CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC NAM ĐỊNH – HÀ NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH .... Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu
Trang 1MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN
MỤC LỤC
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ
TÓM TẮT LUẬN VĂN
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN VĂN Error! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan các công trình nghiên cứu đã thực hiện Error! Bookmark not defined
1.1.1 Một số luận văn, luận án có liên quan đến đề tài Error! Bookmark not defined
1.1.2 Các bài báo liên quan đến luận văn Error! Bookmark not defined 1.2 Xác định khoảng trống nghiên cứu Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN Error! Bookmark not defined 2.1.Tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.1.Khái quát về Ngân hàng phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2.Tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển Error! Bookmark not defined 2.2 Chất lượng tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển Error! Bookmark not defined
2.2.1.Khái niệm về chất lượng tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined 2.2.2.Các chỉ tiêu định lượng đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined
2.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined
CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN KHU VỰC NAM ĐỊNH – HÀ NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát về Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam Error! Bookmark not defined
3.1.1.Quá trình hình thành và phát triển Error! Bookmark not defined 3.1.2.Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ Error! Bookmark not defined 3.1.3.Tình hình hoạt động Error! Bookmark not defined
Trang 23.2 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định Error! Bookmark not defined
3.2.1 Doanh số cho vay Error! Bookmark not defined 3.2.2.Tình hình dư nợ Error! Bookmark not defined 3.2.3.Tình hình thu nợ Error! Bookmark not defined 3.2.4.Tỷ lệ nợ xấu Error! Bookmark not defined 3.2.5.Tỷ lệ nợ quá hạn Error! Bookmark not defined 3.2.6.Tốc độ tăng trưởng tín dụng Error! Bookmark not defined 3.3 Phân tích thực trạng các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam Error! Bookmark not defined 3.3.1.Chính sách cho vay tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined 3.3.2.Khả năng huy động vốn của nhà nước và NHPT: Error! Bookmark not defined
3.3.3.Mạng lưới của NHPT: Error! Bookmark not defined 3.3.4.Quy trình, quy chế của NHPT: Error! Bookmark not defined 3.3.5.Công tác triển khai cho vay tín dụng đầu tư Error! Bookmark not defined
3.4.Đánh giá chung về chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định Error! Bookmark not defined
3.4.1 Những mặt còn tồn tại Error! Bookmark not defined 3.4.2 Những thành tựu đạt được Error! Bookmark not defined CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NHPT KHU VỰC NAM ĐỊNH – HÀ NAM TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH NAM ĐỊNH Error! Bookmark not defined 4.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư của Chi nhánh NHPT Khu Vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định Error! Bookmark not defined
4.1.1.Mục tiêu chiến lược của Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 và
tầm nhìn đến năm 2030 Error! Bookmark not defined
4.1.2.Định hướng phát triển tín dụng đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển
Khu Vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định Error! Bookmark not defined
Trang 34.2.Một số giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng đầu tƣ tại Chi nhánh NHPT Khu vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định Error! Bookmark not defined
4.2.1.Công tác thẩm định dự án Error! Bookmark not defined 4.2.2.Công tác giám sát tín dụng Error! Bookmark not defined 4.2.3 Công tác kiểm tra nội bộ Error! Bookmark not defined 4.2.4 Công tác khách hàng Error! Bookmark not defined 4.2.5.Công tác thu hồi và xử lý nợ Error! Bookmark not defined 4.2.6 Công tác cán bộ Error! Bookmark not defined 4.2.7 Một số giải pháp khác Error! Bookmark not defined 4.3.Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1.Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.3.2.Đối với cấp ủy, chính quyền địa phương Error! Bookmark not defined 4.3.3.Đối với các Sở ban ngành trong tỉnh (thành phố) có liên quan Error! Bookmark not defined
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined
Trang 4DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT
DPRR Dự phòng rủi ro RRTD Rủi ro tín dụng ĐTPT Đầu tư Phát triển TMCP Thương mại cổ phần CĐT Chủ đầu tư
ODA Vốn nước ngoài CBVC Cán bộ viên chức NHPT Ngân hàng phát triển NSNN Ngân sách nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại HSC Hội sở chính
GDP Tổng sản phẩm quốc nội TDĐT Tín dụng đầu tư
VCB Vietcom bank VDB Ngân hàng Phát triển Việt Nam
Trang 5DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ BẢNG
Bảng 3.1: Tình hình thu nợ vốn ODA, quỹ quay vòng năm 2012-2016 Error!
