Đề tài luật ngân hàng thương mại

Các tổ chức, cá nhân chủ thẻ theo nhu cầu giao dịch thanh toán, liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ.. Ngân hàng phát hành thẻ phát hành và cung cấp thẻ thanh toán cho khách hàng theo từn

B GIAO D C VA ĐAO T O Ô U A

TR ƯỜ NG Đ I H C LU T – Đ I H C HU A Ọ Ậ A Ọ Ế

KHOA LU T HÌNH S Ậ Ự



H C PH N: LU T NGÂN HANG Ọ Ầ Ậ

Đ tài:ề PHÁP LU T V CUNG NG D CH V THANH TOÁN C A NGÂN HÀNGẬ Ề Ứ Ị Ụ Ủ

THƯƠNG M IẠ

Gi ng viên hả ướng d nẫ : Tr n Th Hầ ế ệ

Nhóm : 6

Hu , ngày 20 tháng ế 03 năm 2018

A.GI I THI U CHUNG Ớ Ệ

Trong giai đo n k nh t đang phát tri n và h i nh p hi n nay có r tạ ị ế ể ộ ậ ệ ấ nhi u ch th tham quan h kinh t v i nhi u phề ủ ể ệ ế ớ ề ương th c khác nhau,ứ song song v i đó các ch th này thớ ủ ể ường xuyên thanh toán các nghĩa v tàiụ chính trong ho t đ ng kinh doanh Xu t phát t tính đa d ng, đan xen c aạ ộ ấ ừ ạ ủ các quan h kinh t c ng v i giá tr thanh toán ngày càng l n, yêu c uệ ế ộ ớ ị ớ ầ thanh toán nhanh chóng và an toàn là nh ng ti n đ quan tr ng cho vi cữ ề ề ọ ệ đáp ng nhu c u thanh toán cho n n kinh t Trong bài ti u lu n nàyứ ầ ề ế ể ậ chúng ta sẽ đi vào tìm hi u d ch v thanh toán trong Ngân hàng Thể ị ụ ương

m i ạ

B N I DUNG Ô

I D ch v thanh toán c a ngân hàng th ị ụ ủ ươ ng m i ạ

1 C s pháp lý ơ ở

Pháp lu t v cung ng d ch v thanh toán đậ ề ứ ị ụ ược quy đ nh t i nhi uị ạ ề văn b n quy ph m pháp lu t nh : ả ạ ậ ư

+ Văn b n s 43/VBHN-NHNN v thanh toán không dùng ti n m t (ả ố ề ề ặ Văn

b n h p nh t Ngh đ nh 101/2012/NĐ-CP v thanh toán không dùng ti nả ợ ấ ị ị ề ề

m t và Ngh đ nh 80/2016/Nđ-CP ặ ị ị s a đ i, b sung m t s đi u c a nghử ổ ổ ộ ố ề ủ ị

đ nh sị ố 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 c a chính ph vủ ủ ề thanh toán không dùng ti n m t);ề ặ

+ Thông t s 46/2014/TT-NHNN hư ố ướng d n v d ch v thanh toánẫ ề ị ụ không dùng ti n m t;ề ặ

+ Thông t s 30/2016/TT-NHNN s a đ i, b sung m t s thông t quyư ố ử ổ ổ ộ ố ư

đ nh v ho t đ ng cung ng d ch v thanh toán và d ch v trung gianị ề ạ ộ ứ ị ụ ị ụ thanh toán;

+ Thông t s 19/2016/TT-NHNN quy đ nh v ho t đ ng th ngânư ố ị ề ạ ộ ẻ hàng;

+ Thông t s 26/2017/TT-NHNN s a đ i, b sung m t s đi u c aư ố ử ổ ổ ộ ố ề ủ thông t s 19/2016/TT-NHNNư ố

2 Khái ni m ệ

Thanh toán qua ngân hàng thương m i là hình th c thanh toán c aạ ứ ủ

người có nghĩa v tr ti n cho ngụ ả ề ười được th hụ ưởng thông qua vai trò trung gian c a ngân hàng b ng các phủ ằ ương ti n thanh toán không ph i làệ ả

ti n m t.ề ặ

3.Các ph ươ ng ti n thanh toán không dùng ti n m t hi n nay ệ ề ặ ệ

Văn b n s 43/VBHN-NHNN quy đ nh v Các phả ố ị ề ương ti n thanhệ toán không dùng ti n m t bao g m: “Séc, l nh chi, y nhi m chi, nh thu,ề ặ ồ ệ ủ ệ ờ

y nhi m thu, th ngân hàng và các ph ng ti n thanh toán khác theo quy

đ nh c a Ngân hàng Nhà nị ủ ước.”

