Giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn tại phòng giao dịch techcombank hoàng mai_ hà nội

Quá trình hình thành và phát triển của Techcombank Techcombank được thành lập để tiến hành các hoạt động ngân hàng bao gồmtín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức cá nhân t

MỤC LỤC

DANH MỤC BẢNG BIỂU

LỜI MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM – TECHCOMBANK 3

I Quá trình hình thành và phát triển 3

1 Lịch sử ra đời: 3

2 Quá trình hình thành và phát triển của Techcombank 3

3 Quá trình hình thành và phát triển PGD Techcombank Hoàng Mai 10

II Bộ máy tổ chức và chức năng nhiệm vụ 11

1 Bộ máy tổ chức 11

2 Chức năng nhiệm vụ của các thành viên 12

III Tình hình hoạt động kinh doanh tại PGD Techcombank Hoàng Mai 14

1 Hoạt động huy động vốn 14

2 Hoạt động sử dụng vốn 15

CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở PGD TECHCOMBANK HOÀNG MAI 18

I Những vấn đề chung về huy động vốn 18

1 Các hình thức huy động vốn ở PGD Techcombank Hoàng Mai 18

2 Tình hình hoạt động của các hình thức huy động vốn 24

II Thực trạng huy động vốn tại PGD Techcombank Hoàng Mai 25

1 Cơ cấu nguồn vốn huy động tại PGD Techcombank Hoàng Mai 25

2 Chất lượng công tác huy động vốn 35

III Đánh giá thực trạng huy động vốn tại PGD Techcombank Hoàng Mai 39

2 Những hại chế 41

3 Những nguyên nhân của hạn chế 41

CHƯƠNG III: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PGD TECHCOMBANK HOÀNG MAI 42

I Định hướng, mục tiêu hoạt động huy động vốn của PGD Techcombank Hoàng Mai 42

II Một số giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại PGD Techcombank Hoàng Mai 43

1 Đẩy mạnh công tác marketing thu hút khách hàng gửi tiền: 43

2 Chú trọng phân tích quy mô và cơ cấu nguồn vốn 43

3 Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt và hợp lý 44

4 Đẩy mạnh đầu tư cho hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng một cách đồng bộ: 45

5 Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động và hiệu quả: .46

III Một số kiếm nghị 47

1 Kiến nghị với ngân hàng kỹ thương Việt Nam – Techcombank 47

2 Kiến nghị đối với chính phủ và nhà nước 48

3 Đối với ngân hàng nhà nước 48

KẾT LUẬN 49

TÀI LIỆU THAM KHẢO 50

DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG

Bảng 1: Tình hình huy động vốn qua các năm (2009_ 2011) 14

Bảng 2: Hoạt động cho vay của Techcombank Hoàng Mai 15

Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh 17

Bảng 4: Các sản phẩm huy động vốn PGD Techcombank Hoàng Mai 24

Bảng 5: Cơ cấu nguòn huy động theo phương thức huy động 26

Bảng 6: Cơ cấu nguốn vốn huy động theo thời gian 29

Bảng 7: Cơ cấu nguồn huy động vốn theo thành phần kinh tế 31

Bảng 8: Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ 33

Bảng 9: Hiệu quả huy động vốn theo chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng qua các năm 35

Bảng 10: Hiệu quả huy động vốn theo chỉ tiêu về cơ cấu sử dụng vốn 36

Bảng 11: Hiệu quả huy động vốn theo chỉ tiêu chi phí huy động vốn 38

Bảng 12: Hiệu quả huy động vốn theo chỉ tiêu sinh lời của vốn huy động 39

BIỂU Biểu đồ 1: Biểu đồ nguồn vốn huy động của Techcombank Hoàng Mai 15

Biểu đồ 2: Tổng dư nợ và dư nợ quá hạn qua các năm 16

Biểu đồ 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo phương thức huy động 27

Biểu đồ 4: Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian 30

Biểu đồ 5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 32

Biểu đồ 6: Cơ cấu nguồn huy động vốn phân theo loại tiền tệ 34

LỜI MỞ ĐẦU

 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI

Mục tiêu mà Đảng và Nhà nước ta đặt ra cho đến năm 2020 là phải hoànthành nhiệm vụ công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước đưa Việt Nam từ một nướcnông nghiệp trở thành một nước công nghiệp tiên tiến

Để thục hiện được mục tiêu này vốn là một trong những yếu tố rất quantrọng, là tiền đề cho sự tăng trưởng kinh tế, mức tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vàoquy mô và hiệu quả vốn đầu tư Vì vậy để đáp ứng nhu cầu phát triển và cạnh tranhcác doanh nghiệp Việt nam cũng đòi hỏi phải được mở rộng, phát triển với quy môngày càng lớn, đổi mới dây truyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hoá, dịch

vụ, vươn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ của các nước khác trong khu vực vàtrên thế giới Bởi vậy nhu cầu vốn đầu tư cho nền kinh tế ngày càng tăng Một địachỉ quen thuộc và tiện ích nhất mà người cần vốn nghĩ đến đó là các Ngân hàngthương mại

Vốn cho đầu tư phát triển có thể được tạo thành từ nhiều nguồn, tuy nhiêntrong điều kiện thị trường tài chính nước ta đang trong giai đoạn bước đầu hìnhthành và phát triển thì huy động vốn qua kênh ngân hàng vẫn là phổ biến và hiệu quảnhất NHTM là một doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinhdoanh của ngân hàng thương mại vừa với danh nghĩa là một tổ chức hạch toán kinh tế -kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài chính Với vai trò trung gian tài chính,NHTM tập trung mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế và phân phốichúng cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh và các nhu cầu khác của các doanhnghiệp và cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế theo các nguyên tắc tín dụng

