THANH TOÁN điện tử

au 2 năm phát triển khá chật vật bởi thói quen chi tiêu tiền mặt vẫn phổ biến, đến năm 2009 hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán điện tử (TTĐT) đã có những động thái mạnh mẽ trong mở rộng phát triển dịch vụ của mình.

THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Điều kiện Cần để phát triển dịch vụ Thanh toán điện tử:

- Hệ thống ngân hàng hiện đại

- Doanh nghiệp kết nối mạng, kết nối đến ngân hàng

- Cơ sở pháp lý của thanh toán điện tử (e-UCP,

N.định )

- Hạ tầng An toàn, bảo mật trong thanh toán điện tử

- Thói quen mua bán, tập quán kinh doanh và tiêu

dùng

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

- 2006: đang triển khai thử nghiệm

Chi tiết: xem Báo cáo Hiện trạng TMĐT 2005 www.mot.gov.vn; www.ftu.edu.vn

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Công cụ: Thẻ thanh toán

- Thẻ tín dụng: từ năm 1996, 10 ngân hàng tham gia,

4 ngân hàng phát hành, 2004: 125.000 thẻ, tốc độ

tăng 49% / năm

- Thẻ ghi nợ: từ năm 2002, 15 ngân hàng, 760.000 thẻ, rút tiền, thanh toán nhỏ, chuyển tiền; 2004:

10.000 điểm chấp nhận thẻ, 800 máy ATM

- Thẻ trả trước: Viet Travel, Saigon Tourist, Siêu thị Citymart, www.golmart.com.vn

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Thanh toán trực tuyến (Internet Banking)

- Ngân hàng Ngoại thương

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Quy trình thanh toán trực tuyến: www.vdcsieuthi.com.vn

- Khách hàng chọn hàng, xác nhận đơn hành và Phát lệnh thanh toán (qua phần mềm thanh toán gắn với website)

- VDC chuyển số thẻ đến ACB để xác nhận số dư

- ACB chuẩn chi, ghi nợ tài khoản của khách hàng và báo lại cho VDC

- VDC thông báo chấp nhận đơn hàng, thực hiện giao hàng

- Chứng từ giao hàng, khách hàng ký nhận, VDC chuyển lại chứng từ này cho ACB

- ACB chuyển tiền vào tài khoản của VDC

Note + VDC, Khách hàng cùng có tài khoản tại ACB

+ ACB thu một khoản phí trên các giao dịch

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Dịch vụ Thanh toán Hóa đơn trực tuyến

- Nhà cung cấp dịch vụ: Điện, nước, internet, điện thoại

- Thanh toán qua Internet

- Công cụ: Thẻ tín dụng, ghi nợ, trả trước

www.ebill.com.vn

hệ thống thanh toán trực tuyến VASC Payment https://paygate.vasc.com.vn/

hệ thống quản lý chứng chỉ số VASC CA

https://vasc-ca.vasc.com.vn/

hệ thống thương mại di động VASC M-Commerce http://telsoft.vasc.com.vn/mcommerce

Thanh toán điện tử

tử

Thanh toán điện tử

Lợi ích Thanh toán điện tử

† Tạo điều kiện phát triển TMĐT

† Lợi ích với Ngân hàng:

† Lợi ích với khách hàng

quả hơn

Rủi ro trong Thanh toán điện tử

† Gian lận thẻ tín dụng

† Vấn đề bảo mật thông tin

Yêu cầu đối với thanh toán ĐT

† An toàn và bảo mật

† Khả năng có thể hóan đổi

† Hiệu quả (chi phí thấp)

† Linh hoạt (đa dạng các hình thức TT)

† Hợp nhất (thống nhất trong giao diện,

công nghệ)

† Tin cậy

† Tiện lợi, dễ sử dụng

Cơ sở VC, kỹ thuật cho TTĐT

† Hệ thống mạng giữa ngân hàng và cơ

Các hình thức TT điện tử

- Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT?

