BCTH NPTHAO

Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của ngân hàng rất đa dạng và phong phú bao trùm lên mọi lĩnh vực của thị trường tài chí

HỌC VIỆN TÀI CHÍNH

-BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

LẦN 1

Đơn vị thực tập : Ngân Hàng TMCP Tiên Phong (TPBANK)

Họ và tên sinh viên : Nguyễn Phương Thảo

Chuyên ngành : Quản trị doanh nghiệp

Người hướng dẫn : ThS Lê Xuân Đại

Hà Nội - 2021

LỜI MỞ ĐẦU

Xu hướng toàn cầu hóa trên thế giới cùng với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 của WTO đã mở ra nhiều cơ hội mới cho mọi nhà, mọi doanh nghiệp, mọi lĩnh vực, trong đó không thể không nói tới ngân hàng - một lĩnh vực hết sức phát triển ở Việt Nam Chúng ta đang bắt đầu thực hiện các cam kết mở cửa, khiến cho các doanh nghiệp đứng trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt, cơ hội nhiều nhưng thách thức cũng không nhỏ Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, hoạt động kinh doanh của ngân hàng rất đa dạng và phong phú bao trùm lên mọi lĩnh vực của thị trường tài chính

Trong thời gian vừa qua, em đã có cơ hội được học hỏi và thực tập tại ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong- chi nhánh Ba Đình đề tìm hiểu khái quát cơ cấu tổ chức và tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nhờ sự hỗ trợ, giúp đỡ của các anh chị cán bộ tại đây cùng với sự hướng dẫn, định hướng của các thầy cô trong khoa, và với những kiến thức em đã tìm hiểu, học hỏi được trong quá trình thực tập vừa qua, em đã hoàn thành bản Báo cáo thực tập tổng hợp tại ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong Báo cáo thực tập của em ngoài phần mở đầu và kết luận gồm 2 phần:

Phần 1: Tổng quan về ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

Phần 2: Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

TIÊN PHONG ( TPBANK)

1.1 Giới thiệu chung về ngân hàng TPBank

- Tên đầy đủ : Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong

- Tên tiếng anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank

- Lĩnh vực kinh doanh : Tài chính và bảo hiểm - Trung gian tín dụng và các hoạt động liên quan - Trung gian tín dụng có nhận tiền gửi

- Trụ sở chính: Tòa nhà TPBank - 57 Lý Thường Kiệt - Hoàn Kiếm - Hà Nội

- Ngày thành lập:  Ngày 5/5/2008

- Số điện thoại: 024 3768 8998

- Số Fax: 024 3768 979

- Website :https://tpb.vn/

- Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (gọi tắt là “TPBank”) được thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành một tổ chức tài chính minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho cổ đông và khách hàng TPBank được kế thừa những thế mạnh về công nghệ hiện đại, kinh nghiệm thị trường cùng tiềm lực tài chính của các cổ đông chiến lược bao gồm:Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI, Tập đoàn Công nghệ FPT, Công ty Tài chính quốc tế (IFC), Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) và Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore

- TPBank luôn nỗ lực mang lại các giải pháp, sản phẩm tài chính ngân hàng hiệu quả nhất, hướng tới phân khúc khách hàng trẻ và năng động Dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến và trình độ quản lý chuyên sâu, với mục tiêu đi đầu về Ngân hàng số, TPBank đã tập trung đầu tư để có hạ tầng hiện đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với những sản phẩm đột phá như LiveBank – mô hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – thanh toán bằng mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank… TPBank

đã ứng dụng thành công trợ lý ảo T’aio với trí thông minh nhân tạo AI và công nghệ máy học Machine Learning, hệ thống nhận diện khách hàng bằng giọng nói và vân tay… Tất cả những sản phẩm vượt trội đó đã giúp TPBank trở thành nhà băng đầu tiên có hệ sinh thái ngân hàng số đa dạng và vượt trội tại Việt Nam

- TPBank cũng nhận được nhiều sự quan tâm từ các nhà đầu tư nước ngoài như Tổ chức Tài chính quốc tế IFC và Quỹ đầu tư Phần Lan PYN Elite Fund Năm 2018, TPBank đã niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn chứng khoán TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trong quá trình hoạt động

