Tiếp cận vốn của hộ nghèo tại Ngân hàng Chính sách Xã hội quận 6, thành phố Hồ Chí Minh

Trong nhng nm gn ây, Vit Nam kiên trì phát tri n các loi hình t chc, chc tài chính vi mô TCTCVM ngày càng phát tri n và a dng v hình thc, và nâng cao hiu qu hot ng c∀a các TCTCVM.. Theo

B
GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH

OÀN QUANG LUÂN

Ging viên hng dn:

GS-TS HOÀNG TH CHNH

TP.H Chí Minh, nm 2012

B
GIÁO DC VÀ ÀO TO TRNG I HC KINH T TP H CHÍ MINH

OÀN QUANG LUÂN

Chuyên ngành: Kinh t phát trin

Mã s: 60.31.05

Ging viên hng dn:

GS-TS HOÀNG TH CHNH

TP.H Chí Minh, nm 2012

LI CM N

L
i u tiên xin bày t lòng bit n sâu sc n GS-TS Hoàng Th

th
i thc hin lu n vn này

dy, truyn t nhiu kin thc quý báu cho bn thân tôi  hòan tt khóa hc

Xin chân thành cm n các Cô cán b Hi Liên hip Ph n qu n 6 và 14

t tit kim và vay vn và các h gia ình tham gia kho sát trên a bàn ã to iu kin và h tr cho tôi rt nhiu trong quá trình kho sát d liu  nghiên cu lu n vn này

Và cui cùng tôi xin cm n s giúp  , ng viên v m!t tinh thn c∀a tt c

bè và gia ình

MC LC

PHN M U 1

1 S cn thit c a !∀ tài: 1

2 M#c tiêu nghiên c∃u: 2

3 Câu h%i nghiên c∃u: 2

4 i t&ng nghiên c∃u: 3

5 Ph∋ng pháp nghiên c∃u: 3

6 Ngun s li(u: 4

NGI NGHÈO TRONG TÀI CHÍNH VI MÔ VÀ PHNG TH∗C TIP 1.1 Tài chính vi mô và tác !,ng c a tài chính vi mô !n quá trình gim nghèo:5 1.1.1 Khái ni(m v∀ tài chính vi mô: 5

1.1.2 Nguyên nhân nghèo !ói và ng−i nghèo trong tài chính vi mô: 7

1.1.3 Tác !,ng c a tài chính vi mô !n quá trình gim nghèo: 9

1.1.4 Thông tin b.t cân x∃ng trong tài chính vi mô: 12

1.2 Các ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo trong tài chính vi mô: 14

1.2.1 Cho vay cá th: 14

1.2.2 Cho vay t∋ng h0 kiu ngân hàng Grameen: 15

1.3.4 Ngân hàng làng xã t qun (Hi(p h,i tit ki(m và cho vay): 19

1.4 C∋ ch h1n ch thông tin b.t cân x∃ng c a ph∋ng th∃c cho vay theo nhóm: 21

1.4.1 S ch2n l2c c a ng−i cùng nhóm: 21

1.4.2 S giám sát c a nh3ng ng−i cùng nhóm: 22

1.4.3 Các !,ng c∋ khuyn khích !,ng (dynamic incentives): 22

1.4.4 L4ch trình tr n& th−ng xuyên: 23 1.4.5 Thay th tài sn th ch.p: 24 1.5 Ngân hàng Chính sách Xã h,i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo

c a Ngân hàng: 26 1.5.1 S ra !−i c a ngân hàng Chính sách Xã h,i: 26 1.5.2 5c !im ph∋ng th∃c tip c/n ng−i nghèo c a các t6 ch∃c TCVM t1i Vi(t Nam và ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a NHCSXH Vi(t Nam: 27 1.6 T6ng quan các nghiên c∃u trc v∀ cho h, nghèo vay vn và khung phân tích c a !∀ tài: 30 1.6.1 T6ng quan nghiên c∃u trc: 30 1.6.2 Khung phân tích c a !∀ tài: 34 CHNG II:HOT 
NG CHO H
NGHÈO VAY VN C A NHCSXH

2.1 Ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 37 2.1.1 Quy trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 37 2.1.2 Kt qu thc hi(n ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn ! sn xu.t kinh doanh t1i chi nhánh NHCSXH qu/n 6: 38 2.2 Ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo c a NHCSXH qu/n 6: 39 2.2.1 Thc hi(n y thác cho vay t7ng phn qua các t6 ch∃c chính tr4-xã h,i t1i

!4a bàn các ph−ng: 39 2.2.2 T6 ch∃c và ho1t !,ng c a các t6 tit ki(m và vay vn: 41 2.3 M,t s ch∋ng trình tài chính vi mô !ang trin khai trên !4a bàn qu/n 6:43 2.3.1 Ngun vn tín d#ng tit ki(m h0 tr& ph# n3 phát trin: 43 2.3.2 Qu8 tr& vn cho ng−i nghèo gii quyt vi(c làm (CEP) TP.H Chí Minh: 44

