Nghiên cứu hoạt động của hiệu cầm đồ

Nghiên cứu hoạt động của hiệu cầm đồ

Nghiên cứu hoạt động của hiệu cầm đồ

Viện Khoa học Lao động và Xá hội

° - Dịch vụ cầm đồ là hình thức cho vay nóng phát triển mạnh trong thoi gian gan day, dac biệt ở các thành phố lớn

(ở Hà nội có khoảng 500 hiệu cầm cầm đồ)

°Ò - Hoạt động của các hiệu cầm đồ rất khác nhau tuỳ theo quy

mô, địa bàn hoạt động và ø1ữa khu vực thành thị - nông

thôn

° _ Trình bày này nêu lên các nội dung hoạt động cụ thể của hai hiệu cầm đồ ở Hà Nội và Nam định để thấy rõ được những đặc điểm giống và khác nhau của dịch vụ cầm đồ ở một

thành phố lớn và ở nông thôn.

Dac diém chung

Hiệu cầm đồ ở Hà nội

°}ăng ký hoạt động theo luật DN

(Thủ tục xin thành lập phức tạp nhưng

không gặp khó khăn)

Bắt đầu hoạt động năm 1995

(Là một trong 500 hiệu cầm đồ ở HN)

Địa bàn hoạt động rộng, khách hàng có

thể ở HN hoặc các tỉnh khác

°‹Qui mô lớn, vốn lưu động khoảng 2 ty

đồng

«Có kho chưa tài sản, quầy bán tài sản

sCó 5 nhân viên làm việc

Hiệu cầm đồ ở Nam định

°}ăng ký hoạt động với UBND huyện

(Thủ tục đơn giản, nhưng gặp khó khăn

do địa phương không muốn có hoạt động này trên địa bàn)

° Hoạt động cuối năm 2002

(là một trong 2 hiệu cầm đồ ở ý Yên) Địa bàn hoạt động hẹp, khách hàng chủ yếu

ở cùng thị trấn hoặc một hai xã lân cận

°‹Quy mô nhỏ, vốn lưu động khoảng 5O triệu đồng

-Không có nơi để tài sản riêng

° Có I người (là chủ ) làm việc.

Mức vay

Hiệu cầm đồ ở Hà nội

-Múc cho vay cao nhất: 400 triệu đồng

-Múc cho vay thấp nhất: 20.000 đồng

-Mức cho vay thông thường:

từ I đến 10 triệu đồng

-Mức vay dựa trên giá trỊ tài sản và

mức độ quen biết Nếu là người quen

có thể đến 90% giá trị tài sản, người lạ

thì mức vay tối đa 70% gia tri tai san

(giá trị tài sản ở đây do hiệu cầm đồ tự

xác định, thường thấp hơn giá thị

trường)

Hiệu cầm đồ ở Nam định

-Múc cho vay cao nhất: 10 triệu đồng

-Múc cho vay thấp nhất: 10.000 đồng

-Mức cho vay thông thường:

từ 100 đến 300 nghìn đồng -Mức vay tối đa 50% gia tri tai san (chủ yếu là người quen)

Tài sản cầm cố

Hiệu cầm đồ ở Hà nội

Loai tai san cam cố:

-Gồm các loại tài sản có giá trị từ 100

nghìn đồng trở lên

Tuy nhiên có sự lựa chọn theo đặc điểm:

- Tài sản có giá fTỊ

-Gon, nhẹ

-Dé bao quan

-Dé ban trên thị trường

Thông thường tài sản hay cầm cố nhất là:

Xe máy, điện thoại di động, đồ điện tử,

đồng hồ đắt tiên, xe dap tốt, đồ nữ trang

Hiệu cầm đồ ở Nam định

Loại tài sản cẩm cố:

Các loại tài sản có giá trị từ 50 nghìn đồng

trở lên, lựa chọn:

-Tài sản có thể bán được trên thị trường

Thông thường tài sản hay cầm cố là:

Xe đạp, đồ điện tứ, đồng hồ, giấy tờ xe, giấy CMIND, các loại đồ dùng gia đình

khác, các hàng hoá sản xuất chưa bán

9

Thu tuc cho vay

Gồm 4 bước

°Đem tài sản đến hiệu cầm đồ xin vay Thủ tục vay: Như nhau

°Hai bên xem xét tài sản và các giấy tờ kèm

theo (CMND, dang ky xe )

° Thộ thuận, quyết định mức vay

°Làm giấy vay(hợp đồng) theo mẫu hợp đồng -Hợp đồng do cơng an huyện riêng của hiệu cầm đồ, cĩ dấu của cơng ty cung cấp, chi cĩ chữ ký của hai

bên người vay và chủ hiệu càm

Bước 2 lâu nhất vì liên quan đến định giá tài do

sản, kiểm tra tính minh bạch của tài

sản(chính chủ, khơng phải là đồ ăn cắp, Thời gian giải quyết cho vay

mượn của người khác ) nhanh hơn vì mức vay nhỏ

Tổng thời gian để làm các thủ tục trên hơn, khách hàng quen, tài sản

khoảng 30 phút thơng dụng

5

Lai suat

Hiệu cầm đồ ở Hà nội

Tự hiệu cầm đồ quyết định, chủ yếu

căn cứ vào lãi suất các hiệu cầm đồ

khác trên địa bàn

sLãI suất tính theo ngày: Thường là

2000đ/1triệu/ngày Nếu tính ra tháng

thì khoảng 6%/tháng

Trường hợp vay nhiều(ài sản tốt) thì

lãi suất 1700đ/1 triệu/ngày(tương

đương với 5,I%/tháng)

