7 điều kiện quy định để Ngân hàng Thương mại mở chi nhánh mới cụ thể như sau:Một là: Hoạt động có hiệu quả, đảm bảo tuân thủ các quy định về an toàn tại thời điểm đề nghị: kinh doanh có lãi trong năm trước liền kề năm đề nghị mở sở giao dịch, chi nhánh; tỷ lệ nợ xấu dưới 3% so với tổng dư nợ; đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động ngân hàng; phân loại nợ, trích lập đủ dự phòng rủi ro theo quy định; có bộ phận kiểm toán nội bộ và hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.https:www.youtube.comwatch?v=CvdKrV7TtZklist=PLqW89lXHu4sfjIUlaq_lGSxp4jOdNWE8DHai là: Có bộ máy quản trị, điều hành hoạt động có hiệu quả: hội đồng quản trị, ban kiểm soát có số lượng thành viên và cơ cấu đảm bảo theo quy định của pháp luật; thành viên hội đồng quản trị, thành viên ban kiểm soát và người điều hành đáp ứng tiêu chuẩn, điều kiện theo quy định, không vi phạm nghiêm trọng các quy định có liên quan đến quản trị, kiểm soát, điều hành ngân hàng trong thời gian đương nhiệm.Ba là: Ngân hàng phải có hệ thống công nghệ thông tin theo yêu cầu quản lý của ngân hàng thương mại, đảm bảo trụ sở chính kết nối trực tuyến với sở giao dịch, chi nhánh dự kiến được mở.Bốn là: Ngân hàng không bị thanh tra Ngân hàng Nhà nước xử phạt hành chính tổng cộng từ 15 triệu đồng trở lên trong thời gian một năm, tính đến thời điểm đề nghị mở sở giao dịch, chi nhánh.Năm là: Số chi nhánh ngân hàng thương mại được mở phải đảm bảo theo công thức: 200 tỷ x N1 + 100 tỷ x N2 + C1 + C2 < C (C là vốn điều lệ của ngân hàng thương mại (tính bằng tỷ đồng Việt Nam; N1 là số sở giao dịch, chi nhánh đã mở và đề nghị mở tại thành phố Hà Nội và Tp.HCM; N2 là số sở giao dịch, chi nhánh đã mở và đề nghị mở tại tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương, ngoài thành phố Hà Nội và Tp.HCM; C1: khoản vốn góp, mua cổ phần theo quy định hiện hành; C2: số vốn cấp cho đơn vị sự nghiệp).Sáu là: Giám đốc sở giao dịch, chi nhánh dự kiến mở đủ điều kiện, tiêu chuẩn quy định tại Khoản 4 Điều 21 Nghị định 592009NĐCP ngày 1672009 của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại và không kiêm nhiệm chức danh nào khác tại sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng thương mại.Bảy là: Ngân hàng phải có phương án mở sở giao dịch, chi nhánh đảm bảo tối thiểu các nội dung theo quy định tại Điều 8 của dự thảo thông tư này.Đối tượng áp dụng của thông tư quy định mở chi nhánh ngân hàng trên gồm: ngân hàng thương mại Nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài hoạt động tại Việt Nam; tổ chức, cá nhân có liên quan đến thành lập và quản lý mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại.Thanh Huyền – Theo DDDN(MINH KHUE LAW FIRM: Bài viết được đăng tải nhằm mục đích giáo dục, phổ biến, tuyên truyền pháp luật và chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước không nhằm mục đích thương mại. Thông tin nêu trên chỉ có giá trị tham khảo vì vậy Quý khách khi đọc thông tin này cần tham khảo ý kiến luật sư, chuyên gia tư vấn trước khi áp dụng vào thực tế.)
