Giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh đồng nai

• • DANHMVC cAc TUVIETTAT Agribank D6ng Nai: NH Nong nghi~p va phat tri€n nong thon Vi~t Nam Chi nhanh tinh D6ng N ai NHTM: Ngan hang thuang me;ti NH No&PTNT VN: Ngan hang Nong nghi~p

NGVCH HVONG DAN KHOA HQC: PGS TS HOANG DUC

Tp HA Chi Minh- Nam 2014

Tac gia xin cam doan lu~ van nay la c6ng trinh nghien CUu do chinh tac gia thlJC hi~n,

kh6ng sao chep hay do ai khac thlJc hi~n thay Tac gia hoan toan chiu trach nhi~m vS

lu~ van nay

Tac gia

Dinh D6 Khanh Chi

'

1

•

TRANG PHl) BiA LOICAMDOAN MVCLVC

DANH MVC cAc TU VlET TAT DANH MVC HiNH, sa Do, BANG BI:Eu

LOI MO DAU 1

'

1 LY do chqn de t8i 1

2 Mvc tiCu nghien ctru !

3 • f)01 A• t trq-ng va p 'm ' h VI • ng h"' 1en ctru ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• , 2

4 Phtran.g ph3.p nghien cll'u 2

5 e can cua KAt A ? I " u~n van w 2 CHUONG 1: TONG QUAN vE RiJI RO TRONG THANH TOAN QUOC TE

CUA CAC NGAN HANG TRuONG ~I 3

1.1 M()t sA vAn d~ cO' ban trong ho~t d()ng thanh tmin quAe t~ 3

1.1.1 Khtii nifm ve thanh totin quOc te 3

1.1.2 Cu sil hinh thimh thanh toan quae d 3

1.1.3 D{ic iliim cUa thanh totin qulic t/ 4

, ,

1.1.4 Vai trO cUa thanh totin quOc te 4

1.1.5 Dieu kifn thanh totin quOc te 7

1.1.5.1 DiJu ki?n vJ tiJn !? 7

1.1.5.2 DiJu ki?n vJ ilia di~m thanh toan 7

1.1.5.3 Dieu ki?n ve thai hc;m thanh toan 1.1.5.4 Phuang thue thanh toan 8 1.1.6 Ctie ben lien quan ain ho{lt il9ng thanh totin quae ti 8

1.1.6.2 Cac ngiin hang 9

1.1.6.3 Nguai chuyen chiY 10

1.1.6.4 C6ng ty biw hiim 10

1.1 6 5 Chinh phil va cac t6 chuc thuong mc;zi 1 0 1.2 Riii ro trong ho~t d()ng thanh tmin quae t~ eua eae ngan hang thuang ~i 11

' 1.2.1 Khtii nifm ve rUi ro ll 1.2.2 PhOn lopi rUi ro 12

1.2.3 Ctie lo{li rui ro trong thanh totin quae ti 12

1.2.3.1 Rui ra tac nghi~p 12

1.2.3.2 Rui ra tin d'?{ng 13

1.2.3.3 Rui ra thanh khaan 13

1.2.3.4 Rui ra tY gia 14

1 2 3 5 uz ra quae gza va ruz ra uaz ac R , ,: ' ' ;if,: t, 14 1.2.4 Rui ro trong phuO'ng tht're tin d~!ng ehung tif 15

, , ' 15 1.2.4.1 fJ6i w5'i nha xuiit khiiu

1.2.4.2 IJ6i vai nha nhljp khciu 16

1.2.4.3 IJ6i v6·i ngiin hangphat hanh 17

1.2.4.4 IJ6i vbi Ngiin hang thong baa 19

1.2.4.5 IJ6i vbi NH au(J'c chi ajnh 19

1.2.4.6 IJ6ivaiNHxac nhljn 19

, , , 20 1.2.4 7 fJ6i v6·i NH chiet khiiu chirng tit

1.3 Phong ngira rui ro trong ho~t d()ng thanh toan quae t~ eua eae ngan hang thU'O'Dg ~i 20

1.3.1 Khtii ni~m 20

1.3.2 y nghia eua vi~e phong ngifa rui ro trong ho{lt ilpng thanh tOtin quae ti 20

•

•

1.3 Kinh nghi~m phong ngira nii ro trong TTQT cua ngan hang J.P Morgan chase NA, New York 21

KET LU~N CHUONG 1 24

CHUONG 2: THlfC T~NG vE RiJI RO VA PHONG NGU A RiJI RO TRONG HO~T DQNG TTQT T~I NH No&PTNT VN CN TiNH DONG NAI 25 2.1 Khai quat v~ NH No&PTNT CN tinh Dfing Nai 25

2.1.1 Qua trinh hinh thimh va phat triin 25

? 2.1.2 B(i mti.y tO chli'c 26

2.1.3 Kit qua hof!-t ilrng kinh doanh tu 2008-2013 28

, , 2.2 Thuc trang boat dOng thanh toan quOc te 29

2.3 Tht}.'C tr~ng rui ro trong thanh toan quae t~ ~i Agribank DBng Nai 36

2.3.1 RUi ro kj thu{j,t 3 7 2.3.2 RUi ro tin d~:~ng 39

2.3.3 RUi ro thanh khoiln 41

2.3.4 RUi ro 'tj giti 43

2.3.5 RUi ro qu6c gia 44

2.4 Tht}.'C tr~ng v~ phong ngira rui ro trong thanh toan quae t~ 46

2.4.1 Nhii:ng thanh qua ilii ilf!-t ilu(fc 46

2.4.2 Nhii:ng iliim con tJn lf!-i 48

2.4.3 Nguyen nhan cua nhii:ng rui ro 48

KET LU~N CHUONG 2 50

CHUONG 3: GIAI PHAP PHONG NGUA RiJI RO TRONG HO~T D<)NG TTQT T.;,I NH No&PTNT VN CN TiNH DONG NAI 51

3.1 Djnh hu6'ng phat tri~n cua NHNo&PTNT CN tinh DBng Nai d:~n 2015-2020 51

ho{lt i/l)ng TTQT 51

3.2 Ghii phap phong ngira rui ro trong ho~t dqng TTQT 52

3.2.1 Nhom giiii phtip do biin than NHNo&PTNT VN CN tinh DBng Nai tht;rc hifn 52

3 2 1 1 zaz p ap p ong ngua ruz ro ac ng G , h ' h' ' ' t' h lf!P ·~ 52

3.2.1.2 Giai phap phong ngira rili ro tin d?Lng 54

3.2.1.3 Giai phap phong ngira rili ro thanh khoan 56

3214 zaz p ap p ong ngua ruz ro G h' h' ' ty' gza "' 57 3.2.1.5 Giai phap phong ngua rili ro qu6c gia, rid ro a6i tac 58

3.2.2 NhOm giii,i phdp h!J tr~ 59

3.2.2.1 Tir NH No&PTNT VN 59

3.2.2.2 Tir phia Nha nu6·c 60

3.2.2.3 Tir phia Ngfm hang Nha nuac 61

3.2.2.4 Tir cac doanh nghi¢p xudt nh{lp khdu 61

KET LU~N CHUaNG 3 63

KET LU~N 64 TAl LlE:U THAM KIIAO

•

•

_

t

•

•

DANHMVC cAc TUVIETTAT

Agribank D6ng Nai: NH Nong nghi~p va phat tri€n nong thon Vi~t Nam Chi nhanh tinh D6ng N ai

NHTM: Ngan hang thuang me;ti

NH No&PTNT VN: Ngan hang Nong nghi~p va phat tri€n nong thon Vi~t Nam NHPH: Ngan hang phat hanh

TTQT: Thanh toan qu6c t~

XNK: Xufit nh~p kh~u

::1- • '

Sa do 2.1 B<) may to chl:rc Agribank Dong Nai 27

Bang 2.1 KSt qua ho~t d<)ng kinh doanh 2008- 2013 28

Bang 2.2 Doanh s6 ho~t d<)ng thanh tmin qu6c tS ~i Agribank D6ng Nai 2008- 2013 31

Bang 2.3 Ty 1~ I6i chl:rng tir hang xuit t~i Agribank D6ng Nai 38

• Bang 2.4 Tinh hinh nq ng~n h~n USD qua h~n 40

Bang 2.5 Phan lo~i nq qua h~n theo nh6m 41

Bang 2.6 Th6ng ke v~ rui ro tY gia 44

Bang 2.7 Th6ng ke s6 doanh nghi~p xuit nh~p khAu qua cac nu6c c6 chiSn tranh ho~c hi cAm v~n 45

Bi~u dA 2.1 Doanh s6 thanh toan hang xuit, hang nh~p 2008-2013 32

Bi~u dA 2.2 Phi dich vy ngo~i t~ 2008- 2013 32

g~t, d6ng thai nang cao nang lvc quan tri rui ro trong mQi ho~t d()ng cua ngan hang M6i quan h~ ch~t che gifra ngan hang - khach hang - n~n kinh t~, doi hoi cac ngan hang phai chu d()ng trong mQi tinh hu6ng, dv bao, dv doan dugc kha nang xay ra dS phong ngll'a rui ro

Thanh to:in qu6c t~ la m()t ho~t d()ng dem l~i lgi nhu~n Ian cho c:ic ngan hang

va cilng dong vai tro quan trQng trong thuong m~i qu6c t~, d~c bi~t la trong giai do~n

ma cua h()i nh~p kinh t~ ngay nay Tuy nhien, ho~t d()ng nay cung c6 khong it rui ro

do tinh phuc t~p va da d~ng boi cac y~u t6 qu6c t~ mang l~i

v &i mong mu6n hoan thi~n ki~n thuc chuyen mon cua ban than, ti~p c~n va nghien cli'u thvc t~ cac rui ro trong ho~t d()ng thanh toan qu6c t~, d6ng thai d~ xu~t

m()t s6 giai phap dS phong ngll'a rui ro trong ho~t d()ng thanh toan qu6c t~ n6i chung

va t~i ngan hang Nong nghi~p va phat triSn nong thon Vi~t Nam chi nhanh tinh D6ng Nai n6i rieng tac gia da chQn d~ tai: "Giai phap phong ngira rui ro trong ho~t d(}ng thanh toan quAe t~ t~i ngan hang Nong nghi~p va phat tri~n nong thon Vi~t Nam -Chi nhanh tinh DAng Nai''