M i t ch c, cá nhân tuỳ theo yêu c u c a mình mà l a ch n thỗ ổ ứ ầ ủ ự ọ ể

th c thanh toán cho phù h p Tr nh ng t ch c, cá nhân vi ph m k lu tứ ợ ừ ữ ổ ứ ạ ỷ ậ thanh toán thì bu c ph i áp d ng th th c thanh toán do ngân hàng chộ ả ụ ể ứ ỉ

đ nh.ị

Phương ti n thanh toán ph bi n đệ ổ ế ược nhi u ngề ười bi t đ n Vi tế ế ở ệ Nam hi n nay là th ngân hàng ệ ẻ

II Ph ươ ng ti n thanh toán th ngân hàng: ệ ẻ

1 Khái ni m ệ

Th ngân hàng là phẻ ương ti n thanh toán do t ch c phát hành thệ ổ ứ ẻ phát hành đ th c hi n giao d ch theo các đi u ki n và đi u kho n để ự ệ ị ề ệ ề ả ược các bên th a thu n ỏ ậ

Theo tính ch t thanh toán th ngân hàng bao g m : Th ghi n (debitấ ẻ ồ ẻ ợ card), th tín d ng( credit card), th tr trẻ ụ ẻ ả ước( prepaid card) ngoài ra còn

m t s lo i th thanh toán qu c t do t ch c th qu c t liên k t v i cácộ ố ạ ẻ ố ế ổ ứ ẻ ố ế ế ớ

t ch c phát hành th và t ch c thanh toán th Vi t Nam đ phát hànhổ ứ ẻ ổ ứ ẻ ở ệ ể

nh th Visa, Master card …ư ẻ

Theo hình th c th ngân hàng có th là th v t lý ho c th phi v t lýứ ẻ ể ẻ ậ ặ ẻ ậ ( theo thông t s 19/2016/TT-NHNN Quy đ nh v ho t đ ng th ngânư ố ị ề ạ ộ ẻ hàng)

2 Phân bi t các lo i th thanh toán ệ ạ ẻ

a Th ghi n ( debit card) ẻ ợ

Th ghi n là lo i th thanh toán đẻ ợ ạ ẻ ược dùng theo c ch :ơ ế “s d ngử ụ

s ti n nh h n ho c b ng s ti n hi n có trong tài kho n”ố ề ỏ ơ ặ ằ ố ề ệ ả Th nàyẻ liên k t tr c ti p v i tài kho n c a ngân hàng- th ATM , khi thanh toánế ự ế ớ ả ủ ẻ

ti n sẽ tr tr c ti p trong tài kho n ngân hàng c a ngề ừ ự ế ả ủ ười dùng

Có 2 lo i th ghi n : th ghi n n i đ aạ ẻ ợ ẻ ợ ộ ị (tên g i ph bi n th thanhọ ổ ế ẻ toán n i đ a là ATM, ch dùng độ ị ỉ ược trong nước) và th ghi nẻ ợ qu c tố ế (th thanh toán qu c t – Visa/MasterCard Debit).ẻ ố ế

b Th tín d ng( Credit card) ẻ ụ

V i th tín d ng, c ch ho t đ ng l i làớ ẻ ụ ơ ế ạ ộ ạ “tiêu dùng trước, tr ti nả ề sau trong 1 h n m c cho phép” Ngân hàng sẽ c p cho ngạ ứ ấ ười dùng h nạ

m c chi tiêu d a trên c s thu nh p hàng tháng c a ngứ ự ơ ở ậ ủ ười đó Khi chi tiêu mua s m b ng th tín d ng, ngắ ằ ẻ ụ ười dùng đã ghi “có” vào tài kho nả

n và chính th c n ngân hàng 1 kho n ti n b ng đúng s ti n v a tiêu.ợ ứ ợ ả ề ằ ố ề ừ

