Chương III: BH xe cơ giới pptx

BH v ật chất xe cơ giới BH TNDS ch ủ xe cơ giới đối với người thứ ba BH TNDS ch ủ xe cơ giới đối với hàng hóa chuyên ch ở trên xe BH tai n ạn người ngồi trên xe BH tai n ạn lái, phụ

BH v ật chất xe cơ giới

BH TNDS ch ủ xe cơ giới đối với người thứ ba

BH TNDS ch ủ xe cơ giới đối với hàng hóa

chuyên ch ở trên xe

BH tai n ạn người ngồi trên xe

BH tai n ạn lái, phụ xe v.v.

 Người được giao quyền chiếm hữu và sử

d ụng xe trong một khoảng thời gian xác định

3.1.1 Đối tượng BH

Là chiếc xe cơ giới còn giá trị được phép lưu

hành trên lãnh thổ quốc gia

Chủ xe có thể tham gia BH theo 2 phương thức:

o BH toàn bộ xe

o BH bộ phận xe (thường áp dụng với xe ôtô)

BH tổng thành thân vỏ

BH tổng thành động cơ.v.v

 Lưu ý: DNBH không chịu trách nhiệm bồi

thường phần hao mòn tự nhiên của xe

Tính khấu hao:

o Khấu hao làm tròn theo tháng

o Công thức tính khấu hao

o Chỉ tính KH2 xảy ra tổn thất toàn bộ

Công th ức tính mức khấu hao

Khấu hao theo phương pháp thẳng đều

Đơn vị tính mức khấu hao:

• ĐVTT/tháng

• ĐVTT/năm

Công th ức tính mức khấu hao

Ch ỉ tính KH khi xảy ra tổn thất toàn bộ

Tổn thất toàn bộ

 S

bt = Sb - ( Khấu hao + Giá trị tận thu)

 Hãy xác định Sbt th ực tế của MIC và thiệt hại không

được bồi thường của chủ xe A

 Bi ết rằng:

o Giá tr ị thực tế của xe A tại thời điểm tham gia BH là

700 ĐVTT

o T ỷ lệ KH xe là 5%/năm

3.1.2 Ph ạm vi BH

Ngoài bồi thường thiệt hại vật chất xe, DNBH còn thanh toán những chi phí nhằm:

 Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm

 Chi phí bảo vệ và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa

chữa gần nhất

 Giám định tổn thất

 Thi ệt hại gián tiếp: Giảm giá trị thương mại,

thi ệt hại kinh doanh.v.v.

 Chi ến tranh, đình công, bạo loạn v.v.

3.1.3 Gb, Sb, P

3.1.3.1 Gb

 Là giá tr ị thực tế của xe tại thời điểm tham gia BH:

 Giá trên th ị trường  Khó xác định chính xác

 Giá tr ị còn lại của xe

Gb = GCL = Gbđ – KH

 Sb= a% * Gba% xác định theo bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xe

3.1.3.3.Phí BH

P = f + d

Si: S ố vụ tai nạn phát sinh được bồi thường năm i

Ti: Sbt bình quân 1 v ụ tai nạn được bồi thường năm i

Ci: S ố xe tham gia BH năm i

f = ∑Si * Ti

∑Ci

3.1.3.3 Phí BH

P cho xe hoạt động theo mùa vụ  P ngắn hạn

Pngắn hạn =Pcả năm * S ố tháng xe hoạt động

12

Chưa có khiếu nại đồi bồi thường

Phoàn lại = Pcả năm * Tỷ lệhoàn P * Số tháng xe ngừng hđ

12

3.1.4 B ồi thường tổn thất

(1) BH ngang ho ặc dưới giá trị

Sbt = Giá tr ị thiệt hại thực tế * Sb

Gb

Ví d ụ

Ông A ký kết HĐBH vật chất xe với PVI

Gb= 500 trđ

Trong thời hạn BH, xe gặp RR thuộc phạm vi BH:

oThân vỏ hư hỏng, CP sửa chữa là 100trđ

oĐộng cơ hư hỏng, CP sửa chữa là 65 trđ

??? Xác định Sbt của DNBH

Biết: Tổng thành thân vỏ: 50%

Tổng thành động cơ: 10%

Tổn thất toàn bộ xe:

o Tổn thất toàn bộ thực tế: Sbt ≤ Sb

o Tổn thất toàn bộ ước tính: Là tổn thất mà giá

trị thiệt hại thực tế lớn hơn hoặc bằng một tỷ

lệ % nhất định so với giá trị thực tế của xe

Tổn thất toàn bộ bộ phận xe

 Tham gia BH ngang hoặc dưới giá trị:

