Cho vay trung dài hạn

Cho vay trung dài hạn

BÀI 1:

MA NGANH

SO LIEU TAI CHINH 2003 :

Một doanh nghiệp có các thông tin như sau:

1 DVT: tr đồng

& Ng phai tra 6192 Nộp naân sách (tý

BAI2: Một doanh nghiệp có các thông tin như sau:

3, Ton kho cuối kỳ 1029

*Yêu cầu : Anh chị hãy đánh giá

và xêp loại tín dụng doanh nghiệp

trên

BÀI3: Một doanh nghiệp có các thông tin như sau:

3, Ton kho cuối kỳ 1029

*Yêu cầu : Anh chị hãy đánh giá

và xêp loại tín dụng doanh nghiệp

trên

BÀI 4: Một doanh nghiệp có các thông tin như sau:

3, Ton kho cuối kỳ 1029

*Yêu cầu : Anh chị hãy đánh giá

và xêp loại tín dụng doanh nghiệp

trên

Mục địch cua cho vay

Tai tro cho các du án của khách

KY THUAT CHO VAY

~ NGUON TRA NO CUA CAC KHOAN VAY:

Lợi nhuận sau thuê của doanh nghiệp

—_ Khấu hao TSCĐ

—_ Các nguôn khác (nêu có)

KY THUAT CHO VAY

_ THOI HAN CHO VAY

— Thời han cho vay

—— Thời hạn ân hạn Thời han thu hôi no

THỜI HẠN CHO VAY

THOI HAN THU HOI NO

KY THUAT CHO VAY

KY HAN TRA NO

_ Ky han trả nợ đều nhau (theo tháng, theo quý,

theo nam )

¢ Ky khoan tang dan

¢ Ky khoan giam dan

Ky han trả nợ không đều, có tính thời vụ

KY KHOAN GIAM DAN

—_ Vôn gôc được chia đêu cho sô kỳ hạn trả nợ

- Lãi trả giảm dân theo sô dư nợ thực tê

Số tiền thanh toán ở kỳ sau thấp hơn kỳ trước, kỳ đâu tiên khách hàng trả sô tiên lớn nhất

- Kỹ thuật này được áp dụng đôi với những dự

an co cong suat giam dan theo thoi gian

KY KHOAN GIAM DAN _ Công thức tính sô tiên phải trả ở kỳ t như sau:

- Tt: Số tiền thanh toán ở kỳ t

- Ty = Vo/n : Vỗn gốc thanh toán mỗi định kỳ

- TL(f) =( Vo — (f-L) Tv) xr: tiền lãi kỳ t

- Vo: Von géc

-T: Lãi suât cho vay

Vị dụ:

Một doanh nghiệp có nhu câu vay dài hạn để

mua MMTB Nhu cau của doanh nghiệp như sau:

- Số tiên vay là 500 triệu đông

- Thời hạn vay là 10 năm

- LS la 14%/nam

- Vôn gốc tra déu hang năm, lãi trả theo dư nợ

thực tê

KY KHOAN TANG DAN

_ Vốn gôc trả đều hang kỳ

_ Lãi trả theo sô vốn gốc đã hoàn trả

- Trái với phương pháp trên, theo phương pháp này, sô tiên thanh toán môi kỳ hạn ở các kỳ hạn sau cao hơn sô tiên thanh toán ở các kỳ hạn {ass

do

_ Phương pháp này chỉ áp dụng cho các khoản vay

có công suât tăng dân theo thời ø1an

Vị dụ:

Một doanh nghiệp có nhu câu vay dài hạn để

mua MMTB Nhu cau của doanh nghiệp như sau:

- Số tiên vay là 500 triệu đông

- Thời hạn vay là 10 năm

- LS la 14%/nam

- Von gộc trả đêu hàng năm,

- LãI trả theo sô vôn gôc đã hoàn trả

KỶ KHOẢN ĐỀU NHAU

Số tiên thanh toán ở mỗi kỳ hạn (bao gôm cả vôn gốc và lãi vay) là băng nhau

Lai vay trả theo dư nợ thực tế

Áp dụng đối với các khoản vay có công suất như nhau trong suốt thời hạn vay

Công thức xác định số tiên phải trả hàng kỳ:

Vị dụ:

Một doanh nghiệp có nhu câu vay dài hạn để

mua MMTB Nhu cau của doanh nghiệp như sau:

- Số tiên vay là 500 triệu đông

- Thời hạn vay là 10 năm

- LS la 14%/nam

- SO tiên trả nợ hàng năm đêu nhau

~ © A

Bal tap

Một doanh nghiệp có nhu câu vay dài hạn để mua

MMTB Nhu cau cua doanh nghiệp như sau:

- Số tiên vay là 6.000 triệu đồng

- Thời hạn vay là 3 năm

- LS la 12%/nam

Hãy lập kê hoạch trả nợ cho khách hang theo các điều khoản sau:

-Vốn gốc trả đêu hàng năm, lãi trả theo dư nợ thực tế

- Von goéc tra déu hang nam, Lai trả theo sô vôn gôc đã

hoan tra

- SO tiên tra no hang nam déu nhau

~ © A

Bal tap

Một doanh nghiệp có nhu cau vay dai han dé mua MMTB Nhu cau cua doanh nghiệp như sau:

- Số tiên vay là 1200 triệu đông

- Thời hạn vay là 5 năm

- LS la 12%/nam

Tính số tiên mà doanh nghiệp này phải trả hàng năm theo các phương thức sau:

- SO tiên trả nợ hàng năm đu nhau

- Von goc tra déu hang nam, Lai trả theo sô vôn gôc đã

hoan tra

- Von géc tra déu hàng năm, lãi trả theo dư nợ thực tế

BANG CÂN ĐỐI KẾ TOÁN

BIẾN ĐỘNG THAY ĐỔI TRONG TÀI SẢN ` NGUỒN VỐN và NGÂN LƯU

BAO CAO THU NHAP

Lưựi nhuận trước thuế

BAO CAO NGAN LƯU

(Theo phương pháp gián tiếp)

I-Hoạt động kinh doanh:

-Lợi nhuận sau thuế

Điều chỉnh các khoản chỉ không bằng tiền mặt

Khẩu hao

Điều chỉnh các khoản thay đổi trong TSLĐ

Tăng các khoản phải thu

Giảm hàng hóa tôn kho

Tăng các khoản phải trả

==>Ngân lưu ròng từ hoạt động kinh doanh (d)

I-Hoạt động đầu tư:

-Đầu tư TSCĐ

==>Ngân lưu ròng từ hoạt động đầu tư (b)

IH- Hoạt động tài chính

-Vay ngắn hạn

- Chỉ trả nợ vay dài hạn

- Chỉ trả cổ tức

==>Ngân lưu ròng từ hoạt động tài chính (c )

Tổng ngân lưu ròng = (a) + (b) + ( e)

Tổng ngân lưu ròng= Tiền mặt cuối ky - Tiền mặt đầu kỳ

Hay, Tiền mặt đầu kỳ + Ngân lưu ròng = Tiền mặt cuối kỳ

Cụ thể: (120 +390) + (-200) = (80+230)

510 - 200 = 310

A

Y VA THU HOI

NG QUA HAN

CAC BIEN PHAP XU LY NO

Đốc nợ: điện thoại, gửi thư, đến nhà/ cơ quan của

khách hàng nhac no

Khởi kiện: là biện pháp thu hồi nợ bằng việc

tham gia tổ tụng bắt đầu từ giai đoạn khởi kiện

cho đến khi hoàn tât việc thị hành án thu hồi nợ

Xử lý tài sản bảo đảm

Các hiện pháp khác: chuyển nợ sang ngân hàng

khác, bán nợ cho các tổ chức mua bán nợ

QUY TRINH THUC HIEN XU LY NG

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

Xác đinh loại tranh Chuẩn bi Nộp hồ

chấp & lựa chọn Tòa án ——” hồ sơ kiện ——” sơ kiện

so thdm ~~ (1-2 tan) ~7 LÃY lời khat—

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

XÁC ĐỊNH LOẠI TRANH CHẤP VA LUA CHON TOA ÁN:

Tranh chấp về dân sự: khách hàng không có đăng ký kinh doanh, vay vốn không nhằm mục đính kinh doanh

tìm lợi nhuận -> Tòa án nhân dân Huyện, Quận, Thị xã,

thành phố thuộc Tỉnh (gọi chung là TAND cấp Huyện)

Tranh chấp về kinh doanh thương mại: Khách hàng có đăng ký kinh doanh, vay vốn nhằm mục đích lợi nhuận

-> Tòa án nhân dân Tỉnh,Thành phố trực thuộc trung ương (gọi

chung là TAND cấp Tỉnh)

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

XAC DINH LOAI TRANH CHAP VA LUA CHON TOA

AN:

Tòa án nơi có trụ sỡ chính/nơi cư trú/ nơi làm việc hoặc nơi có trụ sở chính/ nơi cư

trú/ nơi làm việc cuỗi cùng của khách hàng

Tòa án nơi có tài sản của khách hàng hoặc

một trong những nơi có tài sản trong

trường hợp khách hàng có tài sản ở nhiều

nơi

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

CHUAN BI HO SO KHOI KIEN:

Sao chụp các văn bản, giấy tờ, tài liệu, chứng cứ

có liên quan dén vu kién HO sd gdm:

Hồ sơ pháp lý của ngân hang

Hồ sơ pháp lý của khách hàng

Hồ sơ tín dụng

Hồ sơ tài sản bảo đảm

Các giấy tờ khác theo yêu cầu của tòa án

Soạn thảo đơn khởi kiện, giấy ủy quyển Trình

lãnh đạo đơn vị ký

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

NOP HO SO KIEN

Nộp hồ sơ trực tiếp tại Tòa án, lấy biên nhận của

Toa an Trường hợp không nộp trực tiếp được thì

có thể gửi bằng đường bưu điện và lưu chứng từ bưu điện

Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày nộp đơn, thường

xuyên liên hệ với Tòa án để nhận giấy báo nộp tạm ứng án phí

Nộp tạm ứng án phí tại cơ quan Thi hành án

(trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận được Giấy

báo Nộp tạm ứng án phí)

Nộp biên lai nộp tạm ứng an phi cho Toa an.

BIEN PHAP KHOI KIEN

HOA GIAI

Nếu hòa giải thành, để nghị Tòa án cung cấp Biên bản

hòa giải thành

Trường hợp Biên bản hòa giải thành có nội dung không

đúng với buổi hòa giải giữa các bên hoặc có khả năng

gây bất lợi cho NH thì trong vòng 7 ngày kể từ ngày lập

Biên bản hòa giải thành, nhân viên phải để nghị Tòa án thay đổi nội dung hòa giải

Nếu không có gì thay đổi nội dung Biên bản hòa giải

thành, nhân viên thường xuyên liên hệ Tòa án để nhận

Quyết đinh công nhận sư thỏa thuận của các đương sư

(có hiệu lực pháp luật gay và không bị kháng cáo, kháng

nghị theo thủ tục phúc thẩm)

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

XÉT XỬ S0 THẤM

Trường hợp hòa giải không thành hoặc không tiến hành

hòa giải được ->Biên bản hòa giải không thành ->Quyết

định đưa vụ án ra xét xử

Tham gia phiên tòa sơ thẩm, nhân viên phải trình bày rõ

ràng, mạch lạc các yêu cầu của NH bao gồm: yêu cầu đã được trình bày trong đơn khởi kiện, bản khai và các yêu cầu mới phát sinh trong quá trình làm việc tại Tòa án (đã

được lãnh đạo NH thông qua)

Ghi chép lại nội dung tuyên án của Hội đồng xét xử và

báo cáo ngay cho lãnh đạo

Đề nghị Tòa án cung cấp ngay Biên bản phiên tòa hoặc trích lục bản án

Liên hệ Tòa án để nhận Bản án sơ thẩm (sau 10 ngày kế

từ ngày Tòa tuyên án).