S ti n này c n đố ề ầ ược tr l i cho ngân hàng trong vòng t i đa 45 ngàyả ạ ố (th i gian c th tùy thu c vào ngân hàng phát hành th quy đ nh) n uờ ụ ể ộ ẻ ị ế không sẽ b tính lãi cao Th tín d ng cũng có các lo i c p tín d ng trongị ẻ ụ ạ ấ ụ

nước và tín d ng t c t (Visa/MasterCard Credit).ụ ố ế

c Th tr tr ẻ ả ướ c( Prepaid card)

Th tr trẻ ả ước s d ng d a vào s ti n đang có trong thử ụ ự ố ề ẻ N u sế ử

d ng h t ti n trong th thì ph i chuy n thêm ti n vào th này Th nàyụ ế ề ẻ ả ể ề ẻ ẻ không liên k t v i tài kho n ngân hàng nh th ghi n và th tín d ng.ế ớ ả ư ẻ ợ ẻ ụ

Th tr trẻ ả ước cũng có th n i đ a và th thanh toán qu c t ẻ ộ ị ẻ ố ế

d Th thanh toán qu c t : ẻ ố ế

Dùng đ thanh toán vi c mua s m hàng hóa d ch v mang tính qu cể ệ ắ ị ụ ố

t Bao g m ba lo i: th ghi n , th tín d ng, th tr trế ồ ạ ẻ ợ ẻ ụ ẻ ả ước

Th qu c t ph bi n nh :Visa card hay Master card ẻ ố ế ổ ế ư Th Visa làẻ

th thanh toán qu c t do t ch c phát hành có tên làẻ ố ế ổ ứ Visa International

Service Association tr s đ t t i Mỹ Th Visa g m 2 lo i: th ghi n –ụ ở ặ ạ ẻ ồ ạ ẻ ợ Visa Debit và th tín d ng – Visa Credit ẻ ụ Tương t nh Visa Card nh ngự ư ư

MasterCard do MasterCard Worldwide phát hành MasterCard cũng có 2

lo i: th ghi n – MasterCard Debit ạ ẻ ợ và th tín d ng MasterCardẻ ụ Credit.Các ngân hàng Vi t Nam liên k t v i t ch c phát hành th trênở ệ ế ớ ổ ứ ẻ

và phát hành cho các khách hàng s d ng ử ụ

2.Ph ươ ng th c ho t đ ng ứ ạ ộ

Ho t đ ng phát hành, s d ng và thanh toán th ngân hàng có sạ ộ ử ụ ẻ ự tham gia ch t chẽ c a 4 ch th là: ngân hàng phát hành th , ngân hàngặ ủ ủ ể ẻ thanh toán th , ch th và các đ n v ch p nh n th T ng ch th đóngẻ ủ ẻ ơ ị ấ ậ ẻ ừ ủ ể vai trò quan tr ng khác nhau trong vi c phát huy t i đa vai trò làm phọ ệ ố ương

ti n thanh toán hi n đ i c a th ngân hàng.ệ ệ ạ ủ ẻ

Ngân hàng phát hành th c hi n các ch c năng c b n sau: ự ệ ứ ơ ả

- Th m đ nh tính năng pháp lý và kh năng tài chính khách hàng;ẩ ị ả

- Phát hành th cho các khách hàng có k t qu th m đ nh đ t yêu c u;ẻ ế ả ẩ ị ạ ầ

- T o sao kê cho ch th và quy t toán v i ch th , quy t toán v i ngânạ ủ ẻ ế ớ ủ ẻ ế ớ hàng thanh toán th ẻ