2 My.c tieu nghien cfru:

ho~t d()ng TTQT t~i ngan hang

•

tinh D6ng Nai trong nhfrng nam gftn day, nhfrng thanh qua Phan tich thvc tqmg rui ro trong ho~t d9ng TTQT t~i d~t NH No&PTNT VN CN duqc va nhfrng diSm

con t6n t~i trong cong tac phong ngl.ra rui ro

D~ xufit cac giai phap dS phong ngl.ra rui ro trong ho~t d9ng TTQT t~i Agribank D6ng Nai trong thai gian t6i

3 I>Bi hrC}'Ilg va ph~m vi nghien cll'u

b Pht;~m vi nghien cuu

-Ph~m vi v~ khong gian: d~ tai duqc thvc hi~n t~i Agribank D6ng Nai

- Ph~m vi v~ thai gian: s6 li~u sir dvng trong nghien c(ru d~ tai duqc thu th~p tir

nam 2008 d~n nam 2013

4 PhtrO'ng phap nghien cll'u:

Sir dvng phuang phap duy v~t bi~n chting dS lu~ giai cac vfin d~ lien quan, d6ng thai sir dvng phuang phap phan tich, th6ng ke, t6ng hQ'P, so sanh dva tren s6 li~u

cua Agribank D6ng N ai

5 K"t I ? I A w

e cau cua u~n van Ngoai phftn ffil,IC lvc, lai rna dftu va ket lu~n, lu~n van duqc chia thanh ba chuang chinh nhu sau:

ChtrO'ng 1: T6ng quan v~ rui ro trong TTQT cua cac NHTM ChtrO'ng 2: Thvc tr~ng v~ rui ro va phong ngl.ra rui ro trong ho~t d9ng TTQT ~i

NH No&PTNT VN CN tinh D6ng Nai

ChtrO'Dg 3: Giai phap phong ngl.ra rui ro trong ho~t d9ng TTQT ~i NH No&PTNT VN CN tinh DBng Nai

CHUONG 1: TONG QUAN vE RiJI RO TRONG THANH TOAN

1.1 Mqt sa vAn d~ CO' ban trong ho,t dqng thanh tmin quae t~

Thanh toan qu6c tS la vi~c thgc hi~n cac nghia vv chi tni va quySn huemg lqi vS tiSn t~ phat sinh tren co sa cac ho~t d9ng kinh ts va phi kinh ts giua cac t6 chuc, ca nhan nu&c nay v&i t6 chuc, ca nhan nu&c khac, hay gifra m<)t qu6c gia v&i t6 chuc qu6c

ts, thong qua quan h~ giua cac ngan hang cua cac nuac lien quan

Ho~t d<)ng thanh toan qu6c tS duqc b~t ngudn tu ho~t d<)ng ngo~i thuong va ffil)C dich chinh cua ho~t d<)ng thanh toan qu6c te la d~ h6 trq va phl)C Vl) cho ho~t d<)ng xufrt nh~p khAu gifra cac nu&c di~n ra m<)t each troi chay va hi~u qua Hon nfra, ho~t

d9ng ngo~i thuong va ho~t d9ng thanh toan qu6c ts lien quan va g~n liSn vai nhiSu 1Inh VlJC ho~t d<)ng khac, m6i linh vvc ho~t d<)ng la m<)t m~t xich khong th~ thieu trong m<)t day chuySn ho~t d<)ng kinh te d6i ngo~i cua m6i qu6c gia n6i rieng va tren quy m6 toan the gi&i n6i chung Tuy nhien, thanh toan qu6c te la khau c6 y nghia cvc k)r quan tr<_mg

va nhiSu khi hi khau quyet dinh dSn hi~u qua va tang truemg ngo<iti thuong, bai vi chi khi ho~t d9ng thanh toan an toan va troi chay thi nguai ban mai thu duqc tiSn va nguai mua mai tra duqc tiSn va day l<iti la co sa nSn tang b~c nhfit khien cho ho<itt d9ng xufit

nh~p khAu tdn t~i phat tri~n

Tom l~i, co sa hinh thanh ho~t d<)ng TTQT la ho~t d<)ng ngo~i thuong, ho~t

d<)ng ngo~i thuong la ho~t d<)ng co sa, con ho~t d<)ng TTQT la ho<itt d<)ng phai sinh Vi

ho~t d<)ng TTQT duqc thgc hi~n qua h~ th6ng ngan hang, cho nen khi n6i den ho~t

d<)ng TTQT la n6i dSn ho<itt d<)ng thanh toan cua NHTM

•

,

1.1 Mqt sA vAn d~ cO' ban trong ho~t dqng thanh tmin quAe t~

Thanh tmin qu6c tS la vi~c thlJC hi~n cac nghia Vl) chi tni va quy~n hu<'mg lqi v~ ti~n t~ phat sinh tren ca sa cac ho~t d9ng kinh ts va phi kinh ts giua cac t6 chuc, ca nhan nu6c nay v6i t6 chuc, ca nhan nu6c khac, hay gifra m()t qu6c gia v6i t6 chuc qu6c

ts, thong qua quan h~ giua cac ngan hang cua cac nuac lien quan

Ho~t d()ng thanh toan qu6c tS duqc bAt ngu6n tir ho~t d()ng ngo~i thuang va ffil)C dich chinh cua ho~t d()ng thanh toan qu6c tS la de h6 trq va phl)C Vl) cho ho~t d()ng xmlt nh~p khfru gifra cac nuac di~n ra m()t each troi chay va hi~u qua Han nfra, ho~t

d()ng ngo~i thuang va ho~t d()ng thanh toan qu6c ts lien quan va g~n Ii~n vai nhi~u IInh VlJC ho~t d()ng khac, m6i linh VlJC ho~t d()ng la m()t m~t xich khong the thiSu trong m()t day chuy~n ho~t d()ng kinh tS d6i ngo~i cua m6i qu6c gia n6i rieng va tren quy mo toan thS gi6i n6i chung Tuy nhien, thanh toan qu6c tS la khau c6 y nghia clJc kY quan trQng

va nhieu khi la khau quyet dinh den hi~u qua va tang tru0ng ngo~i thuang, bai vi chi khi ho~t d()ng thanh toan an toan va troi chay thi nguai ban m6i thu duqc tien va nguai

mua mai tra duqc tien va day I~i Ia ca sa nen tang b~c nhfrt khiSn cho ho~t d9ng xuAt

nh~p khfru t6n t~i phat tri~n

Tom l~i, ca sa hinh thanh ho~t d()ng TTQT la ho~t d()ng ngo~i thuang, ho~t

d()ng ngo~i thuang la ho~t d()ng ca sa, con ho~t d()ng TTQT la ho~t d()ng phai sinh Vi

ho~t d()ng TTQT duqc th1Jc hi~n qua h~ th6ng ngan hang, cho nen khi n6i dSn ho~t

d()ng TTQT la n6i dSn ho~t d()ng thanh toan cua NHTM

1.1.3 J)~c iliim cua thanh toan quae ti

Thanh toan qu6c t~ diSn ra tren ph:;trn vi toim d.u: phl,lc V\1 cac giao djch thuong rn:;ti, dftu tu, hqp tac qu6c t~ thong qua rn~ng lucri ngan himg th~ gi&i

Thanh toan qu6c t~ khac vm thanh toan trong nucrc no lien quan d~n vi~c trao ddi ti~n cua qu6c gia nay Iciy ti~n cua qu6c gia khac Vi v~y, khi Icy k~t cac hqp d6ng rnua ban ngo~i thuong cac ben phai thoa thu~ v&i nhau lciy d6ng ti~n cua nucrc nao la d6ng ti~n tinh toan va thanh toan trong hqp d6ng, d6ng thai phai tinh toan th~n trQng

d~ Iva chQn cac bi~n phap phong ch6ng rui ro khi cy gia h6i doai bi~n d<)ng

Ti~n t~ trong thanh toan qu6c t~ thuang khong phai la ti~n rn~t rna no t6n ~i

ducri hinh thuc cac phuong ti~n thanh toan nhu thu chuy~n ti~n, di~n chuy~n ti~n, h6i

phi~u, ky phi~u va sec ghi b~ng ngo~i t~

Thanh toan gifra cac nu&c d~u duqc ti~n hanh thong qua ngan hang va khong dung ti~n rn~t, n~u co thi chi trong nhfrng truang hqp rieng bi~t Do v~y, thanh toan qu6c t~ v~ ban chcit chinh Ia cac nghi~p V\1 ngan hang qu6c t~, duqc hinh thanh va phat

tri~n tren ca sa cac hqp d6ng ngo~i thuong va trao d6i ti~n t~ qu6c t~

Thanh toan qu6c t~ duqc thvc hi~n dva tren n8n tang phap lu~t va t~p quan thuang rn~i qu6c t~, d6ng thai no cling hi chi ph6i bai lu~t phap cua cac qu6c gia, bai cac chinh sach kinh t~, chinh sach ngo~i thuang va chinh sach ngo~i h6i cua cac qu6c gia tharn gia trong thanh toan