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

XÉT XỬ PHÚC THẤM

Lập đơn kháng cáo bản án sơ thẩm

Nộp don khang cao: trong vong 10 ngay kể từ ngày Tòa tuyên án, nhân viên phải hoàn tất thủ tục và nộp đơn

kháng cáo tại Tòa án sơ thẩm nơi đã giải quyết vụ án

Trường hợp có các tài liệu, chứng cứ bổ sung thì cũng được nộp kèm với đơn kháng cáo

Nộp tạm ứng án phí phúc thẩm: trong thời hạn 10 ngày

kế từ ngày nhận được thông bảo của Tòa án về việc nop tién tam ung an phi phúc thẩm, nhân viên phải nộp tiền tạm ứng án phí và nộp biên lai cho Tòa án sơ thẩm

Tham gia phiên tòa phúc thẩm: nhân viên nêu rõ các nội dung kháng cáo, trình bay ly do khang cao và cung cấp tài liệu, chứng cứ bổ sung (nếu có)

Thường xuyên liên hệ Tòa án để nhận bản án Phúc thẩm.

BIỆN PHÁP KHỦI KIÊN

THỊ HÀNH ÁN

Soạn thảo đơn yêu cầu thi hành án gồm các nội dung:

Đề nghị hoàn toàn bộ số tiên tạm ứng án phí đã nộp

hoặc phân tạm ứng án phí chênh lệch còn lại

Đề nghị thi hành nội dung Quyết định ÔNSTT/Bản án ngay sau khi Quyết định/Bản án có hiệu lực pháp luật

Các để nghị khác như: cấm đi khỏi nơi cư trú, kê biên,

phong tỏa tài sản, phat mai tai san bao dam

Nộp đơn đề nghị thi hành án trực tiếp cho Gơ quan thi

hành án Nhận biên nhận hoặc xác nhận đã nhận đơn

của Co quan thi hanh án

Tham gia quá trình thi hành án va thu hồi nợ

Tham gia tổ tụng với tư cách người có LNVLA

TOM TAT QUA TRINH THU HOI NO

s v

Xuất toán NB

THUẦN LỢI - THÁCH THỨC

Thuan loi:

> Năm bắt được những đặc điểm kinh tê, xã hội,

phong tục, tập quản và thỏi quen của twng dia

phuong

> Số lượng khách hàng đang quan hệ khá lớn

> Hệ thông mạng lưới rộng trên toàn quốc

> Đội nơi củn bộ nhán viên dong dao, chi phi re

+ Trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên không cao

+ Nhiều đối thủ cạnh tranh

+ Sản phẩm dịch vụ còn hạn hẹp, thiếu linh hoạt, chất lượng dịch vụ thấp, chỉ phí cao

+ Vốn điêu lệ, vốn tự có thấp

+ Hệ thông kênh phân phối chủ yếu trong nước chưa mở rộng ra nước ngoài

+ Hệ thông pháp luật liên quan đến hoạt động kinh doanh ngân hàng còn chồng chéo, mang tính mệnh lệnh quản lý hành chính

Các tiêu chí đánh giá khả năng cạnh tranh của NHTM

LIÊN TUC ĐỔI MỚI:

-Dich vu moi -Dia diém cung ting méi

-Công nghệ tiên tiến

KỸ NĂNG TRẢ LỜI PHỎNG VẤN TỪ NHÀ TUYỂN DỤNG LÀ CÁC NHTM

- Áp lực công việc

- Lương và các khoản phúc lợi

- Thời gian và địa điểm làm việc

- Kiến thức cơ bản về chuyên môn

- Cơ hội phát triển nghệ nghiệp và đảo tạo

- Quan hệ ứng xử giữa câp quản lý và nhân viên;

đông nghiệp

- Hội nhập môi trường làm việc