Ch th có các ch c năng c b n sau: ủ ẻ ứ ơ ả

- Ch th là nh ng cá nhân ho c ngủ ẻ ữ ặ ườ ượ ủi đ c y quy n (n u là th doề ế ẻ công ty y quy n s d ng) đủ ề ử ụ ược ngân hàng phát hành th , có tên in n iẻ ổ trên th và s d ng th theo nh ng đi u kho n trong h p đ ng đã ký k tẻ ử ụ ẻ ữ ề ả ợ ồ ế

v i ngân hàng phát hành.ớ

- Ch th s d ng th c a mình đ thanh toán hàng hóa, d ch v t iủ ẻ ử ụ ẻ ủ ể ị ụ ạ các đ n v ch p nh n th , ng ti n m t t i các đi m ng ti n m t thu cơ ị ấ ậ ẻ ứ ề ặ ạ ể ứ ề ặ ộ

h th ng ngân hàng ho c s d ng th đ th c hi n các giao d ch t i máyệ ố ặ ử ụ ẻ ể ự ệ ị ạ rút ti n t đ ng ATM Trong trề ự ộ ường h p th tín d ng, sau m t kho ngợ ẻ ụ ộ ả

th i gian nh t đ nh tùy theo quy đ nh c a t ng ngân hàng phát hành, chờ ấ ị ị ủ ừ ủ

th sẽ nh n đẻ ậ ược sao kê (statement) là b n thông báo s ti n mà ch thả ố ề ủ ẻ

ph i thanh toán v i ngân hàng và th i đi m thanh toán cũng nh s ti nả ớ ờ ể ư ố ề

thanh toán t i thi u b t bu c N u là th ghi n , ngân hàng sẽ t đ ngố ể ắ ộ ế ẻ ợ ự ộ trích n tài kho n c a ch th theo giá tr giao d ch đợ ả ủ ủ ẻ ị ị ược th c hi n b ngự ệ ằ

th ẻ

Ngân hàng thanh toán có nh ng ch c năng c b n sau: ữ ứ ơ ả

- Ngân hàng thanh toán là ngân hàng ch p nh n các lo i th nh m tấ ậ ạ ẻ ư ộ

phương ti n thanh toán thông qua vi c ký k t h p đ ng ch p nh n thệ ệ ế ợ ồ ấ ậ ẻ

v i các đi m cung ng hàng hóa, d ch v Trong h p đ ng ch p nh n thớ ể ứ ị ụ ợ ồ ấ ậ ẻ

ký k t v i các đ n v cung ng hàng hóa, d ch v , ngân hàng thanh toán thế ớ ơ ị ứ ị ụ ẻ

sẽ cam k t:ế

- Ch p nh n các đ n v này vào h th ng thanh toán th c a ngânấ ậ ơ ị ệ ố ẻ ủ hàng;

- Cung c p các thi t b đ c th t đ ng cho các đ n v này kèm theoấ ế ị ọ ẻ ự ộ ơ ị

nh ng hữ ướng d n s d ng ho c chẫ ử ụ ặ ương trình đào t o nhân viên cách th cạ ứ

v n hành cùng v i d ch v b o trì, b o dậ ớ ị ụ ả ả ưỡng đi kèm trong su t th i gianố ờ

ho t đ ng;ạ ộ

- Sau khi thanh toán, ngân hàng thanh toán th sẽ l p b ng kê chuy nẻ ậ ả ể biên lai đã thanh toán cho ngân hàng phát hành th đ ngân hàng phátẻ ể hành th hoàn l i s ti n trên c s các biên lai h p lẻ ạ ố ề ơ ở ợ ệ

Đ n v ch p nh n th (ĐVCNT ơ ị ấ ậ ẻ )

- Các đ n v cung ng hàng hóa, d ch v ký k t h p đ ng ch p nh nơ ị ứ ị ụ ế ợ ồ ấ ậ

th nh m t phẻ ư ộ ương ti n thanh toán đệ ược g i là đ n v ch p nh n thọ ơ ị ấ ậ ẻ (ĐVCNT) Các ngành kinh doanh c a các ĐVCNT tr i r ng t nh ng c aủ ả ộ ừ ữ ử

hi u bán l , nh ng nhà hàng ăn u ng, đ n các khách s n, sân bay, b nhệ ẻ ữ ố ế ạ ệ

