TMDT: chuong 6 thanh toan dien tu

Thẻ thanh toánCác loại thẻ do các tổ chức tài chính - ngân hàng phát hành, có tác dụng như ví điện tử, sử dụng để thanh toán hàng hoá - dịch vụ... ◦ Nếu được cấp phép, ngân hàng gửi kè

Chương 6 Thanh toán điện tử

Nội dung chi tiết

 Các hệ thống thanh toán truyền thống

 Thanh toán điện tử

 Các hệ thống thanh toán điện tử cơ bản

Hệ thống thanh toán truyền thống

 Yêu cầu cơ bản

◦ Tính tin cậy

◦ Tính toàn vẹn

◦ Tính xác thực

◦ Bảo đảm về ủy quyền

◦ Tính riêng tư của các bên tham gia giao dịch

Hệ thống thanh toán truyền thống

Thẻ thanh toán

Các loại thẻ do các tổ chức tài chính - ngân hàng phát hành, có tác dụng như ví điện tử,

sử dụng để thanh toán hàng hoá - dịch vụ

◦ Thẻ tín dụng

◦ Thẻ trả phí

◦ Thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

 Cung cấp cho người mua một khoản tín dụng tại thời điểm mua hàng.

 Giao dịch thanh toán thực hiện thông qua hóa đơn thanh toán hàng tháng.

 Visa Card, Master Card, American Express,…

Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng

 Đặc điểm

◦ Phải có vật tín chấp để mở thẻ

◦ Phải đóng phí duy trì để sử dụng thẻ

◦ Hạn mức tiêu dùng tùy thuộc điều kiện tín chấp (10 – 20 triệu/tháng)

◦ Nếu trả chậm thì phải trả thêm lãi suất cho ngân hàng

◦ Lưu trữ tài liệu

◦ Dịch vụ và giải quyết tranh chấp

◦

 Nếu lớn hơn: cơ sở phải xin cấp phép

◦ Xin cấp phép: Xin ý kiến ngân hàng phát hành thẻ có chấp nhận cho chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán không

◦ Nếu được cấp phép, ngân hàng gửi kèm một số cấp phép để sử dụng cho việc thanh toán

Thẻ trả phí

 Số dư của thẻ phải được thanh toán toàn bộ trong tháng

 American Express

Thẻ ghi nợ

 Giống thẻ ATM nhưng hình thức thanh toán đa dạng hơn

 Thanh toán dựa trên số tiền trong tài khoản tiền gửi không kỳ hạn.

 Giao dịch thanh toán sẽ rút tiền ngay từ tài khoản được kết nối.

 Thẻ ghi nợ ngoại tuyến: Không cần xin cấp phép tại thời điểm diễn ra giao

dịch thanh toán

 Thẻ ghi nợ trực tuyến: Phải được cấp phép khi thanh toán thông qua mã số

định danh cá nhân

Thẻ ghi nợ

 Quy trình sử dụng thẻ

◦ Mở thẻ ghi nợ + tài khoản tại ngân hàng

◦ Gửi tiền vào ngân hàng

 Đặc điểm

◦ Tài khoản ngân hàng

◦ Đóng phí thường niên để duy trì sử dụng thẻ

Các loại séc

 Là tài liệu được in trên giấy và được trao cho người được trả tiền yêu cầu một

tổ chức tài chính chuyển một khoản tiền cho bên có ghi trong tờ séc.

Chuyển khoản và trung tâm thanh toán bù trừ tự động

Chuyển tiền điện tử: Chuyển tiền trực tiếp giữa các ngân hàng áp dụng với các nghiệp vụ

thanh toán trong ngày hoặc trong một vài ngày

Chuyển khoản qua trung tâm thanh toán bù trừ tự động: dùng cho các giao dịch có giá trị

nhỏ

◦ Trả lương vào tài khoản ngân hàng

◦ Thanh toán các khoản chi cá nhân.

