹ tín dụng sang chính thức thành lập Ngân hàng với tên gọi mới là Ngân hàng TMCP NÔNG THÔN MỸ XUYÊN với vốn điều lệ là 303 triệu đồng

7

Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông- không ngày tháng- Đọc từ: http://www mdb.com.vn đọc ngày 10/03/2011

Ngày 16/09/2008 Ngân hàng TMCP nông thôn Mỹ Xuyên (MXB) chính thức được ngân hàng nhà nước chấp thuận chuyển đổi mô hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị, MXB tiếp tục khẳng định hướng phát triển chủ yếu tập trung chủ yếu tập trung đầu tư tín dụng trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, đây là thế mạnh của ngân hàng qua hơn 15 năm hoạt động tại

An Giang

Ngày 13/11/2009, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có quyết định số 2588/QĐ- NHNN chấp thuận việc đổi tên Ngân hàng TMCP Mỹ Xuyên thành ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông Với tiềm năng phát triển mới và nâng tầm thương hiệu phù hợp với chiến lược phát triển, MDB đanh nhanh chóng mở rộng mạng lưới hoạt động trên toàn quốc, tăng cường phát triển nguồn nhân lực chuyên nghiệp để hoạt động hiệu quả hơn và vẫn giữ thế mạnh chuyên đầu tư phát triển nền kinh tế nông nghiệp - nông thôn đặc biệt tại khu vực ĐBSCL

Ngày 10/12/2009, Ngân hàng nhà nước ban hành các chấp thuận cho phép mở 3 chi nhánh TP Hồ Chí Minh, TP Cần Thơ và Sa Đéc trực thuộc ngân hàng phát triển Mê Kông Việc

mở rộng mạng lưới đã chứng minh sự phát triển của ngân hàng phát triển Mê Kông

Trong năm 2009, Ngân hàng đã thực hiện thành công việc tăng vốn điều lệ tỷ đồng lên

1000 tỷ đồng, góp phần mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh và nâng cao hơn về vị trí thế thống lĩnh vực hoạt động ngân hàng

Năm 2010, Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông đã thành công hơn trong việc nâng vốn điều lệ lên đến 3000 tỷ đồng

Hiện nay ngân hàng TMCP Mê Kông đã có 5 chi nhánh và 12 phòng giao dịch,20 quỹ tiết kiệm, đại lý nhận lệnh chứng khoán phủ khắp tỉnh An Giang Trong tương lai mạng lưới sẽ hoạt động khắp cả nước, đặc biệt là khu vực ĐBSCL

3.2 Giới thiệu về Phòng giao dịch Mỹ Bình 8

3.3.1 Hình thành và phát triển

Phòng giao dịch Mỹ Bình trực thuộc Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – Chi nhánh Long Xuyên PGD chính thức thành lập và đi họat động vào ngày 18-11-2008

Trụ sở PGD Mỹ Bình được đặt tại 86 Trần Hưng Đạo - Phường Mỹ Bình - Thành phố

Long Xuyên - tỉnh An Giang Đây là điểm giao dịch thứ 21 của Ngân hàng Mê Kông tại An

Giang

Phòng giao dịch Mỹ Bình là bước tiếp theo cho sự phát triển ngày càng đi lên của Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông – Chi nhánh An Giang Ngoài chức năng hoạt động: Huy động vốn, cho vay sản xuất – kinh doanh dịch vụ, cho vay tiêu dùng … như các PGD khác trên toàn hệ thống, PGD Mỹ Bình còn thực hiện nghiệp vụ tư vấn tài chính, đây là nghiệp vụ mới được triển khai tại Ngân hàng TMCP Phát triển Mê Kông

8 Không tác giả-18/11/2008- Khai trương phòng giao dịch Mỹ Bình- Đọc từ: khai-truong-phong-giao-dich-my-binh/ct-315582-đọc ngày 09/03/2011

http://www.vinacorp.vn/news/mxbank-3.3.2 Cơ cấu tổ chức của PGD Mỹ Bình

Là một phòng giao dịch nên cơ cấu tổ chức của PGD Mỹ Bình không quá phức tạp,cơ cấu

tổ chức bao gồm:

- Phòng Ban Giám đốc

- Phòng Tín dụng

- Phòng Kế toán - Ngân quỹ

3.3.3 Chức năng - nhiệm vụ của các phòng ban:

- Ban Giám đốc

Trưởng phòng giao dịch: có nhiệm vụ điều tiết hoạt động của phòng giao dịch về các

nghiệp vụ, hướng dẫn và diễn giải về các qui chế và những thay đổi từ Chi nhánh ban hành cho các nhân viên trong phòng tín dụng được nắm rõ Ngoài ra, Trưởng phòng giao dịch còn có trách nhiệm ký các hợp đồng tín dụng theo sự ủy thác của Ban Giám đốc chi nhánh và chịu trách nhiệm với Ban Giám đốc chi nhánh về mọi hoạt động của phòng giao dịch Đề ra chiến lược chính sách qui chế, chương trình hoạt động tại phòng giao dịch trong từng giai đoạn

