điều kiện thanh toán điện tử

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬĐiều kiện Cần để phát triển dịch vụ Thanh toán điện tử- Hệ thống ngân hàng hiện đại - Doanh nghiệp kết nối mạng, kết nối đến ngân hàng - Cơ sở pháp lý của thanh

ePayments February 28, 2001

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬĐiều kiện Cần để phát triển dịch vụ Thanh toán điện tử

- Hệ thống ngân hàng hiện đại

- Doanh nghiệp kết nối mạng, kết nối đến ngân hàng

- Cơ sở pháp lý của thanh toán điện tử (e-UCP, N.định )

- Hạ tầng An toàn, bảo mật trong thanh toán điện tử

- Thói quen mua bán, tập quán kinh doanh và tiêu dùng

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Thực trạng

- 1998, World Bank tài trợ Dán: Hiện đại hóa Ngân hàng và

Hệ thống thanh toán

- Sáu Ngân hàng Thương mại lớn hoàn thành năm 2003

+ Công thương, Ngoại thương, NN&PTNN, ĐT&PT, XNK, Hàng Hải

- Thanh toán SWIFT

- ATM

- Trực tuyến (Internet Banking)

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬRào cản

- Thừa nhận giá trị pháp lý của Chứng từ điện tử

- Hệ thống an toàn, bảo mật, đặc biệt là “Bảo vệ quyền lợi khách hàng

- Triển khai dịch vụ thanh toán đến từng doanh nghiệp

- 2006: đang triển khai thử nghiệm

Chi tiết: xem Báo cáo Hiện trạng TMĐT 2004

www.mot.gov.vn; www.ftu.edu.vn

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Công cụ: Thẻ thanh toán

- Thẻ tín dụng: từ năm 1996, 10 ngân hàng tham gia, 4 ngân hàng phát hành, 2004: 125.000 thẻ, tốc độ tăng 49% / năm

- Thẻ ghi nợ: từ năm 2002, 15 ngân hàng, 760.000 thẻ, rút tiền, thanh toán nhỏ, chuyển tiền; 2004: 10.000 điểm chấp nhận thẻ, 800 máy ATM

- Thẻ trả trước: Viet Travel, Saigon Tourist, Siêu thị

Citymart, www.golmart.com.vn

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬThanh toán trực tuyến (Internet Banking)

- Ngân hàng Ngoại thương

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬNhững vấn đề cần giải quyết

- Lệnh thanh toán truyền qua phương tiện điện tử không có Chữ ký số – xác nhận chủ tài khoản

- Thẻ phát hành Chưa dùng để thanh toán trực tuyến

- Chưa thực hiện được giao dịch Thương mại điện tử toàn vẹn qua mạng

 Giải pháp tình thế:

- Doanh nghiệp  Ngân hàng: Khách hàng của ngân

hàng thực hiện thanh toán qua mạng

- Quy trình:

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Quy trình thanh toán trực tuyến: www.vdcsieuthi.com.vn

- Khách hàng chọn hàng, xác nhận đơn hành và Phát lệnh thanh toán (qua phần mềm thanh toán gắn với website)

- VDC chuyển số thẻ đến ACB để xác nhận số dư

- ACB chuẩn chi, ghi nợ tài khoản của khách hàng và báo lại cho VDC

- VDC thông báo chấp nhận đơn hàng, thực hiện giao hàng

- Chứng từ giao hàng, khách hàng ký nhận, VDC chuyển lại chứng từ này cho ACB

- ACB chuyển tiền vào tài khoản của VDC

Note + VDC, Khách hàng cùng có tài khoản tại ACB

+ ACB thu một khoản phí trên các giao dịch

DỊCH VỤ THANH TOÁN ĐIỆN TỬDịch vụ Thanh toán Hóa đơn trực tuyến

- Nhà cung cấp dịch vụ: Điện, nước, internet, điện thoại

- Thanh toán qua Internet

- Công cụ: Thẻ tín dụng, ghi nợ, trả trước

www.ebill.com.vn

hệ thống thanh toán trực tuyến VASC Payment

E-PAYMENTMột số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

JAN 03 Payment Methods

Tài khoản của Người bán

• Đăng ký dịch vụ Chấp nhận thanh toán điện tử với một Ngân hàng

– Phí dịch vụ hàng tháng

– Phí kết nối dịch vụ (set up fee)

– Phí trên các giao dịch (discount rate)

– Rủi ro:

• Bồi hoàn (Chargeback)

• Card holder not present

• Hàng hư hỏng, hàng trả lại

Một số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

- Quy trình Thanh toán trong Giao dịch điện tử B2C

JAN 03 Payment Methods

Credit, Debit, or Charge Card

Online Payment Processing

JAN 03 Payment Methods

Eleventh Edition

James A O’Brien Introduction to Information Systems 24

Irwin/McGraw-Hill Copyright © 2002, The McGraw-Hill Companies, Inc All rights reserved.

