Set for life chương 5

3 năm ở trong căn chung cư xa xỉ đó, Sally nhận ra giá chung cư chỉ tăng ở mức rất “khiêm tốn” và rằng cô không còn có khả năng chi trả cho những kỳ nghỉ yêu thích, sở thích nâng đời xe

Trang 1

Chương 5 Ảnh hưởng tài chính của các quyết định mua nhà

Mua nhà là chi phí lớn nhất của rất nhiều người Mỹ Ở chương trước, bạn đã thấy 1 người với mức lương trung bình và mức tiết kiệm chỉ với 10.500$ không những có thể dùng số tiền tiết kiệm này để chi trả cho chi phí mua nhà mà còn có thể giàu có lên nhờ quyết định mua nhà đó Hiếm có quyết định tài chính nào lại có tác động đối với những người đi làm hưởng lương toàn thời gian (những người đi làm hành chính từ 9h sáng đến 5 h chiều) quan tâm đến tự do tài chính sớm nhiều hơn là quyết định mua nhà Những người không thể mua căn hộ vừa để ở vừa để cho thuê có lẽ đang bỏ lỡ công cụ xây dựng thịnh vương tài chính hữu hiệu nhất sẵn có đối với cả người Mỹ bình thường

Tuy nhiên, không phải tất cả mọi người đều sẽ mua nhà vừa ở vừa cho thuê vì những lý do cụ thể áp dụng với từng hoàn cảnh cá nhân mỗi người hoặc bởi vì họ có mục tiêu ngắn hạn được ưu tiên hơn mục tiêu tự do tài chính sớm Mục đích của chương sách này là nhằm minh họa sự tiếp diễn của các quyết định mua nhà cũng như các tác động tương ứng của từng quyết định này đối với tự do tài chính sớm

Nhìn chung, sẽ có 5 cách để những người có mức sống trung bình ở Mỹ có thể mua những căn nhà đầu tiên của họ Mỗi cách đều có những hệ quả tài chính trong ngắn và dài hạn khác nhau

Năm cách mua căn nhà đầu tiên và hệ quả về mặt tài chính của các kiểu mua nhà này

Cách 1: Mua 1 căn nhà xa xỉ

Kiểu mua này là mua căn nhà đắt nhất trong khả năng tài chính cho phép của 1 người Việc mua 1 căn nhà như vậy có thể đặt người mua vào ngưỡng giới hạn tài chính thực sự để đổi lại quyền sở hữu 1 căn bất động sản tốt nhất ở vị trí đẹp nhất có thể Đây là quyết định không đúng đắn nhất, nhưng đáng tiếc là, những quyết định như vậy lại rất thường gặp

Sally là 1 chuyên viên trẻ mới 27 tuổi và làm việc rất chăm chỉ Cô có 1 công việc tuyệt vời mang lại thu nhập xấp xỉ $80.000 mỗi năm Cô đã dùng khoản tiết kiểm cả đời mình, số tiền 25.000$ để đặt cọc mua 1 căn chung cư sang chảnh nhìn ra thành phố và ngay cạnh 1 sân vận động thể thao lớn trị giá 425.000$ Sally đã nghĩ đó là 1 món đầu tư tốt vì các chung cư ở khu vực đó có lượng cầu lớn nhất trong thành phố và

cô cho rằng loại bất động sản đó sẽ “luôn tăng giá” Sally đã tổ chức 1 bữa tiệc tân gia hoành tráng và mời tất cả bạn bè tới dự.

3 năm ở trong căn chung cư xa xỉ đó, Sally nhận ra giá chung cư chỉ tăng ở mức rất “khiêm tốn” và rằng cô không còn có khả năng chi trả cho những kỳ nghỉ yêu thích, sở thích nâng đời xe hơi sau mỗi 1 - 2 năm, ăn ngoài ở những nhà hàng yêu thích với tần suất như trước đây Phí hiệp hội những người sở hữu nhà ở, hay còn gọi tắt là phí HOA (1 loại phí mà các chủ nhà phải đóng hàng tháng phục vụ việc bảo trì, nâng cấp nhà

ở, tương tự phí dịch vụ, phí quản lý tòa nhà, phí bảo trì ở các tòa chung cư ở Việt Nam) tăng, cộng thêm áp lực vay thế chấp với mức lãi suất cao khiến Sally liên tục phải hy sinh các sở thích cá nhân khác của mình Trong khi đó, có 1 tổ hợp chung cư mới khác vừa mới xây dựng xong có lượng cầu cao hơn nhiều so với chung cư của cô Bạn bè không còn muốn ghé chung cư của cô để tụ tập nữa mà thay vào đó, họ sẽ ghé chung cư của 1 người bạn khác ở tòa mới hơn, thích hơn.

Tom và Nancy là 1 cặp đôi bằng tuổi nhau (34 tuổi) có 1 bé trai mới sinh và 1 bé gái Tổng thu nhập của cả

2 vợ chồng vào khoảng $130.000 và họ mua 1 căn hộ trị giá $650.000 ở 1 quận có trường top của thành phố Họ dùng toàn bộ số tiền tiết kiệm cả đời mình (không tính đến quỹ hưu trí) đặt cọc cho căn nhà đó Ngoài ra, họ còn phải vay mượn thêm 1 chút từ cha của Nancy mới đủ trang trải được phần còn lại Họ tin rằng, bằng cách này, họ đang lên kế hoạch cho tương lai của con cái Họ cũng tin rằng đây là 1 khoản đầu

tư hợp lý vì trường học ở đây rất ổn Hơn nữa, căn nhà đó có view rất đẹp Giờ đây, sau vài năm, Tom và Nancy có thể tiết kiệm được 1 chút nhưng trước đó là những năm tháng thực sự khó khăn Họ không thể tiết kiệm nổi, việc bảo trì căn hộ tốn kém và mất công sức nhiều hơn họ tưởng, giá nhà không tăng nhiều như họ từng kỳ vọng Trong suốt mấy năm, họ rơi vào bế tắc ngay trong chính căn nhà của mình Gần đây, Tom được mời làm việc ở 1 vị trí có mức lương cao hơn đáng kể so với hiện tại ở thành phố, nơi gần nhà bố mẹ 2 bên Đáng tiếc là Nancy không kiếm được công việc nào với mức lương tương tự công việc hiện tại ở gần

Trang 2

chỗ làm việc mới của chồng Vì vậy mà Tom buộc phải từ chối lời mời làm việc ở chỗ mới Trong khi đó, Nancy lại không muốn xa các con nhưng ngay bây giờ gia đình họ không thể chuyển đi vì vẫn chưa bán được căn nhà hiện tại Biết đâu sẽ có cơ hội khác tương tự đến với Tom.