10 July 2002

Các giai đoạn phát triển của E-Commerce

3 giai đoạn phát triển chính

Thương mại Thông tin (i-Commerce)

Thông tin ( Information) lên mạng web Trao đổi, đμm phán, đặt hμng qua mạng (e-mail, chat, forum ) Thanh toán, giao hμng truyền thống

Thương mại “cộng tác” (c-Business)

Integrating / Collaborating

Nội bộ doanh nghiệp các bộ phận lkết

(integrating) vμ kết nối với các đối tác kinh doanh ( connecting)

Thương mại Giao dịch (t-Commerce)

Hợp đồng điện tử (ký kết qua mạng) Thanh toán điện tử (thực hiện qua mạng) (online transaction ),

1.

3.

2.

Thẻ thanh toán là gì?

tiện thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ hoặc có thể được dùng để rút tiền mặt tại các Ngân hàng đại lý hoặc các máy rút tiền

tự động Phát minh lần đầu năm 1949 bởi Frank Mc Namara (Mỹ)

„ Thẻ tín dụng (Credit Card)

„ Thẻ ghi nợ (Debit Card)

„ Thẻ mua hàng (Charge Card)

Các bên tham gia vào thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến

† Người mua – chủ thẻ (Card holder)

† Người bán/người chấp nhận thanh

toán thẻ (Merchant)

† Ngân hàng phát hành thẻ (Card

Issuing bank)

† Ngân hàng mở tài khoản thương mại

(Acquirer - Bank holding merchant account)

Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến

Quy trình thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tuyến

Credit, Debit, or Charge Card

Online Payment Processing

Credit,

Debit, or Charge Card

Online Payment Processing

Điều kiện doanh nghiệp có thể thực hiện thanh toán thẻ trực tuyến

† Ngoài việc có website, DN cần có:

† Có merchant account mở tại Ngân

hàng/ tổ chức tài chính

† Có Cổng thanh toán (Payment

gateway)

Eleventh Edition

James A O’Brien Introduction to Information Systems 32

Irwin/McGraw-Hill Copyright © 2002, The McGraw-Hill Companies, Inc All rights reserved.

Electronic Payment and Security Systems

Merchant’s Web Server

Merchant’s Web Server

Client Browser

Client Browser

Payment Server

Payment Server

Electronic Cash

Cybergold Qpass

E-Bill Payment

CheckFree BillerXpert

Payment Methods

Security

Thanh toán bằng ví điện tử

(e-wallet)

† Ví điện tử là một phần mềm trong đó

người sử dụng có thể lưu trữ số thẻtín dụng và các thông tin cá nhân

khác

† Với mỗi người bán khác nhau cần lập

1 tài khoản ví điện tử khác nhau

Payment Methods

Electronic Wallet

Root CA (SET Co)

( MasterCard, Banesto in VISA )

SET Hierarchy

Hosted by

Classic B2C payment scenario

Cards clearing system

Spanish B2C payment scenario

Inter

nal s

ecure

com

municatio

Spanish SET payment scenario

Inter

nal s

ecure

com

municatio

n

SET Gateway

“Triangular” B2C payment scenario allows transparent

SET deployment in the merchant side

Banesto SET payment scenario

Inter

nal s

ecure

com

municatio

n

SET Gateway

“Easy SET” is a brand in the merchant side and a special RA-wallet

communication enhacement to allow easy certificate download

Rào cản đối với mua hàng trực tuyến

Source: Price Waterhouse Coopers 2000

Các website thanh tóan trực tuyến tham khảo

Thanh toán bằng điện thoại di động

† Quy trình: Sử dụng nhà cung cấp dịch

vụ di động làm trung tâm thanh toán

† Ví dụ:mbay.com.vn

Các dịch vụ Ngân hàng được sử

dụng trong Thanh toán điện tử B2C

† Ngân hàng qua điện thoại (Tel

Banking)

† Ngân hàng tại chỗ (Home banking)

† Ngân hàng qua internet (internet

banking)

† Ngân hàng qua điện thoại di động

(mobile banking)

Một số nguồn luật điều chỉnh Thanh toán điện tử

† Luật VN: chưa có luật riêng điều

chỉnh