Báo cáo về Công ty Bảo Minh Hà Nội

Báo cáo về Công ty Bảo Minh Hà Nội

I Khái quát về Bảo Minh Hà Nội

1 Quá trình hình thành và phát triển.

Công ty bảo hiểm Bảo Minh thành lập và chính thức đi vào hoạt độngngày 28/11/1994 Từ 1994 đến 2004: công ty Bảo Minh là doanh Nghiệp100% vốn Nhà Nước trực thuộc Bộ Tài chính Từ 10/2004: công ty chuyểnđổi thành doanh nghiệp cổ phần bảo hiểm Năm 2004 là năm đánh dấu mộtmốc quan trọng đối với Công ty bảo hiểm Bảo Minh.Trong “chiến lược pháttriển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2003 đến năm 2010” , theo quyếtđịnh số 175/2003/QĐ – TTg ngày 29/08/2003 được thủ tướng chính phủduyệt, chính phủ đã đặt mục tiêu: “Phát triển Bảo Minh thành công ty bảohiểm cổ phần, vốn nhà nước chi phối, chuyên kinh doanh bảo hiểm phi nhânthọ và thực hiện các hoạt động khác như đầu tư vốn, dịch vụ tài chính, trong

đó bảo hiểm là hoạt động kinh doanh chủ yếu”.Bảo Minh được chính phủ lựachọn là doanh nghiệp bảo hiểm nhà nước đầu tiên làm ăn có hiệu quả để thựchiện cổ phần hóa là một vinh dự to lớn

Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội và sau này là công ty Bảo Minh Hà Nộiđược thành lập vào ngày 06/06/1995

Địa chỉ hiện tại: Số 10 Phan Huy Chú, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội.

Tên giao dịch : Công ty Bảo Minh Hà Nội

Đơn vị trực thuộc: Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Minh

Phạm vi hoạt động: Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, chuyên tư vấn,

cung cấp khoảng 20 nhóm sản phẩm bảo hiểm thương mại cho hàng không,hàng hải, tài sản, trách nhiệm, con người và xe cơ giới Họat động kinh doanhtrên phạm vi cả nước

- Triển khai thành công dự án BEST quản lý nghiệp vụ bảo hiểm

2.Cơ cấu tổ chức của Bảo Minh Hà Nội

Ban đầu khi còn là chi nhánh Bảo Minh Hà Nội, công ty có cơ cấu tổchức rất đơn giản, gọn nhẹ gồm một Giám đốc, một Phó giám đốc với bảyphòng chức năng.Tuy cơ cấu nhỏ nhưng trong vòng 10 năm kể từ khi thànhlập công ty đã hoạt động hết sức có hiệu quả và mang lại lợi nhuận cao.Saukhi chuyển đổi thành công ty cổ phần, để phù hợp với mô hình quản lý mới vàviệc mở rộng quy mô hoạt động, Bảo Minh Hà Nội đã thay đổi cơ cấu tổ chức

bộ máy nhằm đạt hiệu quả cao nhất

- Về nhân sự: Công ty có một Giám đốc, hai Phó giám đốc và 87 nhân viên

- Về cơ cấu: Cơ cấu bộ máy được tổ chức theo sơ đồ sau:

-Phòng hành chính tổng hợp: Phòng Tổng hợp có chức năng tham mưu

cho Giám đốc về: công tác tổ chức cán bộ và đào tạo; kế hoạch kinh doanh; hànhchính quản trị; pháp chế - thị trường; thi đua - khen thưởng, tuyên truyền, phụtrách công tác tin học,thực hiện công tác sao lưu dữ liệu đảm bảo an toàn và bímật theo đúng quy định của công ty…

- Phòng kế toán – thống kê: Phòng Tài chính - Kế toán thực hiện nhiệm

vụ theo quy định của Nhà nước, Tổng công ty và tham mưu giúp Giám đốc vềcông tác quản lý tài chính, quản lý ấn chỉ, kế toán- thống kê, kế hoạch kinhdoanh, công tác thủ quỹ…

- Phòng hàng hải: Khai thác và ký kết các hợp đồng có liên quan đến

lĩnh vực hàng hải

- Phòng phi hàng hải: Khai thác và ký kết tất cả các hợp đồng có liên

quan đến lĩnh vực phi hàng hải

- Phòng quản lý đại lý: Đào tạo và quản lý việc hoạt động của các đại lý.