Một giấc mơ chăng? Học hành chăm chỉ, ra trường kiếm việc làm, lập gia đình, tiết kiệm, mua 1 căn nhà có hàng rào trắng trên đỉnh đồi, gửi con đến trường “xịn” nhất trong khu vực Tiếc thay, đây chính là cách nhanh nhất để tới nghĩa địa mang tên Giấc mơ Mỹ của giới trung lưu

Kiểu mua nhà đầu tiên này thường đi kèm với 1 vài lựa chọn tài chính như:

 Dồn hết tiền tiết kiệm, không tính quỹ hưu trí, để mua nhà

 Vay mượn bạn bè, gia đình để đặt cọc

 Chi hơn 1/3 thu nhập sau khi trừ thuế để trả món nợ vay cầm cố

Kiểu người này theo đuổi các lợi ích sau khi mua loại bất động sản này:

 Sống ở vùng “xịn xò”

 Gửi trẻ học ở các trường tốt nhất

 Sống ở vị trí trung tâm, gần đường cao tốc và thành phố

Kiểu mua này có lượng cầu cao có khi chỉ vì những người mua nhà kiểu này sẽ tổ chức những bữa tiệc tân niên “ngầu” nhất, họ sẽ nở những nụ cười rạng rỡ nhất và thu hút được ánh nhìn ghen tị nhất từ bạn bè, đồng nghiệp Người ta hay có suy nghĩ rằng những người mua nhà kiểu này hẳn là đang làm điều đúng đắn Rồi sao? Đây liệu có phải là 1 kế hoạch dở tệ?

Khi những người phải “gồng” mình để mua loại bất động sản này, họ sẽ phải hy sinh hầu như mọi thứ khác Với quyết định mua loại bất động sản này, họ phải gác lại hầu như mọi quyết định tài chính khác Sau đây là

1 số hậu quả của lựa chọn này:

— Về sự nghiệp: Bạn có biết nơi nào bạn dành hầu hết số giờ trong ngày, số ngày trong tuần, số tuần trong

năm và số năm trong cuộc đời ở đó không? Đó là nơi nào? Phải rồi, bạn sẽ mất đi sự linh hoạt trong các quyết định về nghề nghiệp khi bạn cố gồng mình lên mua căn nhà xa xỉ vì điều đó có nghĩa là bạn chỉ có

2 lựa chọn: hoặc là ở lại công việc hiện tại/kiếm 1 việc khác tương tự với mức lương tương đương ở chính thành phố bạn đang sống hoặc ngồi chờ lương, thưởng tăng đột biến để có thể giúp bạn trang trải nếu bạn muốn di chuyển tới 1 nơi khác

— Sự ổn định tài chính: Vì bạn đã gồng mình chạm ngưỡng giới hạn tài chính để có thể vay tiền mua nhà,

bạn cơ bản sẽ luôn trong tình trang phải kiểm tra lương, ngóng đến ngày tăng lương Ngoài ra, với cương

vị là chủ sở hữu nhà, bạn còn phải đối mặt với các khoản chi phí đột xuất và bất thường phát sinh Nếu bạn không thể tiết kiệm, những chi phí bất thường này thực sự sẽ trở thành thảm họa đối với bạn

— Các chi phí giải trí: Do bạn đã chi đến cạn kiệt tiền mặt trong khi lại phát sinh thêm nhiều chi phí hàng

tháng hơn, nếu bạn gồng mình để mua 1 căn hộ kiểu này, bạn sẽ phải cắt giảm rất nhiều lựa chọn vui chơi giải trí khác như ăn tiệm, du lịch, nâng đời xe hơi…

— Thời gian giải trí, thư giãn: Thời gian thư giãn của bạn cũng bị hạn chế 1 phần vì những lý do tài chính

kể trên, 1 phần vì bạn phải dành nhiều thời gian hơn để bảo dưỡng căn nhà so với lúc còn đi thuê Chắc chắn bạn không còn khả năng tài chính để thuê ngoài cho công việc này

Mặc dù các hậu quả trông thấy của việc mua loại hình bất động sản như này nhưng nhiều người vẫn bất chấp Họ cố tình phớt lờ những hậu quả tiêu cực kể trên, tự đặt mình vào tình hình tài chính yếu kém dài hạn để đổi lại quyền sở hữu căn nhà với giá thị trường nơi họ sinh sống

Hãy nhớ rằng việc bạn đang mua 1 bất động sản “hợp lý”, không nằm trong vùng đô thị đắt đỏ thái quá không đồng nghĩa với việc bất động sản đó “phù hợp” với bạn Vẫn thật là “tội lỗi” nếu bạn có khả năng vay mua 1 căn trị giá 300.000$ và bạn mua 1 căn bất động sản trị đúng giá này Việc này có tác động tài chính

Trang 3

cũng như ảnh hưởng đến việc ra quyết định tài chính chẳng khác gì trường hợp bạn gồng mình hết sức để mua 1 căn hộ trị giá 750.000$

Cách mua nhà này là 1 trong những quyết định tài chính “điên khùng” nhất nếu bạn đang theo đuổi tự do tài chính sớm Điều bực mình nhất là ở chỗ những người có thói quen mua nhà kiểu này thường có “cái tôi” rất lớn Và khi giá nhà tăng, họ ba hoa về quyết định thực ra là hấp tấp của mình Họ không chịu thừa nhận là mình đã gặp may Và chắc chắn sẽ đến ngày họ chịu các hậu quả đã đề cập ở trên, rồi họ sẽ phải làm việc cật lực hơn họ tưởng để không bị mắc nợ Rốt cuộc, ngay lúc này họ vẫn đang ngồi đây bình thản và có thể bán căn nhà có lãi Vấn đề là cách mua này chỉ phù hợp nếu người mua có thăng tiến trong công việc hoặc người mua có thu nhập tăng lên đáng kể sau khi mua nhà

Nếu thị trường có thực sự đi lên thì những người mua bất động sản kiểu này sẽ có nền tảng tài chính vững mạnh hơn nhiều nếu họ mua bất động sản theo cách thông minh hơn Nếu không may thị trường chỉ tăng nhẹ, hoặc giảm, người mua kiểu này không còn may mắn như vậy và hết đường lùi

Tóm lại, việc gồng mình mua 1 chỗ ở cơ bản thật sự là 1 sai lầm ngu ngốc khiến bạn phải trả cái giá quá đắt cho các quyết định trong tương lai nhưng sai lầm này lại dễ dàng có thể tránh được nếu bạn biết lựa thôi ảo tưởng phi thực tế rằng miếng bất động sản đó sẽ tăng giá chóng vánh Bạn cần ý thức được rằng việc mua nhà kiểu này sẽ khiến bạn phải hy sinh khá nhiều trong mọi mặt khác của cuộc sống Các khía cạnh này đều

bị chi phối bởi tiền trong vòng 5-10 năm sau đó

Lời khuyên cho bạn là đừng mua miếng bất động sản đắt nhất ở vùng đắt đỏ nhất trong quyết định mua nhà đầu tiên nếu bạn muốn được tự do tài chính Đừng cùm bạn trong 1 món nợ cầm cố và “giam” bạn ở 1 nơi hạn chế tự do tương lai phía trước Bạn chẳng thể biết điều gì sẽ xảy ra trong 1 vài năm tới Vì vậy việc kiên trì với lựa chọn sẵn sàng chuyển nơi ở mà không để lại hậu quả tài chính ghê gớm sẽ mang lại lợi thế to lớn cho bạn Hoặc bạn có thể lựa chọn mua 1 căn nhà có thể cho bạn tận hưởng sự xa hoa trong tương lai

