Công ty mới đi vào hoạt động khoảng 5 năm, trong khi thời hạn thấp nhất của một hợp đồng bảo hiểm là 5 năm. Do vậy chưa thé xem đến chỉ tiêu lợi nhuận. Song chúng ta có thé lưu ý đến mối tương quan giữa doanh thu và chi phí trong giai đoạn
vừa qua thê hiện qua biêu đô sau:
SV: Đào Quang Khang Lóp: Bảo hiểm 55A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 73. GVHD: ThS. Tô Thị Thiên Hương
5.74
- ==Doanh thu Chỉ
3 phí
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Biểu đồ 2.7: Chỉ tiêu doanh thu trên một đồng chỉ phí khi khai thác
sản phẩm PBGTV của Văn phòng Tổng Đại Lý Prudential Hoàn Kiếm
giai đoạn 2011 — 2015
(Nguôn: VP TDL Prudential Hoàn Kiếm)
Trong những năm đầu, chỉ tiêu này của công ty có xu hướng tăng (từ một đồng chi phí tạo ra 3,75 đồng doanh thu). Công ty có tốc độ tăng doanh thu cao do những năm đầu chưa có những biến động lớn về chi phí vì chưa phát sinh các khoản chi trả bảo hiểm do đáo hạn hợp đồng. Chi tiêu này cao nhất vào năm 2013, khi đó một đồng chi phí tạo ra 6,83 đồng doanh thu. Tuy nhiên những năm tiếp theo (từ năm 2013) chỉ tiêu này có xu hướng giảm xuống 1 đồng chi phí chỉ tạo ra 5,58 đồng doanh thu. Điều này xảy ra là do 2 nguyên nhân sau:
- Tốc độ tăng doanh thu có xu hướng giảm vì thị trường bị thu hẹp do sự cạnh tranh quyết liệt giữa các công ty bảo hiểm nhân thọ trên thị trường
- Tốc độ tăng chi phí có xu hướng tăng lên, tăng nhanh hơn cả tốc độ tăng doanh thu vì ở những năm tiếp theo các khoản phát sinh chi phí do chi trả hợp đồng là tương đối lớn.
Đến năm 2015 chỉ tiêu này đã tăng nhẹ 1 đồng chi phí bỏ ra đã thu về 5,74 đồng doanh thu, dựa vào bảng 2.17 ta thấy chỉ tiêu này tăng là do doanh thu năm
SV: Đào Quang Khang Lớp: Bảo hiểm 55A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 74 GVHD: ThS. Tô Thị Thiên Hương
2015 tăng 28,9% với số tuyệt đối 6,36 tỷ đồng so với năm 2014 nhưng chỉ phí năm 2015 vẫn ở mức cao nhất, cụ thể là năm 2015 chỉ phí là 4,95 tỷ đồng tăng so với năm 2014 là 25,38% với số tăng tuyệt đối là 1 tỷ đồng. Tuy nhiên VP TDL đã khắc phục được việc tăng chi phi quản lý cụ thé là chi phí quản lý đã giảm 6,51% so với năm 2014, chi phí tăng là do chi phí trả hoa hồng và chi phí chi trả bảo hiểm tăng lên. Đây chưa chắc đã là tín hiệu xấu do việc chỉ trả hoa hồng cho các đại lý tuy làm tăng chi phí nhưng đó là điều tất yếu vì doanh thu của DL tăng lên và việc chi trả hoa hồng cao cho các DL có thé kích thích tinh thần làm việc của DL, khiến cho họ
chăm chỉ làm việc và thu về lợi nhuận cho công ty bằng các HD trong tương lai. Chi phí tăng còn do chỉ phí để chỉ trả bảo hiểm cho khách hàng, điều này làm chỉ phí tăng nhưng đây sẽ là minh chứng cho việc VP luôn chỉ trả bảo hiểm một cách kịp thời cho những KH không may gặp rủi ro, làm tăng uy tín của công ty trong mắt KH. Tuy nhiên việc chi phí chi trả bảo hiểm tăng, các DL và VP TDL cũng nên xem xét và thắt chặt khâu đánh giá rủi ro đề tránh những hành vi trục lợi bảo hiểm.
