KHÁI QUÁT VỀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG

Mục đích của thẩm định tín dụng là đánh giá một cách chính xác và trung thực khả năng trả nợ của khách hàng để làm căn cứ quyết định cho vay. Đánh giá được mức độ tin cậy của phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư

Chương 1: KHÁI QUÁT VỀ THẨM ĐỊNH

TÍN DỤNG

I. Tầm quan trọng của thẩm định tín dụng

Mục đích của thẩm định tín dụng là đánh giá một cách chính xác và trung thực khả năng trả nợ của khách hàng để làm căn cứ quyết định cho vay

 Đánh giá được mức độ tin cậy của phương án sản

xuất kinh doanh, dự án đầu tư mà khách hàng lập và nộp cho NH

 Phân tích và đánh giá mức độ rủi ro của dự án khi

quyết định cho vay

 Giúp cho sự quyết định cho vay một cách chính xác

1. Thẩm định tư cách của khách hàng vay vốn;

 Có năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân

sự theo quy định của pháp luật.

 Có mục đích vay vốn hợp pháp

 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian

cam kết

 Có phương án sản xuất kinh doanh , dịch vụ hoặc dự

án đầu tư có khả thi và hiệu quả

 Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy

định của chính phủ và hướng dẫn của NH Nhà nước VN

II Những nội dung chính yếu của thẩm

định tín dụng

2. Thẩm định khả năng tài chính

Đó là đánh giá tình hình tài chính của khách hàng vay vốn thông qua các chỉ tiêu tài chính như là:

 Đánh giá qua các tỉ số tài chính

 Đánh giá qua sơ đồ tài chính

 Đánh giá sử dụng vốn và tài trợ vốn

 Đánh giá dự án đầu tư

II Những nội dung chính yếu của thẩm

định tín dụng

3. Thẩm định khả năng trả nợ

Nhằm đánh giá khả năng trả nợ trong tương lai có khả thi không:

 Thẩm định tính khả thi của phương án sản xuất

kinh doanh

 Thẩm định tính khả thi của dự án đầu tư

II Những nội dung chính yếu của thẩm

định tín dụng

4. Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay

Tài sản đảm bảo nợ vay có thể là: Tài sản thế chấp, tài sản cầm cố, tài sản đảm bảo hình thành từ vốn vay, hoặc hình thức đảm bảo bằng bảo lãnh của bên thứ ba

Giá trị đảm bảo phải thoả mãn : Có giá trị lớn hơn nghĩa vụ được đảm bảo, có thể tạo ra tiền , có cơ sở pháp lý để người cho vay có thể sử lý tài sản đảm

II Những nội dung chính yếu của thẩm

định tín dụng

5. Ước lượng và kiểm soát rủi ro tín dụng

Ước lượng và kiểm soát rủi ro tín dụng có thể giúp cho nhân viên tín dụng và lãnh đạo NH tiên liệu được phần nào khả năng thu hồi nợ và những rủi ro trước khi cho vay

 Phân tích độ nhậy

 Phân tích tình huống

 Phân tích mô phỏng

 Phân tích rủi ro

II Những nội dung chính yếu của thẩm

định tín dụng

III. Các bước của quy trình thẩm định tín dụng

Xem xét hồ sơ vay của

khách hàng

Thẩm định phương án

SXKD hoặc DAĐT

Ước lượng và kiểm soát rủi

ro tín dụng

Thu nhập thông tin bổ

sung cần thiết

 Thẩm định tín dụng do nhân viên tín dụng thực

hiện trước khi quyết định cho vay

 Quyết định cho vay là do lãnh đạo phụ trách tín

dụng quyết định từ tờ trình của nhân viên tín dụng Quyết định cho vay có thể lớn hoặc nhỏ tuỳ thuộc vào công tác thẩm định

IV Thẩm định tín dụng và quyết định

cho vay