Slide bài giảng thương mại điện tử chương 5

Card Plastic được gửi đến anh ta bằng thư Người được cấp xác nhận đã nhận được thẻ và yêu cầu ngân hàng kích hoạt thẻ sau khi đã ký vào đằng sau thẻ Người chủ của thẻ trình thẻ cho n

Hệ thống thanh toán

điện tử

Trình bày

TS Nguyễn Đức Trí Chủ nhiệm Bộ môn Du lịch Khoa Thương mại – Du lịch, ĐHKT TP HCM

tri@triduc.net

Nội dung trình bày

 Hệ thống thanh toán Credit Card

 Chuyển ngân điện tử

 Issuer (your bank)

 Ngân hàng người bán - Acquirer

(merchant’s financial institution, acquires the sales slips)

 Brand (VISA, Master Card)

 Qui trình xử lý card phi trực

tuyến

Khách hàng yêu cầu ngân

hàng phát hành cấp thẻ

(Visa & Mastercard) kết nối

vào tài khoản của anh ta.

Electronic Credit Card System

on the Internet (cont.)

Việc cấp thẻ yêu cầu anh

ta phải hiện diện tại nơi cấp.

Card Plastic được gửi đến

anh ta bằng thư Người được cấp xác nhận đã nhận được

thẻ và yêu cầu ngân hàng kích hoạt thẻ sau khi đã ký vào đằng sau thẻ

Người chủ của thẻ

trình thẻ cho người bán

đề thanh toán 1 khoản

tiền nào đó Người

bán yêu cầu chứng

nhận bởi công ty cấp

thẻ (brand company).

Sau khi được chấp thuận, người bán yêu cầu ngân hàng của mình (Acquirer) thanh toán số tiền yêu cầu và người bán chấp nhận trả 1 khoản phí dịch vụ (qui trình này gọi

Ngân hàng người bán

(acquirer) yêu cầu ngân

hàng người mua thanh

toán số tiền trên (credit

Mô hình kết nối kỹ thuật đơn giản tổ

chức bán hàng qua mạng

B2C E-commerce

Khách hàng

B2B E-Commerce

Khách hàng Mua sỉ

Catalog SP Đơn hàng của KH

Cửa hàng ảo

credit card

Card Brand Company

Payment authorization, payment data

Issuer Bank

Cardholder Account

Acquirer Bank Merchant Account

account debit data payment data

Credit Card Procedure (offline and online)

payment data amount transfer

Yêu cầu về hạ tầng để

đăng ký dịch vụ nhận thanh

toán qua mạng

 Merchant Account

 Qui trình xử lý đơn hàng và

phần mềm mua hàng (Shopping cart)

 Sử dụng công nghệ bảo mật

SSL

Tài khoản người bán –

Merchant Acount

 Là tài khoản giúp nhận tiền thanh toán

của khách hàng qua mạng

 Do các Ngân hàng (có hệ thống hạ

tầng thanh toán trên mạng) cấp

 Có các công ty chuyên cung cấp Merchant

Account

 Qui trình cấp đòi hỏi các bước thẩm định công phu:

 Doanh thu tối thiểu hàng tháng

 Hệ thống bảo mật của người bán

 Vị trí địa lý của người bán

Đăng ký Merchant

Account

thuộc vào đánh giá của công ty đối với doanh nghiệp của bạn

 Bước 1: email, tên, tên công ty, login

 Bước 2: Số liên lạc, địa chỉ

 Bước 3: Thông tin về công ty, doanh thu

 Bước 4: Thông tin về chủ doanh nghiệp

 Bước 5: Tên của người được ủy nhiệm ký kết dịch vụ với Planet Payment

 Bước 6: Giá dịch vụ

 Bước 7: Mẫu đăng ký

 Bước 8: Thông tin về thẻ tín dụng và thanh toán

22/9/04 Electronic Payment

11

Đăng ký Paypal

 www.paypal.com cung cấp dịch vụ nhận

& chuyển thanh toán qua mạng (cho

người bán)

 Có dịch vụ chuyển ngân điện tử

(EFT) và các dịch vụ khác như chuyển tiền, ký quỹ, thanh toán cho người

nhận chỉ với email…

 Chưa mở dịch vụ đến VN nhưng đã

cung cấp dịch vụ cho các nước trong

khu vực

 Đăng ký và kết nối vào tài khoản

đơn giản dễ thực hiện

 Cấp miễn phí Shopping cart bằng code

HTML để KH dán vào site của mình

 Khách hàng cần có credit card

Qui trình xử lý đơn hàng và

phần mềm mua hàng (Shopping cart)

