Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam (tt)

Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin và viễn thông thì các ngân hàng đã phát triển kênh phân phối điện tử như ATM, Mobile, Internet,… với đa dạng sản phẩm dịch vụ và không ngừn

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN

MỤC LỤC

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

DANH MỤC BẢNG

DANH MỤC HÌNH

TÓM TẮT LUẬN VĂN i

MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG 1: QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬError! Bookmark

not defined

1.1 Ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.1.2 Yếu tố công nghệ thông tin trong phát triển ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined

1.1.3 Một số sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng điện tử phổ biếnError! Bookmark not defined

1.2 Rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.2.2 Phân loại rủi ro Error! Bookmark not defined 1.3 Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.3.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.3.2 Nhận diện chi tiết một số rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined

1.3.3 Đo lường rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 1.3.4 Quản lý, giám sát rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined

1.3.5 Báo cáo, giảm thiểu rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined

1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới quản trị rủi ro trong ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined

1.4.1 Nhân tổ khách quan Error! Bookmark not defined 1.4.2 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.5 Tiêu chí đánh giá kết quả quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 2: QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK Error! Bookmark not defined 2.1 Ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined 2.1.1 Giới thiệu chung về Agribank Error! Bookmark not defined 2.1.2 Ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined 2.2 Rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined 2.2.1 Rủi ro chiến lược Error! Bookmark not defined 2.2.2 Rủi ro hoạt động Error! Bookmark not defined 2.2.3 Rủi ro tuân thủ Error! Bookmark not defined 2.2.4 Rủi ro danh tiếng Error! Bookmark not defined 2.3 Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại AgribankError! Bookmark not

defined

2.3.1 Nhận diện rủi ro ngân hàng điện tử tại AgribankError! Bookmark not defined

2.3.2 Đo lường rủi ro ngân hàng điện tử tại AgribankError! Bookmark not defined

2.3.3 Kiểm soát rủi ro rủi ro ngân hàng điện tử tại AgribankError! Bookmark not defined

2.3.4 Báo cáo, giảm thiểu rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined

2.4 Các nhân tố hạn chế trong quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined 2.4.1 Tổ chức quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined 2.4.2 Thực trạng đầu tư và triển khai dự án CNTT tại Agribank Error! Bookmark not defined

2.4.3 Khách hàng, đối tác tiềm ẩn rủi ro Error! Bookmark not defined 2.4.4 Chất lượng cán bộ tại Agribank Error! Bookmark not defined 2.4.5 An ninh, an toàn thông tin tại Agribank Error! Bookmark not defined 2.5 Đánh giá công tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN TRỊ RỦI RO NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI AGRIBANK Error! Bookmark not defined 3.1 Xu hướng công nghệ ảnh hưởng đến quản trị rủi ro ngân hàng điện tửError! Bookmark not defined

3.2 Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank Error! Bookmark not defined

3.2.1 Đẩy mạnh triển khai đề án chiến lược CNTT giai đoạn 2016 – 2020

Error! Bookmark not defined 3.2.2 Xây dựng kho dữ liệu phục vụ quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined

3.2.3 Kiện toàn bộ máy nhân sự quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined

3.2.4Nâng cao trình độ, đạo đức cho cán bộ Error! Bookmark not defined 3.2.5Truyền thông hiệu quả đối với khách hàng Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT

Từ viết tắt Nội dung

Agribank Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam CMCN Cách mạng công nghiệp

CNTT Công nghệ thông tin

NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam

NHTM Ngân hàng thương mại

PwC PricewaterhouseCoopers

IDC Tổ chức dữ liệu quốc tế

IoT Internet of Thing (Internet vạn vật) Fintech Công ty công nghệ tài chính

OTP On Time Password

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1 Ví dụ cấu hình hệ thống ngân hàng điện tử Error! Bookmark not defined.

Bảng 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro chiến lược Error! Bookmark not defined.

Bảng 1.3 Các yếu tổ ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động Error! Bookmark not defined.