ổn định và bền vững của nhà băng

- Nhiều tổ chức uy tín trong nước và quốc tế cũng liên tục đánh giá cao TPBank với nhiều giải thưởng danh giá: Ngân hàng số sáng tạo nhất Việt Nam, Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam… Năm 2018, Hãng xếp hạng tín nhiệm Moody’s liên tục nâng mức xếp hạng tín nhiệm của TPBank lên mức B1 với triển vọng ổn định TPBank cũng được Tạp chí The Asian Banker bình chọn nằm trong Top 10 Ngân hàng mạnh nhất Việt Nam, Top 500 Ngân hàng mạnh nhất Châu Á Đặc biệt, tháng 11/2018, TPBank đã vinh dự nhận được Huân chương lao động Hạng Ba do Đảng và Nhà Nước trao tặng

- Với tuyên ngôn thương hiệu “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank mong muốn lấy nền tảng của “sự thấu hiểu” khách hàng để xây dựng phong cách chất lượng dịch vụ ngân hàng hàng đầu Hiểu để sẻ chia, hiểu để cùng đồng hành với khách hàng, để sáng tạo ra những sản phẩm dịch vụ tốt nhất và phù hợp nhất đem lại những giá trị gia tăng cao nhất cho khách hàng Đó cũng chính là kim chỉ nam cho sự phát triển bền vững mà TPBank hướng đến

1.2 Cơ cấu bộ máy tổ chức

1.2.1 Cơ cấu tổ chức:

Ngân hàng TMCP Tiên Phong được tổ chức và hoạt động theo Luật

Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 và Luật các Tổ chức tín dụng số

47/2010/QH12 Các hoạt động của TPBank tuân thủ Luật Doanh nghiệp, Luật các Tổ chức tín dụng và Điều lệ TPBank đã được Đại hội đồng cổ đông thông qua TPBank hiện không có công ty con, công ty liên kết

1.2.2.Cơ cấu cổ đông của Công ty

Theo Sổ cổ đông chốt ngày 21/03/2018, công ty có 611 cổ đông trong đó

có 593 cổ đông cá nhân và 18 cổ đông tổ chức 3 cổ đông lớn sở hữu nhiều trên 5% tổng số cổ phần của TPBank lần lượt là CTCP FPT

(8,68%), CTCP Tập đoàn Vàng bạc Đá quý DOJI (7,60%), Tổng CTCP Tái Bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (5,14%)

 Hội đồng quản trị:

- ÔNG ĐỖ MINH PHÚ: Chủ tịch Hội đồng Quản trị

- ÔNG ĐỖ ANH TÚ: Phó chủ tịch Hội đồng Quản trị

- ÔNG LÊ QUANG TIẾN: Phó chủ tịch Hội đồng Quản trị

- ÔNG SHUZO SHIKATA: Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị

- ÔNG SHUZO SHIKATA: Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị

- ÔNG PHẠM CÔNG TỨ: Thành viên Hội đồng Quản trị

- BÀ NGUYỄN THU HÀ: Thành viên Hội đồng Quản trị

- ÔNG EICHIRO SO: Thành viên Hội đồng Quản trị

- BÀ ĐỖ THỊ NHUNG: Thành viên Hội đồng Quản trị độc lập

 Ban kiểm soát

- BÀ NGUYỄN THỊ BẢO: Trưởng Ban Kiểm soát

- ÔNG THÁI DUY NGHĨA: Thành viên Ban Kiểm soát chuyên trách - Giám đốc TT Kiểm toán nội bộ

- BÀ NGUYỄN THỊ THU NGUYỆT: Thành viên Ban Kiểm soát không chuyên trách

 Ban điều hành

- ÔNG NGUYỄN HƯNG: Tổng Giám Đốc

- ÔNG ĐINH VĂN CHIẾN: PTGĐ - Giám đốc Khối Ngân hàng Cá nhân

- BÀ TRƯƠNG THỊ HOÀNG LAN: PTGĐ- Giám đốc Khối Đầu tư và Khách hàng Doanh nghiệp lớn