Cách 2: Mua 1 căn nhà vừa phải

Cách mua này là lựa chọn mua của những người mua nhà trong khả năng tài chính của họ Quyết định mua nhà này thường đi kèm những lý do như: “Tôi cảm thấy đã đến lúc phải mua nhà rồi” hoặc “Tôi mệt mỏi với việc phải trả tiền thuê nhà”

Quyết định mua này thường “bảo thủ” hơn quyết định mua nhà ở cách thứ nhất nhưng kiểu mua này cũng để lại những hậu quả tài chính lâu dài Kiểu mua này đặt người mua vào sự hên xui của thị trường và trì hoãn tự

do tài chính sớm 1 cách không cần thiết

Jeff cảm thấy mệt mỏi với việc phải trả tiền thuê nhà Anh đã sống có trách nhiệm với những đồng tiền mình làm ra trong 1 thời gian dài Sau 4 năm chăm chỉ làm việc, anh tiết kiệm được 35.000$ và anh quyết định sẽ chi 20.000$ mua căn chung cư kha khá trong thành phố Anh đủ điều kiện để vay gói 400.000$ nhưng anh quyết định anh sẽ thoải mái hơn với căn bất động sản trong khoảng 300.000$ để anh đỡ áp lực trả nợ cũng như cho phép anh tiết kiệm thêm Sau khi sống trong căn chung cư vài năm, Jeff gặp 1 người phụ nữ trẻ tuyệt vời và kết hôn với cô ấy, bắt đầu cuộc sống gia đình ở quê vợ Jeff bán căn chung cư với với mức giá rất khiêm tốn và chuyển sang trang mới cuộc đời ở 1 thành phố mới

Cặp đôi Abby và Jared đã sẵn sàng cho cuộc sống gia đình và quyết định đã đến lúc phải có căn nhà của riêng mình Tổng thu nhập hai người là 120.000$/năm và số tiền họ tiết kiệm được là 50.000$ Mặc dù họ được ngân hàng duyệt khoản vay mua nhà 700.000$ nhưng họ chỉ mua 1 căn hợp lý vừa phải trị giá 400.000$ Họ biết rằng đó không phải nơi có các trường học tốt nhất nhưng họ có thể tiết kiệm được nhiều hơn với 1 bất động sản ít tiền hơn và nếu họ thấy các trường học ở đó không phù hợp thì họ sẽ chuyển nơi ở khi con cái họ sau này đến tuổi đi học Vài năm sau, cặp đôi này sinh ba và ngôi nhà hiện tại không còn phù hợp nữa Họ bán ngôi nhà với giá hòa vốn ban đầu và mua 1 căn rộng hơn 1 chút để có đủ phòng cho các thành viên mới sinh.

Những người bảo thủ không tính toán con số, cũng không có tầm nhìn dài hạn về tình hình tài chính của bản thân sẽ thường mua nhà theo cách này Những người này có vị thế tài chính tốt hơn khi kiểm soát các quyết định trong cuộc sống so với những người mua nhà xa xỉ theo cách 1 Nhưng mặc dù họ không đặt mình vào

Trang 4

áp lực tài chính lớn như những người gồng mình ở cách 1, họ cũng không có cuộc sống tốt hơn là bao Họ vẫn phải trả 1 món tiền lớn để cọc nhà, vay cầm cố và bảo trì căn nhà họ mua Tuy nhiên, có 1 lợi thế hơn với những người mua nhà theo cách 2 này là họ được bảo vệ hợp lý hơn khi thị trường đi xuống hoặc ổn định Họ có nhiều lựa chọn thoát ra hơn, không bị quá gồng mình lên đến mức đánh mất sự linh hoạt ở các khía cạnh khác của cuộc sống

Với những người tìm kiếm tự do tài chính sớm, việc mua 1 căn nhà vừa phải trong khả năng tài chính tốt hơn là mua 1 căn nhà đắt đỏ 1 người sở hữu căn nhà sau 1 thời gian thuê nhà thường đặt giả định rằng họ sẽ sống ở đó trong 1 thời gian dài Tuy nhiên khái niệm “phù hợp với khả năng tài chính” chỉ là tương đối Một người với mức thu nhập 250.000$/năm có thể xem 1 căn 750.000$ là phù hợp ngân sách của mình trong khi

1 người khác kiếm 50.000$/năm thì lại thấy chật vật xoay sở với khoản mua nhà 350.000$ Điều đó phụ thuộc vào việc bạn xác định liệu bạn có dễ dàng xoay sở các khoản chi trả cho việc mua căn nhà và bạn có sẵn tiền mặt để ứng phó với các vấn đề phát sinh hay không

Cách 3: Mua 1 căn nhà theo cách thông minh

Kiểu mua nhà thứ 3 này là mua 1 căn bất động sản rất hợp túi tiền Chiến lược mua này tính đến cả đường lùi và những khả năng có thể xảy ra trong tương lai Người mua nhà thông minh sẽ mua 1 ngôi nhà hoàn toàn trong khả năng tài chính của họ để sau khi mua nhà, họ vẫn còn nhiều tiền mặt dự phòng Họ sẽ mua 1 căn nhà hợp lý, phù hợp với 1 căn cho mục đích cho thuê lại nếu sau này họ có chuyển đi mà chưa thể bán căn đó ngay vì bất cứ lý do gì

Angie lúc nào cũng cẩn trọng với số tiền của mình Cô lái 1 chiếc xe hơi bình thường, làm việc chăm chỉ để

có được mức lương 60.000$ Cô cảm thấy mệt mỏi với việc trả tiền thuê nhà và cô sẵn sàng hy sinh 1 chút về

vị trí hoặc diện tích nơi cô ở để đổi lấy 1 căn hộ có chi phí hàng tháng thấp hơn Sau 1 vài tháng nghiên cứu, thảo luận với các nhà đầu tư, đại lý bất động sản, các chủ nhà trong khu vực, cô cuối cùng đã về ở 1 căn nhà ở vùng lân cận với ít sự lựa chọn nhưng đáp ứng được nhu cầu của cô và quan trọng hơn cả, cô kiên nhẫn chờ đợi cho đến khi tìm thấy được 1 căn phù hợp nhất mà cô dễ dàng có khả năng chi trả Cô cũng kiếm 1 căn hộ dễ cho thuê nếu trong trường hợp cô phải chuyển đi vì vậy cô chọn căn nhà mà giá thuê

ở khu vực đó có thể dễ dàng chi trả cho khoản vay mua nhà 2 năm sau, Angie được thăng chức và cô chuyển đến Châu Âu làm việc trong 2 năm Cô cho thuê căn nhà hiện tại của mình, thuê 1 công ty quản lý bất động sản quản lý căn nhà cho thuê và chuyển ra nước ngoài sinh sống để thuận tiện cho công việc của mình Khi trở về, cô thấy mình có nhiều thuận lợi: có thu nhập vừa phải từ căn hộ cho thuê trong 2 năm qua, giá trị căn hộ cũng tăng lên đáng kể do khu vực đó có lượng cầu cao Cô được đề xuất 3 lựa chọn: quay trở lại sống trong căn nhà của mình; tiếp tục cho thuê hay bán đi thu lại khoản tiền lớn.