°Nếu tài sản không minh bạch thì lãi

suất có thể lên tới 50000đ/1 triệu/ngày

Hiệu cầm đồ ở Nam định

°Được quy định trong giấy phép hoạt động không quá 2%/tháng

Thực tế lãi suất khoảng 4-5%/tháng

vì hiệu cầm đồ tính lãi theo ngày

°Mức này được áp dụng chung cho tất

cả các loại khách hàng

Thời han vay

định

°Do hai bên thoả thuận, nhưng tối đa là I tháng

¢Sau thoi han ma không trả được thì người vay

đến thanh toán tiền lãi và xin gia hạn tiếp Như nhau

Khi đó hợp đồng vay coi như mới

°Mục đích chia thời hạn vay ngắn để đảm bao:

Tiên lãittiên gốc không vượt quá giá trị tài sản

°Nếu quá hạn mà không thanh toán lãi và gia hạn

thì hiệu cầm đồ có thể bán tài sản cầm cố để thu

hồi vốn Thường các hiệu cầm đồ không muốn

điều này xảy ra Vì vậy thực tế rất hiếm khi phải

bán tài sản

Đặc điểm khách hàng

Hiệu cầm đồ ở Hà nội

°Tuy không thống kê chính xác,

nhưng có thể nêu một số đặc điểm:

-100% là người có thu nhập khá trở

lên (thông qua loại tài sản cầm cố)

-Chủ yếu là nam sIới

-Độ tuổi thanh niên

-Đa số cầm cố nhiều lần

(không rõ nghề nghiệp)

Số lượng khách hàng tại thời điểm

khảo sát khoảng 120 người

Hiệu cầm đồ ở Nam định

s‹Chủ yếu là người có thu nhập trung bình trở xuống (quen biết cùng xã, thông qua loại tài sản cầm cố)

°Họ là nông dân, người buôn bán nhỏ, thu mua phế liệu cần tiền

„Chủ yếu là nam giới

Số lượng khách hàng tại thời điểm

khảo sát khoảng 4Ô người

Kết quả hoạt động

Hiệu cầm đồ ở Hà nội

-Hiệu quả kinh doanh tốt

-Không gặp tranh chấp với khách hàng

trong quá trình hoạt động

-Có canh tranh

-Không øặp rủi ro

Hiệu cầm đồ ở Nam định

-Kết quả kinh doanh không tốt lắm

-Không gặp tranh chấp với khách hàng trong quá trình hoạt động

-Không có cạnh tranh

-Không øặp rủi ro

Những khó khăn trong hoạt động

°Là hoạt động kinh doanh có điều kiện *Khó khăn khi xin giấy phép kinh

nên chịu sự quản lý chặt chẽ của nhiều doanh

cơ quan và chính quyền phường sLà hoạt động kinh doanh có điều kiện

„Kho chứa tài sản chat choi, phải di nên chịu sự quản lý chặt chẽ của nhiều thuê nên chị phí cao cơ quan và chính quyền địa phương

°Việc bán tài sản gặp khó khăn vì lên Lượng khách hàng ít, chưa tin tưởng

quan đến cơ quan công an vào hiuệ cầm đồ

Dư luận xã hội đánh giá không tốt về

hoạt động này

10

Kết luân

Câm đồ là hình thức cho vay nóng mới xuất hiện trong thời øI1an gần đây Hoạt động của dịch vụ cầm đồ ở các thành phố lớn rất phát triển, mang

tính chuyên nghiệp Khu vực nông thôn chi xuất hiện ở các thị trấn, hoạt động thường gắn với công việc kinh doanh khác

Hoạt động này chịu sự quản lý chặt chế của các cơ quan chức năng và

chính quyền địa phương

Đáp ứng rất nhanh nhu cầu vay nóng của người dân

Hiệu cầm đồ ở thành thị thường phục vụ khách hàng có thu nhập cao

Hiệu cầm đồ ở nông thôn chủ yếu phục khách hàng có thu nhập trung bình trở xuống, trong đó có người nghèo

Người có thu nhập thấp khó tiếp cận với dịch vụ này đo:

- Không có sẵn hoặc thiếu tài sản có thể cầm cố

- Chưa tin tưởng vào hiệu cầm đồ

- Hiệu cầm đồ muốn người thu nhập khá vay vì mức vay nhiều, tài sản tốt

Dư luận xã hội và chính quyền đánh giá không tốt về hoạt động này

11