CHNG III : PHNG PHÁP NGHIÊN C∗U 45

3.1 Ph∋ng pháp ch2n mu và kích thc mu: 45

3.1.1 Ph∋ng pháp ch2n mu: 45

3.1.2 Kích thc mu: 45

3.2 Ph∋ng pháp thu th/p s li(u: 46

3.2.1 Ngun s li(u: 46

3.2.2 Thit k bng câu h%i: 47

3.2.3 Nh3ng h1n ch trong vi(c kho sát: 48

3.4 Mô hình nghiên c∃u: 49

3.4.1 Xác !4nh m∃c !, nghèo c a các h, nghèo trên !4a bàn qu/n 6: 49

3.4.2 Xác !4nh các nhân t nh h9ng !n kh nng tip c/n vn NHCSXH c a h, nghèo trên !4a bàn qu/n 6: 52

CHNG IV:KT QU NGHIÊN C∗U 60

4.1 5c !im tình hình kinh t xã h,i c a mu !i∀u tra: 60

4.1.1 Trình !, h2c v.n c a ch h,: 60

4.1.2 T: l( ph# thu,c: 62

4.1.3 i∀u ki(n sinh ho1t c a h, gia !ình: 63

4.1.4 Tài sn h, gia !ình: 64

4.1.5 i∀u ki(n nhà 9: 65

4.1.6 Thu nh/p bình quân: 67

4.1.7 Tham gia vào các t6 ch∃c chính tr4-xã h,i !4a ph∋ng: 68

4.1.8 Phân lo1i h, nghèo theo thang !o m∃c !, nghèo: 68

4.2 Phân tích các yu t nh h9ng !n kh nng tip c/n vn c a NHCSXH qu/n 6: 69

4.2.1 Các yu t nh h9ng !n kh nng kh nng tip c/n vn c a NHCSXH: 69

4.2.2 Kim !4nh mô hình Binary Logistic: 71

4.3 Các tn t1i trong vi(c v/n d#ng ho1t !,ng cho h, nghèo vay vn c a

NHCSXH qu/n 6: 73

4.3.1 S ch2n l2c c a ng−i cùng nhóm: 74

4.3.2 S giám sát c a ng−i cùng nhóm: 75

4.3.3 Các !,ng c∋ khuyn khích !,ng: 76

4.3.4 L4ch trình tr n&: 78

4.3.5 Thay th tài sn th ch.p: 78

4.4 Nh/n xét c a các h,i Liên hi(p Ph# n3 ph−ng v∀ Ch∋ng trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH: 79

4.4.1 K ho1ch phân b6 vn: 79

4.4.2 Vai trò thay th tài sn th ch.p và ch4u trách nhi(m thu hi n& !2ng c a các t6 ch∃c CT-XH: 80

4.4.3 Th;m !4nh m#c !ích vay vn, kim tra và giám sát !i t&ng s< d#ng vn: 80

4.4.4 Nh/n !4nh nh3ng !i∀u ki(n quyt !4nh !n kh nng tip c/n ngun vn Ngân hàng c a h, nghèo: 81

5.1 Kt lu/n: 84

5.2 G&i ý chính sách: 85

5.2.1 C∋ ch lãi su.t cho vay theo th4 tr−ng: 85

5.2.2 a d1ng m#c tiêu cho vay: 86

5.2.3 T6 ch∃c và ho1t !,ng T6 TK&VV: 87

5.2.4 i t&ng vay vn: 89

5.3 G&i ý các nghiên c∃u tip theo: 90

TÀI LI+U THAM KHO 91

TÀI LI+U TING VI+T 91 TÀI LI+U TING ANH: 93 PH LC: 94 PH LC 1: KT SU>T MÔ HÌNH BINARY LOGISTIC V) CÁC YU T

C A NHCSXH .94 PH LC 2: PHIU CÂU H?I 97

DANH MC HÌNH

Hình 1.1: s∋ ! cho vay theo nhóm theo mô hình ngân hàng Grameen 16

Hình 1.2: khung phân tích 35

Hình 2.1 quy trình cho h, nghèo vay vn c a NHCSXH 37

Hình 4.1: trình !, h2c v.n c a ch h, vay vn 60

Hình 4.2: trình !, h2c v.n gi3a h, vay vn NHCSXH và các TCTCVM khác61 Hình 4.3: t: l( ph# thu,c c a h, nghèo 62

Hình 4.4: s ng−i ph# thu,c c a h, nghèo vay vn NHCSXH và các TCTCVM khác 63

Hình 4.5: t: l( n& quá h1n có th xy ra nu không có y thác cho vay thông qua các t6 ch∃c chính tr4 - xã h,i 80