Những người mua nhà theo cách 3 này thông minh và sáng tạo hơn với quyết định mua nhà của mình so với những người theo cách 1 và 2 Với kiểu mua nhà số 3 này, những người mua sẽ bỏ thời gian, công sức tìm hiểu xứng với tầm quan trọng của 1 quyết định tài chính lớn Họ cũng cân nhắc: “Điều gì có thể xảy đến tiếp theo?” như 1 phần của quá trình đưa ra quyết định

Khi mà họ chủ định sống ở 1 nơi nào đó vài năm, họ hiểu những ưu tiên hiện tại có thể thay đổi Những người này đặt tiêu chí căn nhà sẽ mua phải đem đến cho họ 3 lựa chọn lớn: khả năng sống vui vẻ trong căn nhà đó, khả năng cho thuê lại và chi trả được tiền vay; và khả năng bán có lời trong vài năm tới Những người này không mua căn nhà đắt nhất trong khả năng chi trả và hy vọng giá sẽ tăng lên, họ cũng không chỉ

hy vọng đó là kèo mua hợp lý và bảo thủ mà họ thực sự tìm hiểu, bỏ công sức cho quyết định tài chính sẽ làm lợi cho họ ở hiện tại và có thể cả ở tương lai Người mua nhà kiên quyết theo cách này sẽ hiểu thị trường, hiểu bài toán phía sau cân nhắc thuê nhà hay mua nhà, chỉ định sống trong ngôi nhà trong vài năm và có kế hoạch sẽ bán căn nhà đó vào 1 ngày nào đó trong tương lai hoặc cho thuê lại trong trường hợp các các kế hoạch trong cuộc sống của họ có sự thay đổi

Đây là 1 cách khá thông thái khi mua bất động sản Nếu bạn mua nhà theo cách tư duy như này, chắc chắn ngôi nhà mới mua sẽ không gây áp lực tài chính gì cho bạn trong khi bạn vẫn sẽ có thể chuyển đi theo yêu cầu của công việc và các sự kiện cuộc sống phát sinh

Trang 5

Mặc dù kiểu mua nhà này không đến nỗi tệ với quyết định mua nhà đầu tiên nhưng vấn đề cơ bản của cách này là ở chỗ bạn chỉ thực sự kiếm lời trên sự đầu tư này nếu giá bất động sản ở khu vực đó thực sự tăng lên Điều này lại nằm ngoài kiểm soát của bạn

Những người theo đuổi tự do tài chính sớm sẽ coi đây là phương pháp mua nhà đầu tiên có thể chấp nhận được Việc mua 1 căn hộ xa hoa hay 1 căn trung bình hầu như không sinh lợi cho người mua khi bỏ 1 lượng lớn tiền vào thứ tài sản mà không chắc sẽ đem lại cho người mua những lựa chọn hay Rất tiếc là không mấy người hiểu được hậu quả tài chính của quyết định mua căn nhà đầu tiên và ở mức độ nào đó họ vẫn coi việc mua 1 căn hộ xa hoa ở nơi tốt nhất của thành phố là 1 quyết định thông thái Họ tin rằng nhà là 1 “tài sản” trong khi thực chất nhà không phải là 1 tài sản nếu nó không đang tạo ra thu nhập hay có giá trị tăng lên

Cách 4: Mua căn nhà về sửa sang và bán lại

Cách mua nhà này là mua 1 căn với nhiều cơ hội gia tăng giá trị (nhưng cần được sửa chữa) Người mua đầu

tư, cải tạo, sửa sang ngôi nhà từ tình trạng cũ nát thành đẹp đẽ Bằng cách này, người mua có cơ hội bán lấy lời hoặc cho thuê hoặc ở trong căn nhà sang trọng với giá hời

Ashley và chồng cô làm việc chăm chỉ với công việc ổn định Họ hiểu rằng 1 căn nhà không nhất thiết phải

là 1 khoản đầu tư nhưng họ muốn thay đổi bằng cách tạo ra giá trị Cứ 2-3 năm họ lại mua 1 căn nhà xuống cấp ở 1 vị trí đắc địa Họ chuyển đến và bắt đầu công việc sửa sang vào ban đêm hoặc cuối tuần Sau năm đầu tiên ở mỗi căn nhà như vậy, họ biến những công trình ọp ẹp thành những căn nhà sang trọng và họ tận hưởng thành quả của công trình do họ đích thân cải tạo 1 vài năm trước khi bán đi để chuyển đến 1 căn nhà khác có tình trạng tương tự.

Kiếm lời từ việc cải tạo các công trình cũ nát đã tạo thêm giá trị gia tăng hàng trăm nghìn đô cho căn nhà Các căn nhà sau khi cải tạo được vợ chồng Ashley bán đi phần lớn được hưởng ưu đãi miễn thuế 1 phần lãi thu được sau mỗi đợt bán nhà như vậy được đầu tư vào 1 căn bất động sản khác với tình trạng tương tự, 1 phần được họ sử dụng để hưởng thụ cuộc sống Phần này tương tự lương làm thêm trả cho công việc sửa sang nhà cửa vào các tối hoặc cuối tuần của họ Sau 2-3 giao dịch mua - bán như vậy, họ đã tích lũy được gần 500.000$ tiền lãi sau thế, xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Chiến lược này thường được gọi là mua nhà để sửa sang và bán lại

Điểm trừ dễ nhận thấy của chiến lược mua bán này là ở chỗ người mua nhà phải tự sửa sang nhà cửa hoặc thuê nhà thầu làm công việc sửa sang này trong khi vẫn sinh hoạt trong chính căn nhà đó Điều này đồng nghĩa với việc người mua sẽ phải làm, đôi khi là làm rất nhiều việc để tạo thêm giá trị cho căn nhà Ưu điểm, tất nhiên, là ở chỗ người mua không phải phụ thuộc vào giá bất động sản ở vùng đó tăng lên mới kiếm lời được Nếu họ nắm rõ giá trị của căn nhà sau khi được sửa sang thì họ đang mua nhà và kỳ vọng bán ra có lãi với mức rủi ro thấp 1 cách hợp lý