~ Thanh toan qu6c ti a6i v&i n~n kinh fi Truac xu th~ kinh tS th~ gicri ngay cang duqc qu6c tS hoa, cac qu6c gia dang ra sue phat tri~n kinh t~ thi truang, rna cua, hqp tac va h9i nh~p Trong b6i canh do, thanh toan qu6c t~ la chi~c du n6i gifra kinh t~ trong nucrc vcri kinh t~ th~ gicri, co tac dl,lng hoi tran va thuc dAy ho~t d9ng xucit nh~p khAu hang hoa va dich V\1, dfiu tu nuac ngoai, thu hut ki~u h6i va cac quan h~ tai chinh, tin dl,lng qu6c tS khac Ho~t d<)ng

thanh tmin qu6c t~ ngay cang duqc khfuig dinh trong ho~t d9ng kinh t~ qu6c dan noi chung va ho~t d<)ng kinh t~ d6i ngo~i noi rieng D~c bi~t, trong b6i canh hi~n nay, m6i qu6c gia d~u d~t ho~t d<)ng kinh t~ d6i ngo~i len hang dftu, coi ho~t d<)ng kinh t~ d6i

ngo~i la con du{mg tit yeu trong chien luqc phat tri~n kinh te cua m6i nu&c

Thanh toan qu6c t~ la khau quan tn,mg trong qua trinh mua ban hang hoa, dich

V1,1 gifra cac t6 chuc, cac ca nhan thu9c cac qu6c gia khac nhau Neu khong co ho~t

d<)ng TTQT, ho~t d<)ng kinh t~ d6i ngo~i kho t6n t~i va phat tri~n duqc N~u ho~t d<)ng TTQT duqc nhanh chong, an toan, chinh xac se giai quy~t duqc m6i quan h~ luu thong hang hoa - tiSn t~ gifra nguai mua va nguai ban m9t each troi chay va hi~u qua VS giac d9 kinh doanh, nguai mua thanh toan, nguai ban giao hang th~ hi~n chit luqng cua m9t chu kY kinh doanh, phan anh hi~u qua kinh t~ va tai chinh trong ho~t d9ng cua cac doanh nghi~p

Tom l~i, ho~t d9ng thanh toan qu6c te co vai tro quan trQng d6i v&i phat tri~n

kinh te cua m6i qu6c gia va duqc th~ hi~n chu yeu tren cac m~t sau:

Hinh 1.1 Thanh toan quBc t~ dBi vOi n~n kinh t~

Thanh toan

' '

quocte d6i v&i

n~n kinh tS

1 Boi tran va thuc d~y xu~t nh?p kh~u, d~u tu

nuo·c ngoai

2 Thuc d~y phat tri~n ho~t d('mg djch V\1

3 Tang cuemg thu hut ki~u h6i

4 Thuc d~y thi truong tai chinh hQi nh~p qu6c tS

•

~ Ngan hang thuong mc;zi vai thanh toan qu6c d

Trong thuang m~i qu6c t~, khong phai hie nao cac nha xufit nh~p khAu cling c6 thS thanh toan ti~n hang tiVc ti~p cho nhau, rna thuemg phai thong qua ngan hang thuang m~i v&i m~ng lucri chi nhanh va h~ th6ng ngan hang d~i ly r()ng kh~p toan c~u

Khi thay m{lt khach hang thvc hi~n dich vv thanh toan qu6c t~, cac ngan hang tra thanh

du n6i trung gian thanh toan gifra hai ben mua ban

v &i vai tro trung gian thanh toan, cac ngan hang ti~n hanh thanh toan theo yeu

c~u cua khach hang, bao v~ quy~n lgi cho khach hang trong giao dich thanh toan, tu

vfrn, huang dfrn khach hang nhfrng bi~n phap ky thu~t nghi~p vv thanh toan qu6c t~

nh&m h~n ch~ rui ro, ~o sv tin tuang cho khach hang trong quan h~ giao dich mua ban v&i nu&c ngoai M{lt khac, trong qua trinh thvc hi~n thanh toan qu6c t~, khach hang khong du nang Ivc v~ v6n se cftn d~n SlJ tai trg cua ngan hang, ngan hang se thvc hi~n

tai trg xufrt nh~p khAu cho khach hang m()t each chu d()ng va tich ClJC Nhin chung, ngan hang la nguai cung dp hoan hao cac lo~i hinh dich vv kY thu~t va tai chinh nh&m h6 trg cho cac khach hang thvc hi~n ho~t d()ng thuang m~i qu6c t~ Ngan hang cung cfrp cac phuang an Iva chQn phuang thuc thanh toan qu6c t~, tai trg xu~t nh~p khAu, dam bao an toan va quy~n lgi cho ca hai ben mua ban, thong qua d6 thuc day ngo~i

thuang phat tri8n va rna r9ng quan h~ v&i cac qu6c gia tren th~ gi&i

Tom l~i, trong day chuy~n ho~t d()ng kinh t~ d6i ngo~i cua qu6c gia, h~ th6ng ngan hang tham gia va dong vai tro trung tam trong h~u h~t cac giai do~n nhu: thanh toan qu6c t~, tai trg xufrt nh~p khAu, mua ban ngo~i t~, bao lanh ngan hang trong ngo~i

thuang Thanh toan gifra cac nu&c se dugc thvc hi~n thong qua ngan hang va vai tro cua ngan hang trong thanh toan qu6c t~ chinh la chfrt xuc tac, la cfru n6i, la di~u ki~n

dam bao an to an va hi~u qua cho cac ben tham gia ho~t d9ng xufit nh~p khAu, ct6ng thai tai trg cho cac doanh nghi~p trong ho~t d9ng san xufit kinh doanh xufit nh~p khAu

•

i

'

•

1.1.5.1 EJiJu ki?n vJ tiJn t?

7

Lien quan den dieu ki~n tien t~, cac ben ck thoa thu~n nhfrng v~n de nhu: d6ng

ti~n tinh gia (d6ng tien tinh toan), d6ng tien thanh toan va tY gia quy d6i

Trong huon ban qu6c tS, tien hang c6 thS duqc thanh toan bfulg d6ng tien cua nu6c xu~t khAu, b~ng d6ng tien cua nu6c nh~p khAu, ho~c b~ng d6ng tien thu ba NSu d6ng ti~n tinh toan va d6ng tien thanh toan la trimg nhau, thi v~n d~ tY gia la khong d.n

d~t ra NSu d6ng tien thanh toan va d6ng ti~n tinh gia la hai d6ng ti~n khac nhau, thi cac ben phai xac dinh tY gia quy d6i

Nhin chung, nguai xu~t khAu mu6n ch9n d6ng tien thanh toan la d6ng tien cua nu6c minh ho~c b~ng d6ng tien c6 xu huang len gia; nha nh~p khAu ciing mu6n thanh toan b~ng d6ng ti~n nu6c minh ho~c b~ng d6ng ti~n dang c6 xu huang giam gia Tuy nhien, hi~n nay h~u hSt cac hqp d6ng ngoc;ti thuong deu duqc tinh toan va thanh toan

b~ng USD va m9t s6 ngoc;ti t~ mc;tnh khac, nghia la dBi v6i cac ben xu~t khAu va nh~p

khAu thi d6ng ti~n tinh toan va thanh toan chu ySu b~ng ngoc;ti t~

1.1.5.2 EJiJu ki?n vJ etta aiim thanh toim

Dja diSm thanh toan la nai nguai ban nh~n duqc tien con nguai mua tra ti~n Le duang nhien, nguai ban luon mu6n nh~n duqc tien tc;ti nu6c minh, bai vi thu duqc ti~n

nhanh va an tofm hon; con nguai mua lc;ti mu6n duqc tra ti~n tc;ti nu6c minh, bai vi nhu

v~y da d9ng v6n ve phuong di~n Iy thuyst, vi~c thanh toan con co the diSn ra a m9t nu6c thu ba, nu6c phat hanh d6ng ti~n thanh toan

Trong thvc tS, vi~c quy dinh dja diSm thanh toan ph\1 thu()c chu ySu vao: tuong quan b,rc luqng gifra hai ben trong quan h~ hqp d6ng; phuang thuc thanh toan; va d6ng

ti~n thanh toan la cua nu6c nao

\

li

ngoai (xuit khfru) Thong thu<mg, nguai ban la nguai l~p hoa dan thuang m~i va kY

phat h6i phiSu

Nguai san xuit hang hoa- manufacturer: hi nguai t11Jc tiSp san xueit hay lam ra hang hoa nhung khong phai la nguai xueit khfru Thong thuang, nguai san xuit phat hanh phiSu dong goi, phiSu phan lo~i va ban ke chi tiSt; trong m()t s6 truang hgp, nguai san xuit con phat hanh gieiy ch(mg nh~n xuit xu hang hoa, giiy ch(mg nh~n cheit luqng, s6 luqng

Cac d~i ly- agents: nhin chung, nguai mua thu<mg co d~i ly cua minh d~t ~i

nu&c nguai xueit khfru va nguqc l~i, nguai ban co d~i ly cua minh d~t t~i nu&c nguOi

nh~p khfru Cac d~i ly nhu v~y la dn thiSt bai vi khoang each gifra cac nu&c thuang reit

xa, hon nfra, cac d~i ly nay co th~ cham soc khach hang va xu ly cac tinh hu6ng m()t each tl1JC tiSp, Cl,l th~ va nhanh chong

1.1.6.2 Ccic ngan hang

Tim kiSm nhfrng nha cung cclp hang hoa nu&c ngoai

Theiu hi~u nhfrng nhu du cua nha nh~p khfru va s~n sang tu vein d~ nha

nh~p khfru bao v~ t6t nheit lqi ich cua minh

Ki~m tra b() ch(mg tir thanh toan hang nh~p

Nh~n ti~n tu nha nh~p khfru thanh toan cho b9 ch(mg tu

Tht,rc hi~n chuy~n ti~n cho nguai xueit khfru

Tai trq cho nha nh~p khfru th\fc hi~n thuang m~i qu6c tS

Tim kiSm nhfrng nha nh~p khfru nu&c ngoai

Theiu hi~u nhfrng nhu du cua nha xueit khfru va s~n sang tu vein d~ nha xueit khfru bao v~ t6t nheit lqi ich cua minh