- Phòng bồi thường: Có nhiệm vụ giải quyết các sự kiện bảo hiểm xảy ra

có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm đã ký kết với người tham gia bảo hiểm

- Các phòng khai thác: làm nhiệm vụ tìm kiếm thị trường và ký kết hợp

đồng với khách hàng.Riênng phòng khai thác số 3 kiêm thêm cả nhiệm vụ bồithường do phòng bồi thường có lực lượng mỏng, không thể giải quyết hết các

vụ bồi thường xảy ra

3.Các nghiệp vụ kinh doanh của Bảo Minh Hà Nội:

* Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản

- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu & hàng hoá vận chuyển trong nước

- Bảo hiểm thân tầu (tầu biển, tầu sông, tầu cá)

- Bảo hiểm mọi rủi ro về xây dựng

- Bảo hiểm mọi rủi ro về lắp đặt

- Bảo hiểm hoả hoạn và rủi ro đặc biệt

- Bảo hiểm tiền trong két và trên đường vận chuyển

- Bảo hiểm thiết bị điện tử

- Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh

- Bảo hiểm thiết bị máy móc xây dựng, lắp đặt

- Bảo hiểm trộm – cướp

- Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp

- Bảo hiểm nhà tư nhân

- Bảo hiểm cây công nghiệp

- Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ôtô

- Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe môtô

- Bảo hiểm thăm dò và khai thác dầu khí

- Bảo hiểm hàng không

- Bảo hiểm cho thị trường chứng khoán

* Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm

- Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới với người thứ ba

- Bảo hiểm TNDS chủ tầu (tầu biển, tầu sông, tầu cá)

- Bảo hiểm trách nhiệm công cộng

- Bảo hiểm trách nhiệm của chủ xí nghiệp đối với người lao động của mình

- Bảo hiểm trách nhiệm của quỹ tín dụng đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn

- Bảo hiểm trách nhiệm của các nhà thầu dầu khí

- Bảo hiểm trách nhiệm dầu khí

- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư

- Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bác sỹ

- Bảo hiểm trách nhiệm của nhà tư vấn thiết kế xây dựng

* Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm con người

- Bảo hiểm con người kết hợp

- Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe, người ngồi trên xe

- Bảo hiểm toàn diện học sinh

- Bảo hiểm y tế cứu trợ ở nước ngoài (Dành cho người có thẻ tín dụng)

- Bảo hiểm tai nạn hành khách đi lại trong nước

- Bảo hiểm tai nạn thuỷ thủ thuyền viên

- Bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện

- Bảo hiểm trợ cấp nằm viện và phẫu thuật

- Bảo hiểm người Việt Nam đi du lịch trong nước

- Bảo hiểm người Việt Nam đi du lịch nước ngoài ngắn hạn

- Bảo hiểm người Việt Nam đi du lịch nước ngoài

- Bảo hiểm người nước ngoài đi du lịch tại Việt Nam

II.Tình hình kinh doanh của Bảo Minh Hà Nội trong những năm gần đây:

1.Đặc điểm tình hình:

1.1.Thuận lợi:

- Chính sách pháp luật ngày càng hoàn thiện, đồng bộ; tạo điệu kiện trongviệc phát triển thị trường,mở rộng phạm vi hoạt động, giải quyết hợp lý và dễdàng hơn các trường hợp phát sinh…

- Hội nhập kinh tế quốc tế;

- Bảo Minh hoạt động theo mô hình công ty cổ phần nên có nhiều lợi thế(Sức mạnh thương hiệu, tài chính, cơ sở vật chất, khả năng huy động vốn );

- Mạng lưới ổn định, rộng khắp;

- Đội ngũ được trải nghiệm, đào tạo, có bản lĩnh;

- Công ty có lợi thế về cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ thông tin

Những điều kiện thuận lợi trên tạo điều kiện cho đội ngũ cán bộ, đại lý hoạtđộng nhiệt tình và dễ dàng hơn, giúp cho Tổng công ty nói chung và Bảo Minh

Hà Nội nói riêng có thể phát triển lớn mạnh

1.2.Khó khăn phải đối mặt:

- Nền kinh tế Việt Nam năm hiện nay lạm phát chính là vấn đề nổi cộmnhất.Lạm phát trong năm 2008 ở mức cao và lên tới 15-16% Bên cạnh nhữnghạn chế, bất cập là những thách thức không nhỏ về kinh tế (công nghiệp tăng

trưởng chậm lại, lạm phát cao, nhập siêu lớn, thiên tai dịch bệnh diễn biếnphức tạp )