Trang 1NGÂN HÀNG TMCP FUTURE CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Thành phố Hồ Chí Minh, ngày tháng 8 năm 2017
ĐỀ ÁN Thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE – Chi nhánh Hòa Bình
Kính gửi: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
- Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng năm 2010;
- Căn cứ Thông tư số 21/2013/TT-NHNN ngày 09/9/2013 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại;
- Căn cứ quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE;
- Căn cứ Điều lệ hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE;
- Căn cứ Nghị quyết của Hội đồng quản trị Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE về việc
mở chi nhánh tại tỉnh Hòa Bình,
Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE xây dựng Đề án thành lập Ngân hàng thương mại cổ phần FUTURE – Chi nhánh Hòa Bình, như sau:
Phần I
SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC THÀNH LẬP CHI NHÁNH HOÀ BÌNH
1 Phân tích vĩ mô
a Vị trí địa lý
Hòa Bình là tỉnh miền núi, thuộc khu vực Tây Bắc Việt Nam Hòa Bình là điểm nút của sự giao lưu kinh tế với các tỉnh phía Tây Bắc như Sơn La, Yên Bái, Điện Biên … Phía tây, tây bắc, tây nam giáp với các tỉnh Sơn La, Thanh Hóa; phía đông và đông bắc giáp với thủ đô Hà Nội; phía Nam giáp với các tỉnh Hà Nam, Ninh Bình; và phía bắc giáp với tỉnh Phú Thọ
Diện tích tự nhiên toàn tỉnh là 4.662.5 km², chiếm 1,41% tổng diện tích tự nhiên của Việt Nam Thu nhập bình quân đầu người: 1500 USD (tương đương 34.090.909 đồng) (số liệu thống kê tháng 1/2016)
b Dân số
Trang 2Hòa Bình có 832.543 dân (tháng 7/2009) Theo kết quả chính thức điều tra dân số ngày 01/04/2009 dân số tỉnh Hòa Bình chỉ có 786.964 người
Theo thống kê dân số toàn quốc năm 1999, trên địa bàn tỉnh có 6 dân tộc sinh sống, đông nhất là người Mường chiếm 63,3%; người Việt (Kinh) chiếm 27,73%; người Thái chiếm 3,9%; người Dao chiếm 1,7%; người Tày chiếm 2,7%; người Mông chiếm 0,52%; ngoài ra còn có người Hoa sống rải rác ở các địa phương trong tỉnh
c Các chỉ số kinh tế vĩ mô cơ bản
Năm 2015 tính cả Công ty Thủy điện Hòa Bình thì tốc độ tăng trưởng kinh tế ước đạt 8,4% Trong đó: nông, lâm nghiệp, thủy sản tăng 4,1%; CN-XD tăng 11%, dịch vụ tăng 10,6% Chỉ số giá tiêu dùng cả năm ước tăng 1,5% so với cùng kỳ Chỉ số sản xuất công nghiệp tăng 9,9%, giá trị sản xuất đạt 19.868 tỷ đồng, đạt 101,9% kế hoạch Sản xuất nông nghiệp có chuyển biến tích cực, diện tích gieo trồng, sản lượng lương thực, trồng rừng vượt kế hoạch Các chính sách phục vụ nông nghiệp, nông thôn được triển khai có hiệu quả, đã có 31 xã đạt 19/19 tiêu chí NTM, chiếm 16,23%
số xã, bình quân mỗi xã đạt 11,58 tiêu chí, tăng 1,5 tiêu chí so với cùng kỳ năm trước Kim ngạch xuất khẩu ước đạt 282 triệu USD, tăng 86,4% so với cùng kỳ, vượt 56,7% kế hoạch Các lĩnh vực tài chính, ngân hàng tiếp tục được quan tâm Thu NSNN ước thực hiện 2.435 tỷ đồng, bằng 108%
so với Nghị quyết HĐND tỉnh giao Thu hút 12 dự án mới nâng số dự án trên địa bàn tỉnh lên 408
dự án (có 30 dự án FDI với tổng số vốn đăng ký 464,1 triệu USD)
2 Phân tích SWOT của chi nhánh
Phân tích nội bộ
Đội ngũ quản lý chủ chốt của Chi nhánh có
mối quan hệ rất tốt với các DN lớn trên địa
bàn như đối tác Công ty Điện lực Hòa Bình,
Thủy điện Hòa Bình…, cùng với đó là mối
