Lập tờ trình tín dụng dự án

Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng

LẬP TỜ TRÌNH TÍN DỤNG DỰ ÁN

II NHU CẦU VAY VỐN CỦA KHÁCH

III THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY VỐN

III.1 THẨM ĐỊNH TƯ CÁCH PHÁP LÝ KHÁCH

HÀNG

III.1.1 Tư cách pháp lý của khách hàng

III.1.2 Quá trình hình thành và phát triển Công ty

III.1.3 Cơ cấu tổ chức

III.1.4 Năng lực quản trị điều hành

III.1.5 Đánh giá năng lực góp vốn của các cổ đông

 Nhận xét:

III.2 ĐÁNH GIÁ QUAN HỆ VỚI CÁC TCTD

III.2.1 Quan hệ với Bắc A Bank

III THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY

VỐNIII.3 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH

III.3.1 Ngành và môi trường kinh doanh

III.3.2 Sản phẩm, quy trình sản xuất,

III.3.3 Thị trường, đối thủ cạnh tranh

III.3.4 Tổ chức sản xuất

III.3.5 Các yếu tố đầu vào:

III.3.6 Hoạt động bán hàng, tiêu thụ sản phẩm:

 Nhận xét:

III THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VAY

VỐN

III.4 TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH

- Tăng trưởng về tài sản nguồn vốn

- Kết quả sản xuất kinh doanh: Doanh thu, lợi nhuận

- Cơ cấu, chất lượng tài sản - nguồn vốn,

- Khả năng tự chủ tài chính

- Khả năng thanh toán

- Khả năng sinh lời

 Nhận xét:

IV THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ

IV.1 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ PHÁP LÝ DỰ ÁN

- Giấy chứng nhận đầu tư;

- Báo cáo khả thi Dự án;

- Quyết định phê duyệt dự án đầu tư;

IV THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ

IV.1 ĐÁNH GIÁ HỒ SƠ PHÁP LÝ DỰ ÁN

- Các hồ sơ khác:

 Hồ sơ liên quan đến Sở Quy hoạch kiến trúc

 Hồ sơ liên quan đến Công ty cấp thoát nước

 Hồ sơ liên quan đến Công ty điện lực

 Hồ sơ liên quan đến Tài nguyên – Môi trường

 Hồ sơ liên quan thuê đất

 Hồ sơ liên quan đến PCCC

 Hồ sơ pháp lý đã đầy đủ để triển khai đầu tư chưa? Hồ sơ pháp lý còn thiếu? Dự kiến thời gian hoàn thành các thủ tục pháp lý còn thiếu?

IV.2 ĐÁNH GIÁ PHƯƠNG DIỆN THỊ

TRƯỜNGIV.2.1 Đánh giá môi trường ngành của dự án

a Yếu tố quản lý nhà nước, quy định pháp lý

- Cơ quan chủ quản;

- Xu hướng can thiệp của nhà nước vào ngành;

- Các qui định chính đối với hoạt động của ngành;

- Xác định bất kỳ qui định nào đe doạ đến hoạt động của ngành, bao gồm cả các qui định dự thảo;

- Các chính sách thuế ảnh hưởng đến ngành.

IV.2 ĐÁNH GIÁ PHƯƠNG DIỆN THỊ

TRƯỜNG

b Cung cầu của sản phẩm trong ngành

Tổng cung:

 Sản xuất trong nước: Tổng năng lực sản xuất trong

nước; Tổng SL sản xuất trong các năm qua, % so với tổng công suất thiết kế toàn ngành, % so với tổng mức tiêu thụ trong nước.

 Nhập khẩu: Tổng kim ngạch nhập khẩu trong vài năm

gần nhất, % so với tổng mức tiêu thụ trong nước;

Tổng mức tiêu thụ

 Tổng mức tiêu thụ trong nước trong vài năm gần đây,

% so với tổng năng lực sản xuất.