- Chỉ tiêu phát triển kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng chỉ có 6,5%thấp hơn so với mục tiêu ban đầu là 8%

- Nhà nước ban hành một số chính sách, quy định mới liên quan đến hoạtđộng bảo hiểm như Thông tư: 32/2007/TT-BTC Ngày 09/04/2007 về thuếGTGT, Thông tư 134/2007/TT-TC Ngày 23/11/2007 về thuế thu nhập doanhnghiệp, Thông tư 155/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 về hướng dẫn luật kinhdoanh bảo hiểm, Thông tư 156/2007/TT-BTC ngày 20/12/2007 về chế độ tàichính đối với doanh nghiệp kinh doanh Bảo hiểm và môi giới Bảo hiểm

- Áp lực cạnh tranh tiếp tục tăng cao vì nhiều lý do: Các doanh nghiệpbảo hiểm đều đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, mở rộng địa bàn hoạt động;nguy cơ chảy máu chất xám, chảy máu dịch vụ do sự năng động, nhanh nhạycủa các công ty bảo hiểm mới; trên thị trường vẫn tồn tại các hình thức cạnhtranh không lành mạnh, tạo tiền lệ xấu là hoa hồng ảnh hưởng lớn đến quyếtđịnh của khách hàng

- Thị trường tiếp tục phát triển sôi động với việc thành lập thêm công tycổ phần bảo hiểm Quân đội có thị trường lớn là các doanh nghiệp Quân đội,Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp, Bảo hiểm Hàng không,Hùng vương v.v nên Bảo Minh Hà Nội đã bị chia sẻ thị phần cũ Sự cạnhtranh mới của công ty Bảo hiểm Liberty 100% vốn nước ngoài trong lĩnh vựcbảo hiểm phi nhân thọ đặc biệt trong nghiệp vụ bảo hiểm Xe cơ giới

- Mô hình tổ chức của công ty có nhiều biến động, xáo trộn

2.Kết quả hoạt động kinh doanh:

2.1.Tình hình thực hiện chỉ tiêu doanh thu - Mục tiêu tăng trưởng:

- Doanh thu phí phát sinh lũy kế 97,4 tỷ đồng đạt 102% kế hoạch năm,tăng 29% so với cùng kỳ năm trước Phần lớn các nhóm bảo hiểm đều tăngcao so với cùng kỳ năm trước như Bảo hiểm TSKT tăng 22%, Bảo hiểm xe cơ

giới tăng 44% trong đó bảo hiểm TNDS người thứ 3 tăng 58%, Bảo hiểm vậtchất xe tăng trưởng 43%.

Đạt được kết quả đó do toàn Công ty đã khắc phục được các khó khăn,phát huy được sức mạnh tập thể để lập thành tích hoàn thành kế hoạch kinhdoanh năm 2008.Dưới đây là bảng thể hiện doanh thu của các nghiệp vụ:

Bảng 1:Tình hình thực hiện kế hoạch của công ty:

(Đơn vị tính:nghìn đồng)

Nghiệp

vụ Kế hoạch

Thực hiện 2008

Thực hiện 2007

% K H

B.Thường 2008

B.Thường 2007

% DT

42,700,43 7

29,571,55

28,326,21 0

14,103,58

TNDS T3 6,000,000 7,866,126 5,049,653 2,231,323 783,421

Vật Chất 30,000,00

0

34,493,08 9

24,139,32 1

26,078,69 8

13,239,22 7

Con

người 5,150,000 6,292,458 4,477,797 1,406,138 1,272,583 22

Học sinh 870,000 920,603 730,144 233,019 303,673 25 Tổng

cộng

95,000,00 0

97,368,47 8

75,362,65

38,521,87 0

19,715,57

2.2 Mục tiêu hiệu quả

2.2.1.Tình hình chi bồi thường:

- Tổng chi bồi thường năm 2008 là 38,522 trđ, chiếm 40% doanh thu( tỷ lệ cùng kỳ là 30 %)

