BAO CAO KIEN TAP 1,2,3

Mục tiêu kiến tập - Bộ phận kiến tập: Quan sát bộ phận kinh doanh – Mô tả quy trình phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng của một chuyên viên tư vấn.. - Đánh giá công việc: Trong quá tr

MỞ ĐẦU

1 Lý do kiến tập

- Quan sát công việc để so sánh với lý thuyết, qua đó nắm vững hơn kiến thức, hiểu rõ và biết cách áp dụng trong thực tế

- Kiến tập để theo dõi các hoạt động của công ty, doanh nghiệp, các cách thực hiện công việc để có thể đúc kết kinh nghiệm cho bản thân

- Qua việc kiến tập, sinh viên có cơ hội vận dụng các kiến thức đã được học trên giảng đường vào thực tế, làm quen với cách xử lý công việc trong môi trường công ty, doanh nghiệp

2 Mục tiêu kiến tập

- Bộ phận kiến tập: Quan sát bộ phận kinh doanh – Mô tả quy trình phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng của một chuyên viên tư vấn

- Đánh giá công việc: Trong quá trình tham quan kiến tập tại Sacombank em

nhận thấy hầu hết các công việc đều rất quan trọng như từ việc cung cấp các dịch

vụ theo nhu cầu khách hàng đến việc tư vấn và hướng dẫn khách hàng mở thẻ tín dụng Cần phải được đào tạo chuyên môn để mang lại sự trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng, đồng thời mang tính tối ưu cho công việc và lợi ích tối đa cho Ngân hàng

3 Phạm vi kiến tập

Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (SACOMBANK) và bộ phận Phòng kinh doanh

4 Phương pháp tiếp cận công việc

Thu thập các nguồn thông tin thứ cấp bên ngoài và bên trong doanh nghiệp kiến tập: Tìm hiểu và thu thập thông tin thông qua buổi kiến tập tại Ngân hàng Sacombank, tìm hiểu và thu thập thông tin trên Internet (website sacombank.com)

5 Bố cục bài kiến tập

Ngoài phần mở đầu, danh mục tài liệu tham khảo nội dung báo cáo kiến tập được chia làm ba chương:

Chương 1: Tổng quan về đơn vị kiến tập

Chương 2: Thực trạng tổ chức tại bộ phận phòng kinh doanh tại ngân hàng Sacombank chi nhánh trung tâm

Chương 3: Tổng kết

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ ĐƠN VỊ KIẾN TẬP

1.1 Khái quát về doanh nghiệp

1.1.1 Thông tin chung

Tên đầy đủ: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín

Tên giao dịch: SACOMBANK

Địa chỉ: 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, TP.HCM

1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển

Sở giao dịch TP.HCM – tiền thân của Chi nhánh Trung tâm được thành lập vào ngày 14/6/2002, địa chỉ đặt tại số 266 – 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, TP.HCM

Ngày 25/7/2014, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) chính thức đổi tên Sở giao dịch TP.HCM thành Chi nhánh Trung tâm theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Qua 12 năm hoạt động, Chi nhánh Trung tâm đã có những bước phát triển vượt bậc, là một trong những chi nhánh hàng đầu trên địa bàn cả về quy mô lẫn chất lượng phục vụ Mạng lưới hoạt động của Chi nhánh Trung tâm hiện nay gồm 1 Chi nhánh và 6 Phòng giao dịch trực thuộc tại quận 3, quận Phú Nhuận và quận Tân Bình

1.1.3 Đặc điểm sản xuất kinh doanh

Sacombank Chi nhánh Trung tâm cung cấp các dịch vụ: Dịch vụ huy động vốn Dịch vụ cho vay Dịch vụ thanh toán quốc tế Dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu Dịch vụ tài khoản Dịch vụ thẻ Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ chuyển tiền nhanh trong nước, nước ngoài Dịch vụ chi trả kiều hối Dịch vụ mua bán ngoại tệ Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt Dịch vụ bao thanh toán Các giải pháp bảo hiểm và đầu tư, kinh doanh ngoại hối Các dịch vụ ngân hàng khác trong khuôn khổ được phép hoạt động

dịch vụ đa dạng và những dòng sản phẩm đặt thù, Sacombank sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng; Luôn cập nhật công nghệ tiên tiến và bảo mật, hướng đến

sự tiện ích, nhanh chóng trong các giao dịch tài chính cho các khách hàng; Các chính sách khách hàng của Sacombank luôn dành những ưu đãi tốt nhất cho các khách hàng đã tin tưởng lựa chọn Sacombank

1.1.4 Cơ cấu tổ chức doanh nghiệp

1.1.4.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Sơ đồ 1.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SACOMBANK chi nhánh Trung Tâm