Bookmark not defined
Bảng 3.2: Kết quả giải ngân vốn TDĐT CN NHPT KV Nam Định-Hà Nam trên
địa bàn tỉnh Nam Định năm 2012-2016 Error! Bookmark not defined
Bảng 3.3: Tình hình tăng trưởng dư nợ TDĐT năm 2012-2016 Error!
Bookmark not defined
Bảng 3.4: Tình hình thu nợ TDĐT Chi nhánh NHPT KV Nam Định - Hà Nam
trên địa bàn tỉnh Nam Định năm 2012-2016 Error! Bookmark not defined
Bảng 3.5: Tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not defined
Bảng 3.6: Tỷ lệ nợ quá hạn giai đoạn 2012-2016 Error! Bookmark not
defined
BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 3.1: Biểu đồ thể hiện sự tăng trưởng dư nợ TDĐTError! Bookmark not
defined
SƠ ĐỒ
Sơ đồ 3.1: Sơ đồ mô hình tổ chức của Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam
Error! Bookmark not defined
Trang 6TÓM TẮT LUẬN VĂN
1 Tính cấp thiết của đề tài
Trong quá trình phát triển kinh tế của mỗi quốc gia, vốn đầu tư là một trong những yếu tố có ý nghĩa quyết định đến sự tăng trưởng kinh tế, do đó huy động, khai thác, sử dụng tối đa và có chất lượng các nguồn vốn cho đầu tư phát triển (đặc biệt là ở những nước đang phát triển) là một yếu tố cực kỳ quan trọng quyết định đến sự phát triển kinh
tế - xã hội của một đất nước Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Nam Định - Hà Nam là đơn vị trực thuộc Ngân hàng Phát triển Việt Nam Thành lập Chi nhánh NHPT Khu vực Nam Định - Hà Nam trên cơ sở giải thể, tổ chức lại Chi nhánh NHPT Nam Định và Chi nhánh NHPT Hà Nam để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước trên địa bàn hai tỉnh Nam Định và Hà Nam Kể từ khi thành lập, ngày 01/5/2015 đến nay, Chi nhánh đã quản lý và điều hành tốt hoạt động cho vay tín dụng đầu tư, có những đóng góp nhất định trong việc thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế
và điều chỉnh cơ cấu đầu tư góp phần tiếp tục đổi mới, tăng trưởng kinh tế bền vững của đất nước Bên cạnh những dự án đi vào hoạt động hiệu quả, cũng không ít dự án hoạt động kém hiệu quả, tỷ lệ nợ quá hạn ngày càng cao, nguy cơ tổn thất vốn ngày càng gia tăng, việc xử lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng đầu tư phát triển còn bất cập Hoạt động của NHPTVN không vì mục tiêu lợi nhuận nhưng dựa trên nguyên tắc đảm bảo hoàn vốn
và bù đắp chi phí Do đó, việc tìm ra những giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu
tư phát triển của Nhà nước, góp phần giảm thiểu rủi ro tín dụng và giảm mức thâm hụt ngân sách nhà nước là vấn đề rất cấp thiết hiện nay
Xuất phát từ đòi hỏi khách quan phải nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư, tôi lựa
chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Khu vực Nam Định-Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định” làm đề tài
nghiên cứu cho luận văn thạc sỹ của mình
2 Mục đích nghiên cứu
Mục đích nghiên cứu: Chất lượng tín dụng đầu tư của NHPT
3 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu: Giải pháp nâng cao chất lượng Tín dụng đầu tư tại Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu Vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định Phạm vi nghiên cứu: Số liệu nghiên cứu được thu thập tại Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam giai đoạn 2012-2016;
Chất lượng tín dụng của ngân hàng được nhìn nhận từ 3 phía: ngân hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế Tuy nhiên, trong khuôn khổ luận văn, tác giả chỉ tập trung nghiên cứu việc nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư về phía NHPT
4 Phương pháp nghiên cứu
Trang 7Xuất phát từ những nguyên lý chung, Luận văn sử dụng tổng hợp các phương pháp thống kê, phân tích, hệ thống, so sánh được sử dụng để phục vụ cho nghiên cứu
4.1 Phương pháp thu thập dữ liệu
Phương pháp nghiên cứu thực tế;Thu thập số liệu thứ cấp thông qua các báo cáo cho vay thu nợ, báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ các năm tại Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam, các tài liệu, giáo trình, Website…