- Tình hình bồi thường một số nhóm nghiệp vụ bảo hiểm nói chung tốt:Bảo hiểm hàng hải chi bồi thường 1.56 tỷ chiếm 16% Doanh thu ( Cùng kỳ nămtrước là 26% ) Bảo hiểm tài sản –KT chi bồi thường 7 tỷ chiếm 18 % Doanh thu( Cùng kỳ năm trước là 13% ) Bảo hiểm Xe cơ giới chi bồi thường 28,3 tỷchiếm 67% Doanh thu ( Cùng kỳ năm trước là 48% ) Bảo hiểm con người chibồi thường 1,4 tỷ chiếm 22% doanh thu ( Cùng kỳ năm trước là 30%)

2.2.2.Tình hình chi quản lý:

Nhìn chung chi quản lý toàn Công ty không có biến động, các khoảnchi được thực hiện theo nguyên tắc hiệu quả, tiết kiệm, đáp ứng kịp thời choviệc phát triển hoạt động kinh doanh của Công ty và tuân thủ theo đúng địnhmức khoán chi Quản lý của Tổng công ty

2.3.Tình hình thực hiện kế hoạch của các phòng kinh doanh:

Bảng 2:Tình hình thực hiện kế hoạch của các phòng kinh doanh

(Đơn vị tính:ngàn đồng)

Nghiệp vụ Kế hoạch Thực hiện

2008

Thực hiện 2007

% K H

B.Thườn g 2008

B.Thườn g 2007

% D T Hàng Hải 3,900,000 2,478,545 3,178,390 64 1,179,988 2,463,836 48

- Nhiều Phòng doanh thu đạt mức tăng trưởng cao và vượt tiến độ kế

họach như: phòng KT4 đạt 172 % kế hoạch và tăng trưởng 133% so với cùng

kỳ, phòng KT1 đạt 123% kế hoạch và tăng trưởng 50% so với cùng kỳ, Các

phòng còn lại đều hoàn thành kế hoạch kinh doanh và có tăng trưởng.

- Những phòng có tỷ lệ bồi thường trên doanh thu thấp như phòng TSKT( 5% ) Phòng khai thác 2 (30% ) Phòng khai thác 8 ( 42% )

- Một số phòng có tỷ lệ bồi thường xe cơ giới cao như phòng con người (101% ) phòng Khai thác 1 ( 82%)

2.4.Tình hình thực hiện các nghiệp vụ bảo hiểm:

2.4.1.Nhóm các nghiệp vụ BH xe cơ giới:

Đạt 42,344,251Tỷ chiểm tỷ trọng 44% trong cơ cấu doanh thu toàn công ty

Bảng 3:Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới

(Đơn vị t ính: ngàn đồng)

Nghiệp

vụ Kế hoạch

Thực hiện 2008

Thực hiện 2007

% K H

B.Thường 2008

B.Thường 2007

% DT

Xe cơ giới 37,090,000 42,700,437 29,571,557 115 28,326,210 14,103,586 66

TNDS T3 6,000,000 7,866,126 5,049,653 2,231,323 783,421

Vật Chất 30,000,000 34,493,089 24,139,321 26,078,698 13,239,227

- Doanh thu nghịêp vụ xe cơ giới tăng trưởng 24% so với cùng kỳ trong

đó TNDS tăng 36% Vật chất xe tăng 22%, Đạt được kết quả trên là do năm

2008 Bảo Minh Hà Nội tiếp tập trung đẩy mạnh trăng trưởng nghiệp vụ nàyvới nhiều biện pháp đồng bộ Tuy nhiên do những tháng cuối năm 2008 cácdoanh nghiệp bảo hiểm thỏa thuận nâng phí bảo hiểm xe cơ giới và mức miễnthường cao nhưng một số các doanh nghiệp không thực hiện cam kết đã ký,tình hình lãi suất ngân hàng lên đến 18%, nguồn vốn cho vay mua xe siếtgiảm dẫn đến doanh thu phí bảo hiểm 3 tháng cuối năm chậm và giảm sút

- Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm xe máy giảm sút và không có chiềuhướng phát triển do các phòng chưa tập trung vào khai thác nghiệp vụ nàymặc dù khai thác nghiệp vụ này rất có hiệu quả Doanh thu vẫn tập trung chủyếu qua một số đại lý tại phòng CSGT Những tháng cuối năm Tổng công ty

và Công ty đưa ra chính sách phát triển xe gắn máy chi đến 50% nhưng cũngkhông tạo được doanh thu cao do cán bộ khai thác chưa tập trung phất triểnnghiệp vụ Năm 2009 các Phòng phải tìm ra các biện pháp và tập trung pháttriển nghiệp vụ này