Ki~m tra b() chung ru thanh toan hang xueit

TB chuc thanh toan cho b9 ch(mg tir

•

Nh~n tien thanh toan tren danh nghia ngucri xu~t khAu

Tai trq cho nha xu~t khAu thgc hi~n thuang m(;li qu6c tS

1.1.6.3 Nguai chuyen cha (the Carrier)

Hang hoa co thS duqc chuyen cha gifra cac qu6c gia b~ng cac phuang thuc v~n

tai khac nhau Su dl)ng phuang thuc v~n tai nao ph\l thu9c chu ySu vao vi tri dia ly, d~c

diSm tl)" nhien cua tuySn duang va thoa thu~n gifra ngucri mua va ngucri ban Trong thuang m(;li qu6c tS, ngucri chuyen cha co thS la:

Cong ty v~n tai biSn (Shipping company)

Hang v~ tai hang khong (Airlines) Cong ty v~n tai duang b9 (Trucking company)

Hang v~n tai duang s~t (Railways)

Cong ty v~n tai duang song (Barges/inland waterways)

Buu di~n (Post offices)

ChuySn phat (Couriers) Ngucri chuyen cha trong ngo<;1i thuang phat hanh cac chung tlr v~n tai nhu: V~n

dan duang biSn (Bill of Lading); V~n dan hang khong (Airwaybill) v.v

1.1 6 4 Cong ty biw hiim (Insurance Company)

Cong ty bao hiSm bao hiSm cho hang hoa trong qua trinh v~n chuySn tlr nu6c nay sang nu6c khac Theo thoa thu~n, ngucri mua bao hiSm co thS la nha nh~p khAu hay nha xu~t khAu Cac lo<;1i rui ro duqc bao hiSm la theo thoa thu~n gifra cong ty bao hiSm va ngucri mua bao hiSm Cong ty bao hiSm phat hanh cac chilng tir bao hiSm hang hoa nhu: bao hiSm dan (Insurance Policy), Gi~y chilng nh~n bao hiSm (Insurance Certificate), Tcr khai bao hiSm bao (Declaration under an open cover)

1.1.6.5 Chinhphu va cac t6 chirc thuong mt;zi

Hi~n nay, v6i nhfrng ly do khac nhau, hAu h~t cac nu6c deu yeu du gi~y phep

nh~p khAu d6i v6i m9t s6 lo<;1i hang hoa nh~t d!nh Do do, nha kinh doanh mu6n nh~p

(I

'

khfiu nhfrng lo~i himg h6a nay nhfrt thi~t phai xin duqc gifry phep nh~p khfiu tru6c, n~u

khong hang h6a se bi tich thu Nhfrng nu6c h~n ch~ vS ngu6n ngo~i h6i c6 thS uu tien thanh tmin cho hang h6a nh~p khfiu bftng lo~i ngo~i t~ c6 s~n, ho~c phai dugc phep cua

ca quan quan ly ngo~i h6i m6i dugc mua va chuySn ngo~i t~ ra nuac ngoai

Tuang tv, ban than nha nh~p khfiu ho~c theo quy ch~ cua nu6c nh~p khfiu yeu

c~u hang h6a nh~p khfiu phai dugc kiSm tra giam dtnh vS chfrt lugng va xufrt xu hang

h6a truac khi dugc gui di NhiSu CO' quan t6 chuc thuang m~i dUng ra lam vi~c nay,

ch~ng h~n Phong thuang m~i ho~c ca quan giam dinh qu6c t~

Nuac nguai xufrt khfiu co thS ap dvng ca ch~ cfrp phep d6i v6i m(>t s6 hang h6a xufrt khfiu nhfrt dinh nh~m bao dam r~ng hang h6a duqc dinh gia dung H~ th6ng cfrp phep xufit khfiu cho phep theo doi va kiSm soat ngu6n thu tu xufit khfiu cua qu6c gia

Hai quan va cac CO' quan chuc nang ti~n hanh lam thu tvc thong quan, thu thu~

xufrt nh~p khfiu cho ngan sach nha nuac va phat hanh h6a dan hai quan Nghia V\1 phai tra thu~ va muc thu~ danh vao hang h6a xufrt nh~p khfiu ph\1 thu(>c vao lo~i hang h6a

va hi~p dinh gifra cac chinh phu

1.2 Rui ro trong ho~t dqng thanh tmin qufic t~ cua cac ngan hang thuong ~i

1.2.1 Khtii ni?m vJ rui ro

Quan diSm vs rui ro co hai truang phai lan: do la truang phai truysn th6ng (hay con gQi la truang phai tieu C\l'C) va truang phai trung hoa Theo truang phai truySn th6ng, rui ro la nhiing thi~t h~i, mfit mat, nguy hiSm ho~c cac y~u t6 lien quan d~n nguy hiSm, kho khan, ho~c diSu khong chic chin co thS xay ra cho con nguai D~i di~n cua truang phai nay' tir diSn Oxford cho ring rui ro la kha nang g~p nguy hiSm ho~c hi dau dan thi~t h~i Trong khi d6, theo each nhin cua truang phai trung hoa, rui ro la S\1' bfrt tric co thS do luang duqc Theo Allan Willett trong cu6n "Risk and Insurance" thi "rui

ro bfrt tric cv thS c6 lien quan d~n m(>t bi~n c6 khong mong dgi M6i quan diSm hay khai ni~m tren sir dvng nhfrng ngon tir khac nhau nhung dSu co diSm chung la dS c~p d~n m(}t hay IDQt chu6i S\1' ki~n rna no xay ra se t~O ra cac t6n thfrt ho~C dem l~i nhfrng

ca h()i Trong ph~m vi nghien Clru cua dS tai, tic gia chi xet rui ro a day nhu la cac bi~n

c6 c6 th~ gay anh huang x~u d~n qua trinh ho~t d()ng kinh doanh cua cac ngan hang thuang m~i, lam giam hi~u qua ho~t d()ng cua ngan hang Tir d6 dua ra cac giai phap

h~n ch~ rui ro nh&m ngan ch~n cac t6n th~t trong ho~t d()ng cua ngan hang

1.2.2 Phiin lofti rui ro

C6 nhiSu tieu chi d~ phan lo~i rui ro, tac gia xin gi6i thi~u tieu chi duqc sir d1,mg ph6 bi~n d6 la phan lo~i theo ngu6n g6c rui ro, theo d6 c6 cac lo~i rui ro sau:

Rui ro do moi truemg thien nhien (thien tai, bao h,1t, song th~n, set danh, d~t 16,

h~n han, suang mu6i )

Rui ro do moi truemg van h6a (do thi~u hiSu bi~t hay b~t d6ng vS van h6a nhu phong tvc, t~p quan, 16i s6ng, ngh~ thu~t, d~o due)

Rui ro do moi truemg xa h()i (sv thay d6i cac chufin mvc gia tri, hanh vi con nguai, du true xa h()i, cac dinh ch~ )

Rui ro do moi truang chinh tri (do chi~n tranh, dinh cong, thay d6i th~ ch~, mAt 6n dinh trinh tri )

Rui ro do moi truang lu~t phap

Rui ro do moi truemg kinh t~ (do cac nhan t6 anh huang nhu: t6c d() phat tri~n

kinh t~, khung hoang, suy thoai kinh t~, l~m phat, cy gia, lai suAt, gia ca hang h6a )

Rui ro do moi truang ho~t d()ng cua t6 chl:rc (rui ro tlr cac linh VlJC nhu: cong

ngh~, t6 chuc b() may, van h6a t6 chuc, tuySn dvng, dai ng() nhan vien, quan h~ khach hang, d6i thu c~nh tranh, tam ly nha lanh d~o )

1.2.3 Ctic lofti rui ro trong thanh totin quae ti

1.2.3.1 Rid ro tac nghi¢p

Rui ro tic nghi~p la rui ro xay ra trong qua trinh thvc hi~n nghi~p V\1· Trong phuang thuc chuysn tisn, phuang thuc nha thu, rui ro tic nghi~p phat sinh khi can b9 ngan hang khong thvc hi~n theo dung chi thi cua khach hang; ho~c do kinh nghi~m,

\

-

ki~n thuc con non kern nen chua tu vftn, cimh bao cho khach hang nhiing nii ro c6 thS x:iy ra Trong nghi~p vv tin dvng chtrng tlr, nii ro tac nghi~p x:iy ra phftn 16n la do trinh d() cua can b9 nhan vien Ngoai ra, SlJ sa sufit, thi~u c~n th~ dftn d~n vi~c hanh d()ng khong theo dung cac quy djnh, t~p qmin qu6c t~ cilng gay ra nhiing nii ro tac nghi~p

nghiem trQng H~u qua cua nii ro tac nghi~p la rftt 16n, anh hu6ng d~n uy tin va tai san cua ngan hang

1.2.3.2 Rid ro tin dl;lng

Rui ro tin dvng la nii ro phat sinh trong truOn.g hQ'P ngan himg khong thu duqc

d~y du ca g6c va Hii cua khoan vay, ho~c la vi~c thanh toan nq g6c va Hii kh6ng dung

kY h~n Trong ho~t d()ng thanh toan qu6c t~ cac khoan tin dvng d6 la: rna LIC theo yeu

du nha nh~p kh~u; cho nha nh~p kh~u vay dS thanh toan L/C, nha thu; chi~t khftu b9 chirng tir xufit kh~u