Nhu cầu vốn đầu tư ngày càng tăng của nền kinh tế cũng tương đương vớiviệc huy động vốn của các NHTM phải được tăng cường, mở rộng cho phù hợp.Mặt khác việc tăng cường huy động và sử dụng vốn hợp lý cũng giúp cho hoạt độngkinh doanh của Ngân hàng được an toàn, hiệu quả

Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng vàđòi hỏi phải được đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, trong thời gian tới để phát huyhơn nữa vai trò của mình và đáp ứng cho sự phát triển của nền kinh tế cũng như cho

chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các ngân hàng thương mại và PGDTechcombank Hoàng Mai_ Hà Nội cũng không là ngoại lệ Vấn đề tìm ra những giảipháp để hoàn thiện công tác huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách.

Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường,cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hìnhthực tế tại PGD Techcombank Đống Đa vừa qua, em đã mạnh dạn chọn đề tài:

“GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠIPHÒNG GIAO DỊCH TECHCOMBANK HOÀNG MAI_ HÀ NỘI” làm luận văntốt nghiệp cho mình

 MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU

- Nghiên cứu cơ sở lý luận về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường

- Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại PGD Techcombank Hoàng Mai

- Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại PGD TechcombankHoàng Mai

 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

- Đối tượng nghiên cứu là công tác huy động vốn tại PGD TechcombankHoàng Mai

- Phạm vi nghiên cứu là hoạt động của PGD Techcombank Hoàng Mai trong

3 năm 2009, 2010 và 2011

Luận văn sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duy vậtlịch sử của Chủ nghĩa Mác - Lênin và tư tưởng Hồ Chí Minh kết hợp với các họcthuyết kinh tế, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổng hợp…

 KẾT CẤU LUẬN VĂN

Luận văn được trình bày theo 3 chương với nội dung cơ bản như sau:

Chương I : Tổng quan về NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam - Techcombank

Chương II : Thực trạng tình hình huy động vốn tại PGD

Techcombank Hoàng Mai.

Chương III Phương hướng và giải pháp nâng cao hiệu quả

huy động vốn tại PGD Techcombank Hoàng Mai.

CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM

Tên đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam

Tên gọi tắt:Techcombank

Địa chỉ:15 Đào Duy Từ - Hoàn Kiếm – Hà Nội

Website:www.techcombank.com.vn

2 Quá trình hình thành và phát triển của Techcombank

Techcombank được thành lập để tiến hành các hoạt động ngân hàng bao gồmtín dụng ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức cá nhân tuỳ theo tính chất vàkhả năng nguồn vốn của Ngân hàng; thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối,chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá; cung cấp các dịch vụcho khách hàng như bảo lãnh, cho vay tiêu dung, cho thuê tài chính,ủy thác, dịch vụthẻ… và các dịch vụ ngân hàng khác khi được NHNN cho phép

Những cột mốc đáng nhớ:

1994-1995

 Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng

 Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trìnhphát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn

 Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng

 Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội

2000

 Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội

2001

 Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng

 Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầutrên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngânhàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơnnhu cầu của khách hàng

2002

 Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi

 Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng

 Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng

 Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh

 Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội

Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch tại cácthành phố lớn trong cả nước

 Tăng vốn điều lệ lên 104,435 tỷ đồng

 Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202

 Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động

 Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004

2004

 Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng

 Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng

 Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng

 Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng

 Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻvới Compass Plus

 Ngày 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷđồng, 498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng Ngày 29/09/2005: Khai trương phần mềmchuyển mạch và quản lý thẻ của hãng Compass Plus

 Ngày 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên bản mới

nhất Tenemos T24 R5

2006

 Nhận giải thưởng về thanh toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank,Wachovia

 Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân

 Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững”

do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao

 Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vàohoạt động 24/7

 Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công

bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Namđược xếp hạng bởi Moody’s

 Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 –2010; Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ

 Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới Tàikhoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ

 Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng

 Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa

Trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên và duy nhất được Financial Insights công nhận thành tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong giải pháp phát triển thị trường

 Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụcủa các giao dịch viên và điểm giao dịch của Techcombank

 Ra mắt hàng loạt các sản phẩm mới: như các chương trình Tiết kiệm dựthưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụngtiêu dùng, các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như Tài trợ nhà cung cấp; các sảnphẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao như mailto:F@st i-Bank, sản phẩm Quản lýtài khoản tiền của nhà đầu tư chứng khoán mailto:F@st S-Bank và Cổng thanh toánđiện tử cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho các trang web thương mại điện

tử mailto:F@stVietPay

 Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giảithưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vựcThương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do BộCông thương trao tặng

2008

 Tháng 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” dođộc giả của báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn

 Tháng 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit

 Tháng 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM

 Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thốngphần mềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minhthẻ lớn nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lượcHSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822

 Tháng 06/2008: Tài trợ cuộc thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008

 Tháng 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sảnTechcombank AMC

 Tháng 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanhnghiệp trẻ trao tặng

 Tháng 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên

20% và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng

 Tháng 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – VietnamAirlines – Visa

 Ngày 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và

“Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng

2009

 Tháng 07/2009: Tăng vốn điều lệ lên 4.337 tỷ đồng

 Tháng 09/2009: Tăng vốn điều lệ lên 5.400 tỷ đồng

 Tháng 09/2009: Ký kết hợp đồng tài trợ vốn vay bắc cầu dự án 16 máy bayA321 với Vietnam Airlines

 Tháng 09/2009: Ra mắt sản phẩm Tiết kiệm Online…

 Nhận giải thưởng “Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2009” doViệt Nam Report trao tặng

 Nhận giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc trong hoạt động thanh toán quốc tế”

do ngân hàng Wachovina trao tặng

 Bắt đầu khởi động chiến lược chuyển đổi với sự hỗ trợ của nhà tư vấn hàngđầu thế giới McKinsey

2010

 Triển khai các chương trình chuyển đổi chiến lược tổng thể, công bố tầmnhìn sứ mệnh và các giá trị cốt lõi của Techcombank Đồng thời thực hiện việc táicấu trúc mô mình kinh doanh và quản lý và chuyển đổi văn hóa doanh nghiệp

 Tháng 04/2010: Đạt giải thưởng “Ngôi sao quốc tế dẫn đầu về quản lý chấtlượng” (International Star for Leadership in Quality Award) do BID – Tổ chức Sángkiến Doanh nghiệp quốc tế trao tặng

 Tháng 05/2010: Nhận Danh vị “Thương hiệu quốc gia 2010”

 Tháng 05/2010: Nhận giải Ngân hàng Tài trợ Thương mại năng động nhấtkhu vực Đông Á do IFC, thành viên của Ngân hàng Thế giới trao tặng

 Tháng 06/2010: Nhận giải thưởng Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắcnăm 2009 do Citi Bank trao tặng

 Tháng 7/2010: Nhận giải thưởng “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam 2010” dotạp chí Euromoney trao tặng

 Tháng 8/2010: Nhận Giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” do Hội doanhnhân trẻ trao tặng và Giải thưởng Thương hiệu Việt được ưu thích nhất năm 2010

do Báo Sài gòn Giải phóng trao tặng

2011

 3/2011: Nhận giải thưởng “Tỷ lệ điện tín chuẩn” từ ngân hàng Bank of NewYork

 4/2011: Được xếp hạng trong “top 500 doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam” từ

tổ chức VNR 500 và nhận giải thưởng “Sản phẩm tín dụng của năm” từ Thời BáoKinh Tế Việt Nam

 5/2011: Nhận giải “ Doanh nghiệp đi đầu” của tổ chức World confederation

 “The Best Bank in Vietnam” - Ngân hàng tốt nhất Việt Nam năm 2011; “TheBest Cash Management Bank in Vietnam” - Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt nhất ViệtNam năm 2011 và “The Best Trade Bank in Vietnam” - Ngân hàng tài trợ thươngmại tốt nhất Việt Nam năm 2011 do Tạp chí Alpha South East Asia trao tặng

 “The Best FX provider in Vietnam” - Ngân hàng cung cấp ngoại hối tốt nhấtnăm 2011 do Tạp chí Asia Money trao tặng

 “Vietnam Retail bank of the year” do Tạp chí Asian Banking and financetrao tặng

 12/2011: Nhận Giải “Best domestic bank in Vietnam” – Ngân hàng nội địatốt nhất Việt Nam do Tạp chí The Asset trao tặng

Techcombank là một trong những ngân hàng cổ phần lớn và đang phát triểnmạnh mẽ của Việt nam Techcombank có trụ sở chính tại Hà Nội, sau hơn 12 nămhoạt động từ ngày thành lập, Techcombank hiện có 50 điểm giao dịch trải khắp hầuhết các tỉnh thành của Việt Nam và sẽ tiếp tục mở rộng tới 200 chi nhánh và điểmgiao dịch vào năm 2010 Techcombank hịên có vốn điều lệ là 1.500 tỉ đồng, tổng tàisản là trên 2.5 tỉ USD và gần 1000 nhân viên Tốc độ tăng trưởng về tổng tài sản vàdoanh thu hàng năm của Techcombank trong nhiều năm qua luôn đạt từ 30% trởlên Trong 3-5 năm tới, Techcombank sẽ phấn đấu trở thành một trong những ngânhàng đô thị hàng đầu về độ tin cậy, chất lượng và hiệu quả Techcombank hiệnđang phục vụ hơn 10,000 khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếmkhoảng 65% doanh số tín dụng và 90% doanh thu từ các dịch vụ phi tín dụng củangân hàng Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Techcombank hiện đang cung cấpmột gói sản phẩm tiện lợi, hấp dẫn dành cho hộ kinh doanh và doanh nghiệp nhỏvới các dịch vụ:Vay vốn đơn giản, Lãi suất lũy tiến theo số dư tài khoản tiền gửikhông kỳ hạn, Các dịch vụ ngân hàng tài chính khác: hỗ trợ tối đa hoạt động kinhdoanh như nước ngoài, tài trợ xuất nhập khẩu, bao thanh toán, dịch vụ ngoại hối vàquản trị rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo cácthỏa thuận ký với các tổ chức quốc tế

Với các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn, hiện chiếm khoảng8% doanh số tín dụng và 8% doanh thu các dịch vụ phi tín dụng, Techcombankđang cung cấp một loạt các dịch vụ hỗ trợ hiện đại như quản lý ngân quỹ, thu xếpvốn đầu tư dự án, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân hàng điện tử

Techcombank đang phục vụ gần, 100,000 khách hàng cá nhân, chiếm 27%

doanh số tín dụng của Techcombank Với khách hàng cá nhân, Techcombanh cungứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu có thể phát sinh củakhách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng, thanh toán, thẻ,đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đại của hệ thốngGlobus, rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng cho khách hàng, trong

