DỊCH vụ THANH TOÁN TRONG nước

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNGThanh toán qua ngân hàng là phương thức thanh toán được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài k

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

KHOA NGÂN HÀNG

CH ƯƠ NG 8

  

DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC

NỘI DUNG

I Những vấn đề cơ bản về thanh toán qua ngân hàng

II Các hình thức thanh toán qua ngân hàng

I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Thanh toán qua ngân hàng là phương thức thanh toán được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng bằng cách trích chuyển một số tiền trên tài khoản của cá nhân, tổ chức này sang tài khoản của cá nhân, tổ chức khác thông qua hệ thống ngân hàng.

1 Khái niệm:

 V V ận động của tiền tệ độc lập với sự vận động của vật tư và hàng hóa

 Thanh toán chuyển khoản

 Ngân hàng là trung gian thanh toán

2 Đặc điểm:

I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

 Có nhiều hơn 2 chủ thể tham gia

 Đối với ngân hàng

 Đối với khách hàng



 Đối với nền kinh tế

3 Vai trò:

I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Thư tín dụng

Ủy nhiệm thu

Ủy nhiệm chi

Các hình thức thanh toán

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Ủy nhiệm chi là lệnh chi tiền do chủ tài khoản lập theo mẫu của ngân hàng để yêu cầu ngân hàng nơi mình mở tài khoản trích một số tiền nhất định từ tài khoản của người lập chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng.

1 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:

1.1 Khái niệm:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

1.2 Đặc điểm:

 Đối tượng

 Phạm vi áp dụng

 Mục đích

Bên chi trả (bên mua) Bên thụ hưởng (bên bán)

hưởng

(4)

(3)

1.3 Quy trình thanh toán:

1 Thanh toán bằng ủy nhiệm chi:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

Ủy nhiệm thu là giấy ủy nhiệm do khách hàng lập để yêu cầu một ngân hàng thu hộ tiền từ người mua, người mắc nợ.

2 Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:

2.1 Khái niệm:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

2.2 Đặc điểm:

 Đối tượng

 Phạm vi áp dụng

 Mục đích

Bên chi trả (Bên mua)

Bên thụ hưởng (bên bán)

NH bên chi trả NH bên thụ

hưởng

(1) (1’) (7)

(2)

(6) (3)

1.3 Quy trình thanh toán:

2 Thanh toán bằng ủy nhiệm thu:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

(4) (5)

3.1 Khái niệm:

Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán do các ngân hàng, các định chế tài chính phát hành để thực hiện các giao dịch như nạp, rút tiền mặt tại các máy, các quầy tự động của ngân hàng, thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc chuyển khoản.

3 Thanh toán bằng thẻ:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

3.2 Đặc điểm:

 Đối tượng

 Phạm vi áp dụng

 Mục đích

3.3 Phân loại:

3 Thanh toán bằng thẻ:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

 Phạm vi sử dụng

 Tính chất thanh toán

 Tổ chức phát hành

Ngân hàng phát

hành thẻ

Chủ thẻ

Máy trả tiền tự động (ATM)

Cơ sở chấp nhận

thẻ

Ngân hàng thanh

toán thẻ

(4) (2a)

(2b)

(7) (1)

(6) (5)

(3)

3.3 Quy trình thanh toán:

3 Thanh toán bằng thẻ:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

(2a)

Séc là mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện của chủ tài khoản lập dưới dạng văn bản yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chi trả một số tiền nhất định cho người thụ hưởng.

4.1 Khái niệm:

4 Thanh toán bằng séc:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

4.2 Đặc điểm của séc:

 Tính trừu tượng

 Tính bắt buộc

 Tính lưu thông

4.3 Một số quy định liên quan:

4 Thanh toán bằng séc:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

 Hình thức tờ séc

 Đối tượng

 Phạm vi áp dụng

 Một số quy định khác

4 Thanh toán bằng séc:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

4 Thanh toán bằng séc:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

4.4 Phân loại:

 Căn cứ vào nội

dung thể hiện người

thụ hưởng:

Séc ký danh Séc vô danh

4 Thanh toán bằng séc:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

 Căn cứ vào tính

chất chuyển nhượng:

Séc chuyển khoản Séc tiền mặt Séc bảo chi

NH phục vụ bên

thụ hưởng

NH phục vụ bên

ký phát

Bên thụ hưởng Bên ký phát

(5b)

(4)

(2) (6) (3) (1)

4.5 Quy trình thanh toán:

4 Thanh toán bằng séc:

II CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG

(5a)