Họ cũng chủ động trong việc dành bao nhiêu thời gian cho việc sửa sang căn nhà thuận tiện nhất theo ý họ, miễn là căn nhà có thể ở được sau khi mua và họ có sự thoải mái hợp lý trong suốt thời gian cải tạo ngôi nhà Hơn nữa, khi 1 người bán ngôi nhà sau khi mua và sửa sang, họ không bị tính thuế cho phần lợi ích tài chính họ có được khi họ sinh sống ngay trong chính căn nhà đó, đây chính là 1 lỗ hổng về thuế tạo thuận lợi cho người mua và bán nhà kiểu này quy định trong Luật miễn giảm thuế năm 1997 Điều này khiến cho chiến lược mua nhà theo cách 4 càng cực kỳ thuận lợi

Mua nhà theo cách này là 1 cách hay nếu muốn gia tăng giá trị cho căn nhà, làm theo cách của mình để tạo ra của cải tận dụng ưu đãi về thuế, học cách xây dựng và bảo trì nhà cửa cơ bản và cho phép bản thân hưởng thành quả tài chính vài năm sau đó Bạn đâu cần tổ chức tiệc tân gia linh đình khi mua nhà Khoe thành quả của mình sau 1 năm với căn nhà được tu sửa đẹp đẽ sẽ hay hơn nhiều

Cách 5 Mua nhà 1 phần để ở và 1 phần cho thuê

Cách mua nhà này có nhiều ưu điểm nhất đối với quyết định mua nhà đầu tiên hay kể cả các quyết định mua nhà lần sau Với cách mua này, người mua sẽ mua 1 căn nhà phù hợp với mục đích cho thuê trong khi vẫn

Trang 6

sống trong 1 phần căn nhà Cách này cho phép người chủ sống trong căn nhà hoàn toàn không mất phí hoặc với chi phí cực cực kỳ thấp vì những người thuê nhà sẽ trả tiền vay mua nhà cho họ Đây là cách biến chi phí nhà ở của 1 người thành công cụ sinh lời

Garrett là 1 thanh niên độc thân ở độ tuổi 2x Anh hiểu rằng chi phí mua nhà là chi phí lớn nhất và nó không nhất thiết là phải như vậy Anh quyết định cái lợi lớn nhất là anh không phải tiền thuê nhà Anh tìm thấy 1 căn cho 2 hộ gia đình ở tại 1 khu dân cư đã được lựa chọn kỹ lưỡng mà chỉ cần phải sửa chữa 1 chút Anh mua căn nhà với giá hợp lý, chuyển đến sinh sống trong 1 phòng và sửa sang căn nhà Bạn bè anh không ai

có ấn tượng gì với quyết định mua này của anh và anh rất ít đứng ra tổ chức tiệc tùng hay tụ tập bạn bè Vài tháng sau, anh cho thuê 1 phía của căn nhà cho 1 vài người được lựa chọn kỹ lưỡng và dùng chính tiền thuê của họ để chi trả cho tiền vay mua nhà Điều này cho phép anh sống trong căn nhà mà không phải chi trả tiền nhà - số tiền vốn ngốn không ít thu nhập của những người bạn anh vẫn đang đi thuê trọ Đồng thời anh cũng có thêm thu nhập Garrett lặp lại chiến lược mua nhà kiểu này thêm 2 lần nữa trong 3 năm tiếp theo, mỗi lần anh mua 1 căn hộ nhiều phòng, cho thuê lại vài phòng trong đó Garrett giờ đây là người tổ chức hầu hết các buổi tiệc tùng với bạn bè trong 1 căn nhà đẹp hơn được mua bằng tiền cho thuê và kiếm tiền ngay cả trong lúc ngủ.

Kim là 1 người mua hiểu biết và cô để ý thấy giá nhà đang rẻ do các sự kiện xảy ra gần đây quanh khu vực

cô sinh sống Cô mua 1 căn hộ lớn gần nhà Căn hộ mới có nhiều hòng ngủ và cô tiến hành sửa chữa cải tạo căn nhà (thỉnh thoảng có sự trợ giúp của bố cô) Sau đấy, cô vừa ở trong căn nhà, vừa có thể cho bạn bè thuê các phòng còn lại để chi trả cho khoản vay thế chấp ngôi nhà Vài năm sau, Kim nhận thấy giá thuê nhà tăng, trị giá ngôi nhà cũng tăng nhờ việc cải tạo nhà trong khi cô được ở miễn phí trong căn nhà cùng với những người bạn tuyệt vời của mình, những người trả toàn bộ chi phí nhà ở cho cô

Drew và Carol là 1 cặp đôi trẻ, có con vừa bước vào tiểu học Thay vì mua 1 căn nhà yêu thích ở khu vực có môi trường giáo dục tốt nhất, họ lên kế hoạch giáo dục của con cái và kế hoạch tài chính tương lai của bản thân cùng lúc bằng cách mua 1 căn cho 2 hộ gia đình ở tại 1 quận có môi trường giáo dục đứng top 2 Sử dụng tiền thuê nhà từ những người thuê là những người thân thiện, được họ lựa kỹ và họ có thể nhanh chóng tiết kiệm Do có thu nhập từ tiền cho thuê chi trả phần vay cầm cố ngôi nhà, chỉ 3 năm sau đó, cặp đôi này

đã có đủ khả năng mua được 1 căn cho 3 hộ gia đình ở đắt đỏ tại 1 quận có môi trường giáo dục tốt nhất của bang Con cái họ bấy giờ vào bậc trung học có điều kiện tốt nhất có thể Cặp đôi này vừa có thể sống ở khu vực có điều kiện tốt nhất trong khi vẫn tổ chức các kỳ nghỉ cả gia đình hàng năm, điều mà các bạn của họ không có được Thậm chí, gần đây Carol quyết định bỏ việc để dành nhiều thời gian hơn cho con cái So về mức lương thì mức lương của cặp đôi này thực ra không hề cao hơn so với những người hàng xóm Bí quyết nằm hoàn toàn ở sự kiện mua nhà 1 phần để ở, phần còn lại cho thuê và thu nhập từ cho thuê nhà đủ

để trang trải tiền vay mua nhà.