vi n… ệ

- Đ tr thành ĐVCNT đ i v i m t lo i th ngân hàng nào đó, nh tể ở ố ớ ộ ạ ẻ ấ thi t là đ n v này ph i có tình hình tài chính t t và có năng l c kinhế ơ ị ả ố ự doanh Các ngân hàng thanh toán ch ký k t h p đ ng ch p nh n th v iỉ ế ợ ồ ấ ậ ẻ ớ

nh ng đ n v kinh doanh hi u qu , có kh năng thu hút nhi u giao d ch sữ ơ ị ệ ả ả ề ị ử

d ng th ụ ẻ

- Các ĐVCNT ph i tr cho ngân hàng thanh toán m t t l phí chi tả ả ộ ỷ ệ ế

kh u theo s ti n trong m i giao d chấ ố ề ỗ ị

Khái quát quy trình thanh toán b ng th ngân hàng: ằ ẻ

Chú thích:

1 Các tổ chức, cá nhân (chủ thẻ) theo nhu cầu giao dịch thanh toán, liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ

2 Ngân hàng phát hành thẻ phát hành và cung cấp thẻ thanh toán cho khách hàng theo từng loại phù hợp với đối tượng và điều kiện đã qui định Sau khi đã

xử lý kỹ thuật, ký hiệu mật mã và thông báo bằng hệ thống thông tin chuyên biệt cho các ngân hàng đại lý và các cơ sở tiếp nhận thẻ

3 Ngân hàng thanh toán th , l p b ng kê và chuy n biên lai đã thanh toánẻ ậ ả ể cho ngân hàng phát hành th ẻ

4 Ngân hàng phát hành th hoàn l i s ti n mà ngân hàng thanh toán thẻ ạ ố ề ẻ

đã thanh toán trên c s các biên lai h p lơ ở ợ ệ

4

Ngân hàng phát

hành thẻ

Ngân hàng thanh toán thẻ

3

7 2

6 5

1

Ch thủ ẻ

Đ n v ch p nh nơ ị ấ ậ

thẻ

9

5 Đ n v ch p nh n th ti n hành đăng ký v i ngân hàng thanh toán theoơ ị ấ ậ ẻ ế ớ

đi u kho n các bên th a thu nề ả ỏ ậ

6 Ngân hàng thanh toán th ti n hành chuy n kho n cho đ n v ch pẻ ế ể ả ơ ị ấ

nh n th trên c s các giao d ch c a ch th v i đ n v ch p nh n thậ ẻ ơ ở ị ủ ủ ẻ ớ ơ ị ấ ậ ẻ qua các hình th c mua hàng hay s d ng d ch v có thanh toán b ng hìnhứ ử ụ ị ụ ằ

th c chuy n kho n ho c qu t th ứ ể ả ặ ẹ ẻ

7 Ch th có quy n đ ngh th c hi n các giao d ch chuy n kho n ho củ ẻ ề ề ị ự ệ ị ể ả ặ rút ti n m t t i ngân hàng thanh toán th ề ặ ạ ẻ

8 Ch th có th th c hi n các giao d ch nh chuy n kho n ho c rút ti nủ ẻ ể ự ệ ị ư ể ả ặ ề

m t t i cây ATM ặ ạ

9 Ch th s d ng th đ mua hàng hóa ho c s d ng d ch v t i đ n vủ ẻ ử ụ ẻ ể ặ ử ụ ị ụ ạ ơ ị

ch p nh n th ấ ậ ẻ

3.Th c tr ng ự ạ

Nh ng tích c c: ữ ự

K t khi th trể ừ ị ường Vi t Nam phát hành th ngân hàng l n đ u tiênệ ẻ ầ ầ vào năm 1996 đ n tháng 6/2016 s lế ố ượng th phát hành đã đ t m c trênẻ ạ ứ

106 tri u th , tăng g p 3,4 l n so v i năm 2010 v i 48 ngân hàng phátệ ẻ ấ ầ ớ ớ hành1