Phó phòng giao dịch: có trách nhiệm hỗ trợ Trưởng phòng giao dịch trong việc quản lý

nhân viên trong phòng giao dịch, ký thay trưởng phòng các hợp đồng khi trưởng phòng có công tác, chịu trách nhiệm trước trưởng phòng về các nghiệp vụ được giao Đồng thời đôn đốc nhân viên thực hiện các qui chế đề ra

- Phòng tín dụng:

Có nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng, hướng dẫn khách hàng làm vay vốn, lập

hồ sơ vay, kiểm soát hồ sơ, thẩm định trước khi vay, trình giám đốc ký hợp đồng tín dụng Ngoài

ra, phòng tín dụng còn có nhiệm vụ trực tiếp giám sát quá trình sử dụng vốn của khách hàng vay vốn, kiểm tra tài sản đảm bảo nợ, đôn đốc khách hàng trả lãi và gốc đúng hạn Có quyền thu hồi vốn trước hạn nếu khách hàng vay vốn sử dụng sai mục đích, xử lý những khoản nợ khó đòi

- Phòng kế toán - ngân quỹ

Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tiền gửi

Làm thủ tục phát tiền vay theo quyết định của trưởng phòng hoặc người ủy quyền

Hạch toán các nghiệp vụ cho vay, thu nợ, chuyển nợ quá hạn, thu lãi

Tiến hành sao kê hợp đồng tín dụng, sổ vay vốn, sao kê nợ đến hạn, quá hạn, cung cấp tín dụng theo qui định hiện hành về chế độ kế toán

Lưu hồ sơ theo qui định

Thực hiện công tác kế toán, theo dõi, phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh, tài chính, quản lý các loại vốn, báo cáo hoạt động kinh tế tài chính

Thu chi tiền mặt, xuất nhập ấn chỉ có giá, thực hiện công tác điện toán và xử lý thông tin, bảo quản hồ sơ thế chấp, cầm cố, bảo lãnh, lưu trữ hồ sơ tài liệu kế toán, chấp hành chế độ quyết toán hàng năm

Kho quỹ có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát tiền mặt , trực tiếp trong việc thu ngân và giải ngân khi có phát sinh hàng ngày Cuối mỗi ngày khóa sổ ngân quỹ, kết hợp với kế toán theo dõi nghiệp vụ ngân quỹ phát sinh mỗi ngày để điều chỉnh kịp thời có sai sót, lên bảng cân đối vốn và

sử dụng vốn hàng ngày để trình lên ban ban quản lý phòng giao dịch

3.3.4 Một số nguyên tắc về cho vay tiêu dùng tại phòng giao dịch Mỹ Bình

3.3.4.1 Đối tượng vay:9

+ Mua nền nhà nền nhà,xây – sửa chữa, nâng cấp nhà : Áp dụng cho khách hàng cá nhân là công

dân Việt Nam, có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự, có nhu cầu vay vốn để mua nhà, nền nhà, xây dựng, sửa chữa nâng cấp nhà

+ Cầm giấy tờ: Khách hàng có nhu cầu vay vốn bảo đảm bằng GTCG, có thể là cá nhân hoặc tổ chức được thành lập và hoạt động theo pháp luật Việt Nam

+ Mua xe ô tô: Các cá nhân, hộ kinh doanh cá thể hoặc doanh nghiệp có nhu cầu mua xe ô tô để

sử dụng vào các mục đích sinh hoạt hoặc kinh doanh

3.3.4.2 Điều kiện vay10

+ Mua nền nhà nền nhà,xây – sửa chữa, nâng cấp nhà:

- Khu vực tọa lạc của ngôi nhà mà khách hàng có nhu cầu vay vốn:

- Khu vực nông thôn: có vị trí tọa lạc tại các trục lộ đường liên xã, liên huyện, liên tỉnh và các khu dân cư do Nhà Nước quy hoạch, có cơ sở hạ tầng (đường, cống, điện, nước) đầy đủ và có lòng đường từ 4 mét trở lên

- Khu vực đô thị: có vị trí mặt tiền tại các đường, hẻm thuộc trung tâm thị trấn, quận, huyện, thị

xã, thành phố, tỉnh có lòng đường từ 4 mét trở lên

+ Cầm giấy tờ:

- Có tài sản cầm cố là GTCG do các đơn vị và tổ chức phát hành còn hiệu lực thanh toán, không

bị tranh chấp về quyền sở hữu, không bị phong tỏa và hạn chế quyền sở hữu;

- Trường hợp GTCG của người thứ ba thì phải có giấy ủy quyền hoặc bảo lãnh hợp pháp của người thứ ba cho khách hàng mang đi cầm cố tại MDBank;

+ Mua xe ô tô:iều kiện vay

- Có tài sản cầm cố là GTCG do các đơn vị và tổ chức phát hành còn hiệu lực thanh toán, không

bị tranh chấp về quyền sở hữu, không bị phong tỏa và hạn chế quyền sở hữu;

- Trường hợp GTCG của người thứ ba thì phải có giấy ủy quyền hoặc bảo lãnh hợp pháp của người thứ ba cho khách hàng mang đi cầm cố tại MDBank;