1.1.4.2 Nhiệm vụ của các phòng ban

 Phòng Hành chính & Nhân sự:

Bộ phận Hành chính: Tiếp nhận, phân phối, phát hành và lưu trữ văn thư, Đảm nhận công tác lễ tân, hậu cần của chi nhánh, thực hiện quản lí, bảo dưỡng

cơ sở hạ tầng toàn chi nhánh, Xây dựng kế hoạch hành chính quản trị hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện kế hoạch

Bộ phận Nhân sự: Thực hiện công tác tuyển dụng, theo dõi nhân sự tại chi nhánh

HỘI ĐỒNG QUẢN LÝ

P.HÀNH CHÍNH &

NHÂN SỰ

PHÒNG KINH DOANH

P TÀI CHÍNH & KẾ TOÁN

P THẨM ĐỊNH & KIỂM SOÁT RỦI RO

BAN KIỂM SOÁT

BAN GIÁM ĐỐC

 Phòng Kinh doanh:

- Thực hiện công tác tiếp thị để phát triển thị phần

- Xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng tháng, hàng năm và theo dõi đánh giá quá trình thực hiện

- Cung cấp tất cả sản phẩm của Ngân hàng cho khách hàng

- Phòng kinh doanh bao gồm Giám đốc và các bộ phận sau:

 Bộ phận Giao dịch viên

 Bộ phận Chuyên viên Tư vấn

 Bộ phận Chuyên viên khách hàng cá nhân

 Phòng Tài chính & kế toán: Hướng dẫn và kiểm việc hạch toán kế toán đối với tất cả các đơn vị thuộc Chi nhánh, đảm nhận công tác thanh toán của Chi nhánh đối với nội bộ ngân hàng và các ngân hàng khác, quản lý chi phí điều hành, quản lý thanh toán, quản lý kho quỹ

 Phòng Thẩm định & Kiểm soát rủi ro: Thực hiện công tác Thẩm định, hoàn chỉnh hồ sơ, kiểm soát các hồ sơ tín dụng đã được duyệt giải ngân, lập thủ tục giải ngân, lưu trữ hồ sơ tín dụng, quản lý danh mục dư nợ và tình hình thu hồi nợ

1.2 Thông tin v tình hình ho t đ ng doanh nghi p ề tình hình hoạt động doanh nghiệp ạt động doanh nghiệp ộng doanh nghiệp ệp

 Quy mô tài sản: Tính đến thời điểm 31/12/2018, tổng tài sản của Sacombank là 406.041 tỷ đồng (đạt 94,2% so với KH); tổng nguồn vốn huy động đạt 370.136 tỷ đồng (đạt 92,7% so với KH), tổng dư nợ tín dụng đạt 257.172 tỷ đồng (đạt 100,8% so với KH), lợi nhuận trước thuế đạt 2.247 tỷ đồng (đạt 122,3%

so với KH) Các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng đều được Sacombank tuân thủ nghiêm ngặt và đảm bảo theo qui định của NHNN

 Quy mô vốn: 18.852 tỷ đồng( 2017) Sacombank tiếp tục duy trì vị thế

là Top 5 ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn nhất ngành Ngân hàng Việt Nam

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG TỔ CHỨC TẠI BỘ PHẬN PHÒNG KINH DOANH NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH TRUNG TÂM

2

2.1 Giới thiệu bộ phận kiến tập

2.1.1 Sơ đồ tổ chức bộ phận

Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức phòng Kinh doanh

2.1.2 Nhiệm vụ từng vị trí

 Giao dịch viên:

 Thực hiện xử lý giao dịch tại quầy

 Thực hiện các giao dịch thu chi tiền mặt, chuyển tiền, rút tiền,…

 Tiếp nhận và xử lý hồ sơ thanh toán quốc tế theo mô hình hiện hành

 Chuyên viên tư vấn:

 Thực hiện, giám sát điều phối khu vực sảnh giao dịch

 Tư vấn, giải đáp thông tin khách hàng và bán hàng tại chỗ

 Thực hiện các thủ tục giao dịch, lưu trữ hồ sơ thông tin khách hàng;

 Chăm sóc khách hàng và phát triển mối quan hệ với khách hàng

 Chuyên viên khách hàng cá nhân:

GIÁM ĐỐC KINH DOANH

GIÁM ĐỐC KINH DOANH

GIAO DỊCH VIÊN

GIAO DỊCH VIÊN CHUYÊN VIÊN TƯ

VẤN

CHUYÊN VIÊN TƯ

VẤN

CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN

CHUYÊN VIÊN KHÁCH HÀNG CÁ

NHÂN

 Tìm khách hàng, cho vay và huy động vốn.