quan hệ với chính quyền địa phương như
UBND Tỉnh, Ngân hàng NN tỉnh…
Cố gắng phát huy tốt các mối quan hệ này nhằm
gia tăng các lợi ích cho FUTURE
Trang 3Xây dựng được văn hóa doanh nghiệp thông
qua sự gắn kết giữa chi nhánh và chính các
thành viên trong gia đình của mỗi CBNV
Định kỳ hàng quý tổ chức các hoạt động giao lưu thăm hỏi gia đình mỗi CBNV
Nhân sự bao gồm những người trẻ tuổi, đoàn
kết, luôn tràn đầy tính nhiệt huyết, cống hiến
cho công việc
Tổ chức các phong trào thi đua trong công tác kinh doanh để tăng năng suất lao động cũng như khơi dậy được ngọn lửa nhiệt huyết trong mỗi cá nhân Biểu dương kịp thời các cá nhân có thành tích xuất sắc trong công việc
Vị trí kinh doanh thuận lợi
Treo các banner, poster quảng cáo trên trục đường chính khi có các chương trình khuyến mãi Tuân thủ nghiêm ngặt về hình ảnh nhận diện để quảng bá thương hiệu một cách tốt nhất đến khách hàng
Đội ngũ CB bán hàng trực tiếp sẽ ưu tiên
tuyển dụng trẻ, vì vậy kinh nghiệm còn thiếu,
mối quan hệ XH chưa nhiều
Coaching, cử nhân viên đi học các khóa đào tạo như: kỹ năng giao tiếp, bán hàng tư vấn… để nhân viên có đủ kiến thức, sự tự tin trong việc
mở rộng mối quan hệ xã hội Thành lập tiểu ban đào tạo tại CN (Ban GĐ, Trưởng/Phó phòng, CBNV có thâm niên công tác, kết quả kinh doanh tốt, trong hệ thống FUTURE và ngoài hệ thống FUTURE sau khi được tuyển dụng)
Do mới đi vào thị trường nên hình ảnh và
thương hiệu của FUTURE còn yếu trên địa
bàn
Gia tăng quảng cáo, tiếp thị tới khách hàng trên địa bàn bằng các chương trình cụ thể như Marketing trực tiếp, road show, hình ảnh nhận diện thương hiệu thường xuyên…
Cơ chế lương kém hấp dẫn hơn so với các
ngân hàng khác trên địa bàn nên khó thu hút
những cán bộ có năng lực, kinh nghiệm về với
FUTURE
Thu hút cán bộ có năng lực bằng môi trường làm việc thân thiện, chuyên nghiệp và nhiệt tình Cam kết cơ chế ưu đãi khác về sau như cơ hội thăng tiến …
Phân tích bên ngoài
Cơ hội Các ý tưởng tìm hiểu và tận dụng cơ hội
Sự xuất hiện ngày càng nhiều các doanh
nghiệp, hộ kinh doanh trong lĩnh vực dịch vụ,
thương mại trên các tuyến phố mà chi nhánh
đặt địa điểm Bên cạnh đó, nền kinh tế của TP
Hòa Bình nói riêng và tỉnh Hòa Bình nói
chung đang trên đà phục hồi, phát triển có
nhiều DN cũng như cá nhân có nhu cầu vay
Cơ hội tiếp thị, bán các sản phẩm của ngân hàng
Trang 4vốn Đặc Thù tương lai là vùng phát triển công
nghiệp vệ tinh của Hà Nội và khu đồng bằng
sông hồng nên thuận lợi phát triển kinh tế
công nghiệp
Dân cư trên địa bàn có mức thu nhập khá và
đồng đều tại khu vực thành phố Hòa Bình
Cơ hội tiếp thị, bán các sản phẩm huy động, cho vay tiêu dung
Có các công cụ hỗ trợ từ Hội sở : cơ chế giới
thiệu khách hàng mới, liên kết các sàn BĐS,
showroom ô tô
Đẩy mạnh sự liên kết, hợp tác với các showroom ô tô trên địa bàn để thực hiện bán sản phẩm cho vay mua ô tô
Mức độ cạnh tranh trên thị trường địa bàn là
rất lớn dẫn đến thị phần huy động vốn và cho
vay giảm dần
Tập trung giải quyết bài toán nâng cao chất lượng dịch vụ là một trong những công cụ hữu hiệu nhất để tăng tính cạnh cho chi nhánh
Khách hàng ngày khó tính và khắt khe hơn
trong việc lựa chọn dịch vụ Ngân hàng
Đào tạo kỹ năng bán hàng tư vấn hiệu quả cho nhân viên
Cạnh tranh về nguồn nhân lực giữa các ngân
hàng