Mua nhà vừa ở vừa cho thuê là quyết định tài chính tối ưu đối với những người mua nhà lần đầu

Như Joe đã chỉ ra cho chúng ta thấy ở chương cuối của cuốn sách này, mua nhà vừa ở vừa cho thuê phải đáp ứng được yêu cầu chủ nhà được sống trong căn nhà đó trong khi tiền cho thuê phải trang trải được chi phí vay mua nhà Điều này có nghĩa là chủ nhà được sống miễn phí hoặc phải trả thấp hơn nhiều so với những người chủ nhà/người thuê nhà khác trong cùng khu vực sinh sống

Cách này cũng tương tự việc tận dụng lợi thế sở hữu nhà mà không cần trả tiền vay mua nhà Cách mua nhà này cũng an toàn hơn nhiều so với việc đi thuê nhà hàng tháng hoặc so với việc sở hữu nhà theo cách thông thường hoặc so với mua bất động sản đầu tư với tư cách là nhà đầu tư bất động sản

Mua nhà vừa để ở và vừa cho thuê luôn đem lại phần thưởng tài chính cho người mua nhà lần đầu kể cả trong ngắn và dài hạn Cách mua nhà này cho người mua sự linh hoạt hơn nhiều trong quá trình ra quyết định

so với những người mua nhà theo 4 cách được phân tích trước đó

Người sở hữu nhà theo cách này vừa có thể lựa chọn ở suốt đời trong căn nhà họ mua hoặc có thể bán căn nhà tùy ý hoặc cũng có thể biến nó thành tài sản tạo thu nhập bị động tuyệt vời 4 cách mua nhà đề cập trước đó hiếm có được lợi thế kết hợp được tất cả các lựa chọn như này

Trang 7

Bước tiếp theo, 1 căn nhà vừa để ở vừa để cho thuê phải hợp lý với vai trò là 1 bất động sản đầu tư tại thời điểm mua Bạn sẽ đặt mình vào vị thế có nhiều lợi thế nếu bạn mua 1 căn bất động sản trong tầm ngắm của 1 nhà đầu tư bất động sản chuyên nghiệp Hơn nữa, cách mua nhà này có thể kết hợp với cách mua nhà số 4 đã đề cập ở trên (mua nhà, sửa sang và bán lại) Hoàn toàn khả thi với phương án mua 1 căn bất động sản đầu

tư, cần được sửa sang để làm tăng giá trị của chính căn nhà đồng thời khiến giá cho thuê cũng tăng theo Cách mua này cho người mua nhiều lợi thế

Người mua nhà theo cách này thậm chí còn có thêm lợi ích gia tăng là có quyền chọn lựa hàng xóm của mình Nhiều khi những chủ nhà chuyển đến nơi ở mới rất thận trọng trong việc lựa chọn kiểu người sẽ làm hàng xóm của họ Miễn là bạn không đang phân biệt chủng tộc 1 cách bất hợp pháp, bạn có quyền lựa chọn những người cho thuê là những người hàng xóm tử tế nhất, ít ồn ào nhất, đồng thời có quyền từ chối cho thuê (hoặc thậm chí “tống cổ” hay từ chối gia hạn 1 hợp đồng thuê nhà mới) với những khách thuê mà bạn không ưa

Hình thức mua nhà này giống như cách bạn sở hữu 1 ngôi nhà thông thường nếu không kể đến quyền lựa chọn hàng xóm, kèm theo ưu điểm là dung chính tiền cho thuê nhà để trả cho tiền vay thế chấp mua nhà Giống như các cách mua nhà ở trên đã đề cập, cách mua nhà vừa ở vừa cho thuê liên quan đến việc mua căn mới nhất, đẹp nhất ở vùng xịn nhất của thành phố hoặc mua tài sản với nhiều cơ hội gia tăng giá trị hơn Nhóm người mua nhà theo cách 5 này nếu tìm kiếm 1 nơi yêu thích, ở vị thế đẹp của thị trấn, ưu tiên phong cách sống cao cấp có thể được lời 1 kiểu, trong khi nhóm người mua nhà tìm kiếm tiềm năng gia tăng giá trị và khả năng cho thuê với giá cao, tương đối với giá mua, thì được lời kiểu khác nhưng cả 2 nhóm này đều được lợi hơn những người đi thuê đơn thuần nhà hoặc những người mua nhà ngay để ở Việc mua nhà vừa để ở vừa để cho thuê này đặc biệt phù hợp với những phụ nữ/đàn ông trẻ tuổi vì thế hệ này sẵn sàng sống trong môi trường hàng xóm luôn thay đổi và sẵn sàng tự tay sửa sang nhà cửa Cách mua nhà này cũng phù hợp với những gia đình sẵn sàng sống trong môi trường nhiều gia đình lịch sự ở chung với nhau, con cái họ cùng học ở các trường tốt

Bạn cần hiểu rõ những hậu quả của việc mua nhà theo cách mà hầu hết người Mỹ đang làm Hàng triệu người Mỹ nghĩ rằng họ đang sống với những gì họ mơ ước khi họ mua được căn nhà to nhất, yêu thích nhất, có vị trí đắc địa nhất trong khả năng tài chính cho phép Nhưng cách mua này cũng phải được trả giá bằng các ước mơ khác Rất ít người có thể tiết kiệm đáng kể thu nhập của họ vì >= 30% thu nhập của họ đã phải chi trả cho tiền vay thế chấp mua nhà Những người này sẽ có con đường tài chính ngắn hơn và các chi phí bảo trì hàng tháng cũng lớn hơn cho các ngôi nhà “đáng yêu” của họ Khuyên bạn đừng làm theo cách này Hãy kiên nhẫn đợi cho đến khi bạn đủ dư dả hoặc đến khi bạn đã đạt được tự do tài chính Khi đó, hãy dùng thu nhập thụ động có từ việc cho thuê căn nhà đầu tiên/thứ 2 hoặc từ căn nhà bạn mua với mục đích vừa để ở vừa để cho thuê lâu dài để trang trải chi phí vay mua nhà Đừng phá hỏng kế hoạch tài chính của bạn ngay từ đầu

Những câu hỏi cần đặt ra trước khi quyết định mua nhà để ở và cho thuê

Giả sử, bạn hiểu những lợi ích của việc mua nhà để ở và cho thuê, đặc biệt với quyết định mua nhà lần đầu trong những năm đầu tiên gây dựng tài chính, mục này sẽ cho bạn biết cách mua hợp lý nhất Có 4 câu hỏi mà người mua nhà lần đầu hiểu biết cần đặt ra cho chính bản thân trước khi chính thức mua:

1 Bạn có khả năng chi trả với mức tài chính thông thường không?

2 Bạn có sẵn sàng sống trong căn nhà đó không?

3 Dòng tiền thu chi từ căn nhà có lớn không?

4 Căn nhà có khả năng tăng giá không?

Việc sở hữu 1 căn nhà vừa ở vừa cho thuê không có gì là khó và thực tế thì đây hóa ra lại là cách lợi hơn so với những người đi thuê trọ hoặc mua nhà ở đơn thuần ở hầu hết mọi thành phố của nước Mỹ Tuy nhiên, ở 1 số nơi nhất định trong thị trấn, việc mua nhà vừa để ở và cho thuê lại không mấy dễ dàng Vấn đề thực sự khó nằm ở việc quyết định xem đầu tư ở chỗ nào Mua 1 căn bất động sản cho thuê với ý định sống ở đó và chủ động quản lý thì không đơn thuần chỉ là 1 cam kết tài chính vì người mua sẽ phải sống, làm việc và đầu

tư ở khu vực đó tối thiểu trong một vài năm tiếp theo Đây là cách trả lời cho 4 câu hỏi này:

Trang 8

1 Câu hỏi số 1: Bạn có khả năng chi trả với mức tài chính thông thường không?

Có 2 câu hỏi phụ để trả lời cho câu hỏi “Tôi có khả năng mua không”:

 Bạn có bao nhiêu tiền?