DANH MC BNG

Bng 2.1: T6ng h&p s li(u cho h, nghèo vay vn t7 ngun vn c a NHCSXH38 Bng 2.2: Kt qu y thác cho vay qua các t6 ch∃c chính tr4 - xã h,i nm

2008-2010 41

Bng 3.1: Các ch≅ s c a thang !o m∃c !, nghèo 50

Bng 3.2: Các bin phân tích 58

Bng 4.1: Trình !, h2c v.n c a ch h, 60

Bng 4.2: Thông tin c∋ bn tình hình kinh t-xã h,i c a h, gia !ình 63

Bng 4.3: T6ng h&p tài sn h, gia !ình 65

Bng 4.4: Ch≅ s tài sn theo thang !o h, nghèo qu8 CEP 65

Bng 4.5: Tình hình nhà 9 c a h, nghèo 66

Bng 4.6 : S9 h3u nhà và vay vn 67

Bng 4.7: Ch≅ s nhà 9 theo thang !o h, nghèo qu8 CEP 67

Bng 4.8: Phân lo1i m∃c thu nh/p bình quân c a h, nghèo theo thang !o m∃c !, nghèo c a qu8 CEP 68

Bng 4.9: Phân lo1i h, nghèo vay vn theo thang !o h, nghèo c a qu: CEP 69

Bng 4.10: Kt qu c l&ng mô hình Binary logistic 70

Bng 4.11: c l&ng xác su.t vay vn NHCSXH theo tác !,ng biên c a t7ng yu t 71

Bng 4.12: Kim !4nh Omnibus v∀ s phù h&p c a mô hình 72

Bng 4.13: Kt qu kim !4nh mô hình thông qua bng giá tr4 kΑ v2ng và xác su.t 72

Bng 4.14: So sánh v∀ cách tính lãi su.t gi3a NHCSXH và các TCTCVM khác 77

Bng 4.15: Các yu t u tiên khi xét cho vay vn NHCSXH c a các cán b, h,i Liên hi(p ph# n3 ph−ng .82

H,i LHPN: Hi liên hip ph n

Qu8 H,i LHPN: Qu∋ h tr ph n nghèo gii quyt vic làm

UBND: (y ban nhân dân

PHN M U

1 S cn thit c a !∀ tài:

ã ban hành và thc hin nhiu chính sách nh+m m bo thc hin công b+ng xã

cp tài chính và có iu kin m∗ rng quy mô tín dng chính sách Thông qua

qu hn; kh nng tip c n tt hn n các ngu#n tài chính s, giúp cho các h gia

ình nghèo có thêm c hi thoát ra khi vòng lu−n qu−n c∀a s nghèo ói

Trong nhng nm gn ây, Vit Nam kiên trì phát trin các loi hình t chc,

chc tài chính vi mô (TCTCVM) ngày càng phát trin và a dng v hình thc,

và nâng cao hiu qu hot ng c∀a các TCTCVM Trong ó Ngân hàng Chính sách

châm hot ng “NHCSXH thc hin u thác t%ng phn, dân ch∀, công khai, giao

ngu#n tín dng c∀a NHCSXH

Tôi chn  tài làm lu n vn thc s) là “Ti
p cn

vn ca h nghèo ti ngân hàng Chính sách xã hi qun 6, thành ph H Chí Minh”.

2 M#c tiêu nghiên c∃u:

Trên c s∗ phân tích thc trng hot ng tip c n h nghèo c∀a NHCSXH

qu n 6, t% ó  xut mt s kin ngh nh+m nâng cao hiu qu hot ng c∀a Ngân hàng  thc hin mc tiêu tng quát trên, nhng vn  c th cn gii quyt là:

1 Nhng t#n ti trong hot ng tip c ... th tài sn th ch.p: 24 1.5 Ngân hàng Chính sách Xã h,i Vi(t Nam ph∋ng th∃c tip c/n h, nghèo

c a Ngân hàng: 26 1.5.1 S !−i c a ngân hàng Chính sách Xã h,i: 26 1.5.2 5c !im...

vn ca h nghèo ti ngân hàng Chính sách xã hi qun 6, thành ph H Chí Minh? ??.

2 M#c tiêu nghiên c∃u:

Trên c s∗ phân tích thc trng hot ng tip cn h nghèo c∀a... NGHÈO TRONG TÀI CHÍNH VI MƠ VÀ PHNG TH∗C TIP 1.1 Tài vi mơ tác !,ng c a tài vi mơ !n q trình gim nghèo: 5 1.1.1 Khái ni(m v∀ tài vi mơ:

1.1.2 Nguyên nhân nghèo !ói ng−i nghèo