2.4.4 Kết quả khai thác sản phẩm PBGTV so với các sản phẩm khác
Tình hình khai thác sản phẩm bảo hiểm tại VP TDL Prudential từ năm 2011 đến năm 2015 đã có nhiều biến động:
- Năm 2011, “Phú — An Tâm Tron Đời”, “Phú — Cuộc sống bình an”, “Phú — Tâm An”, “Phú — Bao An” được tiêu thụ chủ yếu do khi đó nhu cầu bảo hiểm tiết
kiệm và bảo vệ được KH chú trọng.
- Năm 2012 — 2013, các sản phẩm “Phú — Đăng Khoa Thành Tài” và “Phú — An Lộc” là những sản phẩm cải tiễn từ những sản phẩm cũ và thêm nhiều quyền lợi bảo hiểm như quyền lợi đăng khoa hoặc quyền lợi bảo vệ trước 52 bệnh hiểm nghèo đã tạo ra doanh thu chiếm khoảng 50% so với các sản phẩm khác, đồng thời sản phẩm về bảo hiểm liên kết đầu tư “Phú — Toàn Gia Hưng Thịnh” cũng tạo ra 1
lượng doanh thu đáng kế 20%, còn lại là sản phẩm bảo hiểm hưu trí “Phú — An
Thịnh Hưu Trí”
- Năm 2014, doanh thu từ các sản phẩm về tiết kiệm và bảo vệ như sản phẩm “Phú — Đăng Khoa Thành Tài” va “Phú — An Lộc” đã không còn cao như trước nữa do sự cạnh tranh quá lớn từ doanh nghiệp bảo hiểm khác. Doanh thu từ
SV: Đào Quang Khang Lớp: Bảo hiểm 55A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 75 GVHD: ThS. Tô Thị Thiên Hương
sản phâm bảo hiểm liên kết đầu tư “Phú Bảo Gia Thịnh Vượng”, bắt đầu tăng đột biến với 30% doanh thu.
- Năm 2015, tong doanh phi bảo hiểm được chia đều cho các sản phẩm như sau:
Bảng 2.18: Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm của các sản phẩm Sản phẩm Tỷ trọng (%)
Phú — Tâm An 6 Phú — Đăng Khoa Thanh Tài 25
Phú — An Lộc 20 Phú Bao Gia Thịnh Vượng 40
Phú — An Thịnh Huu Trí 9
(Nguồn: VP TDL Prudential Hoàn Kiếm)
Để thấy rõ hơn tỉ trọng doanh thu phí của các sản phẩm tại VP TDL Prudential
Hoàn Kiêm, ta có biêu đô sau:
# Phú — Tâm An = Phú — Đảng Khoa Thanh Tai
= Phi — An Lộc = Phú - Bao Gia Thịnh Vượng TM Phủ —-An Thịnh Huu Tri
Biểu đồ 2.8: Ty trọng doanh thu phí bảo hiểm tại VP TDL Prudential Hoàn Kiếm năm 2015
(Nguôn: VP TDL Prudential Hoàn Kiếm)
SV: Đào Quang Khang Lớp: Bảo hiểm 55A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 76 GVHD: ThS. Tô Thị Thiên Hương
Nhìn vào biểu đồ ta có thể thấy rõ trong năm 2015 tỷ trọng doanh thu phí tại VP TDL đã sự phân hóa rõ rang về tỷ trọng của các sản phẩm. Nếu như năm 2013-2014, hai sản phẩm “Phú — Đăng Khoa Thành Tài” và “Phú — An Lộc” là hai sản phâm chiếm ty trọng lớn nhất trongg ty trọng doanh thu phí của VP thì đến năm 2015, sản phẩm PBGTV lại chiếm ty trọng lớn nhất 40%, gap đôi tỷ trong của 2 sản phẩm truyền thống. Điều này xảy ra do 2 nguyên nhân:
- Hai sản phẩm “Phú — Đăng Khoa Thanh Tài” va “Phú — An Lộc” tuy đã được cải tiễn nhưng vẫn còn mang nhiều đặc tính của sản phẩm truyền thống như
thời gian tham gia HD dai (từ 8 năm — 20 năm), tỉ lệ sinh lời ít (7%/năm) mà hiện
nay ở nước ta đông tiền ngày càng bị mắt giá khiến cho việc tham gia một hợp đồng bảo hiểm với thời gian dài như vậy đồng thời vs ti lệ sinh lời ít ỏi thì khi đáo han hợp đồng, KH sẽ gần như không nhận được số tiền như ban đầu mình đã góp.