đó trụ cột là các nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và cho vay mua nhà trả góp

3 Quá trình hình thành và phát triển PGD Techcombank Hoàng Mai.

Phòng giao dịch Techcombank Hoàng Mai

Địa chỉ: tầng 1, Tòa nhà B15, Khu Đô thị mới Đại Kim, Hoàng Mai, Hà Nội

Điện thoại: 04 6284 2637/39

Wesite: www.techcombank.com.vn

PGD Hoàng Mai được thành lập vào 2009 để đáp ứng từ yêu cầu thực tiễn mở rộng mạng lưới dịch vụ kinh doanh của mạng lưới ngân hàng Techcombank PGD Hoàng Mai được thành lập theo Quyết định số 144/QĐ/HĐQT – TCCB ngày

01/01/2009 của Hội đồng Quản trị ngân hàng Techcombank

Giai đoạn này là giai đoạn khá khó khăn của các NHTM, huy động vốn và xâydựng hình ảnh, tiếng tăm của ngân hang là điều khó khăn nhất Với thực tế lúc bấygiờ, nguồn nhân lực chưa dồi dào, cơ sở vật chất hạn chế, tuy nhiên với nỗ lựcchung của tập thể chi nhánh, chỉ sau một thời gian ngắn hoạt động TeckcomBankHoàng Mai đã bắt nhịp cùng quỹ đạo kinh doanh hiệu quả của toàn hệ thống Quảthật, “thiên thời địa lợi nhân hoà” là những yếu tố giúp PGD Hoàng Mai trở thànhmột trong những PGD hiệu quả nhất ngay cả khi thị trường tiền tệ hoạt động không

ổn định Techcombank luôn phấn đấu thuộc nhóm NHTM hàng đầu về độ tin cậy,chất lượng và hiệu quả TechcomBank Hoàng Mai đã từng bước xây dựng môitrường làm việc minh bạch, chuyên nghiệp, lấy khách hàng làm trọng tâm Bêncạnh đó, PGD Hoàng Mai đã tái cấu trúc bộ máy hoạt động theo hướng tinh gọn,phát huy năng lực của từng cá nhân, xây dựng tập thể vững mạnh

Các chỉ tiêu hoạt động của PGD hầu hết đã đạt được kế hoạch Với sự chỉđạo của Ban Lãnh Đạo ngân hàng, PGD Hoàng Mai là PGD đầu tiên xây dựng đượccác mục tiêu về giá trị cốt lõi: Đó là:

 Định hướng khách hàng là nền tảng mọi hoạt động

 Kết hợp hài hoà lợi ích của khách hàng, nhân viên và cổ đông là đảm bảocho sự thành công

 Tập thể luôn học hỏi, không ngừng cải tiến

 Thông tin và trao đổi là phương tiện cơ bản để biến đổi Ngân hàng

Sự tin tưởng và cam kết, tính minh bạch và trách nhiệm, sự chuyên nghiệp vàsáng tạo là nền tảng tạo nên quy tắc ứng xử và văn hoá kinh doanh của Ngân hàng.Sau mười năm hoạt động PDG Hoàng Mai luôn hoàn thành xuất sắc các chỉtiêu đề ra và không ngừng phát triển mạnh mẽ.

II Bộ máy tổ chức và chức năng nhiệm vụ.

1 Bộ máy tổ chức

Hiện nay, phòng giao dịch Hoàng Mai được tổ chức theo sơ đồ sau:

(Nguồn: PGD Techcombank Hoàng Mai)

2 Chức năng nhiệm vụ của các thành viên.

* Kiểm soát viên

Kiểm soát trước và sau khi hạch toán các chứng từ kế toán: Tiết kiệm,chuyển khoản, thu đổi ngoại tệ, tài khoản (cá nhân, các tổ chức kinh tế)…phát

sinh trong ngày

Kiểm soát các chứng từ trên máy (duyệt máy)

Thực hiện các công việc kế toán cuối ngày, tháng, năm, đối chiếu với sổ sách của

bộ phận kho quỹ cân với số tiền mặt tồn kho thực tế để chuẩn bị cho việc khóa sổ sách

kế toán

Giả thích, hướng dẫn, thu thập thông tin từ khách hàng để nâng cao chất lượng

kế toán nói riêng và công việc của phòng nói chung

* Teller_ Giao dịch viên

Mở và quản lý tài khoản tiền gửi, tiền gửi thanh toán, tài khoản tiết kiệm…củakhách hàng là các tổ chức kinh tế, cá nhân

Hạch toán chứng từ phát sinh trong ngày kịp thời, chính xác, đầy đủ và chiutrách nhiệm về các giao dịch thực hiện

Thực hiện việc chuyển tiền thanh toán trong nước, thanh toán thẻ tín dụng,dịch vụ W.U, thu đổi ngoại tệ kịp thời, chính xác

Phong tỏa, giải tỏa tài khoản, sổ tiết kiệm của các phòng ban liên quan

Tư vấn khách hàng và giải quyết các khiếu nại của khách hàng trong phạm vithẩm quyền cho phép, đảm bảo bí mật thông tin khách hàng

* Thủ quỹ

Thực hiện thu chi tiền mặt, ngân phiếu thanh toán và các loại ngoại tệ Kiểmtra, kiểm soát các loại chứng từ trước khi thu, chi: chữ ký, chứng minh thư nhândân, số tiền

Đối chiếu bảng thu, chi tiền khớp đúng với chứng từ và thực tế

Kiểm tra phát hiện tiền giả, lập biên bản thu giữ theo đúng quy định hiện hành.Chọn lọc tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông, lạt, bó tiền theo quy định

Hướng dẫn khách hàng làm thủ tục nộp/ lĩnh tiền, giải đáp mọi thắc mắc chokhách hàng về các nghiệp vụ liên quan Nhập số liệu vào máy, cân quỹ cuối ngày

* Chuyên viên khách hàng

Chủ động gặp gỡ, tiếp xúc, phát triển quan hệ giao dịch với khách hàng, thuhút khách hàng mới, tìm hiểu nhu cầu vay vốn của khách hàng và xây dựng hệthống, cơ sở dữ liệu khách hàng

Thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng (xem xét trạng thái tài chính, đánhgiá tài sản, các báo cáo tài chính…)

Phối hợp cùng chuyên viên Phân tích và hỗ trợ kinh doanh định giá tài sảnđảm bảo trình cấp có thẩm quyền phê duyệt khoản vay, tiến hành làm thủ tục thếchấp tài sản đảm bảo, đăng lí giao dịch đảm bảo theo quy định, làm hồ sơ giải ngânThực hiện các nghiệp vụ quản lý sau khi cho vay Kiểm tra định kì, kiểm trađột xuất thông qua các kênh thông tin khác nhau để giám sát tình hình sử dụng vốn

của khách hàng, đề ra các biện pháp xử lý sai phạm của khách hàng (nếu có)

Giải quyết các khiếu nại, thắc mắc của khách hàng trong phạm vi quyền hạncho phép; Thu thập những phản hồi của khách hàng về sản phẩm/dịch vụ của Ngânhàng mình và tìm hiểu các sản phẩm/dịch vụ của các Ngân hàng đối thủ cạnh tranh

để kịp thời báo cáo và đề xuất với cấp có thẩm quyền nhằm đưa ra đưa ra nhữnggiải pháp thích hợp để thu hút khách hàng

Phân tích tình hình thị trường để mở rộng số lượng khách hàng mới

Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của Trưởng/ phó phòng

* RM_ Chuyên viên quan hệ khách hàng cao cấp

RM đóng vai trò là đầu mối liên hệ của khách hàng cá nhân cao cấp với ngân hàng Trách nhiệm hàng đầu của RM là phục vụ khách hàng cá nhân cao cấp, duy trìquan hệ lâu dài của khách hàng với ngân hàng

Mỗi RM sẽ quản lý một danh mục những khách hàng cá nhân cao cấp, chămsóc khách hàng, tư vấn về sản phẩm, dịch vụ, lãi suất phù hợp với tình hình tài sảncủa khách hàng; tiếp đón và thực hiện các giao dịch của khách hàng, phát triển vàduy trì quan hệ lâu dài của khách hàng với ngân hàng

III Tình hình hoạt động kinh doanh tại PGD Techcombank Hoàng Mai.

1 Hoạt động huy động vốn

Phòng giao dịch đã đẩy mạnh công tác huy động vốn tại chỗ, xây dựng chiếnlược huy động vốn, chiến lược chăm sóc khách hàng trong chiến lược kinh doanh.Chi nhánh đã đề ra các biện pháp cụ thể để mở rộng mạng lưới huy động vốn và tiếtkiệm chi phí, thực hiện đa dạng hóa hình thức huy động các nguồn vốn nhàn rỗi,tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn

Bảng 1: Tình hình huy động vốn qua các năm (2009_ 2011)

ĐVT: Triệu đồng

Tuyệt đối Tương đối

(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011)

Biểu đồ 1: Biểu đồ nguồn vốn huy động của Techcombank Hoàng Mai

215,975

300,404

378,662

0 100,000 200,000 300,000 400,000

2 Hoạt động sử dụng vốn

Đây cũng là một mảng kinh doanh rất tiềm năng của Techcombank HoàngMai Hiện nay ngân hàng đang áp dụng nhiều biện pháp nhằm tăng cường mở rộngmạng lưới cho vay đồng thời áp dụng các biện pháp nhằm hạn chế tối đa các rủi ro

Bảng 2: Hoạt động cho vay của Techcombank Hoàng Mai

VT: Tri u ngĐVT: Triệu đồng ệu đồng đồng

2009

Tỷ trọng (%)

Năm 2010

Tỷ trọng (%)

Năm 2011

Tỷ trọng (%)

Tổng dư nợ cho vay 4,907 100.00 70,114 100.00 84,613 100.00Tổng doanh số thu nợ 4,882 99.5 69,978 99.8 84,330 99.66

Biểu đồ 2: Tổng dư nợ và dư nợ quá hạn qua các năm

Từ số liệu trên có thể thấy, về giá trị, tổng dư nợ, doanh số thu nợ và nợ quá

hạn đều có xu hướng tăng nhanh trong giai đoạn 2009-2011 Đặc biệt từ năm 2009 đến

năm 2010 có sự tăng trưởng đột biến của tổng dư nợ (từ 4,907 triệu đồng lên 70,114

triệu đồng) và tổng doanh số thu nợ (từ 4,882 triệu đồng lên 69,978 triệu đồng), điều

này cũng xảy ra với chỉ tiêu nợ quá hạn trong hai năm 2010-2011 Nguyên nhân là do

sau cuộc khủng hoảng năm 2009, thị trường kinh tế phụ hồi sau cuộc đại suy thoái, các

doanh nghiệp bắt đầu mở rộng mạng lưới kinh doanh, đầu tư dây chuyền sản xuất, do