- Tỷ lệ bồi thường 66% trong đó vật chất xe 76% - bồi thường tăng cao

hơn nhiều so với cùng kỳ năm trước ( Tỷ lệ chung là 47% và vật chất xe là54% ) chủ yếu do một số nguyên nhân như: năm 2008 cạnh tranh nghiệp vụbảo hiểm xe cơ giới gay gắt chủ yếu do các công ty bảo hiểm dẫn đến phải hạphí, giảm phí; Các phòng mở rộng khai thác vào đối tượng xe tắc xi khôngtính đếm đến hiệu quả kinh doanh, tình hình tai nạn giao thông chung cóchiều hướng gia tăng cả số vụ lẫn mức độ thiệt hại, xu hướng tỷ lệ bồi thườngcủa thị trường cũng tăng đặc biệt tình hình tổn thất tăng cao vào những thángcuối năm do doanh thu không tăng, thiệt hại lớn trong đợt ngập lụt tại Hà Nộitháng 10 vừa qua Mặt khác do áp dụng và quản lý bồi thường trên IBMS nên

hồ sơ tồn đọng không nhiều

2.4.2.Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm con người:

Bảng 4:Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm con người

(Đơn vị tính:ngàn đồng)

Nghiệp vụ Kế

hoạch

Thực hiện 2008

Thực hiện 2007

% KH

B.Thường 2008

B.Thường 2007

% DT Con người 5,150,000 6,292,458 4,477,797 122 1,406,138 1,272,583 22

Học sinh 870,000 920,603 730,144 106 233,019 303,673 25

- Doanh thu đạt 6,3 tỷ đạt 122% Kế hoạch và tăng trưởng với cùng kỳ là

24 % Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn chiếm tỷ trọng 7% nhỏ trong cơ cấunghiệp vụ của công ty

- Tỷ lệ bồi thường bình quân trên doanh thu là 22 %

- Nghiệp vụ bảo hiểm con người tiềm năng nhiều nhưng kết quả triểnkhai còn hạn chế mặc dù công ty đã tìm nhiều biện pháp thực hiện Trongthời gian công ty nghiên cứu tìm ra các biện pháp để phát triển nghiệp vụ này

2.4.3.Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải:

Bảng 5: Kết quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hải

(Đơn vị tính: ngàn đồng)

Nghiệp vụ Kế hoạch

Thực hiện 2008

Thực hiện 2007

% KH

B.Thường 2008

B.Thường 2007

% DT

xá tình hình cạnh tranh cao, phí giảm, mức độ rủi ro cao dẫn đến không cóhiệu quả nên không tập trung canh tranh khai thác Nhân sự phát triển nghiệp

vụ này còn mới chưa có kinh nghiệm do các cán bộ cũ chuyển sang các công

2.4.4.Nhóm các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và kỹ thuật:

Bảng 6:Kết quả kinh doanh nghiệp vụ BH tài sản & kỹ thuật

(Đơn vị tính:ngàn đồng)

Nghiệp vụ Kế hoạch Thực hiện

2008

Thực hiện 2007

% KH

B.Thường 2008

B.Thường 2007

% DT

- Bảo minh Hà Nội vẫn duy trì được thế mạnh trong khai thác nghiệp vụ

- TSKT và kết hợp khai thác bảo hiểm với các công ty trên địa bàn vàcác công ty trong cùng hệ thống nhằm có được các dịch vụ tốt đảm bảo hiệuquả kinh doanh

- Nghiệp vụ này không đạt kế hoạch mục tiêu đề ra do tình hình khủnghoảng kinh tế dẫn đến các công trình bị cắt giảm hoặc không có kinh phí đểtriển khai

- Một số công trình đến kỳ thu phí nhưng do tiến độ đình trệ và dừng lại

do không có kinh phí để triển khai tiếp nên không thu được phí đến kỳ

- Hạn chế trong triển khai nghiệp vụ này vẫn chỉ tập trung khai tháccác dịch vụ lớn chưa quan tâm và mở rộng khai thác các công trình nhỏ chỉđịnh thầu thuộc nguồn vốn ngân sách cấp cho các sở ban nghành và cácquận Huyện

- Nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn bắt buộc vẫn chưa được tập trung vàphát huy có hiệu quả tăng trưởng doanh thu