Trong đó th ghi n chi m 90,66%, th tín d ng chi m 3.53%, thẻ ợ ế ẻ ụ ế ẻ

tr trả ước là 5.81% V m ng lề ạ ưới, c s h t ng ph c v cho thanh toánơ ở ạ ầ ụ ụ

th ngân hàng đẻ ược c i thi n, s lả ệ ố ượng các máy POS có t c đ tăngố ộ

trưởng nhanh đ n cu i tháng 6/2016, trên toàn qu c có trên 17.300 ATMế ố ố

và h n 239.000 POS đơ ượ ắc l p đ tặ 2

T c đ tăng trố ộ ưởng c a hình th c thanh toán b ng th ngân hàngủ ứ ằ ẻ

hi n nay đã tăng lên chóng m t so v i th i đi m nh ng năm trệ ặ ớ ờ ể ữ ước năm

2000 V i tính ti n l i, d s d ng cũng nh gi m các chi phí và r i roớ ệ ợ ễ ử ụ ư ả ủ

qu n lý ti n m t, thanh toán b ng th ngân hàng ti p t c h a h n là m tả ề ặ ằ ẻ ế ụ ứ ẹ ộ

1 Nguồn http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/xu-huong-thanh-toan-bang-the-tien-dien-tu-tren-the-gioi-va-o-viet-nam-113849.html

2 Nguồn http://tapchitaichinh.vn/kinh-te-vi-mo/xu-huong-thanh-toan-bang-the-tien-dien-tu-tren-the-gioi-va-o-viet-nam-113849.html

trong nh ng hình th c thanh toán c a n n kinh t nữ ứ ủ ề ế ước ta trong tương lai,

m t n n kinh t phi ti n m t.ộ ề ế ề ặ

Nh ng t n t i: ữ ồ ạ

Theo th ng kê c a ố ủ H i th ngân hàng Vi t Nam, có t i g n 87% các ộ ẻ ệ ớ ầ giao d ch qua ATM là giao d ch rút ti n m t Doanh s rút ti n ị ị ề ặ ố ề

m t/ATM/năm v n tăng qua các năm (t 60 t đ ng năm 2012 lên 106 t ặ ẫ ừ ỉ ồ ỉ

đ ng năm 2016), đi u đó cho th y thói quen s d ng ti n m t c a ngồ ề ấ ử ụ ề ặ ủ ười dân v n còn r t ph bi n Theo s li u Ngân hàng nhà nẫ ấ ổ ế ố ệ ước công b , tính ố

đ n tháng 7/2017, t tr ng thanh toán b ng ti n m t trên t ng phế ỉ ọ ằ ề ặ ổ ương

ti n thanh toán là 11,35% Chính ph kỳ v ng đ n năm 2020 thì con s ệ ủ ọ ế ố này sẽ ch còn dỉ ưới 10%3 Vi c s d ng th ATM ch đ rút ti n m t thì ệ ử ụ ẻ ỉ ể ề ặ

r t lãng phí b i vì b n ch t c a th ATM là dùng đ thanh toán v i hình ấ ở ả ấ ủ ẻ ể ớ

th c phi ti n m t Vi c rút ti n t th ATM ph n ánh thói quen tiêu dùng ứ ề ặ ệ ề ừ ẻ ả

b ng ti n m t đã đi sâu vào văn hóa tiêu dùng c a ngằ ề ặ ủ ười Vi t Nam ệ

Nhi u tài kho n th ngân hàng đề ả ẻ ược m ra vô t i v mà không ở ộ ạ

đượ ử ục s d ng Nguyên nhân khi n vi c m th tín d ng vô t i v là do cácế ệ ở ẻ ụ ộ ạ nhân viên ngân hàng ch y đua cho đ ch tiêu nên tìm m i cách lôi kéo ạ ủ ỉ ọ khách m th ở ẻ

T i ph m v lĩnh v c công ngh cao đ c bi t là t i ph m có công ộ ạ ề ự ệ ặ ệ ộ ạ ngh cai có tính nệ ước ngoài liên t c l i d ng các l h ng công ngh ho c ụ ợ ụ ỗ ổ ệ ặ

s d ng th đo n tinh vi đ làm gi th ăn c p hàng t đ ng c a khách ử ụ ủ ạ ể ả ẻ ắ ỷ ồ ủ hàng gây tâm lý hoang mang cho ngườ ử ụi s d ng

4.Gi i pháp ả

Hoàn thi n các quy đ nh c a pháp lu t v vi c l u thông ti n m tệ ị ủ ậ ề ệ ư ề ặ trên th trị ường Nhà nước nên có nh ng tính toán c th v lữ ụ ể ề ượng ti n l uề ư thông trong xã h i đ có nh ng phộ ể ữ ương án thúc đ y các hình th c thanhẩ ứ toán phi ti n m t Bên c nh đó c n nâng cao tuyên truy n ý th c c aề ặ ạ ầ ề ứ ủ

người dân v nh ng l i ích c a vi c thanh toán phi ti n m t mà đ c bi tề ữ ợ ủ ệ ề ặ ặ ệ

là vi c thanh toán b ng th ngân hàng v n là hình th c thanh toán quenệ ằ ẻ ố ứ thu c hi n nay.ộ ệ

3 Nguồn

http://cafef.vn/qua-lang-phi-khi-the-atm-chi-dung-de-rut-tien-20171020154036863.chn

Có nh ng chính sách khuy n khích s d ng th ngân hàng nh ngữ ế ử ụ ẻ ư

đ ng th i cũng c n có nh ng văn b n c th quy đ nh vi c gi i h n sồ ờ ầ ữ ả ụ ể ị ệ ớ ạ ố

lượng th mà m i cá nhân s h u vì th c t vi c m i ngẻ ỗ ở ữ ự ế ệ ỗ ười dân s h uở ữ quá nhi u th v a gây lãng phí ngu n l c v a khó ki m soát.ề ẻ ừ ồ ự ừ ể

Có các văn b n c th khuy n khích ngân hàng phát hành các lo iả ụ ể ế ạ

th ngân hàng hi n đ i nh th chip- lo i th có tính b o m t cao đ d nẻ ệ ạ ư ẻ ạ ẻ ả ậ ể ầ

bước thay th lo i th t ph bi n nế ạ ẻ ừ ổ ế ở ước ta, v n là lo i th d b m t anố ạ ẻ ễ ị ấ toàn v thông tin b o m t.ề ả ậ

Nâng cao năng l c c a l c lự ủ ự ượng c nh sát phòng ch ng t i ph mả ố ộ ạ công ngh cao đ ti p t c đ u tranh phòng ch ng t i ph m này trong b iệ ể ế ụ ấ ố ộ ạ ố

c nh chúng này càng tăng v s lả ề ố ượng và th đo n vô cùng tinh vi ph củ ạ ứ

t p Tăng cạ ường h p tác qu c t đ ph i h p đ u tranh phòng ch ng t iợ ố ế ể ố ợ ấ ố ộ

ph m công ngh cao Ch khi t o đạ ệ ỉ ạ ược m t môi trộ ường an toàn thì người dùng m i yên tâm s d ng hình th c thanh toán b ng th ngân hàng cũngớ ử ụ ứ ằ ẻ

nh các hình th c thanh toán phi ti n m t khác.ư ứ ề ặ

C K T LU N Ế Ậ

Thanh toán không b ng ti n m t qua ngân hàng thằ ề ặ ương m i là xuạ

th t t y u c a n n kinh t nế ấ ế ủ ề ế ước ta đ hòa nh p v i n n kinh t toàn c u.ể ị ớ ề ế ầ

C n có nh ng hành lang pháp lý n đ nh, v ng ch c kh c ph c các l h ngầ ữ ổ ị ữ ắ ắ ụ ỗ ổ pháp lu t đ t ng bậ ể ừ ước thay th d n hình th c thanh toán b ng ti n m tế ầ ứ ằ ề ặ

ph bi n hi n nay V n bi t r ng s thay đ i nào đ i v i xã h i cũng c nổ ế ệ ẫ ế ằ ự ổ ố ớ ộ ầ

có th i gian nh ng nhóm chúng tôi tin r ng b ng nh ng quy đ nh ch t chẽờ ư ằ ằ ữ ị ặ

c a pháp lu t đ c bi t là pháp lu t v lĩnh v c ngân hàng sẽ góp ph n xâyủ ậ ặ ệ ậ ề ự ầ

d ng m t n n kinh t Vi t Nam phát tri n trong tự ộ ề ế ệ ể ương lai không xa