đó nhu cầu vay vốn ngày càng tăng

Ngược lại với sự tăng trưởng ổn định về mặt giá trị của cả 3 chỉ tiêu trong giai

đoạn này, tỷ trọng của doanh số thu nợ và nợ quá đều có sự thay đổi bất ổn Cùng

với sự tăng lên về tỷ trọng của doanh số thu nợ trong 2 năm 2009-2010, từ 99.5%

lên 99.8%, và giảm nhẹ 0.14% trong năm 2011, ứng với 99.66%, thì tỷ trọng nợ quá

hạn lại có chiều hướng giảm 0.2% và tăng thêm 0.14% trong các khoảng thời gian

tương ứng Nguyên nhân chủ yếu của thực trạng này là do suy thoái kinh tế thế giới

và tình hình lạm phát cao trong năm 2010 đã ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất

kinh doanh của các doanh nghiệp gây khó khăn cho việc trả vốn vay ngân hàng

Năm 2011, sự phát huy tác dụng của gói kích cầu 2 cùng nhiều chính sách hỗ trợ

doanh nghiệp của chính phủ bên cạnh sự cải thiện đáng kể của tình hình kinh tế vàcác nỗ lự đẩy cao công tác tín dụng, tập trung thu hồi nợ quá hạn của bản thân Chinhánh, tình hình nợ quá hạn đã được cải thiện Tuy nhiên, có thể thấy rằng, cáckhoảng giao động về tỷ trọng của 2 chỉ tiêu trên đều rất nhỏ vì vậy thực trạng này làkhông đáng lo ngại Mặt khác, dễ nhận thấy rằng doanh số thu nợ luôn chiếm tỷtrọng gần như tuyệt đối trong cơ cấu dư nợ cho vay, điều này cho thấy chất lượngtín dụng của Chi nhánh là rất cao, công tác thu hồi và kiểm soát nợ quá hạn luônluôn được chú trọng và đã đạt được những thành tựu đáng kể.

 Một số hoạt động kinh doanh khác

Bên cạnh các gói huy động bằng tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng còn cung cấpdịch vụ bảo lãnh Bao gồm: bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảolãnh dự thầu và một số loại bảo lãnh khác Nếu năm 2010 doanh thu từ hoạt độngbảo lãnh đạt 378 triệu đồng, tăng 32.17% so với năm 2009, thì đến năm 2011 con số

đó đã là 91% tỷ lệ tăng trưởng so với năm 2010 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnhtăng đều qua các năm thể hiện sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng

 Kết quả hạt động kinh doanh

Bảng 3: Kết quả hoạt động kinh doanh

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009-2011)

Măc dù lợi nhuận năm 2010 có giảm 32.44% do chịu ảnh hưởng của cuộckhủng hoảng kinh tế song đến năm 2011 là sự trỗi dậy mạnh mẽ của TechcombankHoàng Mai khi lợi nhuận sau thuế tăng gấp 6 lần so với năm 2010 Đây là thành quả

nỗ lực không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên cũng với những chính sách chămsóc khách hàng hiệu quả, đồng thời dần khẳng định vị thế của ngân hàng với cácphòng giao dịch khác nói riêng và các đối thủ cạnh tranh nói chung

CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN Ở

PGD TECHCOMBANK HOÀNG MAI

I Những vấn đề chung về huy động vốn.

1 Các hình thức huy động vốn ở PGD Techcombank Hoàng Mai.

Techcombank Hoàng Mai luôn triển khai rất nhiều các gói tiết kiệm, các hìnhthức huy động vốn phong phú nhằm đáp ứng mọi nhu cầu, điều kiện và khả năngkinh tế của từng đối tượng khách hàng Ngân hàng luôn có những gói sản phẩmriêng biệt dành cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân

 Đối với khách hàng doanh nghiệp, tổ chức kinh tế.

- Tiền gửi thực gửi: đây là giải pháp hiệu quả nhất cho doanh nghiệp có

nguồn tài chính chưa rõ được kế hoạch sử dụng vốn trong ngắn hạn Với dịch vụ này, doanh nghiệp có thể rút tiền bất kỳ lúc nào mà vẫn được hưởng lãi suất cao.Một số những quyền lợi của khách hàng:

 Lựa chọn được kỳ hạn Hợp đồng thực gửi phù hợp

 Có thể thỏa thuận lãi suất hấp dẫn

 Miễn phí chuyển tiền trong nước, thanh toán gốc và lãi khi đến hạn vào Tàikhoản của khách hàng tại Techcombank hoặc TCTD khác theo thỏa thuận trong hợpđồng

 Thanh toán gốc & lãi khi đến hạn vào Tài khoản của khách hàng tại

Techcombank hoặc TCTD khác theo thỏa thuận trong hợp đồng

 Tự động tái tục Hợp đồng tiền gửi nếu đáo hạn khách hàng không đến tất toán

 Có thể dùng làm TSĐB vay vốn hoặc đảm bảo cho nghĩa vụ khác tại Techcombank hoặc TCTD khác nếu được chấp nhận

 Được phép chuyển nhượng Hợp đồng tiền gửi VND

- Tiền gửi thanh toán: là hình thức gửi tiền không kỳ hạn, là phương tiện hữu

dụng để khách hàng thực hiện các giao dịch thanh toán không bằng tiền mặt(chuyển khoản) nhanh chóng, an toàn và chính xác

- Tiền gửi có kỳ hạn: là hình thức tối đa hóa lợi nhuận trên số vốn nhàn rỗi.