Tạo môi trường làm việc thân thiện, đồng thời phối hợp với nhân sự của HO để có chính sách đãi ngộ xứng đáng đối với các nhân viên làm việc tốt
Do địa bàn gần TP Hà Nội nên việc khách
hàng tại địa phương bị cạnh tranh bởi các tổ
chức tín dụng tại Hà Nội là rất lớn (tại các khu
công nghiệp gần Hà Nội như Lương Sơn)
Tập trung tiếp cận và khai thác các khách hàng tiềm năng này bằng các cơ chế ưu đãi
3 Phân tích ngành
a Quy mô thị trường
Nền kinh tế của Hòa Bình trong những năm qua phát triển mạnh mẽ và bền vững với tốc độ tăng trưởng GDP bình quân 10,4% thu ngân sách nhiều năm vượt chỉ tiêu Đồng thời, an ninh chính trị ổn định và trật tự xã hội được đảm bảo, là những điều kiện căn bản để thu hút đầu tư
Hệ thông hạ tầng giao thông Hòa Bình được cải thiện nhất là khi hoàn thành nâng cấp QL6 đoạn từ Hà Nội đi hòa bình Ngoài ra mạng lưới thương mại tại Hòa Bình ngày càng được mở rộng,
hệ thống siêu thị ở đô thị và hệ thống chợ ở nông thôn phát triển nhanh, văn minh thương mại đã có nhiều chuyển biến tích cực Các doanh nghiệp thuộc các thành phần kinh tế và các hộ kinh doanh cá
Trang 5thể tham gia ngày càng nhiều trong lĩnh vực thương mại nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất
và đời sống nhân dân Các khu công nghiệp được quy hoạch và mở mới thu hút nhiều nhà đầu tư
Năm 2015 tính cả Công ty Thủy điện Hòa Bình thì tốc độ tăng trưởng kinh tế ước đạt 8,4% Trong đó: nông, lâm nghiệp, thủy sản tăng 4,1%; CN-XD tăng 11%, dịch vụ tăng 10,6% Chỉ số giá tiêu dùng cả năm ước tăng 1,5% so với cùng kỳ Chỉ số sản xuất công nghiệp tăng 9,9%, giá trị sản xuất đạt 19.868 tỷ đồng, đạt 101,9% kế hoạch Sản xuất nông nghiệp có chuyển biến tích cực, diện tích gieo trồng, sản lượng lương thực, trồng rừng vượt kế hoạch Các chính sách phục vụ nông nghiệp, nông thôn được triển khai có hiệu quả, đã có 31 xã đạt 19/19 tiêu chí NTM, chiếm 16,23%
số xã, bình quân mỗi xã đạt 11,58 tiêu chí, tăng 1,5 tiêu chí so với cùng kỳ năm trước Kim ngạch xuất khẩu ước đạt 282 triệu USD, tăng 86,4% so với cùng kỳ, vượt 56,7% kế hoạch Các lĩnh vực tài chính, ngân hàng tiếp tục được quan tâm Thu NSNN ước thực hiện 2.435 tỷ đồng, bằng 108%
so với Nghị quyết HĐND tỉnh giao Thu hút 12 dự án mới nâng số dự án trên địa bàn tỉnh lên 408
dự án (có 30 dự án FDI với tổng số vốn đăng ký 464,1 triệu USD)
Riêng Thành phố Hòa Bình Giai đoạn 2011-2015 là giai đoạn có nhiều biến động lớn ảnh hưỏng đến phát triển kinh tế thành phố Kinh tế - xã hội diễn ra trong bối cảnh kinh tế suy giảm; lạm phát, giá cả các mặt hàng thiết yếu phục vụ sản xuất, tiêu dùng và lãi suất tín dụng tăng cao; thiên tai, dịch bệnh diễn biến phức tạp tác đông, ảnh hưởng xấu đến hoạt động sản xuất, kinh doanh
và đời sống của nhân dân Tuy nhiên, dưới sự lãnh đạo của các cấp ủy Đảng, sự nỗ lực cố gắng của chính quyền địa phương và nhân dân thành phố Hòa Bình, tốc độ tăng trưởng kinh tế thành phố Hoà Bình thời gian qua vẫn tăng trưởng ở mức khá Tốc độ tăng trưởng kinh tế bình quân giai đoạn 2011-2015 đạt 12,5%/năm (năm 2015 đạt 13,4%) Cơ cấu kinh tế trên địa bàn thành phố tiếp tục chuyển dịch đúng định hướng (đến năm 2015 dịch vụ: 55,1%; công nghiệp - xây dựng: 38,7%; nông, lâm, thuỷ sản 6,2%) Thu nhập bình quân đầu người đạt 40 triệu đồng/người/năm Tốc độ tăng trưởng vốn đầu tư phát triển toàn xã hội đạt 9,4%/năm