4.2 Phương pháp xử lý dữ liệu
Sử dụng tổng hợp các phương pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, đối chiếu số liệu qua các năm 2012-2016
5 Kết cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu luận văn gồm 4 chương:
Chương 1: Tổng quan các công trình nghiên cứu liên quan đến đề tài
Chương 2: Cơ sở lý luận về chất lượng tín dụng đầu tư tại Ngân hàng phát
triển
Chương 3: Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT Khu Vực
Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định
Chương 4: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT
Khu vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định
CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN CÁC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN VĂN 1.1 Tổng quan các công trình nghiên cứu đã thực hiện
1.1.1 Một số luận văn, luận án có liên quan đến đề tài
1.1.2 Các bài báo liên quan đến luận văn
1.2 Xác định khoảng trống nghiên cứu
Đã có khá nhiều công trình nghiên cứu về chất lượng tín dụng và giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng Mỗi tác giả có cách tiếp cận chất lượng tín dụng ngân hàng theo những quan điểm khác nhau, từ đó nhận định được những ưu điểm và hạn chế của từng phương pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư của ngân hàng Đây là những nguồn tài liệu giúp tác giả chọn đề tài luận văn về chất lượng tín dụng của ngân hàng Từ trước đến nay chưa có công trình nghiên cứu nào về chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi
Trang 8nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định
Do vậy, để làm rõ câu hỏi nghiên cứu : “Làm thế nào để nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT KV Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định?” tác giả đã quyết định nghiên cứu về thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi
nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Nam Định – Hà Nam, từ đó tìm ra tồn tại và nguyên nhân, đề xuất một số giải pháp giúp Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Khu vực Nam Định – Hà Nam trên địa bàn tỉnh Nam Định nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư
CHƯƠNG 2
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ
TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 2.1.Tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển
2.1.1.Khái quát về Ngân hàng phát triển
2.1.1.1.Khái niệm về Ngân hàng Phát triển
NHPT Việt Nam là một tổ chức tài chính Nhà nước được thành lập theo quyết định số 108/2006/QĐ-TTg về việc thành lập Ngân hàng phát triển Việt Nam trên cơ sở tổ chức lại hệ thống Quỹ hỗ trợ phát triển (HTPT) để thực hiện chính sách tín dụng đầu tư (TDĐT) và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước Ngày 03/9/2015, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1515/QĐ-TTg ban hành điều lệ tổ chức và hoạt động của Ngân hàng phát triển Theo đó, Ngân hàng Phát triển Việt Nam là ngân hàng chính sách, hoạt động theo mô hình công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ Vốn Điều lệ của NHPT là 30.000 tỷ đồng Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động không vì mục tiêu lợi nhuận nhằm thực hiện nhiệm vụ chính sách tín dụng của Nhà nước và các nhiệm vụ khác theo quy định của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, được ngân sách nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất và phí quản lý, được Chính phủ bảo đảm khả năng thanh toán, được miễn nộp thuế và các khoản nộp ngân sách nhà nước
2.1.1.2.Chức năng của Ngân hàng Phát triển
2.1.1.3.Các hoạt động của Ngân hàng Phát triển
Các hoạt động chính của NHPT:
- Huy động, tiếp nhận vốn của các tổ chức trong và ngoài nước để thực hiện
Trang 9TDĐT theo quy định của Chính phủ;