- Sản phẩm “PBGTV” được thiết kế đúng với nhu cầu của khách hàng hiện tạ. Nó vừa mang tính bảo vệ, vừa mang tính đầu tư với tỉ lệ sinh lời cao (20%/năm). Đồng thời nó có cơ chế đóng phí BH tự động và đây cũng là một phương pháp để xây dựng một quỹ hưu trí khi về già hay nói cách khác sản phẩm
“PBGTV” bao gồm tat cả các lợi ích của các sản phẩm truyền thống đem lại.
2.4.5. Số lượng hợp đồng khai thác
Số lượng HD khai thác của sản phim PBGTV tăng trưởng qua các năm từ năm 2011 đến 2015 nhưng mức độ tăng trưởng không đều.
SV: Đào Quang Khang Lớp: Bảo hiểm 55A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 71 GVHD: ThS. Tô Thị Thiên Hương
1600
1446 1400
1200 1000
838
800 ; -
583 656 “eSo lượng hop dong
600 khai thac
331 400
200
Nam 2011 Nam 2012 Nam 2013 Nam 2014 Nam 2015
Biểu đồ 2.9: Số lượng HD khai thác của san phẩm PBGTV tai VP TDL Prudential Hoàn Kiếm trong giai đoạn 2011 — 2015
(Nguồn: VP TDL Prudential Hoàn Kiếm)
Nhìn vào biểu đồ ta có thé thay số lượng hợp đồng khai thác của VP từ năm 2011 — 2015 có xu hướng tăng tuy nhiên số lượng tăng không đều. Năm 2014 có số lượng hợp đồng cao nhất 1446 hợp đồng gap 4,36 lần số hợp đồng của năm 2011 và gap 1,73 lần số hợp đồng năm 2015. Trung bình số hợp đồng mới khai thác trong 1 tháng là 65 hợp đồng/tháng. Đây là số lượng hợp đồng ở mức khá so với các VP
TDL khác, nguyên nhân chủ yếu do:
- Sản pham bảo hiểm liên kết đầu tư vẫn còn khá mới nên việc KH tiếp xúc với sản phẩm vẫn còn e ngại với việc rủi ro trong đầu tư của các quỹ PRUlink
- Trước năm 2014, các sản pham được khai thác chủ yếu là sản phẩm truyền thống (những sản phẩm mang tính tiết kiểm và bảo vệ) nên mãi đến năm 2014 việc khai thác sản phẩm PBGTV mới được đây mạnh
- Số lượng đại lý tư vấn được sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư trước năm 2014 vẫn chưa nhiều vi dé trở thành DL tư van sản phẩm “PBGTV” bản thân người
SV: Đào Quang Khang Lớp: Bảo hiểm 55A
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 78 GVHD: ThS. Tô Thị Thiên Hương
DL phải co | thời gian làm DLBH ít nhất 1 năm trở lên đồng thời DL phải có một chứng chỉ học thuật về tài chính ngân hàng.