Ngành thương mại - dịch vụ chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu kinh tế tổng mức bán lẻ hàng hóa và doanh thu dịch vụ (giá thực tế) đạt 5.101 tỷ đồng, tăng 3,3 lần so với năm 2010, tăng 1,3 lần
so với mục tiêu
b Phân tích khách hàng
Hòa Bình có lợi thế về phát triển kinh tế thương mại, với điều kiện về khu kinh tế công nghiệp, hệ thống giao thông thuận lợi, nên việc buôn bán rất sôi động, hàng hoá trong tỉnh, các tỉnh
Trang 6lân cận Hà, thu hút nhiều doanh nghiệp trong nước, nước ngoài, các thành phần kinh tế tham gia kinh doanh thương mại - dịch vụ - du lịch ở trên địa bàn tỉnh Thương mại Hòa Bình phát triển nhanh chóng đã góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, nâng cao mức sống của nhân dân, tăng thu nhập cho ngân sách địa phương
Khách hàng tại thị trường Hòa Bình đối với Doanh nghiệp chủ yếu là doanh nghiệp vừa và nhỏ, hoạt động trong các lĩnh vực cơ bản là: xuất nhập khẩu, xây dựng, giao thông, vận tải và thương mại, du lịch và bất động sản nhỏ, đang hoạt động với quy mô siêu nhỏ và vừa vì vậy việc đánh giá đúng các nhu cầu của khách hàng, tình hình hoạt động và hoạt động tài chính của khách hàng là một vấn đề quan trọng trong công tác khai thác, lôi kéo khách hàng về giao dịch thành công, trên cơ sở phân tích được khách hàng tiềm năng phù hợp với định hướng phát triển của FUTURE nhằm tận dụng lợi thế cạnh tranh, đưa ra các giải pháp phù hợp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng,
vì vậy cần đánh giá thị trường Hòa Bình có thể phân khúc khách hàng để có thể khai thác tốt các lợi thế của FUTURE đang có và lôi kéo, tiếp thị khách hàng
c Các đối thủ đã tham gia thị trường
Về tín dụng ngân hàng chung toàn tỉnh, trong năm, lãi suất tiền gửi thời hạn dưới 6 tháng được các ngân hàng duy trì ở mức tối đa là 5,5% và các quỹ tín dụng nhân dân duy trì ở mức 6%/năm; lãi suất tối đa áp dụng đối với tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi dưới 1 tháng là 1%/năm Lãi suất huy động từ 6 tháng trở lên đối với các ngân hàng dao động ở mức 5,8% - 7,1%/năm đối và đối với các quỹ tín dụng nhân dân là 5,4% - 8,4%/năm
Lãi suất cho vay thông thường tại các ngân hàng thực hiện ở mức 5,4% - 9,5%/năm đối với các khoản vay ngắn hạn, 7,2% - 11% đối với các khoản vay trung hạn; các quỹ tín dụng nhân dân thực hiện ở mức 9% - 13,2%/năm Lãi suất cho vay đối với 05 lĩnh vực ưu tiên là doanh nghiệp nhỏ
và vừa, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, nông nghiệp nông thôn, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao của các ngân hàng là 7%/năm
Ước thực hiện đến 31/12/2015 tổng nguồn vốn hoạt động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn là 14.295 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2014 Trong đó vốn huy động từ các tổ chức kinh tế và dân cư đạt 8.600 tỷ đồng, tăng 15,8% so với 31/12/2014 Ước trong năm nguồn vốn huy động đã đáp ứng trên 60% nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế để phục vụ phát triển và mở rộng sản xuất kinh doanh
Các ngân hàng trên địa bàn đã thực hiện kiểm soát chặt chẽ quy mô và chất lượng tín dụng, đồng thời điều chỉnh cơ cấu tín dụng theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước, tích cực thực hiện các
Trang 7biện pháp thu hồi và xử lý nợ theo quy định Tổng dư nợ tín dụng tới hết năm nay ước đạt 12.450 tỷ đồng, tăng 14,5% so với năm 2014
Phân tích đối thủ cạnh tranh và xác định đối thủ cạnh tranh chủ đạo
Phân
khúc
KH
Đối thủ cạnh tranh trực
tiếp
Điểm mạnh so với FUTURE
Điểm yếu so với FUTURE
Khách hàng tiền gửi
Số dư
dưới 1
tỷ
Vietcombank,VietinBank
+Thương hiệu tốt, vị trí thuận lợi
+Chất lượng dịch vụ còn kém + Đội ngũ CBNV ít năng động + Lãi suất thấp hơn ~1%
Số dư
từ 1 tỷ
trở lên
Sacombank, Teckcombank,MBbank…
Lãi suất huy động các
kỳ hạn thường cao hơn
từ 0.5%-1%
+ Khả năng “ bám sát” khách hàng của nhân viên
Khách hàng tiền vay
Xuất
nhập
khẩu
VietinBank, VietcomBank, TechcomBank, Agribank,Sacombank
*Nhóm NH nhà nước:
LS vay thấp hơn từ 1.5%-2%, hạn mức phê duyệt tín dụng tại chi nhánh cao
* Nhóm NH nhà nước: Tốc độ
xử lý hồ sơ, đội ngũ CBTD ít năng động
* Nhóm NH TMCP: Thu nhiều khoản phí liên quan Cá
nhân
mua ô
tô
TechcomBank, MBbank
Tốc độ xử lý hồ sơ nhanh, chấp nhận rủi ro cho vay ở những KH có địa bàn xa
Mối quan hệ với các sales bán
xe ô tô
Vay
tiêu
dùng có
TSĐB
SacomBank, SHB
Đã đi trước vào thị phần cho vay tiêu dùng trên địa bàn, lãi suất cho vay thấp hơn
Mối quan hệ với các sales sàn bất động sản
Phần II PHƯƠNG ÁN HOẠT ĐỘNG
1 Hệ thống mục tiêu
Trang 8a Xác định xu thế phát triển của ngân hàng hiện đại và mục tiêu của ngân hàng hiện đại
Xu hướng chung hiện nay của các ngân hàng là phát triển thành những ngân hàng bán lẻ hiện đại và mở rộng mạng lưới chi nhánh nhằm gia tăng lợi nhuận, giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng bán chéo các dịch vụ nhằm tối đa hóa lợi nhuận Các ngân hàng hướng tới cung cấp các giải pháp tài chính thân thiện, hiệu quả và phù hợp với nhu cầu của khách hàng
Giả định: Ngân hàng mẹ đủ mọi điều kiện để phát triển chi nhánh Sử dụng mô hình chi nhánh của FUTURE lý do: mô hình phòng ban gọn nhẹ, định hướng phát triển bán lẻ, đã có mô hình HTTD tập trung, đã thay đổi chức năng của chi nhánh và vai trò của giám đốc chi nhánh (không còn nhiều thẩm quyền tín dụng thay vào đó là vai trò thúc đẩy bán hàng, gia tăng doanh số)
b Mục tiêu hoạt động của chi nhánh Hòa Bình
- Khai thác tiềm năng phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, dịch vụ tài chính cá nhân
- Xây dựng hệ thống mạng lưới hoạt động nhằm đáp ứng và xử lý một lượng lớn các giao dịch tài chính cá nhân
- Quảng bá thương hiệu và chiếm lĩnh thị phần trên địa bàn
c Xác định nhóm khách hàng mục tiêu mà Chi nhánh Hòa Bình cần hướng tới
+ Khách hàng doanh nghiệp:
- Nhóm khách hàng là nhà thầu điện lực
- Nhóm khách hàng kinh doanh thương mại, du lịch, hàng hóa tiêu dùng, nhà phân phối các mặt hàng tiêu dùng (rượu bia, thuốc lá, đường sữa, bánh kẹo, nước giải khát,…), kinh doanh VLXD,…
- Nhóm khách hàng là các nhà thầu xây dựng, công ty thi công, giám sát các lĩnh vực giao thông vận tải, xây dựng dân dụng,
- Nhóm khách hàng về bất động sản, kinh doanh sàn bất động sản, cho thuê
- Nhóm hàng kinh doanh ô tô, xe máy, phụ tùng, thiết bị máy móc công nghiệp, xây dựng
- Nhóm khách hàng kinh doanh vận tải hàng hóa
+ Khách hàng cá nhân
- Hòa Bình là một trong những thị trường tiềm năng và phát triển tốt trong những năm qua:
Trang 9- Nhóm khách hàng hộ kinh doanh cá thể tập trung vào các lĩnh vực mũi nhọn tại địa phương như xuất nhập khẩu đầu mối thu gom, các khu vực chợ,