Bảng 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro danh tiếng Error! Bookmark not defined.

Hình 1.1 Các bước quản trị rủi ro Error! Bookmark not defined Bảng 2.1 Doanh thu phí dịch vụ theo nhóm dịch vụ năm 2016 Error! Bookmark not defined.

Bảng 2.2 So sánh số lượng cán bộ CNTT của một số ngân hàng Error! Bookmark not defined.

Bảng 3.1 Mô hình khái niệm về kiến trúc hệ thống công nghệ thông tin Error! Bookmark not defined.

DANH MỤC HÌNH

Hình 2.1 Mô hình, hiện trạng các hệ thống ứng dụng hiện tại Error! Bookmark not defined

Hình 2.2 Màn hình đăng nhập Internet Banking Error! Bookmark not defined Hình 2.3 Đánh giá mức độ hài lòng của nghiệp vụ đối với các hệ thống Error! Bookmark not defined

Bảng 2.4 Kết quả đánh giá hiệu quả hoạt động CNTT Error! Bookmark not defined

TÓM TẮT LUẬN VĂN

”Hiện nay, thế giới đang bước vào cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ IV (CMCN 4.0) - cuộc cách mạng mà trong đó các công nghệ như thực tế ảo, Internet của vạn vật (Internet of Things), in 3D, dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo được ứng dụng vào mọi lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội Cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin và viễn thông thì các ngân hàng đã phát triển kênh phân phối điện

tử như ATM, Mobile, Internet,… với đa dạng sản phẩm dịch vụ và không ngừng nâng cao chất lượng trải nghiệm của khách hàng Khi ngân hàng điện tử càng trở lên phổ biến được cung cấp trên đa dạng thiết bị truy cập thì phát sinh nhiều rủi ro hơn Nghiên cứu quản trị rủi ro ngân hàng điện tử giúp cho ngân hàng nhận diện được rủi ro sớm, có phương án kiểm soát giảm thiểu rủi ro

Thời gian gần đây xảy ra sự kiện Vietnam Airline bị tấn công mạng (ngày 29/7/2016), một số hệ thống CNTT đã bị tê liệt, mất kiểm soát và thất thoát thông tin, dữ liệu của khách hàng Tiếp theo là sự kiện của Vietcombank (ngày 03/8/2016), khách hàng bị mất hàng trăm triệu đồng qua giao dịch ngân hàng điện

tử, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín của ngân hàng Những sự kiện trên xảy

ra là những cảnh báo lớn cho ngân hàng cần phải quan tâm hơn nữa đến quản trị rủi

ro ngân hàng điện tử

Luận văn “Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp

và Phát triển Nông thôn Việt nam” đã đi sâu vào nghiên cứu về rủi ro ngân hàng

điện tử, quản trị rủi ro ngân hàng điện tử, tìm hiểu những nhân tố ảnh hưởng hạn chế quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam (Agribank) giai đoạn 2016 – 2017 Luận văn cũng đề ra một số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt nam trong thời gian tới

Ngoài phần mở đầu, kết luận kết cấu luận văn bảo gồm:

Chương 1: Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử

Chương 2: Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank

Chương 3: Giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại

Agribank

Trong chương 1, luận văn đã trình bày khái quan một số quan điểm về ngân

hàng điện tử, rủi ro ngân hàng điện tử và quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Ở chương này luận văn cũng đề cập tới các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro và đưa ra một số chỉ tiêu đánh giá kết quả quản trị rủi ro