1.2.3.3 Rid ro thanh khoan

Thanh khoan la kha nang ngan hang dap trng kip thai va d~y du cac nghia V\1 tai chinh phat sinh trong qua trinh ho~t d()ng kinh doanh nhu chi tra ti~n gui, cho vay, thanh toan va cac giao dich tai chinh khac Rui ro thanh khoan la kha nang ngan hang khong dap trng dugc cac nghta V\1 tai chinh m(}t each ttrc thai ho~c phai huy d(}ng v6n b6 sung vai chi phi cao Chi trong truOn.g hQ'P d~c bi~t h~n hilu, nii ro thanh khoan mai

de dQa d~n kha nang thanh toan cua ngan hang Vftn d~ thanh khoan la vftn d~ thuOn.g

nh~t nen m(}t trong nhfrng nhi~m V\1 quan trQng d6i vai nha lanh d~o ngan hang la bao dam kha nang thanh khoan m()t each thuOn.g xuyen, lien tvc va d~y du Ngan hang c6 kha nang thanh khoan t6t khi n6 c6 trong tay m()t lugng v6n kha dt,mg vai quy mo h<JP

ly ho~c ngan hang c6 thS nhanh chong huy d()ng v6n thong qua con duang vay ng ho~c

ban tai san c6 kha nang thanh khoan cao Yeu du thanh khoan cua ngan hang dugc xem xet tren m6i tuang quan cung - du ti~n t~ Trong ho~t d()ng thanh toan qu6c tS cung thanh khoan g6m chu ySu la ti~n gui ngo~i t~ cua khach hang, doanh thu tir xufit

I

khfru; d.u thanh khm'm chu yeu la khach hang rut ngol;li t~, thanh tmin hang nh~p khfru

(d~c bi~t la L/C d~n h~n)

1.2.3.4 Rid ro tY gici

Rui ro tY gia hl rui ro d~c thu rna cac chu th8 kinh doanh qu6c tS phai dai m~t

khi vi~c thanh tmin duqc fin dinh b~ng ngol;li t~ nao d6 Bfit ky SlJ biSn d(>ng tang hay giam cua tY gia m9t each d9t ng(>t deu anh hu6ng den doanh sa, gia ca va lqi nhu~n cua cac nha kinh doanh xufit nh~p khfru NSu ngol;li t~ duqc Iva chQn trong thanh toan len gia se gay t6n thfit cho nguai nh~p khfru, nguqc ll;li, ngol;li t~ d6 mfit gia gay t6n thfit cho nguai xufit khfru

1.2.3.5 Riti ro qubc gia va rui ro ilbi tcic

~ Rui ro quae gia: la nhfmg rui ro lien quan dSn SlJ thay d6i ve chinh tri, kinh tS,

vs chinh sach quan ly ngol;li h6i - ngol;li thuong cua m9t quae gia khiSn cho cac ben tham gia kh6ng thS thvc hi~n nghia V\1 cam kSt cua minh vai dai tac nuac ngoai Rui ro quae gia co ths t6n tl;li duai cac dl;lng sau:

Rui ro chinh tri: Tinh 6n dinh cua m(>t quae gia dong vai tro rfit quan trQng trong giao thuong qu6c tS Bfit cu m(>t SlJ thay d6i nao ve chinh sach cua chinh phil deu c6 thS anh hu(mg dSn hol;lt d(>ng kinh doanh qu6c tS Ching hl;ln, khi m(>t quae gia c6 chiSn tranh, CUQC chiSn se pha va mai quan h~ gifra quae gia lam chiSn vai m(>t

sa nuac khac tren thS giai Sv um pha cua chiSn tranh c6 th8 lam cho qu6c gia hi nl;ln giam ho~c kh6ng con kha nang thvc hi~n cac cam kSt da kY vai dai tac quae tS

Rui ro kinh tS: Bai canh kinh tS cua m(>t quae gia se tac d(>ng dSn niem tin cua nha kinh doanh, dAu tu quae tS dSn qu6c gia d6 NSu m(>t quae gia suy thoai

ho~c hi khung hoang kinh te, kha nang thu hut van va giao thuong quae ts cua nuac do

se giam sut va nguqc ll;li Rui ro kinh tS con lien quan dSn nhfmg l~nh cfim v~n cua cac nuac d~c bi~t la l~nh dm v~n cua My dai vai m(>t sa nuac va t6 chuc NSu thvc hi~n

TTQT cho nhfmg nu&c n~m trong danh sach cfim v~n cua My b~ng d6ng USD qua cac

hdi nh~m thvc hi~n chinh sach phat tri~n kinh t~ cua qudc gia trong tUng thai k)r

Nhiing bi~n phap nay co th~ ~o ra sv ch~m tr~ trong thanh toan, lam gia tang chi phi

va thai gian cua cac thuang gia va nha dfru tu qudc t~

~ Rui ro ddi tac: la rui ro xay ra khi m9t ben tham gia c6 tinh khong thvc hi~n

dung nghia V\1 cua minh gay thi~t h~i t&i quySn lqi cua ddi tac Trong ho~t d(lng thanh toan qu6c t~, rui ro nay r§.t d~ co kha nang xay ra vi cac ben ddi tac tham gia thuang V\1 thuang 6 each xa nhau, th~m chi khong g~p m~t nhau trong qua trinh mua ban, do v~y

c6 th~ khong n~m ro nhiing thong tin vS uy tin, d~o due kinh doanh, nang lvc tai chinh cua ddi tac Han nfra, do cac ben ddi tac 6 each xa nhau nen diSu ki~n ti~p c~n thuang xuyen d~ theo doi, giam sat vi~c thvc hi~n nghia vt; g~p nhiSu kh6 khan

1.2.4 Rui ro trong phuung thuc tin d1;tng chting tir:

Trong ho~t d(lng TTQT co nhiSu phuang thuc thanh toan khac nhau, trong do tin d\mg ch(rng tl:r la phuang thuc thanh toan dam bao duqc quySn lqi cho nha xu§.t

nh~p kh~u cao nh§.t so v&i cac phuang thuc thanh toan khac Tuy nhien, no chua phai

la phuang thuc thanh toan tuy~t ddi an toan cho cac ben tham gia van con m9t s6 rui ro cho ca nha xu§.t kh~u, nha nh~p kh~u va cac ngan hang tham gia

1.2.4.1 Dbi vbi nha xudt khdu:

D6i v&i nha xu§.t kh~u c6 th~ g~p nhiSu kho khan ho~c khong th~ thvc hi~n duqc

cac diSu khoan trong thu tin d\mg, n~u nhu nha nh~p kh~u c6 tinh rna thu tin d\mg

khac v&i n9i dung da thoa thu~n, ho~c dua them vao cac diSu khoan rna chua duqc d6ng y tru&c day, ch~ng h~n:

•

Thai gian giao himg qua gfrp khong the dap (rng duqc

Cac ch(rng tir yeu cAu xufrt trinh kh6 ho~c khong the thvc hi~n duqc

Quy dinh cu6c phi v~n h'ti rna nha xufrt kh~u khong the chfip nh~n duqc

Thai h:;m hi~u Ivc L/C qua ng~n, nha xufrt kh~u khong du thai gian t~p

hqp ch(rng tir de xufit trinh

Lo~i thu tin dt,mg khong dung nhu da duqc thoa thu~n

Ngay khi nha xufit kh~u da chfip nh~n cac diSu ki~n cua thu tin dt,mg, v~n g~p rui ro trong khau thanh toan: B() ch(rng tir khong phil hqp va ngan hang tir ch6i thanh toan ho~c NHPH/Ngan hang xac nh~n mfit kha nang thanh toan

Trong thvc tiSn buon ban gifra cac qu6c gia trong khu V\l'C gAn nhau, hang dSn cang tru6c khi nha nh~p kh~u nh~n duqc ch(rng tir v~n tai De thu~n ti~n cho

vi~c nh~ hang rna khong dn bao lanh cua ngan hang, nguai rna thu tin dt,mg yeu cAu

~~$~~~~~~~~~~~~~~~~

nh~p kh~u Chung tir g6c nay se duqc nh~n hang thay th~ cho ch(rng tir gui qua cho ngan hang Trong truang hqp nay, n~u nhu ngan hang xac difih la bfit hqp 1~, trong khi nha nh~p khfru da nh~n duqc hang va tir ch6i thanh toan Nhu v~y nha xufit khfru phai chap nh~n rui ro

NHPH L/C khong thvc hi~n dung cam k~t cua minh trong thanh toan cho nha xufit khfru

1.2.4.2 D6i vbi nha nhtjp khdu:

Ngan hang se ti~n hanh tra tiSn cho ngum huang lqi dva tren cac ch(rng tir duqc xufit trinh, khong dva vao vi~c kiem tra hang hoa Ngan hang khong chiu trach nhi~m vS tinh xac thvc cua cac ch(mg tir, khong chiu trach nhi~m vS s6 luqng va chfrt luqng hang duqc giao Do v~y, n~u c6 sv gia m~o trong vi~c xufit trinh ch(mg tir gia de nh~n duqc thanh toan, thi trong truang hqp nay, nha nh~p khfru phai b6i hoan l~i s6 tiSn rna NHPH thu tin dt,mg da tra cho nguai huang Iqi

Nha nh~p khfiu g~p rui ro trong truang hQP nha xufrt khfiu xufrt trinh cac chi:mg tir

phil hQP v6i quy djnh cua L/C va nh~n dugc thanh toan ru ngan hang nhung hang hoa kh6ng giao dling hQP d6ng bm vi ngan hang kh6ng lien quan dSn vi~c kiSm tra hang hoa nhu da phan tich a tren