 Tư vấn và bán chéo sản phẩm dịch vụ của ngân hàng

 Phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng, chất lượng tin dụng

 Chăm sóc khách hàng, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng

2.2 Tổ chức công việc tại bộ phận kiến tập

2.2.1 Bố trí mặt bằng Đặc điểm hoạt động của các văn phòng trong Sacombank chú trọng đến việc

bố trí sao cho dòng thông tin lưu chuyển giữa các bộ phận có hiệu quả nhất Sau buổi kiến tập, em nhận thấy Sacombank có mục tiêu bố trí các văn phòng nhằm:

 Giảm sự đi lại cho nhân viên và khách hàng Khu vực làm việc của Giao dịch viên được đặt ngay cổng chính đi vào (hình 2.2), khách hàng có nhu cầu

sử dụng dịch vụ có thể dễ dàng tiếp cận

 Tạo sự riêng biệt cho các khu vực công tác Khu vực làm việc của phòng Kinh doanh (hình 2.3) và Phòng Thẩm định & Kiểm soát rủi ro (hình 2.4) có cách bài trí hoàn toàn khác nhau phù hợp cho đặc thù công việc của mỗi bộ phận

 Những bộ phận nào càng có mức độ liên kết chặt chẽ thì cần thì phải được đặt gần nhau: P Kinh doanh – P Thẩm định & Kiểm soát rủi ro; P.Hành chính & Nhân sự - P.Tài chính & Kế toán

 Dễ dàng thảo luận, hội nghị, họp cổ đông

Hình 2.2 Khu vực làm việc với khách hàng

Hình 2.3 Khu vực làm việc của Phòng Kinh doanh

Hình 2.4 Khu vực làm việc của Phòng Thẩm định & Kiểm soát rủi ro

2.2.2 Bố trí nguồn nhân lực

Bố trí nguồn nhân lực tại Sacombank ở bộ phận phòng Kinh doanh theo sơ đồ sau:

Sơ đồ 2.5 Bố trí nguồn nhân lực bộ phận phòng kinh doanh

Ở vi trí giao dịch viên: Ngân hàng Sacombank bố trí khoảng 10 vị trí trực quầy giao dịch, nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng, không để khách hàng chờ quá lâu

Ở vị trí chuyên viên tư vấn và chuyên viên khách hàng cá nhân: Ngân hàng Sacombank bố trí từ 6 đến 8 nhân viên trực tại sảnh chính để tư vấn hỗ trợ khách hàng đến trực tiếp chi nhánh yêu cầu các dịch vụ của ngân hàng: mở tài khoản Sacombank, đăng ký InternetBanking, đăng ký mở thẻ tín dụng, đăng ký vay vốn các nhân viên còn lại sẽ làm việc tại văn phòng để xử lý hồ sơ hoặc hỗ trợ, chăm soác khách hàng qua điện thoại

Giao dịch viên

Giao dịch viên

chuyên viên khách hàng

cá nhân

chuyên viên khách hàng

cá nhân

chuyên viên

tư vấn

chuyên viên

tư vấn

2.2.3 Mô tả quy trình phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng của một chuyên viên tư vấn

Sơ đồ 2.6 Quy trình phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng tại SACOMBANK chi nhánh

Trung tâm

 Hướng dẫn khách hàng mở thẻ (dự kiến trong 1 ngày làm việc)

 Khách hàng đến Ngân hàng yêu cầu dịch vụ mở thẻ tín dụng, chuyên viên

tư vấn hỗ trợ giới thiệu về các loại thẻ phù hợp với nhu cầu của khách hàng như sau:

Hiện tại bên Sacomank đang cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng đang được

ưa chuộng như trong bảng dưới Anh/chị sử dụng thẻ nhằm mục đích gì? Tìm hiểu nhu cầu khách hàng muốn sử dụng loại thẻ nào:

Hướng dẫn Khách hàng đăng ký mở thẻ

Gọi điện xác nhận

Gọi điện xác nhận

Xét duyệt hồ sơ

Xét duyệt hồ sơ

Chuyển phát thẻ cho khách hàng

Bảng 2.7 Thông tin sản phẩm thẻ tín dụng Sacombank

 Bên cạnh việc tư vấn sản phẩm thẻ, chuyên viên tư vấn yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin cần thiết bao gồm:

 Các giấy tờ nhân thân: photo chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước, bản photo sổ hộ khẩu, bản photo tạm trú, hóa đơn điện hoặc hóa đơn nước

 Các giấy tờ chứng minh thu nhập: bản photo hợp đồng lao động, bản lương sao kê 3 tháng gần nhất có dấu của ngân hàng hoặc xác nhận lương của công

ty nơi khách hàng làm việc

 Cung cấp mẫu giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng cho khách hàng và hướng dẫn khai báo thông tin như mẫu sau :