- Nhóm khách hàng có thu nhập cao trên địa bàn (nhằm chăm sóc và phát triển về tiền gửi, cho vay tiêu dùng qua chi lương hoặc thông qua thẻ VISA, MASTERCARD, cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô dòng cao cấp)
- Nhóm khách hàng tiêu dùng thường xuyên
- Nhóm khách hàng mua xe ô tô tiêu dùng tầm trung
- Nhóm khách hàng mua nhà, đất trả góp
- Nhóm khách hàng kinh doanh hộ gia đình cá thể (tiệm tạp hóa, tiêu dùng, phát triển kinh tế gia đình)
2 Cơ cấu tổ chức hoạt động
a Sơ đồ tổ chức
b Chức năng từng phòng ban
- Ban giám đốc: chịu trách nhiệm điều hành kinh doanh, phê duyệt tín dụng và mọi hoạt động của chi nhánh theo thẩm quyền ủy quyền
- P.KHDN: thực hiện các giao dịch với các KHDN và tác nghiệp với các đơn vị phòng ban, chịu trách nhiệm thực hiện theo phân công của BGĐ
- P.KHCN: thực hiện các giao dịch với các KHCN và tác nghiệp với các đơn vị phòng ban, chịu trách nhiệm thực hiện theo phân công của BGĐ
Trang 10- Phòng Quản lý tín dụng: bao gồm bộ phận tái thẩm tín dụng (phê duyệt hồ sơ tín dụng, tham mưu cho trưởng phòng) và hỗ trợ tín dụng (thực hiện các công việc back và kiểm soát rủi ro), thực hiện kiểm soát rủi ro và tham mưu cho BGĐ
- Phòng Quản lý dịch vụ: gồm bộ phận kế toán, giao dịch viên quầy chi nhánh, kho quỹ và hành chính nhân sự
- Các PGD trực thuộc: gồm các bộ phận QHKH cá nhân, doanh nghiệp, giao dịch viên, hoạt động kinh doanh, giao dịch và chịu trách nhiệm thực hiện chỉ tiêu chi nhánh giao hàng năm
3 Phương án thực hiện
Để thực hiện được mục tiêu của chi nhánh Hòa Bình, cần thực hiện như sau:
a Chất lượng dịch vụ, chất lượng giao dịch
- Áp dụng chuẩn Best trong giao dịch với khách hàng một cách đồng bộ toàn các bộ phận trong đó có cả bộ phận back là quản lý tín dụng, các bộ phận hỗ trợ như bảo vệ, nhân viên tạp vụ
- Thường xuyên nâng cấp cơ sở hạ tầng, trang trí nội thất, các trang thiết bị phục vụ khách hàng, nâng cấp các biển báo, quảng cáo có hình ảnh của FUTURE trên địa bàn (tối thiểu từ 3- 6 tháng/lần đánh giá và nâng cấp lại)
- Xây dựng quy trình phối kết hợp và tác nghiệp giữa các bộ phận trong phòng ban nghiệp
vụ nhằm xử lý nghiệp vụ và nhu cầu KH đảm bảo tốc độ nhanh, chất lượng tốt
- Xây dựng các công cụ kiểm soát chất lượng dịch vụ như hệ thống đo lường KPI định lượng và định tính áp dụng cho toàn bộ nhân viên, các báo cáo nội bộ định kỳ
- Xây dựng các công cụ trong phục vụ KH nhằm đơn giản hóa và linh hoạt các thủ tục nhưng vẫn đảm bảo được chất lượng và rủi ro như quy định giao dịch qua fax, quy định chuyển chứng từ hồ sơ, các dịch vụ tư vấn, hỗ trợ các khách hàng tuyệt đối trong giao dịch với bên thứ ba như các đơn vị hành chính sự nghiệp nhà nước (trong thẩm định giá, đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng)…nhằm đảm bảo phục vụ KH với tốc độ nhanh và chất lượng, hiệu quả
- Tăng cường nghiên cứu các chương trình mới của hệ thống và đưa ra các chương trình kết hợp tạo dịch vụ gia tăng (như tặng thẻ, quà, sinh nhật, thành lập công ty…)
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực bằng việc đào tạo nội bộ, đào tạo bên ngoài để đảm bảo nhân sự xuyên suốt và chất lượng nghiệp vụ đảm bảo xử lý tốt cho khách hàng
- Gửi phiếu khảo sát tới các KH sau khi giao dịch, hàng tháng/quý tổng kết các ý kiến của
KH
Page