Khi can thiSt co SlJ thay d6i ve cac dieu khoan trong hQP d6ng thi nha nh~p khfiu phai tu chinh, sua d6i cac dieu khoan trong LIC Nhu v~y, thai gian giao hang co thS bi trS han, khong ths dap t:mg nhu du kinh doanh cua nha nh~p khfiu kip thm, va phai chiu phi

tu chinh, sua d6i

Trong m9t s6 truang hqp, hang da dugc giao dSn nai dSn nhung nha nh~p khfiu v§:n chua nh~n dugc cac chi:mg tir thanh toan va nhu v~y kh6ng thS nh~n hang dugc NSu nha

nh~p khfru can gfrp hang hoa hay SQ' chiu chi phi luu kho thi phai thu xSp dS NHPH phat hanh m9t bao lanh gl'ri hang tau dS nh~n hang, nha nh~p khfru phai chiu them chi phi kh6ng nho tra cho ngan hang

1.2.4.3 D6i wYi ngan himgpluit hanh:

NHPH phai thvc hi~n thanh toan cho nguai th\1 huang theo quy dinh clia LIC Trong truang hQP nha nh~p khfiu chu tam kh6ng hoan NHPH se g~p rui ro tin dl)llg

Khi thanh toan L/C xac nh~, NHPH hay dugc yeu du chfrp nh~n thanh toan cho nguai thl) huang rna chua nhin thly b9 chUn.g ru Trong truang hQP nay, nSu kh6ng co SlJ chfrp thu~ truac cua nguai nh~p khfru ve vi~c hoan tra, thi NHPH se g~p rui ro khi b9 chi:mg tir sai sot, nSu nha nh~p khfru ru ch6i ngan hang se kh6ng truy hoan dugc tien ru

nha nh~p khfru ve m~t nguyen tftc, NHPH co quyen truy doi ngan hang tra tien cho b9 chi:mg tU sai sot Nhung nhu da noi a tren, vi~c nay to ra mfrt thm gian va t6n kern

NSu NHPH tra tien hay chfrp nh~ thanh toan hBi phiSu kY h~, rna kh6ng kiSm tra

kY lu5ng b9 chi:mg ru, dS b9 chi:mg ru co 16i, nha nh~p khfiu ru chBi thi NHPH kh6ng th~

doi tiSn nha nh~p khfru

•

Trong qua trinh v~n chuy~n nSu c6 rui ro xay ra va trach nhi~m khong thu9c hang t<'m, trong khi d6 nha nh~p khAu l~i khong mua bao hi~m, nha nh~p khAu se khong s~n long thanh toan thi NHPH c6 th~ g~p rui ro

Rui ro nha nh~p khAu mftt kha nang thanh toan ho~c pha san: rui ro nay gay thi~t h~i n~ng ne cho NHPH nSu NHPH tai trq v6n nh~p khAu

Rui ro do nha xuftt khAu c6 hanh vi lira dao: nha xuftt khAu gia m~o chlrn.g tir, m~c

du ngan hang duqc chi dinh da ki~m tra nhung khong phat hi~n ra, con NHPH thi cho phep NH chiSt khftu trich tai khoan tien giri cua minh d~ thanh toan cho ngum ban ho~c

doi tien ~i NH thu ba NSu nhu nha xuftt khAu la m9t t6 chuc "rna" ho~c hi pha san trong

khi nha nh~p khAu khong c6 du nang h,rc tai chinh d~ b6i thu0ng cho NHPH thi NHPH

cu6i cilng Ia ngum ganh chiu rui ro

NHPH khong cAn tr<;mg thanh toan b9 chlrn.g tir khong c6 B/L hay A WB g6c, rue la thanh toan ti~n ra nUOC ngoai khong chlrn.g minh tren CO' sa CO hang hoa d6i lrn.g, gay rui

ro la thanh toan kh6ng hay phia nu6c ngoai lqi d\Ulg d~ xuftt trinh doi tien tiSp v6i b9

chlrn.g tir hoan hao c6 B/L hay A WB g6c

Rui ro do NHPH khong hanh d9ng dung UCP rna thu tin d\Ulg da dfin chiSu: Theo UCP, NHPH duqc mi~n trach nhi~m thanh toan nSu b9 chlrn.g tir c6 IBi Tuy nhien nSu NHPH khong hanh d9ng dilng theo nhiing quy djnh ~i dieu 16 UCP600 thi NHPH g~p rui

ro tren chinh nhilng b9 chlrn.g tir c6 I6i d6 D6 la nhilng tru0ng hqp sau:

Thong bao tir ch6i nhung khong neu ro va dfry du cac bftt hqp 1~ cua b9

chlrn.g tir, ho~c nhiing bftt hqp I~ nay hi ngan hang chiSt khftu phu nh~ va tra nen khong c6 gia tri

Thong bao nhilng bftt hqp I~ va tir ch6i chlrn.g tir vuqt qua 5 ngay lam vi~c

cua ngan hang

Khong neu chi thi ve vi~c dinh do~t b9 chlrn.g tir

va nguyen v~n b9 chlrn.g tir cho phia xuftt trinh, ho~c khong giao chli'ng tir cho phia

thu ba do phia xuftt trinh chi diflh

1.2.4.4 D6i vai Ngan himg thong baa:

Ngan hang thong bao chiu trach nhi~m dS dam bao rkg thu tin dt.mg la chan th~t,

bao gBm ca vi~c xac thl,lc chu kY, khoa rna, m~u di~n tru&c khi gll'i thong bao cho nha xlifrt khAu Ngan hang thong bao chiu tnich nhi~m khi quy~t dinh khong thong bao thu tin dvng rna khong gll'i thong bao v~ quy~t dinh cua minh cho NHPH bi~t m<?t each khong ch~m

trs

1.2.4.5 D6i vai NH au(Jc chi djnh:

Trir khi la ngan hang xac nh~, cac ngan hang duqc chi dinh khong c6 m<?t trach

nhi~m nao phai thanh toan cho ngum xufit khAu tru&c khi nh~ duqc ti~n tir NHPH Tuy nhien, trong thl,lC t~, tren CO' SO bQ ch(:mg tir xufit trinh, cac ngan hang dUQ'C chi diflh thuoog l:mg tru&c cho nha xufit khAu v&i di~u ki~n truy doi (with recourse) d~ trq giup nha

xu~t khAu, do do, ngan hang nay phai tl,l chiu rui ro tin dl,lllg d6i vm NHPH ho~c nha xufrt khAu

1.2.4 6 D6i vai NH xac nhgn:

N~u b<? chl:mg tir la hoan hao, thi ngan hang xac nh~n phai tra ti~n cho nha xufrt khAu bfit lu~n la c6 truy hoan duqc ti~n tir NHPH hay khong Nhu v~y, ngan hang xac

nh~ chiu rui ro tin dvng d6i v&i NHPH, ciing nhu rui ro chinh tri va rui ro CO' ch~ (h~ ch~ ngo~i h6i) cua nu&c NHPH

Ngan hang xac nh~n khong n:im duqc nang ll,lC tai chinh CUa NHPH rna VQi xac

nh~ theo yeu cAu cua hQ d~ cu6i cling phai nh~n lanh trach nhi~m thanh toan cho NHPH

do NHPH thi~u thi~n chi hay mfit kha nang thanh toan, th~m chi hi pha san

N~u ngan hang xac nh~ tra ti~n hay ch~p nh~ thanh toan h6i phi~u kY h~, rna khong c6 SlJ ki~m tra m<?t each thich dang b<? chl:mg tir, d~ b<? chimg tir c6 I6i, NHPH khong ch~p nh~, thi khong th~ doi ti~n NHPH

'

1.2.4 7 Dbi wJ-i NH chiit kluiu chzmg tit:

NH chi~t kh~u c6 thS la ngan hang xac nh~ n~u la L/C xac nh~n, ho~c la NHPH

n~u nguai huOn.g khong mu6n xu~t trinh qua ngan hang thu ba, nhung thong thuang la ngiin hang dugc chi dinh C\1 th~ ho~c b~t cu ngiin hang nao n~u L/C cho phep chi~t kh~u tlJ

do (any bank negotiation) Theo UCP 600, NHPH dugc quyen tir chdi thanh toan b9 cht'rng tir c6 16i (ph:k 16n tily thu()c thi~n chi nha nh~p kh~u) M~c du dieu khoan chi~t

kh~u cho phep ngiin hang chich kh~u dugc phep truy doi l~i nha ~t khfiu nhung n8u nha xu~t kh~u khong du kha nang thanh toan thi ngiin hang chi~t kh~u g~p rui ro

1.3 Phong ngira rui ro trong ho~lt dqng thanh toan quae t~ cua cac ngan hang thtrong ~i:

1.3.1 Khai ni!m:

Phong ngira rui ro la vi~c sir dl)ng cac bi~n phap, kY thu~t, cong Cl), chi8n luge, cac chuong trinh ho~t d()ng d~ ngan ngira, ne tranh ho~c giam thi~u nhfrng t6n th~t, nhfrng anh huOn.g khong mong dgi c6 th~ xay ra

1.3.2.1 Dbi vbi hogt il(mg kinh doanh cua ngan himg thuong ln{li:

Giup cac NHTM chu d()ng t'rng ph6 khi rui ro xay ra Sir dl)ng ngu6n Ivc hi~u qua

D~t dugc ffil)C tieu kinh doanh m()t each an toan

Gop ph:k cung cd uy tin cua ngan hang

1.3.2.2 Dbi vbi nJn kinh ti:

T~o moi truang lanh m~nh thu hut dfru tu nu6c ngoai Thuc ~Y ho~t d()ng cila cac doanh nghi~p xu~t nh~p kh~u

Gop ph:k giup nen kinh t~ tang tru6ng an toan, ben vfrng

'

1.3 Kinh nghi~m phong ngira rill ro trong TTQT cua ngan hang J.P Morgan chase

NA, New York

Theo s6 li~u tren Asia banking forum, JP Morgan chase (JP) c6 doanh s6 thanh

toan LC va thi phftn dl1ng dftu trong top 5 ngan hang 16n a My nam 2008 gdrn: JP Morgan Chase, Bank of America, Citibank, W achovia, US bank

•!• Theo J.P trong tai trq thuong ~i co nhfrng rui ro sau:

Rui ro dBi tac va rui ro qu6c gia (Counter Party and Country Risk): day la rui ro khong thanh tmin va rui ro qu6c gia anh huang d~n rn6i quan h~ gifra nha xruit khfiu

va nha nh~p khfiu nhu chi~n tranh, dinh cong, cfun v~n, ngung hoc;tt d{)ng

Rui ro phap ly (legal and regulatory risks): rui ro phap ly gdrn rui ro do phan

quy~t cua toa an, s~ bfrt ddng gifra lu~t phap trong nu&c va ngoai nu&c, rui ro do quy dinh ch6ng n'ra tien clia chinh phu

Rui ro hoc;tt d{)ng (operation risks): rui ro hoc;tt d{)ng bao gdrn cac rui ro trong qua trinh th~c hi~n va xu IY giao dich, rui ro chtmg ru gia rnc;to, rui ro do lira dao

Rui ro ngudn v6n (funding risks): rui ro ngudn v6n bao gdrn rui ro trong qua trinh tai tai trq va rui ro trong vi~c huy d{)ng v6n thanh to an

•!• M(}t vai giai phap va kinh nghi~m phong ngira rui ro cua JP:

~ DJi vOi rui ro aJi ttic: Giai phap cua JP la ki hqp ddng chia se rui ro (Master risks participation agreement - MRP A) v&i m{)t ngan hang, trong d6 rn6i ben se chiu rn{)t phftn rui ro trong giao dich Sau day xin gim thi~u hai hinh thuc hqp ddng chia se rui ro rna JP

th~c hi~n:

Hinh thuc 1: Hqp ddng chia se rui ro (MRPA)

Trong giao d\ch LC, c6 hai loc;ti rui ro d6 la rui ro khong duqc thanh toan tir NHPH, nguai rna LC va rui ro chtmg tir tir nha xufrt khfiu ( chtmg tir b~t ddng, gia mc;to ) JP se thvc

hi~n giao dich kinh doanh rui ro thong qua hqp ddng MRP A Trong d6, JP se chiu rui ro tir NHPH con ngan hang ngum ban se chiu rui ro chtmg tir Cac thu tin d1)!lg duqc JP chfrp

nh~ d~ thvc hi~n hqp ddng MRP A vm di~u ki~n NHPH c6 rnBi quan h~ t6t v6i JP d6ng

tra chl:mg tir va dam bao chl:mg tir S{l.Ch va phil hqp vm diSu khoan va diSu ki~n cua LC

Vi d1,1 minh h9a vS hqp d6ng MRP A: M9t nha xufit khfru Uc ban hang theo LC tra ngay cho nha nh~p khfru Trung Qu6c Hi~n t{li chi phi v6n t{li Trung Qu6c dang rfit cao vi

v~y nguoi mua mu6n nha xufit khfru d6ng y thanh toan bfuig LC tra ch~m 180 ngay Nha xufit khfru l{li khong tin tu6ng NHPH nhung vfut mu6n h6 trq nguoi mua trong giao djch nay Vi v~y hQ cAn tim giai phap hi~u qua nh~m giai quySt van dS nay rna l{li khong phai ganh chiu rui ro

Giai phap cua JP: JP se ki hqp d6ng MRP A v6i ngan hang cl!a nguai ban, trong d6 ngan hang nguai ban se chju rui ro vS chtmg tir ( chtmg tir bfit d6ng, gia m{lo) con JP se cam kSt chiu rui ro tir ngan hang phat hitnh (rui ro vS kha nang thanh toan cua NHPH, rui

ro qu6c gia lien quan d~n NHPH) NHPH se rna LC xac nh~ tra ch~m 90 ngay Ngan

hang ngum ban se thong bao va xac nh~ LC cho ngum ban Nguoi ban xufit trinh chtmg

tir t{li ngan hang ngum ban, ngan hang ngum ban se ki~m tra chtmg tir nSu phil hqp se chiSt khfiu cho nguoi ban Khi dSn h{lll thanh toan (sau 90 ngay), theo yeu c~u cua NHPH,

JP thlJc hi~n tai tai trq (refmancing) cho ngum mua them 90 ngay nfra va thanh toan cho ngan hang ngum ban ngay luc d6 Sau 90 ngay tiSp theo, NHPH se thanh toan l{li cho JP s6 tiSn LC c9ng them phi va Iai trn ch~m 90 ngay

Hinh thuc 2: Tin d1,1ng thu dlJ phong d6ng xac nh~n (Co-Confirmation Standby Letter of Credit)

Vi d1,1 minh h9a vS tin d1,1ng thu dlJ phong d6ng xac nh~: Cong ty giam dinh ABC yeu c~u ngan hang A xac nh~ LC dv phong Standby Letter of Credit - SBLC) do ngan hang B phat hanh Ngum yeu c~u phat hanh Ia chinh phu qu6c gia ngan hang B dS thanh toan tiSn cho djch V1) giam dinh cua cong ty ABC dBi vm hang h6a nh~p khfru vao qu6c gia B Ngan hang A dang c~n tim giai phap dS giam thiSu rui ro trong vi~c xac nh~n LC vi

hQ khong c6 quan h~ quen biSt v6i ngan hang B dS c6 thS thlJc hi~n giao djch nay

Giai phap cua JP: JP cung dp dich V\1 d6ng xac nh~n LC- dich V\1 dclu tien a chau

A, trong d6 m9t d6i tic nfra duqc yeu cclu tham gia vao giao djch nay d6 la ngan hang C Ngan hang c c6 m6i quan h~ t6t vm ngan hang B Giao dich nay Ia m9t SlJ CQng tac cua nhi~u d6i tac trong va ngoai nu6c C\l the nhu sau: J .P va ngan hang C ki hqp d6ng chia se rui ro tlr ngan hang B bfulg each d6ng xac nh~n SBLC cho ngan hang A DlJa vao hai xac

nh~ nay, ngan hang A se thong bao va xac nh~ SBLC phat hanh boo ngan hang B cho cong ty ABC N~u rui ro xay ra tir phia ngan hang B, JP va ngan hang C se chiu rui ro nay

~ na; vdi rui ro ho{lt il~ng:

Theo J.P ccln ki~m soat ch~t che hanh vi lira dao: Trong nhfrng nim gcln day, khi s6 luqng giao dich thuang m~i gia tang, ngan hang tra thanh d6i tuqng hi lira dao nhi~u han, hai lo~i lira dao rna ngan hang thuemg g~p phai Ia: xu~t trinh chtmg tir th~t nhung g~p phai

SlJ lira dao cua ben thu ba, lira dao v~ m~t chtmg tir gia cho hang h6a kern pham ch~t ho~c

khong co hang h6a

Theo s6 li~u cua J.P, nhfrng bieu hi~n cua nhfrng giao dich lira dao nhu sau: hang s~t

vvn, gia ca hai thfrp han gia thi truemg, nhfrng chuy~n tau c6 tu6i tau tren 15 nam, nhfrng

chuy~n tau thue dan le, nhfrng con tau hay d6i ten, d6i chu tau, tau duqc b6c do a m9t s6 khu VlJC dia Jy nao do

Vai kinh nghi~m cua J.P: Ngan hang ccln ki~m tra ch(mg tlr m9t each dn th~n, hQP ly;

t6 chuc h<)i thao v~ vfrn d~ gian l~n; tranh SlJ m~p rna trong dan xin ma thu tin d\lfig; tranh SlJ dan gian qua muc cua thoa thu~ L/C; tu vfrn nguai mua nen yeu cclu ch(mg nh~ kiem tra cua CO quan dQC J~p; kiem tra nang }lJC cung dp hang h6a CUa ngum ban thong qua cac

hi~p h9i thuang m~i, phong thuang m~i; ki~m tra ngay khai hanh va ngay c~p cang d~n

cua tau hang; kiem tra bfrt Clr SUa d6i nao tren chtmg tlr va dam bao rfulg cac SUa d6i d~u

xac thlJc; ki~m tra dam bao hang duqc cha bai nhfrng hang v~ chuy~n c6 uy tin va kinh

nghi~m; bao hi~m hang h6a duqc mua bai nhfrng cong ty bao hi~m uy tin; n~u v~n dan theo hqp d6ng thue tau, ccln kiem tra xem ngum thue tau c6 phai la m9t t6 chuc uy tin hay khong

KET LUAN CHUONG 1

Thanh toan qu6c t~ cua c:ic ngan hang thuong m<;ti ngay cang chi~m tY trQng 16n va t:ic d(}ng rfrt tich ClJC d~n SlJ phat tri~n CUa ho<;tt d(}ng ngo<;ti thuong n6i rieng va n~n

kinh t~ n6i chung Cling nhu c:ic linh VlJC kinh doanh kh:ic, ho<;tt d()ng thanh toan qu6c t~

cua c:ic ngan hang thuong m<;ti, d~c bi~t Ia c:ic phuong thirc thanh toan gfu-t li~n v6i n6, d~u

ham chua nhiing rui ro kh:ic nhau va c6 th~ xay d~n v6i tfrt ca ddi tuQllg lien quan, nhfrt la d6i tuQllg trung gian la ngan hang Do d6, vi~c phong ngira rui ro trong c:ic phuong thirc thanh toan cit c6 y nghia ddi vai c:ic nha quan cling nhu ddi vai d<)i ngii nhan vien dang cong tac trong linh VlJC nay V ai tinh thfrn do, chuong 1 da neu ra nhfrng CO SO ly lu~n V~