Hình 2.8 Mẫu giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng

 Chuyên viên tư vấn nhận lại mẫu đơn của khách hàng sau khi đã điền đầy đủ thông tin Khi khách hàng cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết, chuyên viên tư vấn nhập thông tin khách hàng lên hệ thống quản lý để lập hồ sơ xét duyệt cho khách hàng

 Hỏi ý kiến khách hàng về cách thức nhận thẻ Nếu khách nhận tại chi nhánh mở thẻ thì dặn dò khách hàng khi đi nhận thẻ mang theo giấy tờ chứng minh Nếu khách hàng nhận thẻ tại địa chỉ nhà hoặc địa chỉ công ty thì yêu cầu khách hàng kiểm tra lại thông tin địa chỉ và số điện thoại liên lạc khi giao nhận thẻ

 Gọi điện xác nhận và xét duyệt hồ sơ (dự kiến 7 ngày làm việc)

 Hồ sơ khách hàng về việc mở thẻ tín dụng sẽ được phòng thẩm định

và kiểm soát rủi ro tiếp nhận và xử lý, xét duyệt

hoặc có dấu hiện không chính xác (bảng lương không đúng, giấy tờ giả ) thì có thể hủy hồ sơ khách hàng

 Hồ sơ khách hàng được duyệt, ngân hàng tiến hành phát hành thẻ cho khách hàng

 Chuyển phát thẻ cho khách hàng (dự kiến 1 ngày làm việc)

 Gọi điện thông báo cho khách hàng về việc đăng ký thành công thẻ tín dụng

 Hẹn khách hàng đến nhận và hướng dẫn cách kích hoạt thẻ đối với khách hàng đăng ký nhận thẻ tại chi nhánh

 Trường hợp còn lại, Chuyển cho bộ phận liên quan tiến hành chuyển giao cho khách hàng nhận tại địa chỉ khách hàng đăng ký

 Hoàn tất thủ tục hồ sơ chuyển sang cho bộ phận kiểm soát rủi ro quản lý

CHƯƠNG 3 TỔNG KẾT

3.1 Nhận xét chung doanh nghiệp, bộ phận kiến tập

Qua buổi kiến tập tại Ngân hàng Sacombank, em được biết thêm về Ngân hàng Sacombank đang phát triển nhiều lĩnh vực như: các dịch vụ giao dịch thu chi tiền tệ; các sản phẩm thẻ, bảo hiểm đa dạng, thẻ tín dụng cho sinh viên và dịch vụ Sacombank Pay cũng rất ấn tượng

Được sự hỗ trợ của các phòng ban, Phòng kinh doanh như một đầu tàu, mỗi nhân viên hướng khách hàng đến những sản phẩm, huy động vốn nâng cao quy mô tài sản của Ngân hàng

Tất cả các công việc trong Ngân hàng em được kiến tập điều rất quan trọng, không phải chỉ tính các công việc mang lại doanh thu, mà các công việc về quản lý, hành chánh, hậu cần cũng phải được ra kế hoạch thực thi một cách hợp lý Từ đó góp phần hiệu quả cho cả tổng thể

3.2 Nhận xét công tác tổ chức bộ phận kiến tập

Sau khi được tham quan bộ phận phòng Kinh doanh trong Sacombank, em nhận thấy đây là ngân hàng có đội ngũ nhân lực làm việc chuyên nghiệp Văn phòng làm việc được thiết kế hài hòa, các quầy giao dịch thể hiện sự tiện lợi và thoải mái cho khách hàng

Một môi trường lý tưởng cho các bạn trẻ kiến tập và thực tập trước khi ra trường như em để trải nghiệm và học tập kinh nghiệm thực tế

3.3 Bài học kinh nghiệm

Được tham quan môi trường làm việc năng động và chuyên nghiệp như Ngân hàng Sacombank chi nhánh Trung tâm đã giúp em tích lũy thêm nhiều kinh nghiệm cho bản thân mình, những kinh nghiệm này sẽ rất hữu ích cho em trong việc thực tập và sau khi tốt nghiệp ra trường để bắt đầu môi trường làm việc thực sự

Em được giới thiệu về phong cách làm việc nơi công sở một cách nghiêm

TÀI LIỆU THAM KHẢO

- PGS.TS Phan Thị Cúc (2008), “Giáo Trình Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại”, NXB Thống Kê

- PGS.TS Trần Kim Dung (2018), “Quản Trị Nguồn Nhân Lực”, NXB Tổng

Hợp Tp.Hcm

- Website: sacombank.com.vn