Electronic Payment and Security Systems

Merchant’s Web Server

Client Browser

Payment Server

Electronic Cash

Cybergold Qpass

E-Bill Payment

CheckFree BillerXpert

Credit cards

VISA MasterCard

JAN 03 Payment Methods

Credit, Debit, or Charge Card

Online Payment Processing

JAN 03 Payment Methods

Security

JAN 03 Payment Methods

Electronic Wallet

JAN 03 Payment Methods

Một số nội dung trong bài giảng.doc

• Các website thanh toán điện tử (doc)

• Thanh toán điện tử B2B (doc)

Một số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

- Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT

5 6

1.1.2 Các mốc thời gian chính trong lịch sử phát triển

Internet và Thương mại điện tử (EC)

10 July 2002

2 CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA

E-COMMERCE

3 GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CHÍNH

Thương mại Thông tin (i-Commerce)

Thông tin (Information) lên mạng web Trao đổi, đàm phán, đặt hàng qua mạng (e-mail, chat, forum ) Thanh toán, giao hàng truyền thống

Thương mại “cộng tác”(c-Business)

Integrating / Collaborating

Nội bộ doanh nghiệp các bộ phận lkết

(integrating) và kết nối với các đối tác kinh doanh (connecting)

Thương mại Giao dịch (t-Commerce)

Hợp đồng điện tử (ký kết qua mạng) Thanh toán điện tử (thực hiện qua mạng) (online transaction),

1.

3.

2.

10 July 2002

2 CÁC GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CỦA

E-COMMERCE

3 GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN CHÍNH

Thương mại Thông tin (i-Commerce)

Thông tin (Information) lên mạng web Trao đổi, đàm phán, đặt hàng qua mạng (e-mail, chat, forum ) Thanh toán, giao hàng truyền thống

Thương mại “cộng tác”(c-Business)

Integrating / Collaborating

Nội bộ doanh nghiệp các bộ phận lkết

(integrating) và kết nối với các đối tác kinh doanh (connecting)

Thương mại Giao dịch (t-Commerce)

Hợp đồng điện tử (ký kết qua mạng) Thanh toán điện tử (thực hiện qua mạng) (online transaction),

1.

3.

2.

Electronic Marketplaces Will Join People Together In Real Time

eMatrix

Nhà sản xuất

Người phân phối

Người cung cấp

Người gom hàng

Chuyển phát nhanh

Một số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

- Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ?

- Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ?

Amazon.comTerm insurance

Estate planning

Groceries

Khả năng hiện diện trên Web

Một số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

- Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ?

- Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ?

- Phần mềm Thanh toán trực tuyến trong TMĐT

Các Module phần mềm của Website Thương mại điện tử

 Web site development tools

 Web page construction software

 E-commerce software

 Catalog software

 Product configuration software

 Electronic cash

 Electronic wallets

 Credit, charge, debit, and smart cards

Ch p nh n thanh toán đi n t ấ ậ ệ ử

• Sau khi website TMĐT đã đ c b o m t b ng SSL, ng i dùng có ượ ả ậ ằ ườ

th an tâm v tính b o m t c a web đ nh p các s th tín d ng và ể ề ả ậ ủ ể ậ ố ẻ ụ các thông tin thanh toán.

• Doanh nghi p có website c n ph i th c hi n x lý các s li u trên ệ ầ ả ự ệ ử ố ệ

b ng vi c tr l i các câu h i sau: ằ ệ ả ờ ỏ

– Doanh nghi p s làm gì khi các thông tin thanh toán đ c g i t i ệ ẽ ượ ử ớ

– Doanh nghi p làm th nào đ xác th c đ c thông tin th tín d ng có hi u ệ ế ể ự ượ ẻ ụ ệ

Mô t h th ng x lý thanh ả ệ ố ử

Mô t h th ng x lý thanh toán tr c tuy n ả ệ ố ử ự ế

L a ch n gi i pháp thanh toán tr c tuy n ự ọ ả ự ế

• Hosting + SSL

• SSL + Internet Payment Gateway

• SSL + Internet Payment Gateway + Fraud

Thi t l p tài kho n th ng m i ế ậ ả ươ ạ

– Web design

– Web hosting

– SSL + Payment Gateway + Fraud Prevention

m t t ch c tài chính ộ ổ ứ (ngân hàng, t ch c CA k t ổ ứ ế

Một số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

- Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ?

- Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ?

- Phần mềm Thanh toán trực tuyến trong TMĐT

- Quy trình Thanh toán điện tử

Systems that Support Order Processing

Order Processing Systems

( MasterCard, Banesto in VISA)

Merchant Payment Gateway

SET Hierarchy

Hosted by

Classic B2C payment scenario

Cards clearing system

Spanish B2C payment scenario

Spanish SET payment scenario

“Triangular” B2C payment scenario allows transparent

SET deployment in the merchant side

Banesto SET payment scenario

“Easy SET” is a brand in the merchant side and a special RA-wallet

communication enhacement to allow easy certificate download

Một số vấn đề chính:

- Tài khoản của Bên bán để “Chấp nhận” thanh toán

- Thanh toán điện tử thuộc Giai đoạn nào của TMĐT ?

- Sản phẩm, dịch vụ nào phù hợp với TMĐT ?

- Phần mềm Thanh toán trực tuyến trong TMĐT

- Quy trình Thanh toán điện tử

- Các rào cản đối với Thanh toán điện tử

barriers to online purchases

Source: Price Waterhouse Coopers 2000

Eleventh Edition

James A O’Brien Introduction to Information Systems 54

Irwin/McGraw-Hill Copyright © 2002, The McGraw-Hill Companies, Inc All rights reserved.

e-Commerce Success Factors

Selection & Value

Performance & Service

Look & Feel Advertising & Incentives

Personal Attention Community Relationships

Security & Reliability

THANK YOU

Questions & Answers