Tùy vào nhu cầu sử dụng vốn, khách hàng có thể lựa chọn các hình thức gửi tiền trảlãi khi đáo hạn hoặc trả lãi thỏa thuận phù hợp và linh hoạt của Techcombank

- Tiết kiệm linh hoạt- Fast Invest: Sử dụng dịch vụ này, khi tiền gửi trên tài

khoản thanh toán của Doanh nghiệp vượt quá số dư nhất định, phần số dư vượt quá

sẽ được tự động chuyển sang một tài khoản đặc biệt – tài khoản tiết kiệm linh hoạt.Khi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán giảm xuống dưới mức số dư này, tiền sẽđược chuyển bằng ủy nhiệm chi để chuyển từ tài khoản tiết kiệm linh hoạt về tàikhoản tiền gửi thanh toán của Doanh nghiệp

 Đối với khách hàng là cá nhân

- Tiết kiệm bội thu: là tài khoản tiền gửi có kỳ hạn được hưởng mức lãi suất

cao nhất trên từng thời kì Sau kỳ tính lãi đầu tiên, khách hàng có thể đến tất toán

Sổ tiết kiệm và hưởng lãi Sử dụng tài khoản này, khách hàng có thể giao dich gửi/rút tiền tiết kiệm tại bất kỳ điểm giao dich nào của Techcombank Tuy nhiên khôngđược phép rút gốc trước hạn trong kỳ đầu tiên

Năm 2010 là một năm không thành công của gói tiết kiệm bội thu khi tăngtrưởng âm (-94,96%) so với năm 2009 Tuy nhiên đến năm 2011 đã có nhữngchuyển biến tích rõ rệt, doanh thu gấp 10 lần so với năm 2010, đó là do những thayđổi trong chính sách marketing, chăm sóc khách hàng của Techcombank HoàngMai đã phát huy được hiệu quả

- Tiết kiệm phát lộc: là hình thức huy động vốn tiết kiệm từ 1 tháng đến 36

tháng, lĩnh lãi suất cố định trong thời gian gửi và được trả vào cuối kỳ Tiết kiệmPhát lộc là một hình thức tiết kiệm đặc biệt dạng kỳ phiếu với lãi suất cao, mang lạinhiều lợi ích cho khách hàng và rất cạnh tranh so với lãi suất của các Ngân hàng

khác trên thị trường Một ưu điểm khác của gói tiết kiệm này là khách hàng đượcphép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu Tuy nhiên, không được phéprút trước hạn một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc và lãi Khi đến hạn thanh toán, nếukhách hàng không đến lĩnh, phần lãi sẽ được nhập gốc, và được chuyển sang hìnhthức tiết kiệm thường cùng kỳ hạn; hoặc lãi tiết kiệm sẽ được chuyển vào tài khoảnthanh toán của khách hàng và phần gốc sẽ được chuyển sang hình thức tiết kiệmThường cùng kỳ hạn.

- Tiết kiệm thường: là hình thức tiết kiệm được trả lãi cuối kỳ, đinh kỳ hàng

tháng hoặc hàng quý Khách hàng có thể rút tiền trước hạn thanh toán khi có nhucầu khi đến hạn thanh toán, nếu khách hàng không đến lĩnh, phần lãi sẽ được nhậpgốc, và được chuyển sang hình thức tiết kiệm thường cùng kỳ hạn hoặc lãi tiết kiệm

sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của khách hàng và phần gốc sẽ đượcchuyển sang hình thức tiết kiệm Thường cùng kỳ hạn

- Tiết kiệm online: là gói tiết kiệm cóa kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng, lãi và gốc

được trả một lần vào ngày đáo hạn Khách hàng có thể rút tiền tiết kiệm trước hạnthanh toán và được hưởng lãi suất không kỳ hạn Khi đến hạn thanh toán, kháchhàng có thể lựa chọn chuyển tiền gốc về tài khoản thanh toán cá nhân, hoặc tiếp tụcgửi vào kỳ hạn tương đương với kỳ hạn cũ Phần lãi sẽ được chuyển vào tài khoảnthanh toán cá nhân

Một ưu điểm nổi trội của loại hình tiết kiệm này đó là khách hàng không cầnphải đển Ngân hàng để giao dịch mà có thể đăng ký online trên mạng Internet, vìvậy khách hàng có thể giao dịch 24/24

- Tiết kiệm F@st- saving: là tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, không hạn chế

số tiền gửi vào và rút ra Đây là một hình thức tiết kiệm hiệu quả dành cho cáckhách hàng muốn hưởng lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn cho các khoản tiềnchưa cần sử dụng ngay trong tài khoản cá nhân và có thể linh hoạt sử dụng tiền tiếtkiệm ngay khi cần

F@st- saving giúp khách hàng gửi tiết kiệm một cách linh hoạt, không mấtnhiều thời gian giao dịch với ngân hàng Không phải lo giữ sổ tiết kiệm thông qua

kết nối trực tiếp với tài khoản cá nhân và thẻ F@stAccess của khách hàng:F@stSaving nhận tự động các khoản tiền khách hàng đăng ký chuyển từ tài khoản

cá nhân sang F@stSaving, khi số dư tài khoản cá nhân của khách hàng vượt quámức số dư tối đa khách hàng cần duy trì (chỉ phần vượt trội được chuyển), để hưởnglãi suất cao hơn Ngược lại, trong trong trường hợp khi số dư tài khoản cá nhân củakhách hàng xuống thấp hơn mức số dư tối thiểu khách hàng muốn duy trì thì tiền từtài khoản F@stSaving sẽ được tự động chuyển về tài khoản cá nhân của khách hàng