- Thực hiện chính sách tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước theo quy định;
- Nhận uỷ thác quản lý nguồn vốn ODA được Chính phủ cho vay lại; nhận uỷ thác, cấp phát cho vay đầu tư và thu hồi nợ của khách hàng từ các tổ chức trong và ngoài nước thông qua hợp đồng nhận uỷ thác giữa NHPT với các tổ chức uỷ thác;
- Uỷ thác cho các tổ chức tài chính, tín dụng thực hiện nghiệp vụ tín dụng của NHPT;
- Cung cấp dịch vụ thanh toán cho khách hàng và tham gia hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế phục vụ các hoạt động của NHPT theo quy định của pháp luật;
- Thực hiện nhiệm vụ hợp tác quốc tế trong lĩnh vực TDĐT
2.1.1.4 Vai trò của Ngân hàng Phát triển
- NHPT là một tổ chức phát triển kinh tế có nhiệm vụ tập trung các nguồn vốn trung và dài hạn để đầu tư có trọng điểm và ưu đãi cho các dự án phát triển, được thể hiện thông qua:
- NHPT khuyến khích và duy trì hiệu quả kinh tế của các dự án; NHPT về cơ bản
là một tổ chức tín dụng, hoạt động trên cơ sở lấy thu bù chi và có lãi, vì vậy người vay phải hoàn trả cả vốn và lãi sau một thời gian Để đảm bảo an toàn vốn, NHPT chỉ cho vay đối với các dự án có hiệu quả kinh tế, quản lý chặt chẽ việc sử dụng vốn của dự án, có biện pháp phòng ngừa rủi ro Nhờ đó mà NHPT thúc đẩy chủ đầu tư sử dụng vốn có hiệu quả
- NHPT hỗ trợ các doanh nghiệp và các vùng thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa Công nghiệp hóa và hiện đại hóa là chiến lược tất yếu của mọi quốc gia trên con đường phát triển kinh tế Một trong những yêu cầu phát triển kinh tế có hiệu quả của các nước đang phát triển là công nghệ phải phù hợp với tăng trưởng kinh tế NHPT được sử dụng như là thể chế phát triển và công nghệ khi tài trợ cho dự án thuộc các ngành kinh tế mũi nhọn, các dự án phát triển sản phẩm mới, hoặc ứng dụng công nghệ mới Vai trò này được thể hiện:
2.1.1.5 Sự cần thiết của Ngân hàng Phát triển
2.1.2.Tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển
Trang 102.1.2.1.Khái niệm tín dụng đầu tư
Tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển là tín dụng ĐTPT của Nhà nước, là sự
hỗ trợ của Nhà nước thông qua các hình thức tín dụng cho các dự án phát triển thuộc lĩnh vực được Nhà nước khuyến khích
2.1.2.2.Đặc điểm tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển
- Nhà nước can thiệp vào các quyết định tín dụng
- Tính hiệu quả đan xen về chính trị, xã hội
- Tính kế hoạch - chỉ định
- Ưu đãi về mức vốn, thời hạn và lãi suất
- Tính giới hạn về đối tượng và hình thức thực hiện
2.1.2.3.Sự cần thiết của tín dụng đầu tư
- Xuất phát từ vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước
-Xuất phát từ mục tiêu giảm bớt gánh nặng cho NSNN hiện nay
2.1.2.4.Hình thức của tín dụng đầu tư
Cho vay tín dụng đầu tư là việc NHPT cho các CĐT vay vốn để thực hiện dự án đầu tư Các hình thức cho vay đầu tư phát triển bao gồm cho vay đầu tư và cho vay dự án theo Hiệp định của Chính phủ; dự án đầu tư ra nước ngoài theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ (Điều kiện, lãi suất, thời hạn, mức vay và những nội dung có liên quan đến khoản vay của dự án được thực hiện theo các quy định ghi trong Hiệp định
2.1.2.5.Vai trò của Tín dụng đầu tư
Thứ nhất, TDĐT góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế đảm bảo sự phát triển nhanh và bền vững của nền kinh tế
Thứ hai, TDĐT là công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô các quan hệ cân đối lớn của nền kinh tế và hướng dẫn hành vi của các chủ thể trong nền kinh tế
Thứ ba, TDĐT góp phần giải quyết khó khăn của NSNN trong thực hiện nhiệm
vụ chi đầu tư phát triển, đồng thời nâng cao hiệu quả sử dụng vốn đầu tư
Thứ tư, TDĐT góp phần tạo công ăn việc làm cho người lao động, giữ vững an ninh chính trị, ổn định trật tự xã hội
Thứ năm, TDĐT góp phần nâng cao vị thế của quốc gia, tạo điều kiện mở rộng
và phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại