Slide bài giảng QUẢN TRỊ rủi RO

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI ROrủi ro một các có ý chí hơn của mình trong việc nhận dạng các rủi ro mới, đưa ra kỹ thuật đề phòng, tạo ra sự đảm bảo khác ngoài bảo hiểm.. LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI

Trang 1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM

Trang 2

LỊCH SỬ QUẢN TRỊ RỦI RO

từ sau chiến tranh thế giới thứ 2

đến giữa thập niên 60;

học kỹ thuật, những rủi ro mới

xuất hiện, những rủi ro cũ lại tăng lên.

Lịch sử



Trang 3

phương cách duy nhất được dùng

để đảm bảo cho các rủi ro cổ điển như cháy, nổ, bảo tố, vận chuyển hàng hóa

phải mua và quản lý vô số hợp

đồng bảo hiểm từ một hoặc nhiều nhà bảo hiểm

mới, bảo hiểm có những giới hạn của nó.

Lịch sử



Trang 4

rủi ro một các có ý chí hơn

của mình trong việc nhận dạng

các rủi ro mới, đưa ra kỹ thuật đề phòng, tạo ra sự đảm bảo khác

ngoài bảo hiểm.

muốn và có thể mua bảo hiểm và rủi ro nào doanh nghiệp tự cáng đáng lấy.

ra đời

Lịch sử



Trang 5

Temple University: Khi mà những người có trách nhiệm mua bảo

hiểm trong doanh nghiệp tự giác quan tâm đến và làm chủ rủi ro

hơn là hài lòng bằng việc mua

bảo hiểm cho chúng, họ sẽ trở

thành những “nhà quản trị rủi

ro” (Risk Manager).

Lịch sử



Trang 6

trong một bài viết được công bố bởi tạp chí nổi tiếng Havard

Business Review (số 34) đã giới thiệu thuật ngữ “Quản trị rủi ro” (Risk Management) với các nhà doanh nghiệp.

Lịch sử



Trang 7

các “rủi ro thuần” (pure risks)

 Ông đưa ra ranh giới phân biệt giữa

rủi ro thuần và các rủi ro đầu cơ

(spéculative risks) Sự phân biệt tuy

giản đơn nhưng rõ ràng nó rất hữu ích cho việc phát triển chức năng quản trị rủi ro dù là bên trong phạm vi hay

ngoài phạm vi doanh nghiệp.

Lịch sử



Trang 8

 1962, trong tờ National Insurance Buyer

(tháng 9/1962) đã giới thiệu một khái niệm

cơ bản mới của quản trị rủi ro: Giá phí toàn

bộ của rủi ro

 Tác giả bài báo, Douglas Barlow, nhà nghiên

cứu quản trị rủi ro của nhóm Massey

Fergusson đã giải thích rằng: Đối với mỗi rủi

ro có thể bảo hiểm, việc tổ chức xử lý tương ứng và phụ thuộc vào bốn loại gía phí sau:

Chi phí đề phòng, Phí bảo hiểm, Tổn thất tự gánh chịu không được bồi thường từ bảo

hiểm, Chi phí quản lý

 Mục tiêu của quản trị rủi ro, như vậy, trở

thành việc tối ưu hóa giá phí toàn bộ của rủi

ro, phải đầu tư vào việc đề phòng, dự phòng -

tự bảo hiểm để giảm phí bảo hiểm, nói cách khác, phải phân bổ tốt nhất ngân sách của

doanh nghiệp giũa bốn loại cấu thành giá

phí của rủi ro nói trên.

Hiệp hội QTRR



Trang 9

HIỆP HỘI QUẢN TRỊ RỦI RO

 Năm 1950, tại Hoa kỳ, Hiệp hội quốc gia

những người mua bảo hiểm bảo hiểm

(The National Insurance Buyers

Association) ra đời và sau đó trở thành Hội quản trị rủi ro và bảo hiểm (The

Risk and Insurance Management

Society - Rims)

 Năm 1954 đã công bố tạp chí đầu tiên.