- ÔNG NGUYỄN VIỆT ANH: PTGĐ - Giám đốc Khối Nguồn vốn & Thị trường tài chính

- ÔNG KHÚC VĂN HỌA: PTGĐ - Giám đốc Khối Ngân hàng Doanh nghiệp

- ÔNG PHẠM ĐÔNG ANH PTGĐ: - Giám đốc Khối Vận hành

- ÔNG NGUYỄN HỒNG QUÂN: PTGĐ - Giám đốc Khối Quản trị Rủi ro

- ÔNG LÊ HỒNG NAM: PTGĐ - Giám đốc Khối Tín dụng

- ÔNG NGUYỄN LÂM HOÀNG: Giám đốc Khối Tài Chính

- ÔNG BÙI QUANG CƯƠNG: Giám đốc Khối Công nghệ Thông tin

- ÔNG NGUYỄN XUÂN THANH: Giám đốc Khối Quản trị Nguồn nhân lực

- ÔNG NGUYỄN HỮU THANH: Giám đốc Khối Pháp chế và Xử lý nợ

- BÀ ĐINH THỊ HẰNG HƯƠNG: Giám đốc khối Bán trực tiếp

1.3 Sơ đồ tổ chức Ủy ban Nhân sự

Đại hội đồng

Cổ đông (AGM)

Ủy ban Quản trị rủi

ro

Hội đồng Quản trị

(BOD)

Ủy ban Tài sản có-Tài sản nợ

Ủy ban điều hành Ban Kiểm soát

Ủy ban tín dụng

Tổng giám đốc

Trung tâm Kiểm toán Nội bộ

Khối Ngân hàng Doanh nghiệp

Khối Ngân hàng

cá nhân

Khối Ngân hàng

bán buôn

Khối Đầu tư và Ngân hàng Lưu ký

Khối nguồn vốn

và thị trường tài chính

Khối bán trực tiếp

Khối quản trị rủi ro Khối Tài chính

Trung tâm truyền thông, QLTH và Marketing

Khối CNTT

Khối Quản trin nguồn nhân lực

dụng

Khối Pháp chế, giám sát

và xử lí nợ

Các chi nhánh

1.4 Cơ cấu nhân lực

Tổng số cán bộ công nhân viên của Ngân hàng vào ngày 31 tháng 12 năm

2019 là 6.200 người (tại ngày 31 tháng 12 năm 2018: 4.985 người)

1.5 Tầm nhìn, sứ mệnh

Tầm nhìn

- Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh

Sứ mệnh

- TPBank cung cấp sản phẩm/ dịch vụ tài chính hoàn hảo cho Khách hàng

và Đối tác dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến và hiệu quả cao

- TPBank là tổ chức kinh tế hoạt động minh bạch, an toàn, hiệu quả và bền vững, mang lại lợi ích tốt nhất cho các Cổ đông

- TPBank tạo điều kiện tối ưu để mỗi Cán bộ Nhân viên có cuộc sống đầy

đủ về kinh tế, phát huy năng lực sáng tạo và phát triển sự nghiệp của bản thân

- TPBank là tổ chức có trách nhiệm xã hội cao, tích cực tham gia các hoạt động cộng đồng với mục tiêu vì CON NGƯỜI và HƯNG THỊNH QUỐC GIA

1.6 Giá trị cốt lõi

-5 giá trị cốt lõi trên chính là nền tảng để TPBank xây dựng thương hiệu, xứng đáng với sự tin tưởng của khách hàng, các cổ đông và là điều kiện cần để TPBank đạt được các mục tiêu chiến lược hiện tại và tương lai:

- Liêm chính: Liêm khiết, chính trực, là đạo đức nghề nghiệp và phẩm giá

hàng đầu với mỗi cán bộ ngân hàng

- Sáng tạo: Mỗi cá nhân cần đổi mới trong nhận thức, sáng tạo và đột phá

trong giải pháp, quyết liệt trong thực hiện nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng và Khách hàng

- Cầu tiến: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện bản thân, phát huy sở

trường, năng lực nội tại, tiềm năng của mỗi cá nhân và đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt nhất để mỗi cá nhân vươn tới sự hoàn hảo