để duy trì mức số dư tối thiểu (chỉ chuyển về một khoản tiền đúng và đủ để phụchồi mức số dư tối thiểu)

Ngoài ra Techcombank còn đưa thêm các sản phẩm khác nhằm đa dạng hóa sựlựa chọn của khách hàng

- Tiết kiệm theo thời gian thực gửi: là sản phẩm dành cho các khách hàng có

các khoản tiền nhàn rỗi nhưng lại không chủ động được về kỳ hạn gửi, muốn hưởnglãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để tối đa hóa lợi ích từ khoản tiền củamình Ưu điểm là có thể rút trước hạn, phần tiền gốc rút trước hạn hưởng lãi suất rúttrước hạn, phần gốc còn lại vẫn hưởng lãi suất như ban đầu

- Tiết kiệm đa năng: khách hàng có thể rút từng phần tiền gửi gốc một cách

linh hoạt khi có nhu cầu sử dụng mà vẫn đảm bảo khoản tiền gốc còn lại đượchưởng lãi suất như ban đầu Bên cạnh đó, khách hàng được phép dùng Tài khoảntiết kiệm đa năng để cầm cố, thế chấp vay vốn tới 95% số dư còn lại trên Tài khoảntiết kiệm đa năng tại Techcombank tại thời điểm vay vốn; hoặc yêu cầuTechcombank phong toả Tài khoản tiết kiệm đa năng và xác nhận số dư để vay vốntại các ngân hàng khác

Ngoài các gói tiết kiệm mang tính chất tích lũy dài hạn, Techcombank còn cho

ra đời một loạt các hình thức tiết kiệm mang tính chất bảo hiểm Đây là hình thứchuy động vốn mới nhằm đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, bên cạnh đó mở rộng,khai thác tối đa tiềm năng của ngân hàng

- Tiết kiệm giáo dục/ Tích lũy bảo gia: sản phẩm liên kết giữa ngân hàng và

bảo hiểm (Bancassurance) lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam, kỳ hạn 1 đến 10 năm.Theo đó, khi rủi ro bảo hiểm xảy ra, tài khoản tiết kiệm sẽ được tiếp tục đóng chođến khi hết kỳ hạn gửi Cũng giống bản chất của các sản phẩm của công ty bảohiểm, đó là đóng một số tiền nhất định định kỳ để hưởng một khoản tiền lớn saumột thời gian

- Tiết kiệm an tâm công tác là gói tiết kiệm mang tính chất bảo hiểm với

người mua là người sử dụng lao động và người thụ hưởng là người lao động Cũnggiống như “Tiết kiệm giáo dục/ Tích lũy bảo gia”, lãi suất của loại hình tiết kiệmnày trong 3 tháng đầu là cố định, từ tháng thứ 4 trở đi là lãi suất thả nổi

- Tích lũy tài tâm: khác với Tiết kiệm giáo dục, loại hình tiết kiệm này có lãi

suất thả nổi được điều chỉnh vào đầu mỗi kỳ nộp tiền theo lãi suất TK Tích lũy TàiTâm của kỳ hạn tương ứng đang áp dụng tại Techcombank Được tặng bảo hiểmmiễn phí với số tiền bảo hiểm tối đa 2.4 tỷ đồng

Quyền lợi bảo hiểm cơ bản:

 Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi khách hàng mở tàikhoản TÍCH LŨY TÀI TÂM

 Được bảo hiểm do mọi nguyên nhân (thương tật toàn bộ vĩnh viễn

- Tích lũy tài hiền: là sự kết hợp giữa Tiết kiệm an tâm công tác và Tích lũy

tài tâm Giải pháp hữu hiệu giúp Tổ chức/Doanh nghiệp thu hút và duy trì nguồnnhân lực: Tài khoản tiết kiệm kết hợp với chương trình bảo hiểm nhân thọ đượcTechcombank tặng miễn phí dành cho Người lao động là Đồng Chủ tài khoản - Hợpđồng bảo hiểm do Công ty bảo hiểm cấp Đồng thời khách hàng sẽ được hưởng cácquyền lợi bảo hiểm như của gói tiết kiệm “Tích lũy tài tâm”

- Tiết kiệm vàng: trong bối cảnh gửi tiết kiệm VND không đảm bảo lãi suất

thực dương thì tiết kiệm vàng đang là một sự lựa chọn khôn ngoan của người dân.Nắm bắt được xu thế đó, các NHTMCP mà trong đó có Techcombank đã chủtrương thu hút nguồn vốn huy động bằng vàng Mức lãi suất hiện nay Techcombankđang huy động là 0.7%/ năm

Trong thời kỳ lạm phát, những sản phẩm huy động bằng vàng hay ngoại tệ,các loại tiền gửi có lãi suất linh hoạt là những sản phẩm thu hút được nhiều kháchhàng nhất Các loại hình huy động đó đã mang lại cho Techcombank những thànhcông trong công tác huy động vốn năm 2010

Techcombank luôn theo sát diễn biến của thị trường tài chính, các chính sáchcủa ngân hàng Nhà nước để kịp thời có chính sách, biện pháp điều chỉnh lãi suấthuy động nhằm kinh doanh hiệu quả Không ngừng nỗ lực để hoàn thiện là mộttrong những phương châm hoạt động của HDBank Hà Nội Với phương châm đó,ngân hàng đã liên tiếp cho ra đời nhiều sản phẩm, dịch vụ đem lại sự tiện ích tối ưu

và đảm bảo sinh lời