 Căn bạn muốn mua có giá bao nhiêu?

Những người muốn mua căn nhà đầu tiên cần có 1 khoản tiền nhất định để thực hiện giao dịch mua-bán, và số tiền đó có thể không nhiều như bạn nghĩ

1 số người cho rằng họ cần khoản tiền tiết kiệm tương ứng hoặc lớn hơn 20% giá trị căn nhà Điều này không đúng Những người có lịch sử tín dụng tốt và có công việc ổn định có thể chỉ cần số tiền từ 3,5% giá trị căn nhà, phần còn lại được vay từ Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (khoản vay FHA) Ví dụ với 1 căn nhà trị giá 300.000$, bạn chỉ cần có 1 khoản tiền mặt 10.500$

Tuy nhiên, trước khi mua căn nhà vừa ở vừa cho thuê đầu tiên, ngoài khoản đóng cọc, bạn đã phải có khoản tích lũy hàng nghìn hay hàng chục nghìn đô trước đó để chi trả cho bất kỳ các vấn đề phát sinh như sửa chữa, bảo dưỡng căn nhà Vì vậy mặc dù bạn không cần tích lũy đến 60.000$ tiền mặt để mua căn nhà đầu tiên trị giá 300.000$ nhưng bạn vẫn cần duy trì 1 khoản tiền dự phòng 5 con số để có thể rút ra dùng bất cứ khi nào có vấn đề phát sinh Giờ thì bạn đã hiểu lý do vì sao mục tiêu ở phần I là tích lũy 25.000$ đầu tiên chưa?

Câu hỏi số 2: Bạn có sẵn sàng sống trong căn nhà đó không?

Nếu bạn không cảm thấy vui vẻ khi sống ở đó thì có nghĩa là khoản mua nhà ở hay nhà ở và cho thuê đó không đạt được mục tiêu sống cơ bản Mua nhà ở 1 nơi mà bạn có thể chấp nhận được và hợp lý với điều kiện mọi thứ khác trong cuộc sống vẫn diễn ra bình thường Nếu thành phố nơi bạn ở quá đắt đỏ, bạn phải tính toán xem mình phải làm gì để có thể mua được căn nhà đầu tư hợp lý, chuyển đến 1 thành phố khác hay mở rộng phạm vi tìm kiếm để phù hợp với tình hình tài chính của bản thân

Rất may là khu vực lân cận của nhiều thành phố có nhiều tòa với giá bán phù hợp với những người có mức thu thập khoảng 50.000$/năm Những khu vực lân cận như vậy thường có tuyến đường xe máy/taxi/uber vào trung tâm thành phố rất thuận tiện, chỉ chưa đến 10$/cuốc xe Hãy tìm quanh các khu vực đó Nếu bạn không tìm được căn nhà nào đáp ứng các tiêu chí của bạn, bạn sẽ phải chuyển hướng tìm ở 1 thành phố khác hoặc bạn nên tự nhận thức rằng việc khăng khăng bám theo lựa chọn phải sống ở 1 trong số ít các thành phố cực

kỳ đắt đỏ sẽ góp phần trì hoãn con đường đến tự do tài chính của bạn

Câu hỏi số 3: Dòng tiền thu - chi từ căn nhà có lớn không?

Có 2 cách phân tích khi mua 1 căn nhà ở cơ bản Phân tích đầu tiên là dòng tiền khi bạn là người ở trong chính căn nhà đó Cách thứ 2 là dòng tiền khi bạn không phải là người trực tiếp ở đó Dạng tòa nhà vừa ở vừa cho thuê thực sự nên được phân tích theo hướng coi nó là 1 dạng tài sản đầu tư Kể cả khi bạn chuyển đi và thuê người quản lý thì nó vẫn nên là thứ tài sản tạo thu nhập thụ động đáng tin cậy cho bạn

Các bạn hình dung 1 căn cho 2 hộ gia đình ở giá rẻ được đăng bán với giá 240.000$ nằm trong 1 khu vực hợp lý của thị trấn Nửa căn có giá thuê 1.200$/tháng, tổng giá cho thuê cả căn là 2.400$/tháng Nếu được vay FHA, bạn sẽ phải chi trả 1 khoản vay thế chấp bao gồm: nợ gốc, lãi vay, các loại thuế và bảo hiểm khoảng 1.500$/tháng Ngoài ra, sẽ phát sinh 1 số chi phí khác như:

 Sửa chữa, bảo dưỡng khoảng 50$/tháng

 Nước, ga, điện, cấp thoát nước khoảng 180$/tháng

 Chi phí vốn (các khoản chi bất thường lớn) 200$/tháng

 Chi phí đăng quảng cáo cho thuê nhà 5% giá thuê, tương đương 120$/tháng

 Phí quản lý nhà ở (trong trường hợp người mua chuyển đi, thuê người quản lý), 200$/tháng

Trong trường hợp này, ngôi nhà sẽ tạo ra thu nhập khoảng 2.400$/tháng và cần khoảng 2.250$ trang trải các chi phí cho nó nếu chủ nhà không trực tiếp quản lý Căn nhà như này tạo ra dòng tiền thu – chi nhỏ nên sẽ cho người chủ sự linh hoạt hơn rất nhiều nếu chủ nhà cần phải chuyển đi

Trang 9

Còn nếu chủ nhà sống ở đó, chi phí đăng quảng cáo cho thuê, chi phí sửa chữa, bảo dưỡng sẽ thấp hơn và không tốn phí quản lý do người chủ đã đọc hết phần I của cuốn sách này, họ tự tay làm các việc cơ bản Thực tế, toàn bộ chi phí nhân công cho việc sửa chữa đã được loại bỏ, chủ nhà chỉ phải trả tiền mua nguyên vật liệu phục vụ cho việc sửa chữa Nhưng điều này cũng đồng nghĩa với việc chủ nhà chỉ thu được tiền thuê từ

1 hộ gia đình

Trong trường hợp này, chủ nhà thu được 1.200$ tiền cho thuê và phải chi xấp xỉ 1800$ chi phí Nghĩa là chủ nhà vẫn tiết kiệm được 600$ tiền thuê nhà Cách này rõ ràng lợi hơn so với đi thuê ngoài hoặc mua căn hộ chỉ để ở

Câu hỏi số 4: Căn nhà có tiềm năng tăng giá không?