 Năm 1963, tổ chức hội nghị thường niên

đầu tiên

 Năm 1965, đưa ra chương trình đào tạo

trong lĩnh vực quản trị rủi ro

Hiệp hội QTRR



Trang 10

 Anh quốc – 1963: thành lập Hiêp hội những

nhà quản trị bảo hiểm trong các lĩnh vực

công nghiệp và thương mại (Association of

Insurance Managers in Industry and

Commerce - Aimic)

 Năm 1967, trong Hội nghị đầu tiên, Hiệp hội

nầy đã bàn bạc về vấn đề “tự bảo hiểm”, chỉ

rõ xu hướng phát triển mới của quản trị rủi

ro cho tất cả các nhà bảo hiểm ở Anh quốc

 Năm 1974, Aimic đổi tên thành Airmic, bằng

cách thêm từ “rủi ro” vào tên cũ để trở thành

“Hiêp hội các nhà quản trị bảo hiểm – rủi ro trong Công nghiệp và Thương mại” (The

Association of Risk-Insurance Managers in

Industry and Commerce) Hiệp hội QTRR



Trang 11

 Ở Pháp, Nhóm những người được bảo hiểm

trong thương mãi và Công kỹ nghệ

(Groupement des Assurés du Commerce et de l’Industrie - Gaci) và Hệp hội những người

phụ trách bảo hiểm của các doanh nghiệp

Pháp (Associationdes chargés d’assurance

des entreprises francaises - Acadef) đã được

thành lập năm 1993

 Hai nhóm nầy tự coi việc phát triển chức

năng quản trị rủi ro trong các doanh nghiệp

là mục tiêu của mình Và cũng với mục đích

đó, hai tổ chức nầy đã hợp nhất vào tháng

5-1993 cho ra đời tổ chức Hiệp hội quản trị rủi

ro và bảo hiểm các doanh nghiệp

(Association pour le management des risques

et de l’assurance de l’ entreprise)  Định nghĩa QTRR

Trang 12

ĐỊNH NGHĨA QUẢN TRỊ RỦI RO

 “Quản trị rủi ro là một môn học về việc

chấp nhận cuộc sống với khả năng các biến cố trong tương lai có thể nguy

hiểm”

 “Quản trị rủi ro nhằm bảo vệ tài sản

của doanh nghiệp , trong điều kiện giá phí hợp lý nhất, chống laị những tổn

thất có thể tác hại đến quá trình hoạt

động của một doanh nghiệp”

 “Quản trị rủi ro là việc quản lý giá phí

toàn bộ của các rủi ro có thể bảo hiểm hay không trong một doanh nghiệp”.

Định nghĩa QTRR



Trang 13

ĐỊNH NGHĨA QUẢN TRỊ RỦI RO

 Các định nghĩa mà các nhà nghiên cứu

quản trị rủi ro đưa ra chưa đạt được

mức độ thống nhất cao

 Nhiều vấn đề mới lại được đặt ra:

và rủi ro đầu cơ?

khoa học, hay một nghệ thuật?

trong những rủi ro có thể bảo hiểm, chỉ trong phạm vi doanh nghiệp hay có thể mở rộng đối với các hình

thức tổ chức khác?

chứng năng quản trị rủi ro một cách độc lập không?

 Khái niệm quản trị rủi ro chưa bị “đông”

lại mà sẽ còn phát triển.

Phương thức QTRR 

Trang 14

GIỮ LẠI RỦI RO

Sẵn sàng đón chờ rủi ro, đ ơng đầu với rủi ro bằng cách trích lập quỹ tài chính riêng của mình để đối phó

Nẫ TRÁNH RỦI RO

là biện pháp tránh khả năng làm xuất hiện rủi ro

NGĂN CHẶN RỦI RO

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro

và mức độ khốc liệt của rủi ro

CHUYỂN GIAO RỦI RO

Giữ lại RR



Trang 15

GÁNH CHỊU RỦI RO

RỦI RO

KINH DOANH

KHÔNG CÓ LỰA CHỌN KHÁC

(CHƯA CHẮC CHẮN)