Certificate & keys

Yêu cầu

Vận chuyển

Hoàn tất bán hàng

Xử lý đơn hàng

Kế toán

Great Plains

Shopping cart

 Là phần mềm ghi nhận đơn

hàng và tự động tính toán số

tiền khách hàng cần phải trả

 Truy suất và kiểm tra thẻ tín

dụng của khách

 Tích hợp với hệ thống quản lý

của công ty

Hệ thống thanh toán qua thẻ tín dụng

Chuyển ngân điện tử - Electronic Fund Transfer (EFT) trên Internet

Internet

Người Nhận tiền

Cyber Bank

Bank

Cyber Bank

Người thanh toán

Giải ngân tự động

VAN

Bank

VAN (Value-added network)

Cổng thanh toán Cổng

thanh toán

 Mondex, VisaCash dùng cách này

 CyberCash đã thương mại hóa

debit card có tên là CyberCoin làm phương tiện vi thanh toán trên Internet

Hệ thống Financial EDI

 EDI ( Electronic Data Interchange) là

hệ thống trao đổi dữ liệu điện tử

 EDI là cách tiêu chuẩn hóa để trao đổi dữ liệu giữa các doanh nghiệp

 EFT có thể triển khai bằng cách sử

dụng hệ thống Financial EDI

Minh họa về tổ chức tưởng lửa

trong lĩnh vực ngân hàng

Application Server của Bank of America

Mã hóa thông tin

Tường lửa bên ngòai

Web Server của Bank

of America

Tường lửa bên trong

Hệ thống bảo mật của Bank of America

Logon Screen

•User ID

•User Password Website của Bank of America

PC của KH

Electronic Cash và

Micropayments

 Smart Cards (Thẻ thông minh)

trường phi Internet

được lập trình là cho thẻ trở nên thông minh “smart”

có thiết bị đặc biệt như ngân hàng, kiosk Tương lai có thể nạp lại tại PC của mình

21

Mondex giúp mua sắm dễ

dàng

 Mua sắm với Mondex

 Thêm tiền vào card

 Thanh toán theo cách mới

 Thanh toán trên Internet

22/9/04 Electronic Payment

23

Tiền điện tử

 DigiCash

 Là hình thức biến hoá của tiền

giấy và đồng xu

 Đắt tiền, vì mỗi tác vụ đều được

trình cho ngân hàng và được lưu lại

 Mâu thuẫn với vai trò phát hành

tiền của Ngân hàng Trung ương

 Một cách chính thức, DigiCash

không được phát hành nhiều hơn một chứng nhận quá tặng ngay cả khi nó được chấp nhận bởi nhiều cửa hàng thành viên

 Thẻ có chứa giá trị Stored Value Cards

Tiền điện tử

 Không cấp tiền

 Thẻ trừ tiền (Debit card) — một

hình thức phân phối tiền dưới dạng điện tử

 Vô danh hoặc hữu danh

 Thuận lợi của thẻ vô danh

 Có thể dùng được trên Internet

mà không cần thẻ căn cước (IC card)

 e-cash trên Smart Card

Internet

và phi Internet

 Có mức tối đa về giá trị được nạp

HK$3,000

 Nhiều loại tiền khác nhau

Tiền điện tử

IC Cards không cần tiếp

xúc

 Thẻ Proximity Card

toán tiền xe bus hay các phương tiện vận chuyển khác

chuyển công cộng ở nhiều thành phố

 Thẻ cảm ứng khuyếch đại từ xa

(30 mét) và có thể dùng trả tiền đỗ

xe ở các bãi đậu

lại (ví dụ đường cao tốc Highway 91 ở California)

Hệ thống chi phiếu điện

tử

Check Signature

Remittance Invoice

Secure Envelope

Remittance Check Signature Certificate Certificate

Remittance

Secure Envelope

Certificate Certificate Endorsement Certificate Certificate

E- Mail WWW

Account Clearance House

Electronic Clearance Process

Người

Thu tiền

Người trả tiền

E-mail

Account Receivable

Procedure of Financial Service Technology Consortium Prototype

E-check của Authorize.net

 Sổ chi phiếu điện tử

Hệ thống chi phiếu điện tử

 Một dạng tương tự như ví điện tử

 Được tích hợp với hệ thống thông

tin kế toán của người mua và server thanh toán của người bán

 Lưu chứng từ điện tử và chứng

nhận thanh toán trong máy tính của người mua và người bán để truy lục lại sau này