Dự đoán mối quan hệ cung - cầu trong vòng 5 năm tới:

IV.2 ĐÁNH GIÁ PHƯƠNG DIỆN THỊ

TRƯỜNG

c Cạnh tranh trong ngành

- Diễn biến giá cả trong thời gian gần đây (biểu đồ thị giá trong thời gian khoảng 3 năm, có thể lấy theo từng quý);

- Đối thủ cạnh tranh

+ Các đối thủ cạnh tranh (mô tả tóm tắt các công ty trong ngành có thể là đối thủ cạnh tranh của dự án); + Hàng hoá cạnh tranh (mô tả tóm tắt các mặt hàng bao gồm cả hàng nhập khẩu, hàng cũ nhập khẩu, hàng nhập lậu, hàng của các đối thủ cạnh tranh, sản phẩm thay thế v.v… đe doạ đến thị phần của dự án)

IV.2 ĐÁNH GIÁ PHƯƠNG DIỆN THỊ

IV.2 ĐÁNH GIÁ PHƯƠNG DIỆN THỊ

TRƯỜNG

IV.2.3 Đánh giá thị trường đầu vào

Nguồn nguyên liệu chính của dự án? Sản lượng cung cấp?

Nguồn cung cấp, đa dạng hay phụ thuộc vào

một/một vài nguồn, tiềm lực, uy tín của nhà cung cấp?

Kế hoạch thu xếp nguồn nguyên liệu chính cho

dự án?

IV.3 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN KỸ

Cơ sở hạ tầng thuận lợi/khó khăn cho phát triển

dự án?

IV.3 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN KỸ

THUẬT

IV.3.2 Quy mô đầu tư

Công suất thiết kế?

Công suất này có phù hợp với năng lực của chủ đầu tư không?

Có phù hợp với khả năng tiêu thụ của dự án

không?

IV.3 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN KỸ

THUẬT

IV.3.3 Thiết bị công nghệ

 Công nghệ lựa chọn? công nghệ này lạc hậu/tiên tiến so với VN và thế giới?

 Đơn vị cung cấp dây chuyền thiết bị chính? Phương

án cung cấp thiết bị thay thế? Đánh giá về uy tín

và năng lực của nhà cung cấp thiết bị chính?

 Kế hoạch chuyển giao công nghệ và dịch vụ tư vấn lắp đặt, đào tạo vận hành?

IV.3 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN KỸ

THUẬT

IV.3.4 Quy trình sản xuất

Tiêu chuẩn chất lượng của sản phẩm?

Quy trình sản xuất?

Quy trình giám sát chất lượng sản phẩm?

IV.3 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN KỸ

THUẬTIV.3.5 Biện pháp tổ chức thi công - giám sát đầu

tư

 Biện pháp tổ chức thi công: hình thức EPC hay giao thầu từng hạng mục chính?

 Đơn vị thiết kế? Đánh giá năng lực của đơn vị thiết kế?

 Đơn vị thi công chính? Đánh giá năng lực của nhà thầu chính?

 Đơn vị giám sát thi công? Đánh giá năng lực của đơn vị giám sát thi công?

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

CHÍNH

IV.4.1 Thẩm định tổng mức đầu tư

 Kế hoạch triển khai dự án (dự kiến ngày khởi công, mốc hoàn thành các hạng mục chính, mốc thời gian hoàn thành dự án, thời gian chạy thử, thời gian vận hành chính thức)?

 Tiến độ thực hiện dự án thực tế (các hạng mục đã thực hiện, các hạng mục đang thực hiện)? Tiến độ thực tế chậm/nhanh hơn so với tiến độ dự kiến?

 Tổng giá trị đã đầu tư vào dự án (chi tiết vào các hạng mục chính)? Nguồn vốn đã đầu tư vào dự án lấy từ nguồn nào?

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

- Thời gian khấu hao

- Giá trị khấu hao hàng năm

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

- Thu nhập trước thuế

- Thuế thu nhập doanh nghiệp

- Thu nhập sau thuế

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

- Nợ phải trả theo kế hoạch

- Cân đối dòng tiền trả nợ

- Hệ số khả năng trả nợ

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

IV.4 THẨM ĐỊNH PHƯƠNG DIỆN TÀI

V RỦI RO VÀ CÁC BIỆN PHÁP

QUẢN TRỊ

- Nêu các rủi ro có thể xảy ra và các giải pháp hạn chế

- Yêu cầu của phần này là nhận định phải có

cơ sở và giải pháp phải khả thi

Rủi ro- thiệt hại

VI ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ

1 Số tiền cho vay:

2 Mục đích:

3 Thời hạn cho vay:

Trong đó, thời gian ân hạn:

thời gian trả nợ:

4 Lãi suất cho vay và các loại phí:

- Lãi suất kỳ đầu:

- Thời gian điều chỉnh lãi suất

- Lãi suất các kỳ sau:

- Phí:

5 Thời gian trả nợ:

- Trả gốc:

- Trả lãi:

VI ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ

5 Phương thức giải ngân: