GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA TECHCOMBANK

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA TECHCOMBANK 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Techcombank 3.1.1 Sự cần thiết phải

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ CỦA TECHCOMBANK

3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc

tế của Techcombank

3.1.1 Sự cần thiết phải phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Techcombank

Từ khi ra đời đến nay, Techcombank đã không ngừng thay đổi để thích ứng với môi trường và đã có những bước phát triển vượt bậc trở thành một trong những NHTMCP lớn nhất Việt Nam về quy mô tài sản, mạng lưới hoạt động, thực hiện kinh doanh đa năng, quan hệ quốc tế ngày càng mở rộng hình ảnh và uy tín của Techcombank trên thị trường quốc tế ngày càng được nâng cao Có được những thành tựu này là nhờ phát triển toàn diện các mặt hoạt động, trong đó có hoạt động tài trợ TMQT Phát triển hoạt động tài trợ TMQT tại Techcombank góp phần tăng trưởng hoạt động tín dụng

Bằng công cụ tài trợ thương mại, Techcombank đã góp phần giải quyết khó khăn của những doanh nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu Đồng thời tăng cường khả năng cạnh tranh, thu hút nguồn vốn tài trợ từ các dự án nước ngoài, đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của thị trường và khách hàng, khép kín chu trỡnh đầu tư, tạo điều kiện phát triển tín dụng an toàn

và hiệu quả

Hoạt động tài trợ TMQT cũng mang lại một nguồn thu nhập lớn từ phí dịch

vụ và lãi từ các hoạt động cho vay, góp phần tạo điều kiện cho Techcombank thực hiện đa dạng hóa dịch vụ

Góp phần tăng thêm tiềm lực nâng cao khả năng cạnh tranh, giữ vững và phát triển thị phần của Techcombank

Từng bước tiếp cận và làm với các nghiệp vụ NH quốc tế, tạo điều kiện thuận lợi

để tiếp nhận, ngày càng nhiều dự án nước ngoài, và nhờ đó ngày càng có nhiều NH nước ngoài biết đến Techcombank với tư cách là một NH tham gia tài trợ TMQT

Uy tín của Techcombank ngày càng được tăng lên Các NH nước ngoài muốn được ký hợp đồng NH đại lý với Techcombank và các DN nước ngoài càng tin tưởng vào các giao dịch thanh toán mà Techcombank thực hiện

Để tiếp tục phát huy được những kết quả trên, Techcombank cần phải tich cực phát triển hoạt động tài trợ TMQT

3.1.2 Cơ hội và thách thức với Techcombank trong phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế.

Với việc tham gia vào một sân chơi chung với các quốc gia khác trên thế giới, hội nhập ngày càng sâu rộng với hành lang pháp lý, các hàng rào thuế quan và phi thuế quan dần được bãi bỏ đã mang đến những cơ hội rất lớn cho Techcombank

 Những cơ hội:

Để trở thành thành viên của WTO, ngay từ đầu Việt Nam đã tích cực chuẩn

bị các điều kiện cần thiết cho việc hội nhập vững chắc trên mọi lĩnh vực trong

đó có NH- TC do vậy các NH cũng nhận được sự tạo điều kiện từ phía chính phủ cũng như NHNN

Trước yêu cầu hội nhập quốc tế và xu thế tự do hóa tài chính trên toàn thế giới, Chính phủ Việt Nam đang đặt quyết tâm cao về cải cách hệ thống tài chính- tiền tệ-ngân hàng Việt Nam theo chuẩn mực quốc tế Việt Nam đã và đang thực hiện các biện pháp chấn chỉnh lành mạnh hóa hệ thống tài chính, tiền

tệ Việt Nam rất quan tâm đến công cuộc cải cách, đổi mới lĩnh vực NH, coi đây

là khâu trọng yếu, nhân tố quan trọng trong công cuộc cải cách kinh tế để thúc đẩy tăng trưởng của Việt Nam

Hội nhập quốc tế đang và sẽ mở ra cơ hội và tiềm năng trao đổi, hợp tác quốc

tế về lĩnh vực tài chính, tiền tệ, đồng thời nâng cao vị thế quốc tế của Techcombank trong các giao dịch tài chính tiền tệ quốc tế nói chung và tài trợ TMQT nói riêng

Trong giai đoạn mới, sự hội nhập quốc tế cũng đưa đến điều kiện về tiếp cận các luồng vốn quốc tế và các trợ giúp kỹ thuật quốc tế, giúp cho Techcombank đáp ứng tốt hơn cho nhu cầu vốn của nền kinh tế trong nước

Yêu cầu hội nhập sẽ là động lực thúc đẩy công cuộc đổi mới và cải cách hệ thống NH Việt Nam nói chung và Techcombnak nói riêng; nâng cao năng lực quản

lý điều hành, trình độ cán bộ; cơ chế chính sách phù hợp hơn với chuản mực quốc tế

 Thách thức

Hoạt động trên lãnh thổ Việt Nam hiện nay bao gồm rất nhiều các NHTM nhà nước và số lượng các ngân hàng này đang tiếp tục gia tăng, NH chính sách, các NH liên doanh, NH cổ phần, chi nhánh của NH nước ngoài, các văn phòng đại diện NH nước ngoài Không đợi đến khi Việt Nam mở của hoàn toàn lĩnh vực tài chính NH, nhiều NH nước ngoài đã tham gia vào thị trường tài chính Việt Nam thông qua việc góp vốn vào các NH nội địa, thay vì chỉ dừng lại ở những hoạt động phục vụ cho các công ty của nước họ đầu tư tại Việt Nam như trước đây.. Thị phần dư nợ cho vay và huy động vốn của các chi nhánh NH nước ngoài cũng tăng khá mạnh trong năng 2007: riêng thành phố Hồ Chí Minh, thị phần dư

nợ cho vay tăng từ 12% của những năm trước lên đến 19% hiện nay, còn thị phần huy động vốn từ 12% lên gần 16% Ngoài hoạt động cho vay và đầu tư, các chi nhánh NH nước ngoài còn chiếm thị phần khác lớn trong lĩnh vực TTQT, kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, bảo lãnh phát hành trái phiếu Căn cứ vào tăng trưởng XK cao, các luông chu chuyển vốn quốc tế, TTQT và lượng khách du lịch quốc tế vào Việt Nam ngày càng tăng, thì thấy sẽ có một cuộc đổ bộ của các NH nước ngoài vào Việt Nam trong thời gian tới

Với sự kiện Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại thế giới (WTO), nhiều

tổ chức tài chính nước ngoài đã tiếp cận thị trường tài chính-tiền tệ Việt Nam để tham gia vào thị trường này dưới nhiều hình thức khác nhau Do việc áp dụng lộ trình nới lỏng các quy định đối với các tổ chức tài chính nước ngoài, nhất là về việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài, mở chi nhánh và các điểm giao dịch, dỡ bỏ dần hạn chế về huy động tiền gửi bằng VND và khả năng mở rộng dịch vụ ngân hàng nên hoạt động của các ngân hàng nước ngoài ngày càng sôi động

Trong năm 2009, cũng như các ngân hàng mẹ ở nước ngoài, hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam tiếp tục chịu ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu Tuy nhiên, các TCTD nước ngoài tại Việt Nam vẫn hoạt động an toàn, hiệu quả và làm tốt vai trò cầu nối cho các nhà đầu tư nước ngoài đến với thị trường và doanh nghiệp Việt Nam

Như vậy, các NHTM đang phải đối mặt trước nguy cơ bị mất thị phần ngay trên sân nhà, trong đó hoạt động tài trợ TMQT là một trong những lĩnh vực cạnh tranh gay gắt nhất

Tóm lại, cần khẳng định rằng, giữa các nghiệp vụ tài trợ TMQT có tính

liên thông và có cự gắn kết chặt chẽ với các họat động của NH Nguồn tài trợ cho các DN lớn sẽ tạo điều kiện mở rộng quy mô hoạt động và nâng cao khả năng cạnh tranh của NH Do vậy, Techcombank cần chú ý tới huy động nguồn ngoại tệ tiết kiệm từ dân cư, thúc đẩy hoạt động tài trợ XK, xong chính việc phát triển chuyên môn hóa và đa dạng hóa các hoạt động tài trợ cũng như uy tín trên thị trường quốc tế là tiền đề để tăng thị phần hoạt động, từ đó tăng quy mô nguồn vốn

3.1.3 Phương hướng, mục tiêu phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Techcombank

Với phương châm đa dạng hóa và ngày càng nâng câo chất lượng các sản phẩm, dịch vụ NH để đáp ứng nhu cầu ngày một tốt hơn các DN, nhà đầu tư, Techcombank đã đề ra phương hướng phát triển hoạt động tài trợ TMQT trong các năm tới như sau:

- Tiếp tục tăng trưởng nguồn vốn đặc biệt là vốn ngoại tệ đáp ứng cho nhu cầu tài trợ TMQT, kết hợp với tăng trưởng dư nợ tín dụng XNK

- Nâng cao thị phần hoạt động về tài trợ TMQT tại các khu công nghiệp, khu chế xuất, và khu vực đô thị, chú ý tới khu vực có vốn đầu tư nước ngoài

- Nâng cao các hình thức tài trợ TMQT, chú trọng nghiệp vụ bảo lãnh, TDCT, cho thuê tài chính, chiết khấu bộ chứng từ, bao thanh toán, đảm bảo cạnh tranh về mức phí, lãi suất chiết khấu với các NH khác trong nước

- Tập trung đầu tư các DN có nguồn thu ngoại tệ từ hàng XK để khắc phục tình trạng mất cân đối giữa XNK như hiện nay

- Nâng cao năng lực chuyên môn trong lĩnh vực tài trợ TMQT, chú trọng thẩm định dự án, tín dụng và bảo lãnh quốc tế, đảm bảo đạt trình độ ngang bằng với các NH nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam Chủ động giứoi thiệu các loại hình tài trợ TMQT mới cho khách hàng

- Tiếp tục tuyển chọn và đào tạo các chuyên viên khách hàng DN có đủ trình độ chuyên môn, cáo trách nhiệm cao trong công việc và thái độ phục vụ khách hàng tốt Một số chỉ tiêu đặt ra cho năm 2010 tại Techcombank: (Đơn vị: Tỷ VND)

-Tổng tài sản: 144.382 (trong đó Techcombank là 144.149)

- Nguồn vốn huy động: 128.670

- Tổng dư nợ: 67.619

- Tỷ lệ nợ 3-5: 1.98%

-Lợi nhuận trước thuế: 3.467 (trong đó Techcombank là 3.207 tỷ VND)

-Tỷ lệ ROA: 2.12%

- Tỷ lệ ROE: 28%

- Số lượng cán bộ NV: 6.330

- Số lượng chi nhánh, PGD: 300

3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của Techcombank

3.2.1 Giải pháp tổng thể

 Tăng trưởng nguồn vốn, đặc biệt là vốn ngoại tệ

Cải thiện năng lực tài chính là một trong những giải pháp đầu tiên nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng nói chung và đặc biệt trong phát triển nghiệp vụ tài trợ TMQT Một nguồn tài chính hiệu quả sẽ nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng khi hội nhập quốc tế và phát triển bền vững Sự

vững mạnh về tài chính thể hiện ở các chỉ số tài chính (vốn tự có, lợi nhuận ròng, chỉ số tương thích vốn, nợ quá hạn, tỷ lệ thanh khoản )

Muốn thúc đẩy hoạt động tài trợ TMQT thì NH cần có đủ vốn huy động từ bên ngoài, nhất là vốn ngoại tệ để tài trợ cho các DN kinh doanh XNK Muốn vậy ngân hàng phải có những biện pháp cụ thể nhằm huy động vốn

Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, đặc biệt là trong nước, tăng cường huy động vốn trung, dài hạn từ nước ngoài để đầu tư cho các dự án lớn

Đa dạng hoá các dịch vụ ngân hàng, phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ ATM, thẻ tín dụng để phát triển nguồn vốn vãng lai

Để phát triển nguồn ngoại tệ trong tương lai cần mở rộng mạng lưới dịch

vụ, thu đổi ngoại tệ và séc du lịch nhằm tăng nguồn ngoại tệ, đồng thời quảng

bá thương hiệu Đẩy mạnh dịch vụ chi trả kiều hối, thực hiện chính sách ưu đãi đối với doanh nghiệp có nguồn thu ngoại tệ Tập trung tiếp cận thu hút các dự

án ODA, các dự án của WB, AFD, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ra nước ngoài, đổi mới công nghệ thực hiện các dự án thu hút nguồn vốn ngoại tệ

 Thiết lập hệ thống thông tin và đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ,

chính xác kịp thời cho công tác thẩm định dự án

Trong thời đại đa dạng thông tin như hiện nay, cùng với cách thức xử lý thông tin ngày càng hiện đại, việc thu thập đầy đủ chính xác kịp thời thông tin

để phục vụ công tác thẩm định là khá phức tạp và vô cùng cần thiết

Vì vậy cần thiết lập hệ thống thông tin để đảm bảo cung cấp đầy đủ các thông tin liên quan đến hoạt động tài trợ thương mại, điều này sẽ giúp công tác thẩm định dự án tài trợ đạt chất lượng tốt hơn ,các công việc đánh giá và kết luận thẩm định, phù hợp với tình hình thực tế

Để có được một hệ thống thông tin nhanh nhạy và kịp thời nhất, ngân hàng trước tiên cần đề cao vai trò của công tác nghiên cứu thị trường, phân tích tình hình biến động cả trong nước và trên thế giới, các biến động từ nền kinh tế vĩ

mô như tỷ giá hối đoái; tăng trưởng của các quốc gia, tổ chức; biến động giá

cả của một số mặt hàng thiết yếu, tình hình chính trị ổn định của một số quốc

gia liên quan Đồng thời, cần nghiên cứu thị trường trong nước về xu hướng phát triển, về tiềm năng của các mặt hàng liên quan, về đối tác trong quan hệ tài trợ Công tác thẩm định cần chặt chẽ hơn trong kiểm soát các khoản tài trợ, khả năng thanh khoản của đối tác Cần đảm bảo nguồn thông tin thông suốt giữa các phòng ban, muốn vậy cũng cần phải trang bị kiến thức, kĩ năng cho cán bộ nhân viên, trang bị trang thiết bị hợp lý cho việc trao đổi thông tin,

tổ chức các cuộc họp báo giữa các phòng ban bộ phận liên quan Có sự phân công rõ ràng để việc đảm bảo các nguồn tin là chính xác

Cần thiết lập hệ thống thông tin nhằm thu thập, phân loại, xử lý và đánh giá được tính đúng đắn của từng loại thông tin Để cập nhật thông tin kịp thời cần thu thập từ nhiều nguồn kể cả những thông tin trái ngược nhau để phân tích đánh giá Các nguồn thông tin có thể và cần thu thập là thông tin do điều tra trực tiếp và thông tin do thu thập từ bên ngoài

Bên cạnh đó cần đổi mới trang thiết bị tin học theo hướng hiện đại Mạnh dạn đầu tư hệ thông trang thiết bị, công nghệ thẩm định hiện đại, áp dụng những kỹ thuật phân tích, tính toán hiện địa để có thể truy cập, xử lý thông tin cần thiết một cách kịp thời, chính xác và có hiệu quả

 Đầu tư thích đáng cho công nghệ NH

Trước sự cạnh tranh không ngừng từ phía các ngân hàng thương mại khác, Techcombank cần nâng cao năng lực cạnh tranh của mình mà một trong những công cụ để cạnh tranh đó là áp dụng công nghệ tin học vào hoạt động

NH để thực sự phục vụ tốt cho cho hoạt động tài trợ TMQT tại NH Techcombank

Thực tế chứng minh trình độ công nghệ đóng vai trò quan trọng trong công tác quản lý rủi ro và triển khai các sản phẩm mới của NH Mặt khác, công nghệ là một trong những nhân tố thúc đẩy sự phát triển, là điều kiện để hội nhập vào cộng đồng NH quốc tế

Để nâng cao chất lượng dịch vụ hiện đại hoá công nghệ, NH cần chọn lựa

hệ thống công nghệ hiện đại đáp ứng những thông số kỹ thuật theo tiêu chuẩn

quốc tế phục vụ cho việc thực hiện nghiệp vụ kinh doanh và quản lý điều hành Tập trung đầu tư hiện đại hoá công nghệ NH ở trình độ quốc tế Nâng cấp hệ thống tin học, hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tinhọc trong các nghiệp vụ NH, đầu tư phần mềm tiện ích, đào tạo cán bộ đủ năng lực tiếp nhận kỹ thuật mới

Muốn vậy, ngân hàng cần có một tiềm lực tài chính đủ mạnh, với tình hình tài chính như hiện nay đã có thể đầu tư các trang thiết bị hiện đại Nhưng để

có thể đầu tư đúng chỗ và mang lại hiệu quả, ngân hàng cần phân công nhiệm

vụ nghiên cứu, phân tích và đánh giá cho một bộ phận chuyên trách nhằm đảm bảo nguồn lợi từ đầu tư khoa học công nghệ lớn hơn chi phí cần bỏ ra, đồng thời theo dõi nắm bắt tình hình công nghệ biến đổi trên thị trường và đi trước đón đầu những nhu cầu của khách hàng sắp xuất hiện trong tương lai để

có phương án kịp thời

 Tổ chức nâng cao bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán bộ nghiệp vụ

đảm bảo đủ năng lực và có tính chuyên nghiệp cao

Con người luôn là nhân tố tạo nên sự thành công của bất cứ tổ chức nào Mặc dù trong những năm qua CBNV ngân hàng luôn có những chính sách lao động thích đáng và môi trường làm việc chuyên nghiệp năng động, xong để phát triển hơn nữa, trong tương lai công tác này vẫn rất cần được chú trọng

Liên tục đào tạo lại chuyên môn nghiệp vụ, nhận thức quy luật thị trường, luật và thông lệ quốc tế cho cán bộ nhận viên

Có những cơ hội nghề nghiệp nhằm tuyển dụng nhân tài, trẻ hóa đội hình Trang bị kiến thức cơ bản theo hình thức đào tạo tập trung hoặc đào tạo định hướng

Tạo điều kiện cho các cán bộ trẻ tiếp tục học tập nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tin học, ngoại ngữ Có chính sách ưu đãi để thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi

Có chính sách ưu đãi để tăng cường trách nhiệp, ý thức và tinh thần vươn lên

tự hoàn thiện của mỗi cán bộ Tổ chức các đợt thi đua và tổ chức khen thưởng từng đợt

Có sự trao đổi kinh nghiệm kiến thức giữa các nhân viên qua các cuộc hội thảo

Tập hợp các sáng kiến, đề xuất, đề án nghiên cứu có giá trị để phổ biến cho cán bộ trong toàn hệ thống

Cùng với việc không ngừng đổi mới và hoàn thiện chính sách cơ chế quản lý hoạt động XNK cần phải xây dựng đội ngũ cán bộ trên cơ sở đào tạo lại đội ngũ cán bộ hiện có, đồng thời đào tạo mới đội ngũ kế cận Để làm được điều này cán

bộ nghiệp vụ XNK phải: am hiểu sâu sắc về tình hình thị trường trong và ngoài nước có kiến thức về KDQT, luật pháp và tập quán buôn bán; giỏi ngoại ngữ; có đầu óc thực tiễn, biết tính toán không chỉ lợi ích của DN và cả của nền kinh tế; biết cách đàm phán, thương thuyết và có tình thần hợp tác

Bên cạnh đó vốn kiến thức về tài chính ngân hàng cũnghết sức cần thiết trong quá trình đàm phán, xây dựng một hợp đồng ngoại thương cũng như lựa chọn phương thức tài trợ phù hợp từ phía ngân hàng

3.2.2 Giải pháp nghiệp vụ

 Đa dạng hoá hoạt động tài trợ TMQT

Để có thể cạnh tranh và đứng vững trên thị trường khốc liệt, NH phải nâng cao chất lượng, phong cách phục vụ, hoàn thiện các hình thức tài trợ hiện có và phát triển ngày càng đa dạng hơn các hình thức tài trợ thương mại khác để đáp ứng nhu cầu, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn các hình thức tài trợ mang lại hiệu quả kinh doanh tốt nhất cho khách hàng Cùng với các hình thức tài trợ TMQT truyền thống, NH cần triển khai cập nhật các hình thức mới

 Xây dựng chiến lược dài hạn để định hướng phát triển hoạt động tài trợ

thương mại

Để tăng thị phần trong hoạt động tài trợ TMQT và chiếm lĩnh thị trường, NH cần xây dựng chiến lược dài hạn nhằm phát triển hoạt động tài trợ TMQT Cần nghiên cứu động cơ của khách hàng trong việc lựa chọn tài trợ TMQT của NH trên cơ sở hồ sơ khách hàng

Nghiên cứu thị trường, những nhận tố ảnh hưởng để đề ra những chính sách đúng đắn, đáp ứng nhu cầu khách hàng

Nghiên cứu chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước đối với từng lĩnh vực để định hướng cho cơ cấu tài trợ XNK của NH

 Nâng cao chất lượng thẩm định trước khi đưa ra quyết định tài trợ

Một trong những nguyên nhân chủ yếu tác động đến nâng cao hiệu quả của hoạt động tài trợ TMQT của Techcombank là do công tác thẩm định dự án còn hạn chế Do vậy NH cần làm tốt các nội dung chủ yếu sau:

- Xác định yêu cầu của công tác thẩm định dự án tài trợ TMQT:

Đứng trên giác độ người tài trợ vốn để xem xét, đánh giá hiệu quả kinh tế-xã hội của từng dự án

Xem xét mục tiêu, yêu cầu của DN cần tài trợ có phù hợp với hoạt động kinh doanh của NH hay không

Phối hợp với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia từng ngành nghề chuyên sau để nâng cao chất lượng thẩm định

Công tác thẩm định phải được chuẩn hoá, phù hợp với tình hình thực tế phát triển KT - XH của đất nước trong từng thời kỳ

Đối với các dự án tài trợ vốn dài hạn, cần tiến hành thẩm định thường xuyên, liên tục, toàn diện trong suốt quá trình tài trợ vốn

Thu thập, xử lý và cập nhật tất cả các thông tin có liên quan đến dự án, nhất

là thông tin về cơ chế, chính sách của Đảng và Nhà nước

Đảm bảo tính chủ động, sáng tạo, tổng hợp, phân tích tổng kết thực tiễn của cán bộ thẩm định

Nâng cao chất lượng thẩm định dự án tài trợ thông qua một số hoạt động như: Củng cố kiện toàn về công tác tổ chức thẩm định dự án tài trợ; Thực hiện tốt quy trình thẩm định; Thu thập thông tin từ nhiều nguồn để đối chiếu, xử lý thông tin, phân tích cặn cẽ trước khi đưa ra quyết định; Xem xét các yếu tố rủi ro như lạm phát, tỷ giá hối đoái