Về khái niệm ngân hàng điện tử, luận văn đã đưa ra quan điểm dựa trên định nghĩa từ ngữ tại Thông tư 35/2016/TT-NHNN Quy định về an toàn, bảo mật cho việc cung cấp dịch vụ ngân hàng trên Internet Theo đó khái niệm ngân hàng điện tử

luận văn sử dụng đó là “Ngân hàng điện tử là một tập hợp có cấu trúc các trang thiết bị phần cứng, phần mềm, cơ sở dữ liệu, hệ thống mạng truyền thông và an ninh bảo mật để sản xuất, truyền nhận, thu nhập, xử lý, lưu trữ và trao đổi thông tin

số phục vụ cho quản lý và cung cấp các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng được ngân hàng cung cấp qua mạng Internet “ Từ đó luận văn cũng đưa ra rủi ro ngân

hàng điện tử chủ yếu là các rủi ro xuất phát từ hệ thống công nghệ thông tin Trong

đó luận văn đưa ra bốn loại rủi ro chính trong rủi ro ngân hàng điện tử đó là rủi ro chiến lược, rủi ro hoạt động, rủi ro tuân thủ và rủi ro danh tiếng Đối với mỗi loại rủi ro đều đề cập đến các nhân tố chính gây ra những rủi ro đó và đưa ra một số giải pháp chung để khắc phục rủi ro

Quản”trị rủi ro ngân hàng điện tử cũng có 4 bước cơ bản như quản trị rủi ro thông thường đó là nhận điện rủi ro, đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro và giảm thiểu rủi ro Trong phần lý thuyết quản trị rủi ro, luận văn chỉ sâu hơn vào phần nhận diện rủi ro, để hình dung ra được rủi ro ngân hàng điện tử cụ thể là những rủi ro gì, xuất hiện như thế nào, ở đâu Từ những rủi ro hay xuất hiện thì luận văn cũng đã đề xuất chung về đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro và giảm thiểu rủi ro

Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử ngày càng trở lên quan trọng và bức thiết,

để quản trị rủi ro ngân hàng điện tử được tốt hơn thì luận văn cũng đã đưa ra phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Một số nhân tố chính cơ bản bao gồm: Sự thay đổi quá nhanh của công nghệ, cơ sở hạ tầng công

nghệ thông tin của ngân hàng, quy trình vận hành hệ thống ngân hàng điện tử, sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp thứ ba, tổ chức và con người, khách hàng và an ninh anh toàn không gian mạng

Phần cuối trong chương 1, luận văn đưa ra một số tiêu chí để đánh giá kết quả quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Các tiêu chí như tỉ lệ giao dịch ngân hàng điện

tử thất bại, thời gian trung bình thực hiện một giao dịch ngân hàng điện tử, tổng số thời gian hệ thống ngừng cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử, hiệu quả hoạt động công nghệ thông tin, thiệt hại trung bình trên một giao dịch ngân hàng điện tử bị khiếu nại

Trong chương 2, luận văn đã áp dụng những lý thuyết ở phần chương 1 để

tìm hiểu thực tế tại Agribank trong năm 2016 – 2017 Phần đầu chương 2, luận văn

đã điểm qua những sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mà Agribank đang cung cấp và kết quả kinh doanh ngân hàng điện tử trong năm 2016 của Agribank

Trong phần tiếp theo của chương 2, luận văn tìm hiểu về các rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank Agribank có cả rủi ro chiến lược, rủi ro hoạt động, rủi ro tuân thủ và rủi ro danh tiếng Rủi ro ngân hàng điện tử phần nhiều xuất phát từ rủi

ro các hệ thống công nghệ thông tin do đó Agribank thực hiện đầu tư các hệ thống công nghệ thông tin chậm trễ sẽ gây ảnh hưởng đến các mục tiêu phát triển ngân hàng điện tử Hệ thống công nghệ thông tin không được nâng cấp, nhiều ứng dụng không đáp ứng được yêu cầu nghiệp vụ hiện tại và tương lai cũng sẽ tiềm ẩn gây ra rủi ro hoạt động ngân hàng điện tử Rủi ro hoạt động còn xuất phát từ con người, từ các đối tác, nhà cung cấp dịch vụ công nghệ thông tin cho Agribank Hệ thống pháp

lý đối với ứng dụng công nghệ thông tin, ngân hàng điện tử còn chưa được hoàn thiện, nhiều quy định, quy trình trong giai đoạn nghiên cứu phát triển, do đó ẩn chứa nhiều rủi ro tuân thủ cho Agribank Nhiều khách hàng đánh giá Agribank là ngân hàng có hệ thống ngân hàng điện tử không đầy đủ và chất lượng thấp, nếu để tình trạng này kéo dài sẽ gây mất lòng tin khách hàng ảnh hưởng rất nhiều đến danh tiếng của ngân hàng

Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank chưa được tổ chức bài bản

thống nhất Agribank chưa tổ chức được nhận điện rủi ro ngân hàng điện toàn diện

do đó Agribank chưa thể đo lường được rủi ro, kiểm soát rủi ro, và giảm thiểu rủi ro một cách hệ thống, nhất quán.Tại Agribank vẫn có những công tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử nhưng phân tán theo chức năng nhiệm vụ của từng đơn vị, không

có sự liên kết phối hợp giữa các đơn vị

Đánh giá kết quả quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank là khá khó khăn, không thực hiện được việc đánh giá các tiêu chí theo đề xuất ở chương 1 Để đánh giá được theo đề xuất chương 1, Agribank cần xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu lưu lại các thông tin cần thiết để khai thác, đánh giá tính ra các tiêu chí như đề xuất Hiện chỉ có chỉ số đánh giá hoạt động công nghệ thông tin do công ty tư vấn PwC đánh giá”

Trong chương 3, luận văn đưa ra xu hướng công nghệ ảnh hưởng tới quản

trị rủi ro ngân hàng điện tử và một số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro ngân hàng điện tử tại Agribank

Phần các xu hướng công nghệ ảnh hưởng tới quản trị rủi ro ngân hàng điện

tử luận văn đã chỉ ra một số xu hướng chính như: Fintech mô hình kinh doanh mới, Nền kinh tế chia sẻ được nhúng vào tất cả mọi thành phần của hệ thống tài chính, Chuỗi khối (BlockChain) làm thay đổi mọi thứ, Công nghệ số trở thành luồng chính, Thông tin khách hàng sẽ là cơ sở quan trọng nhất trong dự báo tăng trưởng

và lợi nhuận, Những tiến bộ của công nghệ Robot và trí tuệ nhân tạo sẽ tạo lên làn sóng tái cấu trúc và định vị, Công nghệ điện toán đám mây công cộng sẽ trở thành công nghệ hạ tầng chi phối, An ninh mạng sẽ là rủi ro hàng đầu đối với các tổ chức tài chính Tất cả xu hướng trên đều trực tiếp hoặc gián tiếp ảnh hưởng đến quản trị rủi ro ngân hàng điện tử

Phần cuối chương 3 luận văn chỉ ra các giải pháp cụ thể đối với Agribank để tăng cường công tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử Trong đó bao gồm các giải pháp chính: Đẩy mạnh triển khai đề án chiến lược phát triển công nghệ thông tin giai đoạn 2016 – 2020, Xây dựng kho dữ liệu phục vụ cho quản trị rủi ro ngân hàng điện tử, Kiện toàn bộ máy nhân sự quản trị rủi ro ngân hàng điện tử, Nâng cao trình

độ và đạo đức cho cán bộ, Truyền thông hiệu quả đối với khách hàng Đây là những giải pháp cụ thể và thiết thực nhất cho Agribank trong việc tăng cường công tác quản trị rủi ro ngân hàng điện tử hiện nay

Trong những năm tới, công nghệ ngày càng hoàn thiện và phát triển thì ngân hàng điện tử cũng phát triển đa dạng về sản phẩm, về kênh phân phối và nhiều khách hàng trải nghiệm sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử hơn Các ngân hàng sẽ đầu tư nhiều hơn trong việc phát triển ngân hàng điện tử và mở rộng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng Quản trị rủi ro ngân hàng điện tử ngày càng trở lên quan trọng và cần thiết được quan tâm hơn nữa của Ban điều hành cao cấp của ngân hàng”