 Tham gia BH theo giá trị thay thế mới:

Sbt = Sb

Sbt = Sb - ( Khấu hao + Giá trị tận thu)

- Trong thời hạn BH xảy ra tổn thất được BH

T ổng thành xe Hư hỏng Cơ cấu giá trị

Thân vỏ Toàn bộ 53,5%Động cơ Toàn bộ 20,0%

Hệ thống lái Hư hỏng 80% 5,0%

3.2.1 Đối tượng BH

Là TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ

ba, nói cách khác là trách nhiệm, nghĩa vụ bồi thường ngoài hợp đồng của chủ xe cho người

thứ ba do xe lưu hành gây tai nạn

Điều kiện phát sinh TNDS

 Có thiệt hại của người thứ 3

 Có hành vi b ất cẩn hoặc trái luật của chủ xe, lái xe

 Có mối quan hệ nhân quả giữa thiệt hại của

người thứ ba và hành vi bất cẩn, trái luật

Người thứ ba trong BHTNDS chủ xe

 Là người trực tiếp bị thiệt hại do hậu quả của tai nạn

 Lo ại trừ các đối tượng sau:

 Lái, ph ụ xe, người làm công cho chủ xe

 Người thân của lái xe: Bố mẹ, vợ chồng, con cái, anh ch ị em ruột

 Hành khách và nh ững người trên xe

 Tài s ản, hành lí của người trên xe

3.2.2 Ph ạm vi BH

 RR được BH: các RR xảy ra ngẫu nhiên, bất ngờ xảy

ra gây tai n ạn phát sinh TNDS của chủ xe

 Các trường hợp loại trừ:

 Hành động cố ý

 Xe không đảm bảo đủ điều kiện tham gia giao

thông theo quy định

 Xe vi ph ạm nghiêm trọng trật tự ATGT đường bộ

 Chi ến tranh, đình công, bạo loạn.v.v.

Trách nhi ệm chi trả của DNBH

Thiệt hại của người thứ ba:

3.2.3 M ức trách nhiệm BH (Sb)

Là số tiền tối đa DNBH có thể phải trả đối với thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba do xe cơ giới gây ra trong mỗi vụ tai

nạn xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm BH

3.2.4 Phí BH

P = f + d

Trong đó:

Si: Số vụ tai nạn phát sinh TNDS được bt năm i

Ti: Sbt bình quân 1 vụ tai nạn đươc bt năm i

Ci: Số phương tiện tham gia BH năm i

3.2.5 B ồi thường tổn thất

Xác định số tiền bồi thường căn cứ vào 2 yếu tố:

 Thiệt hại thực tế của người thứ ba

Thiệt hại của người thứ ba bằng tổng thiệt

hại về tài sản và thiệt hại về người

 Mức độ lỗi của chủ xe (lái xe)

Sbt = Mức độ lỗi * thiệt hại của người thứ 3

3.2.5 B ồi thường tổn thất

 Cách giải quyết:

 Giải quyết theo trách nhiệm chéo

 Cách giải quyết: 5 bước giống tai nạn đâm

va trong BH tàu biển

Ví d ụ

Hai xe ôtô A và B đâm va trong thời hạn BH, theo

biên b ản giám định có kết quả sau:

? Hãy xác định Sbt c ủa các DNBH và thiệt hại không được bồi thường của mỗi chủ xe

Bi ết rằng: các chủ xe đều tham gia đẩy đủ các loại

Ví d ụ

Hai xe ôtô A và B đâm va trong thời hạn BH, theo

biên b ản giám định có kết quả sau:

? K ết quả thay đổi thế nào nếu chủ xe B tham gia BH

v ới Sb = 90% Gb

Xe A Xe B

Chi phí sửa chữa xe 20 60

Thiệt hại kinh doanh 10 40

LOGO