Tài liệu CHƯƠNG 4: CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG pdf

nghiệp vụ chiết khấu 2.nghiệp vụ bao thanh toán 3.. 01/19/14 4Nghiệp vụ chiết khấu Đối tượng chiết khấu Thương phiếu Kỳ phiếu, trái phiếu sắp tới hạn thanh tóan của các tổ chức tín dụng

CHƯƠNG 4 CÁC SẢN PHẨM TÍN DỤNG

(bài giảng dành cho các lớp chuyên ngành)

TS.Lê Thị Hiệp ThươngTrường Đại học Ngân hàng

TP HCM

01/19/14 2

Nội dung

1 nghiệp vụ chiết khấu

2.nghiệp vụ bao thanh toán

3 nghiệp vụ cho vay

4 nghiệp vụ cho thuê tài chính

5 nghiệp vụ bảo lãnh

01/19/14 4

Nghiệp vụ chiết khấu

Đối tượng chiết khấu

Thương phiếu

Kỳ phiếu, trái phiếu sắp tới hạn

thanh tóan của các tổ chức tín dụng Tín phiếu, trái phiếu sắp tới hạn

thanh tóan của chính phủ/ chính

quyền địa phương

01/19/14 7

Khái niệm bao thanh toán:

”Bao thanh toán là một hình thức cấp

tín dụng ngắn hạn của tổ chức tín

dụng cho bên bán hàng thông qua

việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hoá đã

được bên bán hàng và bên mua hàng thoả thuận trong hợp đồng mua, bán hàng”

01/19/14 8

ĐƠN VỊ BAO THANH TOÁN BAO THANH TOÁN BÊN BÁN HÀNG BÊN BÁN HÀNG

hàng.Doanh số bán hàng càng cao thì khoản ứng trước càng nhiều

Tránh được rủi ro từ việc thu nợ

Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi, thu hồi khoản phải thu

Nâng cao tính cạnh tranh trong doanh nghiệp,

Ngăn chặn được rủi ro tỷ giá

01/19/14 10

Đối với DN mua hàng:

Tăng sức mua của doanh nghiệp mà

không cần sử dụng các hạn mức tín dụng sẵn có của doanh nghiệp.

Có thể mua hàng không qua việc mở thư tín dụng (L/C).

Có thể chào mua hàng với điều khoản

thanh toán hấp dẫn.

01/19/14 11

Đối với bao thanh toán XK:

Dịch vụ bao thanh toán quốc tế sẽ làm thay toàn bộ phần việc của nhà xuất

khẩu trong thanh toán với nhà nhập

khẩu Nếu không thanh toán được với

bên mua, ngân hàng làm dịch vụ này sẽ chịu trách nhiệm thanh toán toàn bộ cho bên bán Vì vậy, dịch vụ bao thanh toán được xem như dịch vụ bảo hiểm trong thanh toán

lãnh hay ký quỹ mở L/C nếu thanh toán quốc

tế Ngoài ra, nhà nhập khẩu cũng có thể coi

đơn vị BTT như một kênh thông tin tham khảo quan trọng về năng lực sản xuất, cung ứng

hàng hoá của người xuất khẩu

01/19/14 13

4.3- Cho vay

Cho vay là hình thức cấp tín dụng bằng tiền của ngân hàng mà

trong đó ngân hàng cấp một mức

dư nợ nhất định cho khách hàng

sử dụng trong một thời hạn nhất định

 yêu cầu khi vay phải có phương án

 yêu cầu tính hiệu quả và khả thi của

phương án

01/19/14 15

Các phương thức cho vay

Cho vay từng lần

Cho vay theo hạn mức tín dụng

Cho vay theo dự án

Cho vay hợp vốn

Cho vay trả góp

Cho vay theo HMTD dự phòng

Cho vay thông qua phát hành thẻ tín dụngCho vay theo hạn mức thấu chi

01/19/14 16

4.4 Cho thuê tài chính

Các bên tham gia

1 2

3

4 5

6

7a 7b

8

gian họat động của tài sản

Hiện giá của các khỏan tiền thuê lớn hơn hoặc gần bằng giá trị của TS cho thuê

01/19/14 18

Cho thuê tài chính

Lợi ích của NV cho thuê tài chính Các hình thức cho thuê tài chính

Cho thuê 3 bên (net lease)

Cho thuê 2 bên

01/19/14 19

4-5.BẢO LÃNH NGÂN HÀNG

Khái niệm

Bảo lãnh ngân hàng là việc ngân

hàng cam kết với bên thứ ba về

việc thực hiện thay cho khách hàng của mình trong trường hợp khách hàng không thực hiện được nghĩa

vụ đã cam kết đối với bên thứ ba

NGUỜI THỤ HƯỞNG

KH

ĐƯỢC BL

BÊN THỤ HƯỞN G

1

2

3a 3b

3b

KH

ĐƯỢC BL

BÊN THỤ HƯỞN G

1

2

3

4

Bảo lãnh kèm phán quyết của

trọng tài hoặc tòa án

Bảo lãnh vay ngân hàng khác

Bảo lãnh thực hiện nghĩa vụ

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Bảo lãnh tham gia đấu thầu

01/19/14 29

So sánh các sản phẩm

Chiết khấu với bao thanh toán

Cho vay với chiết khấu

Cho vay với bảo lãnh

Cho vay với cho thuê tài chính