TTQT va rui ro trong ho<;tt d()ng thanh to:in qudc t~ Tir n~n tang d6, chuong 2 se di sau

vao phan tich thlJc tr<;tng phong ngira rui ro trong TTQT t<;ti Agribank D6ng Nai

•

CHUONG 2: THUC TRANG vE RiJI RO VA PHONG NGUA RiJI RO

NIIANH TiNH DONG NAI

2.1 Khai quat v~ NH No&PTNT VN CN tinh DBng Nai

2.1.1 Qua trinh hinh thimh va phat triin

DBng Nai la tinh thu()c miSn Dong Nam b(), n~m trong vling nhi~t dm gi6 mila, khi

h~u on hoa DBng Nai c6 di~n tich 5.903,94 km2, chiem 25,5% di~n tich tl! nhien cua vilngDongNam b()

Dja gi&i hanh chinh cua tinh DBng Nai la Dong giap tinh Binh Th~n, Dong B~c

giap tinh Lam DBng, Tay giap Thanh ph6 HB Chi Minh, Tay B~c giap tinh Binh Duong, Nam giap tinh Ba Rja- Vung Tau

Chi nhanh Ngan hang No&PTNT tinh DBng Nai c6 tiV sa ~i dja chi 121-123, duOn.g 30/4, thanh ph6 Bien Hoa, tinh DBng Nai La chi nhanh ngan hang lo~i 1 tn,rc thu()c Ngan hang Nong nghi~p va phat trien nong thon Vi~t Nam

Agribank DBng Nai duqc thanh l~p tir thang 7/1988 (ten gQi la Ngan hang phat trien nong nghi~p tinh DBng Nai) tren ca sa nh~n ban giao tir Ngan hang Nha nu&c tinh DBng Nai theo chu truang chuyen d6i ho~t d()ng Ngan hang tir bao dp sang chuyen doanh t~i Nghi dinh 53/HDBT ngay 26/3/1988 cua H()i dBng B() truang

Tir thang 1011996 den nay, Agribank DBng Nai duqc thanh l~p l~i v&i ten gQi

280/QD-NH5 cua Th6ng d6c Ngan hang Nha nu&c Vi~t Nam, tra thanh chi nhanh lo~i 1 cua Ngan hang No&PTNT Vi~t Nam v&i 1 tiV sa chinh, 13 chi nhanh lo~i 3 va 26 Phong Giao djch tn,rc thu()c c6 tiV sa d?t t~i cac dja ban tir thanh ph6 Bien Hoa, thi xa Long Khanh den cac chi nhanh huy~n- xa trong toan tinh DBng Nai

Qua trinh hinh thanh va phat triSn dSn nay, Agribank D6ng Nai da d~t duqc

nhi~u Huan chuang, danh hi~u va ph~n thuang cao quy cua Uy ban nhan dan tinh D6ng Nai, ngan hang No&PTNT Vi~t Nam, Ngan hang Nha nu6c Vi~t Nam, Thu tu6ng Chinh phu va Chu tich nu6c trao t~ng, d~c bi~t la duqc vinh dg phong t~g danh

hi~u Anh hung lao d<)ng trong thai kY d6i m6i (1988-1998)

2.1.2 Bp nuiy tJ chuc

Bao g6m:

- Giamd6c

- Cac ph6 Giam d6c

- Cac phong chuyen m6n nghi~p Vlf

+ Phong KS ho~ch - kinh doanh

+ Phong Kinh doanh ngo~i h6i

+ Phong KS toan va Ngan quy

+ Phong Hanh chinh va nhan Sl)'

+ Phong KiSm tra, kiSm toan n<)i b9

+ Phong Dich Vlf va Marketing

+ Phong Di~n toan

- 13 chi nhanh ( CN) lo~i 3 trgc thu<)c

- 26 Phong Giao d!ch (PGD)

Rieng Tf\1 sa chinh Agribank tinh D6ng Nai (bao g6m Ban Giam d6c va cac Phong nghi~p Vlf tinh): vira lam nhi~m v1,1 trgc tiSp kinh doanh t~i thanh ph6 Bien Hoa, vua chi d~o v~ c6ng tac dieu hanh va ho~t d<)ng kinh doanh d6i v&i cac chi nhanh lo~i

3 trong toan tinh D6ng N ai

Sa dB 2.1 BQ may tfi cht'fc Agribank BBng Nai

PhOI}g Phong CN CN Phong Ph~ng CN PGD Phong Pho~g PhOng PGD

Ke Hfmh Tan Tam Kinh Kiem Tan Quyf:t Dich V\1 Ke Di~n Tan

kinh nhan ng<;>~i soat ni)i Marketing ngan

-4

,

2.1.3 Kit qua ho(lt dpng kinh doanh tir 2008-2013

Bang 2.1 K~t qua ho~t d(}ng kinh doanh 2008-2013

JJvt: tj dang, nghin the

Nam

2008 2009 2010 2011 2012 2013

Chi tieu

Dung 5.849 6.555 6.957 7.440 7.490 8.353 Vonhuyd(>ng 8.853 8.555 10.110 11.936 14.333 15.312 Djch Vl}ATM

Tongthu 1.980 1.212 1.691 2.723 2670 2130 Tong chi 1.782 1.005 1.446 2.299 2272 1813

Nguon: Biw cao tong ket lumg niim cua Agribank Dong Nai

Trong nam 2009, Agribank D6ng Nai da d~ nghi va da dugc Ngan hang No& PTNT Vi~t Nam chftp thu~n cho tach m(>t chi nhanh lo~i 3 la Agribank Bien Hoa c6 trv sa

~i Khu cong nghi~p Bien Hoa 1 - dugc nang dp thanh chi nhanh lo~i 2 t11Jc thu(>c trung

uong dS t11Jc ti~p ph\lc V\1 khach hang ~i Khu cong nghi~p Bien Hoa 1 va 2, do d6 m(>t s6

chi tieu trong nam 2009 c6 giam so v&i nam 2008 vi da tach s6 li~u ho~t d(>ng cua

Agribank Bien Hoa

Nhin chung, cong tac huy d(>ng v6n, phat triSn the ATM va du ng vm chftt lugng tin dl}ng t6t tang dful qua cac nam D~t dugc k~t qua d6la do:

Agribank D6ng Nai da ~n dl}llg th~ m~ thuong hi~u uy tin cirng v6i

m~ng lucri r(>ng khip Ben c~ d6, Agribank D6ng Nai khong ngirng tuyen truy~n va thvc

hi~n quang ba dS ti~p c~ cac khach hang ti~n giri Ngoai ra, Agribank D6ng Nai con

"

thuemg xuyen theo doi thi truemg dS linh ho(;lt v~n d\lng lai sufit d6ng thai dua ra cac

chuong trinh huy d<)ng h~p dfrn

Kh6ng ngtmg cai ti~n dich V\1, quang ba r<)ng rai cac san ph~m va chuang

trinh khuy~n mai d~n khach hang Lu6n quan tam d~n chinh sach cham soc khach hang

Chu d<)ng ti~p c~, tim hiSu nhu du khach hang nhfun cung c~p trQn g6i

dich V\1 dn thi~t, t(;lo m6i quan h~ gfut k~t gifra ngan hang v&i doanh nghi~p

Ho(;lt d<)ng tin d\lng duqc kiSm soat ch~t che C6ng tac th~m dinh, kiSm soat

h6 sa cho vay, kiSm tra sau khi vay duqc chu trQng Chu d<)ng tim ki~m khach hang, cac

dv an kha thi dS rna r<)ng tin d\}llg Duy tri m6i quan h~ v&i khach hang san xu~t kinh doanh hi~u qua, d6ng thai tang s6 luqng va quy m6 dAu tu d6i v&i khach hang tiSm nang

2.2 Th11c tr~ng ho~t d{)ng thanh tmin quae t~

•!• nnh hinh tJ chuc TTQT

Trong xu th~ phat triSn cua m9t ngan hang thuang m(;li hi~n dl;li, chi nhanh

Agribank D6ng Nai da t6 chuc triSn khai dich V\1 thanh toan qu6c t~ k~t hqp mua ban ngo(;li t~ tir nam 1997 nh~m ph\lc V\1 nhu du thanh toan xu~t nh~p khfru cho cac doanh nghi~p c6 quan h~ tiSn vay, tiSn gt'ri v&i Chi nhanh thong qua m(;lng SWIFT k~t n6i v&i

Sa Giao dich I Ha N<)i cua Agribank Vi~t Nam, t(;lo ca sa cho Chi nhanh thvc hi~n

thanh toan xu~t nh~p khfru tflJc ti~p v&i nu&c ngoai

Theo d6, ho(;lt d<)ng thanh toan qu6c t~ da dAn dAn n6i k~t doanh nghi~p v&i chi

nhanh, khep kin quy trinh giao djch tin d\lng VND, USD va cac san ph~m djch V\1· Cu6i nam 2004, Agribank DBng Nai chinh thuc thanh l~p Phong Thanh toan qu6c t~

dam nh~n ho(;lt d<)ng thanh toan qu6c t~ t(;li Tf\} sa chinh va tham gia chi dl;lO, huang

d~n cac chi nhanh ngan hang huy~n trvc thu<)c thvc hi~n cac nghi~p V\1 vS ngo(;li t~, d~c bi~t chu trQng cac Chi nhanh t(;li dia ban c6 khu c6ng nghi~p, khu ch~ xu~t cua tinh nhu Nhan Tr(;lch, Long Khanh, Trang Born, Long Thanh, Tam Phu&c

Tinh d~n cu6i nam 2010, Agribank D6ng Nai c6 3 chi nhanh dAu m6i tham gia thanh toan qu6c t~ tflJc ti~p qua m(;lng SWIFT la Tf\1 sa chinh, chi nhanh Khu C6ng