Mạo

hiểm

Né tránh

RR 

Trang 16

Ngăn chặn RR



Trang 17

NGĂN CHẶN RỦI RO

ngăn chặn hoặc giảm bớt tần suất xuất hiện rủi ro

và mức độ khốc liệt của rủi ro

GIẢM MỨC TRẦM TRỌNG

Chuyển giao RR



Trang 18

CHUYỂN GIAO RỦI RO

Trang 20

GIẢM THIỂU RỦI RO

Trang 21

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

Trang 22

BIẾN CỐ

RR có thể bảo hiểm



Rủi ro xác định

Trang 23

NGUYÊN NHÂN

NGẪU NHIÊN

KHÁCH QUAN

DƯỚI SỰ TÁC ĐỘNG CỦA CON

NGƯỜI HÀNH ĐỘNG CHỦ QUAN KHÔNG NHẰM MỤC ĐÍCH GÂY

RA TỔN THẤT

CHỦ QUAN



Trang 24

VÀ MÔ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH



Trang 25

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA

THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI

RỦI RO CÓ BẢO HIỂM

THEO LÝ THUYẾT

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM QUỐC GIA

RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA

MỘT DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM

PHẠM VI BẢO HIỂM

CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM

RỦI RO KHÔNG THÊ BẢO HIỂM

RR được bảo hiểm



Trang 26

RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM – PHẠM VI BẢO HIỂM

PHẠM VI BẢO HIỂM

LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG TRÊN HĐBH, GỒM NHỮNG RỦI RO MÀ DNBH CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO

(CÒN GỌI LÀ RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM)

RỦI RO ĐƯỢC BẢO HIỂM

• TRƯỚC TIÊN PHẢI LÀ RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM

• ĐƯỢC DNBH CHẤP NHẬN BẢO HIỂM

• NẾU XẢY RA, GÂY THIỆT HẠI CHO ĐTBH, LÀM

SINH TRÁCH NHIỆM BỒI THƯỜNG/ TTBH CỦA DNBH

• CÓ THỂ LÀ RỦI RO TÀI CHÍNH, THUẦN TÚY VÀ RIÊNG

BIỆT

Loại trừ



Trang 27

RỦI RO LOẠI TRỪ - ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ

LOẠI TRỪ

• LÀ MỘT ĐIỀU KHOẢN QUAN TRỌNG LUÔN ĐI KÈM

ĐIỀU KHOẢN PVBH TRÊN HĐBH, GỒM NHỮNG RỦI RO

MÀ DNBH KHÔNG CHẤP NHẬN ĐẢM BẢO

(GỌI LÀ RỦI RO LOẠI TRỪ)

• ĐẶC BIỆT QUAN TRỌNG TRONG ĐƠN BẢO HIỂM

“MỌI RỦI RO”

RỦI RO LOẠI TRỪ

• RỦI RO LOẠI TRỪ TUYỆT ĐỐI: RỦI RO KHÔNG THỂ BH

• DO KHẢ NĂNG QUẢN LÝ CỦA NBH

• NẰM Ở PHẠM VI KHÁC NHƯNG HAY NHẦM LẪN

• RỦI RO RIÊNG (CÓ THỂ BẢO HIỂM NẾU THỎA THUẬN)

Loại trừ



Trang 28

Enterprise Risk Optimization

 All companies are exposed to the financial

consequences of natural and man-made risks,

which we refer to as the Corporate Risk Spectrum

 The traditional approach to handling these risks is through the purchase of insurance While

insurance is effective from a pure risk transfer

perspective, it can be costly

 Desired coverage is not always readily available in the market, frictional cost associated with

adjusting losses occurs and, there still exists a insurance element due to deductibles and policy

self-limits As a result, insurance may not always be the most efficient approach to managing risk.

Trang 29

 This potential inefficiency in the traditional approach to risk management is causing

many companies to move to a risk

financing strategy for managing their risks

 Under this new approach, all options and combinations for managing risk are

considered (e.g insurance, alternative risk transfer, retention and/or mitigation) in the creation of an optimal risk financing

strategy for managing the company's risk.

Trang 30

 Risk manager will

financing strategies that minimize the overall

financial consequences of natural and man-made

risks

program which results in a tailored risk

management strategy aligned with the corporation's objectives:

Strategy

Trang 31

Quantification of Financial

Consequences

Trang 32

Trang 33

Giữ lại Chuyển giao – Bảo hiểm

Optimal Risk

Strategy

Định dạng
Số trang	33
Dung lượng	441 KB