Lệnh chi

Hình thức thanh toán giống séc nhưng việc thanh toán được đảm bảo bởi một bên tin cậy

thứ ba

◦ Ví dụ: Dịch vụ bưu chính Mỹ

Thường sử dụng trong các giao dịch đặt hàng qua thư tín để bảo vệ quyền lợi người bán

hàng tránh rủi ro khi gặp thanh toán bằng séc của khách hàng ở xa

Các bên liên quan

◦ Người gửi (người thanh toán)

◦ Người thụ hưởng

◦ Người ký phát (người đứng ra thanh toán)

Giao dịch thanh toán điện tử

◦ Chuyển tiền thông qua một thiết bị điện tử, điện thoại, bộ điều giải, máy tính hay qua băng từ để tiến hành

 Đặt hàng, cung cấp thông tin cần thiết

 Cho một tổ chức tài chính quyền ghi nợ, có tài khoản,…

◦ Thường thực hiện các giao dịch chuyển tiền có giá trị lớn

Transfer at Point of Sale)

◦ Áp dụng cho các hoạt động mua hàng tại các điểm bán vật lý

Giao dịch thanh toán điện tử

 Giao dịch thương mại trực tuyến và hệ thống thanh toán điện tử

◦ Khách hàng truy cập vào Website doanh nghiệp

 Lựa chọn sản phẩm

 Đặt hàng

 Cung cấp thông tin: hình thức thanh toán

◦ Thông tin được chuyển tới hệ thống của người bán, máy chủ web

◦ Phần mềm máy chủ

 Xử lý, quản lý hoạt động bán hàng

 Ủy quyền thu tiền cho ngân hàng

Giao dịch EDI tài chính

Các hệ thống thanh toán điện tử cơ bản

 Hệ thống thanh toán thẻ tín dụng – Credit Card

 Hệ thống chuyển khoản điện tử và thẻ ghi nợ trên Internet

 Ví tiền số hóa

 Tiền mặt số hóa

 Các hệ thống lưu trữ giá trị trực tuyến và thẻ thông minh

 Các hệ thống thanh toán séc điện tử

 Các hệ thống xuất trình và thanh toán hóa đơn điện tử

◦ Kiểm tra số tiền trong tài khoản

◦ Thực hiện thủ tục nhận tiền thanh toán của khách hàng

Giao dịch xảy ra sau một vài ngày

Hệ thống chuyển khoản điện tử và thẻ ghi nợ trên Internet

 Chuyển khoản điện tử (EFT) trên Internet

◦ Chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác

◦ Thẻ cho phép thực hiện EFT

◦ Số tiền thanh toán bị trừ từ tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của khách hàng

Nạp ZingXu bằng thẻ ATM

Nạp ZingXu bằng thẻ VCB

Nạp ZingXu bằng thẻ DongA

Ví dụ - Ngân Lượng

Ví dụ - Ngân Lượng

Ví dụ - Ngân Lượng

◦ Lưu trữ và chuyển giá trị

◦ Đảm bảo an toàn cho quá trình thanh toán

Lợi ích

◦ Người mua thực hiện nhanh chóng công việc thanh toán

◦ Người bán tăng hiệu quả hoạt động bán hàng trực tuyến

◦Ngân hàng giảm sự quản lý các giao dịch thanh toán từ thẻ

Lợi ích (tt)

◦ Mức độ bảo mật cao, tránh bị mất cắp thông tin tài khoản người dùng.

◦ Hỗ trợ an toàn giao dịch cho cả người mua và người bán.

◦ Thanh toán nhanh chóng, an toàn và tiện lợi.

◦Đặc biệt chống lừa đảo trực tuyến tốt.

Ứng dụng ví tiền số hóa

 Chi trả khi mua sắm

 Sử dụng dịch vụ

 Thanh toán các hóa đơn điện nước, ADSL

 Nạp tiền điện thoại

 Mua hàng trên mạng

 Chuyển tiền cho người thân

Các loại ví hiện nay

Các loại ví hiện nay

 Ngân lượng: Sản phẩm của PeaceSoft Solutions Corporation

 VnMart: Công ty cổ phần Giải pháp Thanh toán Việt Nam (VNPay)

 Payoo: Công ty cổ phần DV Trực tuyến Cộng đồng Việt (VietUnion)

 MobiVi: Công ty cổ phần Hỗ trợ DV Thanh toán Việt Phú

 MoMo: ví tiền điện tử trên điện thoại di động của VinaPhone

 VinaPay: Công ty cổ phần Công nghệ Thanh toán Việt Nam

 Netcash: Công ty PayNet

 Smartlink: Công ty cổ phần DV Thẻ Smartlink

 M_Service: Công ty cổ phần DV Di động Trực tuyến

Các hệ thống thanh toán séc điện tử

◦ Hệ thống séc điện tử trực tuyến do Ebay, Wells Farpo thiết lập

◦ Chỉ được sử dụng với Ebay