bài giảng chương 5 dịch vụ tài chính

Nguyễn Thị Thu TrangCHƯƠNG 5: DỊCH VỤ TÀI CHÍNH Tài liệu tham khảo Giáo trình HDKDNH Luật các TCTD 2010 TT04/2012/TT-NHNN về nghiệp vụ nhận ủy thác, ủy thác của TCTD.. Luật NHNN Việ

TS Nguyễn Thị Thu Trang

CHƯƠNG 5:

DỊCH VỤ TÀI CHÍNH

Tài liệu tham khảo

Giáo trình HDKDNH

Luật các TCTD 2010

TT04/2012/TT-NHNN về nghiệp vụ nhận ủy thác, ủy

thác của TCTD

Luật NHNN Việt Nam 2010

Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối, Nguyễn

Văn Tiến, 2008, NXB Thống kê

Ý nghĩa của DVTC trong HDKDNH

Bổ sung nguồn lợi nhuận, phân tán rủi ro trong

HDKDNH

Thực hiện chiến lược thu hút, mở rộng khách hàng

CÁC SẢN PHẨM DVTC

Dịch vụ quản lý tiền tệ

Dịch vụ ủy thác

Dịch vụ đại diện

Các cam kết ngoại bảng

Dịch vụ tư vấn

Dịch vụ bảo quản và ký gửi

Kinh doanh ngoại tệ

Dịch vụ phái sinh

Dịch vụ quản lý tiền tệ

Dịch vụ quản lý tiền mặt

- Thu hộ, chi hộ

- Dịch vụ mua/bán hộ ngoại tệ cho khách hàng

- Chuyển tiền trong và ngoài nước

- Đổi tiền, kiểm đếm tiền

Dịch vụ quản lý tiền trên tài khoản

- Quản lý khoản phải thu, phải trả

- Quản lý tiền tệ trọn gói

Dịch vụ ủy thác

Ủy thác là một dạng dịch vụ tài chính thực hiện thông

qua sự chuyển giao các quyền về tài sản từ người sở

hữu sang cho người thụ thác (Trustee) trong một thời

hạn nhất định dựa trên văn bản (hợp đồng) ủy thác

Các bên tham gia

- Người cung cấp dịch vụ ủy thác là bộ phận ủy thác của

ngân hàng hoặc các công ty tín thác, quỹ hỗ tương,

- Người lập ủy thác là người sở hữu tài sản (DN, cá

nhân, hiệp hội, )

- Người thụ hưởng (có thể chính người lập ủy thác hoặc

bên thứ ba)

Chức năng

- Nắm giữ quản lý tài sản

- Điều hành tài sản vì quyền lợi người thụ hưởng

Nội dung

Theo Luật các TCTD 2010 điều 106 quy định các NH

có thể nhận ủy thác, ủy thác trong lĩnh vực kinh doanh

bảo hiểm, ngân hàng, quản lý tài s.ản

Một số dạng ủy thác

- Thanh lý tài sản theo chúc thư

- Điều hành các ủy thác cá nhân theo hợp đồng

- Dịch vụ giám hộ tài sản

- Phân chia lợi nhuận,tiền thưởng

- Đấu giá cổ phần

- Phát học bổng cho học sinh nghèo

Dịch vụ đại diện

Người ủy nhiệm (khách hàng) cho phép người đại diện

thay mặt mình thực hiện một số công việc cụ thể nào

đó thông qua một thỏa thuận hoặc thư chỉ định Quyền

hạn và trách nhiệm của người đại diện được giới hạn

trong phạm vi công việc được giao

Nội dung

- Đại diện kí kết hợp đồng

- Đại diện quản lý tài sản

- Đại diện tố tụng

Các cam kết ngoại bảng

Là những cam kết thanh toán có điều kiện của ngân

hàng với bên thứ ba (đối tác trong quan hệ với khách

hàng) qua đó tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng

giống như việc cấp tín dụng

Đặc điềm

- Không sử dụng vốn của NH

- Tạo lợi nhuận thông qua thu phí

- Trong giới hạn cho phép của pháp luật

Các hình thức cam kết ngoại bảng

- Bảo lãnh ngân hàng

- Thư tín dụng

- Chấp nhận hối phiếu

Dịch vụ tư vấn

Là việc cung cấp những thông tin, lời khuyên tôt nhất,

những hiểu biết sâu sắc về lĩnh vực mà khách hàng yêu

cầu, thông qua đó giúp khách hàng có những quyết

định chính xác, hiệu quả, giảm thiểu rủi ro trong hoạt

động của họ Về mặt pháp lỳ, người tư vấn không chịu

trách nhiệm về các quyết định mà khách hàng được tư

vấn thực hiện

Các dạng tư vấn

- Cung cấp thông tin ở dạng thô chưa qua xử lý

- Cung cấp thông tin đã qua xử lý

Nội dung tư vấn

- Tư vấn tài chính doanh nghiệp

- Tư vấn mua bán, sáp nhập, hợp nhất doanh nghiệp

- Tư vấn đầu tư

- Tư vấn đi kèm với bảo lãnh phát hành chứng khoán

Dịch vụ bảo quản và ký gửi

Bảo quản vật có giá

Cho thuê két tủ sắt

Kinh doanh ngoại tệ

Hoạt động đầu cơ tỷ giá

Kinh doanh chênh lệch tỷ giá

Dịch vụ phái sinh

Giao dịch kỳ hạn (Forward)

Hợp đồng tương lai (Furtures)

Hợp đồng quyền chọn (Options)

Hợp đồng hoán đổi (Swaps)

CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC

Bảo lãnh phát hành chứng khoán

Môi giới chứng khoán

Kinh doanh bảo hiểm

Quản lý danh mục đầu tư

Cho thuê tài chính