 Ví dụ: SafeCheck

 Dùng chủ yếu trong hình thức B2B

Checkbook, screened result

Request of screening check issuance

present

report

Internet

Giao diện e-bill

Qui trình thực hiện e-bill

22/9/04 Electronic Payment

33

Tích hợp các phương pháp

thanh toán

 Có hai phương pháp

hợp với chuyển ngân điện tử EFT

định trước có thể tích hợp với thẻ tín dụng điện tử

 Ngân hàng Security First Network Bank

(SFNB)

khiển cyberbank

của các ngân hàng truyền thống

(EFT)

Có bao nhiêu card là vừa?

Một thẻ hữu danh

cần có để giữ chứng

nhận cho thẻ tín dụng, EFT, và thẻ chi phiếu

Giá trị lưu trong thẻ

IC có thể phân phối theo cách vô danh

Dự án Siêu hành lang Đa phương tiện của

Malaysia (Multimedia Supper Corridor) theo đuổi hệ thống một card Relationship Card

của Visa cũng muốn trở thành

hệ thống một card

22/9/04 Electronic Payment

35

Năm gợi ý giúp bảo

kỳ ai Nếu bạn nghĩ rằng ai đó đã biết, bạn nên đổi nó ngay.

bạn đang tiến hành một thao tác nào đó

về thanh toán.

các tác vụ ngân hàng trên Internet, nhớ

thoát bằng cách sign off trước khi viếng

thăm các website khác.

PC của bạn, xóa Cache hay tắt máy hoặc

bật lại bộ trình duyệt để tránh tình trạng

copy trang web đã được lưu trữ trong đĩa

cứng.

bạn nên dùng bộ trình duyệt 128-bit

encryption để thực hiện các tác vụ tài chính trên Internet.

Các vấn đề về quản

lý

 Các nhà cung cấp dịch vụ bảo đảm an toàn có thể

giúp cung cấp các giải pháp an toàn thanh toán

 Các nhà cung cấp hệ thống thanh toán điện tử có

thể cung cấp nhiều giải pháp khác nhau cho các cửa hàng và ngân hàng

 Các cửa hàng điện tử nên chọn một hệ thống thanh toán phù hợp với mình

 Các ngân hàng cần phát triển dịch vụ ngân hàng

trên mạng tương thích với các hệ thống thanh toán

điện tử khác

 Các công ty thẻ tín dụng cần phát triển một tiêu

chuẩn thương mại Điện tử như SET, và xem khách hàng chấp nhận nó như thế nào

 Các công ty phát hành thẻ Smart card cần phát triển mô hình kinh doanh phù hợp với các trình ứng dụng

khác và ngân hàng khác

 Các cơ quan chứng nhận cần xác định loại chứng

nhận nào cần cung cấp

22/9/04 Electronic Payment

37

Một tham khảo về chi phí

thiết lập hệ thống thanh

toán qua mạng

 Bank X hiện đang cung cấp dịch

vụ thanh toán qua mạng bao gồm:

 Cấp tài khoản người bán (Merchant Account)

 Cho thuê cổng thanh toán (payment gateway)

 Thiết lập hệ thống ban đầu cho người bán (Set up) bao gồm cài đặt phần mềm và lắp đặt các kết nối

22/9/04 Electronic Payment

38

Một tham khảo…

 Giá cả dịch vụ:

Citi Connect

Payment Gateway

Một tham khảo…

Trao đổi hồ sơ điện tử

Máy chủcủa Citibank

Netrust CertificateMáy đọc smartcardSSLxfer

Internet

Hồ sơ hoàntất (consolidated Statements)

Bài tập

hãy làm 1 demo minh họa về shopping

cart Tham khảo http://www.precisionweb.net/shop.html,

http://emartcart.com/cart/ , http://www.salescart.com/test.htm và

http://shopdemo1.precisionweb.net/shop/owner/ (Password:

Default)

Paypal và các yêu cầu khi đăng ký

Tham khảo www.paypal.com, http://emartcart.com/cart/

thực tế