- Hợp lực: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, nhận

thức rõ giá trị của các cá nhân nằm trong giá trị của Ngân hàng

- Bền bỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi

đến thành công

1.7 Giải thưởng

- TPBank lọt vào Top 10 Ngân hàng Thương mại Việt Nam uy tín năm

2020 (theo VNR 500)

- TPBank xếp hạng 73/500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam năm 2020

- TPBank được tổ chức HR Asia trao giải "Nơi làm việc tốt nhất Châu Á 2020"

- TPBank được đánh giá thuộc Top 4 Ngân hàng Thương mại cổ phần tư nhân uy tín năm 2020 (theo VNR500)

- TPBank được trao 3 giải thưởng bao gồm “Best Digital Banking" - Ngân hàng số tốt nhất”; "Best Saving Account - Sản phẩm Tiết kiệm tốt nhất" và "Best Branch Innovation - Ngân hàng có mạng lưới đổi mới nhất Việt Nam" do The Asian Banker bình chọn

2 Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong

2.1 Hoạt động huy động vốn

- Số vốn điều lệ của Ngân hàng tại thời điểm ngày 31 tháng 12 năm

2019 là 8.565.892 triệu đồng (tại thời điểm ngày 31 tháng 12 năm 2018: 8.565.892 triệu đồng)

- Huy động vốn hoạt động được TPBank chú trọng nhằm đảm bảo nguồn giải ngân cho hoạt động cho vay, an toàn thanh khoản và tạo điều kiện cho sự tăng trưởng của hoạt động tín dụng, đầu tư

- Các sản phẩm huy động vốn của TPBank đáp ứng tốt nhu cầu tiền gửi,

đạt 107,3 nghìn tỷ đồng, tăng hơn 26% so với cuối năm 2018 (tương đương 22.475 tỷ đồng)

- Trên thị trường 1 (khách hàng là cá nhân và các tổ chức kinh tế),

TPBank đưa ra các sản phẩm huy động vốn đa dạng, tiện ích, cạnh tranh, bao gồm:

 Các tài khoản tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ, đầu kỳ, hoặc định kỳ; Tài khoản rút gốc linh hoạt

 Chứng chỉ tiền gửi theo các kỳ hạn

 Trái phiếu tổ chức tín dụng;

 Tài khoản thông minh EZLink; Uy tín trong quá trình hoạt động, chính sách lãi suất phù hợp, các chương trình khuyến mãi và quà tặng hấp dẫn đã khiến thương hiệu và hoạt động của TPBank có sự tăng trưởng mạnh mẽ tại thị trường dân cư

Thị trường 2: Là mảng thị trường tập trung vào các định chế tài chính (Tổ chức tín dụng, công ty tài chính…) Bên cạnh việc huy động vốn trên

thị trường liên ngân hàng, TPBank đồng thời tham gia nhận vốn tài trợ của các định chế quốc tế như IFC, ADB trong các chương trình tài trợ thương mại

- Hoạt động huy động vốn của TPBank biến chuyển tốt qua các năm, có sự kết hợp hài hòa giữa nguồn vốn từ khu vực dân cư/tổ chức kinh tế và thị trường liên ngân hàng tùy theo tình hình thanh khoản và cơ hội phát triển danh mục tài sản có

2.2 Hoạt động tín dụng

- Hoạt động tín dụng của Ngân hàng tiếp tục tăng trưởng tốt đồng thời vẫn đảm bảo mức tăng trưởng tín dụng được NHNN cấp phép, với tổng dư nợ đạt 101,5 nghìn tỷ đồng Chất lượng tín dụng của TPBank được kiểm soát chặt, với mức nợ xấu ở mức 1,28% thấp hơn so với quy định của NHNN

- Chính sách tín dụng được TPBank xây dựng bám sát hoạt động tín dụng theo định hướng chiến lược của Ngân hàng Nhà nước cũng như của nội tại TPBank đã phát huy tác dụng trong việc cải thiện quy trình cấp tín dụng và thẩm định tài sản tại TPBank trong thời gian qua