Nếu bạn đã đọc đến phần đầu tư bất động sản và mua nhà, bạn sẽ hiểu những nhà đầu tư sành sỏi thích đánh giá tiềm năng tăng giá – điều này bình thường vốn không hay được coi là yếu tố cân nhắc chính khi đầu tư bất động sản Mặc dù khuyên bạn đầu tiên nên nhìn vào dòng tiền khi bạn với tư cách là người ở trong căn nhà đó, bạn cũng nên đầu tư thêm thời gian tìm kiếm các bất động sản khác có cơ hội tăng giá cũng như cho bạn nhiều lựa chọn hay về lâu về dài

Với tư cách là 1 người ở trong chính căn nhà cho thuê 1 phần – do chính sách thuế đặc biệt ưu đãi cho những người ở trong chính căn nhà mình mua — sự định giá căn nhà có thể có tác động tài chính với bạn lớn hơn đối với đối tượng đầu tư truyền thống Giả sử bạn sống trong khu căn hộ đó hơn 2 năm thôi, thì khi bán căn hộ đó bạn đã được lời rất nhiều nhờ chính sách miễn thuế

Chính sách ưu đãi thuế này thực sự có lợi cho những người mua nhà để ở và cho thuê theo kiểu nhiều gia đình nhỏ cùng sinh sống ở đó vì lý do bạn sẽ tận dụng lợi thế tăng giá đối với bất động sản dạng vừa tạo thu nhập và vừa là bất động sản nhà ở nhỏ hơn, nghĩa là: đối với dạng nhà cho thuê nhiều hộ gia đình, việc tăng giá thuê sẽ gây áp lực lên tăng giá bất động sản vì chủ đầu tư đổi lại cũng sẽ phải chi trả nhiều tiền hơn cho 1 căn bất động sản có giá thuê cao hơn

Với bất động sản dạng lai, tòa cho 2 đến 4 hộ gia đình ở cũng có thể được hưởng lợi từ việc tăng giá do thị trường bất động sản khu vực đó được cải thiện Vì vậy, bạn nên nhắm đến bất động sản cho bạn các cơ hội đa dạng như:

 Tăng giá áp đặt: Tăng giá trị cho căn nhà là 1 phổ bao gồm mọi thứ từ việc sơn sửa biến 1 ngôi nhà hoàn toàn cũ kỹ thành căn nhà ở mới Nếu bạn chọn 1 căn dễ sửa sang cải thiện hơn thì giá trị căn nhà bạn nhận được sẽ tăng nhiều hơn, nhanh hơn trong khi ít tốn kém hơn Điều này giúp tăng giá trị tài sản của bạn và (hoặc) đem đến cho bạn mức thu nhập cao hơn từ giá thuê tăng lên

 Tăng giá thị trường: Một trong những lợi ích của việc mua căn hộ ở khu vực mà chính bản thân bạn muốn sinh sống ở đó là ở chỗ khu vực đó nhìn chung sẽ có lượng cầu ở cao Điều này thể hiện ở khả năng tăng giá kha khá vì nếu bạn có lý do cá nhân muốn sinh sống ở 1 khu vực nhất định thì người khác cũng có tâm lý như vậy Hãy để ý đến những gì đang diễn ra ở khu vực đó, mua bất động sản ở khu vực đang bước vào giai đoạn chuyển đổi hoặc chắc chắn sẽ sinh lời từ 1 vài dự án mới

1 người mua nhà để ở hoặc để ở và cho thuê mà được lợi từ cả 2 kiểu tăng giá trên sẽ gặt hái thành quả tài chính cực lớn chỉ trong 1 thời gian ngắn Chỉ cần có được 1 vài thành quả này, người mua có cơ hội bán đi lấy tiền mà hầu như không bị tính thuế hoặc được hoãn thuế thu nhập và tái đầu tư vào 1 căn bất động sản khác tạo thu nhập lớn hơn

Kết luận

Mua nhà để ở và cho thuê có thể áp dụng cho phần lớn mọi đối tượng ở Mỹ Câu trả lời cho tranh luận truyền thống “Mua hay thuê” điển hình (không phải tất cả) “đập tan” lập luận: “Nếu bạn có ý định sống vài năm ở đó thì nên mua, nếu chỉ có định ở trong ngắn hạn, thì nên thuê” Ồ, nếu điều đó là đúng thì việc mua căn nhà vừa ở vừa cho thuê đơn giản sẽ giúp người mua mau chóng đạt đến điểm hòa vốn Nếu bạn còn lâu mới đạt đến ngưỡng tự do tài chính, hiếm có cơ hội nào tốt hơn lựa chọn mua nhà vừa ở vừa cho thuê

Trang 10

Nếu bạn mua 1 căn vừa ở vừa cho thuê, trong 1 hoặc 2 năm bạn sẽ linh hoạt hơn nhiều so với những người đang đi thuê Bạn không bị ràng buộc ở đó mà thực tế, xét về mặt tài chính, bạn ít bị ràng buộc ở đó hơn là những người đi thuê hoặc những người mua nhà để ở

Vì sao lại có thể như vậy? Bởi vì căn nhà vẫn tạo ra dòng tiền như là 1 tài sản đầu tư nếu bạn chuyển đi Bạn không cần phải ở trong căn nhà đó mà có thể di chuyển khắp thành phố, khắp cả nước sau khi kiếm được người thuê thay thế vào đó Người thuê lúc này điền vào các điều khoản thuê nhà trước khi dọn đến ở Điều này đồng nghĩa với việc người thuê luôn phải lưu ý với các quyết định liên quan đến các điều khoản thuê nhà còn chủ nhà có thể chuyển đi và cho người thuê mới thuê bất cứ khi nào họ muốn

Việc mua 1 căn nhà ở có thể tạo thu nhập sẽ tạo hiệu ứng giảm mạnh hoặc loại bỏ chi phí nhà ở ngay lập tức, giúp bạn gia tăng khoản tiết kiệm Ngoài ra, bạn còn có thể hưởng lợi từ sự tăng giá bất động sản nếu căn của bạn nằm trong khu vực có lượng cầu tăng cao Thực ra, cách mua nhà thứ 5 này chắc chắn là 1 chiến lược hay cho hầu hết mọi người, ở hầu hết thị trường

Quyết định là ở bạn: “Căn nhà đầu tiên sẽ đưa bạn đến sự dư dả tài chính hay bạn đặt ưu tiên hàng đầu cho lựa chọn mua căn nhà đẹp nhất, to nhất, ở vị trí đắc địa nhất trong khả năng chi trả ngắn hạn nhưng rồi tài chính của bạn có thể “tuột dốc” về sau”?

Hãy biến căn nhà đầu tiên thành tài sản sản tạo thu nhập thụ động cho bạn và tạo đà cho bước nhảy vọt tiếp theo

Định dạng
Số trang	10
Dung lượng	60,68 KB