- Dư nợ tín dụng thị trường 1 đến cuối năm 2019 toàn hàng đạt 101.520 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay khách hàng đạt 96.694 tỷ đồng, trái phiếu doanh nghiệp đạt 4.826 tỷ đồng

- Đối với phân khúc khách hàng cá nhân, ngoài việc tiếp tục phát triển vững mạnh các lĩnh vực cho vay chủ đạo, các Khối kinh doanh đã nắm bắt được những cơ hội trên thị trường để tăng trưởng dư nợ ngay từ đầu năm 2019 tạo đường dư nợ hình thang nhằm gia tăng lợi nhuận và thị phần cho Ngân hàng Cho vay khách hàng cá nhân tăng 32% so với cuối năm 2018 Margin cho vay bình quân tăng 0,6%, tăng trưởng thu thuần từ lãi vay

- Đối với phân khúc khách hàng Doanh nghiệp dư nợ tăng trưởng tốt ở mức 14% so với năm 2018 Cùng với đó là các hoạt động thu phí của các Khối kinh doanh đều tăng trưởng mạnh trong đó thu từ phí bảo hiểm, bảo lãnh và thanh toán quốc tế đang là các nguồn thu phí lớn của Ngân hàng

2.3 Hoạt động định chế tài chính (FI)

- Mở rộng nhiều hạn mức và quan hệ với các Định chế tài chính (ĐCTC) trong nước và nước ngoài, góp phần đem lại lợi nhuận đáng kể và đảm bảo thanh khoản cho Ngân hàng, hạn mức (MM, FX, TF) từ các ĐCTC trong nước và nước ngoài cho TPBank năm 2019, tăng 40% so với năm 2018 Năm 2019 có 7 ĐCTC nước ngoài cấp mới hạn mức cho TPBank và TPBank cũng là 1 trong số ít Ngân hàng cổ phần được Agribank cấp hạn

2.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và thanh toán

Qua các năm, TPBank luôn chú trọng để đẩy mạnh kết quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ:

- Tích cực phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại quốc tế để hướng ngân hàng thành ngân hàng phục vụ, trong đó chất lượng dịch vụ và đủ nguồn ngoại tệ là biện pháp chú trọng

- TPBank tích cực bám sát biến động của giá ngoại tệ trong nước và quốc tế, nắm bắt nhu cầu của Khách hàng để chủ động nắm giữ trạng thái ngoại tệ phù hợp, nâng cao hiệu quả kinh doanh ngoại tệ nói riêng và tổng các dịch vụ liên quan đến ngoại tệ nói chung

- Tiếp tục chú trọng kiểm soát rủi ro ngoại hối, đảm bảo giữ đúng hạn mức trạng thái ngoại tệ, kiểm soát lỗ, lãi, tiến tới kiểm soát, đánh giá hoạt động kinh doanh ngoại tệ theo chuẩn mực quốc tế, tuân thủ quy định của ngân hàng Nhà nước

2.5 Hoạt động ngân hàng đại lý

- Hiện nay, TPBank có quan hệ đại lý với hơn 150 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại trên thế giới Ngân hàng đã thiết lập quan hệ với các định chế lớn, có mạng lưới toàn cầu như Citibank, JP Morgan Chase, Standard

Chartered Bank, Deutsche Bank, Commerzbank, ICBC… Ngoài ra, TPBank đang tham gia chương trình tài trợ thương mại của IFC và ADB Dự kiến việc

mở rộng hệ thống ngân hàng mạng lưới sẽ là tiền đề thiết yếu cho quá trình triển khai các sản phẩm thanh toán quốc tế của TPBank trong thời gian tới

2.6 Trích lập dự phòng và xử lý nợ xấu 

- TPBank luôn chú trọng tới công tác kiểm soát rủi ro tín dụng, đánh giá lại chất lượng và khả năng thu hồi của các khoản nợ để có biện pháp xử lý thích hợp Đồng thời, TPBank thực hiện rà soát lại toàn bộ danh mục khách hàng, phân loại khách hàng theo thực tế tình hình tài chính như: nhóm khách hàng tài chính tốt, nhóm khách hàng có hoạt động kinh doanh tạm thời gặp khó